Взаимодействие коллекторов с родственниками должника в 2019 году

🕒

Коллекторы имеют (не имеют) право звонить родственникам должника – это теперь всецело определяет сам должник. Если он даст на такие действия согласие, то телефонные звонки будут правомерны. Дополнительное условие законности взаимодействия с родственниками должника – лица, к которым обращаются коллекторы, не выражают несогласия с общением, то есть готовы вести диалог.

Нюансы взаимодействия коллекторов с родственниками должника

Закон от 03.07.2016 N 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности…» – основной нормативно-правовой акт, регулирующий организацию и порядок взаимодействия кредиторов и коллекторов с должниками и их родственниками.

Основная масса норм, установленных этим законом, определяет правила персонального общения с должниками. Вопросы взаимодействия с родственниками урегулированы довольно-таки слабо, а порядок телефонных разговоров с ними вообще никак конкретно не освещается. Так, закон не отвечает, в частности, на вопрос, распространяется ли режим (количество, частота) телефонных звонков на родственников должника или применяется только к последнему. При буквальном толковании норм получается невозможным распространить порядок взаимодействия коллекторов с должником на иных лиц. Таким образом, единственный вариант пресечь любого рода общение с членами семьи – заранее об этом побеспокоиться.

Хотя по смыслу закона при намерении коллекторов связаться по телефону с родственниками должника уже должно быть в наличие письменное согласие последнего, ограничение распространяется только на случаи, направленные на возврат долга. Можно ли отнести к ним звонки иного рода, например, с целью узнать, где находится должник? Вопрос спорный. Практика рассмотрения жалоб на действия коллекторов пока что еще только нарабатывается. Но, в то же время, любые действия, которые должник или его родственники считают неправомерными, ничто не мешает обжаловать.

Как лучше всего защитить себя и свою семью от звонков коллекторов:

  1. Как только стало известно, что кредитор привлек коллекторов, напишите в их адрес письменное заявление, запрещающее звонки и другие способы взаимодействия с родственниками. Делать это не обязательно, напротив, получить согласие – обязанность коллекторов. Однако тем самым можно будет заранее пресечь контакты с членами семьи должника, а если они будут – сразу же писать жалобу. И она будет обоснованной.
  2. Стоит заранее поговорить с членами семьи относительно долга. Конечно, не все должники хотят ставить родственников в известность о своих финансовых проблемах. Но если этого не сделает должник, вполне могут сделать коллекторы, не взирая на все заявления, жалобы и отсутствие согласия. В разговоре с членами семьи желательно обсудить возможные попытки коллекторов связаться с ними и предупредить о необходимости не идти на контакт, ясно выразив несогласие с общением на эту тему.
  3. Если с момента просрочки прошло 4 и более месяцев, должнику можно подготовить в адрес кредитора и (или) коллекторов письменный отказ от взаимодействия по поводу возврата долга. Эта запретительная мера позволит предотвратить любые дальнейшие действия по возврату задолженности. Если есть желание общаться на эту тему только с кредитором, отказ от взаимодействия можно адресовать только коллекторам. В адрес кредитора в этом случае целесообразно направить заявление, в котором выразить свое намерение вести переговоры только с ним. Во-первых, этим можно будет дать понять кредитору, что от досудебного урегулирования финансовой проблемы должник не отказывается и готов рассмотреть варианты. Во-вторых, тем самым кредитор будет поставлен в известность и о том, что через посредников должник взаимодействовать не будет, кем бы они не являлись.
  4. При наличии возможности обязательно наймите адвоката. Как только он появится у должника, можно писать кредитору и (или) коллекторам заявление об осуществлении взаимодействия только через представителя – адвоката.

Если должник намерен общаться с коллекторами и допускает вариант их разговоров с родственниками, в этом случае он должен подтвердить свое согласие письменно. Согласие оформляется отдельным документом, в котором также отражается согласие на обработку персональных данных. В любой момент такое согласие можно отозвать.

Общение коллекторов с родственниками предполагает, что последние – взрослые и дееспособные люди. В иных случаях можно смело писать заявление и в полицию, и в ФССП, и в другие инстанции.

Что делать, если коллекторы звонят родственникам

Если коллекторы нарушают требования закона, их действия можно обжаловать в местное подразделение службы судебных приставов (ФССП). Эта инстанция с 2019 года ведет реестр коллекторов и осуществляет надзор за их деятельностью.

Свое заявление можно направить:

Официальная жалоба должна быть направлена в письменной форме. В то же время сообщить о противоправных действиях коллекторов можно и устно – достаточно позвонить по телефону доверия. Первый вариант – самый надежный и эффективный, особенно если должник или его родственники хотят привлечь коллекторов к ответственности. С другой стороны, позвонить – это более оперативно. Но не факт, что реакция будет столь же оперативной, как звонок.

