Как застраховать ремонт в квартире? в 2019 году

🕒

Компенсации по стандартной страховке жилья далеко не всегда устраивают тех, кто сталкивался с повреждениями собственной квартиры. Во многих случаях они не отвечают размерам реального ущерба. Например, если в квартире был проведен дорогой ремонт с использованием таких же дорогих отделочных материалов, но по вине соседей сверху ее затопило. Ремонта, считай, как и не бывало. Деньги, если квартира была застрахована на этот случай, хозяевам выплатят, но как только они возьмутся за восстановление квартиры после потопа, они, скорее всего, столкнутся с проблемой нехватки возмещенных средств и в итоге либо сделают более дешевый ремонт, либо будут добавлять свои «кровные». В то же время многие страховые организации предлагают оформлять полис, включающий не только защиту жилья от разных рисков, но и защиту самого ремонта, результатов ремонтных работ и даже защиту отдельных элементов отделки: некоторые компании без проблем страхуют даже незавершенный ремонт. Сегодня мы расскажем вам, как застраховать ремонт в квартире.

Что предусмотреть?

Страховка ремонта, конечно, многие риски не предусматривает, потому что во время ремонтных работ со многими проблемами встречаются сплошь и рядом. Нельзя застраховаться на случай отклеивания обоев, установки скрипучих дверей, окон или паркета. А вот, к примеру, защитить свои коммуникации можно, и если во время действия полиса, допустим, водопровод выйдет из строя, компания возместит ущерб от повреждения жилья и поможет с восстановлением инженерного оборудования.

Не стоит забывать, что и стандартный полис непременно нужен. Обычно в нем предусмотрены следующие риски:

Есть и более специфические риски: повреждения жилья от падения самолета или от наезда автомобиля. Но в случае, если какая-то из этих проблем действительно затронет ваше жилье, не факт, что компания выплатит такую компенсация, размер которой помог бы восстановить ремонт. Поэтому следует отдельно застраховать еще и внутреннюю отделку.

Например, в вашем доме дорогой паркет, не менее дорогой подвесной потолок, эксклюзивная сантехника. Вы включаете в страховку все эти элементами, указывая их реальную стоимость, подтвержденную товарными чеками. Можно застраховать и сами работы. Если их делала лицензированная фирма, у вас должен был остаться договор, в котором указана стоимость всех работ по установке сантехники, подвесного потолка и укладке паркета. Это тоже учитывается в полисе. Теперь если произойдет один из страховых случаев и указанные объекты придут в негодность, фирма оплатит покупку тех же элементов и деталей и проведение всех установочных работ.

Какие элементы отделки чаще всего страхуют:

Можно предусмотреть и возмещение средств на случай ошибки подрядчиков или на случай использования ими некачественных материалов. Ряд компаний берется за страховку только готового ремонта, в том числе выполненного в прошлые годы, другие могут взять «под свою защиту» и незавершенные работы. Обратите внимание, если в результате ЧП испортится только часть отделки, вряд ли вы получите всю страховую сумму. В таком случае размер компенсации определят специалисты после осмотра пострадавшего жилья – это может быть половина суммы или, допустим, только 10 или 15 процентов. Эти средства должны покрывать расходы на ремонт уничтоженных элементов отделки.

Отдельно страхуют собственную ответственность перед третьими лицами. Этот параграф вступит в силу, если вдруг по ошибке подрядчиков лопнула труба и водой затопило соседей. Страховщик поможет разобраться с соседями и устранить последствия потопа. Во время ремонта могут появиться и другие проблемы, например, трещины в квартирах соседей, так что этот пункт будет кстати и в других, более неординарных случаях.

Стоимость полиса

Стоимость полиса

зависит от пожеланий клиента. Компании в среднем берут 0,7-1% от страховой суммы. Если хотите предусмотреть компенсацию в один миллион рублей, платите 10 тысяч рублей в год, а при компенсации в сто тысяч – всего тысячу.

В то же время страховщики хотят быть уверенными, что клиент точно оценил свое жилье и внутреннюю отделку, поэтому они требуют разного рода подтверждения объективности страховой суммы. Если клиент страхует ремонт, то главным подтверждением его стоимости будет договор о проделанных или планируемых работах с организацией-подрядчиком, с указанной стоимостью трудов. Понятное дело, что у нас далеко не все имеют дело с такими лицензированными организациями, часто нанимают людей без составления всяких документов. В таком случае компания, скорее всего, оценит проделанные работы в ту же сумму, что и совокупность отделочных материалов. Застраховали пол с паркетом стоимостью 50 тысяч, в столько же компания оценит ремонтные работы. 

