Мы знаем, где выгоднее всего рефинансировать ипотеку в 2019 году! Лучшие предложения банков

🕒

Рефинансирование ипотеки в 2019 году предлагают многие российские банки. Для заемщиков это возможность изменить условия кредитного договора (сумму, срок, процентную ставку). Какие банки предлагают наиболее выгодные тарифы, разберемся сегодня.

Когда рефинансирование – это выгодно?

Рефинансирование ипотеки – это погашение одного кредита в банке за счет заемных средств, взятых в другом. Главной целью услуги является получение для клиента более оптимальных условий кредитования. Такое изменение может заключаться в следующем:

  1. снижение процентной ставки;
  2. увеличение суммы займа;
  3. увеличение сроков кредитования.

Рефинансирование должно быть выгодно заемщику. Идеально, если новая процентная ставка оказывается ниже текущей хотя бы на 1 – 2% годовых.

Подводные камни

Желая рефинансировать свою ипотеку, человек должен помнить о возможных последствиях и сложностях. Обычно связаны они со следующим:

Перед обращением в банк имеет смысл произвести пересчет с помощью онлайн-калькулятора нового финансового учреждения. Как правило, наиболее выгодно рефинансировать ипотеку в первую половину срока погашения, т. к. там переплата по процентам максимальная. А чем ближе к концу срока, тем меньше вы платите процентную часть и больше сумму основного долга.

Актуальные предложения банков

Для банков рефинансирование ипотеки другого финансового учреждения – это возможность привлечь нового клиента и одолжить ему внушительную сумму на долгий срок. По сути, в этом заключается их финансовая выгода. Поэтому многие банки предлагают услугу рефинансирования. Рассмотрим наиболее выгодные предложения 2019 года.

Банк

Процентная ставка

Сумма

Срок

Райффайзенбанк

От 9,99%

От 500 000 до 26 000 000 рублей

От 1 до 30 лет

Открытие

От 10,2%

От 500 000 до 30 000 000 рублей

От 3 до 30 лет

Альфа-Банк

От 10,29%

От 600 000 до 30 000 000 рублей

От 1 года до 30 лет

Газпромбанк

От 10,5%

От 500 000 до 45 000 000 рублей

От 3,5 до 30 лет

Сбербанк

От 10,9%

От 300 000 до 5 000 000 рублей (для Москвы и Московской области – до 7 000 000 рублей)

От 1 года до 30 лет

Райффайзенбанк

В Райффайзенбанке можно оформить рефинансирование ипотеки и других кредитов. Минимальная ставка в 9,99% действует при сроке кредитования до 7 лет и сумме займа более 7 000 000 рублей. Ставка 10,25% действует для зарплатных клиентов и некоторых других категорий заемщиков. Базовый же процент составляет 10,49% годовых. А если человек дополнительно с ипотекой рефинансирует другие кредиты, то он увеличивается уже до 11,99% годовых.

К гражданству банк требований не предъявляет. Но есть иные обязательные условия:

  1. возраст – от 21 до 60 лет;
  2. фактическое место проживания – на территории РФ;
  3. стаж работы – от 3 – 12 месяцев в зависимости от общего стажа работы;
  4. минимальный доход – от 15 000 – 20 000 рублей в зависимости от региона.

Открытие

В банке «Открытие» можно рефинансировать ипотеку. Размер кредита устанавливается в процентном соотношении от стоимости недвижимости и может достигать 70 – 85% от цены.

При предоставлении всего пакета документов процентная ставка – от 10,2% годовых. Она может быть увеличена в следующих случаях:

Также существует возможность одолжить деньги всего по двум документам. Но тогда минимальная процентная ставка увеличивается до 10,7% годовых. Уменьшается и максимальная сумма кредита – до 8 – 15 миллионов рублей в зависимости от региона проживания. Банк же будет готов рефинансировать ипотеку в размере 20 – 50% от стоимости жилья.

Альфа-Банк

Рефинансирование в

Альфа-Банк

е можно оформить, подав онлайн-заявку на сервисе финансового учреждения. На ее рассмотрение и вынесение ответа отводится от 1 до 3 дней. Продукт доступен гражданам не только России, но и Украины, Республики Беларусь. Другие требования к заемщикам выглядят следующим образом:

  1. возраст – от 21 до 70 лет;
  2. общий стаж работы – от 1 года;
  3. стаж на текущем месте – 4 месяца и больше;
  4. наличие регистрации по месту жительства (постоянная или временная).

Базовая ставка по рефинансированию составляет 10,29% годовых. Однако она может быть увеличена в следующих случаях:

Предложение актуально при ипотеке, взятой на квартиру, таунхаус, дом и иные виды жилых помещений.

Газпромбанк

Рефинансирование ипотеки в Газпромбанке доступно только россиянам. Причем существуют ограничения по возрасту (от 20 до 65 лет), месту жительства (регистрация и постоянная прописка), стажу работы (не меньше 6 месяцев на текущем месте работы, 1 год общего стажа).

