Самые доступные способы получить кредит на погашение других кредитов в 2019 году

🕒

Часто люди недооценивают свои финансовые возможности при выборе кредита, да и возникновении неожиданных форс-мажорных обстоятельств тоже может привести к возникновению просрочек и не возможности платить натех условиях, которые были изначально выбраны при оформлении кредита.

Для того, чтобы погасить имеющиеся кредитные обязательства быстро и выгодно, граждане часто прибегают к получению дополнительных кредитов для закрытия имеющихся.

Это рационально будет в нескольких случаях, во-первых, когда денежные средства приобретаются на более выгодных условиях, например под более низкий процент, либо в другой валюте, во-вторых в ситуации, когда заемщик не справляется с взятыми обязательствами и объединяет несколько кредитов в один для облегчения финансовой нагрузки.

Далее подробно разберем особенности и способы получения кредита для погашения других займов, в том числе и с просрочками.

Стоит ли брать новый кредит, чтобы погасить действующий?

Сегодня предложения о перекредитовании есть практически в любом банке. Таким образом, банки расширяют портфель за счет привлечения нового потока клиентов. Наибольшей популярностью пользуется услуга объединения нескольких кредитов в один. Для клиента это выгодно, прежде всего, тем, что он уходит от необходимости постоянно контролировать даты платежей по нескольким договорам, а также сокращает время на посещение офисов банков для оплаты кредитов.

Чаще всего перекредитование предлагается с меньшей процентной ставкой, так как ставки определяются банком на текущий момент времени. За заемщиком сохраняется право просить банк о снижении процентной ставки, если она изменилась исходя из текущих рыночных условий, в случае хорошей платежной дисциплины банк чаще всего идет навстречу клиентам.

Для переговоров с банком следует запастись аргументами в виде предложений других банков о рефинансировании на условиях выгоднее, чем выданный кредит.

ВАЖНО при рефинансировании следует просчитать все сопутствующие расходы, такие как комиссия за перечисление средств, страховка, оценка залогового имущества и т.д. Эти затраты стоит соизмерить с выгодами рефинансирования и принять окончательное решение.

Способы взять кредит на погашение других кредитов

Преимущества использования рефинансирования

Условия получения выгоды

Взять новый кредит для погашения имеющего займа будет выгодно при следующих условиях

Как получить кредит для закрытия текущего займа?

У благонадежных клиентов, своевременно вносящих платежи по договору, как правило, сложностей с перекредитованием не возникает. Кроме благонадежности и предыдущей кредитной истории при оформлении рефинансирования банки будут обращать внимание еще на возраст клиента (оптимальный возраст от 20 до 70 лет), наличие гражданства РФ и регистрации по месту жительства, а также наличие официального трудоустройства от 3 месяцев на последнем месте работы..

Для получения кредита необходимо предоставить следующие документы

После рассмотрения заявки новым кредитором и принятия положительного решения сумма задолженности поступает по реквизитам должника, в некоторых случаях сумма долга выдается наличными заемщику для погашения кредита в другом месте.

Эти средства в обязательном порядке должны пойти на погашение кредитов, а не какие-либо другие цели. Иначе сумма долга может стать и вовсе необъятной, что приведет заемщика в долговую яму, из которой будет достаточно сложно выбраться. Большинство банков потребует дополнительно предоставить документы о закрытии имеющихся кредитов в ограниченный временной период.

Выбираем банк

Услуги по перекредитованию сегодня предлагаются большинством банков. Самые выгодные условия могут предоставить крупные банки, такие как Альфа Банк, Тинькофф Банк, Банк Москвы и некоторые другие. Рассмотрим некоторые особенности популярных программ рефинансирования

Банк Москвы

Предлагает перекредитоваться гражданам РФ от 21 до 70 лет, с постоянным трудоустройством на сумму от 500 000 рублей до 3 000 000 рублей. Для оформления потребуется копия трудовой книжки. Кроме того, следует отметить добровольность процедуры страхования займа.

Альфа Банк

Альфа Банк предоставляет возможность рефинансировать кредиты на сумму до 3 000 000 рублей под 11.9 процентов годовых на срок до 7 лет. Страхование так же является добровольной услугой, отсутствие которой не влияет на ставку и возможность одобрения кредита. В случае одобрения большей суммы, чем имеющиеся кредиты, сохраняется возможность получить ее наличными и использовать на свое усмотрение.

