Самые надежные и выгодные вклады в банках для пенсионеров, а также иные способы инвестирования в 2019 году

🕒

Вклады в банках для пенсионеров часто имеют повышенные ставки: смотрите выгодные депозиты для физических лиц с максимальными процентами на сегодня — в 2019 году.

Депозиты пенсионерам в банках в 2019 году от остальных вкладов физических лиц отличает то, что открыть их можно, предъявив пенсионное удостоверение. Еще одним важным условием может являться обязательное получение пенсии на счет в этом банке (для перевода пенсии необходимо будет обратиться в Пенсионный фонд России).

Вклады для пенсионеров в банках, как правило, имеют максимальные проценты, по сравнению с базовыми депозитами банка, а потом являются выгодными для пожилых людей.

Выгодные вклады под проценты для пенсионеров предлагают разные банки России, в том числе Сбербанк, Россельхозбанк и другие крупные организации. Но в более мелких банках проценты по депозитам для пенсионеров в 2019 году выше.

Смотрите также:

— Виды, проценты и стоимость Пенсионных карт Сбербанка >>

— Выгодные проценты к пенсии Пенсионной карте Россельхозбанка >>

Выгодные вклады для пенсионеров: ставки в 2019 году

На этой странице подобраны выгодные депозиты физических лиц в банках Москвы для пенсионеров с наиболее высокими процентными ставками в рублях на сегодня. Вклады соответствуют следующим условиям:

 Пенсионные вклады в надежных банках

Смотрите, насколько выгодные процентные ставки пенсионных депозитов в рублях предлагают сегодня крупнейшие банки России.

 Московский Кредитный Банк

Вклад «Гранд»

Ставка

Сумма

Срок

7.40% — 7.65%

от 1 000

370, 730

С пополнением / Без частичного снятия / Без капитализации / % ежемесячно / Подробнее >>

.

Почта Банк

Вклад «Капитальный (пенсионный)»

Ставка

Сумма

Срок

6.00% — 6.75%

от 50 000

от 181 до 546

С пополнением / Без частичного снятия / Без капитализации / % в конце срока / Подробнее >>

.

 Банк Открытие

Вклад «Премиальный (владельцам Пенсионной карты)»

Ставка

Сумма

Срок

5.7% — 6.9%

от 50 000

от 91 до 730 дн.

Без пополнения / Без частичного снятия / Без капитализации / % в конце срока / Подробнее >>

.

Бинбанк

Вклад «Максимальный процент (пенсионный)»

Ставка

Сумма

Срок

6.05% — 6.65%

от 10 000

от 91 до 730

Без пополнения / Без частичного снятия / Без капитализации / % в конце срока / Подробнее >>

.

 Газпромбанк

Вклад «Пенсионные сбережения»

Ставка

Сумма

Срок

6.3 — 7,2%

от 15 000

от 91 дня до 3 лет

Без пополнения / Без частичного снятия / С капитализацией / % в конце года или срока / Подробнее >>

.

 Россельхозбанк

Вклад «Пенсионный плюс»

Ставка

Сумма

Срок

6.25 — 6,65%

от 500

от 395 до 2019 дней

С пополнением / С частичным снятием / С капитализацией / % ежемесячно / Подробнее >>

.

 Промсвязьбанк

Вклад «Моя копилка (пенсионный)»

Ставка

Сумма

Срок

5.6 — 6,25 %

от 10 000

от 91 до 731

С пополнением / Без частичного снятия / С капитализацией / % ежемесячно / Подробнее >>

.

 Совкомбанк

Счет «Мой доход (пенсионный)»

Ставка

Сумма

Срок

5,3%

от 1 000

не установ.

С пополнением / С частичным снятием / С капитализацией / % ежемесячно / Подробнее >>

.

 Сбербанк России

Вклад «Сохраняй ОнЛ@йн (пенсионный)»

Ставка

Сумма

Срок

4.2 — 5.38%

от 1 000

от 1 мес. до 3 лет

Без пополнения / Без частичного снятия / С капитализацией / % ежемесячно / Подробнее >>

Пенсионные вклады под максимальный процент

Выше мы рассмотрели процентные ставки и основные условия депозитов для пенсионеров в крупнейших банках России, которые можно считать наиболее надежными. А ниже смотрите, какие банки сегодня предлагают самые выгодные процентные ставки пенсионных депозитов в рублях.

Вклады для пенсионеров на 3 месяца

Депозиты физических лиц на такой короткий срок сегодня не очень выгодные. Их надо выбирать, если нет возможности положить деньги в банк на более длительный срок по более высокий процент.

Ставка

(% годовых)

Банк / Вклад

Особенности

7,52%

ББР Банк / «Перспективный (пенсионный)»

Пополняемый
Без частичного снятия
С капитализацией

7,07%

Восточный Банк / «Растущий процент для пенсионеров»

Без пополнения
Без частичного снятия
С капитализацией

6,79%

Московский индустриальный Банк / «Накопительный (льготный)»

Пополняемый
Без частичного снятия
С капитализацией

6,50%

ИК Банк / «Пенсионный»

Пополняемый
Без частичного снятия
С капитализацией

6,50%

Банк ЗЕНИТ / «Высокий доход (пенсионный)»

Без пополнения
Без частичного снятия
Без капитализации

6,48%

Росевробанк / «Пенсионный»

Без пополнения
Без частичного снятия
С капитализацией

6,43%

Запсибкомбанк / «Я надежен (пенсионный)»

Пополняемый
Без частичного снятия
С капитализацией

6,35%

Банк Национальный стандарт / «Пенсионный стандарт»

Пополняемый
Без частичного снятия
Без капитализации

6,31%

Акибанк / «Пенсионный-стандарт»

Пополняемый
С частичным снятием
Без капитализации

6,30%

Азиатско-Тихоокеанский Банк / «Сохрани (пенсионеры)»

Без пополнения
Без частичного снятия
Без капитализации

Смотрите также, под какой процент пенсионеры могут открыть вклад в ВТБ 24 >>

Вклады физических лиц для пенсионеров на 6 месяцев: высокие ставки

Депозиты для пенсионеров на полгода сегодня имеют довольно высокие процентные ставки. Выбор банков для вкладов, в том числе и вполне надежных, также велик.

