Кэшбэк за оформление займа в МФО — это реальность в 2019 году

🕒

Вы знали, что у вас есть возможность оформить займ и получить кэшбэк? Оказывается, осуществить такой замысел реально. Все, что требуется — знание принципов работы сайтов МФО и специальных сервисов, обеспечивающих возврат средств, а также наличие нескольких минут времени. Но обо всем подробнее.

Что такое кэшбэк?

Начнем с краткого рассмотрения сути опции кэшбэк. Слово имеет английские корни и произошло от словосочетания «cashback», что в переводе означает «возврат денег». Это сравнительно новая функция, которую применяют в деятельности банковские учреждения. Последние выпускают пластиковые карты, при использовании которых в некоторых торговых точках человеку возвращается определенная сумма — до 5-10% от цены покупки. Объем возвращаемых средств зависит от многих факторов — стоимости товара, типа карты, места осуществления покупки и так далее.

Карты с опцией кэшбэк выгодны всем — банкам, которые таким способом привлекают клиентов и увеличивают объем безналичных платежей, а также держателям «пластика». Подобные карточки бывают дебетовыми, универсальными или кредитными. Единственным минусом банковского продукта является завышенная стоимость обслуживания.

С развитием опции кэшбэк появились специальные сервисы, которые напрямую работают с торговыми точками в Сети и предоставляют скидку клиентам. Совершая покупку через сайт-агрегатор, человек может рассчитывать на возврат определенной суммы. При этом деньги зачисляются на внутренний счет и могут использоваться в будущем. Опция кэшбэк касается не только покупок в магазинах, но и определенных услуг, в том числе оформления займа.

В чем преимущества микрокредитов?

Последние годы востребованы услуги МФО, которые выдают кредиты с минимальными требованиями к клиентам. К плюсам стоит отнести:

При оформлении займа можно не бояться отказа, ведь деньги выдаются даже при плохой кредитной истории или отсутствии некоторых документов. Как правило, для получения денег достаточно паспорта. Средства переводятся на банковскую карту в течение часа после одобрения кандидатуры. Выдача микрокредита производится быстро, с минимальными потерями времени и с минимальной вероятностью отказа.

Кредитных организаций, которые выдают подобные займы, множество. Чтобы не ошибиться в выборе, важно ориентироваться на условия кредитования — сроки возврата средств, размер ставки, максимальную сумму, а также штрафные санкции при несвоевременном возврате. Также существуют МФО, сотрудничающие с кэшбэк-сервисами, что позволяет дополнительно сэкономить.

К недостаткам оформления займов в МФО, как правило, относят высокие процентные ставки и ограничение верхнего лимита. Начинающие пользователи, которые еще не заслужили доверие, могут рассчитывать на минимальный размер кредита. Со временем верхняя «планка» увеличивается.

Особенности оформления

Как отмечалось выше, кредит в МФО доступен круглосуточно. Остается изучить существующие программы и сделать выбор в пользу организации, предлагающей наиболее выгодные условия. Процесс оформления займа проходит в несколько шагов:

  1. Переход на официальный сайт кредитора.
  2. Заполнение анкеты в режиме онлайн. На выполнение работы уходит не более 3-4 минут. Как правило, в заявке требуется указать данные паспорта, а в остальных документах нет необходимости. Также не требуется поручительства или предоставления залога (кроме редких исключений).
  3. Отправка заполненной анкеты и ожидание согласования кандидатуры. На изучение информации и принятие решения уходит 3-5 минут. В процессе заполнения анкеты важно правильно указать номер телефона, ведь именно на него придет ответ о возможности получения кредита.
  4. Завершение процесса оформления после одобрения заявки.
  5. Получение денег на карточку. В процессе заполнения анкеты требуется указание данных «пластика», куда будут зачисляться средства.

Необходимая сумма поступает на счет в срок до 60 минут. Если вариант с онлайн-оформлением не подходит, можно лично прийти в офис кредитной организации и оформить услугу в стандартном режиме. Главным требованием при оформлении займа является наличие паспорта (должен подтверждать гражданство РФ), а также достижение совершеннолетия.