Максимальный размер кредита определяется в пределах 80 – 90% от стоимости жилья и типа недвижимости.

Сбербанк

Сбербанк предлагает рефинансирование ипотеки и других кредитов. В качестве недвижимости может выступать квартира, комната, жилой дом. Требования к заемщику такие:

  1. российское гражданство;
  2. возраст – от 21 до 75 лет;
  3. стаж работы – от 6 месяцев на текущем месте, от 1 года за последние 5 лет.

Процентные ставки зависят от целей рефинансирования. Выгоднее всего оформлять договор на перекредитование только ипотеки.

К перекредитованию ипотечного кредита приходится прибегнуть при невозможности выполнения финансовых обязательств. Но как выбрать наиболее выгодное среди лучших предложений по рефинансированию ипотеки других банков в 2019 году. Мы поможем в этом сравнив условия в крупнейших и наиболее популярных банках.

Рефинансирование ипотеки что это такое

Ставки рефинансирования ипотеки в банках в 2019 году на сегодня несколько выросли. Связано это с повышением ключевой ставки в декабре прошлого года до 7,75%, от которой непосредственно зависят проценты по ипотечным и потребительским кредитам. Но для тех, кто все ще не успел перекредитовать свое жилье с момента оформления 2-3 года назад, банковские предложения по прежнему остаются актуальными.

Предложением рефинансирования можно добиться следующего:

Надо понимать, что кроме улучшения условий выплаты ипотеки, рефинансирование подразумевает и дополнительные траты. Потребуется оценить залоговую недвижимость у независимого эксперта, необходимо будет заключить новый договор страхования и понадобиться немало временя для сбора всей документации. Если вас все устраивает, то рекомендуем ознакомиться с лучшими предложениями или посмотреть видео по теме.

Предложение от крупнейшего в России Сбербанка

Сбербанк обслуживает более половины населения России и все его финансовые предложения в той или иной степени интересны клиентам. Возможно рефинансированию ипотеки как других банков, так и своих собственных (за последнее время существенно снизились процентные ставки). Объединить можно сразу несколько кредитных договоров. Условия перекредитования в Сбербанке выглядят так:

Удобство оформления рефинансирования в Сбербанке заключается в собирание минимального количества документов для тех, кто обслуживается в нем сейчас или когда-либо. Большая часть информации о физическом лице хранится в базе данных. Отличается банк и еще одним преимуществом — одной из наиболее разветвленной сетью отделений, терминалов самообслуживания и банкоматов. Это облегчает оформление и процесс погашения ипотеки.

В 2019 году к самым лучшим предложениям рефинансирования мы можем добавить программу ипотеки от ФК Открытие. Банк может предложить один из самых низких процентов на рынке, но только при условии полного страхования. Клиент вправе отказаться от страховки, но в этом случае ставка существенно вырастает. В определенных случаях от заемщика не требуется подтверждение дохода. Основные условия перекредитования выглядят следующим образом:

Возможно подача заявки на рефинансирование ипотечного кредита в онлайн режиме, а ее рассмотрение занимает от 1 до 3 дней. В случае одобрения решение действительно в течении 3 месяцев. На момент подачи заявки просрочек по ипотеки быть не должно, но допускается их наличие за последнии 180 дней продолжительностью не более 30 дней.

Условия рефинансирования в ВТБ

После объединения в 2019 году ВТБ и ВТБ24 финансовое учреждение предлагает комплексные услуги для всех категорий клиентов. Банк является государственным (что у многих ассоциируется с надежностью), одним из лучших в обслуживании и наиболее динамично развивающихся. Предложение рефинансирования других банков может быть оформлено по минимальному пакету документов (без справки о доходах), но ставка по ипотеке в таком случае возрастает. Основные условия предложения ВТБ:

Для заключения сделки придется несколько раз посетить отделения. Процент сильно зависит от условий оформления. Погашение производится без комиссии в разветвленной сети отделений и устройств по всей территории России.

Одно из лучших предложений от Тинькофф

Тинькофф — крупнейший онлайн банк, ведущий свой бизнес «не так, как все». Благодаря отсутствию многих статей расходов почти все финансовые предложения более выгодны, чем у конкурентов. Это же касается и перевода ипотеки из других банков в Тинькофф. Тут он выступает в качестве посредника между физическим лицом и несколькими банками партнерами. Результат такого партнерство — самый низкий процент и снижения процентной ставки до 0,5% по сравнению с прямым обращением к банкам за рефинансированием. Договоренности позволяют не брать плату за эту услугу с клиента, а Тинькофф зарабатывает только на партнерах. В 2019 году список партнеров расширился Агентством ипотечного жилищного кредитования и процент снизился еще больше. Суть предложения по рефинансированию ипотеки заключается в:

Такое партнерство в 2019 позволяет отправить одну заявку сразу в несколько банков и выбирать среди данных положительных решений. При этом клиент полностью избавляется от походов в отделении, сбора большого количества документации и получает более выгодные условия.

