Зачем нужно планировать семейный бюджет и как правильно это делать в 2019 году

🕒

​Для чего нужно вести семейный бюджет? Практически каждая семейная пара сталкивается с проблемой нехватки денег, порой не хватает даже средств, чтобы дожить до зарплаты. Почему так происходит? Причина одна – нет планирования семейного бюджета. Многие не принимают это во внимание, поэтому и сталкиваются с рядом неприятных проблем. Очень важно уметь правильно считать свои доходы и расходы – это поможет сэкономить на ненужных приобретениях и собрать некоторую сумму денег, например, на отдых за границей или для приобретения собственного жилья, автомобиля.

Зачем нужно планировать семейный бюджет и что это дает

Финансовой свободы и независимости может добиться каждая семья, если научится тратить средства «с умом». Планирование семейного бюджета имеет ряд весомых преимуществ.

Важно! Не стоит превращать планирование бюджета семьи в экономию на всем. Нужно выделять средства на развлечения и приятные мелочи, иначе жизнь превратится в рутину, которая совершенно не радует.

Основные правила планирования семейного бюджета

Следуя простым правилам можно очень быстро научиться увеличивать разницу между доходами и расходами, откладывая эти деньги на более весомые нужды.

Поэтапное планирование

  1. Необходимо ежемесячно записывать в блокноте общий семейный доход. Сюда нужно вносить все – зарплату, дополнительный заработок.
  2. После того, как посчитана общая сумма денежных поступлений, необходимо записать все обязательные затраты. Это оплата коммунальных платежей, детского сада (школы), покупка продуктов питания, обслуживание автомобиля, небольшую сумму не забывать выделить на досуг.
  3. Из суммы доходов теперь нужно вычесть общую сумму полученных необходимых расходов.
  4. Далее требуется задуматься о том, что делать с остатком. Тратить все и сразу нельзя. Лучше всего будет поделить остаток на две части. Одну желательно отложить на «черный день», другую положить в другое место на непредвиденные расходы.

Ошибки семейных пар при планировании бюджета

Многие семейные пары допускают банальные ошибки при планировании своего бюджета, от этого сталкиваются с денежными трудностями задолго до следующей зарплаты.

  1. Нельзя решать проблемы «по мере их поступления». Если планируются затраты, деньги нужно понемногу откладывать заранее.
  2. Нельзя, чтобы финансовые решения принимал только один человек.
  3. Нельзя кардинального сокращать расходы, урезать свой досуг.
  4. Нельзя умалчивать о финансовых проблемах, их нужно обсуждать и искать выход из ситуации вместе с супругом.

Как уменьшить свои расходы

Есть простой способ, который поможет уменьшить семейные расходы.

Если пара поставила четкую цель – собрать определенную сумму денег на крупную покупку, нужно следовать плану. Каждый месяц можно откладывать с зарплаты 10% суммы, такой же процент откладывается с любых денежных поступлений, даже если они незначительны. Вроде мелочи, а со временем собирается внушительный бюджет.

Полезные советы по планированию семейного бюджета

  1. Вести учет расходов и доходов нужно каждый месяц, учитывая все мелочи, только так можно будет получить полную картину бюджета и определить ненужные растраты.
  2. Отбросить «мечты». Не нужно обещать себе собрать миллион, цели должны быть достижимыми.
  3. Важно, чтобы свой вклад в планирование бюджета вносили оба супруга, иначе сократить расходы не получится.
  4. Можно открыть сберегательный счет в банке и все сэкономленные деньги класть туда.

Планирование семейного бюджета – это не экономия, а реальный шанс сократить список «пустых» расходов, научиться правильно использовать полученные средства и направлять их в нужное русло.

Здравствуйте, друзья!

Я по образованию экономист, в университете знакомлю студентов с азами экономики. В том числе с такими понятиями, как доходы и расходы предприятия. Полная ясность в светлых, но далеких от реальной экономики молодых головах, наступает, когда разбираем эти термины на бытовых примерах. Например, на семье – это такое же предприятие, только маленькое. А семейный бюджет играет не менее важную роль, чем бюджет фирмы или страны.

Что такое семейный бюджет и для чего нужно его вести?

Семейный бюджет – это план доходов и расходов семьи на определенный временной период (месяц или год).

Важнее, на мой взгляд, определиться с вопросом, зачем нужно его вести. Давайте попробуем выделить наиболее важные причины.

Не зная всех своих поступлений и всех источников средств, невозможно планировать расходы и ставить достижимые цели на будущее.

Если вы хоть раз задавали себе вопрос, куда делись все деньги, то контроль расходов позволит получить ответ. Мы часто не замечаем, как мелкие траты на вкусняшки съедают наш бюджет. А ведь от них можно вполне безболезненно отказаться.

Если вы наладите контроль, то следующий шаг – это планирование. Большинство наших расходов носят постоянный характер. Например, оплата бензина или проезда в общественном транспорте, коммунальных платежей, детских кружков и секций, походы в магазин и т. д. Зная все предстоящие траты в следующем месяце, легко запланировать что-то более серьезное.

Для кого-то это самый приятный бонус от ведения семейного бюджета. Например, в моей семье львиная доля доходов тратится на путешествия. Очень дорогостоящие мероприятия, без накоплений не обойтись. Поэтому очень важно знать, сколько я могу отложить в месяц без ущерба интересам семьи. Читайте в моей статье о способах накопления денег.

Пока для многих, в том числе и для меня, неприкосновенный запас на “черный день” является недостижимой мечтой. Но надо понимать, что для семьи эта цель одна из самых важных. Согласитесь, что мало кто хочет оказаться в нищете в случае потери работы или непредвиденных больших трат. На эти случаи и нужна “подушка безопасности”.

