Преимущества и недостатки классического и льготного автокредита в 2019 году

🕒

​На сегодняшний день, главным преимуществом автокредитования является возможность частичного внесения стоимости за приобретенный автомобиль. При этом размер первоначального платежа может составлять около 20-30% от общей стоимости транспортного средства. Существует огромный перечень банковских программ, отличающихся между собой условиями оформления и погашения задолженности. Предлагаем ознакомиться с такими вариантами автокредитования, как классический и льготный автокредит, изучить преимущества и недостатки каждого из них.

Классический автокредит: преимущества и недостатки

Под классическим автокредитом подразумевается оформление традиционного трехстороннего соглашения непосредственно между потребителем, банковским учреждением и магазином. Как правило, заемщик подготавливает пакет требуемой документации, на основании которой банк выносит соответствующее решение.

Документы, которые необходимы для оформления классического автокредита:

Оформление классического автокредита осуществляется на протяжении нескольких дней. Главная его отличительная черта – это невысокая ставка процента, которая составляет около 9-12% годовых, а также период кредитования до 8 лет, что, несомненно, считается его ключевой особенностью.

Также, необходимо отметить тот факт, что банковские учреждения больше интересуются общим уровнем дохода семьи, нежели средним заработком конкретного заемщика. В некоторых случаях при условии внесения заемщиком первоначального взноса в размере 30%, обязательное предоставление справки о заработке не требуется. Более того, если у клиента хорошая кредитная репутация – вероятность получения автокредита увеличивается в разы.

Итак, отличительным преимуществом классического автокредита можно назвать его надежность, а также прозрачность в процессе заключения договора. Среди недостатков следует выделить необходимость предоставления огромного пакета документации, в особенности, если кредит оформляется первый раз, а также на достаточно большой период времени.

Программа льготного автокредитования: преимущества и недостатки

Программа льготного автокредитования – это традиционный банковский кредит с обеспечением имущественного залога. В данном случае, в роли залога выступает приобретаемый автомобиль, который переходит в непосредственное пользование заемщику, но еще не является его собственностью. Только после полного погашения суммы задолженности, а также всех начисленных банком процентом, заемщик становится владельцем автомобиля.

Список документов, необходимых для оформления автокредита с помощью государственной субсидии:

Огромное количество банковских учреждений, которые принимают участие в программе льготного автокредитования, предлагают клиентам максимально выгодные и удобные условия заимствования. Как правило, они разрабатывают несколько специальных программ государственной субсидии:

К неоспоримым достоинствам государственной системы поддержки автокредитования следует включить минимальный первоначальный платеж, возможность самостоятельно подобрать программу льготного кредитования (с учетом индивидуальным предпочтений), сравнительно низкий процент кредитования. Более того, если клиент имеет активную зарплатную карту в каком-либо банковском учреждении, появляется возможность значительно уменьшить процентную ставку по автокредиту.

К недостаткам льготной программы автокредитования необходимо отнести следующее:

Однако, невзирая на все эти недостатки, большинство автолюбителей предпочитают именно программу льготного автокредитования.

Как правило, льготное автокредитование направленно на стимуляцию продажи отечественных автомобилей, и поэтому в первую очередь выгодным является для государства:

Данная программа не менее выгодна и для кредитополучателя, благодаря значительному сокращению суммы переплаты (за счет государственных льгот), сравнительной дешевизне займов на рынке банковского кредитования, а также получению уникальной возможности максимально быстро приобрести автомобиль в личное пользование.

Содержание механизма льготного кредитования

Целью программы является содействие отечественным производителям в увеличении объемов продаж собственной продукции. Но при этом программа ориентирована и на обеспечение автолюбителям более льготных условий в получении ссуд на покупку машин.

Согласно условиям программы поддержки автокредитования государство компенсирует 2/3 от ключевой ставки ЦБ, которая действует в момент приобретения автолюбителем машины. В настоящее время такая скидка зафиксирована на уровне 6,7%.

Это означает, что реальная ставка, которую согласится оплачивать заемщик, будет на 6,7% меньше базовой. Например, если базовая ставка по автокредиту составляет 18%, то автолюбитель сможет оформить кредит с оплатой по ставке 11,3% годовых.

Льготные субсидированные кредиты на авто выдаются в банках, которые утверждены для работы в программе. Заемные средства выдаются при наличии у заемщика всех соответствующих документов по заявкам на ссуду.

