Можно ли в банке оплачивать коммунальные платежи кредитной картой в 2019 году

🕒

Для оплаты коммунальных услуг теперь необязательно часами стоять в очереди в Сбербанке — все платежи можно произвести через терминал или удаленно через интернет. Но любая ли банковская карта подходит ли для этих целей? В статье я расскажу о том, когда можно расплатиться за услуги ЖКХ кредиткой и как это сделать с максимальной выгодой.

Можно ли оплатить услуги ЖКХ кредитной картой

Существует множество способов оплатить коммунальные услуги. Вот основные из них:

Но не все перечисленные варианты поддерживают возможность использовать кредитную карту. Например, на Почте карты не принимают, нужны наличные деньги.

При оплате в кассе коммерческих банков оплатить кредитной или даже дебетовой картой также не получится несмотря на наличие терминала — операция пройдет как снятие наличных.

Аналогичная ситуация и с личными кабинетом, межбанковским переводом и многими терминалами и банкоматами. То есть оплата возможна, но на невыгодных для клиента условиях — почти всегда при таких операциях не работает льготный период и удерживается комиссия.

Единственный проверенный способ перевести деньги в счет услуг ЖКХ без процентов и с сохранением бонусов — оплачивать непосредственно сайте поставщика.

Льготный период и кэшбэк при оплате ЖКХ кредитной картой

Но даже оплачивая коммунальные платежи на сайте поставщика услуг, нужно быть внимательным.

Дело в том, что каждой категории платежей присваивается  MCC-код. По нему банк и определяет, за что именно заплатил клиент. И уже на основании этой информации будет решено, предоставлять льготный период и кэшбэк за операцию или нет.

Обычно у коммунальных услуг MCC-код 2019 или 4814. Сюда относятся платежи за электроэнергию, газоснабжение, мобильную связь и непосредственно саму «коммуналку». Но в некоторых компаниях оплата проводится по иному коду, который в льготную категорию не попадает.

При оплате по коду 2019 почти всегда предоставляют льготный период и выплачивается кэшбэк. Большинство крупных банков дает своим клиентам такие привилегии. Среди них:

А вот с кодом 2019 могут возникнуть сложности. Например, банк Тинькофф приравнивает отдельные операции по коду 2019 к снятию наличных. Это касается транзакций, в наименовании которых содержатся слова «MEGAFON» и «BEELINE AVTO».

Как не ошибиться, оплачивая коммунальные платежи кредитной картой

Чтобы сохранить льготный период и не заплатить лишние проценты, следует сделать 2 предварительных шага:

  1. Узнать, какой MCC-код будет у планируемой операции. Сделать это можно в службе клиентской поддержки у поставщика коммунальных услуг.
  2. Уточнить, попадает ли этот MCC-код под действие льготного периода и программу лояльности вашего банка и нет ли ограничений на совершение операций. Обычно вся информация представлена на сайте, но лучше всего позвонить на горячую линию или написать представителю финансовой организации в чат — это будет быстрее и точнее, на сайте в формулировках и выложенных документах легко запутаться.

После уточнения сведений можно переходить к переводу средств. Помните, что делать это нужно непосредственно на сайте поставщика услуг ЖКХ, а не через личный кабинет банка или сторонние сервисы — в этом случае кэшбэк начислен не будет, а льготный период не активируется.

Если условия вашей карты позволяют выгодно оплачивать коммунальные платежи, то обязательно воспользуйтесь этой возможностью — даже возвращая всего 1% можно сэкономить в год несколько тысяч рублей.

Ответы кредитного эксперта

Могут ли снять деньги с кредитной карты за долги ЖКХ?

Если у вас был суд, который обязал вас оплатить задолженность, после вступления его решения в силу пристав откроет исполнительное производство. Если вы не погасите задолженность самостоятельно, то ваши счета, включая кредитную карту, могут быть арестованы.

При этом списать в счет погашения задолженности кредитный лимит нельзя — это не ваши активы, а деньги банка. Удержать можно только средства, которые лежат на карте сверх предоставленного лимита, или поступления на счет, которые придут после ареста.

