Признаки банкротства физического лица в 2019 году

🕒

Признаки банкротства физического лица, как принято считать, это долг на сумму 500 тысяч рублей и 3-месячная просрочка его погашения. Но только этих условий недостаточно для принятия судом заявления и начала процедур, предусмотренных Законом о банкротстве. Заявление должно быть обоснованным, а значит, необходима совокупность условий, свидетельствующих о том, что гражданин не в состоянии погасить задолженность.

Условия для обращения в суд с заявлением о банкротстве

Признаки банкротства гражданина – стартовое условие для рассмотрения возможности обратиться в суд и пройти процедуру. Но его может не хватить даже для того, чтобы суд принял заявление. Поэтому, как правило, рассматривая признаки банкротства, говорят обо всех условиях, которые необходимы и достаточны для начала дела о несостоятельности.

Краеугольный камень оценки судом финансового и имущественного состояния гражданина-должника для возбуждения дела о банкротстве – обоснованность сделанного заявления. Поэтому в определении признаков несостоятельности лучше всего ориентироваться на критерии признания заявления таковым:

  1. Доказано, что есть просроченный на 3 месяца полумиллионный долг, который гражданин в силу своего финансового и имущественного положения не в состоянии погасить (он неплатежеспособен).
  2. Есть признаки неплатежеспособности и (или) недостаточности имущества, и гражданин понимает, что не сможет исполнить денежные обязательства (обязанности) в положенный срок. В этой ситуации заявление можно подать и при отсутствии просроченного долга в 500 тысяч рублей.
  3. Нет оснований полагать, что в скором времени гражданин получит доход (доходы), который позволит рассчитаться по всем долгам, что приведет к отсутствию признаков неплатежеспособности.

Признаки банкротства для подачи заявления

Гражданин обязан подать заявление о признании его банкротом, если он понимает, что, исполнив требование одного или нескольких кредиторов, не сможет полностью погасить другие долги, которые в сумме составляют как минимум 500 тысяч рублей.

Право на обращение в суд не зависит от размера долга, но его можно реализовать только, если:

И обязанность, и право должника на подачу заявления подразумевают доказанную неплатежеспособность – иначе заявление не будет признано обоснованным.

Гражданин считается неплатежеспособным без необходимости доказывать это, если существует хотя бы одно из следующих обстоятельств:

  1. уже допущена просрочка исполнения денежных обязательств (обязанностей) – их исполнение прекращено;
  2. как минимум на 1 месяц просрочено исполнение более 10% денежных обязательств (обязанностей);
  3. долг гражданина превысил стоимость его имущества, включая дебиторскую задолженность (недостаточность имущества);
  4. есть постановление об окончании исполнительного производства из-за отсутствия у должника имущества, за счет которого можно взыскать долг.

В иных случаях нужно будет доказать неплатежеспособность – неспособность (отсутствие финансовых и имущественных возможностей) для погашения в полном объеме денежных требований.

Текущая неплатежеспособность – не аргумент для суда. Он будет анализировать и ситуацию на ближайшую перспективу. При наличии оснований считать, что у должника относительно скоро предполагаются доходы, которые позволят ему в полном объеме погасить просроченные задолженности, гражданин не признается неплатежеспособным. Это станет препятствием для признания заявления обоснованным.

Анализ и оценка признаков банкротства

Учитывая все нюансы банкротства физических лиц, можно с уверенностью сказать, что долг в полмиллиона и факт его 3-месячной просрочки – далеко не единственный, да и не главный аспект в таких делах. Более того, наличие основных признаков банкротства – просроченных долгов, которые невозможно погасить ни за счет доходов, ни за счет имущества, – не всегда безусловно влечет начало процедуры признания физического лица несостоятельным. Неплатежеспособность сейчас и завтра – вот чему уделяется главное внимание.

Закон о банкротстве многое отдает на усмотрение суда, в том числе анализ и оценку реального финансового и имущественного положения должника, соотношение активов и долгов, объемы планируемых доходов. Учитываются и дебиторские задолженности – то, что должны гражданину его должники.

Из-за непредсказуемости судебной оценки финансового положения должника, позиции кредиторов, финансового управляющего, большая часть должников идут в суд, когда задолженности уже прошли стадию исполнительного производства и не были погашены в рамках принудительных мер. В таких ситуациях мало, что требуется доказывать – большая часть работы сделана судебными приставами. 