Требования при оформлении автоссуды

За все время действия программы в нее вносились постоянные изменения. В настоящее время находятся на утверждении очередные корректировки к этой программе. Основными условиями проекта являются:

  1. Льготное кредитование ориентировано на физических лиц.
  2. Валютой кредита является рубль.
  3. Предельная стоимость машины, которая покупается в рамках программы, не должна превышать 1,15 млн. рублей. В настоящее время на утверждении находятся изменения в части увеличения максимальной стоимости до 1,45 млн. рублей.
  4. Предельная масса автотранспортного средства составляет 3,5 т.
  5. Кредитуется покупка отечественных и иностранных автомобилей, вошедших в утвержденный Минпромторгом список.
  6. Возраст автомобиля не должен превышать 12 месяцев (машины сборки 2019 и 2019 гг.).
  7. Срок кредита – до 36 месяцев.
  8. Необходимость внесения заемщиком первоначального платежа от 20% полной стоимости.
  9. Использование покупаемого транспортного средства в качестве залога по ссуде.
  10. Приобретаемое авто не должно состоять на регистрационном учете, а также исключена возможность оформления на физическое лицо ранее.

Кредит под покупку машины на льготных условиях выдается гражданам РФ, имеющим хорошую кредитную историю и прошедшим банковскую проверку соответствия требованиям кредитования. К участникам программы предъявляются следующие требования:

Банки, участвующие в кредитовании по программе господдержки, могут сами определять конкретные требования к заемщику.

Минусы кредита на приобретение транспортного средства

Не советуем упускать из вида минусы автокредита. Отзывы свидетельствуют о недостатке, который имеет автомобильное кредитование. Транспортное средство является собственностью кредитной организации до тех пор, пока заемщик полностью не погасит кредит.

Кроме того, любой заем не является безвозмездным. За деньги, выданные взаймы, придется уплачивать проценты. Поэтому получение кредита нельзя назвать выгодной сделкой.

Необходимость соответствовать требованиям заемщика является еще одним недостатком автомобильного кредитования. Если вы студент или пенсионер, то шансы на получение займа будут минимальными. Также проблемы с оформлением займа возникают у граждан, имеющих плохую кредитную историю.

Процедура оформления льготного автозайма

Финучреждения разрабатывают индивидуальные программы кредитования в рамках единых требований при выдаче субсидированных ссуд на машины. Комплекты требуемых от заемщиков документов могут разниться. Финорганизации по собственной инициативе вправе сокращать перечень таких обязательных документов. Стандартный комплект документов для льготного кредитования следующий:

  1. паспорт гражданина РФ с зафиксированной пропиской по месту заключения договора на покупку авто;
  2. другой документ, который может подтвердить личность (например, удостоверение водителя);
  3. справка о постоянных доходах по форме 2-НДФЛ;
  4. копии трудовой книжки с подтверждением стажа работы.

При принятии решения участвовать в программе льготного кредитования необходимо оценить возможности рассчитываться за оформленный заем и выполнять остальные требования кредитного договора. Порядок оформления включает следующие этапы:

  1. Выбор машины с учетом ограничений по модели, году выпуска и стоимости.
  2. Подбор банка с наилучшими условиями, изучение требований финорганизации и условий заимствования.
  3. Оформление заявки и предоставление полного пакета документов.
  4. Оформление договора с автосалоном на предмет покупки машины. Это происходит после утверждения заявки на ссуду.
  5. Заключение кредитного договора с обязательствами по залогу автомобиля.
  6. Оплата начального платежа.
  7. Оформление договоров страхования.
  8. После поступления средств на счет продавца автотранспортное средство переходит в пользование автолюбителя.
  9. Постановка на учет в ГИБДД.

Достоинства и недостатки получения займа на покупку автомобиля в салоне

Для того, чтобы получить денежные средства на покупку транспортного средства, необязательно обращаться в кредитную организацию. Помощь с приобретением машины можно получить непосредственно в автосалоне. Автокредит, оформленный в салоне, также имеет свои минусы и плюсы.

Сначала поговорим о преимуществах.

Теперь перейдем к недостаткам.

[smartcontrol_youtube_shortcode key=”2017 автомобиль в кредит минусы и плюсы” cnt=”1″ col=”1″ shls=”true”]

Список моделей машин, которые можно купить по субсидированным кредитам, утверждается Минпромторгом. Такие автомобили приобретаются у официальных дилеров, год их выпуска – 2019 г. и 2019 г., они не должны состоять на учете в ГИБДД.

