Может ли иностранец получить ипотеку в России? в 2019 году

🕒

Сегодня получить ипотеку на приобретение квартиры или дома могут не только граждане РФ, но и иностранцы. Для мигрантов, долгие годы просиживающих в съемном жилье, логичнее было бы купить собственную жилплощадь. Ипотека иностранным гражданам есть далеко не в каждом российском банке из-за повышенных рисков и особенностей процедуры оформления сделки. Разберем подробнее, какие банки дают ипотеку иностранным гражданам и какие есть нюансы.

Можно ли взять ипотеку иностранному гражданину

Основной закон ФЗ №102 «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 г. не запрещает выдачу такого займа иностранным гражданам. Теоретически это так. На практике все происходит совершенно по-другому.

Нестабильный и ненадежный статус человека без российского гражданства вынуждает банки ужесточать предъявляемые к потенциальным клиентам требования. Причина здесь одна – повышенные риски и потери для кредитной организации в случае нарушения условий договора заемщиком-иностранцем. Если иностранный гражданин, оформивший в России ипотеку, откажется платить и покинет страну, банк понесет серьезные потери.

К таким потерям относятся неуплаченные проценты, остаток задолженности по основному долгу, начисленные пени и штрафы, а также возникшие издержки для кредитора в ходе реализации процедуры взыскания по кредиту. Недополученная прибыль и потери времени станут серьезной статьей убытков. Ни один банк не захочет с этим связываться.

Также несмотря на то, что купленная в кредит недвижимость территориально и физически останется в РФ, по судебному решению ее придется выставлять на торги и реализовывать. Это, опять же, дополнительные расходы. Да и жилье с большой долей вероятности будет продано по цене, ниже рыночной. Причины отказа в сотрудничестве с иностранными заемщиками вполне понятны и легко объяснимы.

Однако есть и те банки, готовые ради наращивания объемов кредитования и своих доходов заключать договоры с такими клиентами. Потенциальные риски будут при этом заложены в процентную ставку и иные дополнительные сбора. Так что в минусе кредитная организация точно не останется.

Заемщик, являющийся гражданином иностранного государства, скорее всего, подвергнется более тщательному анализу – детально изучат его место работы, уровень кредитоспособности, семейные связи, имеющиеся обязательства. И в случае полного соответствия требованиям и благонадежности банк выдаст ему ипотечный займ.

Ипотека для нерезидентов РФ вполне возможна, но следует знать определенные нюансы.

Ипотека для граждан СНГ более вероятна, чем для жителей отдаленного зарубежья. Хотя такой международный банк, как Райффазенбанк вполне может рассмотреть заявку и от представителя дальнего зарубежья, главное, чтобы он был надежным заемщиком.

Ипотека с видом на жительство в России для граждан СНГ и других стран

Нормативно-правовые акты РФ устанавливают практически равные права иностранцев с видом на жительство в нашей стране с российскими гражданами. Это касается исполнения налоговых обязательств, получения различных социальных пособий и льгот. Распространить такой пункт можно и на выдачу ипотечных кредитов.

Ипотека по виду на жительство в России оформляется в стандартном режиме. Как правило, данная категория заемщиков легально работает в России и может подтвердить свою занятость и доход, что крайне важно для банка при принятии решения.

ВЫВОД: Практика доказывает, что многие банки демонстрируют лояльность по отношению к иностранцам из стран СНГ с видом на жительство в РФ. Порядок рассмотрения кредитной заявки, сроки и основные условия для них будут мягче. Ипотека по виду на жительство в России более реальная для иностранцев, чем вариант оформления ипотеки для иностранцев без ВНЖ.

Ипотека без вида на жительство

Нерезидент РФ сможет оформить ипотеку на приобретение жилой недвижимости только при соблюдении следующих условий:

При соблюдении таких условий банк сможет пойти навстречу клиенту и выдать требуемую сумму денег на покупку недвижимости.

ВАЖНО! Если иностранный гражданин не имеет никакой кредитной истории, то есть ни разу не брал никаких кредитов и займов, то вероятность отказа в оформлении ипотеки существенно увеличится, так как кредитной организации будет трудно сложить верное представление о его надежности и состоятельности.

Некоторые банки, признавая категорию заемщиков-иностранцев высокорисковой, устанавливают дополнительные, повышенные требования к ним.

Среди таких требований и ограничений можно отметить:

Используя перечисленные ограничения, банк пытается любым способом снизить возможные риски в будущем.

Ипотека ВТБ 24 для нерезидентов

Ипотека для иностранных граждан ВТБ 24 и Банка Москвы позволяет оформить ипотеку нерезидентам, которые даже не проживают в РФ и не имеют постоянного дохода. Специально для них существует программа ипотека по 2 документам «Победа над формальностями».

Суть программы заключается в том, что если у иностранца есть 40% первого взноса, он имеет право предоставить в банк упрощённый пакет документов. Как правило, это паспорт с нотариальным переводом и любой второй документ (обычно это права). Справки с работы и трудоустройство при этом не подтверждается документально.

Важный момент! Банк все равно требует, чтобы потенциальный заемщик работал по найму в России, поэтому нужно в заявке на ипотеку указать реквизиты организации-работодателя в России, вашу должность, стаж работы, адрес и рабочий телефон для связи. Все эти моменты нужно будет согласовать предварительно с работодателем. Обычно в качестве такого работодателя для иностранца выступают знакомые, родственники или риелтора, которые помогают все оформить.

Практика показывает, что решения в большинстве случаев приходят положительные. Главное не запутаться с ответами на вопросы при прозвоне банка. Аналогичная программа есть в Промсвязьбанке, но под более высокую ставку.