Перекредитование ипотеки в Газпромбанке

Газпромбанк дает возможность одним договором по рефинансированию погасить как ипотеку, так и любой другой кредит. После подачи документации необходимо ждать ответ до 10 рабочих дней. Обязательным является страхование объекта залога. Личное страхование позволяет снизить процент по кредиту. Список условий от Газпромбанка состоит из:

До окончания ипотечного договора в другом банке должно оставаться не менее 36 месяцев от даты обращения за рефинансированием. Никаких дополнительных комиссий не предусмотрено. Клиенты банка отмечают высокий процент подтверждения по заявкам.

Ипотечное предложение от Райффайзенбанка

Райффайзенбанк входит в «высшую лигу» финансовых учреждений в стране. Предложение ипотеки из других банков не отличается лучшими условиями, но позволяет получить фиксированную процентную ставку при условии страхования и возможно заключить сделку с минимальным посещением отделений. По условиям предоставления физическому лицу можно отказаться от страховки с ростом ставки всего в 0,5%, что является более выгодным, по сравнению с конкурентами. Условия рефинансирования в Райффайзенбанке заключаются в:

Первичную консультацию со специалистом по ипотеке можно провести по телефону, а всю необходимую документацию есть возможность отправить по электронной почте. Отзывы клиентов не всегда положительные и касаются, в основном, некачественной работы персонала.

Рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке

Предложение от Россельхозбанка является одним из лучших на финансовом рынке в 2018. В рамках рефинансирования ипотеки можно объединить несколько кредитов других банков. Размер процента зависит от суммы заимствованных денежных средств, статуса физического лица и его возраста (а также возраста супруга). Главное в рефинансировании ипотеки в Россельхозбанке в 2019:

Ключевыми преимуществами предложения рефинансирования ипотеки является отсутствие дополнительных комиссий, возможность самостоятельно выбрать схему погашения (равными частями или дифференцированными) и досрочное или частичное погашение без штрафов. Особо выгодно для молодой семьи.

Мы представали 6 самых популярных и лучших (по результатам отзывов клиентов) предложений по рефинансированию. На самом деле гораздо больше банков предлагает перекредитование ипотеки в 2018. Если вы знаете более выгодные или интересные предложения, просим написать о них в комментариях. Лучшие будут добавлены в эту статью.

Выбор лучших вариантов рефинансирования ипотечных кредитов банках с минимальными ставками, в
том числе без подтверждения доходов справками 2-НДФЛ. По каждой программе есть возможность
расчета суммы ежемесячного платежа и итоговой переплаты на ипотечном калькуляторе и отправить
заявку онлайн на сайте банка.

Данные обновлены 11 июня 2019 в 13:09.

Что такое рефинансирование ипотеки?

Рефинансирование ипотеки — это оформление нового кредита с целью закрытия действующего ипотечного договора. Недвижимость переходит в залог новому банку, а условия кредитования становятся более выгодными для заемщика.

Ипотеку рефинансируют чтобы:

Зачем проводят ипотечное рефинансирование?

Главная цель рефинансирования — сделать текущие условия кредитования более выгодными и удобными для заемщика. Самая популярная причина рефинансирования — оформление нового займа под более низкий процент. Как правило, размер ипотечного кредита исчисляется миллионами рублей, а срок может достигать 20-30 лет. Поэтому снижение ставки даже на 1-3% годовых, приносит заемщику существенную экономию за весь срок кредитования.

Также клиенты банков используют услугу рефинансирования, чтобы увеличить или, наоборот, уменьшит срок выплат. К примеру, если с момента оформления первичного договора ежемесячный доход заемщика увеличился, то теперь он готов совершать платежи больших сумм, чем предусмотрено графиком, тем самым намерен быстрее погасить кредит. Но банк не готов делать реструктуризацию и продолжает ежемесячно списывать установленную графиком сумму. По этой причине клиент оформляет новый договор в другом банке на более короткий срок и переплата становится меньше.

Если размер зарплаты клиента уменьшился и платить установленный графиком взнос становится проблематично, в этом случае также возможно заключить новый договор, но уже на более длительный срок, тем самым уменьшив размер ежемесячных платежей.

Рефинансирование ипотеки также используют заемщики, которые изначально оформили ипотечный договор в иностранной валюте. С ростом курса эквивалент выплат в рублях значительно вырос, а значит и сам кредит стал обходиться дороже. В таком случае клиент оформляет новый договор, но уже в рублях.

Когда выгодно проводить рефинансирование?

Прежде чем решаться на рефинансирование, нужно просчитать реальную финансовую выгоду с учетом всех расходов, связанных с оформлением нового договора. Для этого остаток выплат по действующему кредиту нужно сравнить с суммой всех трат по новому, включая сумму займа и проценты за весь период, а также комиссии и пошлины, которые потребуется оплатить при оформлении. Если разница существенна и в пользу клиента, тогда есть смысл заключать новый договор.