Как оформить займ с дополнительной скидкой?

Кредит можно сделать более выгодным, если оформить его через сервис Letyshops. Это крупнейшая в России и странах СНГ площадка, которая работает почти с тысячей торговых точек. Среди них Ламода, Алиэкспресс, Озон, Спортмастер и другие. Возможности сервиса позволяют делать покупки или пользоваться услугами с гарантией возврата определенной суммы.

Чтобы оформить займ и получить кэшбэк, стоит воспользоваться одним из предложений:

Оформление кредита с кэшбэком — возможность получения требуемой суммы с гарантией экономии. Воспользуйтесь этим шансом с помощью сервиса Летишопс.

Можно ли оформить займ и получить кэшбек на карту в 2019 году? Такие способы есть, но о них не всем известно. Мы расскажем, как работают электронные сервисы, которые вернут вам часть денег. Прочитайте этот обзор и получите реальный инструмент для экономии личного бюджета.

Кешбек: деньги на карту

Кешбеком россиян не удивить: банки наперебой предлагают дебетовые и кредитные карты с возвратом средств. Принцип действия прост: клиент что-то покупает, расплачиваясь картой, и ему на счет возвращается какая-то сумма. Например, вы оплатили карточкой покупку ГСМ на автозаправке в сумме 3 000 рублей. При кешбеке 3% получите возврат 90 рублей.

Размер кешбека зависит от ряда условий:

  1. вида товара,
  2. суммы покупки,
  3. маркетинговой политики банка и пр.

Частое предложение: повышенный кешбек за покупки в определенных категориях (в ресторанах, АЗС, аптеках и пр.).

Карты с кешбеком вызывают постоянный интерес, ведь это реальный способ экономии. Банки, в свою очередь, мотивируют клиентов чаще расплачиваться карточками и тратить больше денег. Особенно это касается заемных средств: на кредитки банки часто устанавливают повышенный процент возврата.

Какова же цена вопроса, какую выгоду получают участники процесса?

Выгоды банка от увеличения оборота по картам очевидны: чем больше денег тратит владелец карты, тем больше комиссия банка-эмитента. Кроме этого, дополнительные «плюшки» на кредитках привлекают новых клиентов, которые покупают и другие финансовые услуги банка.

Размер кешбека напрямую зависит от суммы трат по карточке. И держатели карт с высоким денежным оборотом могут получить ощутимую прибыль. Но, как правило, банки ограничивают размер возврата фиксированными суммами (например, до 15 000 рублей в месяц и пр.). Граждане, использующие карты для повседневных трат могут нивелировать кешбеком свои затраты на содержание кредитки, а иногда и получить небольшую прибыль. В любом случае, кешбек — это выгодная опция, которую нужно использовать.

Сегодня к операциям с возвратом денег подключились и онлайн-магазины: в сети появились сервисы, клиенты которых получают кешбеки за интернет-шопинг.

Микрозаймы, их преимущества и ограничения

Неоднозначное отношение к МФО основано на сравнении конкурентных преимуществ микрокредитных компаний и банков. Многие критикуют условия микрозаймов: небольшие суммы выдаются на срок от нескольких дней до месяца. При этом проценты начисляются ежедневно, средняя ставка от 1,3% в день. Несомненно, тарифы лидеров банковского сектора гораздо привлекательнее, чем ставки МФО, но у микрокредитования есть свои плюсы:

Преимущества микрокредитов оценили миллионы заемщиков, а с развитием интернет-сервисов клиентская база МФО увеличилась в разы. Изменились и предложения кредиторов: в конкурентной борьбе за новых клиентов они предлагают бонусы, скидки и кешбек. Как оформить заем и получить возврат денег, читайте далее.

Как найти выгодный кешбек

Чтобы получить кешбек при оформлении займа МФО, нужно воспользоваться специальными агрегаторами: электронными площадками, предлагающими скидки клиентам магазинов и финансовых компаний.


