Возможна ли военная ипотека для ФСБ? в 2019 году

🕒

В соответствии Федеральный закон «О статусе военнослужащих» от 27.05.1998 N 76-ФЗ предоставляется военная ипотека для сотрудников ФСБ. Ранее все защитники страны могли улучшить жилищные условия только при строительстве домов для военнослужащих. Представители государственных органов ФСБ, МЧС, МВД могли взять временно жилое помещение на срок контракта по месту нахождения службы. Современные законы позволяют оформить ипотеку с более щадящими условиями.

Законодательное регулирование вопроса

Все требования для оформления ипотеки на военнослужащих обозначает Федеральный закон «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» от 20.08.2004 N 117-ФЗ (последняя редакция). Акт основан на регулировании отношений между военнослужащими, банком и финансовым рынком. Военная ипотека ФСБ доступна для устроенных на работу после 2019 года.

Особенности и условия военной ипотеки для сотрудников ФСБ в 2019 году

Право на военную ипотеку имеют не только офицеры. Важно не менее трех лет находиться на службе.

Среди положительных сторон военной ипотеки стоит выделить:

На все преимущества всегда имеются недостатки:

Каким образом действует программа? Подается Заявление об открытии индивидуального счета для накопления денежных средств в фиксированном размере на ежемесячной основе. При накоплении суммы достаточной для первого взноса можно заниматься поиском подходящего жилья.

Открыть накопительный счет разрешается в любом банке, поддерживающем программу ипотечного кредитования военнослужащих.

Ежемесячные платежи также поступают из государственных средств. Сама ипотека рассчитывается таким образом, что к достижению пенсионного возраста, вся сумма кредитования должна быть погашена. Максимально по программе доступно к получению 2.400.000 рублей.

Какие требования предъявляются к заемщику

Представитель службы должен проработать более трех лет. К моменту полного выкупа жилья заемщику исполнилось не более 45 лет. Желающий использовать военную ипотеку должен учесть, что при увольнении придется выплатить полностью всю стоимость недвижимости, если к этому моменту кредит не был погашен.

Какие требования предъявляются к недвижимости

Выбор может пасть как на первичный, так и на вторичный рынок недвижимости. Военнослужащим разрешается приобрести как помещение в новостройке, так и квартиру в старых зданиях. Не запрещено приобретение частных домов. В этом случае сотрудник ФСБ получит не только жилье, но и землю в собственность.

Еще один плюс – можно приобрести квартиру в строящемся здании. Стоит только учитывать, что сумма, выделяемая военной программой, ограничена, приобрести просторную недвижимость будет проблематично.

Какие данные необходимы для расчета военной ипотеки

Для расчета военной ипотеки стоит определиться с программой банка, которую хотите использовать. Данную информацию стоит уточнять у представителей кредитных организаций. Следующий пункт – выбор типа жилья (новостройка, вторичный рынок, частный дом). Немаловажен возраст заемщика и сумма, накопленная на индивидуальном счете с момента подачи соответствующего рапорта.

Порядок оформления и необходимые документы

Наиболее подробно весь порядок оформления обозначен в Федеральный закон «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» от 20.08.2004 N 117-ФЗ (последняя редакция). Для военнослужащего важно вовремя подать рапорт на военную ипотеку на открытие накопительного счета в банковской организации, чтобы к моменту, когда потребуется жилье, обладать суммой достаточной на первоначальный взнос.

На этапе оформления стоит обратить внимание на условия кредитования в банках, выбрать подходящие сроки и процентные ставки. Выбор жилья лучше доверить риелторским конторам.

Куда обращаться

Первым делом при получении военной ипотеки для сотрудников ФСБ пишется Рапорт на включение в реестр участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих Вооруженных Сил Российской Федерации в кадровую службу по месту трудоустройства, в котором обозначается целевое назначение кредитования. В этом же заявлении прописывается разрешение на использование денежных средств с накопительного счета. По результатам обращения выдается сертификат, действующий три месяца с момента оформления, в котором прописана сумма на индивидуальном счете, указаны максимальные сроки на использование ипотечного кредита.

Далее можно обращаться в банки с поддержкой программы и заниматься поиском жилья.

Что необходимо иметь при себе

Основной список документов:

Сроки рассмотрения

Если обращаетесь в Сбербанк для получения кредита, то Заявление-анкета на получение жилищного кредита в Сбербанке может рассматриваться до 10 рабочих дней. Остальные кредитные организации дают ответ в течение 3-5 дней с момента обращения.

