Почему появляются долги по кредитным картам и что делать в таких ситуациях? в 2019 году

🕒

Многие клиенты банков сталкиваются с проблемой возникновения долгов по кредитным картам, о которых они даже не подозревали. Такое может случится по различным причинам, о которых знают и догадываются не многие.

Причины возникновения долгов по кредитным карточкам

Оформляя кредитные карты в банке, не многие ассоциируют этот продукт с обыкновенным кредитом, который имеет проценты, срок погашения и штрафы за просрочку. А ведь на самом деле кредитка — это такая разновидность банковского займа, который жестко регламентируется кредитным договором.

Дело в том, что выдача кредитных карт — это одно из самых перспективных направлений для банков, ведь по ним можно начислять массу дополнительных платежей, о которых клиенты не всегда догадываются:

Поэтому совершая различные ошибки, клиенты рискуют оказаться в должниках банка, что в свою очередь принесет кредитно-финансовому учреждению, эмитировавшему вашу кредитку, большие доходы.

Среди самых популярных ошибок, которые приводят к образованию долгов на кредитках можно выделить такие:

Что делать, если долг по карте все-таки появился?

Если по каким-то причинам, долг на вашей кредитной карте все-таки появился, и банк сообщил вам об этом не сразу, а когда его сумма уже обросла пеней, то не спешите паниковать и рвать на себе волосы. Выход из этой ситуации есть, и вы можете на законных основаниях отказаться от уплаты денежной претензии со стороны банка.

О том, что делать в данной ситуации, вам расскажет наш юрист онлайн, после того как вы вкратце опишите ему свой конкретный случай. Форма для связи находится внизу окна.

Кредитные карты — очень удобные и незаменимые в наше время финансовые инструменты, но вот только ими нужно уметь правильно пользоваться, дабы не попасть в неприятную ситуацию.

Задолженность по кредитной карте может образоваться по различным причинам. К сожалению, не все владельцы кредиток знают о возможных последствиях и не придают большого значения просрочке. В статье мы расскажем о том, что будет, если не рассчитаться с банком, о правильных действиях заемщика в конфликтной ситуации и дадим рекомендации по решению проблемы.
Содержание статьи:

Причины возникновения задолженности

Получая кредитную карту, клиент принимает на себя ряд обязательств перед банком. Например, своевременно гасить долг, оплачивать комиссии и сборы за услуги. Эти правила определены в договоре, но не все внимательно его читают, и, как следствие допускают ошибки. Приведем примеры причин возникновения просрочек по кредитной карте:

  1. Получение наличных денег со счета кредитки. Большинство банков ограничивают операции с наличными и взимают высокие комиссии за снятие денег. Кроме этого, льготный период не действует при получении наличности, банк начислит проценты на сумму изъятия. Сумма комиссии и процентов увеличивает долг по карте, и если его не погасить в положенный срок, возникнет просрочка, начислят пени и штрафы;
  2. Просрочка минимального взноса. Практически все кредитки сегодня имеют грейс-период от 50 дней и выше. Но при этом действует правило внесения минимальной суммы в течение отчетного периода. И если владелец карточки забывает отправить ежемесячный взнос, банк фиксирует нарушение обязательства, возникает непогашенный долг;
  3. Несвоевременное зачисление денег. Если вы в последний день льготного периода отправляете деньги на пластиковый счет из другого банка или через терминал, то попадаете на просрочку. Межбанковские платежи редко проводятся день в день. Обычно операция занимает до трех суток. Чтобы избежать неприятностей в виде штрафов, отправляйте деньги заблаговременно;
  4. Оплата сопутствующих услуг. Если клиент решил не пользоваться кредиткой, но при этом не отключил платные услуги (смс-оповещение, например), деньги будут списываться за счет лимита, с начислением процентов. Через несколько месяцев сумма обрастет штрафами и пенями, и в несколько раз превысит счет за саму услугу. Поэтому, закрывая карточку, стоит написать заявление в банк об отключении всех платных сервисов;
  5. Несанкционированный доступ к карте. В случае кражи или утери кредитки, деньгами могут воспользоваться мошенники. Владелец карты должен сообщить о пропаже в банк, подать заявление в полицию. Но эти меры не всегда помогают: банкиры будут требовать погасить кредит и отзовут претензии только по решению суда.

