Нюансы и особенности страхования дачи в 2019 году

🕒

В чем особенности страхования частного загородного дома или дачи? Как застраховать дачный деревянный дом от пожара? От чего зависит стоимость страхования дома в деревне?

Здравствуйте, дорогие читатели! На связи Денис Кудерин, эксперт по страхованию.

Наша сегодняшняя тема – страховая защита дома. Статья заинтересует всех, у кого уже имеется коттедж, дача, частный дом в деревне или в городе, а также, тех, кто собирается приобрести недвижимость такого типа в ближайшем будущем.

Приступим!

1. Почему необходимо страховать дом?

Страхование частных домов, дач и загородных коттеджей – пожалуй, даже более целесообразная и разумная процедура, чем страховая защита «обычных» квартир. Частные постройки по определению более уязвимы и беззащитны перед стихиями и другими внешними факторами, включая преступные умыслы третьих лиц.

Особенно опасно оставлять без страховки дачный дом, который хозяева посещают лишь периодически – в тёплый сезон, да и то не каждый день. Добротный коттедж, оставленный без присмотра, – головная боль для каждого ответственного хозяина.

Охранные системы, многочисленные запоры и замки не гарантируют неприкосновенности. Всегда найдутся умельцы, которые смогут отключить сигнализацию и отпереть замок. Я уже не говорю о природных факторах и стихийных бедствиях. Дом может пострадать от наводнения, пожара, урагана, падения деревьев.

Пример

У моего соседа по даче при весеннем сходе снега с крыши с корнем вырвало печную трубу и разворотило половину кровли. На крыше появилась дыра, как от прямого попадания противотанкового снаряда. Если бы у него была страховка, ему бы не пришлось в течение нескольких выходных подряд восстанавливать жилище за собственный счёт.

И это далеко не самый опасный случай, который может произойти с вашей собственностью. У другого моего знакомого дом пару лет назад и вовсе сгорел. Огонь чудом не перекинулся на соседние постройки.

Вывод: страховать частные строения нужно. Их часто грабят, поджигают, взламывают, их не щадят стихии и сезонные природные явления.

Стоимость полиса (страховая премия) – ничтожно мала в сравнении с суммой, которую вы получите на возмещение затрат при возникновении страховой ситуации.

Владелец дома вправе застраховать:

Оформить полис однозначно стоит тем, чьи дачи и дома находятся в зоне подтопления. Каждый видел по ТВ репортажи о том, какой ущерб ежегодно наносят личному имуществу граждан весенние паводки.

Не менее актуальна страховка от огня деревянных строений: причём защитить дом стоит как от стихийного возгорания, так и от поджога третьими лицами. Для страховых компаний разница между этими происшествиями принципиальна.

В России с традиционным недоверием относятся к страхованию собственности. Полисы приобретает лишь ограниченный процент от общего числа домовладельцев. Диаметрально противоположная ситуация на Западе – там застрахован почти каждый жилой дом.

Причина столь недальновидного отношения к своему имущества – в невысоком уровне финансовой грамотности населения. К счастью, согласно статистике, сознательность россиян в последние 5-10 лет стабильно растёт: собственники подписывают всё больше договоров страхования недвижимости.

Хотите знать больше о правилах и принципах риск-менеджмента, читайте обзорную статью о том, что такое страхование.

2. Что влияет на стоимость при страховании частного дома – 5 основных факторов

Страхование жилища – дело добровольное. Каждый собственник вправе выбирать не только компанию, с которой он заключает договор, но и тип полиса.

На стоимость услуг влияет множество факторов – количество рисков, стоимость, габариты и статус строения, а также материал, из которого сделан дом.

Теперь по порядку о каждой категории факторов.

Фактор 1. Количество выбранных рисков

Можно защититься от ограниченного числа рисков, можно включить в соглашение любые неблагоприятные события, какие только можно вообразить. Каждый риск из списка возможных – это отдельная статья расходов.

Страхователь вправе сам выбирать количество и типы рисков, которые кажутся ему наиболее актуальными. Здесь нужно руководствоваться здравым смыслом и логикой.

Например, какой смысл страховать дом от наводнения, если в радиусе 50 км нет ни одной реки? Или к чему включать в договор риск землетрясения, если дача или дом находятся в сейсмически благоприятной зоне, где последняя катастрофа такого типа пришлась на доисторические времена?

Для полной картины перечислим основные риски, от которых можно застраховать своё жилище:

Это стандартный список: на деле, рисков бывает гораздо больше, и любой из них вы имеете право включить в договор.

Например, для жителей домов, расположенных близко к оживлённой трассе, актуальна опасность наезда на дом транспортного средства. Есть люди, которые не могут спать спокойно, пока не застрахуют свой дом от падения самолёта.

Естественно, что стоимость страховки будет расти пропорционально числу указанных рисков.