При поступлении должнику и (или) его родственникам угроз обязательно следует писать заявление в полицию или прокуратуру. Если угрожают убийством, физической расправой, только подача такого заявления обеспечит принятие оперативных мер реагирования, вплоть до привлечения к уголовной ответственности.

При агрессивных действиях коллекторов, оскорблениях, угрозах и т.п. целесообразно действовать в комплексе мер. Одно и то же заявление или жалобу можно адресовать сразу в несколько инстанций: ФССП, прокуратуру и полицию. Обращение можно направить и в НАПКА (национальную коллекторскую ассоциацию), в том числе электронно – на сайте организации есть специальная форма. Заявление будет действенным, если коллекторы состоят в НАПКА. Перечень участников есть на сайте.

Требовать погашения долга с родственников коллекторы, как и кредитор, не вправе. Если звонят, угрожают и требуют деньги – с высокой долей вероятности будет состав преступления вымогательства. Такие уголовные дела возбуждаются и расследуются органами МВД. Необходимо, опять же, написать заявление в полицию.

Новое законодательство действует полноценно с января 2019 года. Поэтому далеко не все коллекторские организации еще имеют право работать официально, а многие, даже те, кто работает официально, беспрекословно соблюдают правила и требования. По статистике ФССП, количество жалоб на действия коллекторов постоянно растет, и важно, что резко увеличилось и количество организаций, привлеченных к разным видам ответственности. Поэтому можно сказать, что действующие юридические инструменты работают, и работают эффективно. Отстоять свои права – вполне реально.

В 2019 году после вступления в силу Федерального закона №230-ФЗ от 03.07.2016 «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности» у должников, их коллег и родственников появился новый способ избавления от надоедливых звонков коллекторов. Теперь от взаимодействия с коллекторами можно отказаться. Специально для читателей сайта Paritet.guru рассказываем, как написать в коллекторское агентство заявление об отказе от взаимодействия и официально запретить коллекторам звонить по поводу кредитного долга.

Сразу же оговоримся: звонки коллекторов не запрещены законом. В статье 5 230-ФЗ написано, что общаться с должником по поводу возврата просроченного долга может и сам банк (кредитор), и новый кредитор, которому кредитный долг продали по договору уступки прав требования, и представители кредитора — лица, действующие от его имени или в его интересах. Но есть оговорка: для общения с должником представители кредитора должны быть либо кредитной организацией (банком), либо профессиональными коллекторами, включенными в специальный реестр. Привлекать к работе с должниками непрофессионалов, а тем более судимых персонажей, запрещено.

Банк и коллекторы могут взаимодействовать с должником 3 основными «стандартными» способами:

Если банк хочет взаимодействовать с вами каким-то другим, нестандартным способом, он должен прописать это в письменном соглашении с вами. Отказаться от исполнения этого соглашения вы можете в любой момент, без каких-либо ограничений. Достаточно написать в банк специальное заявление. Это заявление можно вручить лично под расписку, отправить по почте заказным письмом с уведомлением либо передать через нотариуса. С телефонными звонками и другими стандартными способами взаимодействия всё сложнее.

Заявление об отказе от взаимодействия с коллекторами (для должника)
В заявлении укажите, что отказываетесь от взаимодействия с банком / коллекторами иными способами, нежели непосредственно, по почте, телеграфу, сетям электросвязи.

Когда должник может отказаться от звонков банка и коллекторов?

Вариант 1. Вы относитесь к определенной категории должников.

Во всех этих случаях отказаться от непосредственного взаимодействия с коллекторами можно сразу, как вы получили подтверждающие документы. Например, решение суда о признании банкротом или лишении дееспособности, больничный лист или выписку из карты, истории болезни и т.п. К сожалению, присылать письма, СМС, писать на электронную почту банк и коллекторы смогут всё равно. Зато не будет звонков и личных встреч.

Вариант 2. Вы назначили себе представителя-адвоката.

По закону должник имеет право перевести всё общение с банком и коллекторами на своего представителя. К сожалению, нельзя назначить своим представителем друга, жену, тёщу или обычного юриста. По закону представителем должника по поводу кредитного долга может быть только адвокат. В заявлении о взаимодействии через представителя вам нужно указать ФИО, контактный телефон, почтовый адрес и электронную почту своего адвоката. С даты получения вашего заявления банк и коллекторы обязаны будут общаться с вами только через адвоката.

Будьте внимательны:
При заключении договора с адвокатом и переводе на него всего общения с банком требуйте, чтобы адвокат прописал в договоре конкретные действий, которые будет осуществлять в ваших интересах. Например, проводить переговоры с целью реструктуризации кредита. Если обязанности адвоката не формулировать чётко, есть шанс, что его участие во взаимодействии с банком закончится просто на предоставлении своих контактных данных, а на звонки адвокат отвечать попросту не будет.