Признаки банкротства физического лица согласно Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».

Новые правила не предусматривают признаков «объективной» несостоятельности гражданина, то есть безусловного признания гражданина несостоятельным на основании объективных критериев. Напротив, несостоятельность гражданина определяется судом в зависимости от того, кто из заинтересованных лиц — гражданин, кредитор (уполномоченный орган) — инициирует процедуру несостоятельности.

Можно выделить три группы критериев, по которым гражданин может быть признан банкротом. Первые две группы критериев применяются в случае, если гражданин подает заявление в суд самостоятельно. Гражданин подает заявление либо в обязательном порядке (на основании п. 2 ст. 213.4 Закона о банкротстве), либо по своему собственному усмотрению (на основании п. 2 ст. 213.4 Закона о банкротстве). В первом случае суд признает гражданина банкротом при условии, что 1) удовлетворение требований одного кредитора или нескольких кредиторов приводит к невозможности исполнения гражданином денежных обязательств и (или) обязанности по уплате обязательных платежей в полном объеме перед другими кредиторами и 2) размер таких обязательств и обязанности в совокупности составляет не менее 500 000 рублей (п. 1 ст. 213.4 Закона о банкротстве).

Если же гражданин инициирует процедуру несостоятельности по своему усмотрению (то есть не в силу возложенной на него обязанности), то суд признает его банкротом при соблюдении следующих условий: 1) существуют обстоятельства, очевидно свидетельствующие о том, что гражданин не в состоянии исполнить денежные обязательства и (или) обязанность по уплате обязательных платежей в установленный срок, и 2) гражданин отвечает признакам неплатежеспособности и (или) признакам недостаточности имущества (п. 2 ст. 213.4 Закона о банкротстве). Под неплатежеспособностью гражданина понимается его неспособность удовлетворить в полном объеме требования кредиторов по денежным обязательствам и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей (п. 3 ст. 213.6 Закона о банкротстве). При этом действует презумпция того, что гражданин является неплатежеспособным, если имеет место хотя бы одно из следующих обстоятельств:

1) гражданин прекратил расчеты с кредиторами, то есть перестал исполнять денежные обязательства и (или) обязанность по уплате обязательных платежей, срок исполнения которых наступил;

2) более чем десять процентов совокупного размера денежных обязательств и (или) обязанности по уплате обязательных платежей, которые имеются у гражданина и срок исполнения которых наступил, не исполнены им в течение более чем одного месяца со дня, когда такие обязательства и (или) обязанность должны быть исполнены;

3) размер задолженности гражданина превышает стоимость его имущества, в том числе права требования;

4) наличие постановления об окончании исполнительного производства в связи с тем, что у гражданина отсутствует имущество, на которое может быть обращено взыскание.

В свою очередь кредиторам (и уполномоченным органам), в том числе банкам, следует подходить к оценке состоятельности гражданина-должника, руководствуясь другими критериями. В соответствии с п. 2 ст. 213.3 Закона о банкротстве заявление о признании гражданина банкротом принимается судом при условии, что: 1) требования к гражданину составляют не менее 500 000 рублей и 2) указанные требования не исполнены в течение трех месяцев с даты, когда они должны быть исполнены, если иное не предусмотрено Законом о банкротстве. По общему правилу требования к должнику должны подтверждаться решением суда, вступившим в законную силу. Однако для некоторых требований наличие решения суда необязательно (п. 2 ст. 213.5 Закона о банкротстве) .

К таким требованиям отнесены требования об уплате обязательных платежей; требования, основанные на совершенном нотариусом протесте векселя в неплатеже, неакцепте или недатировании акцепта; требования, подтвержденные исполнительной надписью нотариуса; требования, основанные на документах, представленных кредитором и устанавливающих денежные обязательства, которые гражданином признаются, но не исполняются; требования, основанные на нотариально удостоверенных сделках; требования, основанные на кредитных договорах с кредитными организациями; требования о взыскании алиментов на несовершеннолетних детей, не связанные с установлением отцовства, оспариванием отцовства (материнства) или необходимостью привлечения других заинтересованных лиц.

С недавних пор для того, чтобы помочь человеку избавиться от непосильного долгового бремени, в российском законодательстве появилась возможность признать его банкротом. Но прибегнуть к этой мере можно не в любой ситуации. Для этого необходимы определенные условия – наличие признаков банкротства физического лица.