Например, популярные площадки LETYSHOPS и CASF4BRANDS.RU помогут получить кешбек при покупках любых товаров и услуг. Найти электронные сервисы скидок не составит труда: достаточно воспользоваться поисковиками или форумами с отзывами опытных клиентов.

Разберемся, как работают эти сервисы, и какую выгоду получат заемщики МФО на примере одного из агрегаторов. Предлагаем пошаговую инструкцию для мониторинга и оценки предложений:


Много это или мало? Посчитаем: компания выдает займы под 1,9% в день. Оформив кредит 7 000 рублей на 9 дней, клиент вернет 2019 рублей (7000 долг + 2019 проценты). Если воспользоваться кешбеком, то первый заем будет почти бесплатный: переплата составит 22 рубля.

Каждый кредитор предлагает свои условия для кешбека, возврат может составить от 500 до 3000 рублей. Как выбрать самый выгодный возврат? Мы рекомендуем оценить предложения нескольких кредитных структур и сделать предварительные расчеты. Небольшая сумма кешбека не покроет полностью проценты МФО, но позволит получить приятную экономию при первом займе.

2019-03-01

Главная причина, по которой микрокредитные организации привлекли большую часть населения России — это высокая доступность денежных средств на решение любых проблем. Некоторые люди негативно относятся к микрокредитам, считая их простым способом попасть в кредитную кабалу и потерять имущество. Это верно лишь в случае, если заемщик не умеет обращаться с деньгами. Микрокредит от микрофинансовой организации — такой же финансовый инструмент, как и обычный банковский кредит. В обоих случаях важно ответственно отнестись к погашению задолженности, тогда и проблем с выплатой не возникнет.

Сейчас, чтобы взять заем, не надо никуда идти, достаточно иметь устойчивое интернет-соединение и 10 минут свободного времени. Всё — деньги у вас в кармане! А еще, можно даже подзаработать. Как? Об этом читателям журнала Reconomica расскажет Елена, которая просто подсела на онлайн-микрозаймы, получая легкие деньги в Интернете. И все же редакция журнала советует быть осторожными, взаимодействуя с МФО.

Как подсесть на онлайн-микрозаймы

Меня зовут Елена. Я довольно успешный преподаватель английского языка, сейчас нахожусь в декретном отпуске. Живу я в Шелехове, городе-спутнике регионального центра Иркутской области. Перед выходом в декрет, в 2015-2016 годах, активно преподавала и заработала неплохую сумму, которую перевела в доллары.

Именно эта моя финансовая особенность и стала в один прекрасный момент поводом взять микрозаем.

Раз в месяц я переводила доллары в рубли и, собственно, жила на них, обеспечивая себя и своего малыша. Но 7 марта 2019 года не успела перевести доллары и осталась на праздничные дни с копейками. А потому утром 8 марта встал вопрос: где взять денег? И тут в голову пришла мысль: если можно заполнить кредитную заявку и даже получить кредит онлайн, то почему не взять заем в Интернете?

Единственное – не хотелось платить проценты за пользованием займом.

Первый заем бесплатно

Через поиск я нашла несколько микрофинансовых организаций (МФО), которые предлагали беспроцентные первые займы. Конечно же, я перечитала массу отзывов и, на свой страх и риск, оформила заявку в Ezaem. На тот момент моя кредитная история была небогатая (всего один кредит в 2007, две кредитные карты от Сбера и покупка билета на самолет в кредит), но чистая (все кредиты были оплачены в срок), так что на одобрение займа можно было рассчитывать.

Моя финансовая особенность и стала в один прекрасный момент поводом взять микрозаем.

И я его получила – 15 000 рублей на 7 дней. Без процентов! На карту перевели в течение 2 минут.

«Вполне удобный сервис и без обмана – всё, как писали во многих отзывах», — подумалось мне тогда. Хотя меня беспокоило, что приходится оставлять свои паспортные данные и контакты в Интернете. Этот заем я отдала ранее намеченного срока: как только открылись банки и удалось обменять доллары.