Как часто приходится слышать от мужа, что жена слишком много тратит денег на одежду и кофе с подружками. А от жены постоянные упреки, что муж позволяет себе еженедельные походы в бар, боулинг, на рыбалку и т. д. Знакомо? Ведение семейного бюджета позволит разложить по полочкам доходы и расходы, научит экономить и позволит всегда иметь деньги на то, что душа просит. И не важно, будет это новое платье или навороченная удочка.

Виды семейного бюджета

В самом начале семейной жизни неизбежно встает вопрос о том, кто будет главным в распределении финансов или, проще говоря, кто будет вести семейный бюджет. И лучше решение этого вопроса не откладывать в долгий ящик, потому что от него зависит, не побоюсь этого слова, благополучие семьи.

Какие виды семейных бюджетов бывают?

Совместный

Все деньги, заработанные мужем и женой, складываются в одном месте, например, в конверт или шкатулку. Каждый член семьи имеет право взять необходимую ему сумму на неотложные нужды. Как правило, крупные покупки обсуждаются на семейном совете и совершаются вместе.

Надо заметить, что сегодня ведение такого бюджета осложнилось по причине широкого распространения банковских карточек. Это я почувствовала на себе, потому что бюджет моей семьи – это общий кошелек. Поэтому сейчас мы вынужденно переходим к другому виду, что мне не очень нравится.

Исходя из имеющегося многолетнего (более 18 лет) опыта ведения совместного бюджета, расскажу об основных принципах, на которых оно строится:

Если хоть один из принципов нарушается, то этот вид финансового контроля не для вас.

Раздельный

Этот вид ведения бюджета, на мой взгляд, наиболее распространен между людьми, которые соединились в пару уже будучи состоявшимися в финансовом плане. Например, повторный брак или брак уже в немолодом возрасте. Особенность этого вида в том, что у каждого супруга свой кошелек. Муж и жена полностью распоряжаются только личными финансами. Часто супруги даже не знают о реальной сумме доходов друг друга.

Как в таком случае решается вопрос оплаты, например, совместного похода в ресторан или поездки в отпуск, коммунальных платежей и содержания ребенка? Как правило, расходы по этим статьям делятся пополам.

Принципы построения раздельного бюджета:

Единоличный

Вид ведения бюджета, при котором все деньги сосредоточены в руках одного человека. Он берет на себя полную ответственность за контроль доходов и расходов. Такая практика подходит семьям, в которых один из супругов часто поддается искушению спонтанных покупок, не следит за расходами и залезает в долги.

Принципы единоличного владения и распоряжения деньгами:

Общий или раздельный, а может быть единоличный? Советы в решении этого вопроса могут только навредить. Ответьте на него так, как лучше только для вас, а не для ваших советчиков.

Этапы ведения семейного бюджета

В 1-м разделе я ответила на вопрос, зачем нужно вести семейный бюджет. И если я смогла вас убедить в необходимости его ведения, то теперь пора переходить к вопросу, как вести бюджет правильно.

Я выделила 6 основных этапов:

Этап 1. Подготовительный.

До начала процесса планирования и накопления следует в течение нескольких месяцев проследить за всеми семейными доходами и расходами. Это можно сделать в тетради, в таблице Excel, в специальных компьютерных программах или в мобильном приложении. О способах ведения бюджета мы поговорим чуть ниже. Главные принципы, которые должны быть соблюдены на этом этапе:

Как распределить расходы и доходы? Например, я в таблице разбила расходы моей семьи на категории: коммунальные платежи, образование, питание + промтовары, транспорт, здоровье, досуг, одежда, крупные покупки и прочие. В каждой категории есть еще и подкатегории.

По доходам – такие категории, как заработная плата, помощь родителей, подработка, проценты по депозиту и т. д. Принцип, я думаю, понятен.

Этап 2. Анализ собранных данных.

По истечении 2 – 3 месяцев сбора исходных данных проведите их анализ. Ведь вы для этого их собирали? Какие затраты для вашей семьи являются обязательными, а от каких можно навсегда (например, курение) или на время (например, покупка каждый месяц новой кофточки) отказаться?

Чем подробнее вы заносили в таблицу сделанные расходы, тем точнее будет анализ. Это нужно для того, чтобы вы выявили скрытые резервы вашего семейного бюджета. Те отправные точки, от которых будете отталкиваться на следующем этапе.

Этап 3. Постановка целей.

После того, как вы провели анализ и выявили резервы, необходимо определить, чего вы хотите достичь в ближайшее или отдаленное время. Цели могут быть самыми разными. Например:

Этап 4. Разработка стратегии и тактики.

Пожалуй, самый сложный и ответственный этап. На нем вы должны разработать стратегию и тактику ведения семейного бюджета, которые помогут вам достичь поставленных целей.

Здесь вы должны четко прописать, как можно подробнее, ваши действия. Например, есть цель – накопить деньги на отпуск в размере 70 000 руб. До него осталось 7 месяцев. Значит каждый месяц вы должны откладывать по 10 000 руб.

Не нужно ставить недостижимых целей. Купить уединенный остров в океане со среднемесячными доходами в 50 000 руб. – вы вряд ли сумеете. А вот съездить туда на каникулы – вполне.

Меня часто спрашивают коллеги по работе, как я могу ездить отдыхать за границу 2 раза в год при одинаковых с ними доходах? Они себе такого позволить не могут. Что-либо им объяснять я уже перестала, не слышат и не хотят слышать. А здесь отвечу.

