Условия предоставления военной ипотеки в 2017 году в 2019 году

🕒

Согласно действующим государственным жилищным программам определенным слоям населения оказывается материальная помощь в приобретении собственного жилья. На сегодняшний день, среди таких программ числится так называемая военная ипотека, условия которой регламентируются Федеральным законом страны. Важно заранее уточнять каковы же условия предоставления военной ипотеки в 2019 году?

Программа Военная ипотека в 2019 году

Программа Военная ипотека узаконена федеральным постановлением еще в 2019 году, и в текущее время на 2019 год успешно осуществляется по всей территории РФ. Государство стремится максимально в пределах своих возможностей сократить и уменьшить материальную ипотечную нагрузку у военнослужащих. С помощью специально сформированной накопительной системы, финансовое обеспечение от власти осуществляется по принципу основных условий получения военной ипотеки:

Условия по программе военной ипотеки в 2019 году носят законодательный характер, который базируется на следующем фундаменте – право на военную ипотеку получает исключительно гражданин, служащий в армии, либо работающий по контракту, иначе говоря, контрактник. Лицо обязательно должно быть официальным участником программы военная ипотека.

В принципе, условия получения и предоставления военной ипотеки в 2019 году совершенно лояльны и реальны, именно поэтому подавать заявки по данной программе очень важно и необходимо, так как на помощь от государства может рассчитывать далеко не каждый житель РФ.

Участникам НИС ипотека оформляется при заключении договоров с кредитным учреждением и Росвоенипотекой. Процентные ставки для военнослужащих являются фиксированными.

Условия предоставления в Сбербанке

Сбербанк – крупнейшая структура, предоставляющая кредитные и иные услуги гражданам страны, завоевавшая доверие от населения, признанная быть надежной, квалифицированной финансовой системой. Сбербанк заботиться обо всех своих клиентах, в том числе об тех лицах, которые подходят условиям военной ипотеки.

Оформление и получение

Рассмотрим основные принципы и условия военной ипотеки от Сбербанка:

Вся процедура оформления военной ипотеки в Сбербанке не отличается от схемы выше и полностью аналогична тем же условиям покупки предоставляемой недвижимости.

Военнослужащим, участникам НИС, потребуется минимальный перечень документом для оформления ипотеки в Сбербанке

Покупка дома

Покупка дома – это невероятное событие, и для кого-то это может быть давнишней мечтой. Условия покупки дома по военной ипотеке ничем не отличаются от покупки квартиры. Единственный критерий – дом должен быть обязательно построен и сдан в эксплуатацию. Условия покупки дома по военной ипотеке не предусматривают случаи покупки данного дома у родственников и близких лиц. Ипотека на строительство частного дома для военнослужащих не предусмотрена.

Предоставление ипотеки для военнослужащих возможно как на квартиру, так и земельный дом с участком (по данным Росвоенипотеки)

Военная ипотека при увольнении контрактника

Военная ипотека изначально всегда рассчитана на долгосрочные взаимовыгодные отношения между участником и государством. Продолжительный характер службы является только плюсом для всех сторон. Как же регламентированы условия по военной ипотеке в случае увольнения?

В связи с плохим состоянием здоровья условия военной ипотеки для контрактников в случае увольнения следующие:

Условия военной ипотеки при увольнении гражданина совершенно справедливы и в принципе не несут урон участнику, ведь если бы он был обычным клиентом банка, таких выгодных выплат он не получал бы совсем.

Ознакомьтесь с порядком получения свидетельства о праве получения ипотечного займа (по данным Росвоенипотеки)

Заключение

Военная ипотека, условия которой выработаны Федеральным Постановлением — реальная возможность военным, контрактникам обзавестись комфортным, собственным и полноценным жильем. Прежде чем начинать участвовать в программе, заблаговременно ознакомьтесь со всеми условиями предоставления льготной ипотеки и сохранении льгот при увольнении.

В 2019 году процент индексации годовой выплаты по военной ипотеке на одного участника составил 5,9% по отношению к прошлому году.

Военная ипотека введена в действие более десяти лет назад для того, чтобы у военнослужащих была возможность самостоятельно приобрести жилье за счет бюджетных средств. С 2019 года обзавелись собственными квартирами более 174 тыс. военнослужащих. Давайте разберем основные условия программы  льготный ипотеки.