Первая заявка на заем прошла успешно, а дальше мое любопытство привело к оформлению заявок в еще нескольких МФО и зависимости от легких денег из Интернета.

Как взять заем и заработать

Мою одержимость онлайн-займами подогрел один случай. Я активный интернет-шоппер и многие покупки совершаю через сервисы кэшбэка. И вот однажды мой любимый сервис проводил акцию – двойной кэшбэк с покупок. Любопытства ради решила посмотреть, в каких магазинах можно получить максимальный кэшбэк.

Представьте мое удивление, когда я обнаружила, что за первый заем от 5 000 рублей ряд МФО предлагает неплохие кэшбэки.

В их числе Webbankir, SmartCredit, Lime.ru (Лайм-Займ), SMSfinance, Займер, Vivus. В некоторых из них я уже займы получала, но все еще оставались такие, где и заем можно было оформить бесплатно (первый – в рассрочку) и кэшбэк получить. Вот я и решила немного заработать.

Первый опыт

Сначала выбрала SMSfinance – кэшбэк обещали 1 900 рублей. Со страницы кэшбэк-сервиса перешла на сайт МФО, оформила на сайте стандартную заявку. Там, правда, интерфейс немного путаный, но заем 12 000 рублей мне одобрили на 30 дней – без процентов, как и обещали. Заем вернула через неделю, а через три месяца получила 1 900 рублей кэшбэка.

Через месяц после успеха с кэшбэком от SMSfinance, таким же образом оформила заявку и получила заем от группы LIME. На этот раз сумму одобрили 8 000 рублей на 7 дней – больше период я обычно не прошу. Кэшбэк составил 1 312 рублей, которые я и получила в течение двух месяцев.

Пробовала также подавать заявки в Vivus и Займер, предварительно перейдя на сайт МФО со страницы сервиса кэшбэка, но их микрокредитные организации отклонили.

Таким образом, получив от двух МФО совокупный кэшбэк 3 212 рублей, я успокоилась и пока постоянно сотрудничаю с семью онлайн-МФО, которые предлагают как краткосрочные займы до 30 дней, так и долгосрочные, до года.

Мое любопытство привело к оформлению заявок в еще нескольких МФО и зависимости от легких денег из Интернета.

Мои фавориты среди МФО  

В течение девяти месяцев 2019 года, я зарегистрировалась в семи микрофинансовых организациях, шесть из которых предлагают беспроцентные займы от 2 000 до 10 000 рублей на разные сроки при первом оформлении. За это время у меня появились среди них любимчики – организации, которые и суммы предлагают неплохие, и сниженными процентами радуют, и не осаждают бесконечными телефонными звонками и сообщениями.

Webbankir

Мой главный фаворит — компания Webbankir.

В качестве первого займа мне одобрили сумму 4 500 рублей без процентов. К своему сожалению, только через два месяца я обнаружила, что могла еще и кэшбэк 600 рублей получить. Второй заем взяла под 1,9% в день, но с каждым следующим займом сумма для кредитования увеличивалась, а процент уменьшался.

Программа лояльности у Webbankir располагает к сотрудничеству:

Но компания предлагает почти каждую неделю акцию (обычно по пятницам) – всем клиентам заем под 0,9% в день (328,5% в год). У меня сейчас кредитный лимит — 15 000 рублей, а персональная ставка — 1,65% в день. Хотя я обычно жду акции и беру займы под 0,9% в день. Максимальная же сумма, которую выдает Webbankir – 30 000 рублей.

Заемные деньги я быстро получаю на карту – обычно рассмотрение заявки и перевод нужной суммы занимает минут 10-15. Кстати, перевод денег на карту бесплатный!

Нравится также, что в личном кабинете отражается сумма, актуальная на дату просмотра, а не на конечную дату займа. То есть, оплатить заем можно в любое время без обращения в службу поддержки МФО за пересчетом суммы. Но если заем возвращается ранее 4 дней его пользования, то процент возрастает до 2,23 в день! Также, ставка становится максимальной при продлении займа – 1,9% в день. Само продление бесплатное, можно это делать бесконечно, но оплачивать проценты необходимо каждые 14 дней.