Тинькофф

Кредитная карта Тинькофф дает возможность оплатить долговые обязательства и отсрочить их возврат в банк на срок до четырех месяцев. Такой срок льготного кредитного периода. Важно, что при этом комиссия при переводе денежных средств взиматься не будет. Преимущества использования кредитной карты очевидны – это простота оформления, картой можно пользоваться для дальнейшего совершения покупок, получения кэшбэка и других бонусов банка.

ВТБ24

Дает возможность получить займ для перекредитования  от 100 000 до 3 000 000 рублей для объединения не более чем 9 кредитов, которые были взяты в разных банках, при выполнении заемщиком следующих требований

В случае положительного решения предыдущий кредит будет погашен по безналичному расчету через три дня после одобрения заявки.

Сбербанк

В Сбербанке возможно оформить кредитный займ для погашения ипотечного кредита другого банка либо до пяти потребительских кредитов (в том числе кредитов на покупку авто и потребительских карт), при условии наличия в залоге недвижимости. Сумма нового кредита от 1 000 000 рублей, но должна превышать 80% стоимости залогового имущества. Годовой процент по программе рефинансирования от 15.9.

Ситибанк

Денежные средства в СитиБанке на перекредитование можно получить наличными, отчет о закрытии обязательств перед другими банками,  в случае отсутствия документов о закрытии кредитных обязательств, процентная ставка по кредитному договору будет увеличена. Ситибанк рефинансирует кредиты под фиксированную ставку 18% годовых суммой до 2 000 000 рублей на срок до 5 лет.

Бинбанк

В Бинбанке можно получить кредит не только на погашение имеющихся обязательств, но и дополнительные деньги на личные нужды. Условия для получения рефинансирования в Бинбанке

Взять кредит для погашения займа с просрочкой?

Такой кредит получить гораздо сложнее, так как даже если первоначально можно скрыть наличие проблемного кредита, то при проверке заемщика этот факт легко устанавливается. Проще всего для решения вопроса с проблемным кредитом обратиться в тот же банк, где он и был оформлен.

Для этого следует написать заявление на проведение процедуры реструктуризации, а также подтвердить наличии источников дохода, за счет которых планируется погашение нового кредита. Также важно подтвердить основания для необходимости проведения реструктуризации, среди которых могут быть следующие

Все основания должны быть подтверждены документальными свидетельствами.

Увеличение срока действия договора

При реструктуризации возможно увеличение срока действия договора, снижение ставки, изменение валюты кредита, либо заключение дополнительного соглашения по которому имеющаяся задолженность переводиться в текущую. При получении услуги реструктуризации важно точно соблюдать все новые условия, так как возможность повторной реструктуризации, при нарушении условий данной практически не возможна.

Банки предоставляющие возможность перекредитоваться при наличии просрочки по выплатам:

МФО

Не во всех банках предусмотрена программа реструктуризации кредитов с просроченной задолженностью,  в таком случае многие клиенты для перекредитования обращаются в МФО, где требования к выдаче кредитов намного лояльнее.

В МФО займ можно оформить через онлайн заявку, причем получить одобрение можно сразу в нескольких микрофинансовых организациях и выбрать наиболее оптимальные условия. Большого пакета документов для оформления займа в МФО не требуется, чаще всего необходим только документ, удостоверяющий личность заемщика.

Не смотря на такую привлекательность варианта, его существенным недостатком являются высокие проценты по кредиту до 2-3% в день, и достаточно ограниченный срок выдачи кредита, как правило, до нескольких месяцев. Это не самое лучшее решение, которое рано или поздно приведет заемщика к непосильным кредитным обязательствам. Если возникли сложности при оплате кредита в банке с более лояльными условиями, то с долгом в МФО справиться будет гораздо сложнее.

Кредит наличными для погашения другого кредита

Кроме процедуры рефинансирования возможно разобраться с имеющимися долгам за счет другого кредита, сумма которого полностью пойдет на погашение имеющихся обязательств. Сложность такого решения в том, что наличие имеющихся кредитов легко проверить в БКИ и не все банки пойдут на риск выдачи нового кредита, увидев имеющуюся закредитованность клиента. Сообщить банку о своих намерениях за счет этого кредита погасить другой, значит получить отказ в оформлении займа.  Так как наличие не погашенных кредитных обязательств в первый раз с большой долей вероятности приведет к похожей ситуации с новым займом. Поэтому причина оформления кредита должна быть иной, но максимально реалистичной.