Что будет, если не платить долг по кредитной карте

Как мы уже отмечали выше, получая кредитную карту, клиент заключает договор с банком. Просрочка долга – это нарушение условий договора, со всеми вытекающими последствиями. Чем грозит неуплата и что ждет должника?

Прежде всего, нужно помнить, что на сумму просроченной задолженности начисляются проценты по повышенной ставке. Чем больше просрочка, тем больше начислят пени, штрафов и процентов. Поэтому, проблему нужно решить как можно быстрее.

Если владелец кредитки не погашает долг, не вносит минимальный платеж, банк напомнит об обязательствах телефонным звонком.

При просрочке свыше более трех месяцев карточку заблокируют и отправят клиенту письменное уведомление о долге. Если должник избегает контактов с банком, в ход идут другие инструменты: звонки на работу, родственникам.

Возможна продажа банком долга коллекторским агентствам. Коллекторы будут настойчиво требовать возврата денег: звонить домой и на работу, оповещать родственников и знакомых должника, и пр. Отзывы клиентов не оставляют сомнений в жесткой позиции коллекторов. Несмотря на закон, регламентирующий действия агентств по взысканию долгов, не все их сотрудники действуют корректно.

Через три месяца после уведомления банк подает иск в суд. Обычно суды принимают сторону кредитора, особенно если у ответчика нет смягчающих обстоятельств (болезнь, потеря работы и пр.).

В любом случае, непогашенные в срок денежные обязательства – это испорченный кредитный рейтинг заемщика, сложные переговоры с кредиторами или коллекторами. Долг придется вернуть и при этом возместить судебные издержки. Если в добровольном порядке заемщик не отдаст деньги, решение суда будут исполнять приставы. В этом случае должника ожидает:

Что делать должнику

Владельцы кредиток, узнав о претензиях банка, не всегда правильно реагируют. Мы дадим рекомендации, что делать должникам в таких ситуациях.

Во-первых, нужно понять причину возникновения долга. Если вы стали жертвой мошенников, то незамедлительно блокируйте счет и пишите заявления в банк и полицию. Предстоит длительный процесс, позицию придется отстаивать в суде.

Если же долг возник в результате забывчивости, халатности или изменения личных обстоятельств, нужно выработать план действий для разрешения конфликта с банком.

  1. Узнаем размер финансовых претензий. Сначала нужно узнать сумму и ее составляющие. Например, в общую задолженность будут включены: долг по основному кредиту, проценты, пени за просрочку, штрафы, суммы за услуги сервисов банка. Если возможности позволяют, то лучше погасить долг и сразу закрыть кредитку.
  2. Вносим минимальные взносы. Желание вернуть долг и сохранить репутацию нужно подкрепить действиями, например, отдавая банку ежемесячные платежи по кредитке.
  3. Контактируем с кредитором. Если нет денег на возврат долга, не нужно прятаться от банка. Напротив, стоит инициировать встречу и найти компромисс. Если у клиента хорошая кредитная история и просрочка случилась впервые, банк может предложить оформить кредит для погашения долга. При потере работы или длительной болезни стоит написать заявление на реструктуризацию кредита. Сейчас сложная ситуация в экономике, и в 2019 году эксперты не прогнозируют значительного роста доходов населения. Поэтому банки лояльно настроены к заемщикам, стремящимся погасить просроченные долги.
  4. Обращаемся к другим кредиторам. Самый распространенный способ погасить просрочку – взять новый заем. Если банки отказывают, а у родственников и друзей нет свободных денег, можно обратиться в МФО. Но нужно быть готовым дорого заплатить: проценты здесь в несколько раз превышают банковские тарифы.
  5. Исполняем обязательства по новым условиям или готовимся к суду. Если банки дадут ссуду или проведут реструктуризацию текущего долга, заемщику остается вовремя исполнять условия новых договоров. В случае отказа в кредитовании и требований погашения долга, нужно готовиться к общению с коллекторами или к суду.

Покупки в кредит по пластиковым картам – привычная для многих операция. Наши советы держателям кредиток: вовремя гасите долг, умело пользуйтесь льготным периодом и бонусными опциями карты.