Читайте также: Как я оказался должен двум банкам и двум МФО и вообще перестал платить. Что из всего этого вышло.

Мой главный фаворит — компания Webbankir.

Мне также импонирует, что Webbankir предлагает очень ненавязчивый сервис: в компании отправляют смс за один день до даты погашения займа и в день погашения. А еще, компания проводит новогодние акции. Например, в 2018/2019 разыгрывают Renault Duster, телевизоры и смартфоны среди клиентов. Я, правда, накопила только 3 балла за акцию, хотя за девять месяцев за моими плечами уже 10 погашенных займов.

Ezaem

Еще одна МФО, с которой я очень «дружу», — это Ezaem, самая первая микрокредитная организация, в которую я обратилась за деньгами.

В Ezaem, правда, и процент выше, чем в Webbankir, акциями балуют пореже, да и проверка заемщика серьезнее.

В течение 9 месяцев, я оформила пять займов в Ezaem, два из них с продлением. При этом, минимальный процент составил 350,806% годовых (это со скидкой 50%), а максимальный – 516,214% годовых, тоже, кстати, скидка была. А вообще, на сайте есть информация, что повторный заем дается под процентные ставки от 701,600% до 837,143% годовых, все зависит от срока займа. Деньги получала также на карту, без всяких комиссий.

А вот проверку клиента Ezaem устраивает пресерьезную: второй заем мне одобрили после того, как я загрузила фотографию своего СНИЛСа. Для одобрения третьего — потребовался главный разворот моего паспорта и мое фото с паспортом! Также, постоянно проверяется дебетовая карта клиента. Но теперь я получаю максимальные 30 000 рублей сроком до 30 дней. К тому же, могу продлить пользование займом на 14 или 30 дней, оплатив проценты.

Операторы МФО всегда, за два-три дня до срока погашения, звонят, интересуются, буду ли я погашать или продлевать заем, отмечают информацию в личном кабинете. Кстати, в Ezaem особое внимание уделяют документации: договор займа, дополнительные соглашения, информацию о погашении займа всегда направляют на электронную почту клиента.

SMSfinance

Есть еще одна МФО, к услугам которой я прибегаю довольно часто, но личный кабинет клиента SMSfinance имеет немного путаный интерфейс.

Есть там еще некоторые подводные камни, на которые я уже натыкалась и теряла деньги, но это больше вопрос личной невнимательности.

Все же SMSfinance предлагает первый заем бесплатно, за него еще и кэшбэк можно получить, что я и сделала. Дальнейшие займы даются под 2% в день, но первая неделя пользования бесплатная! Можно продлить заем еще на неделю со скидкой: за пользование займом, таким образом, берут 0,8% в день. Это самая низкая процентная ставка среди МФО, с которыми я работаю.

Читайте также: Осторожно, МФО! Как “легкий” заём в 2019 рублей привел к долгу в 65 тысяч и суду с мошенниками.

Личный кабинет клиента SMSfinance имеет немного путаный интерфейс.

Но если не успеваешь продлить бесплатный период во второй раз — проценты начисляются с момента получения займа, причем, придется платить 2% от суммы за каждый день. Была у меня ситуация, когда я так 3 400 рублей потеряла.

С личным кабинетом тоже пришлось разбираться. Казалось бы, ничего сложного, но выбрав способ получения денег, вы уже в дальнейшем для этого займа поменять его самостоятельно не сможете. А бесплатно можно деньги получить только на банковский счет! Зачисляют, кстати, быстро: утром подаю заявку, вечером того же дня деньги на карте (у меня банковский счет к дебетовой карте привязан). За остальные способы: перевод на карту, наличные через Contact и KIWI-кошелек – придется заплатить еще комиссию 3,5% от суммы займа. Несколько раз мне все-таки пришлось менять способ получения, позвонив на горячую линию. Нужно отдать должное операторам SMSfinance – работают оперативно.