Да, я люблю путешествовать. Это страсть всей моей жизни, и я заразила ею всю мою семью. Поэтому у нас одна цель на год – покорить очередной маршрут. Ни у меня, ни у мужа нет дорогих машин, телефонов, шуб и драгоценностей. Для меня все это – пустой звук. С каждой заработанной суммы мы откладываем на единственное, что имеет для нас ценность – яркие эмоции и впечатления от поездок, от знакомства с чужой культурой, людьми, языком. Ведение семейного бюджета очень помогает.

Хотите увеличить доходы – сократите расходы. В своей статье об экономии я более подробно рассказываю о способах снижения затрат.

Этап 5. Планирование семейного бюджета на месяц.

Здесь снова понадобится таблица, но в более усложненном варианте. Доходы и расходы следует дополнительно разбить на графы “План” и “Факт”. Помните пример цели – накопить 70 000 руб. на отпуск? Заносим наши взносы по 10 000 руб. и все остальные обязательные расходы в графу “План”. Проставляем фактические значения и выводим отклонения.

Пример таблицы за месяц

Цифры в таблице заданы условные, для примера. Итог нашего планирования – мы сэкономили 14 200 руб.

Этап 6. Анализ результатов.

В конце месяца мы должны подвести итоги. Сравнить суммы по плану и по факту. По каким статьям удалось сэкономить, а по каким образовался перерасход.

В нашем условном примере в конце месяца мы сэкономили 14 200 руб. Далее логично решить вопрос с этими “лишними” деньгами. Что с ними делать? Каждая семья решает это по-своему. Кто-то потратит на приобретение нужной (или не очень) вещи. Кто-то отложит на депозит. Кто-то прогуляет в ресторане. В любом случае, выбор только ваш. Никакие советы здесь не уместны.

А потом надо составить новую таблицу на очередной месяц. И наши этапы повторяются, кроме 1-го и 2-го. 3-й этап тоже может быть исключен, если цель была поставлена долгосрочная и достигается не за один месяц.

Способы ведения семейного бюджета

До сих пор мы говорили с вами об учете доходов и расходов в табличной форме. Где и как составлять такие таблицы рассмотрим в этом разделе.

Бухгалтерия на бумаге

Заведите тетрадь или блокнот, возьмите ручку или карандаш. Это весь канцелярский набор для ведения бюджета. В конце месяца понадобится калькулятор. Я начинала вести домашнюю бухгалтерию именно таким способом, поэтому на собственном опыте расскажу о его плюсах и минусах.

Плюсы:

  1. Бесплатный. Ваши затраты – это только бумага и ручка.
  2. Доступный для всех членов семьи. Дети или пожилые люди, которые не владеют компьютерной грамотностью, легко справятся с таблицами на бумаге. В конце дня каждый член семьи может внести свои затраты в тетрадь.
  3. Используйте, где угодно. Таблицей можно заниматься в машине, автобусе по дороге на работу, самолете, поезде, на пикнике. Не нужен компьютер, не нужен интернет.

Минусы:

  1. Все итоги придется считать вручную. Это занимает очень много времени.
  2. Очень легко ошибиться в расчетах. Причем вы можете и не найти ошибку. Нажали не ту цифру на калькуляторе и все…

Например, меня хватило только на 1 месяц такого ведения бюджета. Так как мы записывали подробно все расходы, то к концу отчетного периода у нас было исписано 7 страниц формата А4.

Таблицы в Excel

Это способ, к которому рано или поздно вы все равно придете. Я уже через месяц перенесла всю свою семейную бухгалтерию в Excel.

Плюсы:

  1. Красивое оформление. Можно выделить разными цветами доходы и расходы, сделать заливку всей таблицы или отдельных ячеек.
  2. Автоматический подсчет итогов. Настройте все необходимые формулы, чтобы при внесении очередной суммы, итоги пересчитывались.
  3. Графическая аналитика. В Excel много возможностей по построению круговых и столбчатых диаграмм. Можно наглядно посмотреть, какие расходы в вашем бюджете имеют самый большой удельный вес, и может быть внести коррективы на следующий месяц.
  4. Не нужен выход в интернет.

Минусы:

  1. Нужны навыки владения компьютером, в целом, и программой Excel, в частности. Это может оказаться не под силу пожилым людям или людям, которые не имеют дело с компьютерными программами и не желают этому учиться.
  2. Возможность ведения бюджета только в случае доступа к компьютеру. Если боитесь забыть о сделанных за день расходах, удобно записать их в блокнот или телефон. Вечером все записи переносите на компьютер.

Google Таблицы

Есть еще один замечательный способ ведения бюджета – это Google Таблицы. Кто знаком с Excel, тому не составит труда разобраться и с этими таблицами. Набор функций и интерфейс очень похожи. Но есть целый ряд неоспоримых преимуществ:

Я пока решила остановиться на этом способе. Надо набить руку самой и приучить членов семьи учитывать ежедневно свои расходы и доходы. Через пару месяцев перейду к следующему способу – специальным программам и мобильным приложениям.

Специальные программы и приложения для ведения семейной бухгалтерии

Собирая материал для написания этой статьи я настолько увлеклась темой, что загорелась сразу вести бюджет в специальной программе на компьютере и в мобильном приложении. И вот тут меня ждал сюрприз. Их оказалось не много, а очень много. Какую выбрать? Пока этот процесс у меня на стадии тестирования, но некоторые главные принципы я уже выделила:

  1. Это должна быть программа, адаптированная и для компьютера, и для телефона. В этом случае можно вести бухгалтерию, где угодно.
  2. Синхронизация между компьютерной и мобильной версиями.
  3. Бесплатная или условно-бесплатная. Если многие функции, предлагаемые разработчиками, вам не нужны, то нет смысла переплачивать.
  4. Понятный интерфейс.

Составлять рейтинг программ я здесь не буду. Каждый должен подобрать вариант, максимально отвечающий потребностям его семьи. А это возможно только протестировав хотя бы несколько дней ту или иную программу.