Вариант 3. Для всех остальных должников.

Тем, у кого нет подтверждающих документов из варианта 1 и денег на адвоката, придется действовать по общей схеме, то есть терпеть звонки из банка и от коллекторов в течение 4 месяцев с даты появления просрочки по кредиту. Можно попробовать написать в банк заявление об отказе от взаимодействия и раньше, но по закону оно всё равно не будет считаться действительным. Есть и ещё одна проблема. Если ваш долг по кредиту был взыскан по суду, и решение уже вступило в законную силу, банк и коллекторы получают право снова общаться с вами в течение 2 месяцев. Если вы до решения суда не успели отказаться от взаимодействия с коллекторами, подать такое заявление можно будет через месяц после вступления решения в силу.

Инструкция для должников: как запретить звонки коллекторов?

  1. Дождаться, пока пройдут 4 месяца с момента начала просрочки.
    Или получить документы, которые позволяют отказаться от непосредственного взаимодействия с банком и коллекторами раньше (банкротство, инвалидность 1 группы и т.п.). Или подождать 1 месяц с даты вступления в силу решения суда о взыскании долга. Или назначить представителя — адвоката.
  2. Написать заявление об отказе от взаимодействия или назначении представителя.
    Бланк заявления единый, общеобязательный, был утвержден приказом ФССП России от 18.01.2018 №20. Писать заявления в произвольной форме или платить юристам за их составление не нужно, можно быстро заполнить самим.
    Скачать бланк заявления об отказе от взаимодействия с коллекторами.
  3.  Направить заявление в банк или коллекторам.
    Заявление можно передать в банк / коллекторам 3 способами: лично (под роспись на вашем экземпляре заявления), по почте, через нотариуса.

По информации на сайте Федеральной нотариальной палаты, стоимость передачи заявления нотариусом, например, в Санкт-Петербурге составляет 2019 рублей, в Москве — 1500-2300 рублей, в Вологодской области — 900 рублей, в Краснодарском крае 2019 рублей, в Свердловской области 2019 рублей.

Не хочу, чтобы коллекторы звонили на работу и знакомым насчет моих долгов

Это решается очень просто. Запретить банку и коллекторам звонить другим людям по поводу своего кредита должник может в любой момент, без всяких ограничений. Если вы цените спокойный сон своих родственников и знакомых и не хотите портить с ними отношения, или не желаете, чтобы о вашем долге знали на работе, обязательно при первой же возможности подайте в банк заявление об отзыве согласия на взаимодействие с третьими лицами. Заявление можно отнести лично в банк и вручить под расписку, либо отправить по почте заказным с уведомлением, либо передать через нотариуса. По закону после получения такого заявления банк и коллекторы обязаны перестать звонить посторонним людям насчет вашего долга по кредиту.

Заявление в банк — запрет звонить по кредиту другим людям

В 230-ФЗ сказано, что коллекторы могут звонить людям по поводу чужих долгов при 2 условиях:

Получается, что при отсутствии вашего официального отказа коллекторы без проблем могут вам звонить насчет чужих кредитных долгов. Получили первый тревожный звонок о долге родственника или коллеги? Начинайте действовать сразу.

Как запретить звонки коллекторов по чужим кредитам?

  1. Соберите информацию.
    На первый раз подробно и внимательно поговорите с коллекторами и попытайтесь получить от них максимум информации: какое коллекторское агентство звонит, в каком банке имеется долг, контактные телефоны и адреса коллекторов и т.п. Запишите то, что удалось узнать. Если данных совсем мало или коллектор отказался их сообщать, попробуйте поискать в Яндексе или Гугле по номеру телефона. Есть вероятность, что вы сразу же найдете отзывы недовольных граждан и узнаете, какая компания звонит с этого номера.
  2. Напишите заявление о несогласии на взаимодействие.
    Общеобязательной формы такого заявления нет. Заявление можно составить по нашему примеру: Заявление об отказе от звонков по чужому кредиту
    В нем обязательно напишите, что не согласны на взаимодействие с вами по поводу просроченной кредитной задолженности такого-то такого-то и просите прекратить звонки. Если банк находится в вашем городе, вы можете отнести заявление лично и вручить под роспись на вашем экземпляре. Также можно отправить это заявление заказным письмом с уведомлением или ценным письмом с описью вложения. Ещё есть возможность передачи заявления через нотариуса.
  3. Дождитесь ответа банка или коллекторов.
    Рекомендуем подождать примерно месяц. Если за это время звонки не прекратятся, и вам не пришлют официальный ответ, можно действовать дальше и писать жалобы.