Еще одна особенность этой МФО – активировать заем можно, только отправив смс на определенный номер. Собственно, поэтому эта организация и называется SMSfinance.

Сейчас у меня уже за плечами пять займов в SMSfinance, доступная сумма – 25 000 рублей на 21 день, затем возможно продление. Просто нужно заплатить деньги, из расчета 2% в день от суммы займа, но это дорого, а я предпочитаю теперь ограничиваться первой беспроцентной неделей.

Девять месяцев взаимодействия с МФО

На мой взгляд, в оформлении онлайн-займов есть положительные моменты:

  1. Я серьезно укрепила свой кредитный рейтинг (после выхода из декрета планирую взять кредит в банке и надеюсь на его беспроблемное одобрение);
  2. Я могу раз в месяц брать бесплатный заем на неделю от SMSfinance – кредитный лимит у меня сейчас 25 000 рублей. По условиям акции «Без процентов лучше», если я возвращаю заем через семь дней, то следующий заем без процентов могу оформить только через месяц.
  3. Можно зарабатывать на кэшбэках и программах лояльности МФО. Moneza и eKapusta предлагают по 500 рублей за каждого нового клиента, но это мои запасные МФО. Они дают займы под очень высокие проценты и не снижают их.
  4. Я получаю нужную сумму в любой момент на свою карту, сидя дома за компьютером.

Читайте также: Как учредители МФО украли у меня 300000 рублей и ушли от ответственности.

Мне не нужно никуда идти, я получаю нужную сумму в любой момент на свою карту, сидя дома за компьютером.

Неприятные моменты

Действует до:
31.01.2017

Использовали:

477 человек

Кредито 24 запустил акцию для новых клиентов, по условиям которой каждый заемщик может получить кэшбек 900 рублей за оформление займа при совершении покупок в интернет-магазинах. Кэшбэк предусмотрен от суммы займа в 4 тысячи рублей. По условиям акции, кэшбек можно получить только при покупке товаров через сервис cash4brands.ru.

Рынок микрокредитования растет завидными темпами. В кризис финансисты диверсифицируют свои риски и отказывают неблагонадежным заемщикам в кредитах. Микрофинансовые организации покрывают риски иначе – срочной выдачей мелких сумм под 700-900% годовых.

Суммарный объем выданных микрозаймов в 2019 году превысил 100 млрд. рублей. В сфере микрокредитования занято 4 тыс. организаций, а кредиты оформляли, по данным статистики, 10 млн. россиян. 45% срочных кредитов составляли займы «до зарплаты» (средний размер — 10000 р.), 55% — потребительские кредиты (18000 р.).

Основные направления работы МФО:

Важная информация! МФО работают в правовом поле, подлежат обязательной регистрации в Центральном Банке России. Данные об организации заносятся в Государственный реестр, который находится в свободном доступе. Работу кредитного учреждения регулирует Закон «О Микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Порядок получения кредита

Микрофинансовые организации лукавят, обещая рассмотреть заявку и выдать деньги за 5 минут. Но скорость их работы несколько выше, чем в банке. Конкуренция на рынке огромная, и учреждение не допустит, чтобы выгодный клиент ушел оформлять заявку в другое место.

Плюсы срочных займов:

Минусы срочных кредитов:

Важная информация! У каждой микрокредитной организации собственные алгоритмы, оценивающие платежеспособность посетителя. Главные параметры – хорошая кредитная история и социализация (наличие друзей, родителей, семьи). Некоторые организации просят предоставить аккаунт ВКонтакте или «Одноклассниках», телефоны друзей и родных. Также сотрудники проверят кредитную историю – в случае непогашенных кредитов в других учреждениях заявку отклоняют.

Необходимые документы и справки

Главный документ, без которого оформить заявку и получить срочный кредит невозможно, — оригинал паспорта. В паспорте содержатся все сведения, которые необходимы организации для проверки кредитной истории и одобрения заявки. Иногда просят дополнительно водительские права, справку о регистрации, свидетельство о присвоении ИНН. Если заявитель стремится получить деньги быстрее и на выгодных условиях, он сам заинтересован в предоставлении полного пакета документов (например, диплома об образовании, информации о депозите в банке или справки с места работы).

