Можно ли взять ипотеку без трудовой книжки? в 2019 году

🕒

Ипотека без трудовой книжки – вполне реальное явления на банковском рынке услуг Российской Федерации.

Сейчас среди потенциальных покупателей недвижимости все больше тех, кто предпочитает работать на себя или удаленно, не выходя из дома. Почти всегда это означает отсутствие заключенного трудового договора. Возможна ли для таких работников ипотека без трудовой книжки, и какие условия при этом предлагают банки?

Фрилансеры и ипотека

В подобном виде работы множество плюсов: во-первых, это всегда работа на себя, без начальников, бесконечных планов и отчетов. Во-вторых, свободный график – отсутствие будильника и 8-часового рабочего дня не может не мотивировать. И подобных плюсов очень много. Когда на банковскую карту поступают деньги за очередную успешно выполненную работу,  даже не задумываешься, что когда-нибудь официальное трудоустройство все-таки понадобится.

Но вопрос о приобретении собственного жилья рано или поздно напоминает о себе. Необходимость в трудовой книжке возникает, как правило, при оформлении ипотеки. Поскольку, позволить себе приобретение недвижимости за наличный расчет могут лишь единицы, ипотека становится универсальным решением данного вопроса.

Несмотря на то, что в среднем заработная плата фрилансера или индивидуального предпринимателя бывает вполне достойной, доказать это банковским работникам не просто. Объясняется это тем, что банки привыкли получать подтверждение вашей платежеспособности на официально утвержденных документах. Но это не значит, что теперь вы останетесь без ипотеки. Из этой ситуации есть выход!

Как доказать банку свою платежеспособность?

Банк пойдет вам навстречу, если вы сможете подтвердить свою платежеспособность другими документами. Например, заключенные трудовые договора, наличие нескольких поручителей или письмо от работодателя помогут вам доказать уровень своей зарплаты. Если при этом вы являетесь владельцем банковского счета, на который вам стабильно поступает заработная плата, и сможете подтвердить эти поступления выпиской из банковского счета, то считайте, что предварительное одобрение у вас в кармане!

Все за и против ипотечного займа

Если ипотечный кредит является для вас единственным возможным и приемлемым вариантом приобретения собственного жилья, стоит все внимательно обдумать и взвесить. Ипотечный займ считается долгосрочным кредитным обязательством, поэтому вы будете нести огромную ответственность перед банком за его невыполнение. Вплоть до случаев срочного выселения из квартиры.

Основная и самая привлекательная выгода ипотеки в том, что вы получаете возможность стать счастливым обладателем желаемой квартиры уже сегодня. И не ждать при этом, пока накопится необходимая сумма денег.

Банки предлагают очень заманчивую, выгодную и гибкую систему процентных ставок  – от 13 до 15%. Но здесь кроется и главный минус не только ипотечных, но и любых других кредитов. Банку придется возвращать долг в несколько раз превышающий сумму, которая была вам выдана. Все дело в огромных процентах, которые начисляются на остаток по кредиту. Чем больше срок кредита, тем больше сумма переплаты.

Требования к заемщику

Главное, в чем банк должен быть уверен, прежде чем одобрить ипотеку – это сможете ли вы выплатить долг в полном размере и в установленный договором срок.

Основные требования к клиентам у большинства кредитных учреждений одинаковые:

  1. гражданство Российской Федерации;
  2. возрастная категория от 21 до 65 лет;
  3. трудовой стаж на последнем месте работы (или срок с момента открытия ИП) не меньше одного года;
  4. достаточная для выдачи кредита заработная плата, подтвержденная документально.

Но на практике этим запросам отвечает не каждый клиент. Несмотря на это, многие из них в состоянии оплачивать кредит вовремя, но у них нет при этом трудовой книжки, чтобы это подтвердить.

Ипотека и отсутствие трудовой книжки

В настоящее время многие кредитные учреждения предлагают воспользоваться возможностью приобретения собственного квартиры в ипотеку всего по двум документам: паспорту и справке 2-НДФЛ.

Если у вас нет возможности предоставить справку 2-НДФЛ, то и в этом случае есть выход. Например, подтверждением платежеспособности перед банком для ИП может служить налоговая декларация, а для фрилансера – выписка из банковского счета, по которой виден стабильный доход на протяжении долгого времени. Если при этом заемщик подает документы на кредит в тот же банк, в котором у него открыт счет, то выписка даже не потребуется.

Банк может одобрить ипотечный займ без официального подтверждения доходов, если предложить ему дополнительное обеспечение. Например, если у вас будут два надежных поручителя или если отдадите в залог какой-нибудь объект недвижимости (по статье 6 ФЗ № 102).