ВАЖНО при рассмотрении подобной кредитной заявки банк будет оценить платежеспособность клиента, учитывая имеющиеся ежемесячные платежи и будущую нагрузку по новому кредиту. Поэтому дохода клиента, который будет продемонстрирован на справках от работодателя должно быть достаточно на погашение обязательств и на обеспечение уровня жизни. Золотой принцип – на оплату кредитов должно уходить не более 40% дохода.

Итоги

При принятии решения о кредитовании следует внимательно взвесить все «за» и «против», оценить, действительно ли нужен кредит, либо без него возможно обойтись. Брать кредит для того, чтобы погасить другой кредит не всегда рационально.

Но когда кредитов становиться слишком много, а ежемесячная финансовая нагрузка становиться не посильной, то решение прекредитоваться на более выгодных условиях и на время облегчить себе жизнь для того, чтобы найти дополнительные способы заработка и закрытие долга, может быть вполне приемлемым.

Совет: проанализируйте, почему у вас возникают долги, это поможет быстро от них избавиться.

Процедура перекредитования становится спасительной соломинкой для выхода из долговой ямы.

Оформить кредит на погашение уже имеющихся других кредитов можно двумя методами:

Как взять новый кредит на погашение старого?

Обратиться за ссудой можно в сторонний банк или в тот же, в котором уже оформлен действующий договор.

При подаче заявки не обычный потребительский кредит с целью погашения уже существующих задолженностей следует учитывать, что банк примет во внимание наличие обязанности вносить ежемесячные платежи по другим кредитам.

Так при простых подсчетах становится понятно, что для получения нового кредита уровень доходов потребителя должен соответствовать тратам, то есть покрывать не только текущие платежи, но и новый кредит. Однако этот вариант теряет всякий смысл, так как при сложной ситуации заемщик вряд ли может потянуть еще один займ.  Следовательно, процент получения отказа в новом потребительском займе очень высок.

Рефинансирование — выход из долговой ямы

Совсем другая ситуация обстоит с рефинансированием. Данный процесс подразумевает перекредитование в другом банке. То есть сторонний кредитор заключает с заемщиком новое соглашение на более выгодных для последнего условиях (иначе суть помощи теряется), к примеру предлагается меньшая процентная ставка и более длительный срок выплаты долга. Погашение старого долга новый кредитор берет на себя, а должнику остается вносить платежи уже по новому графику в новый банк.

Микрофинансовые организации перекредитованием не занимаются. Их условия кредитования менее лояльны, чем банковские, поэтому в качестве решения проблемы этот вариант не подойдет.

Общие условия рефинансирования

Условия рефинансирования во всех банках схожи. Основное отличие в размере процентной ставки и размере кредита, который готовы предоставить, обратившемуся лицу, на погашение старых долгов.

Чтобы получить одобрение заявки на рефинансирование кредита, заемщик должен быть платежеспособным.

Чем больше стаж на последнем месте работы, тем выше вероятность одобрения заявки.

Если долговая яма, в которую попал заемщик будет расценена банком, как безнадежная, рассчитывать на помощь в виде рефинансирования не стоит.

Необходимые документы

Для подачи заявки на рефинансирование необходимо предоставить пакет документов:

Разные банки могут потребовать дополнительные справки и документы. В некоторых не получится рефинансировать долг без поручителя или предоставления имущества под залог.

Сколько кредитов можно объединить?

Банки предлагают консолидацию до 5-ти действующих ссуд. Однако следует помнить, что будет учитываться общая сумма задолженности. Так максимальная сумма кредита на погашение других кредитов, как правило, не превышает 3 000 000 руб.

Некоторые банки предлагают надежным клиентам приятный бонус: консолидацию действующих задолженностей, их погашение, и выдачу разницы между максимальной суммой для одобрения и общей суммой выплат на руки заемщику.

Где взять кредит на погашение других кредитов?

Итак, мы выяснили, что кредит на погашение других кредитов может быть оформлен только по программе рефинансирования, так как вероятность получения одобрения новой заявки при имеющемся открытом долге очень мала.