Читайте другие советы по кредитным картам:

Последние статьи этого автора:

© «Kreditka», при полном или частичном копировании материала ссылка на первоисточник обязательна.

Оплачивать коммунальные услуги в отделениях банков не всегда удобно. Приходится свое свободное время проводить в очереди, и заполнять квитанции. Онлайн-сервисы облегчают эту задачу, теперь платеж можно совершить дистанционно. Клиентов Сбербанка интересует вопрос, можно ли оплатить квартплату кредитной картой Сбербанка, и удерживается ли за это комиссионный сбор.

Можно ли оплатить квартплату кредитной картой Сбербанка без процентов

Кредитная карта при грамотном применении становится выгодным кредитным продуктом, и удобным инструментом для оплаты повседневных платежей. Если держатель успевает уложиться в рамки льготного периода, то переплаты не будет. Льготный период распространяется только на безналичные операции.

Немногие держатели кредитных карт Сбербанка знают обо всех возможностях пластика. Картой можно расплачиваться в магазинах, снимать наличные или пополнять баланс мобильника, оплачивать услуги ЖКХ, штрафы, налоги, образовательные услуги и др.

Если собственные средства закончились, а платеж за квартплату еще внесен, можно воспользоваться кредиткой. Через личный кабинет интернет-банка провести оплату можно в течение двух минут. Комиссия в таком случае не взимается, а оплатить квартплату можно с любого устройства, имеющего доступ в интернет.

Если клиент не пользуется интернет-банком, либо под рукой нет планшета или телефона с выходом в интернет, можно внести платеж через терминалы или банкоматы. Отделения и банкоматы Сбербанка присутствуют во всех регионах. Адреса отделений, банкоматов и терминалов можно посмотреть на сайте банка.

Оплатить квартплату можно кредиткой через интернет без переплаты. В личном кабинете отражаются все поставщики услуг. Выбрать получателя платежа можно вручную, либо отсканировать штрихкод квитанции.

Оплатить квартплату можно за другого пользователя. Главное не забыть указать данные плательщика и его лицевой счет.

Инструкция по оплате коммунальных платежей кредитной картой Сбербанка

Чтобы разобраться в тонкостях проведения оплаты через личный кабинет, приведем пошаговый алгоритм действий. Если ранее клиент не пользовался сервисом, нужно пройти регистрацию. Сделать это можно двумя способами: на сайте Сбербанка, либо получить данные учетной записи в любом отделении.

Для мобильных телефонов и планшетов разработано приложение. Скачать его бесплатно можно в крупных магазинах приложений. Пользователь имеет круглосуточный доступ к своим счетам. В приложении можно посмотреть историю операций, остаток средств, информацию по карте.

Для оплаты коммунальных услуг потребуется:

  1. Авторизоваться в личном кабинете. Если вход производится через сайт, вводятся логин и пароль. При входе через приложение заполняется 5-значный код, сформированный самим пользователем.
  2. Перейти во вкладку «Платежи и переводы».
  3. В загрузившемся списке выбрать «ЖКХ и домашний телефон».
  4. Далее выбирается компания, предоставляющая коммунальные услуги. Поиск можно произвести по штрихкоду квитанции, либо ввести получателя платежа вручную.
  5. Выберите карточку, с которой будет списан платеж.
  6. Заполните реквизиты и сумму платежа.
  7. Проверьте правильность введенных данных, подтвердите операцию.

При оплате через Сбербанк Онлайн отображается рекомендуемый размер платежа, поэтому, если потеряли квитанцию и забыли точную сумму задолженности, узнать сведения можно в системе.

После проведения платежа сервис предложит сохранить и распечатать чек. Если этот шаг был пропущен, пользователь может в любой момент восстановить документ. В истории платежей сохраняются все проведенные операции, в следующий раз проводить оплату можно по заполненным реквизитам.

