Процедура реструктуризации задолженности по коммунальным платежам в 2019 году

🕒

Каждый проживающий в своей или арендованной квартире, или комнате гражданин должен своевременно осуществлять оплату коммунальных услуг.

Но иногда это сделать оказывается невозможно по различным причинам. В итоге копится долг, который все сложнее погасить со временем.

Одним из способов решения данной проблемы является проведение реструктуризации задолженности.

Что это такое

Каждому владельцу или нанимателю жилья необходимо заботиться о своевременной оплате коммунальных услуг. Это его прямая обязанность.

Если платеж вносится позже установленного законом или договором времени, то начисляются пени за каждый день просрочки.

Но в некоторых ситуациях человек не может внести платеж из-за внезапно возникших неблагоприятных обстоятельств.

Возникшая задолженность по коммунальным платежам со временем будет только увеличиваться.

В итоге погашение долга становится сложным или невозможным. Но проблему с ним придется решать. Ведь управляющая компания может обратиться в суд и потребовать принудительного его взыскания.

Одним из вариантов достаточно мирного решения проблемы является реструктуризация долга.

Фактически реструктуризация долга по коммунальным платежам представляет собой соглашение о порядке погашения задолженности.

Но предварительно, должник должен договориться обо всех аспектах процедуры с руководством управляющей компании.

Должник может обратиться в управляющую компанию (ТСЖ, другую обслуживающую организацию) с просьбой о проведение реструктуризации. Ее обязаны будут рассмотреть. 

Компания может и отказать в ее проведении, например, если задолженность возникла из-за халатности самого собственника (нанимателя) или погашение долга у конкретного человека не может не вызывать затруднений в финансах.

Правовые аспекты

Обязанность собственников и нанимателей жилых помещений своевременно осуществлять платежи за коммуналку предусмотрена Жилищным кодексом РФ.

Распространяются на договора между управляющей компанией и жильцами также и нормы Гражданского кодекса РФ.

Но в этих законодательных актах не предусмотрен не только порядок, но даже не встречается понятие реструктуризации долга по коммуналке.

Беспокоиться, однако, не стоит все необходимые инструменты в законодательстве предусмотрены и провести процедуру можно полностью законно.

Многие УК идут на нее, понимая, что даже через суд им будет сложно добиться выплаты долга, в лучшем случае с приставами человек также договорится о рассрочке платежей, а в худшем судебный спор может растянуться на год и более.

Но  у них есть право ответить отказом на подобную просьбу, особенно если соответствующих оснований у собственника (нанимателя) нет.

По каким причинам бывает необходима

Если долг накопился по причине безалаберного отношения к своим обязанностям самого владельца жилого помещения, то ему не стоит рассчитывать на то, что управляющая компания пойдет навстречу и согласится на реструктуризацию.

Обслуживающей организации эта процедура никакой особой выгоды не дает, кроме необходимости готовить дополнительные бумаги. Необходимо наличие достаточно серьезных оснований для ее проведения.

Рассмотрим, какие причины обычно считаются подходящими для проведения реструктуризации долга по ЖКХ:

 Тяжелая болезнь должника из-за которой он не мог длительное время работать или совсем стал нетрудоспособен 
 Потеря работы из-за сокращения штатов или ликвидации организации 
 Смерть непосредственного должника и переход долга к наследникам, которые о его наличии могли и не знать 
 Другие уважительные причины независящие от самого собственника (нанимателя) жилья

Согласится или нет управляющая компания заключить договор реструктуризации долга по квартплате зависит лишь от того, сумеет ли должник, т.е. собственник (наниматель) жилья договориться с ней.

Сроки исковой давности

Управляющая компания может взыскивать через суд долги за любой период. Но по заявлению квартиросъемщика суд должен будет применить общий срок исковой давности в 3 года.

УК сможет взыскать только долги за последние 3 года.

Но если квартиросъемщик по старому долгу вносил хоть маленькую сумму в счет погашения, то течение срока исковой давности пойдет уже с этого момента.

Достаточно часто управляющие компании пытаются идти на хитрость и текущие платежи за коммуналку направляют в счет погашения старых долгов.

Но подобные действия являются незаконными, а квартиросъемщик (владелец жилья) может потребовать при внесении оплаты, чтобы она была учтена в счет именно текущих, а не прошлых платежей.