Самыми привлекательными условиями по рефинансированию на сегодняшний день могут похвастаться следующие банки:

Сбербанк. Банк номер один в России предлагает своим клиентам перекредитование на сумму до 3 000000 рублей под сниженную ставку 13,9-14,5 % сроком на 5 лет. При этом обязательно наличие хорошей кредитной истории, справки о доходах.

ВТБ банк может предложить рефинансирование двух типов. Первое предполагает заключение соглашения сроком на 5 лет, где сумма составит до 599 000 рублей, а ставку 14,1-17%. Если необходимо получить займ на погашение долгов в размере более 600 000 рублей, то ставка составит 13,5%.

СИТИ банк консолидирует ссуды других фин.организаций сроком на 5 лет на сумму до 1 000000 под ставку 15- 17,8%.

Россельхозбанк предлагает рефинансирование сроком до 5 лет на сумму до 1 000 000 руб. Льгота для участников зарплатной программы представляет собой увеличение срока действия договора до 7 лет.

Нюанс: если клиент работает по договору, срок закрытия ссуды не должен превышать времени окончания договора.

Газпромбанк предлагает оформить кредит на 7 лет под 12,25-14,5%. Максимальная сумма составляет может достичь 3 500 000 рублей, при условии, что есть залоговое имущество.

Росбанк рефинансирование предлагает сроком до 5 лет. Процентная ставка варьируется в пределах 12- 14,9%. Сумма — до 2 000 000 руб.

Быстрая форма заявки

Заполни заявку сейчас и получи деньги через 30 минут

​Вопрос о получении нового кредита для погашения действующего может возникнуть в двух ситуациях. Первая из них – это получение денег на более выгодных условиях. Это может быть, например, более низкая процентная ставка, смена валюты, оформление договора на больший срок. Кроме этого, необходимость в перекредитовании возникает, когда заемщик не может своевременно выполнять свои обязательства по действующему договору. В данной статье мы подробно расскажем, как получить кредит на погашение других кредитов, в том числе с просрочками по платежам.

Когда выгодно брать новый кредит для погашения действующего?

Сейчас на рынке кредитования есть предложения для погашения действующих кредитов. Таким образом, банки хотят привлечь новых клиентов, но, в первую очередь, их интересуют заемщики с хорошей кредитной историей.

Одной из самых популярных услуг такого рода является объединение нескольких кредитов в разных банках в один. Заемщику такая операция, прежде всего, экономит время. Нет необходимости контролировать даты и суммы погашений, тратить время на посещение отделений.

Бесспорным аргументом в пользу перекредитования является более низкая процентная ставка. Банки формируют предложение по ним, исходя из текущих экономических условий. Заемщик через какое-то время может обнаружить, что ставка по его договору выше на несколько пунктов, чем условия для новых потенциальных заемщиков. Стоит обратиться в свой банк с заявлением о снижении процентов. Если клиент исправно выполняет условия кредитного договора, то банк может пойти ему на встречу. Но до этого необходимо проанализировать существующие предложения по рефинансированию от других банков, чтобы предоставить кредитору веские аргументы.

При принятии решения о рефинансировании необходимо учитывать все возможные расходы на операцию. Это может быть комиссия за выдачу и перечисление средств, оплата страховых платежей, оценка залога и так далее. Такие затраты могут перекрыть всю финансовую выгоду от рефинансирования.

В условиях роста курса доллара США валютные кредиты становятся для заемщиков неподъемной нагрузкой и часто их целесообразно перевести в рубли. Такой способ перекредитования можно обсудить в том же банке, где оформлен действующий договор. В этой ситуации важно понимать, что ставка по кредиту в российских рублях будет выше, чем в иностранной валюте. Это также может свести выгодность операции к минимуму.

С целью уменьшения обязательного ежемесячного платежа можно переоформить договор на более длительный срок.

Брать новый кредит для погашения старого обычно выгодно, если выполняются следующие условия:

Как получить кредит?

Заемщику, который исправно выполняет свои обязательства, найти нового кредитора обычно не составляет труда. Банк запросит от него следующие документы:

Новый кредитор рассмотрит заявку и в случае положительного решения перечислит деньги на счет.

Некоторые банки допускают выдачу денег для рефинансирования задолженности наличными. Заемщику важно направить эти деньги именно на погашение других кредитов, а не на личные цели. В противном случае общая сумма задолженности может стать неподъемной для личного бюджета. Кроме того многие банки требует в течение определенного периода предоставить подтверждение закрытия старых кредитных договоров. Если заемщик этого не делает – применяются штрафные санкции.