Несмотря на то, что в 2019 г. перечень моделей будет увеличен в связи с планируемым повышением предела ограничения по стоимости, ряд авто можно приобрести только в базовой комплектации. Дополнительные улучшения транспортного средства могут производиться за счет автолюбителя.

Преимущества оформления льготной автоссуды связаны с обеспечением возможности автолюбителей более эффективно распоряжаться своими средствами при покупке машины. Среди этих выгод можно выделить доступные процентные ставки и государственную поддержку.

Механизм выдачи автоссуд на льготных условиях способствует активизации авторынка в стране. Автолюбители получают лучший доступ к отечественным и иностранным автомобилям без необходимости накопления значительных сумм средств на оплату его стоимости и без чрезмерных переплат.

В то же время возможности такой программы ограничены и по стоимости автомобилей и по их комплектации. В целом государственная поддержка льготного автокредитования является наиболее эффективным инструментом помощи автолюбителям при покупке ими транспортных средств.

Брать кредит на покупку машины или нет?

Итак, сейчас нет необходимости откладывать деньги на покупку транспорта. Можно получить заем с минимальным набором документов. При этом важно сравнить условия кредитования в различных финансовых компаниях.

Также желательно изучить условия выдачи займа в автоцентрах. После получения всей информации остается выбрать оптимальный вариант. Рекомендуем тщательно изучить соглашения. Пункты, прописанные в контракте мелким шрифтом, советуем читать особенно внимательно. Именно мелким шрифтом, как правило, вписываются дополнительные комиссии.

Совет. Учитывайте дополнительные затраты: страховки, оплата пошлины, плата за обслуживание в кредитной организации. Перечисленные платежи могут составить внушительную сумму.

К издержкам при покупке транспорта также относятся платежи за оплату услуг МРЭО, а также налоговых отчислений за транспорт.

[smartcontrol_youtube_shortcode key=”Автокредит минусы и плюсы” cnt=”1″ col=”1″ shls=”true”]

Банки, обеспечивающие льготное кредитование

Количество банков, которые изъявили желание участвовать в выдаче субсидированных автозаймов, также увеличилось в 2019 г. Условия кредитования у них различаются, поэтому автолюбителю следует ответственно подходить к выбору кредитных условий финучреждений.

Финорганизации самостоятельно принимают решения относительно приоритетного для них перечня моделей автомобилей, с которыми они будут сотрудничать. Например, ВТБ24 придает преимущественное значение льготным кредитам для покупки автомобилей Лада, КИА, Хендай, а также реализует ряд совместных программ с другими автопроизводителями.

Для них финучреждение устанавливает пониженные ставки и лучшие условия кредитования. А вот другие банки – Юникредитбанк, Русфинансбанк, Уралсиббанк не конкретизируют перечень таких автомобилей, устанавливая общие ставки льготного кредитования для машин из общего списка.

Базовые процентные ставки у банков различаются. Если у ВТБ24 для своих партнеров установлена очень выгодная ставка в 6,7% годовых, то Русфинансбанк предлагает кредитование под 10,8%, Юникредитбанк под 11,33%, а Уралсиббанк под 10% годовых.

Перечень требуемых документов стандартный, однако финорганизации могут повышать предлагаемую ставку при сокращении комплекта сведений. Так, Связь-банк кредитует по привлекательной ставке от 10,4%, однако при оформлении ссуды по 2 документам ставка возрастет до 11,4%.

Также банки могут использовать свои акционные программы совместно с государственной поддержкой. Например, в Юникредитбанке при заключении договора добровольного страхования жизни и здоровья минимальная льготная ставка может быть сокращена с 11,33% до 8,5%.

Минимальный начальный платеж по всем банкам составляет 20%, хотя Банк «АК Барс» снизил этот предел до 15%, повысив одновременно базовую стоимость автоссуды.

Льготное автокредитование банки

Банки наперебой предлагают самые выгодные условия, рекламируя все достоинства и преимущества покупки машины в кредит. Лицевая сторона медали выглядит очень привлекательно.