В этом случае выгода будет очевидной. При возникновении просрочки не избегайте контактов с банком и находите любые возможности для мирного, досудебного решения проблемы.

7 янв. 2015

Предлагая оформить кредитную карту, банки часто описывают все плюсы этого платежного инструмента. Вопросы о расчетах по обязательствам при этом затрагиваются вскользь. В результате даже клиенты, старающиеся погашать долги вовремя, могут узнать, что у них имеется просроченный платеж по кредитной карте, а их кредитная история безнадежно испорчена.

Как возникает задолженность по кредитной карте

Долг включает в себя:

Высокая конкуренция среди банков заставляет финансовые учреждения повышать привлекательность своих кредиток. Поэтому многие банки предлагают карты с грейс-периодом (беспроцентным периодом). Обычно он составляет 30-60 дней. 

Если клиент успевает внести всю снятую или потраченную сумму в течение этого срока, долг погасится. В противном случае задолженность превращается в обычный потребительский кредит, по которому ежемесячно надо делать платежи.

Ситуации, когда возникает задолженность по карте:

1. Клиент внес неполную сумму до истечения беспроцентного периода. 

Сумма для погашения зависит от того, оплачивал ли клиент покупки или обналичивал деньги. Операции по снятию наличных обычно сопровождаются дополнительными комиссиями, которых нет при безналичных расчетах. Кроме того, в сумму долга могут быть включены:

Полную сумму для внесения лучше узнать в банке. Ошибочно думать, что банк «простит» долг в несколько рублей. Игнорирование такой задолженности приводит к пеням, которые подчас составляют несколько тысяч рублей и растут с каждым месяцем. 

2. Причиной возникшего долга могут стать сомнения относительно даты платежа.

Банки используют одну из следующих схем расчета:

Условия льготного периода всегда указаны в договоре, однако будет не лишним попросить кредитного эксперта точно указать сроки погашения задолженности.

3. Долги по кредитным картам желательно погашать в отделении или банкомате того банка, который выпустил кредитку. Это дает гарантию скорейшего зачисления средств. 

Электронные переводы и зачисления через банкоматы или офисы сторонних банков могут занять до трех рабочих дней. Переводы через Почту России – до десяти рабочих дней. Очень небольшое число банков лояльно относится к «просрочкам» по такой причине. Большинство накладывает штрафные санкции, если задолженность не была погашена точно в срок, независимо от причин.

4. Некоторые клиенты сознательно не хотят или не могут своевременно уплачивать долг банку по кредитке.

Чем грозит долг банку по кредитной карте

К чему быть готовым клиенту, у которого есть просроченный платеж по кредитной карте?

  1. Долг превращается в кредит. Процент за пользование им обычно существенно превышают проценты по нецелевому кредиту в том же банке. Ежемесячно надо вносить минимальный платеж, в большинстве случаев 7-10% от использованной суммы + процент за использование кредита. При добросовестном и своевременном исполнении обязательств карта продолжает действовать, средствами на ней можно пользоваться.
  2. Если клиент не желает отвечать по обязательствам и в таком виде, банк блокирует кредитку и связывается с ним. Первый разговор носит рекомендательный характер. Сотрудник банка указывает, какую сумму и когда надо внести. Иногда это происходит в форме письма с уведомлением. Если клиент продолжает уклоняться от погашения, банковские работники требуют оплаты долга более настойчиво, в ход может пойти обращение к работодателю или к ближайшим родственникам должника.
  3. Если три месяца клиент игнорирует все уведомления о долге, банк может подать иск в суд. Скорее всего, суд будет на стороне истца, поскольку условия оплаты долга четко указаны в подписанном клиентом кредитном договоре и на них не влияют потеря работы, развод, временная нетрудоспособность, сезонность доходов или любые другие обстоятельства. Долг будет взыскан в принудительном порядке (включая судебные издержки).
  4. Долг по кредитке за несколько месяцев может вырасти в разы. Если очевидно, что доходов и имущества клиента недостаточно для погашения долга, банк может переуступить коллекторам обязательства неплательщика. Коллекторские агентства также могут использовать методы переговоров, давления и обращения в суд.