Как следует из статьи 4 230-ФЗ, физические лица, предоставившие обеспечение по кредиту, приравниваются к должнику. То есть к поручителям, залогодателям должны применяться те же самые правила, что и к самому должнику. Это значит, что вы можете в любой момент отказаться от взаимодействия с банком и коллекторами нестандартными способами, а также в любой момент можете отозвать у банка свое согласие на взаимодействие с третьими лицами по поводу этого кредитного долга. Также вы можете отказаться от непосредственного взаимодействия с банком и коллекторами в случае банкротства, инвалидности I группы и т.п. Ещё можно назначить своим представителем адвоката или отказаться от взаимодействия через 4 месяца после появления просрочки по кредиту.

О погашении долга поручителями за заемщика:
Советы юриста: что делать поручителю, если с него взыскивают кредит

Если вы подали все нужные заявления, но банк и коллекторы не перестали вам звонить, пишите жалобу. Полномочия по проверке соблюдения коллекторами требований 230-ФЗ переданы Федеральной службе судебных приставов (ФССП). Для коллекторов-нарушителей есть специальная статья 14.57 КоАП РФ. За совершение действий по возврату просроченной задолженности с нарушениями коллекторам грозят штрафы от 20 до 200 тысяч рублей. Если коллекторы включены в специальный реестр ФССП, штраф будет выше — от 50 до 500 тысяч рублей или приостановка деятельности на срок до 90 суток. Будьте готовы к своей жалобе приложить доказательства — детализации звонков от мобильного оператора, распечатки СМС, собственные письма коллекторам об отказе от взаимодействия и их ответы и др. Жалобу можно отнести в отдел приставов лично, отправить заказным письмом с уведомлением или через интернет-приемную ФССП.

Кстати при желании вы также можете обратиться в суд с иском к банку и коллекторам-нарушителям и потребовать компенсацию морального вреда и возмещения всех убытков.

Есть и второй вариант. На официальном сайте Банка России мы нашли возможность подачи жалобы на исключение телефона физлица из базы автодозвона. Вы можете попробовать отправить жалобу в ЦБ через интернет-приемную (тема Банковские продукты / услуги, продукт Потребительское кредитование, тема Исключение номера телефона физического лица из базы автодозвона). Если таким образом вам удастся остановить звонки, пожалуйста, поделитесь своим опытом в комментариях к этой статье.

В тему:

Слухи: суд разрешил коллекторам звонить должнику на работуВсе, что вам надо знать про новый закон о коллекторахЧасто задаваемые вопросы: продажа долга по кредиту коллекторамСитуация: коллекторы требуют долг по старому кредитуКуда жаловаться на коллекторов?Что могут и что не могут делать коллекторы?

Статья с сайта Паритет — защита прав потребителей. Образцы претензий.


Paritet.guru

Редактор сайта Paritet.guru — все о защите прав потребителей в России. Консультация юриста по телефонам +7 (499) 938-69-72 Москва и МО, +7 (812) 467-46-32 СПб и ЛО, +7 (800) 511-09-56 вся Россия.

Latest posts by Paritet.guru (see all)

Когда банк решил возвратить просроченный долг, передав полномочия на его взыскание третьим лицам, зачастую не только сам заемщик, но и его родственники превращаются в «мишень» для коллекторов.

Выбивать долги сможет не каждый — так говорят сами коллекторы. Выездные бригады из мужиков с железными нервами, выходцев из системы МВД или исполнения наказаний, бывших военных, беспринципных, без моральных устоев и следов интеллекта на лице – вот что ждет задолжавшего заемщика.

Не выдержав натиска и угроз, должник зачастую «уходит в подполье» и коллекторы переключаются на его родных, действуя теми же методами. Что делать, если коллекторы угрожают родственникам, и есть ли для этого правовые основания, рассмотрим в настоящей статье.

Правовые основания

Антиколлекторский закон, действующий с начала 2019 года, устанавливает ряд ограничений, которые значительно сужают полномочия коллекторов. Перечень разрешенных методов общения является исчерпывающим и строго регламентирован законом.

Все не оговоренные в законе методы общения возможны только в том случае, если заемщик позволил их применять письменно.

Взаимодействие с лицами, не имеющими прямого отношения к оформлению кредита и просрочке долга, к которым относятся родственники должника, закон допускает только в случаях, если:

Свои возражения необходимо оформить письменно и направить в коллекторскую компанию официальным письмом. Согласно законодательству, коллекторы после получения подобного письма обязаны прекратить любое взаимодействие с гражданином.