Рынок ипотечного кредитования активно развивается, и при обилии предложений от разных банков трудно сделать правильный выбор и оценить выгоду ипотечных продуктов. Сегодня мы поговорим о том, в каком банке лучше взять ипотеку, и где найти наиболее выгодные предложения в 2019 году.

Анализ текущей ситуации на рынке ипотечного кредитования

Экономический кризис 2019 года, который привел к росту инфляции и падению курса рубля, повлиял и на рынок ипотечного кредитования. Спрос на недвижимость упал, ставки по ссудам увеличились, многие строительные объекты были заморожены. Это привело к снижению цен за квадратные метры. Причем как в столице, так и в регионах.

Государство предприняло ряд мер для оживления рынка. В частности, отмена господдержки на первичном рынке привела к возврату процентных ставок по ипотеке на уровень 12–13%. А планомерное снижение ставки рефинансирования ЦБ РФ несколько раз за 2019 год (с 18.09.17 г. 8,5% годовых, в сентябре 2019 года ставка была 10% годовых) подтолкнуло ипотечные банки к снижению ставок.

Уже в начале 2019 года все крупные, а следом за ними и более мелкие банки, стали выдавать ипотечные кредиты в среднем под 11–12% годовых, и когда летом Сбербанк еще уменьшил ставки (по отдельным программам меньше 10%), спрос на ипотечные кредиты вырос в разы.

Правительство РФ заявило, что есть все условия для снижения ипотечных ставок в будущем до 6–7%, и в 2019 году прогнозы сбываются, ставки по некоторым ипотечным программам уже снижены до 6-7%, и это не предел. Прогнозы большинства экспертов в этом отношении благоприятные.

В 2019 году стоит ожидать:

  1. Сохранение нынешних темпов инфляции на уровне 4–4,5%, что связано с укреплением рубля.
  2. Средняя процентная ставка по ипотеке будет меньше 10%.
  3. Дальнейшее снижение ставки рефинансирования ЦБ РФ.
  4. Повышение цен на нефть и ограничение ее добычи на мировом рынке.

Касаемо последнего пункта стоит отметить, что если эта тенденция сохранится на протяжении всего года, то оптимистичные прогнозы более чем вероятны. Однако не исключены и риски: нарушение договоренностей между нефтедобывающими странами вызовет падение цен на «черное золото». Как следствие, вырастет инфляция, возможно и ставка рефинансирования ЦБ РФ. Ставки банков по ипотеке при этом также «поползут» вверх.

Для расчета ежемесячных выплат по будущему ипотечному кредиту воспользуйтесь нашим онлайн калькулятором ипотеки.

Основные моменты при выборе банка для взятия ипотеки

Перед обращением в банк следует обратить внимание на следующие ключевые факторы и параметры:

  1. Стабильность работы банка. Важно, чтобы у него была лицензия. Ее наличие можно проверить на сайте ЦБ РФ. Желательно, чтобы банк успешно работал несколько лет, а если он еще молодой – то объем собственного капитала должен быть достаточным для покрытия возможных убытков.
  2. Выгодность ипотечной программы. Тут следует оценивать комплексно несколько параметров кредитного договора:
    • Валюта кредита. С учетом сложности прогнозирования на длительный период курса рубля по отношению к иностранным валютам, рекомендуется брать ипотеку в рублях. Валютную ипотеку выгодно брать заемщикам, непосредственно получающим стабильный доход в валюте других стран.
    • Размер первоначального взноса. В большинстве банков варьируется в пределах 10–30% от стоимости недвижимости. Встречаются программы и с меньшими требованиями, но, как правило, там выше процентная ставка или есть скрытые комиссии.
    • Процентная ставка. Есть банки, которые заманивают клиентов низкими процентными ставками, зная, что именно этот параметр для многих является определяющим. Сейчас по ипотеке в среднем они составляют 9,5–12%, есть специальные акции и льготные программы и ставка может быть еще ниже. Однако кредитные предложения под 4–5% должны насторожить.
    • Наличие страховок. По закону в обязательном порядке нужно застраховать только залог по ипотеке, а все другие виды являются добровольными. Но именно согласие клиента на страхование жизни зачастую влияет на процентную ставку. Заемщику рекомендуется оценить влияние всех страховок на общую переплату по ипотеке.
    • Наличие прочих комиссий. С заемщика могут взимать деньги за выдачу кредита (0,5 – 4% от общей суммы), ведение счета, перечисление средств и др. Иногда они прописываются мелким шрифтом в договоре. Если комиссии есть, то необходимо выяснить их размер и как часто они будут взиматься – каждый месяц или раз в год.
    • Правила досрочного погашения. Многие клиенты планируют погасить ипотеку досрочно, а банки для извлечения своей прибыли устанавливают определенные ограничения на внесение досрочных платежей:
      • по сроку (например, не ранее 6 месяцев или 1 года с начала выплаты ипотеки);
      • по сумме (есть минимальная планка на единовременный досрочный платеж);
      • комиссии за частичное или полное погашение кредита раньше срока.
  1. Удобство обслуживания в банке. Лучше, чтобы офис и банкоматы находились рядом с домом, а вносить ежемесячные платежи можно с карты или по интернет-банку.
  2. Политика банка в секторе ипотечного кредитования. Можно почитать отзывы (но не воспринимать их буквально), посмотреть экономические показатели финансового учреждения в динамике, его рейтинг.