Как действовать должнику

  1. Прежде всего в банке узнать задолженность по кредитной карте. Лучше внести всю сумму долга целиком, если есть такая возможность.
  2. Спустя несколько дней после даты платежа повторно придти в банк, чтобы удостовериться, что сумма была достаточной, и долг полностью погашен.
  3. Не надо прятаться от банка, если становится ясно, что долг по кредиту непосилен. Напротив, лучше объяснить ситуацию в банке. Могут потребоваться документы, подтверждающие ухудшение материального положения и платежеспособности: больничный лист, трудовая книжка, справка о пожаре и т. д. Цель банка – вернуть свои деньги, поэтому они могут пойти навстречу, предоставив отсрочку по кредиту, сократив минимальный платеж (увеличив при этом срока кредита) или переведя долг по кредитке в потребительский кредит под меньший процент.

Кредитные карты с открытыми просрочками: советы владельцам

  1. Не избегайте общения с банковскими работниками, не скрываться. Такое поведение ускорит обращение в суд или переуступку долга коллекторам.
  2. Внесите хотя бы частично обязательный платеж по кредитной карте. Сообщите свои дальнейшие планы на погашение: какие суммы и когда будут внесены. Банк не будет так настойчиво давить, если убедится, что клиент настроен погасить задолженность.
  3. Если есть возможность, сделайте взнос, превышающий минимальный платеж по кредитной карте. Проценты по кредитке начисляются на сумму остатка задолженности, поэтому чем она меньше, тем меньше будет платеж в последующем.

Отзывы клиентов не оставляют сомнений в жесткой позиции коллекторов. Несмотря на закон, регламентирующий действия агентств по взысканию долгов, не все их сотрудники действуют корректно. Через три месяца после уведомления банк подает иск в суд. Обычно суды принимают сторону кредитора, особенно если у ответчика нет смягчающих обстоятельств (болезнь, потеря работы и пр.). В любом случае, непогашенные в срок денежные обязательства – это испорченный кредитный рейтинг заемщика, сложные переговоры с кредиторами или коллекторами. Долг придется вернуть и при этом возместить судебные издержки. Если в добровольном порядке заемщик не отдаст деньги, решение суда будут исполнять приставы.

Задолженность по кредитной карте

Инфо

Как правило, единственным «источником бед» в подобных случаях становится невнимательное отношение к деньгам и неумение рассчитывать нужные суммы. Кредитки давно и прочно вошли в ежедневный обиход россиян, но пользование картой предполагает ответственный подход заемщика По этой причине клиент сталкивается с неожиданно исчерпанным лимитом в наиболее неподходящий момент.

Отметим, «уход в ноль» и последующая просрочка чреваты выплатой банку штрафа. В таких ситуациях задержка с перечислением обязательного взноса обойдется гражданину в неустойку размером в 36% за год.

Учитывайте, даже суточная задержка платежа здесь грозит ухудшением кредитной истории. Соответственно, теряется наработанная годами репутация безупречного клиента.

Одним словом, забывчивость или беспечное отношение к столь удобному инструменту – причина появления задолженности.

Что делать, если образовалась задолженность по кредитной карте

Внимание

На протяжении его вы оплачиваете все, что вам нужно, используя кредитку, а затем, в начале следующего, нужно будет оплатить все это дело, внести обязательный платеж. Если этого не делать, начнут образовываться долги;

Это время, когда можно расплачиваться кредитной картой и возвращать деньги без начисления процентов.

Он равен 50 дням, однако это относится только к расчету безналичного типа. Если вы снимали деньги и прочее, за это может взиматься определенный процент;

Мы уверены, что Вам будет полезна информация о том, что такое таймшер в туризме, его плюсы и минусы.

Задолженность по кредитке

А подобная недостача влечет и суровые меры к недобросовестному плательщику. Выход один – контроль и своевременная оплата начисленной финансовой организацией суммы.

Сначала разберемся, как узнать остаток долга по кредитной карте Сбербанка. Действуем правильно Если ситуация с появлением недоимки уже возникла, здесь уместно действовать грамотно и быстро.

Первым шагом граждан, столкнувшихся с подобной проблемой, становится выяснение точной суммы долга. Затем людям предстоит перечисление средств банку, чтобы не попасть в категорию злостных неплательщиков.