Итак, к плюсам получения автокредита можно отнести:

  1. Быстрая покупка автомобиля даже при отсутствии накоплений. Машина покупается в кратчайший срок, а расплачиваться нужно постепенно. Это обстоятельство подталкивает к покупке людей, которым для накопления суммы равной стоимости машины требуется длительное время. Причина значимая и для тех, кто покупает машину для работы, автомобилем можно пользоваться уже сейчас, а расплатиться позже.
  2. Условия кредитования достаточно выгодные. Процентные ставки существенно ниже, чем у большинства других кредитных продуктов. Ниже только ставки по ипотеке.
  3. Простота оформления кредита. Пакет документов для оформления кредита минимальный. Сам заём доступен всем трудоспособным гражданам имеющим стабильный подтвержденный доход. Актуально также то, что многие банки практикуют сотрудничество с автосалонами и оформить кредит можно одновременно с выбором понравившегося автомобиля. Существуют также способы оформления автокредита в режиме онлайн, для этого понадобится подать заявку и получить одобрение банка. О том, как его оформить и куда подавать заявку на автокредит онлайн, мы писали в отдельной статье.
  4. Выплаты по кредиту. Срок, длительности кредита, подбирается индивидуально и составляет в среднем от года до пяти лет. Чем срок кредита больше, тем меньше ежемесячные выплаты. Для граждан с небольшим доходом это очень существенное условие.
  5. Автомобили, купленные в кредит должны иметь страховой полис КАСКО. Страховка оформляется одновременно с покупкой и входит в стоимость кредита, это удобно. Оформляется страховка в пользу банка и если возникнет страховой случай (форс-мажор – обычное дело), то кредит будет выплачен банку за счет средств страховой компании. Что такое страхование КАСКО и как рассчитать стоимость полиса, можно прочитать статье по ссылке.
  6. Государственная поддержка автокредитования. В качестве поддержки отечественных автопроизводителей государством реализуется ряд программ, делающих автокредиты более доступными населению. Заключаются они в сниженной процентной ставке, либо компенсации части стоимости автомобиля. Воспользоваться льготами можно при покупке нового автомобиля и соблюдении ряда условий. Государством запущены несколько таких программ. Например, для семей имеющих двух и более детей – «Семейный автомобиль», для автомобилистов, покупающих машину впервые – «Первый автомобиль». Рекомендуем также прочесть нашу публикацию про льготный автокредит с господдержкой.

Популярность целевых кредитов на покупку автомобиля сама за себя говорит о наличии очевидных плюсов данного вида кредитования. Но так ли они неоспоримы?

Часто минусы автокредита становятся очевидны уже после того как договор оформлен. Чтобы радость от покупки автомобиля не была омрачена, стоит разобраться в возможных рисках заранее.

Целью программы является содействие отечественным производителям в увеличении объемов продаж собственной продукции. Но при этом программа ориентирована и на обеспечение автолюбителям более льготных условий в получении ссуд на покупку машин. В результате реализации программы льготного кредитования только в 2019 г. было реализовано 324 тыс. транспортных средств.

Согласно условиям программы поддержки автокредитования государство компенсирует 2/3 от ключевой ставки ЦБ, которая действует в момент приобретения автолюбителем машины. В настоящее время такая скидка зафиксирована на уровне 6,7%.

Это означает, что реальная ставка, которую согласится оплачивать заемщик, будет на 6,7% меньше базовой. Например, если базовая ставка по автокредиту составляет 18%, то автолюбитель сможет оформить кредит с оплатой по ставке 11,3% годовых.

Льготные субсидированные кредиты на авто выдаются в банках, которые утверждены для работы в программе. Заемные средства выдаются при наличии у заемщика всех соответствующих документов по заявкам на ссуду. Итоговые расходы на покупку определяются конкретной моделью транспортного средства, базовой процентной ставкой конкретного банка и наличием средств у заемщика на внесение начального платежа.

Количество банков, которые изъявили желание участвовать в выдаче субсидированных автозаймов, также увеличилось в 2019 г. Условия кредитования у них различаются, поэтому автолюбителю следует ответственно подходить к выбору кредитных условий финучреждений.

Финорганизации самостоятельно принимают решения относительно приоритетного для них перечня моделей автомобилей, с которыми они будут сотрудничать. Например, ВТБ24 придает преимущественное значение льготным кредитам для покупки автомобилей Лада, КИА, Хендай, а также реализует ряд совместных программ с другими автопроизводителями.

Базовые процентные ставки у банков различаются. Если у ВТБ24 для своих партнеров установлена очень выгодная ставка в 6,7% годовых, то Русфинансбанк предлагает кредитование под 10,8%, Юникредитбанк под 11,33%, а Уралсиббанк под 10% годовых.