Но про наиболее популярные программы я расскажу. На мой взгляд, важно, чтобы была возможность пользоваться одной и той же программой и на смартфоне, и на компьютере (или планшете). Это увеличивает мобильность – можно заполнять таблицы, планировать и просматривать отчеты дома, в машине или на отдыхе.

Давайте посмотрим, что нам предлагают разработчики:

1. Alzex Finance (ранее называлась Personal Finances).

Особенности:

2. DrebeDengi.

Особенности:

3. Дзен-мани.

Особенности:

4. EasyFinance.

Особенности:

5. Онлайн-сервис Домашний бюджет.

Особенности:

Плюсы:

  1. Не надо самостоятельно составлять аналитические таблицы, вводить формулы и строить графики. Разработчики уже об этом позаботились.
  2. Из многообразия программ можно выбрать ту, которая устроит по всем параметрам.
  3. Можно подобрать бесплатный вариант.

Минусы:

  1. Во многих популярных программах часть функций доступна за дополнительную плату.
  2. Может потребоваться выход в интернет.
  3. В случае утери телефона или поломки компьютера, все данные могут быть потеряны.

Заключение

Тема, затронутая в этой статье, очень важная и интересная. Я для себя открыла много нового. Уверена, что предприятие без грамотного планирования, организации, управления и контроля не сможет эффективно функционировать. В начале статьи мы выяснили, что семья – это маленькое предприятие. Поэтому к ней применимы те же принципы, что и к любому другому предприятию.

Не надо быть экономистом или финансистом, чтобы научиться вести семейный бюджет. Это довольно увлекательное занятие, которое еще несет и практическую пользу. Мы повышаем финансовую грамотность, учимся экономить и копить. Согласитесь, что несколько минут каждый день стоят того, чтобы навести раз и навсегда порядок в кошельке и в голове.

Хотела бы почитать в комментариях о специальных программах, которыми вы пользуетесь. Что нравится, а что нет? Следующий мой шаг – это внедрить одну из них, поэтому буду благодарна за советы.

Приглашаю вас также подписаться на новости блога, и вы будете регулярно получать авторские, полезные статьи, в которых мы будем обсуждать вопросы, касающиеся каждого из нас.

Семья – государство в миниатюре: в ней есть глава, советник, «дотируемое население», доходы и статьи расходов. Планирование, распределение и секвестирование (знакомые слова?) семейного бюджета – немаловажная задача. Как сэкономить и сохранить, не садясь на голодный паёк? — Завести таблицу учета средств, поступающих в семью, и пересмотреть структуру платежей.

Легендарный американский актер начала двадцатого века Уилл Роджерс сказал:

«Слишком много людей тратят деньги на вещи, которые им не нужны, чтобы произвести впечатление на людей, которые им не нравятся».

Ваши доходы были меньше, чем расход, за последние несколько месяцев? Да? Тогда вы не одиноки, а в большой компании. Проблема в том, что это не очень хорошая компания. Долги, кредиты, пени и просрочки платежей растут как снежный ком… пора выпрыгивать из тонущей лодки!

Зачем нужно вести семейный бюджет

«Деньги – всего лишь инструмент. Они приведут туда, куда вы хотите, но не заменят вас в качестве водителя», – писательница российского происхождения, эмигрировавшая в Штаты, Айн Рэнд на собственном опыте познала необходимость планирования и бюджетирования собственных финансов.

Неубедительно? Вот три веских причины начать планировать семейный бюджет:

  1. Расчет семейного бюджета поможет вам выяснить долгосрочные цели и работать в заданном направлении. Если бесцельно дрейфовать, разбрасывая деньги на каждый привлекательный предмет, как вы сможете сэкономить и съездить в долгожданный отпуск, купить автомобиль или внести первый взнос на ипотеку?
  2. Таблица расходов семейного бюджета проливает свет на спонтанные расходы и заставляет пересмотреть покупательские привычки. Вам действительно необходимы 50 пар черных туфель на высоких каблуках? Планирование семейного бюджета заставляет выстроить приоритеты и переориентироваться на достижение поставленных целей.
  3. Болезнь, развод или потеря работы могут привести к серьезному финансовому кризису. Чрезвычайные ситуации случаются в самый неподходящий момент. Именно поэтому каждый нуждается в резервном фонде. Структура семейного бюджета обязательно включает в себя графу «сбережения» – финансовая подушка, которая поможет продержаться на плаву от трех до шести месяцев.

Как правильно распределить семейный бюджет

Несколько практических правил планирования семейного бюджета, которые мы здесь приведем, могут служить приблизительным ориентиром для принятия решений. Ситуации у всех разные и постоянно меняются, но основные принципы послужат хорошей отправной точкой.

Правило 50/20/30

Элизабет и Амелия Уоррен, авторы книги «All Your Worth: The Ultimate Lifetime Money Plan» (в переводе «Все ваше благосостояние: главный денежный план на всю жизнь») описывают простой, но эффективный способ составления бюджета.

Вместо того, чтобы разбивать расходы семьи на 20 различных категорий, они рекомендуют разделить структуру бюджета на три главные составляющие:

Правило 80/20

80 на 20 или Правило Парето — Вариация предыдущего правила. 20% всех поступлений в семейный бюджет пустить на оплату задолженностей и создание финансовой «подушки», 80% – всё остальное.

Эти эмпирические правила можно и желательно скорректировать, привести в соответствие с вашей реальной ситуацией. Чуть ниже вы найдете пример семейного бюджета в таблице, который послужит основой для составления собственного плана.