Ставка

(% годовых)

Банк / Вклад

Особенности

7,60%

Восточный Банк / «Осенний для пенсионеров»

Без пополнения
Без частичного снятия
Без капитализации

7,10%

Московский индустриальный Банк / «Накопительный (льготный)»

Пополняемый
Без частичного снятия
С капитализацией

6,97%

Евроазиатский инвестиционный Банк / «Классика (для пенсионеров)»

Пополняемый
Без частичного снятия
С капитализацией

6,85%

Банк Александровский / «Перспектива (пенсионный)»

Пополняемый
Без частичного снятия
С капитализацией

6,77%

ИК Банк / «Пенсионный»

Пополняемый
Без частичного снятия
С капитализацией

6,75%

Банк Космос / «Пенсионный»

Пополняемый
Без частичного снятия
Без капитализации

6,75%

Руснарбанк / «Пенсионный»

Пополняемый
Без частичного снятия
Без капитализации

6,75%

ББР Банк / «Акцент на процент (пенсионный)»

Пополняемый
Без частичного снятия
Без капитализации

6,75%

Банк ЗЕНИТ / «Высокий доход (пенсионный)»

Без пополнения
Без частичного снятия
Без капитализации

6,74%

Росевробанк / «Пенсионный»

Без пополнения
Без частичного снятия
С капитализацией

.

Онлайн — калькулятор вкладов: рассчитать доход

Рассчитать доход в зависимости от процентной ставки и срока поможет простой онлайн – калькулятор вкладов.

Депозиты пенсионерам на 1 год: максимальный процент

Вклады для пенсионеров на год сегодня являются одними из самых выгодных. Ставки депозитов высокие, важно только не ошибиться с выбором банка. И если сомневаетесь в его надежности, то не надо вкладывать более 1,4 млн рублей – такова максимальная сумма, которую вернут вам, если банк лопнет.

Ставка

(% годовых)

Банк / Вклад

Особенности

7,90%

Восточный Банк / «Осенний для пенсионеров»

Без пополнения
Без частичного снятия
Без капитализации

7,52%

Мособлбанк / «Новый пенсионный»

Без пополнения
Без частичного снятия
С капитализацией

7,45%

Банк Возрождение / «В будущее»

Без пополнения
Без частичного снятия
Без капитализации

7,35%

ББР Банк / «Акцент на процент (пенсионный)»

Пополняемый
Без частичного снятия
Без капитализации

7,25%

Московский индустриальный Банк / «Классический (льготный)»

Без пополнения
Без частичного снятия
Без капитализации

7,25%

Банк Русский стандарт / «Пенсионный»

Пополняемый
Без частичного снятия
Без капитализации

7,25%

ИК Банк / «Пенсионный»

Пополняемый
Без частичного снятия
С капитализацией

7,15%

Банк КБ Солидарность / «Пенсионный депозит»

Пополняемый
С частичным снятием
Без капитализации

7,09%

Росевробанк / «Пенсионный»

Без пополнения
Без частичного снятия
С капитализацией

7,09%

Евроазиатский инвестиционный Банк / «Классика (для пенсионеров)»

Пополняемый
Без частичного снятия
С капитализацией

.

Застрахованы ли вклады для пенсионеров?

Банковские вклады для пенсионеров, как и для других физлиц, застрахованы в порядке, размерах и на условиях, которые установлены Федеральным законом «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» № 177-ФЗ от 23 декабря 2019 года.

Согласно законодательству, возмещение по вкладам в  банке, в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается вкладчику в размере 100% суммы вкладов в банке, но не более 1 400 000 рублей.

Если вкладчик имеет несколько депозитов в одном банке, то возмещение выплачивается по каждому из вкладов пропорционально их размерам, но не более 1 400 000 рублей в совокупности. Размер возмещения рассчитывается исходя из размера остатка денежных средств по вкладам клиента в банке на конец дня наступления страхового случая.

Как узнать, не обманул ли банк при открытии вклада

В последнее время неоднократно обсуждались ситуации, когда пенсионеры открывали вклады в банке, потом ЦБ у него отзывал лицензию, и АСВ на балансе кредитной организации эти открытые вклады не находило. А значит, не лишним будет дополнительно убедиться, что действительно депозит размещен.

Проверить это можно, например, через интернет-банк. Если вы видите там свой депозит и можете совершать по нему операции (если они предусмотрены условиями открытия вклада), значит, банк от вас ничего не скрыл, и все сделано в соответствии с законодательством.

Информация не является публичной офертой. Подробнее о процентных ставках и условиях выгодных вкладов для пенсионеров на сегодня узнавайте в соответствующих банках.

Вклады в банке – это один из самых безопасных способов сохранить денежные средства, и уберечь их от инфляции. На сегодняшний момент банковские вклады – не самый выгодный способ заработать на хранении денежных средств. В данный момент (на 2019 год) максимальный процент, который предлагают банки – это 10,5 % годовых. Таким образом, со 100 тысяч рублей вы заработаете максимум 10 500 рублей или 875 рублей в месяц. Не много конечно, но такой способ гарантирует сохранность средств. В этой статье мы рассмотрим самые выгодные вклады в банках под проценты для пенсионеров в 2019 году, а также иные доступные способы инвестирования денег.

Банковские вклады делятся на несколько видов:

Какие же банки предлагают самые выгодные условия для пенсионеров в 2019 году? Вот небольшой рейтинг:

  1. Татфондбанк – до 10,10% годовых на срок до 367 дней. Минимальная сумма вклада – 2019 рублей.
  2. Хоум Кредит Банк – до 10% годовых сроком до 18 месяцев. Начальная сумма – от 2019 рублей.
  3. Траст Банк – до 9,90% годовых, с минимальной суммой

    от 500

    0 рублей, сроком до 730 дней.

К сожалению, Сбербанк в топ-3 темы не попал. Максимальное предложение самого популярного банка России – всего 6,75% годовых. Но главное достоинство Сбербанка – это надежность вкладов.

Далее мы рассмотрим варианты, куда пенсионерам выгоднее всего вложить деньги, если это не банковский вклад.

Стоит ли пенсионерам вкладывать деньги в валюту?