О том, какие именно требования устанавливает закон для начала процедуры несостоятельности, будет рассказано в настоящей статье.

Законодательная база

Оценивая допустимость признания банкротом конкретного человека, арбитражные суды руководствуются следующими источниками права:

Признаки

Признаки банкротства гражданина применимы также и для индивидуальных предпринимателей. Набор этих критериев не универсален для каждого случая – они различаются, в зависимости от того, кто является инициатором начала процедуры признания несостоятельности.

В ситуации, когда заявление о признании банкротом было подано кредитором или уполномоченным органом (налоговой инспекцией), суд примет его при одновременном наличии следующих обстоятельств:

  1. размер задолженности – 500 тыс. руб. и более;
  2. просрочка ее оплаты – более 3-х месяцев.

Факт наличия задолженности в данном случае обязательно подтверждается решением суда. При этом судебный акт уже должен вступить в законную силу. Однако, есть и исключения, перечисленные в п. 2 ст. 213.5. Закона о банкротстве – например, долги по кредитам, алиментам, налогам и др.

Для случая, когда гражданин в обязательном порядке должен сам обратиться в суд с заявлением о признании себя несостоятельным, необходима совокупность условий:

  1. он имеет задолженность перед несколькими лицами, и при этом способен погасить ее лишь перед одним или некоторыми из них;
  2. сумма долга (как просроченная, так и с ненаступившим сроком уплаты), которую он не в состоянии выплатить – 500 тыс. руб. и более.

Срок для подачи такого заявления – 30 дней с момента, когда данные обстоятельства стали известны или должны были стать известны должнику.

При невыполнении обязанности по подаче заявления о признании себя несостоятельным может быть применена административная ответственность за неправомерные действия при банкротстве. Это чревато не только небольшим штрафом в 1-3 тыс. руб., но и более неприятными последствиями. В частности, суд вполне может не списать долги по завершении процедуры.

Возможны ситуации, при которых человек вправе (но не обязан!) по своей инициативе начать процедуру несостоятельности в отношении себя. Для них характерна сумма следующих признаков:

  1. наличие факторов, однозначно указывающих на то, что должник не может погасить задолженность в назначенный срок (ее размер в данном случае не играет никакой роли);
  2. соответствие критериям нехватки имущества и (или) неплатежеспособности.

К понятию неплатежеспособности закон относит несколько случаев (достаточно, если наступил хотя бы один из них):

  1. прекращение уплаты долгов, срок погашения которых уже наступил;
  2. неисполнение обязанности по оплате задолженности в размере, превышающем 10% от ее общей суммы, в течение более чем 1 месяца;
  3. сумма имеющейся задолженности больше стоимости имущества должника;
  4. вынесение судебным приставом постановления об окончании исполнительного производства ввиду отсутствия имущества у должника.

Оценка и анализ

Соответствие ситуации конкретного неплательщика описанным критериям оценивается арбитражным судом в ходе проверки обоснованности поданного заявления. Оно рассматривается в судебном заседании в течение 3-х месяцев (но не ранее 15-ти дней) с момента его поступления. При этом в любом случае для признания его обоснованности должна быть доказана неплатежеспособность должника.

При оценке неплатежеспособности в расчет берется не только актуальность задолженности на дату заседания, но и неспособность погасить ее в ближайшем будущем. При этом суд учитывает ожидаемые в скором времени поступления доходов и возвращение долгов в адрес должника. Если их будет достаточно для погашения просроченной задолженности, то заявление признают необоснованным.

Как видно из вышесказанного, критерии официального признания несостоятельности должника разнятся для трех возможных случаев подачи заявления о начале данной процедуры в суд. В любом случае, заявляемые в нем требования должны быть подкреплены доказательственной базой.

Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам кредитов, долгов и банкротства, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам:

Москва и область: +7 (499) 110-71-84

Санкт-Петербург и область: +7 (812) 407-15-68

Также вы можете задать вопрос онлайн-консультанту:

Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам кредитов, долгов и банкротства, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам:

Москва и область: +7 (499) 110-71-84

Санкт-Петербург и область: +7 (812) 407-15-68

Признаками банкротства физического лица являются (ч. 2 ст. 213.3 ФЗ от 26.10.2002 № 127):

При подаче заявления в арбитражный суд финансовое положение гражданина должно предусматривать все вышеуказанные признаки. Они распространяются на индивидуальных предпринимателей, (за исключением крестьянских фермерских хозяйств), которые по своему статусу также считаются физическими лицами.