Банки и их условия

Банков, готовых к сотрудничеству по вопросу предоставления ипотечных займов иностранным гражданам, осталось довольно мало. Однако выбор есть.

Ниже представлена таблица с ключевыми условиями ипотечного кредитования для заемщиков-иностранцев:

Банк Первый взнос, % Ставка, % Стаж работы, мес Примечание
ВТБ 24 15 10,1 6 Действует программа победа над формальностями по ставке 10,6-10% при ПВ от 30%
Райффайзенбанк 15 10,25 6
Транскапиталбанк 5 10,95 3 Действует ипотека по 2 документам при ПВ от 30% ставка 10,9
Дельтакредит 15 10,75 6 можно снизить ставку за комиссию на 1,5%
Евразийский банк 15 10,75 1

Как видно, банки крупные и известные игроки на российском рынке. Райффайзенбанк и Дельтакредит являются кредитными организациями с участием иностранного капитала, поэтому лояльное отношение с заемщикам-нерезидентам РФ является понятным.

Условия кредитования в них отличаются выгодными процентными ставками, длинными сроками возврата и существенными размерами заемных средств. Наиболее интересные условия сегодня готов предложить Райффайзенбанк по программе на приобретение квартиры в новостройке (9,25% годовых при сумме кредита от 500 тысяч рублей и сроке погашения задолженности до 25 лет). Предельная сумма ипотеки будет определяться уровнем доходов заемщика за вычетом всех расходов и обязательств. Используйте ипотечный калькулятор Райффайзенбанка, чтобы сделать предварительный расчет.

Требования к заемщику

Требования к потенциальным заемщикам зависят от выбранного банка. Каждая кредитная организация имеет право устанавливать свой перечень требований к клиентам, подавшим заявку на ипотеку, включая граждан иностранных государств.

В обобщенном виде сюда можно отнести:

К созаемщикам и поручителям предъявляются аналогичные требования.

Необходимые документы

Для подачи и рассмотрения кредитной заявки клиент должен предоставить в банк следующий комплект обязательных документов:

  1. Анкета-заявление по форме банка.
  2. Паспорт иностранного гражданина, к которому обязательно следует приложить нотариально удостоверенный перевод.
  3. Документальное подтверждение пребывания на территории РФ (миграционная карта, вид на жительство, виза, разрешение на временное проживание).
  4. Документы, подтверждающие трудовую занятость и получение стабильного заработка.
  5. Разрешение на работу в РФ.
  6. Документы на приобретаемое жилье (свидетельство о праве на собственность, договор купли-продажи, кадастровый паспорт, профессиональный отчет об оценке недвижимости).

Данный список не является исчерпывающим. Дополнительно банк может затребовать таких документов, как:

Как оформить

Оформление ипотеки для гражданина иностранного государства практически ничем не отличается от обычной схемы для российских заемщиков и состоит из следующих этапов:

  1. Внимательное изучения всех имеющихся на рынке предложение по оформлению ипотеки для нерезидентов РФ (следует сравнить их между собой, воспользоваться ипотечным калькулятором для произведения предварительных подсчетов и в итоге выбрать самый выгодный для клиента вариант).
  2. Выбор конкретного банка-кредитора и ипотечной программы.
  3. Сбор и подготовка пакета необходимых документов (сделать это следует заблаговременно, так как получение некоторых справок и документов может существенно затянуться и занять много времени).
  4. Подача кредитной заявки путем посещения банковского офиса и заполнения анкеты.
  5. Ожидание решения (обычно заявки для иностранных граждан рассматривают немного дольше обычных в силу требования более тщательной проверки сведений, срок рассмотрения может достигать до 2-3 недель с момента подачи всех документов).
  6. Подписание документов (в случае вынесения положительного решения по договоренности с клиентов будет выбран удобный день для подписания кредитного договора с приложением в виде графика платежей и договора об ипотеке).
  7. Внесение части стоимости покупаемого жилья за счет собственных средств (минимальная сумма по большинству банковских предложений не опускается ниже отметки 15% цены на недвижимость).
  8. Регистрация сделки (договор об ипотеке потребуется зарегистрировать в МФЦ или Регпалате, после чего на приобретаемый объект недвижимости будет наложено обременение в пользу банка).
  9. Перечисление оставшейся суммы продавцу (банк перечислит остаток сразу после подписания всех бумаг на счет).

После этого заемщик становится полноправным владельцем купленного жилья, но с документальной передачей его банку в качестве залога.

Граждане иностранных государств наряду с россиянами не имеют никаких препятствий для оформления ипотечного займа. Однако из-за высоких рисков количество банков, готовых к работе с такой категорией заемщиков, довольно немногочисленно. К таким банкам можно отнести Дельтакредит банк, Банк Открытие, Райффайзенбанк. Для них непринципиально гражданство обращающегося за кредитом клиента.

Главное условие одобрения заявки – это полное соответствие предъявляемых требований, среди которых: постоянное проживание на территории РФ от 183 дней, наличие стабильной работы и заработка, порядок с документами, соответствие возрасту и отсутствие отрицательной кредитной истории. Если нерезидент России подходит под эти параметры, то он наверняка сможет получить целевой жилищный займ и купить недвижимость на территории нашей страны. Для всех остальных есть ипотека ВТБ и его специальная программа по двум документам.

Если вы нерезидент РФ и вам нужна ипотека для иностранных граждан, то просьба записаться на бесплатную консультацию к нашему ипотечному юристу. Большой опыт работы, позволит ему понять и подсказать вам, по какой схеме лучше купить квартиру. Он поможет оформить все документы, в том числе и для оформления ВНЖ в России.