Фактор 2. Особенности использования дома

Если хозяева проживают в доме не круглый год, а только в летний сезон, то цена страховки повысится. Стоимость будет выше, если используется печное отопление, поскольку это повышает опасность пожара.

Отсутствие дренажной системы в строении – ещё один фактор, влияющий на повышение тарифа. Значение имеет и степень изношенности инженерных сетей. Если проводку в доме меняли ещё при Горбачеве, расчетный коэффициент будет выше.

Фактор 3. Наличие защитных систем и сигнализации

Если представители страховщика видят, что хозяин заботится о своём имуществе и защищает его различными способами, стоимость страховки снижается.

Наличие пожарной и/или охранной сигнализации – существенный плюс в пользу владельца. Сэкономить на страховых услугах поможет и тот факт, что стены и утеплитель строения состоят из современных негорючих материалов.

Фактор 4. Стоимость строительных и отделочных материалов

Чем дороже отделка, тем выше будет страховая сумма, а значит, и страховая премия должна быть соответствующей. Сам материал, из которого сделан дом, тоже играет роль.

Так, страхование деревянного строения обойдётся вам гораздо дороже, чем оформление полиса для кирпичного коттеджа.

Фактор 5. Срок эксплуатации здания

Чем старше дом, тем выше риски. Агенты крайне неохотно соглашаются на страхование старых и изношенных строений. В некоторых компаниях возраст объектов строго регламентирован – страховка не оформляется, если дому больше 50 лет.

Больше сведений на тему защиты собственности вы найдёте в статье «Страхование имущества».

3. Как застраховать дом или дачу – пошаговая инструкция для новичков

Страхование дачи, дома в городе или деревне – процедура довольно простая и быстрая. Однако следует знать заранее, какие особенности имеет это мероприятие.

Для начала нужно чётко понять, что страховые фирмы – не благотворительные учреждения. Даже самый добросовестный страховщик преследует вполне конкретные коммерческие цели. Компании стремятся получить свою выгоду, вы должны отстаивать собственные интересы.

Теперь переходим к пошаговому руководству.

Шаг 1. Выбираем страховую компанию

Ещё несколько очевидных, но основополагающих истин.

Проверенный и известный страховщик, лучше, чем незнакомая компания, пусть даже у последней более привлекательные тарифы.

Крупная компания с обширной сетью филиалов предпочтительнее, чем локальная фирма, известная только в вашем садоводческом товариществе.

Другие критерии отбора страхового партнёра:

Играет роль и наличие современного функционального сайта. Уважающие себя страховщики имеют комфортный сетевой ресурс, на котором можно получить консультацию и даже оформить полис в онлайн-режиме.

Чтобы было ещё понятнее, представим информацию в виде таблицы:

Читайте публикацию по смежной теме – «Страхование квартиры».

Шаг 2. Определяемся с пакетом страхования

Как я уже говорил, не всегда и не всем стоит приобретать так называемый «полный пакет», куда агент впихивает все существующие в природе риски. Владельцам недорого дачного домика будет вполне достаточно страховки от пожара и подтопления.

При страховании домашнего имущества тоже лучше обойтись самыми ценными вещами – дорогой техникой, мебелью и антиквариатом (если таковой, конечно, имеется).

Шаг 3. Вызываем специалиста компании-страховщика для определения состояния жилища

Застраховать имущество можно без всякого осмотра – что называется, вслепую. Достаточно лишь предъявить компании необходимый пакет документов, приложив фото своего жилища, и дело сделано.

Но минус такого способа в том, что полис обойдётся вам дороже, а страховая сумма наверняка будет меньше реальной стоимости восстановления жилья.

И наоборот, если в процедуре участвует специалист – общая стоимость страховки будет ниже, а оценка имущества – точнее. Заодно профессионал порекомендует вам наиболее популярные программы, а возможно, даже наградит бонусами за какие-нибудь заслуги или просто так, по доброте.

Шаг 4. Собираем документы

У каждой фирмы свой подход к «бумажной» стороне дела, но стандартный набор документов везде примерно одинаковый.

Привожу примерный список нужных бумаг:

Поскольку страховщики сами заинтересованы в скорейшем оформлении договора, они стараются не утруждать клиента лишней бумажной волокитой и обходятся необходимым минимумом.

Шаг 5. Заключаем договор

Перед подписанием готового соглашения потратьте время на внимательное изучение условий и правил страхования. Это избавит от неприятных сюрпризов в будущем. Если каждый пункт понятен и полностью вас устраивает, тогда – вперёд, ставьте свой автограф и спите спокойно.

На сайте есть подробная статья «Ипотечное страхование».

4. Где застраховать дом выгоднее всего – обзор ТОП-5 компаний-страховщиков

Чтобы сделать выбор страхового партнера ещё более лёгким, мы подготовили для вас обзор пятёрки лучших компаний в сфере страхования частных домов.

1)Альфа-Страхование

Опытная фирма с многолетним трудовым стажем. Неизменно входит в ТОП лидеров страхового рынка на постсоветском пространстве. Независимое рейтинговое агентство «Эксперт» много лет подряд ставит этому страховщику высшую оценку «А++».