Гражданин обязан подать заявление о банкротстве в арбитражный суд, если исполнение денежных требований одного или нескольких кредиторов повлечет невозможность полностью выплатить долги, включая обязательные платежи, другим кредиторам.

Общая сумма долга должна быть не меньше 500 тыс. рублей. Обратиться в суд нужно не позднее тридцати рабочих дней после установления подобного факта.

Гражданин вправе обратиться в суд, если он, являясь неплатежеспособным и не имея ценного имущества, предвидит невозможность рассчитаться со всеми долгами. В суде необходимо подтвердить неплатежеспособность в будущем и недостаточность имущества.

Ограничения при банкротстве физических лиц

После успешного прохождения процедуры банкротства, на человека накладывается ряд ограничений. Про виды ограничений читайте в отдельной статье.

— Читать —

Неплатежеспособность гражданина

Признаки неплатежеспособности, как обязательного условия банкротства гражданина, следующие (ч. 3 ст. 213.6 ФЗ № 127 от 26.10.2002 г.):

Основанием окончания должно быть отсутствие у должника имущества, на которое может быть обращено взыскание по исполнительному документу.

Заявитель не признается неплатежеспособным, если есть основания полагать, что, с учетом его регулярных доходов (например, зарплаты, дивидендов), гражданин в течение небольшого промежутка времени в состоянии исполнить свои имущественные обязательства в полном объеме.

Наличие невыполнимых денежных обязательств

В качестве оснований наличия долга являют невыполнимые договорные обязательства между сторонами общей суммой не менее 500 тысяч рублей. Общий размер долга состоит из основной суммы, неустоек, штрафов, пени, которые стороны обязаны платить в силу специфики договора или по закону. Денежные обязательства должны иметь коммерческий характер и вытекать из содержания гражданско-правовых сделок и (или) судебных решений.

Долги, непосредственно связанные с личностью банкрота, – алименты, денежные обязательства по обязанности возместить вред жизни, здоровью не учитываются при обращении с заявлением в арбитражный суд.

Невыплата долга в течение трех месяцев

Срок исполнения денежного обязательства может быть обусловлен особенностями сделки. Дата внесения платежей обозначает в приложении, графиках, или досконально прописывается в тексте договора. 3 месяца – минимальный срок не погашения долга и обязательных платежей.

Время оплаты может устанавливаться в договорах кредитования, в том числе ипотечного. По договорам купли-продажи и их видам: поставки, контрактации момент передачи денег согласовывается сторонами, в том числе ИП.

Срок обусловливается конкретной датой наступления юридического факта – события, действия (поступление денег, предъявление требования кредитором, подлежащее немедленному исполнению должником).

В суд следует представлять все документы, подтверждающие реальные доходы гражданина и стоимость его имущества.

Неплатежеспособность должника станет основанием для признания заявления о признании физического лица банкнотом обоснованным.

Дотация осуществляется по плану реструктуризации, который составляется финансовым управляющим и утверждается арбитражным судом. Расходы при банкротстве предусматривают выплаты каждому кредитору — пропорционально задолженности.

Изменения в ФЗ № 127, введенные ФЗ № 154 от 29.06.2015, помимо реструктуризации долгов, предусматривают реализацию имущества гражданина и мировое соглашение. Нововведения эффективны в случае, если признаки банкротства можно подтвердить подлинными и достоверными документами.

Рекомендуется:

  1. Досконально посчитать размер долгов, суммировав их по всем гражданско-правовым сделкам, судебным решениям и другим письменным документам.
  2. Заблаговременно уведомить кредиторов о наличии признаков финансовой несостоятельности и необходимости обращения в суд.

Процедуру банкротства гражданина, с учетом ее существенных признаков, желательно проводить при поддержке квалифицированного юриста.

Признание физического лица банкротом – очень серьёзная процедура. Признаки банкротства являются главным основанием для этого. Просто так статус банкрота никому не выдают. Существует немалое количество признаков, по которым и выдаётся этот статус. В статье приведены только основные из них, но не забывайте, что решение о признании гражданина банкротом выносит судья, учитывая не только основные признаки.

Кто может стать банкротом?