Ждем ваши вопросы. Просьба оценить статью и нажать кнопки социальных сетей ниже.

Легальная и нелегальная миграция отложила свой отпечаток на российский банковский сектор. Как отмечают многие специалисты, кредитование граждан других стран постепенно становится одним из направлений для ряда кредитных организаций. Сегодня оформить ипотечный кредит в России могут не только граждане Российской Федерации, но и иностранцы. Для некоторых банков ипотека для законопослушных иностранных граждан — это новое и весьма перспективное направление работы.Особенности получения ипотеки в России для иностранцевВ наше время недвижимость в России теретически может приобрести гражданин любого государства. Такую необходимость особо остро ощущают те иностранцы, которые работают в нашей стране уже на протяжении многих лет. Трудовые мигранты годами живут в арендованных квартирах, однако целесообразнее было бы приобрести уже собственную недвижимость при помощи ипотеки для иностранных граждан. Ведь в России право на ипотечный кредит имеют и неграждане РФ. Но на практике иностранцам очень трудно найти банк, готовый сотрудничать с ними по вопросам жилищного кредитования.

Отношение российских банков к кредитованию иностранцев

Так как работа с иностранцами для российских финансовых учреждений сопряжена с определенными рисками, то многие банки к вопросам ипотечного кредитования иностранных граждан относятся боле настороженно, ужесточая требования к заемщикам и условия кредитования. Говорить о едином подходе банков к работе с иностранцами пока рано. Часть кредитных организаций предпочитает вовсе не сотрудничать с иностранными гражданами по вопросам ипотеки, указывая в требованиях наличие гражданства РФ.

Другая часть банков активно предлагает ипотечные кредиты для жителей других государств. В России существуют такие финансовые учреждения, которые не считают, что предоставление жилищного кредита для иностранцев — это рискованная сделка. Такие банки работают с иностранными гражданами на основе проверенных и отработанных программ. При этом условия кредитования в большинстве из них практически не отличаются от условий ипотеки для россиян.

Некоторые банки используют предоставление ипотеки иностранцам как один из способов собственного развития и укрепления на рынке банковских услуг. Именно такие кредитные организации заинтересованы в сотрудничестве с иностранцами, рассматривая данную категорию клиентов в качестве наиболее надежных заемщиков. Работая с иностранными гражданами, банки руководствуются тем, что их — основная масса, и это успешные и законопослушные люди, обладающие значительным уровнем дохода.

Говоря о том, в какие банки можно обратиться за ипотекой для иностранцев, следует отметить, что их количество очень невелико, а большинство из них представлено в основном финансовыми учреждениями с иностранным капиталом (Сосьете Женераль, ДжиИ Мани Банк, Хоум Кредит). Из российских банков готовы предоставлять ипотечные кредиты только крупнейшие из них (ВТБ 24, Дельтакредит, Альфабанк, Юникредит). Обращаться в некрупные банки за ипотечным кредитом для не граждан РФ не имеет смысла.

При этом, несмотря на разные позиции российских кредитных организаций и их отношению к ипотеке для иностранных граждан, сегодня ничто не мешает иностранцу покинуть территорию РФ, не погасив задолженность перед банков. Поэтому высокие требования и условия финансовых учреждений из-за высочайших рисков вполне оправданы.В каких банках и на каких условиях оформляют ипотеку для иностранных граждан?

Условия предоставления ипотеки иностранным гражданам

Коммерческие банки могут выдать ипотечный кредит иностранцу только при условии, что он будет считаться налоговым резидентом РФ. То есть потенциальный заемщик, не являющийся гражданином России, должен официально отработать у российского работодателя не менее 6 месяцев и должен будет еще трудиться следующие 12 месяцев. Подтвердить данные факты заемщик может, если предоставит банку справку о доходах от начальника и контракт с работодателем.

При этом для иностранцев никаких льгот не предусмотрено, заложенная недвижимость обязательно страхуется, а вот страхование здоровья, жизни и потери трудоспособности заемщика, а также титула — добровольное решение. Хотя иностранцы, согласно законодательству, имеют право на те же ипотечные программы, что и россияне, однако на практике иностранные граждане, планирующие получить ипотеку в России, должны быть готовы выполнить ряд условий и знать некоторые особенности финансирования иностранцев:

Размер ипотеки рассчитывается на основании дохода заемщика в РФ, в качестве дополнительных доходов может учитываться заработок в родной стране иностранца.

Такие условия, как длительность пребывания в РФ, наличие вида на жительство и супруга-россиянина, недвижимого и движимого имущества не являются обязательными, однако они положительно влияют на принятие решения о кредитовании, на размер и процентную ставку по ипотеке.

Помимо особых условий и требований к заграничному клиенту, он должен соответствовать стандартным требованиям банка по трудоустройству и возрасту. Так, ипотека предоставляется лицам, возраст которых не менее 21 года и не более 65 лет. При этом у них должен быть как минимум один год непрерывного рабочего стажа. Важнейшим условием получения ипотечного займа иностранцем является наличие стабильного источника дохода и наличие установленного банком пакета документов.

Какие документы должны предоставить иностранцы?

При подаче заявления на получение ипотеки иностранные граждане, кроме стандартных документов, должны предоставить банку следующий пакет документов:

Пот этом все документы не должны быть просрочены, а до истечения их срока действия не должно быть меньше месяца. Данный пакет документов является обязательным во всех банках. Впрочем, по закону некоторые иностранцы могут не предоставлять разрешение на работу:

При рассмотрении заявки на ипотеку от иностранного гражданина кредитные организации в обязательном порядке анализируют перспективы потенциального заграничного заемщика на дальнейшее пребывание и трудовую деятельность на территории РФ.