В «Альфе» можно застраховать любое жильё, в том числе частный дом в городе и его окрестностях. Продукт под названием «Эстейт Комплекс» позволяет застраховать не только само строение, но и баню, гараж, хозяйственные и ландшафтные постройки и даже плодородный слой земли.

2)Ингосстрах

Организация работает на страховом рынке с 2019 года. Имеет огромное количество филиалов по всей стране и предлагает гражданам самые разнообразные страховые продукты по доступной стоимости.

Основные программы страхования недвижимости – «Фридом» (для строений стоимостью не выше 6 млн. руб.), «Экспресс» (бюджетный вариант), «Платинум» (индивидуальное страхование дорого жилья на срок от 3 месяцев до года).

3)Ингвар

Акционерное общество, основанное в 2019 году. Финансовая стабильность, профессионализм сотрудников, опыт работы во всех страховых направлениях, курс на выполнение обязательств перед страхователями в кратчайшие сроки.

Желающие могут защитить своё жилище от рисков по программе «Феникс Дом». Полис позволяет застраховать конструктивные элементы здания, фасад и внутреннюю отделку, коммуникации, домашнее имущество, хозяйственные постройки.

4) Insone

Агентство, предлагающее пользователям готовые и понятные решения в сфере защиты личного имущества, жизни и здоровья. Сотрудничает с компаниями РЕСО-Гарантия и Ингосстрах. Быстрое оформление полиса без калькуляции и экспертного осмотра.

Здесь можно застраховать частный дом, загородный коттедж, недостроенный дом. Агентство предлагает большой выбор программ страхования и гарантирует минимальные затраты, своевременные и оперативные выплаты.

5)Росгосстрах

Старейшая в РФ страховая организация. Надёжная защита от непредвиденных трат, курс на современные технологии, наивысший рейтинг «А++» от РА «Эксперт». Застраховать в Росгосстрахе можно любое жилое строение, начиная от стандартной дачной постройки и заканчивая коттеджами, возведёнными по авторским архитектурным проектам. Пользователи могут оформить полис прямо на сайте и заказать доставку готового документа домой или в офис.

5. 6 главных заблуждений при страховании дома

Страхование частных домов окружено рядом устойчивых мифов, порождённых неосведомлённостью и невысоким уровнем юридической грамотности рядовых граждан.

Пришла пора развеять опасные заблуждения.

Заблуждение 1. Страхование загородного дома дороже, чем страхование квартиры

Причина этого мифа – путаница в 2 видах страхования – имущественном и титульном. Защита титула – это действительно дорогое удовольствие, поскольку для расчета используется рыночная стоимость жилья.

Но страхование загородного дома – это не титульное, а именно имущественное страхование, поэтому договор ориентирован не на продажную цену жилья, а на потенциальную стоимость восстановительных работ. Отсюда вполне разумная цена на страховые услуги.

Заблуждение 2. Страховка обеспечит максимальную защиту и гарантирует возмещение, если дом ограбят

Да, но лишь при условии, что такой риск был включен в договор. Стандартный полис будет бесполезен при взломе и ограблении, поскольку защищает интересы страхователя лишь в случае повреждения несущих конструкций и внутренних коммуникаций.

Страхование от проникновения и ограбления – это совсем другой тип договора. Его нужно либо заключать отдельно, либо выбирать специальные комплексные программы, предполагающие защиту от любых рисков.

Важный нюанс: если кража произошла в результате халатности хозяина – например, уезжая, он забыл запереть дом – то страховщик вправе отказать в выплатах на законных основаниях.

Заблуждение 3. Если дом застрахован, то можно спокойно спать во время стихийных бедствий

Да, если список бедствий полный и прочтён вами внимательно. Такое бывает, увы, не всегда. Например, дом застрахован от цунами, пожара и наводнения, а вот сильный град или ливень в список бедствий не включены.

Следовательно, если крыша и окна будут побиты градом, страхового возмещения добиться от компании вряд ли получится, поскольку закон будет на её стороне.

Заблуждение 4. Застраховать можно только дом, но не землю

На самом деле, можно застраховать и землю, а точнее, плодородный слой, который, собственно, и даёт урожай.

То есть, если вашу землю смыло наводнением, вы получите возмещение от страховщика – по восстановительной стоимости. Защитить от рисков можно и ландшафтные работы.

Заблуждение 5. Если дом застрахован, то можно не беспокоиться о правилах пожарной безопасности

Восстановительная стоимость – понятие относительное. Если договор оформлен без экспертной оценки, компенсация наверняка будет ниже реальной цены ремонтных работ.

А если специальные службы определят, что дом сгорел из-за несоблюдения правил пожарной безопасности, то о возмещении вообще можно забыть.

Так что, даже если дом застрахован от пожара, не стоит курить в постели бросать окурки на пол.