Правило 3 – 6 месяцев

Вы должны иметь на руках или депозитном вкладе сумму, достаточную для проживания семьи в течение трёх – шести месяцев. В случае увольнения, аварии или болезни, «страховочная сетка» удержит вас от принятия отчаянных решений, даст возможность оглянуться и найти пути выхода из сложившихся обстоятельств.

Как составить семейный бюджет

Планирование структуры расходов и доходов вовсе не сложное и утомительное занятие, как вы, возможно, думали. Существуют бесплатные программы и приложения, чтобы помочь вам приступить к составлению плана и придерживаться его.

Мы предлагаем руководство по шагам – как составить семейный бюджет на месяц на основе шаблона в таблице Excel, который вы в несколько кликов приспособите для себя, скачав документ ниже.

Шаг 1: ставьте цели

Экономия ради экономии? Не нужно путать скаредность и планирование расходов. Ставьте цели и учитесь экономить на неважном.

Будьте реалистичны в планах, возьмите ручку и рассчитайте ваши финансовые возможности. Или скачайте таблицу Excel и используйте её в качестве руководства.

Скачать таблицу целей семейного бюджета в Excel

Шаг 2: определите доходы и расходы семейного бюджета

Пришло время посмотреть структуру семейного бюджета. Начните с составления списка всех источников дохода: заработная плата, алименты, пенсии, подработки и прочие варианты поступления денег в семью.

Расходы включают в себя всё, на что вы тратите деньги.

Разделите траты на постоянные и переменные платежи. Заполните поля переменных и постоянных расходов в таблице для ведения семейного бюджета, основываясь на собственном опыте. Подробная инструкция по работе с файлом excel в следующей главе.

В распределении бюджета необходимо учитывать размер семьи, жилищные условия и желания всех членов «ячейки общества». Краткий список категорий уже внесен в пример таблицы. Обдумайте категории расходов, которые понадобятся для дополнительной детализации структуры.

Структура доходов

Как правило, в графу доходов попадают:

Графа расходов

Расходы делят на постоянные, то есть неизменные: фиксированные платежи по налогам; страхование жилья, автомобиля и здоровья; постоянные суммы за интернет и ТВ. Сюда же относят те 10 – 20 %, которые необходимо отложить на непредвиденные случаи и «черный день».

Графа переменных расходов:

В зависимости от вашего желания можно дополнить, конкретизировать список или сократить его, укрупнив и объединив статьи расходов.

Шаг 3: отслеживайте траты в течение месяца

Составить таблицу семейного бюджета сей же час вряд ли получится, необходимо выяснить куда и в каких пропорциях уходят деньги. Это займет один – два месяца. В готовую таблицу excel, которую вы можете бесплатно скачать, начните вносить расходы, постепенно корректируя категории «под себя».

Готовая таблица семейного бюджета. Скачать бесплатно

Ниже вы найдете подробные пояснения к данному документу, так как этот excel включает в себя сразу несколько взаимосвязанных таблиц.

Шаг 4: отделите потребности от желаний

Когда люди начинают записывать траты, они обнаруживают, что немало денег «улетает» на совсем ненужные вещи. Импульсные, незапланированные расходы серьезно бьют по карману, если уровень доходов не столь велик, что пара – другая тысяч проходят незамеченными.

Откажитесь от покупки, пока вы не уверены, что вещь вам исключительно необходима. Подождите несколько недель. Если окажется, что вы действительно не можете жить без желаемого предмета, значит, это и вправду необходимая трата.

Небольшой совет: отложите в сторону кредитные и дебетовые карты. Пользуйтесь наличными деньгами, чтобы научиться экономить. Психологически легче расстаться с виртуальными суммами, чем отсчитать бумажки.

Как правильно планировать семейный бюджет в таблице

Теперь вы знаете что происходит на самом деле с вашими деньгами.

Посмотрите на те категории расходов, которые желательно сократить и составьте собственный план, используя бесплатную excel таблицу.

Многие люди не любят слово «бюджет», потому что считают, что это – ограничения, лишения и отсутствие развлечений. Расслабьтесь, индивидуальный план расходов позволит жить в пределах ваших средств, избежать стресса и лучше спать, а не обдумывать как выбраться из долгов.

Прежде чем двигаться дальше, убедитесь, что итоговая цифра баланса положительна или равна нулю.

«Годовой доход в 20 фунтов и годовой расход 19,06 – приводят к счастью. Доход 20 фунтов и расход 20,6 – ведут к страданиям», – гениальная заметка Чарльза Диккенса раскрывает основной закон планирования.

Занесите готовый семейный бюджет в таблицу

Вы поставили цели, определили доходы и траты, решили какую сумму ежемесячно станете откладывать на чрезвычайные ситуации ивыяснили разницу между потребностями и желаниями. Взгляните еще раз на лист бюджета в таблице и заполните свободные столбцы.

Бюджет – не статичные, раз и навсегда зафиксированные цифры. При необходимости вы всегда можете его скорректировать. Например, вы запланировали тратить на продукты 15 тыс. ежемесячно, но через пару месяцев заметили, что расходуете только 14 тыс. Внесите дополнения в таблицу – сэкономленную сумму перенаправьте в колонку «сбережения».

Как планировать бюджет при нерегулярных доходах

Не у всех есть постоянная работа с регулярными выплатами заработной платы. Это не означает, что вы не можете создать бюджет; но это значит, что вы должны планировать более подробно.

Таблица семейного бюджета

Ниже вы найдете решения как распределить семейный бюджет по таблице.

Таблица расходов и доходов семейного бюджета. Скачать бесплатно

После того как мы определились с основными целями, давайте попробуем распределить семейный бюджет на месяц, указать текущие доходы и расходы в таблице, для того чтобы грамотно распорядиться средствами, для возможности откладывать на главные цели, не упуская текущих и повседневных необходимостей.