Чтобы оформить заявку, кредитуемый заполняет анкету, в которой он указывает сведения о себе (в том числе персональные данные), место работы, ежемесячный доход, контактные телефоны, электронную почту. После оформления заявки на указанный телефон придет sms о согласии или об отказе. Кредитные средства получают наличными в офисе компании, на электронный кошелек, на карту Сбербанка (или другого банка), через салоны «Евросеть» или другим способом. Растет популярность получения микрозаймов в режиме онлайн.

Микрокредиты: распространенные вопросы и ответы

Сколько можно получить 100 – 100 000 рублей (традиционно верхняя планка составляет 30000 р.)
На какой срок 3 – 365 дней (обычно срок кредитования не превышает 1 месяц)
На каких условиях Заявленная средняя ставка 2-3%в день(по факту 4-6%)
Можно ли оформить микрокредит в валюте нет
Законна ли деятельность МФО да
Какие документы требуется предоставить Паспорт гражданина РФ – обязательно, остальные – по запросу
Сколько времени занимает в среднем оформление кредита от 1 часа до 3 суток
Кредитуют ли микрофинансовые структуры бизнес да, но не все
Влияет ли микрокредит на кредитную историю да (как положительно, так и отрицательно)

Кому отказывают в оформлении срочного займа:

Микрокредитование – выбор на крайний случай

Микрозайм еще называют «деньгами до зарплаты» — это самое удачное определение. Его берут в том случае, когда средства вот-вот поступят из другого источника, и кредит удастся погасить в оговоренный срок. Рассчитывать на 30 тысяч новичку не стоит. Одобрение заявки и окончательный размер зависят от положительной кредитной истории, класса банковской карты, достоверности предоставленной информации.

Как правило, завлекательные лозунги на сайте (в рекламе) не соответствуют действительности. Обещание «от 1%» оборачивается ставкой в 4%, а привлекательные 20-30 тысяч урезаются до 10. Формально организация не нарушает законодательство, но в интересах заемщика внимательно читать договор и задавать как можно больше вопросов о сроках и способах оплаты.

Важно знать! По закону кредитуемый имеет право узнать обо всей сумме, которую он обязан выплатить, и условиях возврата денег перед подписанием договора. Эта норма касается и онлайн кредитования.

Пример. Оформлен займ на 10000 рублей на 1 месяц под 3%. В таком случае выплата процентов составит 10000 х 0,03 = 300 р. в день, 2019 р. в месяц. В конце срока должнику придется заплатить 10000 (долг) + 2019 (проценты) = 19000 рублей.

Важный совет! Срочный кредит стоит брать на очень короткий промежуток времени (до 14 дней) и только в том случае, если человек твердо уверен, что вернет средства. Любая «мелкая» просрочка оборачивается штрафами.

Как не попасть на удочку микрофинансовой организации

Работая в рамках закона, МФО обожают уловки, которые иногда приводят невнимательных людей к большим неприятностям.

  1. Самое распространенное жульничество связано со временем. Конторы обещают микрозайм за 5-20 минут, на деле одобрение заявки растягивается на 1-3 дня. Средства также не зачисляются мгновенно, а поступают в течение 1-3 рабочих дней. В итоге получение денег растягивается на неделю. В то же время проценты считают с первого дня.
  2. На втором месте спекуляции на процентной ставке. На главной странице компании кредитное предложение выглядит выгодным, на деле — ставка в 2 раза выше заявленной. Также проблематичным оказывается погашение раньше срока (при досрочном внесении платежа проценты все равно взимаются за полный срок кредитования).
  3. Предоставляя удобные условия получения финансовых средств (онлайн, на Kiwi Кошелек, на карту Сбербанка) организация делает неудобными способы погашения срочного займа. В итоге клиент сталкивается с тем, что внести деньги сложнее, чем их получить. Это выгодно организации, ведь любая просрочка обрастает штрафами. Кроме того, период погашения разбивают на части (раз в неделю, раз в две недели), предупредить об этом также иногда «забывают».
  4. Почти все учреждения успокаивают клиента тем, что если он не успевает погасить кредит, у него будет право пролонгации договора. При этом забывают предупредить, что за продление срока возврата берут комиссию — иногда больше, чем процент за кредит.

