Может ли МФО продать долг коллекторам? в 2019 году

🕒

​Как и любой кредитор, микрофинансовая организации вправе уступить финансовые требования третьим лицам. Может ли МФО продать долг коллекторам? – это мало зависит от желания и согласия должников. Все профессиональные участники микрофинансового рынка заранее предусматривают в договорах с заемщиками свое право на уступку долга в пользу третьих лиц без их конкретизации. Тем самым, согласие должника получать отдельно не требуется – оно уже дано при подписании договора.

На сегодняшний день МФО продают коллекторам в основном только самые проблемные задолженности и делают это пакетом, включающим множество финансовых обязательств разных заемщиков. Учитывая ограничения, которые наложил на бесконтрольный рост задолженности новый закон о коллекторах и МФО, процесс накопления очень больших долгов по микрозаймам будет происходить теперь куда более медленнее, чем было до января 2019 года. Поэтому резкого возрастания задолженности за счет огромной неустойки быть не должно. А значит, вполне вероятно, доля проблемных и невозвратных задолженностей, за счет которых и формируются портфели для продажи долгов, пойдет на убыль. Уже отмечается активность МФО во взыскании долгов в судебном порядке. Дело в том, что получить по договору микрозайма всю задолженность или большую ее часть – значительно выгоднее, чем продать долг всего за несколько процентов от его размера.

Вместе с тем, нельзя исключить, что именно ваш долг будет все-таки продан коллекторам. Скорее всего, так и случится, если:

Что делать, если МФО продала долг коллекторам

Перед тем как решать, что предпринимать, узнав о продаже долга коллекторам, необходимо четко определить для себя – какие цели и задачи вы будете решать. Проще говоря, на какой исход вы рассчитываете:

  1. Решить финансовую проблему окончательно, избавившись от долгового бремени и желательно на удобных и приемлемых условиях.
  2. Положиться на развитие событий без вашего участия и влияния – ждать конкретных действий коллекторов и, отталкиваясь от них, действовать самому, или ждать судебного решения и исполнительного производства.

Важно

понимать, что с продажей долга для заемщика мало что особо меняется, кроме появления нового кредитора взамен МФО. Ни условия договора микрозайма, ни объем обязательств не меняются. Приобретая по договору цессии право требования долга в свою пользу, коллекторы просто получают те же самые права, которые ранее были у микрофинансовой организации, и не более того.

Какими могут быть возможные пути решения долговой проблемы как таковой:

  1. Договориться с новым кредитором о реструктуризации задолженности для целей ее постепенного погашения.
  2. Попробовать выкупить свой собственный долг и лучше всего – через другое лицо, например, путем привлечения антиколлекторов, кредитного юриста или другую специализированную организацию или специалиста, работающего в этой сфере и реализующего подобного рода схемы.
  3. Дождаться суда, постараться в рамках процесса снизить размер неустойки и прочих переплат сверх основного долга, одновременно или уже в ходе исполнительного производства заявить ходатайство о рассрочке погашения долга.

Реструктуризация долга

Договориться о реструктуризации долга с новым кредитором (коллекторами) бывает намного проще, чем с МФО. Потому что для них такое решение вопроса очень выгодно: реструктуризация потенциально влечет погашение полного объема задолженности, а значит, получение серьезной прибыли по сравнению с затратами на выкуп долга.

Для согласования условий реструктуризации необходимо обратиться с письменным заявлением к коллекторам, предложив свои параметры рассрочки/отсрочки погашения задолженности, в том числе списания части долга, например, неустойки. Не факт, что предложение будет безоговорочно принято, но оно даст основания для обсуждения и согласования взаимовыгодных условий реструктуризации.

Выкуп долга

Это весьма хороший, эффективный, но достаточно сложный вариант. Лучше для его реализации привлечь кредитного юриста, который проверит юридическую чистоту всех соглашений (договоров) и сопроводит все этапы. Подобного рода схемы часто используют и антиколлекторы – как правило, те же самые кредитные юристы, но работающие с целенаправленным разрешением финансовых проблем должников в противостоянии с коллекторами.