Оценка статьи:

(

354,63

из 5)

На сегодняшний день оформить ипотеку на покупку дома или квартиры имеют возможность не только граждане Российской Федерации, но и мигранты. Для иностранцев, которые на протяжении нескольких лет проживают на территории России, особо остро стоит вопрос о покупке собственного жилья. Однако не все банки участвуют в данной процедуре, опасаясь рисков и особенностей сделки. В данной статье мы рассмотрим детально процедуру получения ипотеки для иностранных граждан в России.

Особенности кредитования иностранцев

Как взять ипотеку иностранному гражданину в России? Следует понимать, что в такой ситуации из-за великого риска невозврата средств, существует ряд причин, по которым кредиторы могут отказать в займе:

  1. Большая вероятность того, что заемщик вернется на родину.
  2. Отсутствие доступа к информации о мигранте, которая содержится в базах данных других стран и не позволяет проверить достоверность предоставленных сведений.
  3. Единственным залогом на приобретаемое имущество является справка ндфл, которую выдает российский работодатель при оформлении сотрудником кредита, а проверить достоверность справок, выданных за пределами государства, практически невозможно.

Требования к заемщику

Оформить ипотечный кредит иностранцу в РФ можно, но ему предъявляются некоторые требования. Рассмотрим эти критерии более детально:

Обратите внимание! Многие считают, что получить ипотеку могут только иностранные граждане с внж, однако это мнение ошибочно. Ипотека доступна для граждан с рвп, в том числе и для украинцев. В любом случае последнее слово остается за банком.

Условия ипотеки для иностранцев

Основная часть кредиторов выдают займы только резидентам России, то есть гражданин должен в таком случае находиться на территории РФ, без выездов за пределы страны на протяжении ста восьмидесяти трех дней. В это время резидент обязан платить налоги. Нерезиденты также имеют возможность получения займа, однако для этого они должны выполнить ряд требований:

  1. Постоянно пребывать на территории РФ или намереваться переехать в страну на постоянное место проживания.
  2. Быть официально трудоустроенным в организации в течение полгода и более.
  3. Платить налоги.
  4. Иметь доход больше 50-ти тысяч рублей в месяц.

Некоторые банки более ужесточают условия кредитования при работе с иностранцами:

Обратите внимание! Если у мигранта нет кредитной истории, то есть он никогда не брал никаких займов, то вероятность отказа в ипотеке значительно увеличится, поскольку кредиторам будет сложно объективно оценить благонадежность и состоятельность заемщика.

Ипотечный кредит ВТБ 24 для иностранцев без ВНЖ

ВТБ ипотека иностранным гражданам дает возможность получить кредит на жилплощадь мигрантам без ВНЖ, которые не живут постоянно в стране и не имеют официальной работы. Для таких нерезидентов существует специальная программа «ВТБ 24. Ипотека для иностранцев».

Суть данной программы заключается оплате иностранцем первоначального взноса на ипотеку в размере сорок процентов (без него не обойтись) от стоимости жилья. Если такая сумма у мигранта имеется, то он может представить в банк упрощенный список бумаг. В такой перечень входит два документа, которые удостоверяют личность нерезидента, например паспорт и права. Оба удостоверения необходимо перевести на русский язык и заверить в нотариальной конторе.

Однако следует понимать, что банк втб все равно потребует, чтобы иностранец, который берет ипотеку, устроился на работу в РФ и указал в заявлении реквизиты организации, в которой работает по найму. В основном в качестве такого работодателя выступают родственники или близкие друзья, которые помогают в оформлении.

Перечень документов

Для получения ипотеки гражданам другой страны необходимо представить следующие документы:

Перечень документов для ипотеки иностранному гражданину может меняться в зависимости от банка, поскольку некоторые кредиторы работают не со всеми категориями иностранцев.

Ипотека для граждан с видом на жительство

Многих мигрантов интересует вопрос, дают ли ипотечный кредит при оформлении вида на жительство. Ипотека с видом на жительство в России выдается только крупными кредитными организациями, среди них наиболее популярны Альфа-Банк, Русский Капитал и ЮниКредит.

Оформить статус ВНЖ могут нерезиденты, которые успешно сдали экзамен на владение русским языком, а также получили рвп. Поэтому на вопрос, можно ли взять ипотеку с внж, ответ довольно прост – можно, но необходимо соблюдать ряд рекомендаций:

  1. обращаться по поводу займа следует только в крупные банки;
  2. в перечень необходимых документов обязательно следует включить рекомендательно письмо с места работы;
  3. если у мужа или жены, которые являются гражданами РФ имеется ликвидированное имущество, то это положительно скажется ипотеке для иностранца;
  4. отсутствие кредитной истории увеличивает риск отказа в ссуде до ста процентов.

Банки, выдающие ипотеку иностранцам и их условия

Ненадежность и нестабильность статуса иностранцев вынуждает банки значительно ужесточать условия кредитования. Причина в таких мероприятиях одна – повышенный риск и потеря средств для кредитора при нарушениях условий договора мигрантом, поэтому если человек без российского гражданства покидает страну или вообще отказывается платить – банк несет серьезные финансовые потери.