Откройте второй лист «Бюджет» и заполните поля ежемесячного прихода, годовой доход, а программа подсчитает итоги сама, пример:

В колонки «переменные расходы» и «постоянные расходы» внесите предполагаемые цифры. Добавьте новые пункты там, где стоит «другое», на место ненужных наименований впишите собственные:

Теперь перейдите на вкладку того месяца, с которого вы решили начать экономить и планировать семейные траты. Слева вы найдете столбцы, в которых нужно зафиксировать дату покупки, выбрать категорию из выпадающего списка и сделать пометку.

Данные, которые введены в таблице для примера, просто удалите и пропишите свои:

Для учета расходов и доходов по месяцам предлагаем смотреть таблицу на третьем листе в нашем Excel «Этот год«, эта таблица заполняется автоматически на основе ваших расходов и доходах, подводит итоги и даёт представление о ваших успехах:

А справа будет отдельная таблица, которая автоматически будет суммировать все расходы за год:

Ничего сложного. Даже если вы никогда не пробовали освоить работу с таблицами Excel, выделить нужную ячейку и ввести цифры – всё, что требуется.

Почему вы решили записывать расходы и доходы?

Придерживайтесь плана

Кто-то из великих сказал: «Цель без плана – просто желание». Если вы только начали экономить с помощью бюджетной таблицы, внимательно отслеживайте что происходит. Необходимо убедиться, что ваш план – реалистичный, а при необходимости внести изменения.

На вашем пути неизбежно возникнут искушения, старые привычки дадут о себе знать, это нормально. Не сдавайтесь! Знайте, что правильно выстроенный и претворенный в жизнь план бюджета сулит финансовую стабильность в будущем. Учиться жить по средствам – необходимая ступеньна лесенке, ведущей к мечте. Есть десятки способов сэкономить, не жертвуя необходимым. Прежде всего, перестаньте пытаться идти в ногу с соседом, коллегой по работе или приятелем. Ваши соседи могут тонуть в долгах, разъезжая на автомобиле не по карману.

Возьмите на вооружение принцип Дэна Техена, члена парламента Австралии: «Контроль над финансами не только экономит деньги, но и делает вас и вашу семью финансово обеспеченными».

Не отказывайте себе в удовольствиях

Обратите внимание, что в предлагаемом для скачивания шаблоне таблицы excel стоит графа «развлечения». Не вычеркивайте этот пункт! Спартанский бюджет приведет к фрустрации, стрессовому состоянию и срыву. Похоже на диету, верно? Жесткая диета работает недолго, провал неизбежен.

Построение правильного семейного бюджета имеет те же принципы, что и следование здоровой диете – умеренность и сбалансированность.

Не тратьте то, чего не имеете

Вы никогда не продвинетесь вперед и не реализуете свой план, столь тщательно продуманный и зафиксированный в таблице. Первоочередной задачей поставьте погашение кредитов. Если у вас несколько долгов с разными процентными ставками, опытные экономисты рекомендуют погасить тот кредит, где ставка и выплаты выше. А по остальным платить минимальные установленные взносы.

Морально комфортнее поступить наоборот: избавиться от мелких долгов, а затем расплатиться с основным. Но, если уж мы говорим о планировании и экономии семейного бюджета, то правильно будет оплатить наименее выгодный кредит.

Реструктуризация долга имеет смысл, если заём оказался непосильным. Не забывайте об этом праве.

Двигайтесь дальше

Ну вот, вы расплатились с долгами, знаете как планировать семейный бюджет на месяц и годы вперед, отложили денег на внезапные нужды и маленькие мечты. Пора сосредоточиться на создании богатства!

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter! Огромное спасибо вам за помощь, это очень важно для нас и наших читателей!

Для чего нужно планирование семейного бюджета? Как правильно вести и экономить семейный бюджет?

Наверное, многие из нас сталкивались с ситуацией, когда вся зарплата как-то плавно «расходится» за два-три дня, а потом еще долгое время приходится жить в режиме строгой экономии, и считать дни до следующей получки. «Так нельзя жить!» — восклицают в сердцах многие. – «Денег вечно не хватает! Надо срочно что-то решать с нашим бюджетом!». Но снова наступает день зарплаты, и… ничего не происходит. Деньги все также исчезают мистическим и быстрым образом. Вроде бы ничего лишнего себе не позволяем – а все равно не получается даже немного отложить. Это уже не говоря о кредитах и займах, которые тоже необходимо возвращать…

Вопрос ведения семейного бюджета рано или поздно становится перед всеми супружескими парами. Каждый решает его по-своему – одни строят огромные громоздкие графики, ведут большие таблицы, рассчитывая все доходы-расходы семьи вплоть до количества картофелин, съеденных в течение месяца. Другие просто записывают приход-расход в тетрадочку, по-старинке. Третьи вообще не заморачиваются по этому поводу, считая, что, сколько пришло – столько и ушло. Бесспорно, все эти модели имеют право на жизнь. Но каким же путем легче прийти к хотя бы относительной финансовой стабильности и к осуществлению таких важных для семей мечт, как, например, покупка квартиры или машины, или другие масштабные проекты? И зачем вообще нужно планирование бюджета? Давайте разберемся.