Пример расчета военной ипотеки

Для расчета, предположим, имеются следующие данные:

Получаем дифференцированный платеж на следующих условиях:

Участие РосВоенИпотеки в процессе покупки квартиры

РосВоенИпотека управляет всем процессом работы накопительно-ипотечной системы России. Организация предоставляет данные по накоплению денежных средств на счете, составляет реестры НИС, выдает свидетельства на оформление военной ипотеки, погашает целевые жилищные займы (Постановление Правительства РФ от 21.02.2005 N 89 (ред. от 29.12.2016) «Об утверждении Правил формирования и ведения реестра участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих Министерством обороны Российской Федерации, федеральными органами исполнительной власти и федеральными государственными органами, в которых федеральным законом предусмотрена военная служба», Приказ Росгвардии от 14.03.2017 N 79 (ред. от 18.12.2017) «Об утверждении Порядка реализации накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих войск национальной гвардии Российской Федерации» (Зарегистрировано в Минюсте России 14.04.2017 N 46384)).

В РосВоенИпотеку сотрудник структуры обращается со следующими документами:

Банки, оформляющие ипотеку сотрудникам ФСБ

Стоит выделить три банка, предлагающих ипотечное кредитование военнослужащим: Сбербанк, Газпромбанк и ВТБ 24.

При обращении в Сбербанк можно порадоваться ставке в размере 10,5%, для первоначального взноса стоит внести не менее десяти процентов от цены недвижимости, на момент последнего взноса заемщику не должно быть более 45 лет. Газпромбанк выдвигает те же самые условия, только рассмотрение Заявление-анкета на получение ипотечного кредита в Газпромбанке – услуга платная.

ВТБ 24 привлекает пониженной процентной ставкой 8,7%. Недостатком можно выделить предел максимальной суммы кредитования – 2.300.000 рублей, что меньше суммы, выделяемой государством. Срок, на который может быть получен кредит, не должен превышать 25 лет.

Стоит отметить, что при оформлении документов в банковской организации, обязательным пунктом стало обязательное страхование покупаемого жилья. К тому же придется застраховать и собственную жизнь (выплаты будут производиться из личных средств заемщика).

[Всего голосов: 0    Средний: 0/5]

Автор статьи

Анна Французова

Время на чтение: 6 минут

АА

Сотрудники ФСБ (а также некоторые другие службы, включая ФСО, МЧС, Пограничную службу и пр.), согласно закону, также имеют официальный статус военнослужащих. Соответственно, у них есть право на участие в НИС и на получение жилья по госпрограмме «военная ипотека». Каковы условия военной ипотеки для сотрудников ФСБ, и как стать участником НИС?

Список условий получения «военной ипотеки» для сотрудников ФСБ

Для сотрудника ФСБ участие в программе НИС начинается с подачи рапорта и далее протекает на тех же условиях, что и для обычных военнослужащих:

Как стать участником программы «военная ипотека» сотруднику ФСБ – пошаговая инструкция

Схема покупки жилья для сотрудника ФСБ, участвующего в НИС, заключается в нескольких шагах:

Все. Далее – только заветные ключи от квартиры и долгожданное новоселье.

Оцените статью

Спасибо!

В ближайшее время мы опубликуем информацию.

Благодаря тому, что сотрудники ФСБ приравниваются к военнослужащим, им полагаются льготы и привилегии, доступные военным. Среди них – военная ипотека для сотрудников ФСБ на особых условиях. Такое право предоставляется всем сотрудникам, пришедшим на службу после 1 января 2019 года начиная с четвертого года службы.

Поэтапное рассмотрение получения целевого жилищного займа

Для сотрудников ФСБ предусмотрена стандартная последовательность действий:

  1. На первом этапе подается типовое заявление. Необходимо, чтобы соискатель был учтен в реестре НИС (накопительно-ипотечная система). Для того чтобы стать участником этой системы, потребуется подать рапорт о желании вступления в НИС. После чего будет открыт именной счет, на который регулярно будут поступать средства из федерального бюджета. Эти отчисления также подвергаются индексации.

Заявку на получение займа следует подать в территориальное кадровое отделение при ФСБ России или иного органа безопасности при ФСБ.

В заявлении необходимо указать цель получения займа и подтвердить свое согласие с тем, что РосВоенИпотека получит доступ к учетным личным счетам накоплений. Такое разрешение дается сроком на 3 месяца.