Каким образом можно заработать на валюте? Нужно быть активным в этой сфере рынка, чтобы успевать приобретать валюту на рынке и вовремя успеть ее продать. Только таким образом можно заработать достаточное количество денег. Но для пенсионеров такой способ не подходит.

Многие эксперты прогнозируют в следующем году рост курса евро и доллара, и в настоящий момент эта валюта пользуется спросом. Однако риск погореть на такой валютной операции есть, причем, не маленький.

Если все же есть желание хранить сбережения в валюте, то лучше всего отдавать предпочтение определенным валютам. Например, китайский юань или фунт стерлинга. Эти валюты наиболее защищены от возможного снижения их курса, поскольку Китай и Великобритания – экономически развитые регионы мира, где продолжает наблюдаться развитие экономики.

Стоит ли пенсионерам вкладывать деньги в драгметаллы?

​Покупка изделий из ценных металлов – это хороший способ сохранить денежные средства, а также заработать на них. Ценными металлами считаю те элементы, которые требуются для создания ювелирных украшений или применяются в ограниченном количестве в наукоемком производстве. Металлы, такие как золото, серебро, палладий и платина, позволят избежать потери сбережений, например, при инфляции.

Драгметаллы всегда пользуются спросом, и цена на них стабильна. Как же можно купить драгоценный металл? Все довольно просто:

Стоит ли пенсионерам вкладывать деньги в акции?

Покупка акций и вкладывание средств в них – может стать для пенсионера хорошим источником дохода. Например, если приобрести ценные бумаги солидного предприятия, которое активно зарабатывает, то можно получать по акциям неплохие дивиденды. Но такой способ получения дохода тоже рискованный. Нужно обладать начальными знаниями экономики и следить за изменениями ее состояния. Только тогда можно рассчитывать, что покупка акций будет успешной.

Если купить акции наугад, то ваши шансы заработать или потерять равны. В мире бывали моменты, когда случайно купленные акции поднялись в цене и стали приносить хороший доход. Но все же рассчитывать на это не стоит.

Для пенсионера хороший вариант – это довериться специалисту, который за небольшой процент станет покупать акции на ваши деньги и извлекать из них прибыль.

Альтернативные способы инвестирования денег для пенсионеров и риски

Один из популярных и надежных способов сохранить деньги и при этом хорошо заработать – это участие в долевом строительстве. Такой вид заработка позволит за пару лет заработать на купле-продаже хорошую сумму – минимум

от 500

тысяч рублей. Стоит отметить, что есть риск не получить ничего в случае, если застройщик окажется недобросовестным. Поэтому при покупке недвижимости обращайте внимание на продавца и его репутацию.

Если пенсионер – активный пользователь ПК, то вполне можно найти способы заработка в сети. Например, давать микрозаймы на специальных сайтах или в платежной системе WebMoney. Активная работа в этом направлении может приносить до 50% вложенной суммы за месяц. Но такой метод заработка также сопряжен с рисками: есть возможность нарваться на недобросовестного заемщика, который просто ничего не станет платить. Главное – внимательно смотреть на профиль человека, а также выдавать только небольшие суммы.

Можно также попытаться вложить средства в какой-либо бизнес. Например, установите свой платежный терминал или поставьте автомат по продаже воды или шоколадок. Минимальные вложения и практически отсутствующие риски – достоинства такого вложения.

Все описанные способы получения дохода подходят тем пенсионерам, которые ведут активную жизнь и следят за состоянием экономики и рынка. Особенно это касается вкладов в акции или в валюту.

Здравствуйте! В этой статье мы расскажем про особенности инвестиционных вкладов.

Сегодня вы узнаете:

  1. Стоит ли открывать инвестиционный вклад;
  2. Как открыть инвестиционный вклад и какой банк выбрать;
  3. Какие риски существуют для открытого вклада;
  4. Застрахованы ли инвестиционные вклады.

Инвестиционный вклад как способ приумножить капитал

Многие из нас привыкли хранить денежные средства на банковских депозитах. Этот инструмент для накопления за многие годы существования показал себя, как надёжный способ обезопасить себя от потери денег. Депозит можно открыть в любом банке за считаные минуты, что весьма удобно для населения.

Однако, несмотря на преимущества, у банковского вклада есть один важный недостаток. Речь идёт о низких процентных ставках. Они по большей части не покрывают инфляцию, а в лучшем случае помогают сохранить личные накопления. Этот недостаток и заставляет задумываться вкладчиков о более прибыльных банковских инструментах.

Одним из них и является инвестиционный вклад.

Его отличие от обычного депозита заключается в том, что состоит он из двух частей:

Иными словами, если вы открыли инвестиционный вклад, то по праву можете считать себя инвестором. Средства, вложенные в паи ПИФов, обычно используются банковскими организациями на фондовом рынке: покупаются акции различных компаний.

Как известно, акции – довольно прибыльный актив, который, в отличие от депозита, приносит высокую доходность.

Не стоит путать ИИС (индивидуальный инвестиционный счёт) и инвестиционный вклад. В первом случае вы самостоятельно управляете средствами непосредственно на фондовом рынке: покупаете и продаёте активы наиболее выгодно для себя.

А индивидуальный инвестиционный вклад подразумевает, что вы не участвуете в процессе совершения сделок: просто передаёте деньги в банк и забываете о них на указанное в договоре время.

Выбрать инструменты для вложений вы можете сами, но с некоторыми ограничениями. Банк предоставит список паёв, которые вы сможете приобрести. Возможности купить другие активы у вас не будет, что и указывается в договоре между банком и вами.

Также банковская организация самостоятельно распределяет процентное соотношение депозита и вложений в ПИФы с учётом того, что депозит вы сможете открыть на сумму, не превышающую стоимости приобретённых паёв.

Минимальная сумма для вложений оговаривается банком и, чаще всего, эта отметка приравнена к 100 000 рублям.

Доход, который вы можете получить, банком не гарантируется, потому что последний просто не знает, каков будет результат. В некоторых случаях прибыль составляет 100% от первоначального капитала, а иногда можно потерпеть и убытки.

Суть подобных вкладов заключается в том, что банк формирует инвестиционный фонд из средств большого числа владельцев капитала и размещает их на площадках фондового рынка. Затем полученная прибыль распределяется между всеми вкладчиками за вычетом процентов в качестве вознаграждения управляющей компании.