Схема предусматривает:

  1. Выкуп своего же долга за цену, которая будет несколько больше, чем сумма, потраченная коллекторами на выкуп долга у МФО. Тут много нюансов, сказывающихся на финансовых затратах, но все равно этот вариант позволяет серьезно уменьшить объем задолженности: вы заплатите меньше, чем составляет долг.
  2. Прощение долга третьим лицом, его выкупившим, или иные способы, влекущие фактическое списание задолженности.

Во взаимоотношениях с коллекторами критически важно всё юридически грамотно реализовать. Именно поэтому нужно привлекать юриста. Велик риск, что вас обманут, в том числе оформив сделку завуалированно в свою пользу, а вы останетесь все равно должником.

Дождаться суда

Этот вариант подходит для тех, у кого нет финансовой возможности ни выкупить долг, ни отдавать его в рамках реструктуризации. Но в большинстве случаев его используют те, кто пускает ситуацию на самотек, кто не намерен возвращать долг, кто не хочет ничего предпринимать, надеясь, что по решению суда сложится куда более приемлемая ситуация с погашением задолженности.

Действительно, суды очень часто в спорах с МФО поддерживают позицию заемщиков. По крайней мере, если последние смогут убедить суд в своем крайне трудном финансовом положении и, тем не менее, готовности погашать долг на приемлемых для себя условиях. В суде можно добиться серьезного снижения неустойки, установления на несколько месяцев периода рассрочки платежа, а при очень хорошем развитии событий – признания условий микрозайма кабальными и самого договора недействительным с возвратом в порядке реституции только тела займа (долга без процентов).

Если вам требуется консультация по данному вопросу, то наш дежурный юрист онлайн к вашим услугам.

Многие заемщики, которые попали в сложную ситуацию и не смогли вовремя выплатить микрозайм, пытаются понять, что их ждет в дальнейшем. Может ли МФО продать долг коллекторам или же кредитор предпочтет судебные разбирательства, чтобы вернуть все до последней копейки? Попробуем разобраться.

Если заемщик не платит по своим долгам, не выходит на связь, не желает искать выход из проблемного положения, то у микрофинансовой организации остается два возможных пути.

Первый – обращение в суд. Правда, учитывая небольшие суммы займов и туманные перспективы взыскания, МФО не всегда спешат обращаться к судебной процедуре. Обращение в суд неизбежно только в одном случае, когда компания видит, что долг безнадежный и его нужно списать. После вынесения судебного решения приставы проверяют должника и составляют акт о невозможности взыскания долга. На основе этого документа МФО списывают долг. Здесь можно узнать, что будет с должниками в 2019 году?

А теперь выясним, может ли МФО продать долг коллекторам? Ответ прост. МФО не только может продать долг третьим лицам, но и активно этим занимается. Держать на балансе проблемные долги компаниям очень невыгодно, поскольку, выполняя требования регулятора, на такие долги нужно создавать резервы, что является существенной нагрузкой на капитал.

Поэтому продажа долга коллекторам – это не только способ сбросить с баланса просроченные долги, но и возможность немного заработать. Хотя обычно такие долги продаются очень дешево. Например, портфель долгов коллекторы могут купить за 0,5-5% от общей суммы задолженности. Окончательная цена зависит от того, на сколько долги в портфеле старые. Вернуть что-либо по старым долгам практически невозможно, поэтому стоимость таких пакетов будет очень скромной.

На каком сроке МФО может продать долг коллекторам?
Если раньше МФО не торопились с продажей долгов, то сегодня из-за ужесточения норм резервирования они больше не тянут с этим. Компания «Е заем» и Первое коллекторское бюро провели соответствующее исследование на эту тему и выяснили, что в 2019 году из всего объема проданных долгов больше половины (57%) пришлось на относительно молодые долги с просрочкой до 6 месяцев.

Если сравнивать эти цифры с 2019 годом, то скачок произошел весьма внушительный. Тогда в общем портфеле продаж у долгов с просрочкой до 6 месяцев была скромная доля в 3%. В основном же компании пытались избавиться от старых долгов возрастом больше 1 года.