Во многих компаниях действуют скидки постоянным клиентам, акции, так что стоимость полиса может быть и ниже средней рыночной. Ну а жителям старых и неблагополучных домов могут, наоборот, рассчитать стоимость полиса с учетом повышенного коэффициента.

Застраховать жилье может только собственник жилья или его доверенное лицо. Иногда достаточно взять с собой только паспорт и договор собственности на квартиру. В других случаях требуют фотографии внутренней отделки квартиры, а иногда специалисты сами выезжают на место для оценки стоимости интерьера и проведенных работ. От хозяина квартиры могут понадобиться и другие документы для составления сделки. 

На что обратить внимание

Вся суть страховки отображается в договоре, поэтому документ следует внимательно читать, как бы это банально не звучало. У всех компаний есть свои нюансы, и не всегда они становятся известны клиенту, если тот не уделит время на прочтение документа. Хотя многое можно узнать сразу, если задавать специалистам корректные вопросы.

К примеру, кто-то хочет застраховать свой отремонтированный балкон от хулиганских действий, в таком случае некоторые организации отказывают, так как разбитые окна – это повсеместная проблема, к тому же найти виновников не так-то просто. На этот момент тоже стоит обратить внимание: некоторые организации не выплачивают деньги, если нет виновников случившегося и суд не вынес обвинительного приговора. Хотя иные компания с радостью возьмутся и за страховку балконов от действий хулиганов.

Хотя все эти особенности прописаны в договоре, не каждый человек разберется, в каких случаях он все-таки получит деньги, а в каких – нет. Если вы не специалист, попробуйте расспросить сотрудников компании о правилах договора, которые позволяют их фирме не платить клиенту по страховке.  Например, возникают проблемы такого рода, когда квартира пострадала от сильного ветра и дождя из-за прохудившейся крыши или из-за того, что не были заперты двери и окна. В договоре может быть оговорено, что в таком случае никакого возмещения клиенту не полагается.  

Обязательно стоит ознакомиться и с правилами выплат компенсации, а также с пунктами требований к клиенту при наступлении страхового случая: как он должен действовать и в какие сроки сообщать об аварии. 

Тем, кто задумывается заключить договор на страхование ремонта квартиры, следует разбираться в особенностях и тонкостях различных программ, которые на сегодняшний день предлагают аккредитованные компании для защиты материальных интересов собственников и арендаторов недвижимости.

Выделяют несколько вариантов услуги: страхование ремонта, недвижимости и гражданской ответственности перед другими лицами (соседями). Каждая из этих программ может эффективно использоваться для получения возмещения из существующих фондов на реконструкцию пострадавшего объекта. Но каждый вид услуги имеет свои характеристики.

Для чего стоит застраховать ремонт в квартире?

Были затрачены денежные средства и силы на внутреннюю отделку жилья, но в результате затопления появились трещины на стенах и потолке, деформировались отдельные элементы конструкций или другие проблемы.

Основная цель программы – покрыть расходы, затраченные на восстановление вашей квартиры и имущества соседей без выяснения отношений и лишних нервов. Застраховать онлайн через сайт можно конструктивные детали (перекрытия, стены, окна и перегородки), инженерное оборудование и отделку, свою ответственность перед другими лицами.

При уничтожении, повреждении и краже имущества, аккредитованные организации, осуществляют компенсацию в денежном эквиваленте. Выплаты производятся через финансовые учреждение на расчетный счет клиента, поэтому в заявлении о наступлении рисков следует указать необходимые реквизиты.

Преимущества данной программы

Страхование ремонта квартиры онлайн непосредственно на сайте имеет массу преимуществ:

·         возмещение осуществляется всегда в полном размере (в рамках страховой суммы и с учетом лимитов);

·         страховое покрытие по договору не изменяется в меньшую сторону на сумму выплаченного покрытия;

·         несогласованная перестройка в помещении не будет основанием для отказа в предоставлении возмещения;

·         застраховать объект можно без фотографирования и предварительного осмотра в рамках выбранных лимитов.