  1. На втором этапе происходит формирование свидетельства. Основой для их составления служат данные, полученные с именного счета. Сформированный сертификат участника НИС представляет собой информационный бланк, подтверждающий точную сумму накоплений и количество средств к перечислению из госбюджета участнику на его счет. Также там содержится информация о сроках, в которые предполагается выдача займа. Сам сертификат имеет срок действия в 3 месяца.
  2. Следующий этап заключается в выборе банковского учреждения и жилья для покупки. Чтобы провести все эти операции наиболее эффективно, рекомендуется обратиться к профессионалам риэлтерской сферы. Опытный риэлтор отлично уведомлен о всех нюансах подбора объектов жилого фонда. Кроме того, он знает, как добиться наиболее выгодных для клиента условий кредитования. Здесь важно воспользоваться профессиональными связями с банками и оперировать актуальной информацией.

Выбирать стоит того риэлтора, который уже сталкивался с военной ипотекой и имеет опыт в этом вопросе. Это позволит оценить наиболее широкий спектр предложений и сделать правильный выбор.

Выбор банковского учреждения

На третьем этапе необходимо определиться с кредитором. Следует рассмотреть несколько вариантов. Изучить информацию, предоставленную банком. Рекомендуется затребовать сведения:

Следует помнить, что не все банки предлагают льготы по военной ипотеке. Поэтому необходимо сразу прояснить вопрос об особенностях кредитного продукта. Предлагаем неполный список банковских организаций, участвующих в программе льготного ипотечного кредитования сотрудников ФСБ:

  1. ОАО Пересвет               
  2. ОАО Возрождение      
  3. Инвестрастбанк            
  4. Глобэксбанк   
  5. Русский строительный банк  
  6. Банк Жилищного Финансирования    
  7. КБ Открытие   
  8. ЗАО Надежный дом    
  9. Русский ипотечный банк         
  10. КБ Восточный 
  11. Национальный торговый банк             
  12. Русский земельный банк        
  13. Россельхозбанк            
  14. Центральная ипотечная компания    
  15. Элит-кредит   
  16. Крэдо-Финанс
  17. Межрегиональное ипотечное агентство       
  18. Адмирал-Ипотека       

На четвертом этапе необходимо собрать все документы для заключения договора. Чаще всего пакет документов стандартный и единый для всех. Незначительные различия могут присутствовать, благодаря особенностям кредитной политики того или иного учреждения. После формирования пакета документов, в составе которого обязательно есть информация о независимой оценке выбранной недвижимости, он предоставляется в выбранное банковское учреждение. Далее уполномоченные сотрудники банка решают вопрос о целесообразности выдачи кредита соискателю.

Участие РосВоенИпотеки в процессе покупки квартиры

На последнем этапе в результате подтверждения заявки, договор подписывается обеими сторонами. Сразу составляется подробный график денежных выплат. Документы подписываются в трех экземплярах. Готовый пакет высылается на адрес ФГКУ РосВоенИпотека. Далее можно зарегистрировать право собственности кредитуемого сотрудника ФСБ на выбранное жилье.

Если в трехмесячный срок права на жилье не будут зарегистрированы, банк обязан вернуть РосВоенИпотеке первый взнос. Этот взнос перечисляется сотруднику ФСБ на счет после предъявления копии договора, подписанную и заверенную сотрудником банка, графика выплат и гарантийного письма.

Эти средства попадут на счет в банк в случае, если в семидневный срок с момента получения документов РосВоенИпотека принимает положительное решение в отношении заключения договора.

Встреча владельца недвижимости и сотрудника ФСБ происходит в банке-кредиторе. Здесь происходит заключение сделки купли-продажи. Это сопровождается формированием страхового договора и подписанием закладной.

Далее по правилам все стороны подают документы на госрегистрацию договора купли-продажи. Также с помощью специального заявления фиксируется передача права собственности на жилье.

Соотношение преимуществ и недостатков такого вида ипотечного кредитования

Любая подобная сделка подразумевает определенные риски. Процесс отлажено работает лишь до того момента, пока гражданин находится на службе в ФСБ. После увольнения возможно самостоятельное погашение ипотеки. Об этом говорит ст. 10 117 Федерального Закона. Это возможно, если освобождение от службы произошло по льготным основаниям. При этом первоначальный взнос и ежемесячные платежи, произведенные во время службы, кредитуемым не возвращаются. Также для погашения займа могут быть выданы дополнительные средства.

Если произошло увольнение без права использования накоплений, то уволенный сотрудник обязан компенсировать выплаченные государством деньги. В эту сумму входит первоначальный взнос и все ежемесячные платежи. Также следует самостоятельно погасить остаток суммы банку.