К ним относится невыплата процентов, штрафы, начисление пени, также сюда относится издержка по кредиту, которая возникает в процедуре взыскания, поэтому далеко не каждый банк РФ идет на сделку с мигрантом. Помимо этого хоть реализованная жилплощадь и остается в собственности банка, при неуплате ее приходится реализовывать через торги, что тоже влечет за собой финансовые расходы.

Какие банки выдают ипотеку иностранным гражданам? Подавляющее большинство крупных кредитных организаций, которая занимается кредитованием новостроек, не осуществляет эту процедуру, среди них ГазпромБанк, Сбербанк, Абсолют, Банк Санк-Петербург.

Оформляют ипотеку для иностранцев несколько банков. В этот список входят следующие организации:

Так, например, ипотека для иностранных граждан в Райффайзен банке в размере 26 миллионов выдается сроком на тридцать лет, но при условии проживания и трудоустройства в регионе банка. Такие банки, как Альфабанк и Открытие являются наиболее востребованными при выдаче ипотеки иностранцам, на них приходится половина ссуд на жилплощадь. А ипотека в Сбербанке для мигрантов не выдается без статуса резидента России.

Рассмотрим более детально, на каких условиях иностранец может взять ипотеку в банке:

  1. Ссуда выдается только при условии, что заемщик является резидентом России и стабильно выплачивает налоги. То есть мигрант должен иметь разрешение на пребывание в стране и стабильную работу, на которой работает не меньше шести месяцев и планирует дальше продолжать свою деятельность на протяжении одного года. В такой ситуации заемщику следует представить кредитору справку с места работы.
  2. Льгот для мигрантов никаких не предусмотрено, жилище также как и во всех случая, необходимо будет застраховать.
  3. Размер ссуды на жилище рассчитывается на основе доходов мигранта.

Ипотека для граждан СНГ

Ипотека для граждан СНГ выдается на более упрощенных условиях. Существует определенное международное соглашение, которое позволяет осуществление процедуры ВНЖ гражданам Таджикистана и ВНЖ Белоруссии без РВП, что значительно упрощает процесс выдачи ипотеки в России. Наиболее простые условия ипотеки в России для граждан Белоруссии, поскольку им не нужно даже оформлять миграционную карточку. Им достаточно подтвердить постоянное место работы и стабильный заработок. В общем, программа лояльности по ипотеке в Российской Федерации действует для всех граждан стран СНГ, в том числе и ВНЖ для Казахстана.

До некоторого момента ипотека для граждан Украины также осуществлялась по упрощенным вариантам, однако после того, как испортились отношения между гражданами, условия ужесточились. Ипотека в России для украинцев в 2019 году осуществляется без предоставления льгот, заемщики этого государства в обязательном порядке должны подтвердить обладание стабильной работой, уровень доходов и регулярные отчисления в налоговые инстанции.

Порядок оформления ипотеки

Оформление ссуды на жилплощадь является сложным процессом не только для мигрантов, но и для самых россиян. Самым трудным в этой ситуации является предоставление гарантий банку, поэтому во избежание трудностей заемщик должен действовать таким образом:

  1. Изучить все предоставляемые кредиторами условия и обратиться в наиболее подходящий банк.
  2. В кредитной организации написать заявление о предоставлении займа, бланк выдает сотрудник конторы.
  3. Подготовить всю требуемую документацию.
  4. Выбрать залоговое имущество и провести его оценку.
  5. Оформить поручительство, поскольку сам иностранец не может быть поручителем в ипотеке, ему следует обратиться к друзьям и знакомым, которые являются гражданами страны.
  6. Согласовать договор и подписать его.
  7. Получить денежные средства и передать их продавцу.

Достоинства и недостатки ипотеки для мигрантов

Осуществление такой процедуры, как и любого другого финансового обязательства, имеет свои преимущества и недостатки. Остановимся на них более детально.

Достоинства:

Недостатки:

  1. переплата – оплата процентов значительно увеличивает сумму, которую выдает банк на руки, поэтому в итоге заемщик отдает больше, чем взял;
  2. страховка – оплата страховки жилья является обязательной, поэтому мигрант платить не только за недвижимость, но и за полис на нее;
  3. риск потери недвижимости – пока кредит не выплачен в полном объеме, жилище является собственностью кредитной организации, поэтому при неуплате возрастает риск потерять ее;
  4. требования к недвижимости – не каждая квартира или дом могут реализоваться через ипотеку.

Ипотека – это довольно сложная, но очень востребованная процедура, особенно для иностранных граждан. Не каждый мигрант может себе позволить приобрести жилье самостоятельно, а найти недорогой и удобный вариант съемного жилья не всегда получается. Да и тяжело постоянно проживать по чужим квартирам, поэтому особенно остро стоит вопрос о выдаче ссуды на жилье для иностранцев. Хоть и не каждая кредитная организация занимается данным процессом, оформление такой процедуры вполне возможно, однако требует от претендента соответствия критериям кредиторов и выполнения определенных условий договора. Помимо этого заемщик обязан регулярно выплачивать проценты по займу и застраховать полученную жилплощадь.

Если вы хотите получить более подробную информацию, воспользуйтесь консультацией нашего бесплатного юриста!

В статье рассмотрим, какие банки России дают ипотеку иностранным гражданам. Узнаем, можно ли оформить ипотеку без первоначального взноса и какие требования предъявляются к квартире. Мы подготовили для вас список необходимых документов и собрали отзывы.

Какие банки выдают ипотеку иностранным гражданам?

Тинькофф Банк

от 6%
ставка в год

Райффайзенбанк

от 6%
ставка в год

Альфа-Банк

от 8,9%
ставка в год

Дельтакредит

от 8,25%
ставка в год

Транскапиталбанк

от 6%
ставка в год

Легко ли иностранцам получить ипотеку в России?