Заемщик, если он давал согласие на коммуникации с родственниками, может отозвать свое согласие в любой момент. Закон также запретил коллекторам любые взаимодействия с:

Лица, если они относятся к перечисленным категориям, должны иметь подтверждающие документы.

Угрозы родственникам

Закон о коллекторах устанавливает четкие ограничения, касающиеся методов взаимодействия с должниками, это касается и телефонных переговоров.

В частности, беспокоить должника по телефону можно не чаще, чем 1 раз в сутки. В неделю таких звонков может быть не больше двух, а на протяжении месяца разрешено позвонить не чаще 16 раз. Начиная разговор, коллектор должен представиться и назвать организацию, интересы которой он представляет. Более частые звонки нарушают закон.

Антиколлекторский закон запрещает скрывать номера телефонов, с которых взыскатели долга осуществляют звонки и отправляют смс.

Приведем несколько советов, как построить беседу с коллекторами по телефону:

  1. Будьте аккуратны в разговоре, не давайте лишней информации.
  2. Попросите звонящего представиться, назвать компанию, от имени которой он действует и основания для звонка.
  3. Поинтересуйтесь, кто дал основания обрабатывать и использовать ваши персональные данные.
  4. Спросите, на каком основании разглашается банковская тайна, если прозвучала любая информация относительно займа: сумма кредита, дата последнего платежа и т.д.
  5. Предложите задать вам все вопросы письменно.

Родственник должника не обязан общаться с коллекторами, поэтому у вас есть все основания отказаться от общения и не продолжать беседу.

Что делать?

Антиколлекторский закон официально запретил взыскателям долгов:

Все эти ограничения применимы не только к должнику, но и к его родственникам. То есть угрожать в любой форме как должнику, так и его родственникам коллекторы не могут. Жертвами угроз становятся, как правило, пугливые, юридически не грамотные и доверчивые граждане.

Согласно законодательству, угрозу в зависимости от обстоятельств, можно квалифицировать как уголовное преступление по трем статьям: вымогательство, превышение полномочий, принуждение исполнить свои гражданско-правовые обязательства.

Реагировать на угрозу необходимо сразу, не стоит ждать, когда нападки вымогателей повторятся. Будьте готовы к тому, что факт угроз придется доказывать. Чтобы обеспечить доказательственную базу, действовать необходимо следующим образом:

  1. Запомните номер звонившего, если угроза поступила по телефону.
  2. Зафиксируйте время звонка.
  3. Сохраните смс угрожающего характера.
  4. Сделайте запись телефонного разговора или встречи.
  5. По возможности пригласите свидетелей, которые будут присутствовать при разговоре и смогут подтвердить факт угроз.
  6. Составьте и подайте заявление об угрозах, приложив к нему все собранные доказательства.

Подать заявление необходимо в правоохранительные органы: милицию или прокуратуру. Параллельно можно написать заявление в службу судебных приставов. После вступления в силу антиколлекторского закона на судебных приставов возложены полномочия контролировать деятельность коллекторских компаний.

Практика разрешения дел в суде

Неприкосновенность частной жизни защищают Конвенция о правах человека, Конституция РФ и ряд других нормативных правовых актов. Каждый раз, когда сотрудника банка сообщают родным или знакомым заемщика информацию, связанную с кредитным договором, а коллекторы угрожают родственникам должников, используя их персональные данные, они нарушают закон.

Такие действия однозначно причиняют гражданину моральные страдания, которые должны быть компенсированы. Обращаться за компенсацией морального вреда необходимо в суд.

Анализ судебной практики показывает, что дела подобного рода достаточно часто разрешаются в пользу истцов. Примером может служить решение по делу № 2-846/2015.

Истец дал письменное согласие на обработку персональных данных своих и своих родственников. После образования просрочки по кредиту банк передал эти сведения коллекторской компании. В ходе взыскания долга коллекторы оказывали психологическое давление и угрожали заемщику и его родственникам, направляя корреспонденцию, общаясь по телефону.

Должник обратился с письменным заявлением к банку, в котором потребовал отозвать его согласие на обработку и использование персональных данных.

В ходе рассмотрения материалов дела Оренбургский суд установил, что контактные данные родственников не передавались должником и были добыты сотрудниками коллекторского агентства незаконным путем.

Изучив все обстоятельства, суд пришел к выводу, что на передачу персональных данных коллекторской компании у банка отсутствовали основания. В результате незаконных действий банка, истец и его родственники продолжительное время являлся объектом угроз, причинявших моральные и нравственные страдания, в результате чего потребовалась медицинская помощь.

Суд решил компенсировать истцу моральный вред и судебные расходы, взыскав необходимую сумму с банка, который выступал ответчиком по иску.