Чтобы не тратить время на совершение платежей, можно подключить «Автоплатеж». Ежемесячно в заданную дату со счета клиента будет списываться нужная сумма, а отчет о проведенной операции можно посмотреть на электронной почте.

Оплата коммуналки через банкомат или терминал

Оплачивать коммунальные услуги можно через банкоматы и терминалы Сбербанка. На сайте банка есть карта с указанием адресов банкоматов. Сотрудник горячей линии назовет местоположение ближайшего отделения, и его график работы.

Платежные устройства удобно располагаются в крупных торговых центрах, магазинах, остановочных павильонах. Меню терминалов и банкоматов может отличаться. Если самостоятельно не получается внести платеж, можно попросить консультацию у сотрудника банка.

Оплата через банкомат не занимает много времени, а операция проводится по следующему алгоритму:

Провести платеж может только владелец карты, так как сообщать третьим лицам пин код нельзя. Если на карточке не хватает денег для проведения платежа, предварительно нужно пополнить баланс. Сделать это можно внутренним переводом между своими счетами, либо внести наличные через терминал или банкомат.

После оплаты распечатайте чек, и сохраните его до получения следующей квитанции за квартплату. При задержке платежа нужно обратиться в отделение банка, и предоставить чек сотруднику.

Преимущества оплаты услуг кредиткой

Если до зарплаты не хватило денег, можно воспользоваться кредитными средствами. Минимальный платеж по кредитке в среднем составляет 5% от суммы задолженности.

Если размер обязательного платежа занимает значительную часть ежемесячного дохода, и на остальные расходы своих средств не остается, можно оплачивать коммунальные платежи со счета кредитки.

Плюсы оплаты кредитной картой:

С кредитной картой оплачивать платежи можно быстро, без лишней волокиты.

Способы оплаты

Альтернативный способ – оплата в отделении Сбербанка. Можно обратиться с платежным документом в кассовое окно Сбербанка, и сообщить сотруднику, что оплату желаете произвести кредиткой.

Сотрудник банка может попросить предъявить документ, удостоверяющий личность. Во всех отделениях действует электронная очередь, поэтому на входе нужно взять талон, и дождаться своей очереди. Если квитанции на руках нет, то необходимо сообщить кассиру реквизиты получателя, сумму платежа и дополнительные сведения – показания счетчиков.

Если оплачиваете квартплату в стороннем банке, размер комиссии может быть увеличен. Чтобы снизить расходы, оплату желательно производить в отделении Сбербанка.

Комиссия

Если не определились, каким способом оплачивать коммунальные услуги, ознакомьтесь с размером комиссии. Наиболее выгодный способ – оплата через интернет-банк. Комиссия отсутствует, а в сервисе можно посмотреть размер задолженности и рекомендуемый платеж. Здесь же можно заполнить новые показания по счетчикам.

Чтобы постоянно не вводить логин и пароль можно скачать приложение. В личном кабинете отражаются все действующие продукты и сведения по ним. В истории платежей можно посмотреть все расходные операции за выбранный период. Карта с указанием ближайших банкоматов и отделений позволит быстро найти подходящее устройство.

При оплате в банкомате придется переплатить 1-2%, через терминалы — 2%. В кассовом окне Сбербанка удерживается 3% .

Таким образом, на сегодняшний день банальная оплата квартплаты не требует значительных усилий. Если собственные сбережения закончились, а коммунальные услуги не были оплачены, то кредитка сможет выручить своего владельца.

Скрытые недостатки кредитной карты Сбербанка:

02 Мар 2019      Валерия Г.    
    14      

Кредитный лимит, руб

до 300 000

Кредитный лимит, руб

30000-300000

Льготный период

до 120 дней

Какие расходы можно оплачивать с кредитки Сбербанка?

Официальный сайт.

Времена, когда нужно было стоять в очередях, чтобы оплатить счета за коммунальные платежи, позади. Теперь такие операции осуществляются дома с помощью интернета или терминалов, расположенных в крупных торговых центрах, которые широко распространены в каждом городе.