Скорее всего, если вы заинтересовались признаками банкротства, вы уже знаете о том, кто может стать банкротом. Но в статье мы решили еще раз остановить внимание на этом моменте более подробно.

Итак, рассчитывать на получение статуса банкрота может любое физическое лицо, которое имеет:

Не стоит пренебрегать и тем, что подать заявление о банкротстве лицо может заранее. То есть до того момента, как пройдет 3 месяца или накопится долг в 500 000 рублей. Сделать это физическое лицо сможет только в том случае, если докажет суду, что в течение трех месяцев (или менее) выплаты осуществляться не будут, а долг составит (если не платить) более полумиллиона рублей.

Также учитывается и наличие имущества. Если оно есть, то в таком случае его распродадут, а статус банкрота не предоставят. Исключением может быть единственное жилье (при наличии несовершеннолетнего ребенка или несовершеннолетнего, находящегося под опекой), а также имущество, необходимое для рабочей или профессиональной деятельности. Например, автомашина у таксистов.

Важный момент! Должник должен подать заявление на рассмотрение еще до того, как просрочил платеж. Иначе придется ждать, пока истечет три месяца и накопится долг в полмиллиона рублей.

Также рассматриваются и сделки, совершенные за 3 года до обращения в суд. В некоторых, особо сложных случаях их даже могут признать недействительными.

Подача заявления о банкротстве

Подавать заявления о признании физического лица несостоятельным могут:

Для его принятия на рассмотрение придется собрать немалое количество бумаг и доказательств несостоятельности.

Главный признак банкротства — неплатежеспособность

Понятие и признаки несостоятельности (банкротства) – это первое, на что следует обращать внимание при подозрении, что гражданин является банкротом. Итак, что же такое неплатежеспособность с законодательной точки зрения?

Под несостоятельностью или неплатежеспособностью гражданина понимается его неспособность удовлетворения в полном объеме требований кредиторов (или иных лиц и организаций) по денежным выплатам и (или) исполнения обязанностей по уплате иных обязательных платежей.

Если же другое не доказано, то физическое лицо предполагается несостоятельным. Но только при присутствии хотя бы одного из следующих обстоятельств:

Гражданина не могут признать неплатежеспособным в том случае, если его доходов хватит на погашение задолженности за непродолжительный период. То есть если дохода хватит на то, чтобы производить выплаты с отсрочкой (или при условии перерасчета денежных обязательств и выплат на определенный период).

Например, гражданин в месяц должен выплачивать по 50 000 рублей, но сделать этого он не может. Но может ежемесячно перечислять банку по 30 000 рублей. В таком случае по постановлению суда (или финансового управляющего, назначенного судом) банк будет обязан сделать перерасчет, при котором гражданин сможет производить выплаты ежемесячно.

Смотрите отличное видео на эту тему:

Когда гражданин обязан подать заявление о банкротстве?

Физическое лицо обязано подать заявление о банкротстве в арбитражный суд, если не способно удовлетворить требования одной или нескольких кредитных организаций при возможности в выплате обязательных платежей.

Причем размер выплат (кредиторам) должен быть не менее 500 000, а срок не позднее 30 дней (рабочих) с того дня, когда гражданин узнал о своих обязательствах (или должен был узнать о них).

То есть в отличие от выборного (при желании предполагаемого банкрота) права на подачу заявления обязательно подать заявление о банкротстве лицо должно при двух обстоятельствах(одновременно):

При стечении этих двух обстоятельств человек должен обратиться в арбитражный суд, находящийся по месту жительства, с заявлением о признании себя неплатежеспособным в срок, не превышающий 30 дней. Выбора при этом у него нет. В законодательстве четко прописан этот момент – заявление подавать обязательно.

Если заявление подано не будет, то должнику по решению суда будет начислен небольшой штраф в размере 3 или 4 тысяч рублей за административное правонарушение. Однако это не самое главное. Суд может не списать долги после окончания процедуры.

Главным признаком банкротства гражданина является неплатежеспособность. Если вы думаете, что будете не в состоянии выплачивать долги, а условия (500 000 рублей долга и 3 месяца без выплат) позволяют вам обращаться в суд для признания вас банкротом, то лучше не тяните. Ведь вы рискуете влезть в еще большую долговую яму. Заявление лучше подавать заранее, еще до того, как сумма долга перевалила допустимый порог.