Заблуждение 6. Страховать дом необязательно, так как все непредвиденные случаи можно предусмотреть самому

Кое-какие случаи предусмотреть, конечно, можно, но далеко не все. Существуют риски, исключить которые полностью практически невозможно – например, замыкание электропроводки или возгорание от молнии.

Рекомендую посмотреть занятный видеоролик на тему страхования жилья.

6. Заключение

Итак, дорогие читатели, теперь вы знаете о страховании домов гораздо больше.

Надеемся, предоставленная информация поможет вам защитить личное имущество максимально эффективно и на выгодных условиях.

До новых встреч!

Постепенно владельцы недвижимости в нашей стране начинают все более ответственно относиться к праву собственности.

К страхованию квартир владельцы привыкают благодаря разнообразным городским страховым программам.

Полностью новым и почти неизведанным направлением пока остается только страхование дачи.

В настоящий момент защиту загородных домов их обладатели предпочитают доверять охранным фирмам или надеяться на счастливый случай.

Только в последние годы владельцы начинают осознавать, что оплата дорогостоящей охранной фирмы или полное восстановление имущества, пострадавшего от пожара или ограбления в разы дороже страхования дачи. Дополнительным преимуществом становятся пакетные предложения.

Какие готовые программы предлагают страховщики?

Ведущие страховые компании сегодня готовы предложить несколько базовых вариантов:

Каковы особенности страхования загородной недвижимости?

По данным агентств недвижимости, сегодня около 50% дачных участков не имеют официальной регистрации.

Выбирая страховую компанию, факт регистрации дачи важно учитывать. В некоторых ситуациях владельцам незарегистрированного загородного строения может быть отказано в оформлении страховки.

Однако на рынке действует значительное количество компаний, готовых оформить страховку на строение, которое официально не зарегистрировано. В таком случае возможно оформление строения на сумму выплат не более 1,5 миллионов рублей.

Также в пакет страхования дачного дома, владелец которого не готов предоставить свидетельство на право земельной собственности, обычно включается минимальный набор рисков. Например, гарантированная выплата при пожаре и другом масштабном бедствии в размере запланированной для возврата суммы.

Страховые компании также могут рассматривать в качестве документа садовую книжку. Такой вариант часто предлагают крупные страховые компании, такие как РОСНО.

Хотите узнать о договоре страхования загородной недвижимости более подробно?

Или почитайте в ЭТОЙ статье о страховании риска потери права собственности.

Как формируется цена страховки дачи?

Будущий порядок выплат определяется в соответствии с действием нескольких базовых факторов:

Снизить стоимость также может франшиза, подразумевающая, что оплату части рисков владелец строения берет на себя. Например, он готов самостоятельно заменить разбитое оконное стекло, но ждет выплат после серьезного пожара.

Внимательно прочитав договор, клиент страховой компании иногда может увидеть оригинальные пункты страховки. Если потенциальный риск цунами или террористической атаки минимален, лучше от этих пунктов отказаться сразу.

Как оформляется страхование рисков?

Одним из базовых пунктов, который становится основанием для определения суммы возмещения, становится рыночная стоимость дачи.

В зависимости от нее страхование может оформляться непосредственно в офисе страховой компании или потребуется выезд представителей компании на место.

Без дополнительных поездок чаще всего оформляется страхование небольших дачных домиков. В страховой компании в этом случае потребуется только предъявить документы на владение домом и загородным участком.

Страховка без выезда обычно оформляется только для страховых выплат в 100 000 – 500 000 рублей.

Оценка для страхования коттеджей элитного уровня обязательно проводится непосредственно на месте их размещения.

Часто специалисты выезжают в район расположения дачного дома и в тех случаях, когда оформляется страховка на недострой.

Выезд агента обойдется владельцу загородной недвижимости примерно в 1-3% от суммы страховки.

Какие сюрпризы таит страхование?

Предполагая, что дача будет застрахована надежно, важно при составлении договора учесть потенциальные подводные камни этого процесса:

В договоре должны обязательно указываться документы, необходимые для подтверждения страхового случая.

Что может стать причиной отказа в страховании?

В некоторых ситуациях специалисты могут отказаться от оценки и оформления потенциальных выплат для возмещения убытков.

В том числе агентство имеет на это право в отношении ветхих домов или в ситуациях, когда риск наступления страхового случая приближается к 99%. Например, при попытке застраховать загородный дом, рядом с которым уже разгорелся пожар.

Также отказ может быть вызван отсутствием согласованного решения об оценке строения и уровне будущих страховых выплат.

Отказаться от продления страховки агенты могут и в случае, когда продление необходимо полису, по которому в недавнем прошлом уже имели место несколько страховых случаев.

Как оформляется выплата по страховому случаю?

Для получения выплаты в страховую компанию представляются документы, подтверждающие факт наступления страхового случая, и полис. Все документы указываются в договоре.

Возможно, вас также заинтересует информация о договоре страхования ипотеки.