Если дело дошло до суда, а долг копился уже за много лет, то следует обязательно воспользоваться сроком исковой давности. Это позволит существенно сократить сумму задолженности.

Условия соглашения

В России у управляющих компаний нет обязанности проводить реструктуризацию долга.

Нет в законодательстве РФ и каких-либо требований к соглашению, которое заключается при проведении этой процедуры между квартиросъемщиком и управляющей компанией.

Это значит, что в него могут быть включены любые условия, если они не нарушают требований действующего законодательства, и в частности норм Гражданского кодекса.

Обычно по договору УК соглашается на списание пеней и штрафов, а квартиросъемщик обязуется в течение определенного периода рассчитаться с долгими ежемесячными платежами в соответствии с составленным графиком.

Согласно общим правилам сумма платежей в счет погашения долгов не должна превышать 25% от размера дохода квартиросъемщика, а если он является пенсионером или нетрудоспособен, то максимальная сумма платежа не должна превысить 20% от его доходов.

Реструктуризация долга по коммунальным услугам

Реструктуризация долга по коммунальным услугам является достаточно распространенным способом решения проблемы.

Ведь в большинстве случаев судебное разбирательство — лишь дополнительная трата времени, как для УК, так и для квартиросъемщика.

Именно должник должен написать в управляющую компанию обращение с просьбой о проведении процедуры.

В нем обязательно надо указать следующую информацию:

  Данные адресата название УК, Ф.И.О., должность руководителя 
 Сведения о заявителе Ф.И.О., адрес 
 Просьба о проведении реструктуризации с указанием оснований 
 Предложение о желаемой схеме проведения реструктуризации и список прилагаемых документов

Обязательно заявление должно быть подписано. Иначе его не только не будут рассматривать, но и вовсе не примут.

Образец оформления договора

Нельзя договориться о реструктуризации просто на словах, пусть даже и с руководством управляющей компании.

Устные договоренности никакой юридической силы иметь не будут до тех пор, пока не будет заключено соответствующее соглашение.

Обычно его составлением занимаются юристы управляющей компании, а должнику нужно лишь внимательно изучить его. Образец подобного документа можно скачать здесь.

Описание проведения процедуры

После получения от должника заявления с просьбой о рассмотрении вопроса по поводу возможности проведения реструктуризации и полного пакета документов управляющая компания должна его рассмотреть в течение 30 дней.

О принятом решении должника письменно уведомляют. Если получено согласие управляющей компании, то стороны должны договориться обо всех условиях процедуры и заключить договор.

Если человек нарушит условия договора и опять не внесет своевременно платеж по нему, то по условиям соглашения могут взыскать задолженность уже в принудительном порядке, причем с процентами.

Видео: что делать если долг за ЖКУ не списали

Пакет документов

Обязательно надо будет представить вместе с заявлением документы, подтверждающие наличие уважительных причин для проведения реструктуризации.

Могут потребоваться и другие бумаги. Конкретный их перечень можно заранее уточнить в управляющей компании.

Рассмотрим, какие документы обычно прилагаются к заявлению о реструктуризации долга по ЖКХ:

 Документы, подтверждающие наличие причин для проведения реструктуризации медицинские справки, копия трудовой книжки или приказа и т.д. 
 Правоустанавливающие документы на квартиру или договор социального найма 
 Справки  о составе семьи и о доходах всех проживающих в квартире членов семьи
Паспорт должника и доверенность (при необходимости)

В чем выгода данной операции

В рамках процедуры реструктуризации часто предоставляется возможность списания уже начисленных пеней и штрафов.

Должник также не лишается права на получение субсидий на оплату коммуналки, он просто прикладывает вместо справки об отсутствии задолженности копию договора.

Ну и главный плюс реструктуризации — решение проблемы с долгом без судебного разбирательства.

Процедура реструктуризации долга по ЖКХ помогает выбраться из долговой ямы человеку, который оказался в ней из-за неблагоприятных обстоятельств и финансовых трудностей.

Но нужно отнестись ответственно ко всем ее этапам, от подготовки заявления до внесения последнего платежа по договору.

Долги россиян по коммунальным услугам приближаются к цифре 220 млрд. рублей. Этому есть много причин: потеря работы, жизненные неурядицы, проблемы со здоровьем и т.п.