Условия программы в 2019 году

Законом предусмотрено, что денежные средства на счет участника НИС перечисляются Министерством Обороны ежемесячно в течение 20 лет. Служащий может получить по окончанию этого срока всю накопленную сумму. А может воспользоваться уже через три года и направить их в качестве первоначального взноса по кредиту в банке по программе военная ипотека, условия предоставления в 2019 году по которой следующие:

Основные условия предоставления ипотечного кредита в рамках программы схожи в разных банках, при этом могут отличаться процентные ставки, сроки, суммы и некоторые другие параметры.

Банк открывает специальный счет «Военная ипотека», на который перечисляются все денежные средства, накопленные к данному моменту на именном счете участника НИС. Они идут в счет погашения первоначального взноса. Целевым назначением может быть как покупка готового жилья, так и инвестирование строящегося объекта.

Общие условия

Отличия от обычной ипотеки

Рассмотрим, в чем программа схожа с обычной ипотекой и чем от нее отличается.

Военная ипотека Гражданская ипотека
Субъект сделки Военный, служащий по контракту в вооруженных силах РФ, являющийся участником накопительно-ипотечной системы (НИС) Любой гражданин, чьи доходы и иные параметры позволяют претендовать на получение ипотечного кредита
Первый взнос Обязательный первый взнос поступает с индивидуального счета участника НИС (это деньги Министерства обороны) Источник первоначального взноса не регламентирован банком: он может быть внесен из личных сбережений, кредитных средств или поступлений из иных источников
Залог Покупаемая недвижимость находится в двойном залоге: у банка и у Федерального учреждения «Росвоенипотека» Приобретаемая квартира/дом находятся в залоге у банка
Погашение кредита За счет средств, ежемесячно перечисляемых на личный счет военнослужащего из Федерального бюджета За счет личных средств: заработной платы, иных доходов.
Процентная ставка по кредиту Более низкая Более высокая
В каком банке можно оформить В банках, работающих с программой военная ипотека В любом, в котором действует программа ипотечного кредитования
Увольнение Если участник НИС покидает армию раньше оговоренного срока, то обязанность выплачивать ложится на его плечи, причем погасить кредит нужно будет в течение 10 лет и его процентная ставка пересчитывается под более высокую Увольнение или переход на другую работу никак не влияет на условия взятого ипотечного кредита.

Таблица 1. Отличия военной и гражданской ипотеки.

Основные условия, суммы

По общим условиям, чтобы стать участником НИС нужно прослужить не менее 36 месяцев по контракту, после чего подать рапорт командиру части на участие в программе. Участнику открывается именной счет, на который государство перечисляет ежемесячно определенную сумму. Через три года накопившиеся деньги контрактник имеет право применить в качестве первоначального взноса по ипотечному кредиту.

С 2019 года сумма выплат индексируется на каждый последующий год, сами накопленные суммы не индексируются, см. таблицу 2.

Год Сумма, тыс. руб. Процент индексации за год
2005 37 000
2006 46 600 +25,9%
2007 82 800 +77,7%
2008 89 900 +8,6%
2009 168 000 +86,9%
2010 175 600 +4,5%
2011 189 800 +8,0%
2012 205 200 +8,1%
2013 222 100 +8,2%
2014 233 100 +4,95%
2015 245 880 +5,5%
2016 245 880 0%
2017 260 141* +5,9%

Таблица 2. Суммы, начисляемые на счет участника НИС по годам.

* Согласно закону №415-ФЗ «О Федеральном бюджете на 2019 год».

Военная ипотека – это специальная государственная программа, направленная на обеспечение жильем военнослужащих. Для того чтобы воспользоваться ею, необходимо быть участником накопительно-ипотечной системы. Программа существует уже больше десяти лет и за это время она подверглась ряду изменений. О самых важных из них, а также свежие новости 2019 года по условиям предоставления военной ипотеки читайте далее.