Законодательство не запрещает выдавать ипотечные кредиты лицам без гражданства РФ. Но на практике оформить ипотеку для нерезидентов можно лишь в некоторых банках. Например, Сбербанк таких программ не предлагает. Банки неохотно одобряют ссуды иностранцам из-за возможных сложностей и дополнительных расходов при взыскании просроченной задолженности.

Если вы перестанете платить по ипотеке и покинете страну, то фактически взыскать платежи с вас банк не сможет. Конечно, у него останется право изъять заложенную недвижимость. Но это длительная процедура, связанная с судебными решениями, а итоговая цена жилья при продаже может не покрыть начисленные проценты, пени и другие расходы.

Как подать онлайн-заявку на ипотеку

Оставить заявку и получить предварительное одобрение по кредиту можно без визита в отделение. Для этого достаточно заполнить анкету на официальном сайте выбранного банка.

Например, в заявке ВТБ нужно указать:

Как рассчитать ежемесячный платеж?

На сайтах банков есть специальные калькуляторы. С их помощью можно рассчитать примерный ежемесячный платеж по ипотеке.

Например, для расчета в калькуляторе Альфа-Банка необходимо ввести следующие сведения:

Пример. Квартира за 3,5 млн р. приобретается в ипотеку на 15 лет с первым взносом в 700 тыс. р. Если вы получаете зарплату через Альфа-Банк, то каждый месяц по кредиту необходимо платить по 28 738 р., а ставка составит 9,29%.

На каких условиях иностранный гражданин может взять ипотеку в России

Обеспечением по ипотеке выступает залог приобретаемой или имеющейся в собственности недвижимости. При этом объект залога нужно застраховать на весь срок кредита. Страховка жизни оформляется по желанию, но отказ от нее приведет к увеличению ставки на 1-3%.

Минимальный первый взнос в Альфа-Банке для зарплатных клиентов — 15%, а для всех остальных — 15%, в Райффайзенбанке и ДельтаКредит — 15% для всех категорий заемщиков, в ВТБ и Транскапиталбанке (ТКБ) — от 10%.

В ТКБ можно оформить ипотеку на покупку квартиры у застройщиков-партнеров с нулевым первым взносом.

Срок кредитования в Транскапиталбанке и ДельтаКредит — до 25 лет, а в ВТБ, Райффайзенбанке и Альфа-Банке — до 30. Максимальная сумма кредита в ВТБ — 60 млн р., в Альфа-Банке и Транскапиталбанке — 50 млн р., в Райффайзенбанке — 26 млн р., а в банке ДельтаКредит она ограничена только вашей платежеспособностью и стоимостью приобретаемой недвижимости.

Минимальная ставка по кредиту в Альфа-Банке — 9,29%, в банке ДельтаКредит — 8,25%, в ВТБ — 8,9%, в Райффайзенбанке — 10,25%, а в Транскапиталбанке — 8,7% (7% — при покупке квартиры у застройщиков-партнеров).

Требования к заемщикам

Банки охотней выдают ипотеку гражданам Узбекистана, Казахстана и других бывших республик СССР. Но вы можете рассчитывать на одобрение кредита и при наличии иного гражданства.

Для получения положительного решения по заявке необходимо соответствовать следующим требованиям:

Требования к недвижимости

Приобрести в ипотеку можно жилой дом, таунхаус, готовую или строящуюся квартиру в СПб или любом другом городе, в котором есть отделение выбранного банка. Жилье должно подходить для круглогодичного проживания, иметь отдельный санузел и кухню, а также подключено ко всем основным коммуникациям (вода, электричество и т. д.).

На момент заключения сделки недвижимость не должна иметь неузаконенную перепланировку, а также состоять в списках на кап. ремонт, снос или реконструкцию.

Замечание. В банках могут действовать дополнительные ограничения, например, ТКБ не выдаст ипотеку в Москве на квартиру в пятиэтажном панельном или блочном доме, построенном до 2019 г.

Какие документы нужны?

При обращении за ипотекой понадобится паспорт, СНИЛС, копия трудовой книжки, справка о заработной плате, а также документ, подтверждающий легальное пребывание в России (вид на жительство, РВП и т. д.). Если в вашем паспорте отсутствуют дублирующие записи на русском языке, необходимо приложить нотариально заверенный перевод.

Если вы приобретаете в ипотеку квартиру на этапе строительства, то после получения положительного решения по заявке нужно передать в банк договор долевого участия в строительстве и полный пакет заверенных учредительных документов по застройщику (Устав, протокол о назначении руководителя и т. д.).

При покупке в ипотеку квартиры на вторичном рынке необходимо подготовить следующие документы:

Как иностранному гражданину взять ипотеку в России?

Банк рассматривает заявку на ипотеку в течение 1-10 дней. После ее одобрения необходимо выполнить следующие действия:

  1. Найти подходящее жилье и оценить его. Отчет об оценке готовится в течение 3-7 дней.
  2. Согласовать объект залога с банком. Банк проверит недвижимость на юридическую чистоту в течение 5-10 дней.
  3. Купить полисы страхования. В некоторых страховых компаниях для оформления страховки жизни могут попросить справку о состоянии здоровья из медицинского учреждения.
  4. Внести первоначальный взнос по кредиту. Обычно он вносится на счет в банке, специально открываемый для этих целей.
  5. Подписать ипотечный договор и заключить договор купли-продажи с продавцом недвижимости.
  6. Зарегистрировать сделку в Росреестре и предоставить в банк выписку из ЕГРН с отметками о переходе права собственности. Подать документы на регистрацию можно в рег. палате или МФЦ, занимает она 5-10 дней.