Оформление ипотеки без трудовой книжки

Для того чтобы оформить ипотечный кредит, нужно ваше личное присутствие. Главное, что потребуется – это заполнить заявление-анкету по форме банка. В ней указываются следующие данные:

После того, как банк согласится выдать ипотеку без трудовой книжки, вам необходимо в кратчайшие сроки:

  1. определиться с приобретаемым объектом недвижимости (квартира, коттедж, дом и т.д.)
  2. при необходимости заключить договор на долевое строительство или договор купли-продажи;
  3. подписать в банке необходимый пакет документов;
  4. зарегистрировать права собственности имуществом, а также ипотечный договор и приобрести дополнительные банковские услуги (страхование имущества, титула и т.д.)

Только после соблюдения всех формальностей банк переведет оговоренную в договоре сумму на счет покупателя.

Возможные причины отказа

Согласно внутреннему уставу, большинство банков имеют право отказать вам в выдаче кредита без объяснения причин. Но таких причин на самом деле может быть не так много.

Основная причина заключается в недостаточном для выдачи кредита размере заработной платы заемщика. Банк рассчитывает идеальный размер вашего дохода по схеме: треть от суммы вашей заработной платы должно идти в счет погашения кредитной задолженности. Банк может одобрить кредит даже на условиях 50/50, то есть половину от ваших доходов придется отдавать банку. Это основное условие, которое должно выполняться, даже при отсутствии официального подтверждения ваших доходов.

Также возможной причиной отказа банка может стать плохая кредитная история заемщика. В этом случае вариантов исправить ситуацию почти нет. Можно попытаться обратиться с заявлением в другие банки, где возможно, вы получите ипотеку.

Не забывайте о том, что всегда есть возможность уменьшить риск отказа, предоставив надежных созаемщиков. В таком случае банк будет рассматривать ваш общий совокупный доход. Например, в силу закона, оба супруга становятся созаемщиками автоматически, что увеличивает шансы на одобрение ипотечной заявки. Воспользоваться возможностью привлечения поручителей может каждый заемщик.

Кроме того, если вы являетесь собственником какого-либо объекта недвижимости, вы можете предложить его банку в залог. Это также повысит ваши шансы, даже, несмотря на неподтвержденный доход или плохую кредитную историю.

И, наконец, снизить риск отказа банка можно, предложив большой первоначальный взнос. Если вы внесете значительную часть от общей стоимости недвижимости, банк будет более лояльно рассматривать ваше заявление и, скорее всего, ответит одобрением.

В РФ не все покупатели недвижимости работаю по трудовому договору. Есть граждане, которые работают без официального оформления. Именно для таких граждан банки начали разрабатывать специальные продукты, для лиц не официально устроенных и не имеющих трудовой книжки.

Дорогие читатели! В статьях описаны лишь типовые (шаблонные) ситуации и способы их решений. Стоит учитывать, что каждый случай уникален, и для решения отдельного вопроса, требуется индивидуальный подход.
Чтобы узнать, как действовать именно в Вашем случае, рекомендуем воспользоваться бесплатной консультацией по номеру +7 (499) 288-17-58 для Москвы и МО, +7 (812) 317-60-16 для Санкт-Петербурга и Ленобласти.

Можно ли взять ипотеку не имея трудовой книжки?

Ипотека – это долгосрочное обязательство перед банком, не соблюдение требований банка и своевременного погашения кредиторской задолженности, может привести к печальным результатам, заемщика могут выселить с квартиры за неуплату ежемесячных платежей, так как приобретаемая недвижимость числится залоговым имуществом, а обременение с квартиры можно снять лишь после полного погашения задолженности.

Ипотека без трудовой книжки возможна, но для банка все равно необходимо подтвердить свою платежеспособность, тем самым уменьшить риски банка для выдачи кредита.

Важно!!! Ипотеку можно взять всего лишь по двум документам, это паспорт гражданина РФ и снилс.

Если вы не нашли ответ на свой вопрос, то вы можете получить ответ на свой вопрос позвонив по номерам ⇓

Бесплатная юридическая консультация

Москва, Московская область звоните: +7 (499) 288-17-58

Звонок в один клик

Санкт-Петербург, Ленинградская область звоните: +7 (812) 317-60-16

Звонок в один клик

Из других регионов РФ звоните: 8 (800) 550-34-98

Звонок в один клик

Но многие банки РФ, страхуя себя, требуют подтверждение платежеспособности, они могут запросить такие документы:

Важно!!! Так же можно предоставить в банк право собственности на недвижимость, уже имеющуюся у клиента или автомобиль, которые буду служить залогом.