С помощью кредитных карт Сбербанка можно перечислять финансовые средства по квитанциям, полученным из ЖКХ. Помимо ЖКХ, кредиткой можно оплатить следующие услуги:

Кроме того, с кредитной карточки Сбербанка можно оплачивать задолженности перед этим или другим банком.

Кредитные специалисты выбрали ТОП микрозаймов:

Сумма займа, руб

3000-30000

Сумма займа, руб

1500-70000

Сумма займа, руб

1000-30000

Оплата через интернет

Сбербанк Онлайн.

Любые виды расходов теперь можно оплачивать дома или сидя в кафе и даже гуляя в парке, на работе в офисе. Достаточно иметь доступ в интернет, чтобы войти в «Сбербанк-онлайн» или через установленное приложение «Мобильный банк» на телефоне.

Для этого совершить следующие действия:

  1. Выполнить вход в Личный кабинет: в версии для компьютера или мобильного, использовать идентификатор и пароль, который клиент получает при регистрации в «Сбербанк-онлайн».
  2. Далее выбрать кнопку «Платежи и переводы», найти ее можно в верхней части персональной страницы.
  3. Выбрать пункт ЖКХ, потом непосредственно назначение для вносимых средств и организацию, которая предоставляет тот или иной сервис.
  4. Заполнить поля о коммунальном хозяйстве и вводятся личные данные плательщика, включая паспортные сведения.
  5. Во вкладку «Дополнительная информация» нужно вписать период за который идет оплата.
  6. Далее заполнить поля показания счетчиков и сумма.
  7. После этого происходит сама оплата, которую в целях безопасности нужно подтвердить с помощью СМС.

Реквизиты можно взять из квитанции, которая приходит на адрес клиента.

Важно! В случае оплаты любых услуг клиент платит комиссию, которая при операциях через сайт «Сбербанк-онлайн», равна 1% от суммы.

При переводе денег через терминал клиент заплатит 2% в виде комиссии, то есть онлайн-платеж выгоднее.

Оплата с карты в кассе

При внесении средств для расходов по коммуналке через кассу в отделении банка, комиссия составляет 3% от суммы оплаты. Оператору нужно предоставить следующие данные:

Если имеется специальная книжка по платежам ЖКХ, необходимо предварительно заполнить квитанцию в ней, и подать кассиру вместе с карточкой.

Оплачивать коммунальные услуги, удобнее и выгоднее через интернет, используя приложение «Мобильный банк» или через сайт «Сбербанк-онлайн».

Выделите орфографическую ошибку мышью и нажмите Ctrl+Enter

Оплата услуг жкх(вода, свет, газ) кредитной картой

Прошла та самая веселая пора, когда надо было отстаивать очередь в Сбербанке и Почты России для оплаты газа, света, воды и остальных услуг коммунальных служб. Слава богу и я не попал в эту пору. Сегодня же все платежи можно сделать удаленно, либо на сайте гослуг или напрямую перечислять по банковским реквизитам. Но вот незадача, если к примеру у вас закончились деньги, а счета необходимо оплатить, то на помощь всегда приходят кредитные карты.

Так можно ли оплатить услуги ЖКХ кредитной картой?

Да, конечно, можно. Давайте разбираться как. Существует несколько способов оплаты коммунальных услуг:

  1. На сайте поставщика услуг ЖКХ
  2. Используя терминал, к примеру, Сбербанка или другого банка
  3. На нашей любимой почте
  4. Банковским переводом по реквизитам(указаны на счетах, которые вам приходят)
  5. Можно постоять, поездить и оплатить услуги прямо на кассе любого банка
  6. В личном кабинете через интернет банкинг
  7. Либо использовать любой другой сервис для оплаты услуг коммунальных служб

Проблема заключается в том, что не все способы позволяют расплачиваться кредитной картой. Та же Почта любит наличные…

Кассы банков не всегда, далеко не всегда позволяют сделать платеж с помощью банковской карты.