Отзывы иностранных граждан об ипотеке

Макарова Светлана:

Баринов Николай:

«Я переехал в Россию 4 года назад и все думал, что единственный вариант купить здесь квартиру для меня — накопить. Но недавно я узнал, что в ВТБ можно получить ипотеку не только гражданам РФ и обратился в ближайшее отделение за консультацией. Условия по ставке, срокам и т. д. оказались очень даже привлекательными. Заявку одобрили быстро — за неделю, хотя вопросов много задавали».

Осипова Наталья:

Харченко Дмитрий:

«Мы думали, что еще долго не сможем приобрести свою квартиру, т. к. у меня и жены нет российского гражданства. Но все же я решил узнать об ипотеке в российских банках подробней и обратился в ДельтаКредит. Банк согласился рассмотреть заявку и одобрил ее через несколько дней. Сейчас мы уже переехали в собственную квартиру и выплачиваем кредит быстрее графика».

Ипотека – прекрасная и достаточно привлекательная возможность избавиться от проблем с недвижимостью.

В 2019 году получить ипотеку на покупку квартиры могут и граждане РФ, и иностранные граждане, официально проживающие и работающие на территории Российской Федерации.

Предоставляя долгосрочный кредит, банк должен быть уверен в том, что заемщик платежеспособен, и его можно легко найти и вызвать на встречу, если у него возникли просрочки с платежами. Для этого почти все банки требуют от потенциального заемщика постоянную или временную регистрацию.

Рассмотрим, как получить ипотеку иностранному гражданину, и какие существуют условия и особенности.

Риски банков

Ипотека – это целевой займ на приобретение конкретной квартиры, поэтому распоряжаться выданными средствами на свое усмотрение не получится. Предоставляется банком на покупку жилой недвижимости: квартиры или дома.

Пока заемщик не выплатит всю сумму долга, жилье остается залогом кредитной организации. Владелец может распоряжаться недвижимостью (продавать, сдавать в аренду) только с согласия банка.

Закон №102-ФЗ «Об ипотеке» не запрещает выдачу ипотеки иностранному гражданину. На практике банки опасаются сотрудничать с гражданами других государств.

Житель Российской Федерации без российского гражданства является нестабильным и ненадежным для банков клиентом, так как риски понести убытки повышаются из-за потенциальных нарушений условий договора заемщиком из другой страны, особенно если он откажется выплачивать долг и покинет Россию.

К убыткам относят:

Банки не захотят связываться такими проблемными клиентами. Несмотря на то, что приобретенная недвижимость останется в России, согласно судебному решению ее нужно будет выставить на торги и реализовать, что сводится к дополнительным расходам. И высока вероятность того, что квартиру эту продадут по стоимости ниже рыночной. Исходя из вышесказанного, легко понять, почему иностранным заемщикам часто отказывают.

Но рано говорить о едином подходе банков к работе с иностранцами. Пока одни банки наотрез отказываются сотрудничать с иностранцами, другие активно наращивают объемы кредитования и заключают договоры с такими клиентами. Потенциальные риски закладываются в процентную ставку и дополнительные сборы.

Не все банки считают сделки с иностранцами рискованным делом. Они работают с иностранными гражданами, основываясь на проверенных и отработанных программах.

Условия ипотечного кредитования почти не отличаются от условий, предлагаемых российским гражданам. Некоторые организации предоставляют иностранцам ипотеку для развития и укрепления на рынке банковских услуг.

Но нужно отметить, что гражданину другого государства ипотечный кредит обойдется гораздо дороже. Некоторые клиенты полагают, что дешевле сначала стать гражданином Российской Федерации, а потом брать ипотеку.

Банки склонны использовать максимум инструментов для своей безопасности: высокий доход, большой первоначальный взнос, залоговое имущество. Хорошая кредитная история и высокая зарплата не могут гарантировать надежности заемщика. Если он уедет из России, банк понесет убытки.

Если есть вид на жительство

Законодательство Российской Федерации устанавливает практически равные права иностранцев, имеющих вид на жительство, и российских граждан в части налоговых обязательств и их исполнения, получения социальных пособий и льгот, то же правило распространяется и на ипотечный кредит.

Ипотеку для иностранных граждан с видом на жительство оформляют по стандартному сценарию. Обычно такая категория заемщиков работает в России легально и может подтвердить занятость и официальный доход, что очень важно для банковской организации при рассмотрении заявки потенциального заемщика.

Банки лояльнее относятся к иностранцам с видом на жительство в РФ и даже гражданам СНГ. Но как взять ипотеку без вышеуказанных преимуществ?

Если нет вида на жительство

Лицо, которое не является гражданином Российской Федерации, может оформить ипотеку на покупку жилья только тогда, когда соблюдает следующие условия:

Если клиент соблюдает данные условия, финансовая организация может пойти ему навстречу и выдать необходимую сумму на приобретение квартиры.

Если у иностранного гражданина нет кредитной истории вообще, он никогда не брал займов, в выдаче ипотечного кредита ему, вероятно, будет отказано, так как банку будет сложно сделать выводы о надежности и состоятельности потенциального заемщика.

Если будущая сделка с определенным клиентом будет признана рискованной, банк установит дополнительные требования:

Подобными действиями банк старается минимизировать возможные риски с будущем.

Требования

Закон не запрещает банкам устанавливать свои требования к потенциальным заемщикам, которые подают заявку на ипотечное кредитование. И финансовые организации активно эти пользуются, так как их основная цель — получить прибыль, а не заниматься благотворительностью.