Обратите внимание, чтобы погасить задолженность по кредитной карте Сбербанка, потребуется учесть и начисленную пеню со штрафом. Если клиент Сбербанка допускает вероятную просрочку, уместно уточнить информацию по счету карты Отметим, промедление с оплатой в 2 суток вряд ли отрицательно повлияет на кредитную репутацию заемщика.

Рекомендации должникам по кредитной карте. обзор вариантов решения проблемы

Важно

Учитывайте, вовремя перечисленные средства становятся гарантией спокойствия заемщика В этом случае потребуется нажать клавишу «оплата кредита» и ввести исходный номер соглашения. По сходному алгоритму клиенты банка используют и терминалы компании.

Однако тут уместно учитывать, что небольшое количество этих устройств в городах России, в сравнении с банкоматами, вряд ли говорит в пользу подобного выбора. Заключение Как видите, крупнейший банк России создал оптимальные условия, чтобы клиенты самостоятельно контролировали текущий баланс кредиток и вовремя возвращали заемные средства.

Добавим, что накопление задолженности чревато постепенным падением в долговую яму, выбраться из которой сложно. Поэтому постоянный контроль баланса и погашение ссуды по графику – гарантия отсутствия проблем с коллекторами и кредитором в будущем.

Почему появляются долги по кредитным картам и что делать в таких ситуациях?

Сейчас сложная ситуация в экономике, и в 2019 году эксперты не прогнозируют значительного роста доходов населения. Поэтому банки лояльно настроены к заемщикам, стремящимся погасить просроченные долги.

Как узнать задолженность по кредитной карте в сбербанке?

В этом случае должника ожидает:

Что делать должнику

Владельцы кредиток, узнав о претензиях банка, не всегда правильно реагируют. Мы дадим рекомендации, что делать должникам в таких ситуациях.

Во-первых, нужно понять причину возникновения долга. Если вы стали жертвой мошенников, то незамедлительно блокируйте счет и пишите заявления в банк и полицию. Предстоит длительный процесс, позицию придется отстаивать в суде. Если же долг возник в результате забывчивости, халатности или изменения личных обстоятельств, нужно выработать план действий для разрешения конфликта с банком.

  1. Узнаем размер финансовых претензий.

Как действовать в случае возникновения задолженности по кредитной карте?

Однако здесь необходим взвешенный подход и периодический контроль баланса, иначе платежное устройство становится фактором, втягивающим владельца в экономическую кабалу. Выясним, как узнать задолженность по кредитной карте Сбербанка, поскольку эта финансовая структура сегодня лидирует на рынке страны. Содержание

Пути возникновения недостачи и санкции Начнем обсуждение с рассмотрения вопросов, как появляется долг по кредитной карте Сбербанка, что делать в таких ситуациях и разберемся со способами возмещения ущерба кредитору с минимальными потерями для должника.

Чем может обернуться долг по кредитной карте?

Получив кредитную карту, держатели практически сразу начинают пользоваться заемными деньгами, и при этом не всегда правильно рассчитывают свои возможности. После первого же не внесенного ежемесячного платежа на карте образуется долг, который нужно погасить как можно скорее, чтобы избежать негативных последствий. Как возникает После выдачи карты банковский специалист устанавливает размер лимита, которым может воспользоваться клиент. Из – за весьма высокой конкуренции между банками, устанавливаются различные, выгодные условия, в число которых входит и беспроцентный период – от 30 до 200 дней в разных организациях. Долг возникает в том случае, если клиент просрочил платеж, не внес определенную сумму в течение грейс – периода, вследствие чего сумма увеличилась из – за начисленных процентов.

Как работает кредитная карта? как ей пользоваться?

Сумма долга сильно возрастает за счет набежавших процентов и штрафов. Может быть подано заявление в суд Узнать о наличии просроченной задолженности можно несколькими способами: через банковскую выписку, в которой указаны сведения о состоянии счета или по телефону.

В полученной выписке сумма задолженности указывается в графе «Минимальный платеж». Как погасить Погасить образовавшуюся задолженность можно несколькими способами:

  1. Через кассу банка, путем передачи нужной суммы денег оператору. Сразу же предоставляется подтверждение оплаты.
  2. С помощью терминала.
  3. Переводом с одной карты на другую.
  4. Через кассу другого банка или почтового отделения. Этот метод действителен в том случае, если известны почтовые реквизиты банка.