Перечень требуемых документов стандартный, однако финорганизации могут повышать предлагаемую ставку при сокращении комплекта сведений. Так, Связь-банк кредитует по привлекательной ставке от 10,4%, однако при оформлении ссуды по 2 документам ставка возрастет до 11,4%.

Также банки могут использовать свои акционные программы совместно с государственной поддержкой. Например, в Юникредитбанке при заключении договора добровольного страхования жизни и здоровья минимальная льготная ставка может быть сокращена с 11,33% до 8,5%. Банк «АК Барс» уменьшает базовую ставку на 1% при демонстрации финучреждению справки о доходах по форме 2-НДФЛ.

Минимальный начальный платеж по всем банкам составляет 20%, хотя Банк «АК Барс» снизил этот предел до 15%, повысив одновременно базовую стоимость автоссуды.

Главным и, пожалуй, бесспорным преимуществом автокредита является возможность приобрести автомобиль, не тратя долгие годы на то, чтобы накопить нужную сумму денег. При этом стоит учесть, что со временем деньги имеют свойство обесцениваться.

Еще одним не менее важным плюсом этого вида займа является вероятность оформления ссуды без процентов. Это можно осуществить с помощью совместных программ банков и дилеров. В рамках такой программы все минусы автокредита компенсирует сам дилер, предоставляя клиенту приличную скидку, которая вполне может перекрыть сумму будущих процентов по займу.

Автокредит позволяет приобрести не только новый автомобиль, но и с пробегом. Хотя будет ли такая покупка выгодна, выяснится только спустя время. При покупке машины в кредит экономится значительная часть средств бюджета, поскольку страховка на автомобиль оформляется за счет кредитных денег. В случае необходимости ремонта заемщику не придется тратиться на автомастерскую. Это тем более важно, если машина подержанная.

Если говорить об оформлении в салонах, то преимущества автокредита отражаются в предлагаемых программах «buy-back» и «trade-in». Первая дает возможность покупателю вернуть в салон автомобиль до того момента, как кредит будет полностью погашен, а вторая — внести в виде первого платежа за покупку нового транспортного средства стоимость старого авто.

Фактически, основная задача заключается как раз в снижении показателей ставки кредита примерно на две трети, в зависимости от ставки по рефинансированию. Сегодня ставка по рефинансированию составляет порядка 14%. К основным задачам также следует отнести стимулирование работы самих банков, под чем понимается выход организаций на примерно новый уровень развития и совершенствования, обеспечение притока новых клиентов, увеличение капиталов.

Каждая ситуация индивидуальна и требует юридической поддержки и консультации.

Для этого мы рекомендуем обратиться Вам к квалифицированным практикующим юристам по социальным вопросам. 7 812 309-81-14 Санкт-Петербург Вы так же можете воспользоваться консультацией с дежурным юристом через онлайн чат.

Доступно в правом нижнем углу сайта. Заявки принимаются КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Для поддержки автомобильной промышленности Российской Федерации государство решило возобновить программу автокредитования с помощью банков. Если Вы желаете сэкономить на процентных ставках при покупке автомобиля в кредит, предлагаем рассмотреть условия и преимущества госпрограммы автокредитования на 2019 год.

Государственный автокредит — льготный кредит на приобретение автомобиля отечественного и зарубежного производства.

  1. «скидка» 10% (опять же по первому взносу) лицам, которые еще не приобретали в кредит машину в 2019 году
  2. «скидка» 10% в виде субсидирования первоначального взноса многодетным семьям, имеющим более двух детей

Суть программы Для выбора оптимального варианта нужно мониторить процентные ставки, которые предлагают разные банки, и выбрать среди них наиболее подходящую в индивидуальном порядке.Из бюджета страны выделяется определенная сумма, которая должна компенсировать часть ваших затрат на покупку машины.

Государственный автокредит — это и возможность сэкономить, и реальный шанс купить автомобиль на сумму, которой вы не располагаете на данный момент, но какую могли бы выплатить в течение ближайших трех лет (именно такой срок кредитования предусмотрен программой текущего года).

Заемщику доступна пониженная процентная ставка, часть которой субсидируется правительством.

Именно этим обосновано ограничение, касающееся продажи и обмена кредитного транспортного средства. Заключение сделки предполагающей отчуждение авто, приобретенного в кредит, возможно только после полной выплаты ссуды. Как правило, условия приобретения транспортных средств в рассрочку в разных банках не особо отличаются.Во вторую очередь, изменения коснулись и общей суммы выделяемого с этой целью кредита. Сегодня можно запросто воспользоваться возможностью и оформить покупку транспортного средства с кредитованием в пределах одного миллиона российских рублей.