Та же самая история с личными кабинетами и банковскими переводами. К примеру Тинькофф межбанковский перевод автоматический определит как «снятие наличных», а там уже вытекающие со всеми последующими процентами и комиссиями. Но зато вы можете легко в личном кабинете оплатить услуги ЖКХ, и платеж попадет в льготный период.

Другая не менее веселая история с кредитной картой Альфа-банка. С кредитки Альфа легко можно сделать банковский перевод прямо по реквизитам. Но это неудобно.

На самом деле самый просто способ и вполне себе действенный это оплата через портал госуслуги. Ну или напрямую у поставщика, если есть конечно такая возможность.

Льготный период и кэшбэки при оплате ЖКХ кредитной картой

Весь прикол оплаты услуг жкх, да и в целом, кредитной картой состоит в МСС-кодах. Именно они определяют характер действий: была ли это оплата или к примеру снятие наличных. И уже исходя из этой информации банк будет решать входить ли платеж в льготный период или нет. То же самое с кэшбэками.

Обычно у коммунальных служб МСС-коды 2019 или 4814. К этим кодам относится оплата воды, газа, света и коммуналки. Но бывает, что служба использует совершенно иной МСС-код.

При оплате по МСС-коду 4900, как правило, всегда предоставляется льготный период и начисляются всякие бонусы и кэшбэки. Крупные банки, такие как: Сбербанка, Альфа-банк, ВТБ, Тинькофф, Русский Стандарт, ОТП и другие банки понимают, что это оплата услуг ЖКХ и предоставляют тот самый беспроцентный период.

Проблемы могут начаться с МСС-кодом 4814. К примеру, Тинькофф банк воспринимает этот код как «снятие наличных».

Как не ошибиться при оплате коммунальных услуг?

Самое простое, что можно сделать это запрос к поставщику. Уточните по какому МСС-коды они работают, и лучше сделайте это заранее, если даже не собираетесь оплачивать услуги кредитной картой.

Далее письмо или запрос в Тех.Поддержку банка и выяснение деталей по МСС-коду, который вам должен был сообщить поставщик услуг.

Итог: можно ли оплатить услуги коммунальных служб кредитной картой?

Да, конечно, можно. Но будьте внимательны!

Не болейте и подписывайтесь на мой телеграмм канал @aprocredit. С вами был автор блога «Кредитный бомж» alex_d.

Многие граждане в РФ интересуются, можно ли оплачивать коммунальные платежи кредитной картой. Современные технологии с каждым днем развиваются, и сегодня «коммуналку» можно оплачивать не только в пунктах приема платежей, но и из дома, с помощью карты или электронных денег.

Такая обязанность в 2019 году имеется у:

Правовое регулирование

Ст. 153 ЖК РФ определяет круг лиц, которые обязаны ежемесячно вносить оплату в счет коммунальных платежей.

В ст. 156, ст. 157 ЖК РФ содержатся положения, касающиеся установления размера платы за услуги ЖКХ.

155 ст. ЖК РФ устанавливает последствия неполного или несвоевременного внесения коммунальных платежей.

Способы внесения платежей

Итак, можно ли оплачивать коммунальные услуги кредитной картой, и какие способы для этого предусмотрены?

На сегодняшний день внести оплату коммуналки можно:

И это далеко не все способы внесения оплаты.

Совершая платеж с банковской карты самостоятельно, стоит учитывать несколько подводных камней:

Для того чтобы избежать подобных ошибок, стоит внимательно проверять правильность внесенных сведений

Если все же была допущена ошибка при проведении платежа, стоит действовать следующим образом:

  1. Сохранить квитанцию, подтверждающую факт совершения платежа.
  2. Посетить офис банка, выпустившего кредитную карту, и сообщить о неверно совершенной денежной транзакции.

После этого все зависит от договора между банком и организацией, которой по ошибке были отправлены средства. Если фирма находится в претензионном списке, то представители банка отправят туда письмо, и в течение определенного времени, как правило, пары недель, произойдет возврат средств.

Если организация не находится в данном списке, то заявление на возврат средств гражданину придется составлять и отправлять самостоятельно.

Можно ли оплачивать коммунальные платежи кредитной картой?