Какие преимущества и недостатки у инвестиционных вкладов

После того как мы с вами разобрались, что значит инвестиционный вклад, давайте рассмотрим особенности его открытия и ведения. Тонкости инвестиционного вклада для кого-то могут показаться весьма привлекательными, а кого-то – вовсе отпугнуть.

Положительные моменты таких вложений:

Минусы инвестиционного вклада включают следующие нюансы:

Стоит ли заключать договор инвестиционного вклада

Рассмотрев все положительные и отрицательные стороны ведения инвестиционных вкладов, каждый должен сделать выбор о необходимости открытии вклада относительно собственных возможностей и целей.

Если вы любите рисковать и не расстроитесь при потере некоторой части вложенных средств, то инвестиционный вклад создан именно для вас.

Если вам надоели банковские депозиты с низкими процентами, то открытие инвестиционного вклада станет для вас новым способом приумножить свои вложения.

Инвестиционный вклад подойдёт для начинающих инвесторов. Если вы находитесь на стадии активного изучения фондового рынка, но самостоятельно торговать пока не можете из-за отсутствия навыков, инвестиционный вклад станет первой ступенькой на пути к профессиональной торговле активами.

Если вы настроены консервативно и не допускаете возможную потерю средств, то инвестиционный вклад не стоит рассматривать. Не подойдёт он и для тех, кто готов вложить последние деньги, так как в итоге вы окажетесь без существенной доли последних.

При успешном результате инвестиционный вклад сможет принести высокую прибыль, которая принесёт дополнительные средства. Их можно будет использовать в личных целях или опять же перевести на инвестиционный вклад. Данный способ вложений набирает обороты, а это значит, что всё больше людей интересуется новым способом накоплений.

Станете ли вы одним из них – решать лишь вам. Главное, соотнести все минусы и плюсы, осознать, потерю какой части капитала вы перенесёте спокойно, и выбрать подходящие инструменты для торговли.

На каких условиях банк откроет инвестиционный вклад

Как вы уже знаете, инвестиционный вклад можно открыть в банках. Здесь главное условие – чтобы у банка была своя управляющая компания, располагающая куплей-продажей паёв ПИФов.

Однако, стать вкладчиком сможет не каждый. Ввиду «нестандартных»особенностей вклада к владельцам свободного капитала предъявляются требования. В разных кредитных организациях они могут отличаться.

Основные условия, на которых банки заключают договор инвестиционного вклада:

Если вы совершеннолетнее лицо, проживающее большую часть времени в России, то открытие инвестиционного вклада для вас не станет трудностью.

Имея источник доходов, нужно документально подтвердить его для банка. Во многом это связано с запрещёнными видами экономической деятельности. Они не позволяют банку на законных основаниях принять ваши средства для последующей торговли на фондовом рынке.

Открываем инвестиционный вклад

Открытие вклада мало чем отличается от процесса заключения договора по обычному депозиту. Сложности возникают лишь с выбором банка, инструментов и сроков инвестирования. Если в данном деле вы новичок, то лучше проконсультироваться с грамотным специалистом, который подскажет как правильно сделать первый шаг.

Чтобы открыть инвестиционный вклад, вам потребуется пройти следующие этапы:

После того как вы внесли денежные средства на инвестиционный вклад, последний считается открытым. Дата отсчёта дней указана в подписанном вами договоре.

Инвестиционный вклад вы сможете наблюдать в личном кабинете интернет-банка. Средства, полученные вами в качестве дохода, поступят на ваш счёт автоматически по завершении срока вклада.

ТОП-12 банков, предлагающих открытие инвестиционных вкладов

Если вы решились открыть инвестиционный вклад, то делать это нужно в надёжном и опытном банке. Мы подобрали для вас 12 банков, которые имеют наибольший срок открытия инвестиционных вкладов и высокий процент прибыльных сделок.

Условия по инвестиционным вкладам ТОП-12 банков мы собрали в таблице.

Название банка Минимальная сумма вклада в рублях Минимальный срок размещения в днях Максимальная процентная ставка (%)
Росгосстрах Банк 100 000 91 8,5
Сбербанк 100 000 31 12
Газпромбанк 25 000 91 9,1
Русский стандарт 30 000 180 12
Россельхозбанк 50 000 180 8,75
ВТБ 24 350 000 180 11,75
АТБ Банк 167 000 182 10,5
Промсвязьбанк 50 000 184 9
Ренессанс 100 000 181 9,25
Бинбанк 50 000 270 12
Уралсиб 50 000 181 9
Росбанк 100 000 92 9,2

Как видите, наиболее приемлемый срок вклада для банков – полгода. При этом в таблице указаны процентные ставки, которые вы сможете получить по итогам вложения средств. Они могут незначительно отличаться в зависимости от суммы и срока вклада.

Наибольшая процентная ставка охватывает периоды в 6 месяцев. Если вы оставляете средства на более длительное время, то проценты снижаются. То же происходит и со сроком до 6 месяцев.

Какие риски подстерегают владельцев инвестиционных вкладов

Вы уже, наверное, поняли, что открытие инвестиционного вклада – довольно рискованное занятие. Перед заключением договора с банком и управляющей компанией взвесьте все «за» и «против».

Если для вас риск и деньги – понятия несовместимые, то лучше довериться такому проверенному способу сохранения сбережений, как депозит.

А инвестиционные паевые вклады несут следующие риски:

Это основные риски, которые коснутся вас при открытии инвестиционного вклада. Стоит понимать, что любые инвестиции сопряжены с рисками. Если вы хотите получить высокую доходность, то будьте готовы к возможным изменениям.

Инвестиционный вклад – это переходная форма от простого депозита к инвестированию. Она считается наименее рискованной, так как гарантирует возврат части вложений при любом результате.

Накопив опыт в качестве инвестиционного вкладчика, вы сможете перейти к более серьёзным формам вливаний капитала. Здесь и пригодится ваш расчёт по возможным рискам.

Застрахованы ли инвестиционные вклады

Инвестиционный вклад – это депозит и инвестиции в одном продукте. Мы знаем, что вклады застрахованы на государственном уровне, а вот инвестиции никто не берётся страховать.