Но, как видим, сегодня ситуация изменилась. Теперь микрофинансовые организации не ждут старения долга, а стараются его продать пока задолженность еще молодая и пользуется спросом со стороны коллекторов.

В чем выиграет должник после продажи долга коллекторам?
Должники в случае продажи их долга коллекторам могут получить определенную выгоду. Суть в том, что коллекторы, как мы уже говорили выше, покупают долги за мизерную сумму. Это значит, что они могут немного подвинуться и простить часть долга, если, конечно, должник сразу же погасит оставшуюся часть. О размере скидки и действиях должника читайте в материале «Торги с коллектором, или как снизить сумму долга?».

 Не зная о том, что собой представляет продажа долга физического лица коллекторам, потребитель, столкнувшийся с таким явлением, сразу же начинает паниковать. С одной стороны – методы работы с должниками у банков и у коллекторов существенно отличаются, причем не в пользу последних, но с другой – можно вспомнить массу примеров, когда люди наконец-то вылезли из долговой ямы.

 Насколько законна передача долга?

 Несмотря на то, что каждый заемщик при взятии кредита подписывает договор займа, в котором четко прописаны его обязательства, далеко не все добросовестно относятся к выплате одолженных средств. У кого-то ситуация не зависит от него самого, другие не возвращают займ намеренно – не имеют значения причины, важен результат: если вы своевременно не рассчитаетесь с банком, будьте готовы общаться с коллекторами.

На сегодняшний день любой банк вправе продать долг по исполнительному листу коллекторам на законных основаниях! При этом не имеет значения факт наличия или отсутствия у третьей стороны финансовых лицензий, равно как никто и не обязывал банк уведомлять заемщика о том, кому он теперь должен деньги. Единственное ограничение, от которого финансовой организации не удастся избавиться, — это признание долга в судебном порядке.

К сожалению, в нашей стране отсутствует порядок регулирования непосредственного исполнительного производства, а потому при наличии исполнительного листа заемщик больше не защищен Законом о защите прав потребителей, запрещающим передачу долга лицам без банковских лицензий.

Кстати, можно привести примеры того, как продажа долга оказывается выгодной именно заемщику, поскольку по условиям коллекторов ему придется выплатить меньшую сумму, чем проценты непосредственно в финансовой организации. Поэтому остается только смириться с тем, что при условии значительной просрочки по выплатам ваш долг может быть передан, а потому стоит разобраться в тонкостях данного вопроса.

 Действия должника при передаче долга коллекторам

 Чаще всего о том, что должен теперь коллектору, должник узнает по вполне определенной последовательности событий:

Если банк или МФО продала долг коллекторам, бесполезно начинать споры и доказывать, что вы не виноваты и обстоятельства от вас не зависят. На самом деле, это не было интересно и банку, а уж тем более не избавит вас от обязательств перед коллекторами.

Существует два вида обязательств перед коллекторами:

1) Агентский договор между банком и третьими лицами, в котором финансовая организация просит помочь взыскать долг. В этом случае вы, как и раньше, оплачиваете кредит по прежним банковским реквизитам.

2) Уступка прав требования, согласно которой вы теперь должны не банку, а тем, кто с вас требует невыплаченный долг. С этого момента по банковским реквизитам платить бессмысленно – деньги все равно не зачтутся в счет уплаты долга и вряд ли будут вам возвращены.

Во избежание дополнительных неприятностей, при получении известия от коллекторов найдите хорошего юриста, однако не для того, чтобы спросить у него – может ли банк продать долг коллекторам, а для уточнения порядка своих дальнейших действий.