Виды семейного бюджета

Оказывается, семейные бюджеты бывают разными. Но наиболее популярны такие формы семейного бюджета:

Совместный бюджет – в этом случае работает принцип «у нас все общее». Лучше всего такой бюджет работает в семьях, где супруги зарабатывают приблизительно одинаково, или где муж полностью содержит свою жену. Плюс такой формы бюджета в том, что семья живет в гармонии и отношения в ней строятся на доверии;

Совместно-раздельный (долевой) бюджет – здесь каждый имеет право сам распоряжаться заработанными деньгами, а на основные нужды и крупные покупки пара скидывается. Большим плюсом такого бюджета есть то, что и у каждого из супругов имеются деньги на личные расходы, и он вправе распоряжаться ими по своему усмотрению;

Солидарный бюджет – в основе такой формы бюджета лежит долевой принцип. В общую кассу здесь больше вносит тот, кто больше зарабатывает. Например, 75% вносит муж, а 25% — жена.

Наиболее распространенный вариант, конечно, это совместный бюджет. Ведь такая форма бюджета, когда все деньги складываются в «общую тумбочку», подразумевает взаимное доверие пары, совместные мечты и цели. Осталось только определиться со способами их достижения. Итак, что же даст нам планирование семейного бюджета?

Зачем нужно планировать семейный бюджет?

Наверное, у каждого из нас есть среди знакомых хоть один пример семьи, которая, с виду без особого достатка, вдруг неожиданно покупала квартиру или машину, или позволяла себе круиз вокруг света. «Как же так?» — задумываемся мы в такой момент. – «Откуда они взяли деньги? Может, наследство получили? Или, страшно подумать, провернули какие-то нечистые махинации?». Скорее всего, ответ кроется отнюдь не в скоропостижной кончине богатого дедушки-миллионера где-то на Бали и не в злоупотреблении служебным положением. Просто люди научились грамотно планировать и экономить семейный бюджет, чтобы осуществить, таким образом, свои цели. И у них все получилось.

И дело здесь даже не в величине заработка. Ведь есть семьи, которые умудряются копить и при достатке в несколько тысяч рублей в месяц, а другие тратят все, зарабатывая сотни тысяч. Главная причина такой разницы – именно в умении планировать и прогнозировать свои расходы. Такой навык не просто поможет вам быстрее достигнуть своих «глобальных» целей, но и может избавить семью от ненужных разногласий и ссор, сделать ее крепче и сплоченнее, избавит от разногласий и ненужных ссор. Как же правильно распоряжаться финансами в семье?

Ответ на этот вопрос лежит в планировании. По утверждению специалистов, планирование семейного бюджета является одной из основ достижения финансового благополучия семьи.

Для чего же нужно планировать семейный бюджет? Это необходимо, чтобы:

  1. Определить сумму денег, которые вы сможете не просто растратить на каждодневные нужды, а направить на достижение своих целей и, в итоге, финансовой свободы;
  2. Обеспечить своей семье жизненный комфорт, такие условия, когда деньги не «утекают сквозь пальцы», а тратятся на нужные и важные вещи;
  3. Перестать прибегать к займам и кредитам до зарплаты;
  4. Со временем увеличить свои доходы за счет инвестирования «лишних» денег, которые начнут появляться в ходе ведения бюджета;
  5. Совершать меньше спонтанных и необдуманных покупок;
  6. Избежать наступления «безденежных» дней в жизни;
  7. Сэкономить большую сумму денег.

Если все эти цели вам отзываются – значит, пора браться за дело и начать планировать свой семейный бюджет! Только одно уточнение: планирование и учет денег – не разовая акция, необходимо будет соблюдать определенную дисциплину. И пусть перспектива строить финансовые планы вас не смущает – вы всегда можете выбрать наиболее удобный и быстрый для вас вариант учета, выделяя на него буквально несколько минут в день. Разве это так много? Да, возможно, это не самое приятное в мире дело, но оно однозначно полезное и нужное.

С чего начать планирование семейного бюджета?

Итак, мы уже разобрались, для чего нам нужно планирование семейного бюджета. Теперь пришло время делать первые шаги в этом направлении. С чего необходимо начать?

1. Первый шаг – ведение доходов и расходов. С самого начала необходимо вести жесткий контроль всех поступлений и трат. Это очень важно! Благодаря такому шагу вы поймете, на что, собственно, уходят ваши денежки, как и на чем можно сэкономить и не просто избежать ежемесячного «предзарплатного» стресса, но и отложить на какую-то крупную покупку.

Каким образом вести учет – выбирать вам самостоятельно. Можно традиционно вести домашнюю бухгалтерию в специальной тетрадке. Минус такого способа – громоздкие подсчеты и сложный анализ (все это придется считать вручную!). Второй вариант – использование таблицы в Excel. Здесь возможностей уже значительно больше – если вы зададите нужные формулы, программа сама посчитает суммы по строкам, столбцам, выведет итоговый отчет за какой-то промежуток времени. Некоторые люди предпочитают для наглядности делать диаграммы, графики расходов. Все эти возможности присутствуют в Excel.

Третий вариант – использование специальных программ для домашнего учета. Они предоставляют больше всего разных опций, которые могут облегчить управление финансами. Таких программ огромное множество, во всемирной паутине вы с легкостью найдете кучу вариантов — как оффлайн-программ, так и онлайн и мобильных сервисов. Рассмотрим некоторые примеры подобных программ.

Конечно, вы можете найти для себя другие варианты, мы рассмотрели только несколько популярных.

2. Второй шаг — анализ расходов. После того, как вы определились со способом ведения доходов и расходов и доходов, и начали вести учет, можно начать анализировать. Конечно, для наглядности желательно накопить данные за несколько месяцев, но в принципе начинать анализ и оптимизацию расходов вполне реально уже через месяц. Обычно первый, даже поверхностный, взгляд на общую картину расходов весьма впечатляет: когда видишь своими глазами, как много денег тратится на разную ерунду (в среднем эти суммы доходят до 10-30% от доходов), дальше «заставлять себя» делать шаги к оптимизации семейного бюджета все легче и легче.