Полезное видео

Заключение

Знать свои права и не давать возможности их нарушать – единственный способ защититься, если коллекторы угрожают родственникам должника. Главное проявить настойчивость и не позволять нарушителям переходить к угрозам. А если факт угроз все-таки имел место, оперативно реагировать и не оставлять подобные действия без внимания.

Всем привет, в эфире проект «Законы для людей».

Запасайтесь поп-корном, чаем, бутербродами и временем. Перед Вами мой подробный авторский обзор Федерального закона «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (№ 230-ФЗ от 03.07.2016).

Структура обзора будет выглядеть так:

Что регулирует антиколлекторский законНа каких коллекторов распространяется антиколлекторский законТребования к коллекторской компанииТребования к сотрудникам коллекторских компанийОбязанности коллекторовСпособы взаимодействия с должникомСоглашение о способах взаимодействияКоллекторы и родственники должникаКто может взаимодействовать с должникомОграничение по составу сотрудников коллекторских компанийОбщие требования к коллекторской деятельностиЗащита персональных данных должникаСколько коллекторов одновременно могут взаимодействовать с должником

Текста много, поскольку из этой песни слов не выкинешь. Придется разбираться более или менее подробно, чтобы не упустить важные детали.

Что регулирует антиколлекторский закон

Этот революционный для России нормативно-правовой акт был разработан в целях защиты прав и законных интересов сторон по денежным обязательствам. Нет, сложно. Закон устанавливает порядок взыскания задолженности по денежным обязательствам физических лиц. Вот так должно быть понятнее. При этом, действие Закона распространяется на:

Действие закона не распространяется на:

  1. взаимоотношения, возникающие из договоров займа, которые заключаются между физическими лицами, но только если размер задолженности по таким займам не превышает 50 000 рублей. Исключение здесь одно: если гражданин выкупил у кредитной организации или МФО долг другого физического лица по договору цессии.
  2. отношения по взысканию задолженности, которая возникла в связи с осуществлением гражданами предпринимательской деятельности. Проще говоря, если ИП накопил долгов перед поставщиками, реализаторами и другими кредиторами, но не по займам.
  3. отношения, связанные с взысканием задолженности по коммунальным платежам, сюда входит электроэнергия, водоснабжение, газ и так далее.

Итак, самое основное что Вы должны знать о коллекторах в 2019 году. Теперь заниматься коллекторской деятельностью или, как она определена в Законе, деятельностью по сбору долгов получают право только те компании, которые зарегистрированы в государственном реестре коллекторских агентств.

Ведет этот реестр, а так же осуществляет надзорные функции за всей коллекторской деятельностью Федеральная служба судебных приставов исполнителей. Эти функции на службу возложены приказом Президента РФ. И в настоящее время идет активное формирование государственного реестра. На сегодняшний день количество компаний, вошедших в реестр и получивших официальное право заниматься коллеткорской деятельностью можно пересчитать по мальцам обоих рук. К примеру, в Ростове-на-Дону получили добро на работу с должниками только 2 или 3 компании. По сравнению со всем рынком таких услуг это, конечно, капля в море.

По состоянию на 19 января 2019 года в реестре зарегистрировано 29 коллекторских компаний.

Сам реестр находится здесь (http://fssprus.ru/gosreestr_jurlic/), можете сами отслеживать появление новых компаний.

На каких коллекторов распространяется антиколлекторский закон

Действие Закона распространяется только на те коллекторские компании, которые включены в государственный реестр коллекторов. Чтобы вы понимали, все остальные коллекторы остаются вне закона, то есть, осуществлять деятельность по сбору долгов не имеют права.

Важно, чтобы деятельность по сбору долгов была основной деятельностью компании, я думаю, это и так очевидно, поскольку коллекторские агентства ориентированы только на эту сферу деятельности. Именно поэтому банки и МФО создают под собой новые компании именно для этой деятельности.

Сведения о включении компании в государственный реестр обязательно должны быть размещены на официальном сайте коллекторского агентства, так что всегда уточняйте что за компания вам звонит, и включена ли есть ли на ее сайте сведения о госреестре.

Требования к коллекторской компании

Как я уже упоминал ранее, не все коллекторские компании, дошедшие до 2019 года, могут быть включены в государственный реестр коллекторов. Вот они основные критерии, которые позволяют определить, достойна ли компания называться коллекторской в свете нового Закона. Осуществлять коллекторскую деятельность имеют право только:

Компания обязательно должна застраховать свою ответственность за причинение убытков должнику при осуществлении своей деятельности на сумму не менее 10 000 рублей.

Требования к сотрудникам коллекторских компаний

Работать в коллекторских компаниях, управлять либо создавать такие компании ни под каким предлогом не имеют права граждане, имеющие неснятую либо непогашенную судимость за преступления в сфере экономили или против государственной власти.