 Общение с коллекторами: тонкости и нюансы

 Законодательство РФ позволяет вам не передавать коллекторам никакие денежные средства до тех пор, пока у вас на руках не будет документов, подтверждающих, кому, сколько и на каких основаниях вы теперь должны. Для этого нужно удостовериться, что у ваших теперешних заемщиков есть договор об уступке прав требования (его заверенную копию попросите предоставить вам), а также все документы, непосредственно имеющие отношение к взятому вами кредиту:

Имея на руках все документы, не медля отправляйтесь к квалифицированному юристу. Он подскажет, насколько законны ваши долги перед коллекторами и стоит ли с ними соглашаться. При возникновении сомнений можно составлять иск в суд, по результатам которого возможно несколько вариантов развития событий:

1) Передача долга будет признана незаконной, вы будете и дальше выплачивать долг банку.

2) Уступка прав будет признана законной, вам придется выполнить все требования, выдвигаемые коллекторами.

3) Уступка прав будет признана, но при этом пересмотрены сами условия возврата: штрафы, комиссии, пени и т.п. Чаще всего это помогает должнику значительно сэкономить.

Маленькая деталь: коллекторы приобретают у банк долг значительно дешевле его реального размера, а потому они охотнее договариваются с заемщиками. Поэтому в помощь должнику такие понятия, как отсрочка, реструктуризация, рефинансирование займа и все остальное, что поможет коллекторам заработать на купленном долге.

 Итак, если долг продали коллекторам, что делать – решать только вам, но вот решать это нужно достаточно быстро. У вас есть отличная возможность стать должником вполне конкретной суммы, зафиксированной на момент вынесения решения суда, а потому не подлежащей изменению. Поэтому если по зависящим или не зависящим от вас причинам вы стали должником коллекторской организации – не паникуйте: возможно, именно в этом заключается облегчение финансового груза для вас. Также проверьте коллекторское агентство, имеет ли оно право на коллекторскую деятельность. Со списком агентств можете ознакомиться на сайте collectori.ru.

Далеко не все кредиторы готовы самостоятельно взыскивать долги со своих неплательщиков, предпочитая передавать эту работу профессиональным взыскателям. Поэтому не стоит удивляться, если МФО продали долг коллекторам, что не является нарушением действующего закона. Впрочем, это не значит, что должник какое-то время будет лишен пристального внимания со стороны кредитора, даже если он не будет полностью игнорировать условия кредитного договора. Как правило, до того как срок просрочки превысит 30 дней, работу по взысканию будут осуществлять коллекторы МФО, которые будут звонить и требовать немедленно вернуть выданные деньги. Но когда их энтузиазм иссякнет, за дело возьмутся профессионалы, по сравнению с которыми действия МФО будут похожи на работу дилетантов, в чем очень быстро убеждаются заемщики, когда их начинают донимать на работе или разыскивать в социальных сетях.

МФО продали долг коллекторам. Как об это узнает должник?

Звонок по телефону от неустановленного абонента, который требует оплатить займ по указанным реквизитам – это еще не сигнал о том, что долг МФО перекупили коллекторы и заемщик обязан выполнять их требования. Такие сведения могут носить исключительно информативный характер, так как по факту ему должны быть переданы документы, подтверждающие уступку права требования текущего долга коллекторам. И до того момента, пока заемщику не будет вручено подобное уведомление, он может не только не платить, но и отказываться от взаимодействия с коллекторами, тем более что под их видом деньги могут вымогать мошенники, что нередко встречается на практике.

Как поступить?

Платить или не платить? Вот в чем вопрос! Но это не актуально, когда речь идет о кредитных обязательствах, так как их все равно придется выполнять если не в добровольном, то в принудительном порядке. В связи с этим самый оптимальный вариант для должника – это сразу же заплатить деньги, как только он получит документы, подтверждающие факт того, что МФО продали долг коллекторам (о переход права требования долга), если, конечно, у него есть такая финансовая возможность. Но перед этим не лишним будет подсчитать, правильно ли были начислены проценты и штрафы, так как коллекторы часто «грешат» неверными расчетами, «добавляя» к сумме долга свои комиссии. На самом деле они не имеют права начислять на сумму долга какие-либо платежи, что противоречит положениям о коллекторской деятельности (по договору уступки права требования выкупается сумма долга, а не само кредитное обязательство). Поэтому сначала сторонам спора стоит прийти к консенсусу относительно суммы долга, после чего можно совершать платежи (в данном вопросе заемщикам стоит проявлять максимальную твердость и опираться на нормы действующего законодательства).