Или почитайте в ЭТОЙ статье, как застраховать квартиру.

А тут вы узнаете о правилах страхования имущества: //dom/estate/imushhestvo.html

По каким причинам страховщик может отказать в выплатах?

Максимально подробный перечень причин отказа перечисляется в Гражданском кодексе РФ в статьях 963, 964 и 965.

Называются следующие причины:

Подведем итоги

Главным условием итогового успешного сотрудничества страховой компании и клиента становится четкое проведение оценки и грамотное составление договора.

Каждый пункт договора согласовывается до подписания и подробно обсуждается сторонами сделки.

Предварительную оценку страховки до вызова специалистов можно провести на специализированных сайтах страховых компаний.

Уже на стадии предварительной оценки можно ознакомиться с полным перечнем рисков и выбрать те, которые кажутся максимально опасными.

Видеосюжет о страховании дачи

Природные катаклизмы последних лет, приносящие с собой многомиллионный ущерб государству и его гражданам, все настойчивей заставляют задумываться и власть, и население о способах компенсации этого ущерба.И в то время как чиновники поднимают вопрос о введении обязательного страхования домов, часть граждан добровольно выбирают этот вариант финансовой защиты. Однако многие владельцы домов и дач до сих пор предпочитают надеяться на авось и милость природы, зачастую находясь во власти заблуждений относительно стоимости и эффективности страхового полиса. Чтобы сделать страхование более понятным, мы попросили рассказать о своей работе опытного страхового агента компании Росгосстрах, приведя реальные примеры из практики.

***

Один мой клиент, который много лет страхует свою машину в нашей компании, недавно купил дачу. Хотя дачей этот двухэтажный коттедж со всеми удобствами назвать трудно. Скорее, загородный дом стоимостью 6,5 млн рублей. Именно столько Сергей Иванович заплатил за дом с баней, гаражом и беседкой на берегу Чусовой. И именно на эту сумму намеревался новоприобретенную недвижимость застраховать, попросив меня сделать расчет стоимости полиса. Не вдаваясь в особенности страхования объектов недвижимости, я попросил клиента продиктовать параметры всех построек на участке и договорился с ним о встрече.

Итак, двухэтажный коттедж из клееного бруса, деревянная баня и беседка, кирпичный гараж. Зная высоту, длину и ширину, а также материал, из которого построены объекты, по специально разработанной в нашей компании методике рассчитываю стоимость всех построек. Получаю цифру 4,3 млн рублей. Это страховая сумма. Считаю тариф. Не забыть сделать скидку в рамках СВСС*. Все, теперь можно ехать на встречу с клиентом.

Услышав страховую сумму, Сергей Иванович возмутился. Как же так? Он заплатил за дом гораздо больше, чем насчитал я. Вот теперь пришла пора объяснить. Дело в том, что стоимость загородной недвижимости включает несколько составляющих. Во-первых, земельный участок. Во-вторых, месторасположение этого участка. Представьте, что ваш дом находится не в престижном поселке, на берегу реки с прекрасным видом, в 30 км от центра Перми по хорошей трассе, а в глухой деревне посреди леса километров за 150 от города по проселочным дорогам. Будет ли этот дом стоить столько же? Конечно, нет. Именно поэтому мы делаем свою оценку недвижимости, цель которой — получить сумму, необходимую для строительства такого же дома (бани, беседки) в случае его полного уничтожения. Нет никакой нужды страховать земельный участок (что с ним может случиться?) и платить за престижность места (это вещь весьма относительная и опять же рискам не подверженная). Застраховав свой дом, мы должны быть уверены, что в случае полной утраты своего имущества получите возмещение, которое позволит полностью восстановить утраченное. Сергей Иванович с моими доводами согласился, тем более что стоимость полиса оказалась гораздо ниже, чем он рассчитывал. Застраховали мы его загородное имение на 5 млн рублей (700 тыс. добавили на домашнее имущество).

***

Осенью я много времени уделяю дачным поселкам и садово-огородным товариществам. В отличие от владельцев элитных загородных домов, дачники покидают свои приусадебные хозяйства на всю зиму. Пожары, взломы, кражи и паводки — все это воспринимается ими как неизбежное зло, с последствиями которого они стоически борются своими силами. Убеждаю, что все эти риски можно переложить на плечи страховой компании. Очень часто дачники встречают мое предложение с недоумением: неужели можно застраховать щитовой домик, построенный по принципу «из того, что было»? Не только можно, но и нужно! Не беда, что вы не можете сами оценить свое имущество (оно и понятно, строили и перестраивали дачу порой несколько поколений). Некоторые удивляются: «Неужели мой домик столько стоит? Никогда об этом не задумывался». А зря. Когда люди осознают, во сколько им обойдется строительство их дачи с нуля, убеждать их в необходимости страхования уже не приходится.