Автокредит с господдержкой 2019

В 2019 году процентная ставка по кредиту может отличаться в зависимости от банка, срока, на который выдается заем, и модели авто.

Преимущества и недостатки покупки авто в кредит с государственной льготой Перед приобретением машины в кредит по госпрограмме необходимо взвесить все «за» и «против».

К очевидным преимуществам такого способа покупки авто можно отнести: шанс купить машину в кредит со значительной экономией на процентах; выбор между моделями авто как российского, так и зарубежного производства; доступный первоначальный взнос при покупке транспортного средства по автокредиту.

Условия выдачи льготной автоссуды

За все время действия программы в нее вносились постоянные изменения. В настоящее время находятся на утверждении очередные корректировки к этой программе. Основными условиями проекта являются:

  1. Льготное кредитование ориентировано на физических лиц.
  2. Валютой кредита является рубль.
  3. Предельная стоимость машины, которая покупается в рамках программы, не должна превышать 1,15 млн. рублей. В настоящее время на утверждении находятся изменения в части увеличения максимальной стоимости до 1,45 млн. рублей.
  4. Предельная масса автотранспортного средства составляет 3,5 т.
  5. Кредитуется покупка отечественных и иностранных автомобилей, вошедших в утвержденный Минпромторгом список.
  6. Возраст автомобиля не должен превышать 12 месяцев (машины сборки 2019 и 2019 гг.).
  7. Срок кредита – до 36 месяцев.
  8. Необходимость внесения заемщиком первоначального платежа от 20% полной стоимости.
  9. Использование покупаемого транспортного средства в качестве залога по ссуде.
  10. Приобретаемое авто не должно состоять на регистрационном учете, а также исключена возможность оформления на физическое лицо ранее.

Кредит под покупку машины на льготных условиях выдается гражданам РФ, имеющим хорошую кредитную историю и прошедшим банковскую проверку соответствия требованиям кредитования. К участникам программы предъявляются следующие требования:

Банки, участвующие в кредитовании по программе господдержки, могут сами определять конкретные требования к заемщику.

Финучреждения разрабатывают индивидуальные программы кредитования в рамках единых требований при выдаче субсидированных ссуд на машины. Комплекты требуемых от заемщиков документов могут разниться. Финорганизации по собственной инициативе вправе сокращать перечень таких обязательных документов. Стандартный комплект документов для льготного кредитования следующий:

  1. паспорт гражданина РФ с зафиксированной пропиской по месту заключения договора на покупку авто;
  2. другой документ, который может подтвердить личность (например, удостоверение водителя);
  3. справка о постоянных доходах по форме 2-НДФЛ;
  4. копии трудовой книжки с подтверждением стажа работы.

При принятии решения участвовать в программе льготного кредитования необходимо оценить возможности рассчитываться за оформленный заем и выполнять остальные требования кредитного договора. Порядок оформления включает следующие этапы:

  1. Выбор машины с учетом ограничений по модели, году выпуска и стоимости.
  2. Подбор банка с наилучшими условиями, изучение требований финорганизации и условий заимствования.
  3. Оформление заявки и предоставление полного пакета документов.
  4. Оформление договора с автосалоном на предмет покупки машины. Это происходит после утверждения заявки на ссуду.
  5. Заключение кредитного договора с обязательствами по залогу автомобиля.
  6. Оплата начального платежа.
  7. Оформление договоров страхования.
  8. После поступления средств на счет продавца автотранспортное средство переходит в пользование автолюбителя.
  9. Постановка на учет в ГИБДД.

Перечень автомобилей, кредитуемых по госпрограмме

Выбирая, какой кредит взять на автомобиль, заемщики обычно смотрят на процентную ставку. Если сравнивать проценты, то автокредит, особенно с государственной поддержкой, выглядит предпочтительней. Однако льготная ставка существенно ограничивает выбор транспортного средства.

Согласно правительственной программе автомобиль должен быть отечественного производства или иностранного, но произведенного только на территории РФ. Также ограничена стоимость движимого имущества – до 1,45 млн руб. и период кредитования – не более 3 лет.

Важно обратить внимание на положительные и отрицательные стороны каждого вида кредитования.