Как же в этом случае обстоят дела с инвестиционным вкладом? Давайте разбираться.

Принятая система страхования вкладов гарантирует, что в случае отзыва лицензии у банка, каждому вкладчику будет возвращена сумма вклада, но не более 1 400 000 рублей (ранее было 700 000 рублей).

Это значит, что если вы открыли депозит на 500 000 рублей, то при закрытии банковской организации вам вернётся вся сумма. Если вы внесли на банковский счёт 3 000 000 рублей, то к возврату будет принято только 1 400 000 рублей.

Те лица, что держат миллионные вклады, имеют право возместить оставшуюся часть через судебный иск.

В инвестиционном вкладе есть депозитная часть, которая и страхуется согласно данной системе. Иными словами, все, что находится в качестве депозита, будет возвращено вам при убыточной сделке. Если же вы размещали сумму свыше 1 400 000 рублей, то вправе обратиться к судебной власти.

Остальные средства, которые вы внесли за паи ПИФов, при убыточной сделке, не вернутся! Их страхование не предусмотрено нормами закона. Это и есть самый большой риск инвестиционного вклада.

Такая важная особенность вклада обозначена в договоре и оглашается клиенту в первую очередь. Если управляющая компания не смогла выгодно разместить доверенный ей капитал, то убытки вам никто не покроет. Оспорить действия банка в суде вы также не сможете, так как сами подписали договор и согласились с предлагаемыми условиями.

Таким образом, депозитная часть вклада страхуется, как и положено, на 1 400 000 рублей, а всё, что касается паёв, ложится на ваши плечи.

Вот почему так важен выбор банка и управляющей компании. Вы передаёте свои средства, которые могут и не вернуться к вам. Поэтому необходимо тщательно выбирать банк и провести анализ предлагаемых инструментов для торговли.

Снижение ключевой ставки ЦБ до 7,25% и рыночный тренд на снижение ставок по вкладам ставят пенсионеров перед выбором: куда пенсионеру вкладывать свои деньги?

Вклады для пенсионеров в 2018:

куда пенсионеру лучше вкладывать деньги

и куда не стоит, чтобы не прогореть…

Не все пенсионеры ведут активную жизнь и следят за состоянием экономики и рынка. Все описанные в данной статье варианты, куда вложить свои деньги и как их не потерять, подходят именно для такой —  самой уязвимой части населения – пенсионеров.

ЦБ недавно снизил ключевую ставку до 7,25% годовых. Хорошая новость для граждан: ставки по банковским кредитам, скорее всего, снизятся.

Есть новость и похуже: снизятся также и ставки по вкладам. В самых разных новостных лентах можно наблюдать новости о снижении банковских ставок по вкладам чуть ли не каждым банком в стране.

Раньше депозиты на самом деле были самым привлекательным инструментом: во-первых, из-за высоких ставок, во-вторых, из-за того, что деньги были хорошо защищены. Теперь ситуация изменилась.

Судя по обсуждениям на банковских форумах, психологически население не готово к таким ставкам, невзирая на объективные ссылки на падение уровня инфляции и существенное снижение ключевой ставки.

Крупнейший игрок на рынке вкладов Сбербанк (на него приходится 47% этого рынка) снизил ставки по вкладам, что стало сигналом для всех остальных игроков. Сейчас максимальные ставки у Сбербанка по годовым вкладам, согласно информации на его сайте, составляют от 3,5 до 5,5 годовых в рублях РФ.

Причины такого решения, пояснили в Сбербанке, снижение ключевой ставки ЦБ (снижена до 7,25% годовых) и «рыночный тренд на снижение ставок по вкладам вследствие резкого замедления инфляции, которое может привести к достижению цели ЦБ по инфляции в районе 4%». Традиционно именно Сбербанк задает уровень доходности для всего рынка. В Сбербанке сообщили: «По нашим прогнозам рыночная тенденция снижения ставок по вкладам продолжится».

Впрочем, тенденцию уже поддержали в крупнейших банках. После объявления решения ЦБ о снижении ставок по вкладам объявили ВТБ, РСХБ, банк «Открытие», Промсвязьбанк, «Уралсиб», «Русский стандарт» и Абсолют-банк.

Снижение ставок по вкладам в госбанках (Сбербанк, ВТБ, РСХБ) более значительное, чем в частных. Частные банки стремятся поддерживать лояльность клиентов и предлагают, как правило, более выгодные условия. Снижение ставок в частных банках происходит более медленно, тем не менее общий понижательный тренд по системе сохраняется.

Примечательно, что доходность вкладов падает так же стремительно, как и возможности граждан размещать средства в банках. Уже по итогам 2019 года эксперты отмечали, что прирост вкладов в банках был очень слабый, как из-за низких ставок, так и по причине снижения реальных доходов населения.

Поэтому, давайте разберемся и выясним, к чему может привести такое снижение ставок в дальнейшей перспективе? А собственно, есть ли она, эта перспектива то?

Куда пенсионеру вложить свои деньги и как их не потерять?

Вариант №1. Банковские вклады

Тем, кто привык к вкладам в банках, можно в принципе нести сбережения туда. Пока работает система страхования вкладов, бояться особо нечего. Но поскольку сейчас часты случаи, когда у банка отнимают лицензию, а потом вкладчики обнаруживают, что их средства не числятся в реестре (и проверить данный факт на стадии заключения договора с банком невозможно), то все же надо стараться обращаться в те банки, которые если не в топ-10, то хотя бы в пределах первых 20–30. В общем, тут правило такое: чем банк надежнее, тем у него ниже ставки по депозитам.

ВЫВОД: Не лучший способ вкладывать деньги в банковские вклады, несмотря на простоту данного способа и относительно высокие гарантии. Низкая процентная ставка практически вся «съедается» инфляцией. Подходит только для сохранения денег.

Вариант №2. Недвижимость

В качестве альтернативы вкладам в банках некоторые рассматривают покупку недвижимости. Но в этом случае инвестор несет риск снижения цен и риск ограниченной ликвидности объекта инвестиций. Доходы от сдачи недвижимости в аренду в последние несколько лет ниже доходности вкладов. Кроме того, для покупки недвижимости необходима единовременно значительная сумма. Депозит может быть с возможностью частичного снятия и пополнения, что удобнее.