ТОП-5 самых выгодных банков по ипотеке

При поиске банка следует иметь в виду 5 банков с самыми выгодными ипотечными предложениями.

Открытие

Ставки по ипотеке как на новостройки, так и для вторичного рынка в банке Открытие начинаются от 10% годовых. Клиент может рассчитывать на максимальную ссуду 15 млн руб. (для Москвы и Санкт-Петербурга, а также областей этих мегаполисов – 30 млн руб.) сроком до 30 лет. При получении зарплаты в этом банке от заемщика потребуется первоначальный взнос 10%.

Сбербанк

У банка несколько привлекательных программ ипотеки. Готовое жилье Сбербанк кредитует от 8,6% годовых в рамках акции для молодых семей и от 9,4% годовых для других категорий заемщиков. Есть акция на новостройки (от 7,4% годовых), а также ипотечная программа для военных (от 9,5% годовых). Ставки действуют, если клиент является зарплатным клиентом Сбербанка, иначе к базовой ставке добавляется 0,5%. Первоначальный взнос по всем программам 15–20%, срок ипотеки – до 30 лет.

ВТБ 24

Ипотечные ставки стартуют от 9,5% годовых при покупке жилья площадью более 65 кв. м., первоначальный взнос 20%. Для остального вторичного жилья, а также новостроек ставка установлена 9,7% годовых, с первым взносом от 10%. По этой же ставке ВТБ 24 рефинансирует ипотеку на приобретение квартир. Кроме того, банк выделяется высокой максимальной суммой выдачи ипотечного кредита – до 60 млн руб.

Россельхозбанк

Ставки по ипотечным кредитам начинаются с 9,3% для недвижимости вторичного рынка и с 9% по программе молодых семей. Первый взнос составляет 15–20%. При этом клиент должен получать зарплату в этом банке, быть надежным клиентом или работать в одной из бюджетных организаций (см. перечень на сайте банка). Заемщику могут предоставить до 20 млн рублей сроком до 30 лет. По его выбору схема погашения кредита может быть как аннуитетной, так и дифференцированной.

Райффайзенбанк

Покупку квартир вторичного рынка и первичного рынков банк кредитует от 9,75% годовых. Первоначальный взнос для первой категории 15%, а для второй – 10%. При использовании материнского капитала возможно уменьшение первого взноса до 0%. Максимальная сумма 26 млн руб. при сроке до 30 лет. Ипотеку, выданную другими банкам здесь можно рефинансировать от 9,99% годовых.

В таблицах ниже мы проведем анализ ипотечных ставок большинства российских банков, благодаря чему у вас сложится наглядная картина ситуации на ипотечном рынке в 2019 году. Для удобства мы приведем 2 таблицы, в одной из которых вы сможете ознакомиться со ставками и условиями ипотеки банков на новостройки, а в другой на вторичную недвижимость.

Проценты по новостройкам

Банк Ставка, % ПВ, % Срок, лет Стаж, мес. Возраст, лет Примечание
Сбербанк от 8,20 15 до 30 от 6 21-75 Ставка актуальна при покупке квартиры у застройщика-партнера. Участвует в семейной госпрограмме 6%.
ВТБ Банк Москвы от 9,70 10 до 30 от 12 21-65 При покупке квартиры более 65 кв. м. ставка от 10,10%
Газпромбанк от 9,50 10 до 30 от 6 20-65 Непрерывный трудовой стаж от 1 года, скидка зарплатникам -0,5%, и -0,2% при приобретении у АН застройщиков-партнеров банка.
Россельхозбанк от 9,70 15 до 30 от 6 21-65 Отсрочка и ПВ от 10% для молодых семей и при использовании маткапитала.