В автокредите существенные недостатки – обязательное оформление КАСКО (можно встретить исключения, но тогда ставка будет существенно выше), большой первоначальный взнос и ограничения права распоряжения собственностью. Правительство РФ рассматривает вопрос касательно первого взноса, возможно, в 2019 году в программах с государственной поддержкой будет снято требование этого платежа.

Для потребительского кредита характерны высокие годовые ставки и более трудоемкое оформление из-за залога недвижимости или поручительства.

К явным достоинствам кредита наличными относится отсутствие первоначального взноса.

Положительные стороны автокредита – более низкая ставка и упрощенная процедура оформления договора.

Определяя, что выгоднее из кредитных предложений, рекомендуется смотреть не только на саму ставку, но и на общее подорожание кредита.

Для примера используем ту же стоимость автомобиля – 2 млн руб. Клиент вносит аванс 1,5 млн руб. Кредит оформляется на 500 тыс. руб. сроком на год. В Связь-Банке автокредит под 15% в год, а потребительский кредит в Совкомбанке под 21%.

Вначале может показаться, что первый вариант выгодней из-за годовой ставки (переплата в год 41,6 тыс. руб. в первом случае и 58,7 тыс. руб. во втором), но если учесть стоимость КАСКО – 60 тыс. руб., то оформление потребительского кредита (даже с оплатой страхования недвижимости) будет более целесообразно.

Если у заемщика нет значительной суммы для аванса, то картина будет выглядеть несколько иначе. Например, при первом взносе 15% — 300 тыс. руб., 1,7 млн руб. берутся в долг. Автокредит обойдется клиенту по процентам в 141,9 тыс. руб. плюс 60 тыс. руб. за КАСКО, а кредит наличными – 199,5 тыс. руб. процентов плюс 6 тыс. руб. на страхование залога.

https://www.youtube.com/watch?v=io6AvPhIrME

Выбираем наименьшую переплату – 201,9 тыс. руб. против 205,5 тыс. руб. В данном случае выгоднее всего брать автокредит. Но, так как стоимость КАСКО примерная, то, возможно, и в этом случае выиграет нецелевой кредитный продукт.

Если транспортное средство попадает под программу субсидирования, то заемщик может получить кредит с более низким процентом. Например, в ВТБ 24 действует предложение со ставкой от 6,7% в год (правда только на одну марку автомобилей).

Тогда переплата по договору на 1,45 млн руб. (максимально возможная сумма по закону) сроком на 1 год составит 53,1 тыс. руб. Нецелевой кредит такого же размера обойдется клиенту в 170,2 тыс. руб. под 21% в год. В таком случае целевое кредитование бесспорно выгоднее.

Список моделей машин, которые можно купить по субсидированным кредитам, утверждается Минпромторгом. Такие автомобили приобретаются у официальных дилеров, год их выпуска – 2019 г. и 2019 г., они не должны состоять на учете в ГИБДД.

Несмотря на то, что в 2019 г. перечень моделей будет увеличен в связи с планируемым повышением предела ограничения по стоимости, ряд авто можно приобрести только в базовой комплектации. Дополнительные улучшения транспортного средства могут производиться за счет автолюбителя.

Рейтинги автомобилей и автотоваров
Обзоры, сравнения и советы для автомобилистов

Автомобиль давно уже перестал быть роскошью, и стал необходимостью. При всем этом далеко не каждый человек может сразу выложить за новую машину крупную сумму. Тут на помощь приходят автокредиты, которые позволяют сделать первый взнос, и в тот же день стать обладателем нового транспортного средства. Но так ли это выгодно на самом деле? Нужно разобраться, каковы преимущества и недостатки автокредитования.

Выгоды автокредита для заемщика

Автокредиты предоставляют практически все банки страны. Но при этом каждое учреждение может предлагать клиентам собственные условия. Поэтому программы и их особенности могут во многом отличаться. Если брать стандартное соглашение о займе на покупку авто, не предполагающее льготные программы и специфические условия, то преимущества будут следующими:

Недостатки автокредита

Вместе с многочисленными плюсами есть не очень приятные моменты, которые могут стать ложкой дегтя при оформлении кредита. Выделим следующее:

И плюсы, и минусы вполне объективны и серьезны, поэтому перед тем, как решиться на покупку автомобиля в кредит, нужно оценить свои финансовые возможности. Если есть постоянный источник доходов, и человек уверен, что сможет выплатить кредит без проблем, стоит подобрать банк, который предоставит кредит на самых выгодных и удобных условиях.