Также внести нужную сумму денег можно через официальный сайт, в разделе личный кабинет.
Всё зависит от условий кредитного договора, который нужно внимательно читать прежде чем его подписывать.

У каждого шестого россиянина, по данным коллекторов, просрочен долг по кредитной карте. Эксперты говорят: все потому, что наши люди еще не научились ими пользоваться грамотно.

Путаница с пластиком

На кредитной карточке ваших денег нет. Только заимствованные. Берете этот кусок пластика и расплачиваетесь им. Ну а потом возвращаете долг банку. Сейчас каждый банк выдает кредитки. Как здесь не запутаться?

Сначала стоит узнать цену вопроса. Это не только процентная ставка. У кредиток есть льготный период (грейс-период). Он позволяет пользоваться чужими деньгами бесплатно (об этом — ниже).

Финансовый советник Наталья Смирнова рекомендует при выборе карты посмотреть комиссии за выдачу карты и снятие наличных, стоимость годового обслуживания, цену допуслуг (например, СМС-уведомлений), штрафы и пени, плату за превышение лимита кредитования и т. д.

Потом надо понять: а зачем, собственно, вам нужна эта карта?

— Кредитка может пригодиться для оплаты мелких расходов и покупок в интернете. Или для доступа к разным привилегиям, которые подчеркивают ваш статус (консьерж-сервис, скидки в ряде магазинов и салонов и т.д.). В первом случае лучше выбирать Visa Classic или MasterCard Standard. Во втором — Visa Gold/MasterCard Gold и выше. В любом случае лучше брать карту международной платежной системы Visa или MasterCard. Они принимаются по всему миру, — говорит Наталья Смирнова.

В зависимости от класса карты ее обслуживание стоит по-разному. По данным Банки.ру, самая простая, классическая, карта обойдется в 800 руб. в год, золотая — в 2,5 тыс. руб., за платиновую заплатите 5 тыс. руб. А вот ставки по кредитам, наоборот, тем ниже, чем выше класс карты: от 25 до 30%.

Еще при открытии карты узнайте про кредитный лимит. Это то, сколько денег банк дает вам в долг.

— Кредитный лимит устанавливается банком индивидуально и составляет обычно от 2 до 5 зарплат заемщика, — рассказывает руководитель сектора аналитики Банки.ру Елена Сударикова.

Как говорится, не кредитом единым. В качестве дополнительной примочки у кредиток есть так называемый кэшбэк. Это когда вы платите картой, а небольшая часть потраченных денег возвращается обратно вам на счет. Приятно. Вот только ставки по картам с кэшбэком будут побольше: в среднем 29,4% годовых.

Еще выше они по бонусным картам: 31,4%. Когда вы расплачиваетесь этими картами, на карту начисляются баллы. Они виртуальные, но купить на них можно что-то реальное.

В общем, бесплатного сыра в кредитной мышеловке не найти. Если не считать льготный период. Но и него есть свои нюансы.

И не платить проценты

По кредитным картам банки устанавливают льготный период. Это такой срок, когда можно погасить кредит без процентов.

Но зато вам надо отдать сразу все деньги, которые взяли у банка. В отличие от той ситуации, когда вы не привязываетесь к льготному периоду и возвращаете деньги по своему графику платежей.

Во втором случае платежи будут «размазаны» во времени. Соответственно, они ниже и не так сильно бьют по кошельку. Но зато тут уже к телу кредита приплюсовываются и проценты. Льготный период длится обычно дней 50.

— В начале каждого месяца банк присылает вам выписку по карте. Там указано, сколько денег вы должны и когда их надо вернуть. Например, 1 июня вы ничего не были должны, 2-го числа потратили 15 тыс. рублей, а 10-го — еще 15 тыс. рублей. Если вы полностью вернете эти деньги в льготный период (до 20 июля), то на эту сумму не будут начислены проценты, — поясняет Наталья Смирнова.

Льготный период не распространяется на снятие наличных с карты через банкомат.

— Если вы будете снимать деньги с кредитки, то с вас удержат комиссию. В среднем ее размер составляет 3 — 3,5% от суммы снятия, — рассказывает Елена Сударикова.

НА ЗАМЕТКУ!