Между тем задолженность растет ежемесячно, и оплатить ее становится все сложнее. Разберемся, есть ли выход из этой ситуации и как происходит списание долгов по ЖКХ.

Возможно ли списание обязательств?

Обратимся к главе 12 ГК РФ и определению исковой давности, которая представляет собой установленный законом период для защиты по иску своих нарушенных прав.

Через какое время списываются долги по ЖКХ? Согласно ст. 196 общий срок исковой давности насчитывает три года. Это положение применимо ко всем гражданским искам, в том числе тем, где истцом выступает ЖКХ.

Необходимо только помнить следующие нюансы:

  1. Исковая давность учитывается судом только по заявлению ответчика. Если такое заявление отсутствует, иск рассматривается в общем порядке.
  2. Факт оплаты должником какой-то части долга, даже самой маленькой, приравнивается к признанию им своих обязательств, и в этом случае период исковой давности будет рассматриваться с момента внесения средств.
  3. Тесно взаимосвязан с предыдущим пунктом. Распространены ситуации, когда ЖКХ вносит текущий платеж квартировладельца в счет погашения предыдущего долга. Так вот, подобные действия запрещены законодательством.

Совет: Тщательно изучайте все квитанции. Перед тем, как внести деньги, предупреждайте кассиров, что оплачиваете строго текущий платеж, чтобы те не направляли средства на погашение прошлого долга, по которому истекает срок давности.

В практике взыскания задолженностей ЖКХ были прецеденты частичного списания долга путем уменьшения или отмены пени за просрочку. Однако такая мера по факту остается на усмотрение компании-поставщика услуг.

В судебном порядке с целью сокращения размера долга можно попытаться апеллировать к ст.333 ГК РФ, но потребуется аргументированно доказать явную несоразмерность начисленных штрафных санкций.

Как списывается трехлетний долг по ЖКХ?

Закон в этом случае однозначен и категоричен: воспользоваться периодом исковой давности возможно только по решению суда в ответ на поданный иск. Факт окончания этого периода сам по себе не является основанием для прекращения обязательства.

Именно по этой причине управляющие компании в подобных случаях до последнего тянут с обращением в суд.

Внимание: В ответ на ходатайство о применении срока исковой давности истец может переформулировать предмет иска и потребовать оплаты неустойки.

Реструктуризация долга по ЖКХ — что это такое?

Данная мера предполагает подписание договора между организацией, перед которой образовался долг, и самим должником. Заключается в продлении срока выплаты долга путем разделения основной суммы на равные ежемесячные платежи.

При этом учитывается доход гражданина. Как правило, размер ежемесячной выплаты не может быть более 25% от суммы дохода, а в случае задолженности пенсионерами и другими нетрудоспособными категориями населения – 20%. Таким образом, в каждом отдельном случае составляется индивидуальный график выплат.

Платежи по договору должны быть своевременными. За каждый день просрочки начисляется пеня.

Внимание: Законодательно процедура реструктуризации задолженности по квартплате нигде не закреплена. Однако на практике активно используется многими организациями, поставляющими ЖК услуги.

Описание процедуры

Как списать долги по ЖКХ? Реструктуризация долга за ЖКХ включает несколько этапов:

  1. Должник обращается в Управляющую компанию или иную организацию, предоставляющую ему коммунальные услуги, с заявлением о причинах неоплаты и указанием посильных сроков и размера платежей.
  2. В случае положительного решения УК заключается двусторонний договор, согласно которому производятся выплаты.
  3. Гражданин выполняет взятые на себя по договору обязательства. Крайне важно делать это вовремя, в противном случае возможно расторжение договора УК в одностороннем порядке и обращение в суд с требованием погасить задолженность в полном объеме.

К сведению: С момента заключения договора реструктуризации прекращается начисление пени на задолженность, но это работает опять-таки при условии соблюдения графика платежей.

Итак, мы разобрались с тем, как списать долг за ЖКХ, далее давайте поговорим о правилах составления главного документа — договора.

Договор

Заявление с просьбой о реструктуризации, направленному в компанию, поставляющую ЖК услуги, должник сопровождает справками о составе семьи и о доходах.

Договор обязательно оформляется в письменном виде и представляет собой результат взаимной договоренности сторон. УК не вменяется в обязанность предоставление рассрочки неплательщикам. Однако, как правило, такие договоры заключаются повсеместно, т.к. ЖКХ в этом заинтересовано.