Важно знать! Если потребитель оплатил срочный займ раньше времени (полностью или частично), при этом уведомил кредитора в письменной форме не менее чем за 10 календарных дней, закон запрещает применять штрафные санкции за досрочное погашение долга.

Что делать, если заемщик попал в разряд должников

МФО делают упор на том, что получить деньги просто, но «забывают» рассказать в деталях, какого графика следует придерживаться, чтобы не попасть под санкции, и какие штрафы применяют к должникам. Юристы рекомендуют внимательно читать договор (в том числе при кредитовании онлайн), проверять фактическую процентную ставку, интересоваться условиями досрочной оплаты.

Важно! МФО по закону обязаны сотрудничать с бюро кредитных историй. Все действия заемщика, а также его персональные данные передаются в БКИ.

Пени и штрафы

Условия выплат после нарушения срока — жесткие. Даже просрочка на 1 час приведет к штрафным санкциям и изменению процентной ставки в большую сторону. Штраф начисляется единоразово в размере 10-30%; пеня составит минимум 0,8% за каждый просроченный день.

Пример. Допустим, клиент не выплатил вовремя 2019 р. К ним прибавляют штрафные 30% или 2019 р. Первый просроченный день обойдется в 52 рубля – затем эта сумма будет расти:

День Долг Пеня (0,8%) Общая сумма
1-й 6500 52 6552
2-й 6552 52.4 6604.4
5-й 6710.5 53.7 6764.2
10-й 6983.3 55.8 7039.1
30-й 8189.7 65.5 8255.2
180-й 27061.3 216.5 27277.8

Таким образом, при означенных условиях через 6 месяцев вместо 2019 легко образуется долг в 27 000 – 30000 рублей.

Есть организации, которые начисляют новый штраф каждую неделю, и долг растет еще быстрее. В сознании заемщика штрафные санкции несправедливы, и он отказывается платить совсем. При отказе от оплаты с должником начинает работу отдел по взысканию задолженности. Иногда неплательщика передают коллекторской службе, которая заставляет платить своими методами.

Как и любое кредитное учреждение, МФО заинтересованы в возврате денег (с процентами), а не в судебном разбирательстве. Поэтому на должника оказывается давление с целью заставить его выплатить долг. Но злостному должнику как раз выгоднее прийти в суд, поскольку велика вероятность того, что судебный орган умерит аппетиты и снимет часть начисленных процентов. Но платить придется все равно.

Важная информация! По закону не допускается начисление пени больше четырехкратной суммы долга. Однако за судебные издержки придется платить заемщику.

Что делать, если платить нечем и кредит просрочен

Юристы советуют написать заявление о том, что изменились обстоятельства, и вернуть деньги нет возможности (хороший ход — приложить к заявлению справку о болезни, о потере работы или другой документ, подтверждающий временную неплатежеспособность). Возможно, организация пойдет на изменение условий и снизит долг до приемлемого уровня. Сотрудники более охотно идут на контакт, если видят, что плательщик знает свои права и требования закона. В таком случае есть шанс договориться полюбовно.

Интересное видео: В чем подвох микрозаймов

Итоги и выводы

Срочные кредиты выгодны тем, кто их выдает, — микрофинансовым структурам. Заманивая обещанием одобрить заявку онлайн, перечислить средства «мгновенно» на карту и срочно выдать требуемые суммы, организация получает на добросовестных плательщиках двукратную прибыль, при нарушении сроков погашения – возвращает в 3-4 раза больше одолженного. Непрозрачные условия помогают обманывать клиентов, не нарушая законодательство, и получать сверхдоходы на доверчивости и стесненных обстоятельствах граждан.