Лучше меньше, да лучше

Финансовый советник Наталья СМИРНОВА:

— Кредитный лимит — это то, сколько средств есть на вашей кредитной карте. Например, лимит в 100 тыс. руб. означает, что вы можете потратить по карте 100 тыс. руб. Когда эта сумма будет полностью израсходована, вы не сможете больше пользоваться кредиткой — до тех пор, пока хотя бы частично не погасите задолженность. И тогда карта снова будет открыта для трат.

Берите в долг ровно столько, сколько вам в будущем может потребоваться на непредвиденные и текущие расходы. Не нужно брать карту с максимальным кредитным лимитом. Ведь чем выше лимит, тем дороже будет обходиться пользование карточкой. К тому же, когда на карте много денег, легко потерять контроль над расходами.

Проследить, как тратятся деньги с кредитки, можно с помощью СМС-напоминаний (банки присылают такие сообщения). Желательно иметь доступ в онлайн-банк и там смотреть на движение своих средств.

Советник предправления БКС Банка Олег ШВЕЦОВ:

— Если вы вовремя исполняли свои долговые обязательства, не допускали просрочек, то банк может повысить кредитный лимит. Такой момент должен быть прописан в договоре. Внимательно читайте этот документ. Многие банки сейчас оставляют за собой право в одностороннем порядке повышать лимит по кредитке. При этом согласие заемщика не требуется. Банку достаточно отправить клиенту СМС-уведомление или написать сообщение в интернет-банкинге. Человек может не обратить внимание на эту информацию и залезть в повышенный лимит. А вот как он будет возвращать эти деньги?

СРАВНИ

КОНКРЕТНО

Плюсы и минусы

Как и в любом кредитовании, при получении кредитки надо рассчитывать свои возможности. Если просрочите платеж — ваш ждут не только штрафы и пени. Банк может передать сведения о таком финансовом поведении в бюро кредитных историй. И тогда ваша кредитная история испортится. В итоге получить новый кредит будет трудно. Если банки и захотят работать с вами, то дадут деньги по более высокой ставке, чем другим заемщикам.

Руководитель сектора аналитики кредитных продуктов ИА Банки.ру Елена Сударикова:

— Преимущество кредитной карты — это возможность использовать кредитные средства в любой удобный момент и многократно. При соблюдении ряда условий этот кредит будет для вас бесплатным. Если вы не являетесь продвинутым пользователем банковской карты, то дату и сумму для погашения в льготный период уточнять у сотрудника банка по телефону.

Советник предправления БКС Банка Олег Швецов:

— Если нужны деньги для того, чтобы совершить какую-то разовую покупку, то лучше брать потребительский кредит. Если нужны средства для повседневных регулярных трат, то в этом случае кредитная карта за счет наличия льготного периода будет намного выгоднее.

Как ее закрыть

Если вы не смогли погасить долг в течение льготного периода, то это не означает просрочку. Но возвращать долг надо будет уже с процентами. А они по кредиткам высокие.

Обычно карта открывается на два года. Потом ее можно продлевать.

Если решите отказаться от кредитки, отнеситесь внимательно к ее закрытию.

— Чтобы закрыть кредитную карту, надо полностью погасить задолженность. Убедиться в том, что отключены все платные допуслуги. Сдать карту в банк и написать заявление на закрытие счета. Затем имеет смысл повторно обратиться в банк и взять справку о закрытии счета, — советует Елена Сударикова.

ВАЖНО!

Простые правила

Нельзя снимать наличные с кредитной карты (то есть можно, но это дорого вам обойдется). В большинстве торговых точек есть возможность платить картой. Этим и пользуйтесь.

Пин-код надо запомнить и не носить с собой в кошельке (и уже тем более не выцарапывать эти цифры на карте). Если вы потеряли карту, заблокируйте ее. Для решения этого и других срочных вопросов телефон «горячей линии» вашего банка всегда должен быть под рукой.

Не нужно пропускать ежемесячные платежи. Если не можете погасить кредит, срочно звоните в банк и объясняйте ситуацию. Возможно, удастся договориться о какой-то реструктуризации долга (тогда вам временно снизят размер платежа).

Не стоит давать кому-то пользоваться вашей кредиткой. Ведь это не просто кусок пластика. Там хранятся деньги, которые вам придется возвращать.