Осуществлять непосредственное взаимодействие с должниками не имеют права граждане, имеющие неснятую или непогашенную судимость за преступления против личности, в сфере экономики или против государственной власти и общественной безопасности.

Обязанности коллекторов

Надо отдать должное изобретательности законодателей. Отдельно в антиколлекторском законе, конкретнее, в статье 17 закреплены интересные обязанности коллекторов, которые они должны исполнять при взаимодействии с должниками. К таким обязанностям Закон относит:

Способы взаимодействия с должником

В целях возврата просроченной задолженности, Закон дает право кредитору либо коллектору взаимодействовать с должником следующими способами:

Эти способы закреплены в статье 4 Федерального Закона, и доступны кредитору по умолчанию.

Соглашение о способах взаимодействия

Помимо способов взаимодействия, предусмотренных статьей 4 Закона, кредитор вправе согласовать с должником иные способы взаимодействия в письменном соглашении. Причем, я так понимаю, что этом может быть как раздел в кредитном договоре (либо правилах кредитования), так и самостоятельно соглашение.

Что важно, в Законе закреплено право должника в любой момент отказаться от исполнения этого соглашения. Чтобы сделать это, должнику нужно направить в адрес кредитора письмо тремя способами:

  1. через нотариуса;
  2. по почте заказным письмом с уведомлением о вручении;
  3. путем вручения под расписку.

Сразу после получения кредитором такого письма, кредитор утрачивает право взаимодействовать с должником теми способами, которые были определены Соглашением отдельным( документом либо кредитным договором). При этом, не забывайте, что способы взаимодействия, предусмотренные статьей 4 Закона, никто не отменял, и кредитор вправе продолжать их использовать.

Коллекторы и родственники должника

Еще один важный момент в Законе. Законодатель услышал мольбы должников, касающиеся давления коллекторов на родственников, друзей, членов семьи и коллег по работе должников. Хотя, по-честному, для меня всегда было однозначно понятно, что кредиторы имеют право требовать возврата долга только с самого должника. А все эти звонки и угрозы в адрес окружения должника расцениваются исключительно как вымогательство, то есть, уголовное преступление. Но, хорошо, что законодатель этот момент разжевал еще раз, правда, на мой взгляд, несколько криво.

Суть этого момента сводится к тому, что теперь кредиторы либо коллекторы, которые в контексте Закона указаны как лица, действующие от имени или в интересах кредитора, имеют право взвимодействовать с членами семьи должника, родственниками, соседями, и всеми остальными гражданами, хоть как-то связанными с должником, только:

Эти пункты означают примерно следующее. Что касается согласия самого должника, то оно должно быть выражено письменно, путем составления отдельного документа. Законодатель говорит о том, что в этом же документе должно содержаться согласие должника на обработку его персональных данных. Но, как и в случае с обработкой ПД, поскольку это дело сугубо добровольное, должник вправе в любой момент отозвать свое согласие и на взаимодействие с третьими лицами, и на обработку персональных данных. Делается это письменно, путем направления заявления способами, о которых я уже говорил (нотариус, заказное с уведомлением, личное вручение). Получив такое письмо, кредитор утрачивает право на взаимодействие с третьими лицами.

И, второй пункт. Если его перефразировать, получается всем известное: все что не запрещено, то разрешено. Итог: для того чтобы кредиторы и коллекторы не доставали родственников и членов семьи должника, все эти люди обязательно должны письменно выразить свое несогласие на взаимодействие с кредиторами должника. Это важно!

Кто может взаимодействовать с должником

Статья 5 Закона ограничивает круг лиц, которые могут работать с должником с целях возврата просроченной задолженности, и к таким лицам относятся исключительно:

Причем, это требование распространяется так же и на новых кредиторов, которые не заключали с должником кредитных договоров, но приобрели право требования к нему по договору цессии. Иными словами, юридическое лицо, не включенное в госреестр в качестве коллектора, равно как и все без исключения физические лица, выкупившие долг по кредиту или микрозайму у банка ил МФО, не вправе взаимодействовать с должником способами, которые описаны в антиколлекторском законе. Для них остаются общие гражданско-правовые варианты.

Да, тут важно отметить, что такие ограничения не распространяются на гос. органы, органы местного самоуправления, а так же на АСВ (агентство по страхованию вкладов).

Ограничение по составу сотрудников коллекторских компаний

Учитывая неприятные и опасные инциденты, которые в последнее время достаточно часто происходили в сфере коллекторской деятельности, а именно, нападение коллекторов на должников, причинение телесных повреждений, применение угроз и так далее, законодатель постарался ограничить круг лиц, которые имеют право работать коллекторами и заниматься непосредственным взаимодействием с должниками. И Закон установил критерии, согласно которым к общению с должниками не должны допускаться лица, имеющие неснятую или непогашенную судимость за преступления:

Кроме того, Закон запретил выбивать долги с должников, которые находятся за пределами Российской Федерации. В отношении таких должников коллекторам запрещены и международные телефонные звонки, и телеграфные сообщения и все иные способы связи, осуществляемые через сети Интернет. Так что, если должник находится за границей, коллекторам запрещено его беспокоить.