Если нет денег

Впрочем, если дело дошло до продажи долга коллектору, то речь, скорее всего, идет о заемщике, который не может потянуть выплату займа. Но что можно сделать в такой ситуации? Самый разумный выход – это договориться о реструктуризации задолженности, когда долг будет выплачиваться по определенному графику, согласованному с коллектором. Если коллектор не хочет идти на какие-либо уступки, то заемщику придется продать какое-либо ценное имущество (если дело дойдет до принудительно взыскания, то это все равно сделают судебные приставы) или даже оформить другой кредит, чтобы покрыть текущую задолженность. А если пустить все на самотек, то коллектор может подать судебный иск и взыскать заем в принудительном порядке. вВ связи с этим лучше не доводить дело до того, чтобы МФО продала долг коллекторам, так как с ней у должника намного больше шансов договориться о реструктуризации или рефинансировании.

Текущие реалии

Нельзя не упомянуть тот факт, что в текущих реалиях судебное разбирательство с МФО или с коллектором – это, скорее, исключение, а не общепринятое правило. Пользуясь попустительством правоохранительных органов и несовершенством действующего законодательства в плане регулирования коллекторской деятельности, профессиональные взыскатели умело используют психологическое и моральное давление на должников, чему способствует их низкий уровень финансовой грамотности.

Чтобы не оказаться жертвой в противостоянии с коллектором, заемщику стоит сразу показать, что он грамотный соперник, который знает о своих правах и будет добиваться их полного соблюдения при взыскании средств. Поэтому необходимо оперативно пресекать любые попытки оказания морального давления, жалуясь на действия коллекторов в правоохранительные органы или НАПКА.

Выше мы объяснили, что платить при таких обстоятельствах никому и ничего не нужно, ведь не доказано действительно ли ваш банк продал долг коллекторам. Что делать дальше? Вы можете просто терпеливо ждать, а по происшествию 3-х лет с момента со слов коллектора продажи долга вы сможете подать иск о списании задолженности по сроку давности. Но это не значит, что следует специально «увиливать» от своих обязательств, хотя с другой стороны, кто мешал взыскателям доказывать свои права и полномочия законным путем? И все же подобные суды чаще всего выигрывают кредиторы. Не рекомендуем вам идти на хитрость.

Продали долг коллекторам — что делать?

Какими могут быть возможные пути решения долговой проблемы как таковой:

  1. Договориться с новым кредитором о реструктуризации задолженности для целей ее постепенного погашения.
  2. Попробовать выкупить свой собственный долг и лучше всего – через другое лицо, например, путем привлечения антиколлекторов, кредитного юриста или другую специализированную организацию или специалиста, работающего в этой сфере и реализующего подобного рода схемы.
  3. Дождаться суда, постараться в рамках процесса снизить размер неустойки и прочих переплат сверх основного долга, одновременно или уже в ходе исполнительного производства заявить ходатайство о рассрочке погашения долга.

Наши юристы знают ответ на ваш вопрос Если вы хотите узнать, как решить именно вашу проблему, то спросите об этом нашего дежурного юриста онлайн.

Имеют ли право мфк продавать долги коллекторам?

Важно

Кроме того, МФО в некоторых случаях может обратиться в суд и привлечь заемщика к более серьезной ответственности. Вернуться к содержанию ↑ ○ Основания для обращения в суд. Обращение МФО в суд – большая редкость, так как таким организациям проще добиться выплат своими методами.

Тем не менее, когда неплательщик безнадежный, микрофинансовые организации не пренебрегают судом. Основания для обращения в суд:

Вернуться к содержанию ↑ ○ В каких случаях судебное разбирательство выгодно и невыгодно для заемщика? Если заемщик действительно уклоняется от выплат, не сделал ни единого взноса, то суд не станет на его сторону.