Суть программы

Суть программы состоит в том, что участнику системы открывается счет. Автоматически участниками становятся военнослужащие, которые окончили высшие учебные заведения, и заключили  свой первый контракт после 1 января 2019 года. Все остальные участники, имеющие право на оформление льготной ипотеки, согласно Федеральному закону «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих», должны подать соответствующий рапорт. Ими могут быть  военнослужащие, вышедшие из запаса, срок службы которых составил больше трех лет, а также офицеры имеющие действующий контракт на начало 2019 года.

Все участники программы имеют персональный счет, на который поступает определенная и одинаковая для всех в одном периоде, сумма денежных средств. До текущего года средства индексировались ежегодно.

По истечению трех лет накоплений военнослужащий может подать рапорт на оформление целевого жилищного займа. При положительном ответе на рапорт военнослужащий получает сертификат. После его оформления необходимо выбрать жилье, при этом оно должно соответствовать требованиям государственного учреждения «Росвоенипотека».

Далее военнослужащий обращается в банк, который работает по данной программе. В финансовое учреждение необходимо подать пакет документов для согласования ипотечного кредита. При его одобрении, средства, накопленные за три и более года на личном счете, перечисляются в банк на счет военнослужащего. Эти деньги будут направлены на оплату первоначального взноса. После заключения кредитного договора и специального договора между военнослужащим, банком и «Росвоенипотека», выдается кредит. Ежемесячные платежи при этом сам военнослужащий платить не будет. Они перечисляются из фонда Министерства обороны.

Выгодна ли военная ипотека?

Несмотря на всю привлекательность, программа имеет ряд недостатков. Главным из них многие военнослужащие считают то, что сумма взносов ограничивает выбора жилья. Например, купить  по военной ипотеке квартиру в Московской области весьма сложно. Поэтому военнослужащему необходимо иметь собственные накопления или брать дополнительный кредит.

Индексация накопительного взноса в 2019 году

На протяжении нескольких лет, пока действовала программа, взносы, которые ежегодно поступали на накопительный счет военнослужащего, индексировали. То есть, ее увеличивали на средний размер инфляции. Это придавало программе еще большей популярности, так как участники программы были уверенны, что их средства не обесценятся со временем.

В 2019 году на фоне сложной экономической ситуации в стране, было принято решение не осуществлять индексацию. Его размер остался на уровне прошедшего года, а именно 245 880 рублей. На фоне этого также была снижена максимальная сумма ипотеки – с 2,4 миллиона рублей до 1,9 миллионов.

Естественно, военнослужащие были обеспокоены судьбой своих накоплений. Ситуация больше всего может затронуть тех военнослужащих, которые уже воспользовались программой и оформили ипотеку в коммерческом банке. Дело в том, что график погашения составлялся с учетом роста взноса. В результате может сложиться ситуация, когда график не будет выполняться и заемщик будет вынужден «доплачивать» ежемесячные взносы за счет собственных средств.

В ответ от представителей государственного аппарата поступало разъяснение, что средства не пострадают от инфляции, так как они находятся в доверительном управлении. Но, как показывает практика, даже такое использование средств не позволяет полностью нивелировать последствия инфляции.

В бюджете на 2019 год заложено увеличение текущего взноса на 5%. При этом ходят слухи, что готовится законопроект, который продлит мораторий на увеличение взносов и на 2017-2018 года.

Все эта нестабильная ситуация может привести к тому, что все меньше банков будут работать по программе военной ипотеки.

Какие банки оформляют военную ипотеку в 2019 году

На сегодняшний день официально в перечне банков, которые готовы выдавать военную ипотеку, находится больше ста кредитных учреждений. На практике же картина существенно отличается. Многие из них по тем или иным причинам не работают по стандартам АИЖК и разрабатывают собственный кредитный продукт.

Кратко приведем условия банков, которые наиболее активно работают по данной программе.

Что такое военная ипотека и как военнослужащие могут её получить?

Военная ипотека позволяет покрыть средствами бюджета затраты на жильё. Но воспользоваться её благами выгодно только военным профессионалам. Почему стоит брать военную ипотеку?