 ВЫВОД: Требуется более-менее серьезный начальный капитал для инвестирования. Хоть доходность по недвижимости не супер высокая, но зато есть возможность получать постоянный ежемесячный доход с минимальными рисками.

Вариант №3. Акции

Акции я бы советовал с большей осторожностью — тут инвестор должен понимать, что доход не может быть гарантированным. Акции — это более рисковый инструмент нежели чем вклады, недвижимость, облигации.

ВЫВОД: При грамотном управлении акции способны приносить хорошую доходность, в разы превышающую процентную ставку по банковским вкладам. Но при этом они относятся к более рисковым активам.

Вариант №4. Облигации

К сожалению, в силу низкой финансовой грамотности россияне на другие финансовые продукты, кроме как на депозиты, почти не смотрят. Между тем существуют варианты, которые так же надежны. Но – более доходны.

Советую, к примеру, присмотреться к облигациям (это долговая ценная бумага, т.е. вы даете деньги эмитенту на определенный срок под заранее известный процент).

Наиболее выгодны классические облигации федерального займа (ОФЗ). Они не облагаются НДФЛ, и вы гарантированно получаете купонный доход – как правило, дважды в год, и его можно дополнительно реинвестировать, например, в те же ОФЗ. В срок погашения вы получаете первоначально вложенные деньги и последний купон.

Текущая доходность сейчас около 8% при приобретении на фондовом рынке, если предъявляете их к погашению по истечении срока. Если предъявите раньше – можно как выиграть, так и проиграть, тут все будет зависеть от рыночной цены облигации на момент продажи.

Корпоративные облигации («Газпрома», Сбербанка и т.д.) принесут от 8 до 11%. Но, предъявляя их к погашению, вы должны будете заплатить 13% НДФЛ.

Что касается так называемых народных облигаций, которые появились на рынке не так давно, то тут доход окажется в размере 8,5% в год. Но при этом вам придется заплатить еще комиссию посреднику при покупке – от 0,5 до 1,5% от суммы инвестиций.

ВЫВОД: Облигации подходят для тех, кто стремиться получать среднюю доходность с относительно высокой гарантией. Доходность инвестирования в длинные ОФЗ со сроком погашения в 2028-2031 годах может составить 11-13% годовых.

Вариант №5. Индивидуальный инвестиционный счет

Это достаточно новый продукт. Но советую к нему присмотреться.

Что такое ИИС? По сути, это брокерский счет с возможностью налогового вычета. Рискованным он становится, если брокер (или банк) «впихивает» в его структуру те продукты, которые им выгодно продавать. Могут предлагать и такой вариант: 90%, скажем, вкладываем в гарантированно доходные бумаги, а на 10% покупаем акции. Но эти акции могут «выстрелить», а могут не «выстрелить»…

Поэтому, открывая ИИС, я все же предостерегаю людей: не связывайтесь с различными «умными» стратегиями, особенно если вы не финансовый эксперт.

Самое надежное, если вы выбрали такой способ вложения средств: открыв ИИС, купить классические ОФЗ. Тогда к гарантированным процентам по ОФЗ можно получить еще и налоговый вычет по ИИС (если выбрать опцию А).

А вот с уплатой вами налога на полученный доход схема та же: если в основе ИИС лежат обычные ОФЗ, вы НДФЛ не платите. Если же корпоративные облигации – будьте добры уплатить 13% с дохода. Но все равно останетесь в выигрыше: НДФЛ вам начислят на доход, а налоговый вычет выплатят, исходя из всей вложенной вами суммы. Плюс гарантированные проценты по облигациям.

ВЫВОД: Открывать ИИС выгодней всего через классических брокеров, через банки выйдет дороже.

Вариант 6. Сберегательный сертификат

Относительно недавно особую популярность на российском финансовом рынке стал набирать такой продукт, как сберегательный сертификат.

Сберегательный сертификат — это документ, который подтверждает тот факт, что его владелец внес на счет кредитной организации определенную сумму денег путем оформления соответствующего вклада. Он дает своему обладателю возможность по окончании срока обращения получить на руки вложенные деньги с процентами.

Данный вид ценных бумаг имеет и ряд преимуществ, благодаря которым их популярность растет:

  1. Высокая доходность. Если сравнивать с депозитными программами, то процентные ставки по сберегательным сертификатам, как правило, на несколько пунктов выше. Каждый банк устанавливает эти ставки самостоятельно, при этом они являются фиксированными. В любом случае сберегательный сертификат выгоднее, чем вклад;
  2. Простота оформления. Потребителю потребуется предоставить в финансовую организацию паспорт и налоговый номер (если таковой имеется), а также разместить в банке денежную сумму, равную номиналу сертификата. После осуществления этих процедур банк заполняет и выдает документы потребителю;
  3. Возможность досрочно получить деньги. Вариант досрочного предъявления сертификата владельцем для погашения предусматривается в договоре. Проблем в этом случае не возникнет, но проценты будут начислены по сниженной ставке (она также прописывается в тексте договора);
  4. Возможность подарить или продать сертификат другому лицу. Чтобы передать в постоянное пользование свой сертификат (если, конечно, речь идет о сертификате на предъявителя), не потребуется переоформление большого количества документов.

Среди недостатков этого типа ценных бумаг можно выделить следующие:

  1. если речь идет о сертификатах на предъявителя, то они не подлежат страхованию;
  2. финансовые средства сможет получить лицо, которому сертификат достался с использованием незаконных способов, например, в результате кражи (этот пункт не относится к именным документам);
  3. налоговое законодательство рассматривает сертификаты наравне со вкладами. Это значит, что доход обладателя будет облагаться соответствующим налогом, когда базовые проценты по сертификату на пять и более пунктов превысят ставку рефинансирования;
  4. восстановить права владельца, потерявшего свой сертификат, будет сложно. Это можно сделать только через суд (этот пункт также не касается именных сертификатов);
  5. управлять сертификатом дистанционно нельзя. Для оформления вложения денежных средств и из получения клиенту потребуется лично посетить отделение банка;
  6. невозможность пролонгации. Максимальный срок обращения сертификата не превышает трех лет. После окончания предусмотренного договором срока Сберегательный сертификат Сбербанка (наиболее популярны именно его сертификаты) или любого другого кредитного учреждения автоматически приобретает статус «до востребования».