Может ли мфо продать долг коллекторам?

Внимание

Заключая такой договор, стороны зачастую нарушают всякие законы, неправомерно меняя условия займа, завышая процент.Вернуться к содержанию ↑ ○ Часто ли встречаются криминальные коллекторы у МФО? Коллекторы МФО обязаны действовать в рамках Закона № 230-ФЗ, но на рынке все иначе. Коллекторы часто выезжают большими бригадами к должнику и, угрожая применением силы, заставляют человека любым способом вернуть деньги. Связано это с большими процентами, которые получает коллектор от МФО, что позволяет вымогателю закрывать глаза на закон.

Вернуться к содержанию ↑ ○ Как защититься от коллекторов? Если вам и вашим близким угрожают, а также действуют вопреки Закону № 230-ФЗ (звонят ночью, присылают десятки сообщений в день, используют вашу персональную информацию), вы должны обратиться в уполномоченные структуры с жалобой.

Как и любой кредитор, микрофинансовая организации вправе уступить финансовые требования третьим лицам. Может ли МФО продать долг коллекторам? – это мало зависит от желания и согласия должников. Все профессиональные участники микрофинансового рынка заранее предусматривают в договорах с заемщиками свое право на уступку долга в пользу третьих лиц без их конкретизации.
Тем самым, согласие должника получать отдельно не требуется – оно уже дано при подписании договора. На сегодняшний день МФО продают коллекторам в основном только самые проблемные задолженности и делают это пакетом, включающим множество финансовых обязательств разных заемщиков. Учитывая ограничения, которые наложил на бесконтрольный рост задолженности новый закон о коллекторах и МФО, процесс накопления очень больших долгов по микрозаймам будет происходить теперь куда более медленнее, чем было до января 2019 года.

Может ли банк продать долг коллекторам?

В нем должна находиться ссылка, на основании каких документов произошла продажа банком вашего долга. Коллектор должен письменно указать, какое отношение он имеет к задолженности (с банком заключен договор цессии или агентское соглашение). В случае отсутствия данной информации перезвоните в компанию для уточнения необходимых подробностей Коллектор позвонил Если вам позвонил работник коллекторского агентства с требованием оплатить задолженность уже новому кредитору — не спешите.
До тех пор пока у вас на руках не будет письменного подтверждения продажи вашего долга делать ничего не нужно. Спросите, на основании каких документов и попросите прислать подтверждение тому Закрыт банковский счет Может случиться, что заемщик решил погасить задолженность, но, совершая платежную операцию, узнал о закрытии своего банковского счета.

Могут ли продать долг коллекторам мфо (микрозаймы)?

Проще говоря, на какой исход вы рассчитываете:

  1. Решить финансовую проблему окончательно, избавившись от долгового бремени и желательно на удобных и приемлемых условиях.
  2. Положиться на развитие событий без вашего участия и влияния – ждать конкретных действий коллекторов и, отталкиваясь от них, действовать самому, или ждать судебного решения и исполнительного производства.

Важно

понимать, что с продажей долга для заемщика мало что особо меняется, кроме появления нового кредитора взамен МФО. Ни условия договора микрозайма, ни объем обязательств не меняются. Приобретая по договору цессии право требования долга в свою пользу, коллекторы просто получают те же самые права, которые ранее были у микрофинансовой организации, и не более того.

Not found

В справке должна быть отражена вся сумма с расшифровкой (тело кредита, проценты, пеня, штрафы за просрочку и пр.).

Банк продал долг коллекторам – что делать?

Инфо

Какие долги могут продать коллекторскому агентству? «Торговля» долгами граждан используется не во всех сегментах кредитования. Как правило, банки избавляются от долгов по кредитам следующих категорий:

Банкиры охотнее продают мелкие долги коллекторам, т.к. им попросту невыгодно ими заниматься, а судебные разбирательства – это лишние для банка хлопоты и дополнительные издержки. Знайте, если заемщик вносит хотя бы изредка какие-то платежи, то банковская организация не станет продавать такой долг специальным агентствам.