Оплата коммунальных платежей с помощью банковской карты имеет множество плюсов по сравнению с другими вариантами оплаты. Сегодня существует множество сервисов, принимающих такие платежи. Каждый плательщик может самостоятельно выбрать среди них наиболее оптимальный для себя вариант.

Обращаясь к малознакомым сервисам, принимающим платежи с кредитных карт, следует быть осторожным, ведь существует риск наткнуться на мошеннические организации, целью которых является сбор денег с доверчивых граждан.

Через терминал или банкомат

Кредиткой можно оплатить услуги ЖКХ через банкомат или терминал самообслуживания. Однако этим способом пользуются не все, ввиду того, что некоторым гражданам он кажется чересчур сложным. Для оплаты таким способом потребуется банковская карта и реквизиты получателя.

Как оплатить коммунальные услуги через банкомат:

  1. Необходимо вставить карточку в приемник.
  2. Выбрать пункт «Платежи».
  3. Указать оплачиваемую услугу.
  4. Ввести наименование организации-поставщика и город.
  5. Ввести лицевой счет и сумму платежа.
  6. Нажать «Подтвердить».

Недостаток такого способа внесения платежей ‒ отсутствие бумажной квитанции об оплате. Однако экономия времени сглаживает данный минус.

Как оплатить коммунальные услуги через терминал:

  1. Необходимо вставить кредитку в терминал, набрать пароль.
  2. Перейти на вкладку с платежами и выбрать необходимый вид платежа.
  3. С помощью функции «Поиск» отыскать получателя платежа.
  4. Приложить квитанцию штрих-кодом к сканеру терминала.
  5. Нажать на кнопку «Продолжить».
  6. Проверить правильность введенной информации.
  7. Нажать на кнопку «Оплатить».
  8. Получить распечатанный чек.

Оплата через терминал схожа с оплатой коммунальных услуг через банкомат. Разница состоит лишь в том, что терминал выдает бумажную квитанцию о проведении платежа.

Интернет-банк

Многие финансовые организации сегодня располагают собственными системами интернет-банкинга. Через них можно проводить множество платежей, в том числе и вносить оплату в счет коммунальных услуг в режиме реального времени.

Для оплаты коммунальных услуг необходимо знать реквизиты получателя платежа, личные данные и иметь выход в интернет.

После проведения платежа можно включить в личном кабинете интернет-банка опцию «Автоплатеж». С ее помощью средства станут ежемесячно списываться в счет оплаты коммунальных услуг.

Портал Госуслуг

Портал государственных услуг принимает оплату коммунальных услуг с помощью кредитных карт. Перед внесением платежа необходимо зарегистрировать аккаунт на сайте.

В личном кабинете пользователя потребуется выбрать поставщика коммунальных услуг, после чего ввести реквизиты счета и совершить платеж. На портале есть возможность привязки банковской карты к личному кабинету. Это облегчит внесение платежей в дальнейшем.

В кассе банка

Платеж можно произвести и через кассу банка. Для этого потребуется предоставить оператору следующую информацию:

Если есть специальная книжка по оплате ЖКХ, потребуется заполнить в ней квитанцию и передать ее кассиру.

Другие варианты

Оплатить коммунальные платежи через интернет с помощью кредитной карты можно через сайты электронных денег, к примеру, Yandex Money или Qiwi. Для оплаты потребуется знать номер лицевого счета и другие реквизиты платежа, а также информацию с кредитной карточки. Оплатить коммунальные услуги через данные сервисы можно как с банковской карты, так и со счета электронных денег.

Также для оплаты можно обратиться на сайт поставщика коммунальных услуг. На таких сервисах имеется возможность:

Есть ли комиссия?

Как правило, комиссия за оплату услуг ЖКХ с помощью кредитной карты взимается. Ее величина зависит от способа оплаты и составляет, как правило, 2-3%.

При выборе варианта оплаты стоит учесть величину комиссии, лимит на перевод денежных средств, а также период зачисления денег.

На видео о внесении платежей онлайн