Договор действует до полного исполнения гражданином своих обязательств, т.е. погашения долга.

Форму соглашения обычно предоставляет организация, заключающая договор.

Типовой договор реструктуризации содержит:

Заключается такое соглашение обязательно в двух экземплярах и вручается обеим сторонам.

Иногда в жизни возникают нестандартные, исключительные ситуации. Все подобные обстоятельства также включаются в договор отдельным пунктом.

С текстом договора рекомендуется ознакомиться очень внимательно во избежание негативных последствий его подписания.

Внимание: Возможно досрочное прекращение договора в связи с тем, что лицо, его заключившее, покидает обозначенную в договоре жилплощадь, к примеру, продает ее. В таком случае гражданин обязан погасить долг полностью.

Договор реструктуризации долга по услугам ЖКХ — образец.

Заключение

Выход есть практически из любой ситуации. Главное – не поддаваться искушению игнорировать проблему. Лучше приложить все усилия, чтобы как можно быстрее ее решить.

В большинстве случаев ответственным гражданам, оказавшимся в затруднительных обстоятельствах, но проявляющим готовность сотрудничать, организации ЖКХ идут навстречу и предоставляют посильные условия выплат.

На основании требований Жилищного кодекса, каждый гражданин, владеющий жилым помещением или снимающий его в аренду, обязуется оплачивать коммунальные платежи.

В некоторых случаях внесение денежных средств невозможно в силу определённых обстоятельств, что приводит к образованию задолженности.

Управляющая компания оповещает неплательщиков о наличии долга с помощью отправления письменного уведомления. Одним из способов разрешения подобной ситуации является реструктуризация задолженности по ЖКУ.

Как начать реструктуризацию долга по коммунальным платежам?

Задолженность образуется в результате неуплаты требующейся суммы либо её внесения не в полном размере, что приводит к начислению фиксированных пени. Штрафная санкция рассчитывается со дня просрочки и до момента погашения долга.

В случае накопления суммы задолженности гражданина может ожидать выселение из квартиры, если он не является её хозяином, однако данное решение принимает исключительно суд, согласно 90 статье ЖК РФ.

Другим наказанием за наличие существенного долга является отключение коммунальных услуг до момента погашения всей суммы задолженности с учётом пени. При этом УК должна заранее уведомить должника о данном решении.

Существует 2 выхода из сложившейся ситуации:

В обоих случаях заявитель должен иметь веские основания для осуществления процедуры списания или уменьшения задолженности, подкреплённые документальными подтверждениями.

К таким существенным причинам может относиться тяжёлое материальное положение должника в связи с сокращением на работе, ухудшением здоровья, возникновением семейных проблем и т. д. В первую очередь рекомендуется попытаться разрешить ситуацию мирным путём.

Полезная статья: Реструктуризация долга по кредиту.

Процедура реструктуризации задолженности по долгу за ЖКУ

Для изменения порядка погашения задолженности заинтересованное лицо и организация, перед которой у гражданина имеется неоплаченный долг, заключают соответствующее соглашение. На основании этого документа стороны приходят к единому мнению относительно размера и вариантов уплаты конкретной суммы.

Условно процесс реструктуризации коммунальных долгов можно разделить на следующие этапы:

  1. сбор необходимой документации;
  2. составление заявления в простом письменном виде;
  3. предоставление бумаг в отделение организации, предоставляющей жилищно-коммунальные услуги;
  4. ожидание решения и заключение с учреждением соответствующего соглашения.

Заявление может быть предоставлено в отделение как самим должником, так и его законным представителем лично или с помощью почтового отправления. Документ не имеет чётко установленной формы, однако обязательно дополняется определёнными бумагами, удостоверяющими личность заявителя и наличие у него оснований для проведения процедуры.

К таким документам относятся:

Организация, предоставляющая гражданину ЖКУ, после одобрения заявления может поступить следующим образом:

Списание коммунального долга возможно только при наличии существенных нарушений со стороны организации, занимающейся предоставлением ЖКУ, или в связи с вынесенным заключением судебной инстанции об аннулировании задолженности гражданина.