***

Есть такое понятие — объект страхования. Людям часто кажется, что если они застраховали дачу, то они застраховали все. Однажды мне позвонил клиент и пожаловался, что ему компенсировали ущерб не в полном объеме. За дом, который сгорел, он получил полную страховую сумму, а вот три пролета деревянного забора, которые примыкали вплотную к дому, ему придется восстанавливать за свой счет. Пришлось напомнить, что он сам отказался включать в договор страхования теплицы, сарай и забор, настаивая, что все эти объекты ничего не стоят, «да и что с ними вообще может случиться?» Теперь страхует даже навес для дров.

Другой мой клиент приобрел врага в лице своего соседа по даче. Сгорела у Ивана Викторовича баня. Такое часто бывает, учитывая ужасное состояние, в котором зачастую находится электропроводка на наших дачах. Баня была застрахована, и Иван Викторович быстро построил новую. Проблема в том, что на соседнем участке рядом со сгоревшей баней находилась теплица, в которой от огня лопнули все стекла. Как говорится, на ошибках учатся. Теперь такой объект страхования, как гражданская ответственность, для Ивана Викторовича не пустой звук. Хотя сосед тоже виноват: предлагал ведь я ему застраховать теплицы…

Послесловие

Мне часто звонят благодарные клиенты, которые получили возмещение ущерба за пострадавшее имущество. Бывают выплаты по несколько миллионов, бывают и несколько десятков тысяч. Но, понимая, что люди получили реальную финансовую помощь в трудную минуту, я счастлив. Случается и так, что не все мои слова бывают услышаны, как в истории с забором. Тогда остается лишь сожалеть, что некоторые учатся на своих ошибках. Но все-таки учатся.

Prm.ru

Многие городские семьи стараются приобретать земельные участки за городом, вдали от суеты, где можно проводить отдых с семьей и друзьями. У некоторых есть возможность возводить капитальные загородные строения, где возможно проживать круглый год.

Другие пользуются дачными участками, как правило, это земли, выделенные в свое время местными властями некоммерческим дачным кооперативам или СНТ под огородничество и садоводство.

Многие пользователи на протяжении времени владения дачными участками приватизировали их, тем более, что им удалось построить на них домики, предназначенные для непостоянного проживания. Другим помогла «дачная амнистия».

Много земель по-прежнему используется не только дачниками, но и членами гаражных кооперативов на арендных отношениях. Тем не менее, имущество, которое приобрели владельцы, используя участок, является их собственностью.

Скачать ФЗ №93 О дачной амнистии

Вдали от города, когда нет возможности постоянно посещать дачу, собственники стараются не оставлять на ней дорогих вещей, но злоумышленников может привлечь даже бытовая техника, предметы обихода. Если говорить о стихийных бедствиях, то от них никто не застрахован.

Во время длительного отсутствия хозяев произойти на даче может все что угодно, и как правильно от этого защититься — важно знать всем дачникам. Одной из услуг, которой могут воспользоваться собственники движимого и недвижимого имущества, являются страховки.

Принять решение в отношении страхования дачи, загородного дома или квартиры собственник может самостоятельно, никто не будет принуждать его к таким действиям за исключением случаев, когда недвижимость приобретается по ипотеке или передается в залог. При этом банк потребует ее предварительно застраховать.

Страхователь, обращаясь в страховую компанию (к страховщику), желает застраховать себя от непредвиденных обстоятельств, при наступлении которых ему будет выплачена компенсация.

Предлагая клиентам различные программы, компания будет учитывать не только особенности и стоимость загородного строения, но и место его расположения. Все же хозяевам лучше поинтересоваться, сколько стоит застраховать дачу, а принять решение они смогут в любой момент.

Предусматривать необходимо различные риски, но для дачи их по страховке всегда меньше, чем для загородного дома, где хозяева могут находиться постоянно. Имущество дачных домиков, как правило, неприхотливо, поэтому и страховать, в общем, нечего.

Образец свидетельства о праве собственности на землю

Основные понятия

С развитием загородного строительства, активности граждан в отношении приобретения недвижимости, спрос на страховые услуги возрос в несколько раз. Например, появился такой вид услуги, как страхование титула или статуса, когда собственник может застраховать свои права на случай потери недвижимости.

Необходимо также учитывать, что земля и строение, на ней расположенное, относятся к недвижимым объектам, но для целей страхования они абсолютно разные. От заемщика по ипотеке банки нередко требуют приобретать титульный полис на дачный участок с домом.

Если говорить о владельцах авто, то законодатель обязывает страховать имущество по полису ОСАГО, приобрести страховку КАСКО они могут на свое усмотрение.

Виды договоров по страхованию можно подразделить на несколько типов:

Для приобретения личной страховки Когда можно застраховать:

  • жизнь;
  • здоровье — на случай возникновения каких-либо заболеваний;
  • медицинские услуги, которые могут понадобиться в любой момент.
Для приобретения имущественной страховки Можно застраховать:

  • транспорт;
  • любое имущество;
  • груз (товар, др.);
  • финансовые риски.
Для страхования ответственности на случай Если гражданин станет:

  • заемщиком;
  • перевозчиком чужих грузов (товаров);
  • автовладельцем.

По условиям предлагаемых программ собственник может застраховать:

Собственников интересует, от каких конкретно ситуаций можно застраховать дачу? Это можно сделать на случай:

В последнее время все более популярным становится страхование недостроенных объектов, риски обычно связаны с монтажными работами.

Во время строительства может:

Страхование незавершенного строительства дороже обычного примерно на 30−50%, поэтому россияне еще редко пользуются такой услугой, но во всем мире она достаточно востребована.

Для заключения договора в 2019 г. страховщик предъявляет высокие требования, отказать страхователю могут даже при отсутствии лицензии у строительной компании.

Образец кадастрового паспорта на земельный участок:

Пожар и другие возможные риски

Дачи чаще всего располагаются далеко от пожарных частей, отделений полиции, больниц и поликлиник, газовых хозяйств, куда принято звонить в первую очередь. Поэтому вероятность возникновения страхового случая довольно высока.

По статистике ущерб больше всего наносится из-за:

Заявки в страховые компании на выплату компенсаций поступают намного чаще от владельцев дач, чем от собственников квартир, проживающих в черте города.

Больше всего ущерб дачники получают от пожара, в том числе и умышленных поджогов. Пожарные по вызову, как правило, приезжают, когда разрушения от огня очень значительны.

Поэтому компании сразу предлагают клиентам застраховать дачу от:

Компания имеет право отказать потенциальному клиенту после осмотра дачного участка, если обнаружит слишком большой риск наступления страхового случая, например:

Преимущества

К преимуществам приобретения страховки для дачи можно отнести:

Что нужно знать при страховании дачи

Целесообразно ли вообще оформлять страховку, что нужно знать собственнику дачи:

Для оформления страховки можно придерживаться несложной инструкции:

Образец паспорта гражданина РФ

Документы и оформление договора

Для заключения договора потенциальный клиент должен подготовить несложный пакет документов:

Сколько стоит полис

Стоимость полиса будет зависеть от:

В некоторых компаниях, например, при стоимости объекта до 500 тыс. руб. договор оформляется за 5−10 минут, но ежемесячный платеж будет составлять 5 тыс. руб.

Есть компании, которые заранее предлагают воспользоваться онлайн калькулятором и подсчитать, сколько это будет стоить, другие не выезжают на местность, если стоимость объекта меньше 1 млн руб.

В среднем стоимость услуг страховщиков варьируется в пределах 0,3−1% от стоимости дачного дома и участка.

Скидки ожидают страхователя, если:

Для строительства использован кирпич или камень, бетонные блоки на 30%
В доме не будет незащищенных источников огня на 20%
Двери и окна будут достаточно защищать жилище, плюс дополнительно установлена охранная система на 10−20%

Без осмотра

По стандартной схеме для оценки стоимости имущества клиента требуется выезжать на участок. Для этого компания-страховщик высылает своего специалиста, чтобы он установил предварительную цену.

Данный тип страхования называется – «предварительная оценка». Но проведение данной процедуры не всегда необходимо, возможно страхование дачи без осмотра специалистом.

Для этого страхователю требуется самому сообщить компании примерную или точную стоимость своего имущества. Но в данном случае выплата по такой страховке при наступлении страхового случая не сможет превысить 1,5 млн руб., т. к. в договоре указывается стандартный набор рисков.

Чаще всего эту схему называют экспресс-страхованием. По такому страхованию можно перекрыть убытки, если их стоимость будет меньше, чем заявленная сумма.

Если убытки составят больше заявленной суммы, необходимо помнить, что страховщик выплатит компенсацию только в пределах последней.

Для оформления договора по экспресс-страхованию достаточно предъявить клиенту гражданский паспорт и назвать адрес дачи, а затем заявить о страховой сумме.

Как правильно искать компанию

При выборе страховщика необходимо руководствоваться 4-мя основными критериями:

Рейтинг надежности Его следует выяснить по статистическим данным, сведения публикуются на специальных сайтах.
Финансовая устойчивость О ней свидетельствуют размеры уставного капитала, который имеет компания, ее активы и страховые резервы.
Стоимость предлагаемых полисов, где лучше подход в работе с клиентами Если компания занижает свои тарифы на имущественное страхование, это может свидетельствовать о ее бедственном положении. Часто компании проводят акции, чтобы привлечь новых клиентов, или снижают стоимость действующих страховок для тех страхователей, кто хочет перейти обслуживаться к другой компании.
Удобство при заключении договора Когда требуется минимум документов и времени.

Необходимо также обращать внимание на опыт компании, сколько она работает на данном рынке услуг, какие суммы уже выплачивала своим клиентам. Обращать внимание также следует на отзывы, которые в интернете оставляют клиенты компании.

Как оформить полис в Росгосстрахе

Государственная страховая компания – Росгосстрах предлагает своим клиентам 2 вида программ:

«Актив»
  • Продукт подходит для домов, которые относятся к нижнему и среднему сегменту рынка недвижимости, т. е. принадлежат садовым товариществам, селам или деревням, коттеджным поселкам и т. д. В программу входит страхование не только жилого дома, но и хозяйственных построек, расположенных поблизости.
  • Программа подходит для дачников, кто приезжает на отдых только летом, а в зимнее время оставляет недвижимость без присмотра. После подачи заявления договор с клиентом заключается оперативно, а страховая премия может выплачиваться в рассрочку или единовременно, на выбор клиента.
  • Дополнительно к страхованию дачи или загородного дома, квартиры можно застраховать предметы быта (мебель, технику, др.). Перечень предлагаемых рисков по программе достаточно широк.
«Престиж»
  • Программа предназначена для клиентов, которые владеют домами, обустроенными по индивидуальным архитектурным проектам, где дизайн интерьеров и экстерьеров выполняется по высокому классу.
  • Обычно такие дома расположены в загородных охраняемых поселках или на дачных территориях.
  • Среди преимуществ данной программы – индивидуальный подход к каждому клиенту и отсутствие обязательных объектов для страхования. Дополнительно клиент может застраховать предметы антиквариата, дорогостоящую коллекцию, и т. д.

Что делать при наступлении несчастного случая

При наступлении страхового случая, который конкретно указан в договоре, страхователю следует:

Обычно вопрос решается в течение 3−15 дней, но если он будет затягиваться, страхователь имеет право обратиться в суд.

В гражданском законодательстве также указан перечень причин, по которым страховщик имеет право отказать заявителю:

Что нужно знать о страховании дачи

При страховании дачи есть свои нюансы, которые стоит знать каждому дачнику. Например, что застраховать можно не только дом, но и другие строения, которые находятся на участке. К ним относятся: баня, гараж, забор, ландшафтные сооружения и др. К страхованию подлежат: внутренняя отделка строений, движимое имущество и гражданская ответственность перед соседями. Одним словом практически все, что может сгореть, сломаться от природной стихии, что могут украсть, можно застраховать.

При оформлении договора страхования необходимо внимательно читать его условия, обратить внимание на франшизу и насколько точно были описаны объекты. Потому что если страховой агент запишет деревянный дом в договоре как кирпичный, то ни о каком возмещении речи быть не может.

Где можно застраховать свою дачу

Застраховать дачу можно самостоятельно в страховой компании или в страховом агентстве. Хочется сразу отметить преимущества агентств. В агентстве всегда будет подобрано несколько вариантов у разных страховых компаний. Наши агенты всегда знают об акциях, которые могут снизить стоимость полиса. К тому же наши сотрудники сопровождают клиента на протяжении всего действия договора, вы всегда можете получить бесплатную консультацию.

От каких рисков страхуются дачи и другая загородная недвижимость

Дачи страхуют от таких рисков как:

Как производится страхование дачи — особенности процедуры

Страхование дачи является одним из самых удобных и быстрых видов страхования. Если объект стоит не больше 1 млн рублей, то оформление договора страхования допускается без осмотра дачи. Со слов клиента составляется опись имущества, внешней и внутренней отделки строений, дополнительных сооружений и т.д.

Некоторые страховые компании допускают страхование дачи не только без осмотра, но и без письменного заявления и предоставления правоустанавливающих документов. При подписании полиса страхователь подтверждает, что он является владельцем дачи. Но это относится только к страхованию недорогих дач, чья стоимость не превышает 1 млн рублей.

Если дача стоит дороже 1 млн рублей, то понадобится:

Как сэкономить на размере страхового взноса

Сэкономить на размере страхового взноса поможет опытный страховой агент, выбрав подходящую программу страхования. Цену можно снизить за счет акций, которые проходят в разных компаниях. Также из полиса можно исключить некоторые риски, которые неактуальны для загородного дома клиента.

Внимательно отнеситесь к слишком низкой цене. Не бывает так, что во всех агентствах одна цена, а только в одном в два раза дешевле. Возможно, агент ошибся и вместо деревянного дома посчитал стоимость полиса для кирпичного. В такой ситуации возможен отказ по некоторым страховым случаям.

Что делать, если наступил страховой случай

Действия при наступлении страхового случая зависят от обстоятельств при которых этот случай произошел. Если это пожар, то в первую очередь необходимо принять меры безопасности и вызвать пожарных, а потом позвонить в страховую компанию.

Завершение

При страховании дачи лучше довериться профессионалам. Страховой агент в течение 1-2 дней подберет подходящий продукт и учтет все нюансы программы страхования. Участие профессионала потребуется и для того, что правильно оценить дачу. При подписании договора всегда проверяйте описание объекта и другие данные. Заранее уточните порядок действий при наступлении страхового случая. Отнеситесь к страхованию дачи ответственно, ведь вы защищаете свое имущество.