Где взять кредит на погашение других кредитов?

Услугу по оформлению кредитов для погашения текущей задолженности предлагают многие банки.

В ВТБ 24 можно получить перекредитование в размере от 100 тысяч до 3 миллионов рублей. Объединить можно до 9 кредитов, взятых в разных банках. Но банк выдвигает ряд требований к новому заемщику:

При выполнении всех этих требований банк практически гарантирует положительное решение. Действующий кредит будет погашен по безналичному расчету на третий рабочий день после одобрения заявки.

Сбербанк предлагает оформить кредит для погашения одного ипотечного и пяти потребительских кредитов под залог недвижимости. В качестве потребительских кредитов могут быть кредитные карты и автокредиты. Сумма нового договора не может быть меньше 1 миллиона рублей, но и не больше 80% стоимости залога. Банк декларирует индивидуальное рассмотрение каждой заявки на рефинансирование.

В СитиБанке также можно получить кредит для погашения нескольких действующих договоров в разных банках. Деньги заемщик получает наличными. В течение 3 месяцев он обязан предоставить новому кредитору письменное подтверждение о расчетах с другими банками. В противном случае СитиБанк поднимет уровень процентной ставки по новому договору.

В Бинбанке можно взять кредит, благодаря которому заемщик сможет погасить действующие кредиты и получить дополнительные деньги на личные нужды. Основные условия:

Как получить кредит на погашение просроченной задолженности?

Взять кредит, чтобы погасить другие кредиты с просрочками, очень сложно. Даже если заемщик скроет информацию о наличии задолженности, потенциальный кредитор может это легко выяснить. Легче решить вопрос с проблемным кредитом в том же банке, где он и был оформлен.

Для этого необходимо написать заявление для проведения реструктуризации. Чтобы банк принял решение в пользу заемщика, ему необходимо обосновать возникшую ситуацию, а также рассказать об источниках доходов, за счет которых планируется погашение. Кредитор может увеличить срок договора, уменьшить ставку на небольшой период, сменить валюту или оформить дополнительный договор, согласно которому просроченная задолженность будет переведена в текущую. После этого крайне важно своевременно выполнять свои обязательства, так как получить повторную реструктуризацию будет крайне сложно.

К сожалению, не все банки готовы делать реструктуризацию кредитной задолженности. В такой ситуации заемщики пытаются получить деньги у другого кредитора. Одним из наиболее распространенных вариантов является оформление займа в микрофинансовой организации. Такие компании относятся к клиентам лояльней, чем банки. Практически все МФО принимают заявки на оформление займа через интернет. Благодаря этому заемщик может отправить несколько заявок одновременно, выбрав потом наиболее выгодный вариант. Можно оформить и несколько займов одновременно.

Для получения денег в МФО не потребуется собирать большой пакет документов, в большинстве компаний попросят только паспорт.

Несмотря на всю привлекательность такого решения вопроса с пророченным кредитом, он имеет ряд серьезных недостатков:

Оформление займа – это не самое лучшее решение для заемщика, имеющего просрочки. Если он не может платить кредит в банке под относительно низкие проценты, то справиться с погашением займа в МФО будет еще сложней. Таким образом, сумма просрочки будет только возрастать и приведет к огромной долговой яме.

Время на чтение: 2 минуты

АА

Погашение задолженности за счет открытия новых кредитов называется рефинансированием. Независимо от причин, добросовестный плательщик имеет право обратиться в банк за получением кредита на более выгодных условиях — с пониженной ставкой или увеличенным сроком. Этот инструмент облегчения кредитного бремени с каждым годом набирает популярность. Рассмотрим, какие продукты предлагают банки страны.

Порядок оформления

Главное требование всех банков — это положительная кредитная история.

Для оформления рефинансирования важно, чтобы платежи по имеющимся кредитам вносились вовремя без просрочек. В противном случае, заемщику откажут.

Типовые требования к заемщику:

Для договора понадобится пакет документов: паспорт, информация со счета о состоянии задолженности по кредиту, реквизиты банковского счета, справка, подтверждающая финансовое состояние клиента (по форме банка/2-НДФЛ).