Автокредит через салон: плюсы и минусы

В большинстве случаев, желая купить авто, человек сначала выбирает автосалон, а уже потом определяется с моделью и кредитором. Сегодня система эта упрощена тем, что почти в каждом крупном автосалоне можно встретить представителей банков, предлагающих кредитные программы. Если потребитель уже заприметил для себя какую-то машину, он может окончить свои поиски на ней, оформив кредит на месте.

У такого решения тоже есть свои плюсы. Основной заключается в скорости выдачи кредита. Получить его можно всего за несколько часов. Заинтересован в этом будет сам продавец, поскольку ему нужно реализовать товар. Заявку клиента он передаст банкам, которые являются партнерами салона, а покупатель сможет выбрать кредитора из тех, которые ее ободрят. Другой положительный момент в том, что можно прибавить к сумме займа цену дополнительных запчастей, так как в автосалонах продаются не тюнингованные автомобили.

Но имеются и существенные недостатки. Основной – большая переплата. Все очевидно – проценты растут «за скорость». Кроме того, выбрав кредит через салон, покупатель не получит богатого выбора кредиторов, поэтому и условия займа могут стать менее выгодными.

Плюсы и минусы оформления страховки

В большинстве программ автокредитования оформление страховки является обязательным пунктом. Но многие заемщики считают, что страховка – это лишнее, и что ее отсутствие позволит сэкономить. Если говорить о преимуществах КАСКО при автокредитовании, то они очевидны:

Среди недостатков КАСКО при оформлении кредита обычно выделяется то, что придется тратить на это дополнительные средства. И на самом деле мало кто из банков честно напишет в договоре сумму переплаты. И чем дороже машина, тем больше сумма страховки, и затрат соответственно. Это и пугает заемщиков.

Однако преимуществ больше, и они очевиднее. Страховка минимизирует риски, как для кредитора, так и для заемщика. Важно только внимательно проверять страховой договор. Бывает так, что недобросовестные страховщики намеренно не включают в договора распространенные ДТП, поэтому будьте внимательны.

Сравнение программ в российских банках

Программы автокредитов можно найти почти во всех крупных банках. Чтобы не ошибиться, сравним разные предложения, и важно подобрать максимально подходящее. В этом поможет представленная ниже таблица.

Кредит Ставка % Сумма кредита в рублях Срок кредитования в месяцах
Дилер, АйМаниБанк От 25% 50 тыс – 1 млн. 12-60
Автокредитование, Росэнергобанк От 24% 100 тыс – 3 млн. 12-60
Автостандарт, ВТБ24 От 19,9% До 5 млн. До 84 мес.
Автолайт, ВТБ 24 От 20,9% До 2 млн. До 60 мес.
Автоэкспресс, ВТБ24 От 20,9% До 1 млн. До 60 мес.
Кредит «Бизнес-авто», Сбербанк России От 14,55% От 150 тыс. 1-96
Автокредит для владельцев зарплатных карт, Альфа-банк От 17,99-21,49% 112 тыс – 5 млн. 12-60
Автокредит для сотрудников компаний-партнеров, Альфа-банк От 17,99% 1120 тыс – 5 млн. 12-60
Автокредит на стандартных условиях. Альфа-банк От 21,49% 112 тыс – 3 млн. 12-60
Кредит с государственным субсидированием, ЮниКредитБанк От 8,5-12,5% 100-920 тыс. До 36 мес.
Программа «Престиж», ЮниКредитБанк От 14,9-15,9% 100 тыс – 8 млн. До 84 мес.
Кредит на новый автомобиль, ЮниКредитБанк От 15,5-16,5% 100 тыс – 6 млн. 12-84
Кредит на покупку автомобилей Volkswagen, Skoda (по многим другим маркам также предусмотрены похожие условия), ЮниКредитБанк От 15,5-16,5% 100 тыс – 6 млн. 12-84
Кредит на подержанный автомобиль, ЮниКредитБанк От 19,9-22,9% 100 тыс – 4 млн. 12-60
Автокредит, Генбанк От 1% От 100 тыс. 12-30

Как видно, предложений достаточно. Некоторые из них предлагаются на специальных условиях, к примеру, владельцам карт или тем, что желает приобрести определенную марку авто. Не поленитесь просчитать, какова будет общая стоимость машины и переплаты за нее при интересующем вас кредите. Оцените все подходящие предложения и выберите то, которое будет соответствовать оптимальным условиям.