Сначала внимательно посмотрите и подумайте, какие статьи расходов можно безболезненно уменьшить. Возможно, стоит отказаться от случайных перекусов в фаст-фудах (они не только деньги «съедают», но и здоровье тоже, что немаловажно), или перестать покупать печатные газеты и журналы (они потом только загромождают пространство, а почитать все это можно и онлайн), и т.д. Подробнее об экономии мы поговорим в отдельном пункте нашей статьи. Но самое главное — четко осознать расходы и расположить их в приоритетном порядке.
Далее можно начать сортировку затрат по их важности и срочности
. Как вариант, все расходы можно разбить на:

3. Третий шаг – непосредственно планирование бюджета. Эксперты рекомендуют для начала рассчитать сумму сбережений, и сразу же их перевести в малодоступное место — на депозит, например. Так вы точно их не потратите. Специалисты советуют откладывать сумму в среднем от 5% до 20% от всех полученных доходов, оставшуюся сумму можно планировать на расходы. Естественно, если ваша цель – накопить большую сумму денег на крупную покупку, процент сбережений должен быть значительно больше.

Запланировать расходы теперь уже для вас не составит особого труда. Посмотрите отчеты по расходам за прошлые месяцы, уберите то, что считаете лишним, и начинайте вносить в программу бюджетные суммы по каждой статье расходов. Таким образом, можно планировать расходы на разные периоды – и на месяц, и на каждую неделю.

Собственно говоря, вы запланировали свой бюджет. Теперь все будет зависеть лишь от вас и ваших желаний. И, конечно же, не забывайте планировать небольшие суммы-бонусы, чтобы иногда побаловать себя. Ведь жизнь же должна быть яркой, правда?

Как экономить семейный бюджет?

Здесь приведем несколько простых советов по экономии семейного бюджета, которые подойдут практически всем и в любых условиях.

Итак, чтобы сэкономить семейный бюджет:

  1. Каждый месяц откладывайте 10% от дохода. Вряд ли вы так резко почувствуете отсутствие этой суммы в расходах, но, поверьте, уже через какое-то время ваш взгляд на финансы существенно изменится!
  2. Не тратьте деньги сразу же после получения. По мнению психологов, именно в день зарплаты существует наибольшая вероятность напрасных трат, о которых потом придется жалеть;
  3. В магазин ходите со списком необходимых продуктов и раз в неделю. Частые «забеги» за чем-то не пойми чем, обходятся недешево – в итоге вы принесете домой кучу всего, но совсем не то, за чем шли в магазин. Поэтому лучше всего написать список действительно нужного и четко ему следовать;
  4. Платите наличными. Возможно, сейчас этот совет уже и кажется немного устаревшим, ведь даже бабушки расплачиваются в магазинах банковскими карточками. Но все же, чисто психологически наличку вы можете контролировать, так как видите ее в кошельке. Деньги же на счету «тают» менее заметно. В любом случае, старайтесь не влезать без необходимости в кредитные карты;
  5. Не пренебрегайте дисконтными карточками. В большинстве супермаркетов существует система скидок. Все это может помочь вам неплохо сэкономить;
  6. Покупайте вещи в «несезон». Не секрет, что шубу намного дешевле купить летом, а летнюю обувь – зимой;
  7. Берите товары оптом. Многие продукты можно приобрести на оптовых базах сразу по несколько пачек и с приличной скидкой;
  8. Пользуйтесь интернет-магазинами. Покупки через интернет становятся все более популярными. Так вы можете купить качественные вещи, не переплачивая торговых наценок, приплюсованных к стоимости подобных товаров в обычных магазинах;
  9. Контролируйте расходы на мобильную связь и интернет. Возможно, пора выбрать более удобный для вас тариф или подключить выгодную акцию?
  10. Заведите копилку для мелочи. Казалось бы, ерунда, но через какое-то время может набежать и «кругленькая» сумма;
  11. Старайтесь не брать денег в долг. Любые долги заставляют человека постоянно находиться в состоянии тревоги и стресса – проверено многими людьми. Так что, без особой надобности не злоупотребляйте кредитами и займами;
  12. Подумайте о других возможностях экономить, таких, как: различные общепиты, перекусы в офисе. По возможности, берите с собой домашнюю еду, это намного полезнее и в сумме получается дешевле;
    личный автомобиль. Подумайте о том, насколько на данный момент для вас рациональны расходы, связанные с машиной? Одно дело, если приходится много ездить, и другое, когда весь путь лежит по маршруту дом — работа — дом.

Советы по грамотному управлению семейным бюджетом:

  1. Помните о том, что вы разумно экономите, а не просто жадничаете. И эти шаги вскоре приведут вас к воплощению мечты и финансовой стабильности;
  2. Ставьте перед собой реальные разумные цели. Учитесь правильно определять сроки – глупо надеяться за месяц купить себе авто по цене вашей пятигодичной зарплаты. Поэтому просто соизмеряйте все и радуйтесь успехам!
  3. Время от времени пересматривайте семейный бюджет в поисках статей расходов, которые безболезненно можно уменьшить;
  4. Создайте себе «Подушку безопасности» — это своеобразный резервный фонд накоплений, который может выручить вас в разных непредвиденных ситуациях. В самом начале планирования эксперты рекомендуют поставить себе цель сформировать резервный фонд размером от 3 до 6 сумм ежемесячных трат. Таким образом, вы защитите себя и свою семью и от кризисов в стране, и от денежных затруднений в случае болезней и прочих неприятностей.

И помните, что секрет семейного бюджета – не большие заработки, а рациональное и правильное распределение доходов и контроль расходов.

«Желаю вам профицитных бюджетов, гармоничных отношений в семье и счастливой жизни!»
Анна Кутявина