Еще один неоспоримый плюс – физическое лицо самостоятельно выбирает сумму страхового возмещения.

Стоимость «стандартной» программы?

Многие компании предлагают собственникам недвижимости «обычные» полисы на страхование квартиры тарифы, по которым могут колебаться в пределах 2500-7500 рублей в год. При этом максимальная сумма возмещения относительно квартиры варьируется от 600 000 до 1 000 000 рублей,

До осмотра квартиры и поврежденного имущества экспертом компании нельзя менять обстановку происшествия, убирать поврежденные вещи и предметы, устранять существующие повреждения. Иначе страховщик может отказать вам в покрытии расходов или уменьшить сумму возмещения.

Подробно можно узнать ознакомившись с условиями страхования
условиями страхования.
Приобрести страховку онлайн можно на сайте компании, на это уйдет у вас не более 5 минут.

В последнее время количество желающих застраховать ремонт в квартире с каждым днем увеличивается.

Это объясняется тем, что благодаря страховке можно получить компенсацию ущерба, понесенного по вине соседей, т.к. не все являются платежеспособными, а взыскать компенсацию через суд всегда проблематично. Страховка позволяет избежать судебных разбирательств и получить денежные средства без проблем, но, чтобы выплаты были гарантированно, необходимо не только выбрать хорошую страховую компанию, но и знать некоторые юридические особенности.

Для чего нужно страхование ремонта?

Согласно ст. 2019 ГК РФ, вред, причиненный имуществу гражданина, должен быть полностью компенсирован виновным лицом. В ситуации, когда в результате неисправности водопровода владельца квартиры нанесен ущерб ремонту жилья соседа снизу, нередко бывает так, что у виновника нет денег для возмещения.

В этом случае пострадавшему приходится обращаться в суд для принудительного взыскания, но здесь есть ряд нюансов:

ВАЖНО !!! Именно по вышеизложенным причинам приобретение страховки для ремонта в квартире является самым оптимальным вариантом: благодаря ей можно компенсировать ущерб, нанесенный не только по вине постороннего человека, но и причиненный в результате неисправности системы водоснабжения в жилье самого владельца полиса.

Также клиенты могут выбрать страхование собственной гражданской ответственности перед третьими лицами. В этом случае все будет наоборот: ущерб, причиненный по вине страхователя, компенсируется из средств страховщика пострадавшему лицу.

Риски, подлежащие страхованию

Приобретение полиса страхования имущества является добровольным делом, и, как правило, страхуется не только ремонт, но и все имущество в комплексе.

Обычно выделяют несколько рисков, от которых защищается недвижимость:

Как правило, спектр рисков устанавливается индивидуально и влияет на стоимость самой страховки: чем больше факторов в ней указано, тем выше будет цена полиса. Однако при возникновении страхового случая эти траты оправдываются. Например, если сделан качественный ремонт из дорогостоящих материалов, одна только комната может быть повреждена на 1 000 000 руб. вместе с мебелью. Если у виновника нет таких денег для мирного урегулирования ситуации, пострадавшему придется либо восстанавливать все самостоятельно, либо обращаться в суд. Имея на руках страховку, получится уже через несколько дней получить полную страховую сумму и восстановить ремонт.

ВАЖНО !!! Страховые компании не выплачивают моральный ущерб пострадавшим. Они за возмещением могут обратиться к страховщику, а для компенсации морального вреда подать иск в мировой или районный суд – тогда деньги будут истребованы с ответчика, если судья полностью или частично удовлетворит заявление.

Дополнительные нюансы

При желании клиент может застраховать отдельные элементы, если они являются дорогостоящими: паркет, подвесной потолок, бытовую технику. Для этого достаточно включить все пункты в договор с указанием стоимости каждого из предметов, а также подтвердить их чеками.

В некоторых случаях страховые компании позволяют защитить дома от наезда транспортных средств или падения самолетов, но такие возможности являются специфическими и их наличие необходимо уточнять непосредственно у страховщика.

Какие отдельные элементы чаще всего подлежат страхованию:

Иногда компании предоставляют услуги страхования от некачественного выполнения ремонтных работ, но чаще всего полис приобретается на готовый ремонт. Здесь важно учитывать, что при частичном повреждении стоимость вещи будет возмещена не полностью, а в зависимости от размера затрат, которые потребуются для ее восстановлении. Итоговая сумма устанавливается оценщиком, прибывающим на место происшествия по заявлению страхователя.