Получение ипотеки без трудовой книжки.

Для того, что бы взять ипотеку без трудовой книжки, необходимо выполнить ряд действий:

Важно!!! Ипотека без трудовой книжки оформляется в течении суток, это очень важно для заемщика, он может быстро приобрести недвижимость.

Но так же имеются и отрицательные моменты в кредитовании без трудовой книжки, такие как повышенная процентная ставка и увеличение первоначального взноса. В большинстве случаев банк, без подтверждения платежеспособности, требует внести первоначальный взнос в размере 50 % от стоимости  приобретаемой недвижимости.

Читайте также статью ⇒ Чем отличается ипотека от рассрочки?

Условия кредитования без подтверждения официальной трудовой деятельности и дохода.

Чтобы получить кредит в российском банке без справки 2-НДФЛ и трудовой книжки, физическому лицу необходимо выполнить  следующие условия:

Выполнив все требования банк, можно получить кредит на покупку жилья, это может быть как вторичный рынок, так и новые дома, главным условием банка, является справка из реестра, что недвижимость зарегистрирована и введена в эксплуатацию.

Банк тщательно проверяет все предоставленные документы заемщиком. В целях проведения проверки кредитный комитет может позвонить работодателю, с целью подтверждения трудовой деятельности на указанном в анкете предприятии, так же возможно уточнение любой информации по телефонам, которые прописаны в анкете. Если кредитный комитет выявит разногласия  с данными в анкете, то в получении кредита будет отказано. Поэтому для получения займа на приобретение недвижимости информацию необходимо указывать достоверную и точную.

Причины отказа в кредитовании. 

Согласно положениям банка и их внутреннему уставу, банк имеет право отказать в кредитовании без объяснения причин, но это бывает в редких случаях.

Основной причиной может послужить недостаточная платежеспособность, банк рассчитывает из указанного вами дохода суммы, которые должны идти на погашение задолженности и сумма, которая остается у заемщика, не должна быть меньше прожиточного минимума, если так получается, что у заемщика после погашения задолженности, остается меньшая часть заработной платы, то в кредите будет отказано.

Так же банк может отказать в кредитовании, если у заемщика плохая кредитная история, то есть имеются не погашенные кредиты в других банках.

Важно!!! Для того, что бы уменьшить риск отказа кредитования, можно привлечь надежных созаемщиков, с более высокой заработной платой и хорошей кредитной историей, так же можно внести первоначальный взнос в размере превышающий 50 % от стоимости приобретаемого имущества.

Кредитный комитет банка, в который обратился гражданин для получения ипотечного кредита, очень тщательно проверяет заемщика, дабы уменьшить свои риски. Заемщики должны отвечать ряду требований банка:

К сожалению не все граждане РФ отвечают всем требованиям банка, поэтому остается лишь вариант подождать некоторое время для покупки недвижимости, либо официально устроиться на хорошо оплачиваемую работу, и спустя шесть месяцев обратится в банк с повторной заявкой на получение кредита.

Читайте также статью ⇒ Ипотека на долевое строительство

Условия банка в предоставлении ипотечного кредита

Банк Процентная ставка  Сумма  Срок Первоначальный взнос 
СберБанк От 13,95% От 300 тыс. до 8млн. До 30 лет  От 50% 
ВТБ24 От 13,85% От 500 тыс. до 8млн. До 30лет От 40% 
РосСельхозБанк От 13% От 500 тыс до 5млн. До 20 лет От 40%

Часто задаваемые вопросы

Вопрос №1

Можно ли взять ипотеку без трудовой книжки?

Ответ: Ипотека без трудовой книжки возможна, но для банка все равно необходимо подтвердить свою платежеспособность, тем самым уменьшить риски банка для выдачи кредита. Ипотеку можно взять всего лишь по двум документам, это паспорт гражданина РФ и снилс.

Читайте также статью ⇒ Переуступка ипотеки на квартиру.

Вопрос №2

Каким требованиям должен отвечать заемщик?