Оформление заявления и соглашения

Заявление не имеет строго установленной формы, однако составляется в письменном виде и содержит следующую информацию:

Соглашение также должно включать в себя сведения о сторонах сделки, сумме долга, способах его погашения, периоде отсрочки и прочих нюансах, оговорённых должником и УК.

Оформить документ может любой из совладельцев жилья или член семьи, имеющий постоянную прописку в квартире. Соглашение продолжает действовать до момента исполнения должником своих обязательств.

Интересная статья: Процедура банкротства физических лиц.

Положительные стороны заключения соглашения

С помощью реструктуризации задолженности по ЖКУ гражданин может сохранить за собой право на получение льгот, субсидий либо компенсаций. При этом ему предоставляется возможность погасить существенный долг в удобные для него сроки без ухудшения финансового положения.

Условия соглашения обговариваются между сотрудником организации и должником.

Судебный способ разрешения конфликта

В настоящий момент закон не обязывает УК заключать с должниками соглашение о реструктуризации задолженности по коммунальным услугам.

Если у гражданина имеются веские основания, в связи с которыми он не смог оплачивать квитанции по ЖКУ, он вправе обратиться в суд (в зависимости от суммы долга – районный либо мировой) с исковым заявлением о предоставлении рассрочки выплаты. Иск дополняется аналогичным пакетом документации, необходимым при обращении в УК.

Полезное видео:


Жилищное законодательство обязывает граждан своевременно платить за коммунальные услуги. Но у многих жильцов квартир, из-за нестабильного материального положения, накапливается большой долг. Государство в редких случаях может полностью списать его. Но это возможно в исключительных ситуациях. Чаще государство проводит реструктуризацию долгов по ЖКХ. Процедура не означает полное освобождение жильцов от оплаты накопившихся коммунальных платежей. При ней жильцам создаются особые условия и послабления для погашения задолженностей.

Что это такое – реструктуризация долга по коммунальным платежам

Данная процедура подразумевает достижение договоренности между жильцом и управляющей организацией о том, как первый будет в дальнейшем погашать свой долг за коммуналку.

Под реструктуризацией долгов за коммунальные услуги подразумевается изменение условий, по которым человек обязан их выплатить. Жильцам могут предоставляться послабления в виде отсрочек, списания некоторой части задолженности, разделения суммы долга на доли.

Реструктуризация является соглашением. Должник и УК приходят к общей договоренности касательно погашения коммуналки. Управляющие компании не обязаны соглашаться на реструктуризацию. Могут от нее отказаться и жильцы-должники. Но процедура часто является единственным способом, позволяющим человеку выплатить свой долг за коммуналку.

По каким причинам бывает необходима

Реструктуризация будет возможна, если лицо сможет доказать уважительность причин образования у него долгов перед УК. Процедура может иметь место при условиях:

УК может согласиться на реструктуризацию, если долг был переведен на родственников внезапно умершего жильца квартиры. Управляющая организация может пойти навстречу должнику, у которого в семье имеются иждивенцы.

Сроки исковой давности

УК имеют возможность требовать от жильцов оплаты долгов за коммуналку только за последний 3-летний период. Такой срок давности зафиксирован в 196-й статье ГК.

Чтобы суд учитывал его, жилец-должник сам должен обратиться в орган с иском. Если гражданин не подаст иск самостоятельно, то это сделает УК. И тогда дело разрешится судебным органом по общему порядку.

Начало отсчета срока давности фиксируется с даты, когда жильцом был внесен последний платеж за коммунальные услуги. Если он гасил долг частями, внося небольшие суммы, то исковая давность будет отсчитываться с этих моментов. Ответчику с большим, длительно не погашаемым долгом выгоднее самому подавать в суд, поскольку это позволит существенно снизить его размер. УК не могут направлять погашение коммуналки за нынешний период в счет оплаты долга за прошлый этап.

Процедура реструктуризации долга по коммунальным услугам

Процесс проходит по схеме. Реструктуризация осуществляется при участии двух сторон. Ими выступают жилец-должник и УК. Если они не могут договориться, то вопрос решается судебным органом.

Долг реструктуризируется на основании договора. Дополнительно к нему прикладывается сопутствующая документация. Отдельные нюансы имеет процесс реструктуризации кредитных задолженностей. Требуют особого разрешения ситуации, когда УК пытается истребовать долг с гражданина-банкрота.