Военная ипотека для военных: суть программы

Военная ипотека основана на накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения (НИС) по федеральному закону № 117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих». Общий принцип действия  программы следующий:

  1. Вы заявляете о своём желании получить военную ипотеку и становитесь участником НИС.
  2. Вам открывают накопительный счёт, на который перечисляет деньги государство.
  3. Через три года вы сможете воспользоваться этими средствами для оплаты первоначального взноса за жильё, взяв кредит в банке.
  4. Оставшуюся сумму от стоимости квартиры оплачивает государство, пока вы остаётесь на службе.

При этом вы оформляете кредит в банке, как если бы брали «гражданскую» ипотеку. Средствами на счету НИС можно воспользоваться не через три года после его открытия, а значительно позже: на него всё так же будут приходить взносы от государства вплоть до того момента, когда ваша служба по тем или иным причинам закончится. Таким образом, если квартирный вопрос не стоит так остро, вы можете копить на жилье с помощью государства во время службы.

Если вы интересуетесь вопросом, дают ли военную ипотеку, если есть собственность, то отвечаем однозначно — да. Её можно взять на улучшение жилищных условий.

Как действует военная ипотека

Кому доступно предоставление военной ипотеки?

Кто может получить военную ипотеку

Необходимо подать следующие документы:

Действительно ли за военную ипотеку платит государство?

Деньги на ваш накопительный счёт перечисляет ФГКУ «Росвоенипотека» из федерального бюджета. В течение трёх лет вам на счёт приходят равные ежегодные взносы.

Раньше взносы выплачивались ежемесячно и каждый год индексировались с учётом инфляции. Однако сейчас индексации нет: вместо неё на ваши накопления будут приходить проценты за инвестирование.

Кредит на своё жильё вы берёте в банке, а средства на счёте НИС пойдут на погашение первоначального взноса от стоимости квартиры или дома. Оставшиеся от стоимости жилья 80% — 90% долга ежемесячными платежами погашает Росвоенипотека. Каждый платёж составляет одну двенадцатую от годовой суммы взноса для НИС. Как только вы увольняетесь со службы, то лишаетесь права на эти платежи и начинаете погашать долг своими личными средствами.

Минимальный срок кредита — 3 года, а максимальный ограничивается достижением 45-летнего возраста (включительно). Кроме того, этот срок не может быть выше, чем указано в свидетельстве о праве участника НИС.

Ежемесячные платежи Росвоенипотеки нередко оказываются меньше, чем установлено банком, так что заёмщик зачастую всё равно остаётся должен некоторую сумму банку.

Ниже приведён перечень банков, выдающих военную ипотеку по стандартам АИЖК, а также основные условия кредитования:

В каких банках можно взять военную ипотеку

Как можно использовать военную ипотеку?

Кредит военной ипотеки — целевой: его можно использовать только для приобретения жилья. Допускаются следующие варианты жилья:

Обратите внимание: квартирной очереди в военной ипотеке нет. Вы сами можете выбрать любой из вышеперечисленных вариантов на своё усмотрение и стать собственником жилья тогда, когда хотите. Правда, при выборе ж/п вам придётся руководствоваться также критериями Минобороны, банка и страховой компании.

Военную ипотеку можно направить на:

Если ваша выслуга не менее 20 календарных лет, вы можете получить средства с вашего счёта НИС единовременной выплатой и использовать их на свои нужды, не только на жильё. По сути, это означает, что вы можете как бы обналичить военную ипотеку.

Часто задаваемые вопросы

Сколько денег дают на военную ипотеку в 2019 году?

Взнос на участника НИС составляет 260.141 рубль в год. Министерство финансов подготовило основные показатели бюджета на следующие три года. Исходя из этих данных, в 2019 году эта сумма составит 268.465,6 рубля в год.

Какова максимальная сумма ипотечного кредита для военных в 2019 году?

Допускается взять ипотеку на сумму до 2,2 миллиона рублей. В принципе, такую сумму можно погасить за 15-20 лет службы.

Примечание.

Если вы захотите купить жильё, которое стоит больше этой суммы, то придётся доплачивать разницу из своего кармана.

Сколько в среднем стоит жильё по военной ипотеке

Можно ли обналичить военную ипотеку?

Да, если:

Подаёте рапорт в Росвоенипотеку, и через 90 дней из бюджета вам приходят все накопленные деньги, которые вы можете использовать по своему желанию — в частности, сразу купить квартиру или дом.