Ответ:

Если вы не нашли ответ на свой вопрос, то вы можете получить ответ на свой вопрос позвонив по номерам ⇓

Бесплатная юридическая консультация

Москва, Московская область звоните: +7 (499) 288-17-58

Звонок в один клик

Санкт-Петербург, Ленинградская область звоните: +7 (812) 317-60-16

Звонок в один клик

Из других регионов РФ звоните: 8 (800) 550-34-98

Звонок в один клик

Как бы странно это не звучало, в современном мире можно получить ипотеку без подтверждения дохода. Но потенциальным заёмщикам стоит учитывать, что банки не станут предоставлять льготные условия просто так. Снижение требований к клиентам приведёт к повышению ставки и первоначального взноса. Кроме того, важно учитывать, что отсутствие справок, подтверждающих заработок и платёжеспособность, не означает, что кредитные учреждения не станут проверять финансовую историю клиента и будут смело раздавать деньги всем желающим. Финансы будут выделены лишь тем, кто не будет вызывать у банков сомнений. А тем, кто не имеет не только справок о доходах, но и постоянного, стабильного источника заработка, получить заём не удастся. То есть, подобные кредиты рассчитаны на самозанятых, фрилансеров и людей имеющих пассивную прибыль, например, аренду за сдаваемое жильё.

Кому необходима ипотека без подтверждения дохода

Переходя к более подробному рассмотрению ипотечной программы, не требующей документального подтверждения платёжеспособности, первым делом стоит рассмотреть перечень лиц, на которых рассчитаны подобные кредиты:

Появление отдельных программ для подобных категорий граждан объясняется их количеством. Согласно официальным данным их число в 2019 году приближается к 20% от всего трудоспособного населения. Особенно много подобных людей в крупных городах (Москва, СПБ). Банки обязаны учитывать подобные нюансы и разрабатывать новые кредитные программы для всех категорий клиентов, а потому появление ипотеки без справок о доходах (обычно они называются «по двум документам») не должно вызывать удивлений.

Основные требования

Учитывая, что ипотека без подтверждения доходов и трудовой деятельности – всего лишь один из видов стандартного ипотечного кредита, основные требования к заёмщикам не отличаются от стандартных запросов к клиентам. Разница заключается лишь в отсутствии строгих требований к стажу.

В результате обязательно:

В отдельных ситуациях описанные требования способны меняться. Особенно это касается привлечения созаёмщиков. Для них условия намного мягче.

Перечень необходимых документов

Помня о названии – «ипотека по двум документам», можно сделать вывод о минимальных требованиях к пакету бумаг, который требуется подготовить заёмщикам. От них потребуется:

Дополнительно понадобятся документы на покупаемую недвижимость – оценочная экспертиза и договор купли-продажи. Позднее потребуется оформить страховку и предъявить кредитору полис.

Важно подчеркнуть, что рассматривающие заявку менеджеры имеют право запросить дополнительные бумаги. Кроме того, заёмщики способны предоставить дополнительные документы самостоятельно, если посчитают это обоснованным.

Условия получения ипотеки без подтверждения доходов

Различные учреждения предлагают разные параметры кредитования, но в большинстве случаев получить ипотеку без подтверждения доходов можно на следующих условиях:

Кроме того, существуют ограничения по участию в программах государственной поддержки. Так, сформировать стартовый взнос с помощью средств материнского капитала в большинстве банков не получится.

Важно подчеркнуть, что указанные условия носят приблизительный характер и способны отличаться от того, что ожидает заёмщика в реальности. Поэтому перед заключением договора стоит внимательно прочесть кредитный договор.

Требования к недвижимости

Требования к приобретаемой квартире (дому) не зависят от типа кредитной программы. Здание:

Кроме того, иногда предъявляются отдельные требования к перекрытиям и возрасту строения. Стоит уточнять подобные детали и условия заранее. Тем более, кредиторы проверяют соответствие выбранной клиентом недвижимости собственным требованиям. Именно для этого проводится оценочная экспертиза, которая не только указывает примерную стоимость жилья (важно для определения суммы займа), но и выявляет все возможные недостатки и недочёты.

Как получить ипотеку без подтверждения доходов

Процесс оформления ипотеки без трудовой книжки предельно прост:

  1. первым делом клиент подаёт заявку на кредит (удобнее всего подача в режиме онлайн);
  2. затем, после получения предварительного одобрения, нужно подготовить полный пакет документов;
  3. третий шаг – заключение договора и внесение первоначального взноса;
  4. следом идёт поиск и покупка жилья;
  5. после чего оформляется страховка, и приобретённая недвижимость передаётся в залог.

На этом процедура оформления завершается, и заёмщики могут переходить к возврату задолженности, ориентируясь на полученный график платежей. Допускается и досрочное погашение, но обычно о внесении дополнительной суммы вне графика нужно предупреждать заранее, подавая соответствующее заявление за 15 суток до времени внесения средств.

Банки выдающие ипотеку без подтверждения доходов

Большая часть банков, выдающих ипотечные займы, имеет специальные программы для людей без официальной занятости, поэтому поиск кредитора точно не вызовет сложностей.