Как выбрать страховую компанию

При выборе страховой компании рекомендуется обратить внимание на несколько важных аспектов:

Лучше всего выбирать страховщика через знакомых. Если среди них есть люди, купившие полис и получившие по нему возмещение в установленные сроки и в нормальном размере, такую компанию можно считать надежной.

Сколько стоит полис

Цена полиса страхования имущества зависит от условий компании и размера страховой суммы. Рассмотрим критерии Сбербанка:

В «ВТБ Страхование» иные условия по программе «ПреИмущество для квартир», зависящие от площади недвижимости.

Например, для квартиры площадью 100 кв.м. в Москве будут такие критерии в зависимости от пакета:

Параметры

Стандарт

Комфорт

Премиум

Стоимость полиса

2 024 руб.

3 384 руб.

5 109 руб.

Внутренняя отделка и инженерные сети

200 000 руб.

300 000 руб.

300 000 руб.

Движимое имущество

200 000 руб.

300 000 руб.

300 000 руб.

Дополнительный сервис

Страхование от поломки оборудования и неисправности систем жизнеобеспечения в результате замерзания в зимнее время

Дополнительно к стандартному пакету добавляется защита от разлива жидкости

Сервис первых двух пакетов, плюс «Люкс»: возмещение затрат на проживание в гостинице на время ремонта, перевозка и химчистка мебели

Выбирая страховую компанию, очень важно изучить ее условия, ведь именно от них будет зависеть стоимость полиса и сумма выплат при наступлении страхового случая.

Бесплатный вопрос юристу

 

Полезно знать о страховании ремонта квартиры

Только сделали ремонт в своей квартире и хотите обезопасить себя от трат в случае непредвиденных обстоятельств, приобретя страховой полис? Весьма рациональное решение. Ведь если ремонт был сделан в новостройке, то по статистике в первые два-три года после заселения выявляются все дефекты строительства, а сам дом даёт осадку, что приводит к появлению трещин на стенах, что, конечно же, наносит непоправимый ущерб свежим работам, проведённым в доме. К сожалению, со старыми постройками дела обстоят не лучше: износившаяся проводка может стать причиной возникновения пожара, а износ коммуникаций – протечки.

Конечно, вы можете быть уверены в том, что сделанный на совесть ремонт – сам по себе гарантия того, что с вашей квартирой ничего не случится. Но подумайте дважды, можете ли вы сказать то же самое и о жилище вашего соседа? Ведь его протекающая труба может стать для вас как минимум причиной разводов на свежепоклеенных обоях.

Сдаёте квартиру и не знаете, будут ли новые жильцы относиться к вашему имуществу достаточно аккуратно? Согласитесь, будет довольно обидно, если свежий ремонт придётся переделывать из-за чужой безответственности. Оформив полис, вы обезопасите себя от расходов, связанных с восстановительными работами, ведь страховая заплатит за понесённый вами ущерб в пределах страховой суммы.

В случае обратной ситуации, когда вы являетесь съёмщиком, страховка будет важна ничуть не меньше: зачем тратить деньги на то, что принадлежит не вам?

Полис – это и страхование вашей гражданской ответственности. То есть, если вы непреднамеренно причините вред имуществу третьей стороны, ущерб в пределах лимита страховой выплаты возместит страховая. Из-за некачественного монтажа труб вы затопили соседей? Платить из своего кармана за ремонт вам не придётся.

Стоимость страхования ремонта квартиры в разных компаниях может отличаться потому, что из-за отсутствия государственного регулирования цен на этом сегменте рынка (которое есть, например, в ОСАГО), страховые сами устанавливают окончательные суммы на свои продукты. Хотите сэкономить – сравните несколько полисов в одном окне на сайте Страховка.Ру.

Следите за тем, как меняется стоимость вашей покупки в зависимости от включённых опций. Считаете, что риск битья окон для вас не актуален? Просто не отмечайте его в своём покрытии. Ну и, кончено, после ремонта логично увеличить лимит страховых выплат в случае повреждения внутренней отделки помещения, чтобы при наступлении страхового случая иметь возможность восстановить ремонт в кратчайшие сроки.