Можно ли досрочно погасить военную ипотеку своими средствами?

Да, но нужно проконсультироваться в банке, у каждого свои правила погашения.

Нужно ли страховать военную ипотеку?

В федеральном законе №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» прописано  обязательное страхование приобретаемого жилья от рисков повреждения и полной утраты. В то же время страхование жизни и здоровья требуется не везде — в каждом банке свои правила.

Как снять обременение с квартиры по военной ипотеке?

Вам придётся оплатить долг перед Росвоенипотекой, предоставившей целевой жилищный займ, и перед банком-кредитором. Можно попробовать другой способ, который сложнее: ЦЖЗ возмещать будете вы, а долг перед кредитором будет оплачивать покупатель, собирающийся приобрести вашу квартиру.

Допускается ли сдача в аренду жилья, купленного по военной ипотеке?

Такая возможность предусмотрена законом, однако на практике необходимо исходить из условий конкретного договора и смотреть, допускается ли там сдача жилья в аренду. Так, Связь-Банк и «Открытие» не разрешает сдавать квартиру, пока вы полностью не погасите ипотеку, а ВТБ-24 — разрешает. Кроме банка, вам нужно получить разрешение у ещё одной стороны договора — Росвоенипотеки. Но даже если вы сможете сдавать в аренду жильё, находящееся под обременением банка и Росвоенипотеки, по закону ваш доход будет облагаться 13%-ным налогом.

Можно ли купить у родственников жильё по военной ипотеке?

Согласно правилам АИЖК, такие сделки осуществлять нельзя. Банки не хотят давать военным покупать квартиры у близких родственников, так как это может быть сделка по отмыванию денег (тем более государственных), в то время как квартира останется в семье (например, если сын покупает квартиру у отца, но живёт с ним же). Можно купить квартиру у дальних родственников (например, двоюродные/троюродные дяди и тёти) при условии, что они живут отдельно от вас. Не советуем также попытаться всё же осуществить эту сделку, пробуя обмануть банк: он всё равно проверит данные и узнает, кем доводится вам продавец.

Близкие и дальние родственники — памятка

Существует ли ипотека для военных пенсионеров?

Вопрос военной ипотеки для военных пенсионеров решается. С недавнего времени некоторые банки начали предоставлять этой категории военную ипотеку: Связь-Банк и Примсоцбанк.

Чтобы получить военную ипотеку, военный пенсионер должен:

  1. участвовать в программе НИС не менее трёх лет;
  2. быть уволенным по выслуге лет;
  3. иметь стаж службы не менее 20 лет.

Каков график платежей по военной ипотеке?

График платежей нужно получать в банке, где вы оформили ипотечный кредит. В нем указывают:

Содержание графика платежей по военной ипотеке

График каждый год корректируется. Вам необходимо оформить письменное заявление, после чего банк или сервисный агент будет ежегодно высылать вам изменённый график.

Можно ли переехать на новое жильё при военной ипотеке?

Только если вы полностью снимите обременения по старому жилью (см. выше). Оформив сделку о продаже старого жилья, вы ищете новое. Для этого следует воспользоваться услугами Всероссийского оператора военной ипотеки (для краткости — Военный переезд) по порядку:

Затем вы снова подаёте рапорт о повторном вступлении в НИС для получения нового ЦЖЗ. На сайте всероссийского оператора военной ипотеке, можно получить бесплатный подбор жилья по всей России.

Военная ипотека: контактная информация

Сведения о военной ипотеке доступны на официальном сайте: rosvoenipoteka.ru.

На сайте создаете Личный кабинет, куда пришлют ответы специалисты Росвоенипотеки. На главной странице официального сайта вы можете отследить состояние своей ипотеки, введя регистрационный номер свидетельства участника НИС в специальное поле:

Куда вводить регистрационный номер свидетельства

По всем вопросам можно обращаться по телефонам горячей линии Росвоенипотеки:

Горячая линия работает круглосуточно с перерывом с 18:00 по 03:00 по московскому времени. Если номера заняты, воспользуйтесь другими средствами связи:

В статье подробно укажем категории военнослужащих имеющих право на участие в военной программе, опишем порядок предоставления кредита. Укажем ожидаемые изменения в программе в 2019 году.