Стандартные условия:

Иностранному гражданину не следует при получении ипотеки рассчитывать на какие-либо льготы. Квартира будет застрахована, но про возможные бонусы стоит узнавать отдельно. Если есть супруг или супруга с российским паспортом, для потенциального заемщика это будет преимуществом.

Документы

Будущий заемщик для подачи заявки должен собрать следующие документы:

Финансовые организации могут потребовать предоставить дополнительные документы:

Наличие регистрации

По закону Российской Федерации гражданин, проживающий на одном месте более 90 суток, должен оформить временную регистрацию по данному адресу, даже если у него есть виза.

Но требование это выполняют далеко не всегда. Если у потенциального заемщика из другого государства или другого города России нет регистрации, временной или постоянной, ему не дадут ипотечный кредит.

Банк откажет в выдаче кредитных средств и рассмотрении заявки, так как отсутствие регистрации – дополнительный фактор риска для финансовых организаций. Банк откажет, даже если у нерезидента стабильный доход, хорошая работа. Отсутствие регистрации создает у банковских сотрудников впечатление нестабильности и ненадежности.

Временную регистрацию сделают на срок действия визы. Если гражданин снимает квартиру через агентство по договору аренды, можно попытаться оформить регистрацию через агентство. Временная регистрация станет дополнительным показателем платежеспособности клиента.

Порядок оформления ипотеки для граждан другого государства

Этапы процедуры оформления ипотеки для иностранцев:

  1. Нерезидент РФ должен внимательно изучить имеющиеся на рынке и подходящие для него предложения, сравнить их, просчитать все на ипотечном калькуляторе и выбрать самый выгодный вариант.
  2. Выбрать банк кредитор, предварительно изучив условия банка-кредитора и ипотечной программы.
  3. Собрать и подготовить пакет документов. Делать это нужно заранее, так как получение некоторые документов может затянуться.
  4. Подать заявку на кредит в банк, заполнить анкету.
  5. Дождаться решения. Обычно заявки иностранных граждан рассматривают дольше, до двух-трех недель.
  6. Если банк даст согласие, нужно подписать кредитный договор с графиком платежей и ипотечного договора.
  7. Внести часть стоимости приобретаемого жилья за счет собственных средств (обычно минимальный размер – 15% стоимости от квартиры).
  8. Сделку нужно зарегистрировать (в МФЦ или Регистрационной палате, затем на покупаемую квартиру накладывают обременение в пользу банка).
  9. Перечислить оставшуюся сумму продавцу (финансовая организация перечислит остаток сразу после подписания всех бумаг на счет).

Далее заемщик становится полноправным владельцем приобретенной квартиры, но с документальной передачей его банку в качестве залога.

Куда можно обратиться?

Разберемся, какие банки дают ипотеку иностранным гражданам. Их количество невелико, большинство из них представлено финансовыми учреждениями с иностранным капиталом: к примеру, Сосьете Женераль, Хоум Кредит. К российским банкам, согласным предоставлять ипотеку иностранцам, относят ВТБ, Альфа банк, Юникредит, Дельтакредит.

Обращаться в некрупные банки иностранным гражданам нет смысла. Всегда остается один из главных рисков – ничто не мешает иностранным гражданам, даже обремененным кредитом, покинуть территорию страны. Поэтому требования и условия банковских организаций вполне оправданы.

Рассмотрим, может ли иностранец оформить ипотеку в России в Сбербанке? В Сбербанк за ипотекой иностранному гражданину обращаться не стоит.

У каких иностранных граждан больше шансов получить ипотеку:

Также велики шансы у лиц, которые:

Когда отказывают даже самые лояльные банки?

Отказ может поступить в разных случаях:

Если отказали в одном банке, пытаться подать повторную заявку в этот же банк нет смысла, нужно идти в другой.

Ипотека для иностранцев в ВТБ

Некоторые банки готовы сотрудничать с гражданами СНГ, особенно если они постоянно живут и работают в России.

Условия выдачи ипотеки в ВТБ мало чем отличаются от условий других банков:

ВТБ редко сотрудничает с теми клиентами, у которых никогда не было кредитов. Банку сложно понять, насколько ответственен заемщик в выплате долгов.

Вид на жительство дает массу преимуществ. Получить документ можно в МВД. Оформить ипотеку иностранный гражданин с ВНЖ может на выгодных условиях. Если у иностранного гражданина 40% первоначального взноса, пакет документов будет упрощенный.

По закону у иностранных граждан наряду с российскими гражданами нет препятствий для оформления ипотечного кредита. Теоретически программа доступна каждому, кто желает купить объект недвижимого имущества в кредит. На деле банки рискуют, сотрудничая с иностранцами, поэтому число их невелико: это Банк Открытие, Райффайзенбанк и некоторые другие.

Основное условие одобрения заявки – абсолютное соответствие предъявляемым требованиям: гражданин постоянно и легально проживает на территории РФ в течение 183 дней, у него есть стабильная работа и заработная плата, с документами у него все в порядке, а кредитная история положительная.

Банки любят, если лица обеспечивают свою ипотеку залогов другого имущества: автомобилем или недвижимостью. Если заемщик откажется выполнять обязательства перед банком, залоговое имущество продадут, а вырученными деньгами погасят долг.

Если иностранный гражданин подходит под эти требования, он получит ипотечный кредит в России. Тем, кто не отвечает этим требованиям, следует попытаться обратиться в ВТБ и стать участником программы «ипотека по двум документам».