Потенциальным новосёлам стоит обратиться в:

Отличным решением станет подача нескольких заявок одновременно. Это не только повысит шансы на положительное решение, но и поможет заёмщикам выбрать наиболее выгодное и привлекательное предложение. А те, что не подойдут, можно отклонить, отозвав заявку.

Люди, ведущие трудовую деятельность, не выходя из дома, часто не имеют трудовой книжки. При возникновении потребности взять кредит встает вопрос о наличии соответствующего документа. Следует разобраться, допустимо ли взять кредит при отсутствии трудовой книжки.

Можно ли взять ипотеку без трудовой книжки?

Многие люди стараются работать неофициально для более высокого заработка. Вид деятельности не подразумевает наличие необходимых документов. Но рано или поздно возникает необходимость приобрести квартиру, но полной суммы может не оказаться. Ипотека без трудовой книжки банками допускается, но при условии подтверждения своей платежеспособности.

Это происходит следующим образом:

Еще одним вариантом взятия считается залоговый кредит. Банк выдаст соответствующую сумму тогда, когда клиент предоставит в залог недвижимое имущество, автомобиль или другие ценности.

Допускается взятие ипотеки при наличии поручителя с высокой заработной платой и прекрасной кредитной историей. Кредитная ставка будет выше, но банк не потребует с клиента документ и справку 2-НДФЛ.

Как взять ипотеку без трудовой книжки?

Чтобы получить кредит, нужно найти организацию, выдающую деньги без подтверждения занятости. Это может быть учреждение с экспресс-кредитованием. В настоящее время большинство банков не требуют книжку со стажем. Если же берется кредит по справке о доходах, но без трудовой книжки, то задача намного упрощается.

В банке заполняется анкета, где человек указывает всю личную информацию. При себе должен находиться паспорт гражданина РФ, СНИЛС, военный билет – чем больше документов, тем больше шансов получить удовлетворительное решение. Желательно при себе иметь рабочий договор, заключенный минимум три месяца назад, налоговую декларацию, свидетельство о собственности на недвижимость или автомобиль.

После заполнения всех документов рекомендуется дождаться решения банка. Если оно положительное, то надо подписать кредитный договор и получить денежную сумму.
Важно понимать, что кредитная ставка без трудовой книжки будет большой, а сумму дадут небольшую. В случае, когда человеку требуется займ на открытие своего бизнеса, клиенту требуется зарегистрироваться в центре занятости, после чего предоставить доказательства открытия собственного дела. Например, это может быть бизнес-план.

Условия получения ипотеки

Чтобы банк выдал человеку кредит, следует предоставить ему гарантии. Клиент должен доказать свою платежеспособность.

Именно поэтому предъявляются следующие требования:

При отсутствии соответствующего документа или справки 2-НДФЛ следует предоставить выписку из банковского счета, где видны все соответствующие поступления денежных средств или налоговую декларацию.

Ставку банк установит более высокую, кредитный займ будет ниже, также будет затребован высокий первоначальный взнос.

В каком банке можно взять ипотеку без трудовой книжки?

Различные банки предоставляют ипотечный кредит без трудовой книжки в
Российской Федерации, но с различными условиями.

Список банков, в которых можно взять ипотеку без трудовой книжки:

Многие банки предоставляют возможность взять ипотеку без трудовой книжки или дополнительных справок о доходах. Происходит это из-за того, что множество людей получают серую зарплату либо работают на дому. Важно понимать, что клиенту придется предоставить банку другие доказательства своей платежеспособности: это может быть договор с работодателем либо выписка со счета, заверенные должным образом. Допускается предоставление поручителя с отличной кредитной историей, что тоже станет основанием для выдачи кредита.

Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юриста

Задать свой вопрос можно в форму ниже, в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или позвоните по номерам (круглосуточно и без выходных):

Alex

Знаток

(365),
закрыт

4 года назад

У меня вопрос по ипотечному кредиту. Хочу купить квартиру, но: во-первых, я работаю на частного предпринимателя неофициально, т. е. без трудовой. Зарплата составляет 45000р. в месяц ( переводится она на карту в банке, но карта не зарплатная а обычная), так что можно сделать выписки со счета если понадобится. На первоначальный взнос имеется 350000р. Кстати, зарплату могу подтвердить справкой по форме банка, но и 2НДФЛ начальство тоже может сделать. Если кто брал ипотеку, скажите там проверяют трудовые книжки, потому что мне могут поставить в нее штамп что я типа официально работаю. А то тут один человек пошел в сбербанк, ему сказали что ты нам свои справки несешь-давай трудовую. Ему поставил его работодатель печать в книжку и все — ипотечный кредит одобрили.