Раскроем преимущества и недостатки программы военной ипотеки.

Содержание статьи:

Кому доступно получение военной ипотеке

Обеспечение военнослужащих жильем возложено на Министерство обороны России. Для того, чтобы стать участником программы военной ипотеки, военнослужащий должен отвечать определенным требованиям, а именно:

Для остальных военных, чья служба началась после 2019 года, может быть одобрено участие в военной ипотеке, однако, накопительный счет в банковской организации открыт не будет.

Порядок предоставления ипотеки

Оформление военной ипотеки подразумевает несколько этапов.

  1. Для участника системы военной ипотеки открывается специальный счет;
  2. Каждый месяц на этот счет производится выделение определенной денежной суммы от Министерства обороны. Ранее данные отчисления индексировали (преумножались на уровень инфляции), но в результате экономических трудностей в бюджете Правительство было вынуждено отказаться от индексации;
  3. По истечении трехлетнего срока, военнослужащий имеет право использовать данные средства;
  4. Данный этап включает выбор жилой площади (квартира, коттеджи, танхаусы). Выбранная квартира должна соответствовать определенным условиям.
  5. После согласования жилья, участник программы выбирает кредитную организацию, в которой будет оформлен ипотечный кредит. Следует отметить, что оказание услуги как военная ипотека имеется не во всех банковских отделениях.

На что рассчитывать при получении военной ипотеке в 2019 году?

Первоначально следует отметить увеличение размера ипотечного кредита, в 2019 году он  составлял 2,4 млн. рублей, в 2019 году увеличился до 3,5 млн. рублей, в текущем году эта сумма останется на той позиции.

Оформить кредит на жилье могут офицеры от 25 лет, стаж службы не является критерием получения субсидии от банка. У многих кредитных организаций есть ограничение в возрасте, военный должен погасить кредит до наступления 45 лет.

Рекомендуем посмотреть видео:

Продать имущество, на котором оформлена военная ипотека невозможно до  ее полного погашения. А вот сдача в аренду не возбраняется правилами предоставления ипотеки для военных.

Что может измениться в текущем 2019 году?

На фоне относительной стабилизации экономике ожидаются следующие изменения условий предоставления военной ипотеки в 2019 году.

  1. Индексация. Как отмечалось выше, индексация отчислений в настоящие время не проводиться по тяжелых обстоятельств в экономике и нехватки средств в бюджете.
  2. Однако, в бюджет следующего года заложена индексация на уровне 5%, сумма ежемесячных отчислений на счет будет составлять 260 тыс. руб. Доказательством данного факта является размещённый на сайте Госдумы России документ.
  3. Кредит военным-супругам. Согласно закону 118 ФЗ, будет возможно объединение выдачи двух кредитных обязательств по военной ипотеке, но для этого необходимо дождаться принятия определенных актов. Предпосылками введения в 2019 году данных актов является заявления Правительства РФ.
  4. Осуществление выплаты дополнительных средств. Выплаты дополнительных средств более не учитывают наличие собственного жилья у тех военных-льготников, которые уволены, а также их членов семей. Ранее требовалось разрабатывать «серые схемы»: фиктивные разводы, перепродажа жилья и иные, теперь этот не достаток системы убран, и военнослужащие имеет возможность в полном объеме использовать свои права.

Другие условия военной ипотеке в  2019 году не будут меняться.

Преимущества и недостатки программы

У программы множество преимуществ по сравнению с обычным ипотечным кредитом, а именно:

Уровень кредита станет в 2 раза больше, а приобрести жилье можно в любой части страны, в том числе и в Москве. С 2019 года положение о размере процента по кредиту не изменяется. Плюс в том что получить жилье сможет и молодой офицер. Военнослужащие могут использовать для погашения не только начисления на лицевом счете, но также материнский капитал. При наличии стажа военный может рассчитывать на получение льгот от банка в оформлении кредита. Основным недостатком является риск лишения звания или увольнения со службы. В этом случае на бывшего сотрудника накладывается требование погашения кредита, а также всех суммы, которая была начислена накопительный счет.