Альфа-Банк

от 10,19 15 до 25 от 6 23-64 Выгодные условия для молодых семей, Уменьшение ПВ до 10% при наличии материнского капитала.
Банк «ФК Открытие» от 9,70 10 до 30 от 3 18-65 При оформлении на сайте процент снижается на 0,25%. Зарплатникам ПВ 10%. Ставка 9,35% при ПВ от 50%, со справкой 2НДФЛ и при условии страхования квартиры, жизни и здоровья.
Райффайзенбанк от 9,99 15 до 30 от 3 21-60 Общий стаж от 2 лет. Белая кредитная история.
Росбанк от 8,75 15 до 25 от 3 20-64 Дополнительный займ на ПВ, господдержка, отсрочка молодым семьям, маткапитал.
Промсвязьбанк от 9,40 20 до 25 от 4 21-65 Общий трудовой стаж от 1 года.
Московский кредитный банк от 5,90 20 до 20 от 6 18-65 Ставка актуальна при приобретении квартиры у застройщиков-партнеров, при оформлении комплексного страхования, ПВ 20%.
БинБанк от 9,60 от 5* до 30 от 1 21-65 *ПВ 5% при использовании маткапитала. Стаж не менее 1 года в одной сфере деятельности. С 1 января 2019 года БинБанк и банк Открытие объединились под брендом «Открытие».
Уралсиб от 10,50 10 до 30 от 3 18-70 Новостройки от надежных партнеров. Рассмотрение ипотеки по 2 документам.
ДельтаКредит Банк от 9,50 15 до 25 от 2 20-64 Дополнительный кредит на ПВ. Родители могут оформить ипотеку на квартиру для детей.
Связь-банк от 10,25 15 до 30 от 4 21-65 Общий стаж от 1 года. Обязательное страхование залогового обеспечения. Скидка зарплатникам -0,50%, и работникам ВЭБ -0,75%. Увеличение ставки при отсутствии страхования.
Абсолют Банк от 10,24 20 до 30 от 6 21-65 Участвует в семейной госпрограмме 6%. Непрерыный стаж от 1 года.
Возрождение от 9,85 10 до 30 от 6 18-65
ЮниКредит Банк от 10,25 15 до 30 от 6 21-65 Участвует в госпрограмме 6%.
ТранскапиталБанк от 8,35 от 5* до 25 от 3 21-75 Участвует в госпрограмме 6%. *ПВ 5% при внесении материнского капитала. Общий трудовой стаж от 12 месяцев.
ЗапСибКомБанк от 10,30 10 до 30 от 6 21-65 Возможно внесение мат капитала в качестве первоначального взноса и получения ипотеки по 2 документам.
Ак Барс от 10,50 10 до 25 от 3 18-70 -1% при оформлении договора личного или коллективного страхования.
Зенит от 10,45 15 до 30 от 4 21-65 Уменьшение ПВ до 5% за счет средств маткапитала. Семейная ипотека под 6% с ПВ 20%.
АИЖК от 10,50 10 до 30 от 6 21-65 Семейная ипотека под 6%.
Тинькофф от 9,25% 10 до 30 от 3 21-75 Специфика банка заключается в передаче документов в банки партнеры, сам банк ипотеку не предоставляет, а является лишь посредником.

Условия по вторичному рынку

Банк Ставка, % ПВ, % Срок, лет Стаж, мес. Возраст, лет Информация
Сбербанк от 9,60 15 до 30 от 6 21-75 Ставка актуальна при оформлении электронной регистрации, в рамках акции «Молодая семья» и при одобрении квартиры через DomKlick, при условии страхования жизни.
ВТБ Банк Москвы от 9,70 10 до 30 от 12 21-65 Ипотека без подтверждения доходов от 10,60% с первоначальным взносом 30%. При покупке квартиры более 65 кв. м. ставка от 10,10%
Газпромбанк от 9,50 10 до 30 от 6 20-65 Непрерывный трудовой стаж от 1 года, скидка зарплатникам -0,5%, и -0,2% при приобретении у АН застройщиков-партнеров банка.
Россельхозбанк от 9,70 15 до 30 от 6 21-65 Отсрочка и ПВ от 10% для молодых семей и при использовании маткапитала.

Альфа-Банк

от 10,49 15 до 25 от 6 23-64 Специальные условия для молодых семей, уменьшение ПВ до 10% при наличии материнского капитала.
Банк «ФК Открытие» от 9,70 10 до 30 от 3 18-65 Непрерывный трудовой стаж от 1 года. При оформлении на сайте ставка ниже на 0,25%. Зарплатникам ПВ 10%. Ставка 9,35% при ПВ от 50%, со справкой 2НДФЛ и при условии страхования квартиры, жизни и здоровья.
Райффайзенбанк от 9,99 15 до 30 от 3 21-60 Стаж не менее 3х месяцев при общем стаже от 2 лет. Отсутствие плохой кредитной истории.
Росбанк от 8,75 15 до 25 20-64 Дополнительный займ на ПВ, господдержка, отсрочка молодым семьям, маткапитал. Гражданство не имеет значения.
Промсвязьбанк от 9,80 20 до 25 от 4 21-65 Общий трудовой стаж не менее 1 года.
Московский кредитный банк от 9,49 40 до 20 от 6 18-65
БинБанк от 9,60 от 5* до 30 от 1 21-65 *ПВ 5% при использовании маткапитала. Стаж не менее 1 года в одной сфере деятельности. С 1 января 2019 года БинБанк и банк Открытие объединились под брендом «Открытие».
Уралсиб от 10,70 10 до 30 от 3 18-70
ДельтаКредит Банк от 9,50 15 до 25 от 2 20-64 Дополнительный кредит на ПВ. Родители могут оформить ипотеку на квартиру для детей.
Связь-банк от 10,25 15 до 30 от 4 21-65 Скидка зарплатникам -0,50%, и работникам ВЭБ -0,75%. Увеличение ставки при отсутствии страхования.
Абсолют Банк от 10,24 20 до 30 от 6 21-65 Непрерыный стаж от 1 года.
Возрождение от 9,85 15 до 30 от 6 18-65
ЮниКредит Банк от 10 15 до 30 от 6 21-65 Ставка по программе «Ипотека зовет» 9,75%
ТранскапиталБанк от 8,35 от 5* до 25 от 3 21-75 *ПВ 5% при внесении материнского капитала. Общий трудовой стаж от 12 месяцев.
ЗапСибКомБанк от 10,30 10 до 30 от 6 21-65 Возможно внесение мат капитала в качестве первоначального взноса и получения ипотеки по 2 документам.
Ак Барс от 10,90 10 до 25 от 3 18-70 -1% при оформлении договора личного или коллективного страхования.
Зенит от 10,45 от 5* до 30 от 4 21-65 *Уменьшение ПВ до 5% за счет средств маткапитала.
АИЖК от 10,50 10 до 30 от 6 21-65 Легкая ипотека с 2 документами под 11% с ПВ от 35%. Возможность выбора переменной ставки. Ставка 9,95 при ПВ 30%.
Тинькофф от 9,25% 10 до 30 от 3 21-75 Специфика банка заключается в передаче документов в банки партнеры, сам банк ипотеку не предоставляет, а является лишь посредником.