Перекредитование в различных банках

Рассмотрим подробнее условия перекредитования, которые предлагают разные банки:

Росбанк

Росбанк разработал программу для погашения займов, открытых в других банках. Годовая ставка варьируется от 14 до 17% в год. Договор оформляется на срок не более 5 лет и на сумму до 1 млн руб.

Особенности:

Московский Кредитный Банк

Московский Кредитный Банк погашает открытые кредиты по ставке от 16% годовых. Сумма, на которую можно оформить договор не должна превышать 2 млн руб. Срок кредитования до 15 лет.

Особенности:

кредита можно взять для покрытия уже имеющихся кредитов, плюс получить дополнительную сумму для других целей.

Кредитный калькулятор с расчётом ежемесячного платежа

Газпромбанк

Газпромбанк выдает кредиты на погашение займов других банков на сумму до 3 млн руб. Минимальное значение годовой ставки — 14% с обеспечением и 15% без обеспечения. Срок договора ограничивается 5 годами. В качестве обеспечения выступает поручитель.

Россельхозбанк

Россельхозбанк дает возможность погасить имеющиеся задолженности по более низким ставкам — от 15,5% в год. В банке действует система скидок и надбавок к ставкам в зависимости от категорий клиентов. Договор может быть подписан на срок от 12 до 60 месяцев с максимальной суммой 1 млн руб.

Особенности:

клиент самостоятельно выбирает свой будущий платеж — аннуитетный или дифференцированный.

Ситибанк

Ситибанк предлагает специальную программу для погашения взятых ранее кредитов в других банках страны. Ставка фиксированная — 18% в год, а максимальная сумма — 2 млн руб. Срок договора — до 5 лет.

Особенности:

перекредитование потребительских кредитов включает в себя автокредиты и кредитные карты.

Сбербанк

Сбербанк также относится к банкам, дающим денежные средства на погашение имеющейся задолженности перед другими банками. Для потребительских кредитов есть программа рефинансирования, по которой осуществляется кредитование на стандартных условиях: ставка от 15,9%, срок — до 5 лет, сумма ограничивается 1 млн руб.

Особенности:

ЮниКредит Банк

ЮниКредит Банк предлагает другой продукт, который включает в себя рефинансирование только ипотечных кредитов. Минимальная ставка — 13% ежегодно, при лимите суммы до 80% от стоимости жилого имущества. Срок погашения задолженности может достигать 30 лет.

Автор статьи

Проработала в финансах и банках почти 10 лет

Рефинансирование — оформление кредита на погашение задолженности в других банках. В большинстве случаев оно позволяет снизить финансовую нагрузку и сократить итоговую переплату. Прочитав статью, вы поймете особенности оформления рефинансирования и узнаете, в каком банке лучше всего заключить соглашение.

Для наглядности основные сведения обо всех описанных в статье кредитных программах сведены в таблицу.

Название Срок Ставка Сумма  
Сбербанк от 3 месяцев до 7 лет от 11,5% до 13,5% от 30 тыс. до 3 млн рублей Подробнее
Райффайзенбанк от 1 года до 5 лет 10,99%, без личного страхования — 15,99% от 90 тыс. до 2 млн рублей Оформить
Альфа-Банк от 1 года до 5 лет от 10,99% до 19,99% от 50 тыс. до 1,5 млн рублей Оформить

Кредит на погашение кредитов в других банках

Объединить в один договор можно до 4-6 займов, включая кредитные карты, автокредиты и ипотеку. При этом речь идет именно о соглашениях, оформленных в других финансовых структурах.

Причин, по которым оформляется рефинансирование, несколько:

Перед проведением рефинансирования убедитесь, что оно действительно выгодно — внимательно посчитайте итоговую переплату, убедитесь в комфортности нового ежемесячного взноса.

Если рефинансируется ипотека, то банк может требовать оформить защиту недвижимости. Личное страхование же при оформлении кредита на погашение долгов в других банках всегда добровольно — при отказе от него банк вправе лишь увеличить процентную ставку.

Процесс погашения кредитных обязательств в других банках следующий:

  1. Заемщик выбирает финансовую организацию для рефинансирования и подает заявку.
  2. Банк рассматривает обращение.
  3. Если кредитор принимает положительное решение, то заявитель предоставляет документы — справки о сумме задолженности из каждого банка и реквизиты для перевода средств.
  4. С заемщиком подписывается кредитное соглашение.
  5. Банк самостоятельно переводит деньги в другие финансовые организации.