Вероятность того, что появятся риски, указанные во втором и четвертом пунктах, можно свести к нулю. Для этого достаточно оставить документ в банке на ответственное хранение – некоторые кредитные организации оказывают такую услугу бесплатно.

Что лучше: сберегательный сертификат или вклад?

Разбираясь, что предпочесть, следует четко представлять, для чего нужен сберегательный сертификат.

Сделать выбор в его пользу будет удобно в следующих случаях:

Вывод: Как уже отмечалось выше, по названной ценной бумаге процент всегда выше, чем по традиционному депозиту. Поэтому сберегательный сертификат подходит гражданам, заинтересованным в доходности, а также в мобильности вложений. Во всех остальных ситуациях для потребителя более предпочтительным и подходящим вариантом станет вклад.

Таким образом, сберегательный сертификат имеет ряд особенностей. Можно выделить как достоинства, так и недостатки такой ценной бумаги. Поэтому решать, что лучше: вклад или сертификат, следует для каждого конкретного случая.

Заключение

Под конец статьи поговорим о не менее важном: как не потерять свои деньги и как не попасть на мошенников.

В газетах, журналах и интернете снова начали появляться предложения вложить деньги под 20-30-40-50- и т. д. процентов годовых. Тому, кто в 1990-е обивал пороги судов, судебных приставов и комитетов вкладчиков, эта ситуация знакома.

Всем же, кому повезло не столкнуться с ней, — совет: не приближайтесь к такого рода благодетелям, чтобы потом не глотать валидол в судебных коридорах и не скандалить с секретарями и судьями. Ни тогда, ни сейчас не существует законных финансовых инструментов, которые могли бы принести такие сверх-прибыли. А «вклады» в сомнительных организациях — не вклады вовсе, а мошеннические схемы, да и по страховке вы ничего не получите. Как показывает практика, по окончании стандартной процедуры банкротства на долю «обманутых вкладчиков» почти ничего не остается. Все эти игры вкладчики ведут на свой страх и риск, а недобросовестные кредиторы пользуются доверчивостью самой уязвимой части населения – пенсионеров.

Куда пенсионеру лучше не вкладывать деньги, чтобы не прогореть:
важные советы, как избежать мошенничества?

В мире полно людей, которые изобретают различные схемы для отъема денег посредством мошенничества. Особенно в наше время мошенничество обильно процветает в интернете (да и не только!).

Поэтому прежде, чем вкладывать куда-либо деньги, стоит 10 раз проверить, а не останетесь ли вы в итоге с носом.

Как в интернете, так и в реальной жизни люди часто сталкиваются с «супер выгодными» проектами, которые обещают сделать их миллионерами в самое ближайшее время. Организаторы подобных проектов предлагают огромные процентные ставки, быстрые выплаты, очень выгодные условия и т.д. — все лишь бы люди вложили свои деньги.

Возьмите на заметку! Супер выгодные условия — это самый первый признак, что вас скорее всего хотят обмануть! Мошенники любят наживаться на жадности других людей! Деньги не берутся из ниоткуда, если кто-то получает деньги, то обязательно кто-то с ними расстается!

Самый распространенный вид мошенничества — это финансовые пирамиды (вспомните хотя бы Мавроди и его МММ). Визуально может создаваться какая-либо правдоподобная история, будто проект действительно функционирует (оказывает какие-либо услуги), но на деле организаторы данного проекта лишь зарабатывают на вложениях доверчивых людей.

Порой «история» проекта бывает настолько хорошо создана и проработана, что выявить мошенничество простому человеку очень трудно.

Хайпы по сути построены также на основе финансовой пирамиды и их тоже можно отнести к мошеннической схеме (хотя на них тоже реально зарабатывать, но требуется опыт). Также сюда можно приплюсовать различные казино и другие способы, где обещают «легкие» деньги.

Очередной неоднозначный инструмент инвестиций — это ставки на спорт. Зарабатывать на них в долгосрочном плане реально, но делают это лишь организаторы ставок и 5-10% участников (те кто в теме), а остальные лишь постоянно проигрывают деньги.

Так же выделю еще один вид распространенного мошенничества в интернет — это продажа различных курсов, программ…, которые по обещаниям могут в считанные часы (дни) принести вам невероятные доходы. Купив их — вы на ветер выбросите свои деньги (проверено на собственной шкуре.

Таким образом, инвестировать надо в то, в чем вы хорошо разбираетесь! В ином случае на вас наживутся те, кто хорошо разбирается в том, в чем вы не разбираетесь! Таков мой печальный опыт.

Если вы еще не особо разбираетесь в том или ином объекте инвестиций, то вкладывайте время и деньги (их даже необязательно) прежде всего в свои знания! Это будет ваше самое выгодное вложение!

Источник 1

Источник 2

Пенсионные вклады отличаются повышенной процентной ставкой. Так банки проявляют лояльность к определенной нише клиентов (пенсионеров), которые более расположены к накапливанию средств и имеют стабильные поступления в виде пенсий. Поэтому большинство пенсионных депозитных программ накопительные или текущие. Депозиты для пенсионеров можно оформить, предъявив пенсионное удостоверение или другой документ, подтверждающий социальный статус, для которого предусмотрена программа, например, удостоверение участника ВОВ, боевых действий, ветерана труда и так далее.