Наш калькулятор страхования ремонта квартиры экономит не только ваши средства, но и время. Во-первых, вам достаточно иметь под рукой только гаджет с выходом в интернет для того, чтобы выбрать и приобрести полис. Нет необходимости ехать в офис страховой для заключения договора. Нашим клиентам доступна и опция оформления полиса без осмотра недвижимости. Не хотите тратить время на встречу с агентом – отметьте это в графе «Особые условия».

Купить страховку ремонта квартиры онлайн можно всего в пару кликов, убедитесь сами:

  1. Выберите тип вашей недвижимости и её месторасположение, нажмите «Рассчитать»;
  2. Настройте интересующие вас условия страхования: отметьте актуальные риски и особые условия, установите лимиты возмещения;
  3. Наш агрегатор предложит вам несколько продуктов разных страховых компаний, выберите подходящий для вас и перейдите к его оформлению;
  4. Заполните необходимые для оформления поля и нажмите «Оформить»;
  5. Оплатите покупку и получите ваш полис на электронную почту.

Страхование ремонта квартиры: преимущества и цены

Ремонт квартиры – удовольствие затратное, и если по чьей-либо вине качественную отделку придется восстанавливать, было бы неплохо проводить работы не за свой счет. Как это сделать? Страхование ремонта позволяет обезопасить свое имущество в случае непредвиденных обстоятельств – это отличный способ снизить затраты, защитить отделку и семейный бюджет. Зачем нужен полис? Как его оформить и на какие нюансы стоит обратить пристальное внимание, чтобы не быть обманутым страховщиками?

Какие риски можно застраховать во время ремонта?

Страховка позволяет предусмотреть многие риски, которые связаны с процессом ремонта или могут произойти позднее, когда работы уже сданы. Защититься от отклеивания обоев, расколотой плитки в ванной или установки скрипучих дверей не получится, зато можно застраховать ремонт в случае:

Страхуют обычно объекты капитального ремонта, отопительное оборудование, сантехнику, коммуникации, встроенную мебель и электропроводку.

Стоимость полиса

на ремонт квартиры составляет около 1% от размера компенсации, которую получит владелец жилья. Сумма, затраченная на ремонт, должна подтверждаться чеками, квитанциями, договором подряда.

Преимущества страхования ремонта квартиры

Застраховать можно не только ремонт, но и саму недвижимость, а также гражданскую ответственность перед соседями. В последнем случае компенсация выплачивается страховщиком, если чужая квартира будет повреждена по вашей вине. Зачем страховать ремонт в квартире? Плюсов покупки полиса несколько:

Стандарт

ная проблема, с которой сталкиваются многие владельцы квартир, где сделан качественный ремонт – затопление соседями. Но жильцы верхнего этажа могут оказаться безработными лицами или гражданами, получающими минимальный доход. Тогда процедура взыскания ущерба растянется на несколько лет, а ведь делать ремонт нужно уже сейчас. Страховой полис для квартиры позволит избежать этой проблемы.

Как правильно застраховать квартиру – советы экспертов

Опытные застройщики и ремонтные фирмы, ориентированные на качественный результат, сами сотрудничают со страховыми компаниями. Владельцы же квадратных метров могут приобрести полис добровольного страхования квартиры на время ремонта и после проведения отделочных работ, следуя простым рекомендациям:

  1. Обращайтесь только в известные страховые компании, офис которых есть в вашем регионе – это упростит процедуру сотрудничества;
  2. Внимательно читайте договор перед подписанием – как бы банально это ни было, но именно в таком документе содержится основная информация;
  3. Особое внимание уделите рискам и страховым случаям, на которые распространяется полис. К примеру, повреждение имущества в результате поджога и в результате замыкания проводки – это совершенно разные события;
  4. Узнайте, при каких обстоятельствах в выплатах будет отказано, например, если виновник чрезвычайной ситуации не найден, страховщики часто не компенсируют ущерб;
  5. Уточните порядок действий при наступлении страхового случая – лучше это сделать заранее, а не после аварии, переживая о произошедшем.

Страхование ремонта в квартире – это доступный по цене и удобный инструмент для защиты своего имущества в период проведения отделочных работ и после их завершения. Впрочем, оформлять или не оформлять полис – личное дело каждого собственника жилья.