Воспользоваться льготным жилищным кредитованием можно лишь однажды за весь срок службы.

В противовес этим рискам военная ипотека имеет ряд очевидных преимуществ. Ипотечная программа допускает покупку жилья как на первичном рынке, так и на вторичном. Недвижимость может быть расположена в любом из регионов РФ. При желании обзавестись жильем в востребованных районах, необходимо помнить о необходимости дополнительных личных вложений.

Если на момент вступления в накопительно-ипотечную систему соискатель уже имеет в собственности жилье, то это не повлияет на право получения жилищного займа. Не нужно ждать продолжительное время, ипотеку можно взять уже после трех лет службы. Собственник сможет избавить свое вновь приобретенное недвижимое имущество от двойного обременения только после выплаты всех обязательств. Имущество находится в залоге у банка и у РосВоенИпотеки.

Процедура получения военного ипотечного кредита для сотрудников ФСБ кажется непростой. Она имеет ряд бюрократических нюансов. Но явные преимущества заставляют принимать решение в пользу такой сделки, поскольку в результате гражданин становится обладателем собственного жилья без значительных финансовых потерь.

Сотрудники некоторых государственных служб, таких как ФСБ, МЧС и МВД, официально приравниваются к военнослужащим, поэтому часть из них имеют право приобретения жилой площади по военной ипотеке. Еще совсем недавно военная ипотека для сотрудников ФСБ и других служб была недоступна — специально для них велось строительство ведомственного жилья. Однако теперь военное кредитование позволяет стать счастливыми владельцами собственных квадратных метров и им.

Кто может рассчитывать на ипотеку

Изначально в программу НИС могли вступить лишь военнослужащие-контрактники и офицеры. Однако с недавних пор на эту привилегию могут рассчитывать и некоторые сотрудники других ведомств, таких как ФСБ, МВД и МЧС.

При поступлении на службу сотрудник любой из этих спецслужб должен подать рапорт о своем намерении вступить в систему НИС и получить возможность приобретения жилья. С момента подписания документа на имя сотрудника открывается счет, на который будут поступать положенные ему средства. Через три года таких накоплений вполне хватит на то, чтобы внести первый взнос по военной ипотеке или же оплатить какую-то ее часть. Взносы по кредиту оплачивает не участник системы НИС, а государство.

Военная ипотека ФСБ обеспечивает в полной мере, то есть любой сотрудник этого ведомства может купить жилье в кредит. Немного иначе обстоят дела в МЧС и МВД. На ипотечный кредит для военных могут рассчитывать лишь сотрудники СВФ (военизированных формирований МЧС) и ВВ МВД. Все остальные, к сожалению, под условия программы не подходят.

Особенности оформления военной ипотека для сотрудников ФСБ

Право на получение военной ипотеки имеют все сотрудники ФСБ, пришедшие на службу не ранее 2005 года, при этом совершенно не имеет значения, есть ли у них в собственности другая недвижимость.

К преимуществам военного кредитования для сотрудников ФСБ можно отнести:

Особенности военной ипотеки для сотрудников МВД

Военная ипотека для сотрудников МВД имеет свои особенности. Она сводится к получению государственной дотации на жилплощадь. Для ее оформления сотрудник должен отвечать следующим параметрам:

Военная ипотека МВД распространяется также и на тех сотрудников, которые были уволены в запас по достижении пенсионного возраста, а также на членов семьи полицейского, погибшего при исполнении.

К особенностям программы социального дотирования можно отнести тот факт, что сотрудники МВД должны выплачивать ипотечный долг исключительно за счет собственных средств. Государство лишь помогает им, выделив деньги на внесение первого взноса за жилье или на уплату части долга по уже взятым на себя обязательствам перед кредитной организацией.

Особенности военной ипотеки для МЧС

Военная ипотека для МЧС предполагает открытие счетов для сотрудников военизированных спасательных формирований. Остальные работники Министерства к данной программе отношения не имеют.

Если военная ипотека ВВ МВД подразумевает выплату единовременной дотации, то в случае с работниками МЧС дела обстоят иначе, ведь сотрудники военизированных формирований приравнены к военнослужащим и поэтому могут принимать участие в системе накопительного кредитования. Однако несколько отличий все же есть:

Сотрудники МЧС, не попадающие под программу военной ипотеки, обеспечиваются жильем на иных основаниях.

Еще несколько лет назад служащим в органах ФСБ, МВД И МЧС предоставлялось, также как и военнослужащим, ведомственное жилье, где сами военные и члены их семей проживали в течение срока действия военного контракта. Сегодня же сотрудники названых структур относятся к лицам, участвующим в государственной программе ипотечного кредитования, благодаря которой они могут стать обладателями собственного жилья и соответственно сразу получить прописку в воинской части.