Важные нюансы, которые нужно знать перед взятием ипотеки

При выборе банка, в котором вы планируете взять ипотеку, необходимо знать ряд важных нюансов, влияющих на выгодность той или иной программы:

Программы популярных банков, дающих ипотеку

При поиске банка следует иметь в виду, что ряд кредитных учреждений устанавливают более выгодные условия кредитования для следующих категорий клиентов:

На сегодняшний день можно выделить следующие банки, а также наиболее выгодные льготные ипотечные программы:

  1. Сбербанк проводит сразу две акции:
    • для молодых семей (от 8,6% годовых, если клиент проводит электронную регистрацию сделки);
    • при покупке квартиры в новостройке (от 7,4% по программе субсидирования ипотеки застройщиками и электронной регистрации сделки, первый взнос 15%).

Кроме того, Сбербанк предоставляет военную ипотеку под 9,5% годовых. А также принимает в качестве первого взноса сертификат на материнский капитал.

  1. Россельхозбанк кредитует молодые семьи от 9,3% для недвижимости вторичного рынка и от 9% для квартир или апартаментов первичного рынка.
  2. Газпромбанк проводит акцию по оформлению ипотечных кредитов на любые квартиры. Ставка 9,5% годовых при минимальном первом взносе 10%. Заявка рассматривается в течение 1 рабочего дня.
  3. ВТБ 24 предоставляет ставку 9,5% годовых при покупке готовой квартиры площадью более 65 кв. м, сумма кредита может достигать 60 млн руб.
  4. Абсолют Банк кредитует вторичный рынок от 9,49% годовых при первоначальном взносе 15%.
  5. Азиатско-Тихоокеанский банк имеет выгодную программу для зарплатных клиентов, предоставляя ипотеку от 9% годовых, с первоначальным взносом 10–15%, для владельцев материнского капитала минимальный порог может быть снижен до 5% от стоимости квартиры.
  6. Бинбанк предоставляет выгодные ипотечные программы для квартир вторичного рынка (от 9,25% годовых), на новостройки и военную ипотеку (от 9% годовых). При использовании материнского капитала первый взнос 10%, для других клиентов 20%.
  7. Промсвязьбанк и ДельтаКредит готовы предоставить ипотеку без первоначального взноса. Процентные ставки по этим программам начинаются от 12% и 11,25% годовых.

Рефинансирование ипотеки — это программа кредитования, предназначенная для полного или частичного погашения уже оформленного займа за счет оформления нового кредита на более выгодных условиях. Самое важное и главное в данной программе — это снижение процентной ставки. В связи с периодическими изменениями ключевой ставки ЦБ РФ банки часто меняют процентные ставки по ипотечным кредитам. За рефинансированием ипотеки в марте можно обратиться как в свой, так и в другой коммерческий банк. Данный кредитный продукт поможет снизить финансовую нагрузку на личный бюджет путем уменьшения ежемесячных платежей по кредиту или сокращением срока ипотечного кредитования. 

При сравнении мы учли следующие критерии:

Позиции в различных рейтингах

Размер ежемесячного платежа

Рефинансирование ипотеки в марте по более низкой ставке особо выгодно тем, что при кредите на большую сумму даже незначительное уменьшение процентных ставок способно дать хорошую экономию и уменьшить ежемесячный платеж по кредиту.

Кроме снижения процентной ставки, к целям рефинансирования относятся: возможность изменения срока погашения, смена валюты кредита, смена заемщиков или необходимость поменять банк на более удобный, например, на тот, где открыта зарплатная или личная карта заемщика, т.к. банки иногда предлагают акции и скидки для зарплатных клиентов или активных пользователей банковских карт. 

Рефинансирование —  это новый кредит с более низкой ставкой, которым погашается имеющийся ипотечный кредит. Берут его для улучшения условий кредитования – если не устраивает ставка, сумма ежемесячного платежа, способы внесения платежей, либо условия досрочного погашения. 

Чтобы подать заявку на перекредитование ипотеки в марте нужно собрать необходимый банку пакет документов, таких как сведения о доходах и т.п. Также банки предъявляют требования к предмету ипотеки: наличие зарегистрированного права собственности, отсутствие обременений у залога по кредиту, отсутствие текущей задолженности по ипотеки, до конца выплат должно оставаться не менее определенного срока по условиях банка и т.п. 

При выборе оптимальной программы рефинансирования ипотеки в марте особое внимание следует уделить процентной ставке, полной стоимости кредита, размеру ежемесячных платежей, страхованию, наличию дополнительных комиссий и срокам кредитования. Сравнив важные критерии, для вас мы подготовили ТОП-20 самых выгодных, на наш взгляд, программ рефинансирования ипотеки. Перечисленные банки входят в ТОП 1-50 банков России по кредитам физическим лицам.

Лидеры рейтинга

Рефинансирование

Связь-Банк

Программа кредитования, направленная на погашение ипотечного кредита, выданного заемщику в стороннем банке на приобретение недвижимости: квартиры в многоквартирном жилом доме, жилого дома с земельным участком, на котором он расположен, таунхауса с земельным участком, на котором он расположен, апартаментов, лофтов, других помещений без права регистрации по месту жительства, земельного участка, гаража/машиноместа (применимо, если данный вид недвижимости был приобретен совместно и одновременно с жилым домом/ таунхаусом/квартирой).

  1. Сумма кредита от 400 тыс. до 30 млн. рублей.
  2. Срок кредита от 3 до 30 лет.
  3. Процентная ставка от 9,75% годовых.
  4. Для держателей зарплатных карт процентная ставка снижается на 0,5%.
  5. Имущественное страхование — обязательно. 
  6. При отсутствии личного страхования процентная ставка повышается на порядок от 0,7 до 1%.
  7. При отсутствии титульного страхования процентная ставка повышается на 1%.
  8. На момент подачи заявки прошло не менее 12 месяцев с даты выдачи рефинансируемого кредита. 
  9. Дополнительных комиссий нет.
  10. Досрочное погашение без ограничений.

Рефинансирование

ВТБ

Программа рефинансирования распространяется на полное погашение кредитов других банков, выданных на цели приобретения: готового жилья, новостроек, в том числе не завершенных строительством, при условии аккредитации застройщика и строящегося объекта в ВТБ и оформления прав требования на объект недвижимости. Банк ВТБ предлагает бонусы — участники программы «Коллекция» могут получить дополнительные бонусы, если был оформлен потребительский кредит, автокредит или ипотека в ВТБ. На bonus.vtb.ru в разделе «Бонусы от ВТБ» – каталог подарков, на которые можно обменивать накопленные бонусы.

  1. Сумма кредита до 30 млн. рублей.
  2. Срок кредита до 30 лет.
  3. При рассмотрении заявки на кредит по 2 документам срок кредита до 20 лет.
  4. Фиксированная процентная ставка на весь срок кредита от — 10,1% годовых.
  5. Для зарплатных клиентов размер кредита может составлять не более 90% — если соотношение суммы кредита к стоимости жилья больше 80%, ставка по кредиту увеличится на 0,5%.
  6. Без комиссий за оформление кредита. 
  7. Досрочное погашение без ограничений. 
  8. Разнообразные и удобные для каждого способы погашения кредита. 
  9. Нет комиссии за безналичный перевод средств в другой банк.
  10. Специальная программа рефинансирования «Победа над формальностями» без предоставления справок о доходе по ставке от 11% годовых. 

Рефинансирование

ПАО Банк «ФК Открытие»

Целью использования программы рефинансирования является погашение ипотечного кредита или займа, обеспеченного залогом жилого недвижимого имущества: на вторичном рынке жилья или путем инвестирования в сторительство, участия в долевом строительстве. Кредитная программа разработана специально для тех, кто хочет взять ипотечный кредит на более выгодных для себя условиях или изменить валюту кредита на рубли.

  1. Сумма кредита от 500 тыс. до 30 млн рублей.
  2. Срок кредита от 3 до 30 лет. 
  3. Процентная ставка по кредиту от 10,2% годовых. 
  4. При отсутствии страхования жизни и трудоспособности ставка увеличивается на 2%.
  5. При отсутствии страхования риска утраты права собственности на недвижимость ставка увеличивается на 2%. 
  6. Опция «Ипотека по двум документам» при предоставлении паспорта гражданина РФ и второго документа, подтверждающего личность (на выбор): водительского удостоверения, удостоверения личности сотрудника федеральных органов власти, загранпаспорта по ставке от 10,7% годовых на сумму от 500 тыс. до 15 млн. рублей. 
  7. Комиссия за рассмотрение заявки и выдачу кредита отсутствует.