После погашения задолженности в других банках клиент платит только по одному новому договору.

Займ на погашение просроченных кредитов

Основное требование, которое банки выдвигают к кредитным обязательствам заемщика — отсутствие плохой кредитной истории. Это значит, что рефинансировать договора с просрочками будет проблематично.

Некоторые банки требуют, чтобы просрочек не было на момент обращения. Другие не согласуют рефинансирование, если пропуск платежа был зафиксирован в течение предшествующих подаче заявки 6 месяцев. Обмануть финансовую организацию не получится — из каждого банка требуется справка, в которой должна быть прописана платежная история по договору.

Если вы хотите рефинансировать кредит с просрочкой, то попробуйте обратиться свой банк. Если вы обоснуете необходимость такой процедуры, то кредитор может дать согласие на реструктуризацию — переоформление договора на новых условиях. В большинстве случаев в такой ситуации пени и штрафы заемщику прощаются.

Финансовая помощь от государства в погашении кредита

Правительство не оказывает поддержки по потребительским кредитам или при рождении ребенка, но в отдельных случаях готово помочь в погашении ипотеки.

Рассчитывать на государственное содействие могут:

При этом заложенное жилье должно быть единственным у заемщика. Также требуется, чтобы члены его семьи после 30 апреля 2019 года в совокупности не владели более 50% доли в ином жилом помещении.

Дополнительные условия, выполнение которых обязательно:

Если вы соответствуете указанным требованиям, то можете подать в банк заявление с просьбой оказать вам финансовую помощь. Если на нее дадут согласие, то:

В этом случае не требуется отсутствия просрочек. Обязанности по страхованию недвижимости остается за заемщиком.

В каком банке можно взять деньги на погашение других кредитов

Программа рефинансирования есть почти в каждом банке, ставки начинаются от 10,5-11%. Проанализировав рынок, мы выбрали 3 предложения с оптимальными условиями.

Сбербанк

Финансовая организация предлагает оформить договор на сумму от 30 тыс. до 3 млн рублей.

Ставка зависит от суммы и срока и составляет от 11,5 до 13,5% годовых. Выгоднее всего оформлять от 500 тыс. рублей на срок до 5 лет. Максимальный срок рефинансирования — 7 лет.

Подать заявку может клиент в возрасте от 21 года, на момент планового погашения задолженности он должен быть не старше 65 лет.

В новый договор можно включить до 5 действующих кредитов. Особенность предложения в том, что при наличии договора займа с самим Сбербанком его тоже разрешается добавить в общую сумму.

Если клиент не будет запрашивать помимо рефинансирования дополнительную сумму, то подтверждать доход и занятость не нужно. В противном случае потребуется предоставить справки с работы.

При отказе от личного страхования ставка не меняется.

Подробнее о кредитных программах Сбербанка

Райффайзенбанк

Ставка по программе фиксированная — 10,99% годовых. Но при отказе клиента от личного страхования она увеличится на 5 процентных пункта.

При оформлении до 500 тыс. рублей потребуется подтвердить только доход. Банк принимает как 2-НДФЛ, так и справки в свободной форме. При запросе большей суммы дополнительно будет нужна заверенная работодателем копия трудовой книжки.

Подать заявку можно с 23 лет. На дату погашения долга заемщик должен быть моложе 67 лет. Рассмотрение занимает до 3 рабочих дней.

Все кредитные предложения банка и форма онлайн-заявки

Альфа-Банк

Если деньги нужны срочно — обратитесь в Альфа-Банк. Заявка рассматривается в среднем за 1-2 дня.

Процентная ставка зависит от суммы кредита:

Итоговая ставка определяется индивидуально исходя из финансового положения заемщика, его кредитной нагрузки и иных факторов.

Оформить заявку может заемщик с 21 года, на последнем месте занятости необходимо проработать более 3 месяцев. Доход должен быть от 10 тыс. рублей и достаточным для погашения принятых обязательств.

Обзор всех кредитных программ и онлайн-заявка на кредит

Подтверждение дохода 2-НДФЛ или справкой в свободной форме обязательно, вместо копии трудовой можно предоставить заграничный паспорт, свидетельство о регистрации автомобиля, полис ДМС и некоторые другие документы.

Вам также помогут другие советы наших экспертов:

Последние статьи этого автора:

© «Kreditka», при полном или частичном копировании материала ссылка на первоисточник обязательна.