Пакет документов

В законодательстве не зафиксированы положения касательно документации для реструктуризации коммунальных долгов. Должник, на свое усмотрение, собирает документы, которые могут содействовать в проведении процедуры.

Первоначально жильцом составляется заявление. Там необходимо указать название УК. Также заявитель прописывает свои данные. В самом документе требуется указать месяцы, за которые необходима реструктуризация долга. Прописываются причины просрочек и дата их возникновения.

В заявлении лицо должно указать вариант дальнейшей ликвидации задолженности. В конце прописывается дата составления. Обязательна подпись.

В заявлении должно присутствовать приложение. Там следует указать все справки, документы, которые подтверждают уважительность причин неоплаты долгов. Документация о составе семейства должника, о его доходах, справки о нетрудоспособности, увольнении с работы, копию внутрироссийского паспорта и документов на жилье (выписка из ЕГРН, арендный договор) необходимо приложить к самому заявлению.

Оформление договора

Получив от должника заявление с документацией, УК принимает решение. Если компания согласна реструктуризировать задолженности по коммунальным услугам, то она заключает соглашение с гражданином. В устном формате данная процедура разрешаться не может.

В договоре, по которому реструктуризируется долг, должны фиксироваться:

Реструктуризирующий долг договор делается в 2-х экземплярах. В соглашении могут фигурировать отдельные пункты. Они касаются расторжения договора. Так, если должник продаст квартиру, то от него УК, по договору, может истребовать оплату долга в полном объеме.

Описание проведения процедуры

Реструктуризировать долг рекомендуется по следующей схеме:

  1. Подготовить заявление вместе с документацией, подтверждающей уважительность причин неуплаты коммунальных платежей.
  2. Вручить документацию представителю УК лично или по почте.
  3. Подождать 30 дней. Таков срок для решения вопроса компанией.
  4. Получить от УК уведомление о согласии или отказе реструктуризировать долг.
  5. Составить соглашение.
  6. При нежелании компании реструктуризировать долг – обратиться в суд с иском.

В последнем случае к иску, помимо ранее направленной в УК документации, необходимо приложить квитанцию об оплате госпошлины. Если истец сможет доказать судебному органу, что реструктуризация долга позволит его погасить, то он обяжет УК заключить соглашение.

В чем выгода данной операции

Реструктуризировать долг необходимо жильцам-должникам, так как автоматически прекращается начисление им пеней за просрочку. Соглашение позволяет гражданам продолжать пользоваться коммунальными услугами. Отсрочка платежей дает возможность найти деньги, чтобы погасить долг. Реструктуризация сохраняет за жильцами-должниками право на получение субсидий и льгот на коммуналку.

Реструктуризация долга по кредиту

Если у гражданина имеется кредит, и у него снизились доходы из-за потери работы, утраты трудоспособности, появления иждивенца, то необходимо обратиться в банк с просьбой реструктуризировать долг. Важно, чтобы у лица была положительная кредитная история. Реструктуризировать кредитный долг могут только заемщики, находящиеся в банках на хорошем счету. Неплательщики долгов не смогут рассчитывать на данную процедуру.

Она проводится по стандартной схеме. Лицо направляет в банк заявление с подтверждающей низкий доход документацией. Если организация согласна реструктуризировать долг, то она заключает с должником соглашение.

Реструктуризация долга при банкротстве физического лица

Данная процедура имеет место и при банкротстве гражданина. Для начала он должен обратиться в арбитражный суд. Он направляет в орган заявление с просьбой признать банкротом. После признания судом данного факта долг гражданина реструктуризируется. Для этого назначается финансовый управляющий. Данное лицо оповещает кредиторов о начале реструктуризации. Без ведома финансового управляющего гражданин не сможет распоряжаться имуществом. Он вправе только осуществлять небольшие сделки.

Мнение эксперта

Миронова Анна Сергеевна

Юрист широкого профиля. Специализируется на семейных вопросах, гражданском, уголовном и жилищном праве

Реструктуризация долгов после банкротства гражданина позволяет ему избежать дальнейшего начисления пеней. В отношении него также приостанавливаются процедуры по взысканию долгов приставами. При этом реструктуризация часто носит формальный характер. Если гражданин найдет средства для погашения задолженности, то сможет избежать продажи имущества с торгов. Если это не удастся, то должник потеряет имущество.

Получите бесплатную консультацию юриста