Ставка

в год8,00%

Срок

вклада730 дней

ГрандМосковский Кредитный Банк

Ставка

в год8,00%

Срок

вклада395 дней

Пенсионный депозитСолидарность (Самара)

Ставка

в год8,00%

Срок

вклада366 дней

Новый ПенсионныйМосковский Областной Банк

Ставка

в год7,90%

Срок

вклада От 181 дня
До 366 дней

ПенсионныйИнтерпромбанк

Ещё 1 вклад в этом банке по вашему запросу

Ставка

в год7,85%

Срок

вклада550 дней

Роял-ПенсионныйРоял Кредит Банк

Ставка

в год7,80%

Срок

вклада367 дней

Сберегательный- ПенсионныйКубаньторгбанк

Ещё 3 вклада в этом банке по вашему запросу

Ставка

в год7,80%

Срок

вклада367 дней

ПенсионныйПрохладный

Ставка

в год7,80%

Срок

вклада420 дней

ТКБ-Рантье ПенсионныйТранскапиталбанк

Ещё 1 вклад в этом банке по вашему запросу

Ставка

в год7,75%

Срок

вклада1100 дней

Перспективный (пенсионный, в конце срока)Союз

Ещё 1 вклад в этом банке по вашему запросу

Ставка

в год7,70%

Срок

вклада367 дней

ПенсионныйПримсоцбанк

Ещё 1 вклад в этом банке по вашему запросу

Ставка

в год7,60%

Срок

вклада550 дней

СпециальныйЮГ-Инвестбанк

Ещё 1 вклад в этом банке по вашему запросу

Ставка

в год7,50%

Срок

вклада390 дней

Пенсионный!Русский Стандарт

Ставка

в год7,50%

Срок

вклада365 дней

Пенсионный доходный плюсСнежинский

Ещё 3 вклада в этом банке по вашему запросу

Ставка

в год7,50%

Срок

вклада367 дней

Срочный ПенсионныйИнтерпрогрессбанк

Ещё 1 вклад в этом банке по вашему запросу

Ставка

в год7,50%

Срок

вклада1 год

Фора — ПенсионныйФора-Банк

Ставка

в год7,50%

Срок

вклада540 дней

ПочетныйЕвроальянс

Ещё 1 вклад в этом банке по вашему запросу

Ставка

в год7,50%

Срок

вклада367 дней

Пенсионный депозит (с ежемесячной выплатой)Кранбанк

Ещё 2 вклада в этом банке по вашему запросу

Ставка

в год7,50%

Срок

вклада367 дней

Городской Пенсионный (в конце срока)Банк Казани

Ещё 1 вклад в этом банке по вашему запросу

Ставка

в год7,50%

Срок

вклада182 дня

ПенсионныйКузбассхимбанк

Ставка

в год7,45%

Срок

вклада От 366 дней
До 400 дней

Пенсионный КапиталНовикомбанк

Ещё 2 вклада в этом банке по вашему запросу

Ставка

в год3,40%

Срок

вклада366 дней

Новый ПенсионныйМосковский Областной Банк

Ставка

в год2,75%

Срок

вклада367 дней

Срочный ПенсионныйИнтерпрогрессбанк

Ставка

в год2,20%

Срок

вклада547 дней

Возрождение — Моя копилка (пенсионный)Возрождение

Ставка

в год2,20%

Срок

вклада1100 дней

Перспективный (пенсионный, в конце срока)Союз

Ещё 1 вклад в этом банке по вашему запросу

Ставка

в год2,05%

Срок

вклада От 733 дней
До 2019 дней

Пенсионный КапиталНовикомбанк

Ещё 2 вклада в этом банке по вашему запросу

Ставка

в год2,05%

Срок

вклада31 день

Пенсионные сбереженияГазпромбанк

Ставка

в год2,00%

Срок

вклада1100 дней

Базовый ПенсионныйРоссийский Капитал

Ещё 2 вклада в этом банке по вашему запросу

Ставка

в год1,95%

Срок

вклада366 дней

ПенсионныйОТП Банк

Ставка

в год1,65%

Срок

вклада367 дней

Сберегательный- ПенсионныйКубаньторгбанк

Ещё 3 вклада в этом банке по вашему запросу

Ставка

в год1,60%

Срок

вклада От 551 дня
До 730 дней

Пенсионный стандартНациональный Стандарт

Ставка

в год1,50%

Срок

вклада720 дней

Береги пенсионный плюс (в иностранной валюте)Ставропольпромстройбанк

Ещё 1 вклад в этом банке по вашему запросу

Ставка

в год1,10%

Срок

вклада16 месяцев

ПенсионныйДальневосточный Банк

Ставка

в год1,00%

Срок

вклада2 года

ПенсионныйГазтрансбанк

Ставка

в год0,75%

Срок

вклада367 дней

ПочтенныйГенбанк

Ставка

в год0,75%

Срок

вклада2 года

ПенсионныйГазтрансбанк

Ставка

в год0,70%

Срок

вклада366 дней

Новый ПенсионныйМосковский Областной Банк

Ставка

в год0,35%

Срок

вклада31 день

Пенсионные сбереженияГазпромбанк

Ставка

в год0,20%

Срок

вклада367 дней

Сберегательный- ПенсионныйКубаньторгбанк

Ещё 3 вклада в этом банке по вашему запросу

Ставка

в год0,10%

Срок

вклада От 181 дня
До 366 дней

Береги пенсионный плюс (в иностранной валюте)Ставропольпромстройбанк

Ещё 1 вклад в этом банке по вашему запросу

Ставка

в год0,10%

Срок

вклада16 месяцев

ПенсионныйДальневосточный Банк

Ставка

в год0,10%

Срок

вклада367 дней

Срочный ПенсионныйИнтерпрогрессбанк

Ставка

в год0,05%

Срок

вклада От 271 дня
До 366 дней

Пенсионный стандартНациональный Стандарт

Ставка

в год0,05%

Срок

вклада1095 дней

ПочтенныйГенбанк

Ставка

в год0,01%

Срок

вклада367 дней

Перспективный (пенсионный, ежемесячно)Союз

Ещё 1 вклад в этом банке по вашему запросу

Самые выгодные вклады для пенсионеров в рублях можно разместить под 8,00%, в валюте – 3,40%. Наибольший доход принесет вклад в рублях, размещенный в Московский Кредитный Банк. За валюту максимальную ставку предлагает банк Московский Областной Банк. Более крупные участники финансового рынка России из Топ-50 предлагают для пенсионеров более скромные проценты, но риск их банкротства гораздо ниже.

Самые высоки ставки на годовые вклады для пенсионеров в надёжных банках России из рейтинга Топ 50

Таким образом, средняя и наиболее оптимальная ставка для пенсионеров на вклады по соотношению прибыльность-надежность будет находиться в пределах 10-8% годовых. При этом преимущество следует отдавать депозитам с капитализацией процентов, так как это увеличивает эффективную ставку, то есть доход клиента.