Общие требования к коллекторской деятельности

Статья 6 Закона закрепляет в качестве принципов деятельности кредиторов и коллекторов вовсе уж очевидные вещи, но, если эти принципы определены, то, наверняка, этого требовали обстоятельства. Итак,

  1. кредитор и коллеткоры обязаны действовать добросовестно и разумно.
  2. не допускается применение к должнику (третьим лицам):
  3. физической силы, угрозы ее применения,
  4. угрозы убийством или причинения вреда здоровью;
  5. угрозы уничтожением или повреждением имущества;
  6. применение методов, опасных для жизни и здоровья людей;
  7. оказание психологического давления;
  8. использованием выражений и совершением иных действий, которые могут унизить честь и достоинство должника.

Закон устанавливает, что кредитор (и коллектор) не должен вводить должников в заблуждение относительно основания возникновения обязательства (кредитного договора), сроков его исполнения, передачи вопроса взыскания просрочки в суд, возможности привлечения должника к административной либо уголовной ответственности,

В целом, кредитор не должен своими действиями причинять должнику и иным лицам вред или злоупотреблением правом.

Защита персональных данных должника

Ну и вовсе уж очевидное: запрет кредиторам и коллекторам на передачу в пользу третьих лиц сведений о должнике, а проще говоря, его персональных данных, без письменного согласия на это от самого должника. Вот такие пункты — это, что называется, «толочь воду в ступе». Законодатель, очевидно, думает, что если он напишет этот запрет 3 раза вместо одного, то такой запрет будет работать лучше. Ну, не знаю, я не сильно разбираюсь в бюрократической магии.

Однако, Законодатель оставил ситуацию, при которой кредитор всё-таки вправе передавать сведения о должнике, а именно, его персональные данные, даже при отсутствии согласия самого должника. Такое возможно при взаимодействии кредитора с:

Несмотря на возможность передачи этой информации в пользу третьих лиц, персональные данные по-прежнему остаются конфиденциальными, и в случае нарушения этого режима, виновное лицо обязано возместить должнику убытки, причиненные в результате раскрытия конфиденциальных сведений или использования их для своих целей. Но, я думаю, этот пункт в Закон вставили исключительно для галочки. Не представляю как на практике вопрос возмещения убытков, а главное, доказывание виновности гос. органов будет доказываться в суде.

И снова повтор. Как и в ФЗ «О персональных данных», антиколлекторский закон устанавливает, что должник в любое время вправе отозвать согласие на обработку его персональных данных. Процедура стандартная. Должник направляет кредитору, которому ранее давал согласие, заявление через нотариуса, почтой заказным письмом с уведомлением либо вручает под расписку. После получения такого заявления, кредитор или коллекторское агентство, которое действует в интересах кредитора, утрачивает право передавать третьим лицам сведения о должнике, его задолженности, а так же любые другие персональные данные должника. И, если помните, из этого правила есть два исключения. Согласие на обработку персональных данных должнику не отозвать:

Вне зависимости от наличия согласия должника, не допускается раскрытие сведений о должнике, просроченной задолженности и ее взыскании и любых других персональных данных должника неограниченному кругу лиц, в том числе путем размещения таких сведений в Интернете или в (на) жилом помещении, доме, любом другом здании, строении, сооружении, а также сообщение по месту работы должника. Как мы с Вами можем видеть, законодатель напрямую запретил коллекторам распространять сведения о должнике, его задолженности и его персональных данных в социальных сетях, запретил расклеивать по домам и подъездам оскорбительные листовки. Это существенно, поскольку достаточно многие коллекторские агентства до последнего времени практиковали такие «черные» способы взыскания долгов.

Сколько коллекторов одновременно могут взаимодействовать с должником

Часть 9 статьи 6 говорит нам о том, что если кредитор привлекает коллектора для «выбивания» долгов с должника, то пока действует договор с коллектором (агентский, к примеру), сам кредитор не вправе самостоятельно осуществлять взаимодействие с должником. Иными словами, с должником вправе работать только одно лицо — либо банк (МФО) либо коллектор.

И часть 10 статьи 6 закрепляет предыдущую норму — никакой многозадачности. Кредитор не имеет права привлекать к работе с должником более одной коллекторской компании.

На этом прервемся. Завтра будет опубликована вторая часть Обзора.