Стоит отметить, что не все военнослужащие в рядах МЧС и МВД могут стать участниками программы военной ипотеки, а лишь только работники военизированных отделов МЧС и служащие во внутренних войсках МВД.

Порядок оформления и получения военной ипотеки регулируется Федеральным законом № 117 от 2019 г. Главной особенностью программы является открытие специального счета в банке, на который будут поступать средства в установленном размере после поступления сотрудника на военную службу и подачи им рапорта в накопительно-ипотечную систему. Взносы на банковский счет военнослужащего ежемесячно перечисляет государство, после накопления определенной суммы, лицо, являющееся участником программы военная ипотека, может использовать ее в качестве первоначального взноса для получения ипотечного кредита. Минимальная сумма кредита по военной ипотеке сотрудникам ФСБ составляет 2 400 000рублей. Одним из важных условий военного ипотечного кредитования — займ может быть выдан военнослужащему с расчетом полного его погашения к моменту ухода гражданина со службы.

Для кого доступна военная ипотека сотрудников ФСБ

Рассчитывать на военную ипотеку могут сотрудники ФСБ, которые пришли на службу не ранее 2019 года, независимо от того, имеют ли они жилье в собственности. Ипотека сотрудников ФСБ является доступной не только для офицерского состава, но также и для сотрудников некоторых силовых ведомств, которые приравниваются к военнослужащим, а также мичманов и прапорщиков, продолжительность службы которых составила не менее 3-х лет. Согласно общим правилам, военную ипотеку сотрудников ФСБ могут получить также сотрудники МВД на следующих условиях:

Примечательно, что ипотечная программа для сотрудников МВД предполагает выделение государственных средств лишь для внесения первоначального взноса или частичной оплаты задолженности. В то время, как сотрудники военизированных отделений МЧС относятся к военнослужащим лицам и вправе получить жилье по военной ипотеке на общих основаниях, то есть, рассчитывая на регулярные государственные выплаты.

Военная ипотека сотрудников ФСБ: преимущества и недостатки

Действующая в России государственная программа военной ипотеки, несомненно, имеет ряд преимуществ, среди которых:

Если говорить о недостатках программы военной ипотеки сотрудников ФСБ, то их не так много, но они довольно существенны:

Ипотека сотрудников ФСБ: документы и оформление

Тем, кто стал участником программы по получению военной ипотеки, в первую очередь необходимо предоставить в фонд Росвоенипотеки следующие документы:

  1. Копия кредитного ипотечного договора, заверенная банковской организацией.
  2. Копии договора на получение жилищного займа по военной программе в количестве 3-х штук.
  3. Гарантийное письмо от финансовой организации, берущей на себя обязательства по возврату средств, полученных для внесения первоначального взноса в случае, если регистрация права собственности не будет осуществлена в течение 3-х месяцев с момента получения первоначального взноса.

Далее в отдел кадров ФСБ подается заявление соответствующей формы, в котором указывается целевое назначение жилищного займа и дается согласие на изъятие накопленных на счету военнослужащего-участника программы средств на период не более, чем 3 месяца. Затем, военнослужащий, претендующий на получение военной ипотеки, получает оформленный на свое имя сертификат с информацией о размере его накоплений на специальном индивидуальном счете и крайних сроках, выделяемых на получение ипотечного займа.

Важно! Срок действия сертификата составляет 3 месяца с момента выдачи его соответствующим государственным фондом.

Следующий шаг – выбор подходящей банковской организации и поиск объекта недвижимости. На этом этапе очень важно подобрать банк, предлагающий оптимальные условия кредитования: выгодная процентная ставка и удобные сроки действия кредитного продукта. При подписании ипотечного соглашения между банком и заемщиком необходимо очень тщательно прочитать информацию по обязательствам, указанным в кредитном договоре. В случае необходимости можно обратиться к помощи специалистов в области приобретения жилья по ипотеке. Последним этапом при совершении ипотечной сделки военнослужащим лицом является отправка оформленных документов в отдел Росвоенипотеки и оформление права собственности на жилье.

Какие банки работают с военной ипотекой для ФСБ

Сегодня большинство крупных банковских организаций предлагают выгодные ипотечные программы для военных, в том числе и для сотрудников таких силовых структур, как ФСБ, МВД и МЧС. Одни из наиболее оптимальных условий кредитования для участников военной ипотеки предлагают: