Как выиграть суд у банка по кредиту? Что стоит помнить и как подготовиться к процессу? в 2019 году

🕒

Средства, одолженные по кредиту у банка, для многих семей становятся единственной возможностью для оплаты учебы, покупки жилья или транспортного средства. Возврат денег осуществляется по определенному графику, на основании условий кредитного договора.

При подписании документа клиенты всегда соглашаются на эти условия, но проходит время, и некоторые из них начинают уклоняться от своих обязанностей, задерживают очередной платеж или вовсе перестают возвращать кредит.

После нескольких обращений и писем к должнику банк подает на него исковое заявление в суд, оно может касаться долга, взятого наличными, или по кредитной карте. Судебная практика знает немало таких судебных разбирательств, в результате которых должник вынужден не только вернуть кредит, проценты по нему, но и пеню, затраты на судебные тяжбы.

Если у него нет такой возможности, дело заканчивается визитами коллекторов и продажей имущества.

Можно ли победить банк в суде? Не всегда в конфликте между банком и клиентом виноват клиент, банковские работники также могут допускать ошибки, начислять кредит по украденным документам.

Поэтому, всегда нужно стараться защитить себя перед банковским учреждением, но судиться с банком по кредиту нужно грамотно, тщательно подготовившись. И никак не обойтись без помощи опытного в кредитных вопросах юриста.

Как подготовиться

Не стоит думать, что банки только и мечтают о том, чтобы как можно чаще отправлять своих клиентов в суд. Скорее они заинтересованы в качественном сотрудничестве, в надежных клиентах, в многократном кредитовании одних и тех же людей.

Но когда банковское учреждение не может забрать у должника свои средства, ему остается только один путь – подать на должника исковое заявление и выиграть суд, принудить нарушителя к возмещению ущерба.

При судебных разбирательствах с клиентом у банка возникают дополнительные расходы на судебные заседания, которые не всегда можно возместить.  Полученный из суда, посоветоваться с хорошим юристом, сделать его своим представителем на судебном заседании.

ВНИМАНИЕ! У ответчика всегда есть время, чтобы подготовиться к суду, нужно его использовать, чтобы чувствовать себя более уверенно и спокойно.

Повестка

Нужно хорошо проверить полученную повестку, является ли она действительным документом. Некоторые банки могут направить своему должнику похожую бумагу, которая должна напугать и стимулировать к погашению долга.

Настоящая повестка и подложная могут отличаться только незначительными деталями, которые неподготовленный человек и не заметит. Как выглядит настоящая повестка?

На присланной повестке будет название суда, на его сайте можно найти информацию, отсылалась такая бумага или нет. Для поиска и используется номер повестки, дата ее регистрации. Чтобы бороться с банками по кредитам, стоит знать всю процедуру, в том числе и процесс вызова в суд на заседание.

Представитель

Выигрышные дела по кредитам у банка не так и редки, но в их проведении часто клиенты банковского учреждения прибегали к помощи специалистов в юридической сфере.

Привлечение адвоката имеет много преимуществ, но нужно помнить и о том, что его услуги платные, и часто оплата представляет собой значительную сумму.

Но экономия на услугах такого рода неоправдана, так как может привести к поражению. Юридическая подготовка большинства граждан находится на низком уровне, а освоить целый раздел юриспруденции перед ответственными судебными заседаниями по кредиту невозможно.

Что обеспечит привлечение адвоката к судебным разбирательствам?

  1. Такой представитель обеспечит профессиональную, комплексную защиту в суде. Он сможет заставить проводить разбирательство по существу вопроса, докапываясь до сути дела, а не поверхностно.
  2. Адвокат поможет договориться с банком о рассрочке или другой удобной форме выплаты кредита. Для многих должников это важно, ведь избежать возврата долга с процентами все равно не получится.
  3. Если адвокат будет достаточно опытным в вопросах кредитования, он сможет добиться и уступок со стороны банка, снижения исковых требований.
  4. Такой специалист постарается использовать все свои возможности и возможности кредитного законодательства, чтобы в его практике были только выигранные дела.

Главная задача – найти такого хорошего специалиста, чтобы можно было спокойно доверить ему полномочия по представительству. Помогут в этом вопросе отзывы о юристах, информация об их деятельности и практике, различные рекомендации.

Как проходит заседание

Такие судебные дела регулируются положениями Гражданско-процессуального Кодекса. Во время разбирательства, на судебных заседаниях кредитор и его должник должны аргументировать свои претензия и оправдания, доказывать свою правоту, защищать свои интересы.

ВНИМАНИЕ! До тех пор, пока не будет доказана вина ответчика, клиента банка, он будет считаться невиновным.

Суды траст по кредитным картам проходят не всегда по одному сценарию, возможны варианты, отклонения от единой схемы процесса:

Как выиграть суд у банка

Отношения банка и его клиентов могут складываться по-разному, иногда они заканчиваются судебным разбирательством. Что делать ответчику по иску от банка, чтобы защитить свои интересы вовремя судебных разбирательств?

ВАЖНО! Юристы советуют, в первую очередь, не прятаться после получения повестки в суд по кредиту.

Оставшееся до заседания время нужно потратить с пользой – еще раз перечитать кредитный договор, собрать бумаги по выплатам (если они были), найти хорошего адвоката.

Можно в помещении суда ознакомиться с материалами дела, на это у ответчика есть полное право, даже разрешается сфотографировать их (только не выносить за пределы суда). Фото стоит показать также своему адвокату.

Судебное заседание – не место для эмоций, криков, слез. Нужно действовать спокойно, с аргументами и доказательствами.

Виды решений по разбирательствам

Когда банк обращается в суд по поводу взыскания долга с клиента, оформившего кредит, судебных решений может быть несколько, в зависимости от обстоятельств дела:

  1. Суд может назначить рефинансирование кредита.
  2. Возможно решение по досрочному погашению взятой в долг суммы.
  3. Также среди стандартных решений – выплата кредита частями с зарплаты.
  4. Может быть изменен график платежей.
  5. Еще один вариант – погашение долга за средства, полученный с продажи имущества должника.

После оглашения судебного решения судьбой долга и выполнением указаний суда занимаются судебные приставы. Они обычно действуют жестко – могут даже арестовать имущество для получения средств на погашение долга. Также используются другие методы.

Юристы рекомендуют должникам, которые стали ответчиками в суде по делу о своем кредите, добиваться решения вопроса с банком более мягким путем. Еще на стадии разбирательства можно попросить о рассрочке, рефинансировании, других возможностях выплаты долга при минимальных потерях.

​Сегодня мы подробно поговорим о том, как выиграть суд с банком по кредиту и что делать дальше в ситуации, если банк все же одержит верх в судебном процессе.

Банк вправе обратиться в суд при наличии различных нарушений условий кредитного договора. Но, как правило, поводом предъявления иска в отношении заемщика является образование просрочки по выплатам кредита и превращение долга в соответствии с банковскими стандартами в проблемную задолженность. Второй категорией споров по уровню распространенности являются иски о взыскании с заемщиков неустойки и комиссий сверх погашенной задолженности, включающей основной долг и проценты. Правда, количество подобного рода исков существенно меньше, чем по первой категории, поскольку эти требования обычно включаются в иск о взыскании всей совокупности начисленных по кредиту платежей.

Заемщики также обладают правом предъявления банку иска по различным основаниям. В этом случае обычно фигурируют требования о признании кредитного договора в части некоторых его положений незаконным и (или) о взыскании с банка сумм, неправомерно удержанных в счет погашения кредита, неустойки, комиссий.

Вероятность выигрыша дела в суде и ее главные факторы

С точки зрения вероятности выигрыша заемщиком дела в суде важен не столько факт того, кто именно был инициатором иска, сколько следующие обстоятельства:

  1. Цели и задачи, которые ставит перед собой заемщик. Выигрыш можно рассматривать по-разному, и он далеко не всегда ассоциируется с удовлетворением судом всех требований заемщика или, напротив, отказом в удовлетворении банковского иска. Цели и задачи должны быть реально достижимыми, иначе все превратится в пустую трату сил и средств.
  2. Наличие предусмотренных законом или договором оснований удовлетворения требований заемщика.
  3. Аргументированность позиции заемщика и доказанность фактов, на которые он ссылается. Решение этих задач – обязанность заемщика. И насколько эффективно эти задачи будут решены, настолько выше будут шансы на выигрыш.
  4. Отсутствие нарушений процессуальных норм. К сожалению, это одна из основных проблем ведения заемщиками судебных дел самостоятельно, без должного уровня юридической подготовки и опыта участия в процессах. Как бы вы ни были правы, какой бы полной и безапелляционной ни была бы доказательственная база, нарушение требований процессуального законодательства может повлечь отказ в удовлетворении судом требований по формальным основаниям – всего лишь в силу процессуальных нарушений.

Определение целей и задач судебного процесса

Цели и задачи – основа вашей правовой позиции в суде. Выиграть процесс – не должно быть самоцелью, поскольку выигрыш может оказать пирровой победой. Необходимо заранее проанализировать и оценить:

В качестве цели необходимо ставить то, что вы ожидаете от процесса. В качестве задач – то, что вы должны и реально можете сделать для достижения цели.

В качестве примеров:

  1. Если ваша цель – добиться отказа суда в удовлетворении иска банка о взыскании основного долга по кредиту, процентов и неустойки, ее с полным правом можно отнести к нереальной. Даже если вы добьетесь признания кредитного договора полностью незаконным, сумму взятого кредита все равно придется вернуть. Поэтому в такой ситуации разумнее ставить целью минимизацию суммы взыскания (возврата), а значит, задачами могут быть:
  1. Ваша цель – выгодные (лояльные) условия погашения долга. Эта наиболее лучшая и легко достижимая цель в процессе о взыскании кредитного долга с заемщика. Задачами должны являться:
  1. Ваша цель – отказ суда в удовлетворении иска банка о взыскании комиссий, начисленных в силу разных оснований по кредиту. Еще несколько лет назад такие дела были очень частыми в судебной практики. Сегодня они встречаются редко. Но по ним есть хорошие перспективы выигрыша, даже если комиссии были предусмотрены кредитным договором. Задача в данном случае одна из двух возможных:
  1. Ваша цель – признать кредитный договор в части или полностью незаконным в соответствии с заявленным вами иском (возражением на иск банка). В данном случае вероятность выигрыша критически зависит от того, насколько ваши требования обоснованы и законны. Главные задачи таких процессов – доказать, что имеются основания признать договор полностью или частично недействительным (ничтожным/оспоримым), и, соответственно, собрать и представить суду такие доказательства, причем сделать это убедительно.

Если вы желаете узнать ваши реальные основания для выигрыша суда с банком по кредиту, то наш дежурный юрист онлайн готов оперативно вас проконсультировать.

Правовая позиция и план действия: подготовка к процессу

Как только вы получили повестку в суд, необходимо уже начинать готовиться к процессу. Лучше, конечно, это делать заранее – когда вы уже начинаете осознавать, что суда не избежать.

На этапе подготовки к процессу по иску, заявленному банком, самое главное – разработать свою правовую позицию и составить для себя план действий:

  1. Обратитесь в суд и ознакомьтесь с имеющимися материалами дела. У вас есть на это полное право. Важно понять, какие требования предъявляет банк и что он представил на текущий момент в качестве обоснования и подтверждения своей позиции. Вы можете делать выписки из материалов дела и копии.
  2. Необходимо внимательно проанализировать позицию банка, определить для себя, что вы можете противопоставить, насколько законны и обоснованы банковские требования, можно ли доводы банка опровергнуть. Это кропотливая работа, даже для юриста, поэтому целесообразно обратиться за юридической помощью, хотя бы консультационной.
  3. Если банком вместе с иском заявлено ходатайство о применении обеспечительных мер, в частности, о наложении ареста на имущество, счета, подготовьте суду свои возражения, а если по этому вопросу уже принято судебное решение – подготовьте ходатайство о снятии обеспечительных мер, естественно, обосновав его. Если суд откажет, то решение может быть обжаловано в вышестоящую судебную инстанцию.
  4. Если еще не прошел срок, подготовьте возражения на требования банка. Но вы можете этого и не делать, особенно если не хотите раскрывать свою позицию и доказательства заранее.
  5. Ознакомьтесь с судебной практикой по аналогичным делам. Это нетрудно сделать в плане доступности материалов в интернете, но все равно представляет собой трудоемкий процесс. Самый эффективный способ – задать вопрос юристам. Сделать это можно и бесплатно: в сети много площадок с бесплатными консультациями юристов, которые точно скажут, как разрешаются определенные категории споров с банками в суде и на что можно рассчитывать.
  6. Определите для себя реальные цели и задачи процесса: что реально добиться, а что – нет, какие ресурсы на это потребуются.
  7. Проанализируйте имеющиеся у вас доказательства (документы, показания свидетелей, которых можно пригласить в суд и которые смогут прийти, фото, видеоматериалы и т.д.), а также доказательства, которые вы сможете получить, в том числе в суде – заявив ходатайство об их истребовании судом, о проведении экспертизы.
  8. Ознакомьтесь с особенностями процесса, почитайте кодекс (ГПК), судебную практику, выпишите или запомните наиболее важные моменты. Будьте готовы к тому, что в процессе вам придется не только убеждать суд в своей правоте, но и опровергать доводы представителя банка, а также спорить с ним и отвечать, возможно, на не очень приятные вопросы – во всем этом как раз и помогает ознакомление с судебной практикой.
  9. Ваши цели, задачи и пути их решения, подкрепленные нормами закона, условиями договора, доказательствами, станут вашей правовой позицией. Однако стоит заранее подумать и о том, как при необходимости быстро скорректировать позицию, если судебный процесс пойдет по незапланированному сценарию. Проще говоря, если станет понятным, что не удастся достигнуть главной цели, нужно иметь «план Б» – как свести к минимуму свои потери.
  10. Составьте для себя план действий до суда и в процессе. Его нужно подготовить так, чтобы вы видели и понимали, как и за счет чего будете добиться в суде желаемого результата, какие необходимо предпринять шаги, какие запасные варианты у вас будут.

Как действовать в суде

При условии, что вы основательно подготовились к процессу, действовать необходимо по своему плану. Если подготовки не было, придется действовать уже по обстоятельствам. В этой ситуации, опять же, важно понять, чего именно хочет банк, на сколько вы согласны с требованиями, что можете противопоставить или предложить для урегулирования проблемы в свою пользу.

Среди важных рекомендаций:

  1. Не стоит сразу соглашаться с иском, требованиями и предложениями банка. Дайте себе время на их анализ и оценку. Вы имеете право ходатайствовать об отложении заседания суда на конкретный срок, мотивировав свою просьбу необходимостью, например, подготовить доказательства, изучить предложение банка, его плюсы и минусы. В ряде случаев эффективными средствами затягивания процесса, если это, конечно, необходимо, являются больничный, срочная командировка и т.п. Главное – доказать эти факты и своевременно представить уважительные причины суду. Но нельзя забывать о риске, что суд решит провести заседание без вашего участия.
  2. Если банк предложил более-менее устраивающий вас вариант урегулирования спора, изучите предложение внимательно. Возможно, оно действительно выгодно для вас, и лучше урегулировать конфликт мирным путем, заключив соответствующее соглашение. Иногда идти на принцип неразумно, исходя из обстоятельств и перспектив дела.
  3. Не стоит пугаться и впадать в панику, если представитель банка начинает оперировать обилием норм, положений договора, судебной практикой, и от этого его позиция кажется более убедительной, чем ваша. Говорить красиво, юридически грамотно – работа представителя банка в суде. Суды привыкли к этому, как и к тому, что обычные граждане выражают свою позицию так, как умеют. Поэтому важно говорить ясно, понятно, логически стройно, убедительно и с приведением доказательств. Умение оперировать юридическими терминами – вторично, а если вы не разбирайтесь в этой терминологии – может выглядеть неуместно и даже глупо.

Банк выиграл суд по кредиту. Что дальше?

Заранее предусматривайте вариант проигрыша процесса. Да, это не является целью, нежелательно, но держать в уме такой исход нужно. Поэтому стоит быть готовым, что начнется исполнительное производство, а значит, следует предпринять меры к тому, чтобы последствия проигрыша дела ударили по вам как можно менее сильно.

Если суд не удалось выиграть, у вас есть право на апелляцию и обжалование решения в вышестоящих инстанциях. Рассматривайте такой вариант предельно внимательно. Он разумен, если нужно получить некоторое дополнительное время до начала исполнительного производства, или если практика других судов по аналогичным делам отличается от принятого судебного решения.

Если у вас имеются какие-либо вопросы о том, как выиграть суд с банком по кредиту или вы желаете более подробно разобраться в своей ситуации, то наш дежурный юрист онлайн готов бесплатно вас проконсультировать.

Дело дошло до разбирательства, а вы не знаете, что говорить на суде по кредиту?

Данная статья поможет в этом вопросе, а также подскажет, какие нюансы необходимо знать, к чьим советам прислушиваться и как выиграть суд по займу самостоятельно без привлечения адвоката.

В каком случае подается иск?!

Выплаты по кредиту – обычное дело для каждого гражданина нашей страны. Займы берутся на покупку бытовой техники, оплату обучения, приобретение автомобиля или жилья.

Однако непредвиденные обстоятельства всегда имеют место быть и в самый неподходящий момент могут лишить заемщика стабильного финансового положения, что в свою очередь, приведет к появлению просрочек и невыполнения обязательств по заключенному кредитному договору.

Если при появлении первых признаков срыва выплат незамедлительно обратиться в банк, то возможно найти оптимальный выход для обеих сторон из сложившейся ситуации.

В обязательном порядке потребителю будут предложены программы рефинансирования или реструктуризации, согласована пролонгация или кредитные каникулы на оговоренный срок.  

В случае, если вы отказались сотрудничать с кредитором и игнорируете звонки, напоминания и письма, то банк вынужден принять меры. Некоторые структуры идут на сотрудничество с коллекторскими фирмами, другие направляются прямиком в суд.

Когда в оборот дела вовлечены коллекторы, то должнику приходится несладко. Поскольку профессиональные «выбиватели» начинают изводить постоянными звонками не только клиента, но и его родных, друзей и начальство.

Учитывая, что период «работы» коллекторов ограничен временными рамками, то усердные письма и телефонные разговоры будут также подкрепляться визитами домой и в офис в любое время суток.

Если на заемщика не действует даже такие методы, тогда наступает время подачи банком искового заявления и проведение судебного заседания.

Что делать, когда пришла повестка?

В интересах должника явиться на все слушания и грамотно выстраивать линию защиты. Первым делом, необходимо помнить, что любые переписки и разговоры с банковскими служащими и представителями коллекторских фирм касательно существующего долга должны быть зафиксированы и распечатаны для предъявления в суде.

Помимо этого, клиенту также следует предоставить следующие документы:

Если вы не знаете, что говорить в суде при неуплате кредита, то оптимальным решением вопроса станет найм адвоката, имеющего за плечами подобную практику.

В зависимости насколько объективны причины, вызвавшие помехи в своевременном поступлении платежей, существуют разные направления построения защиты и разные специалисты, ведущие подобные дела.

К примеру, если просрочка произошла из-за сильной болезни клиента или неожиданной потери работы, тогда вам имеет смысл обратиться за помощью к медиатору. Эти люди знают законодательство и способны добиться полного или частичного списания штрафов и комиссий.  

В случаях, когда неуплата происходит по халатности клиента, защищать интересы должен подготовленный в данной отрасли юрист.

Юрист сможет не только получить разрешение на уменьшение суммы долга, но также затянуть процесс до того момента, когда заемщик урегулирует свои финансовое вопросы и вернет ссуженные деньги в банк.

Как построить защиту самостоятельно?!

Если Вы неплохо осведомлены в юриспруденции, то представлять свои интересы во время судебного заседания можно без посторонней помощи.

Но стоит учесть, что без консультации знающего все нюансы юриста будет сложно, поэтому нужно тщательно продумать стратегию и ознакомиться с правилами о том, как вести себя в суде по кредиту без адвоката.

  1. Проработайте список вопросов, которые будут задавать судья и истец. Ответы должны быть четкими, изложенными на юридическом языке, без включения эмоций, поскольку проблемы должника – это его личное упущение и «давить на жалость» и ссылаться на кризис и тяжелое экономическое состояние в стране совсем не уместно.
  2. Во время рассмотрения ходатайства необходимо занимать активную позицию и отстаивать свою правоту. Если одна из сторон отмалчивается и не предоставляет возражений и опровержений, то по умолчанию, судья может принять сторону оппонента, приняв молчание за признание вины. По этому, очень важно для заемщика не только быть правым, но и уметь грамотно доказать свою правоту.
  3. Готовя пакет документов подкрепляйте все, что действительно сможет склонить ход дела в вашу сторону. Помимо чеков и истории общения с кредитором, можно также присоединить перечень объективных причин, которые притормозили выплаты по кредиту и гарантии скорого закрытия задолженности. Добавить в папку с документацией еще можно примеры судебных разбирательств с похожими условиями, когда исход был положительным для заемщика. Умение оперировать нужными фактами и существующей информацией сыграет хорошую службу.
  4. Продумывая, что говорить на суде при неуплате кредита, откажитесь от дачи ложных показаний с целью склонить судью в свою сторону, поскольку при выяснении фактов мошенничества и вранья, вам будут начислены дополнительные штрафы и возможна даже уголовная ответственность.

Если присутствовали факты запугивания и шантажа от сотрудников банка или колекторской фирмы?!

Необходимо говорить об этом на судебном заседании, подтверждая копиями переписок и записями звонков, так как при таком поведении нарушены ваши права и свободы и доказав присутствие незаконных действий, можно значительно уменьшить сумму штрафов.

В случае, когда банк подает иск, обвиняя Вас в невыполнении условий договора, которые были изменены без вашего ведома и согласия. То самым правильным решением будет подача встречного заявления с обжалованием применения неправомерных действий кредитной организации в отношении своих клиентов.

Ответный иск следует оформляется в случаях, когда кредитная организация неверно начисляет штрафные санкции или взымает дополнительные комиссии. А также в ситуации, когда заемщик заранее предупредил организацию о возникших финансовых проблемах, но ему не предложены варианты решения или уступки.

Если дело проиграно?!

Не зная, как вести себя в суде по кредиту без адвоката, лучше не рисковать и воспользоваться услугами помощи, поскольку неверно разработанная линия защиты и недостаток знаний законодательства, могут сыграть злую шутку.

В случае проигрыша дела, заемщика обяжут выплатить весь долг, путем конфискации имущества. Попытки переписать ценные вещи на родственников, будут расцениваться судом, как мошенничество и повлекут за собой дополнительные траты и проблемы.

Удержание судебными приставами с зарплаты за кредит→

Если вырученных средств от продажи имущества недостаточно, то будут также начислены удержания из заработной платы клиента (процент утверждается индивидуально).

Попадая в неприятные ситуации по займу и не желая решить их путем достижения общего знаменателя, вам придется попрощаться с хорошей кредитной историей, которая в дальнейшем не даст возможности оформлять ссуды через банковские учреждения и другие финансовые организации.

Оформление кредита всегда более простая процедура, нежели возврат средств. Различные ситуации могут помешать в закрытии вопросов задолженности в указанный срок, однако всегда нужно идти на сотрудничество и попытаться урегулировать возникшие трудности с банком мирным путем, не затягивая дело до судебного разбирательства.

Подписывая кредитный договор, гражданин берет на себя обязательства, выполняться которые должны в срок и в соответствии с установленным по соглашению графиком. При невыполнении заемщиком оговоренных обязательств кредитор получает право на судебное взыскание задолженности.

Через какое время банк подает в суд, если не платить кредит

Конкретного срока, по истечении которого кредитор обращается в суд, законодательно не установлено. При этом действует норма, указанная в статье 14 ФЗ «О потребительском кредите (займе)». Согласно указанной норме кредитор вправе потребовать досрочного погашения всей совокупной суммы задолженности, если за последние 180 дней общая продолжительность просрочки равна или превышает 60 календарных дней.

На практике кредитные организации редко обращаются в суд спустя такой относительно короткий срок. Причины этого следующие:

Последнее обстоятельство — ключевое. В некоторых случаях банку просто невыгодно обращаться в суд, так как расходы на судебное производство могут превышать сумму задолженности, которую банк получит после удовлетворения иска.

Но намеренно не платить по кредиту, надеясь, что кредитная организация не обратится в суд, не следует. Через 1-3-5 лет вопрос будет перенесен для решения в судебные органы.

О сроке исковой давности

Срок исковой давности по такого рода разногласиям составляет 3 года. Часто это положение трактуется не совсем правильно. Некоторые заемщики ошибочно полагают, что указанные 3 года отсчитываются с момента оформления кредитного соглашения.

Исковая давность — в данном случае рассчитывается с момента допущения заемщиком нарушения договора. Если после первой просрочки пройдет 3 года, и банк не предъявит ни одного требования, тогда ответственность исключается ввиду окончания сроков исковой давности. Но не один банк не допустит такой ошибки и не «забудет» о своем проштрафившемся клиенте. Правила применения и расчета срока исковой давности изложены в статьях 195-208 ГК РФ (глава 12 ГК РФ).

Если клиент никак не реагирует на требования кредитной организации, не предпринимает никаких мер по погашению образовавшейся задолженности, то через 1-1,5 года банк обратится в суд. Этот срок не является шаблонным, и время выжидания кредитора может быть длительней. Речь идет о тенденции — крупнейшие российские банки в большинстве случаев обращаются в суд именно через год +.

В течение года (или более длительного срока) с заемщиком работает досудебный отдел банка. Законодательно разрешено привлекать для работы с должником сторонние организации — те самые третьи лица, фигурирующие в каждом кредитном договоре.

Если законные меры досудебного взыскания не дают ожидаемого результата и должник не начинает платить, кредитной организации не остается ничего, кроме как обратиться в судебные органы.

Что делать, если банк подал в суд за неуплату кредита?

Необходимо знать, что кредитные организации и компании, специализирующиеся на взыскании задолженности, часто прибегают к приему психологического давления на должника. Последнему устно либо в письменной форме сообщается, что кредитор уже подал иск в суд. Для решения проблемы предлагается погасить образовавшуюся задолженность в течение определенного срока.

Получив письмо с подобным предупреждением, граждане впадают в панику, и начинают искать деньги на оплату долга. В такой ситуации нередко совершаются крайне ошибочные действия.

В ст. 113 ГПК РФ дается исчерпывающий перечень правил, по которым лицо вызывается на судебное заседание:

Заказное письмо должно содержать реквизиты судебного органа с точной датой и временем проведения судебного заседания. Здесь также должны иметься все печати, подделка которых преследуется по закону. «Простое» письмо, содержащее только информацию о том, что кредитор подал в суд, не должно рассматриваться в качестве должного извещения. Такое письмо будет частью механизма того самого психологического давления.

Если иск в суд действительно подан

После получения соответствующего извещения человек узнает дату проведения судебного заседания. Важно: большинство исков по кредитным договорам рассматриваются судами заочно — без прямого участия ответчика (должника). В этом и заключается основная ошибка граждан. На суд необходимо являться в любом случае, иначе шансы на положительный исход дела будут помножены на ноль.

Заседание не переносится, и суд, не выслушав точку зрения ответчика, вынесет решение в пользу кредитора. Рассчитывать на то, что судебный орган станет разбираться в положении должника, не следует. Такие правоотношения рассматриваются достаточно быстро — в рамках 1-2 судебных заседаний.

Если должник не успевает как следует подготовиться к заседанию, либо физически не может прибыть на суд в назначенный день, допускается подача ходатайства о переносе сроков заседания на определенный срок. При этом причина переноса обязательно должна быть объективной. Иначе суд попросту откажет в удовлетворении полученного ходатайства.

Подготовка к заседанию

Если у должника есть возможность обратиться к профильным юристам, то так и нужно поступить. Это достаточно сложные процессы, самостоятельно в которых рядовому гражданину разобраться будет нелегко. Без участия специалиста процесс с большей долей вероятности будет проигран. Правила подбора юриста:

Услуги такого специалиста могут стоить весьма не дёшево, что для должника не может являться подходящим вариантом. Важно: если кредитный договор был оформлен без нарушений, а возникшая просрочка образовалась по вине заемщика, то выиграть суд получится только с позиции поиска пробелов в законодательстве. Такие пробелы есть, и воспользоваться ими может только профильный специалист.

Если средств на юриста нет, как это обычно бывает, то можно и нужно пытаться решать проблему самостоятельно. В любом случае, это лучше, чем игнорирование сообщения судебного органа. На подготовительной стадии необходимо:

После анализа ситуации у должника сформируется хотя бы минимальная база, от которой получится оттолкнуться на судебном заседании. Важно рассматривать особенности каждого конкретного случая, но в общих чертах подготовка выглядит именно таким образом.

Как вести себя на судебном заседании

В процессе рассмотрения иска, поступившего от кредитора, заемщик должен делать упор на причины допущения длительной просрочки. Это крайне важный момент, так как суд всегда принимает во внимание объективные причины несоблюдения кредитных обязательств.

Если у должника нет работы, необходимо подробно разъяснить, по какой причине он не трудоустраивается в течение длительного времени: проблемы со здоровьем, семейные обстоятельства, другие причины.

Если суд «увидит» объективную сторону, на которую опирается гражданин, то минимально, на что здесь можно рассчитывать — уменьшение количества процентов за просрочку. Снижение размера задолженности уже будет считаться существенным достижением.

И в таком ключе должна проходить защита собственных интересов в течение всего процесса. Никаких фальсификаций и подлогов допускать не следует. Нужно понимать, что кредитор обладает преимуществом: организация вполне законно хочет вернуть собственные средства, которые ранее по договору были переданы ответчику (должнику).

Достаточно часто суды существенно снижают размер исковых требований по отношению к должнику, что само по себе является победой. Чтобы полностью освободиться от всех требований кредитора (истца), используются такие инструменты как мировое соглашение и несостоятельность (банкротство) физического лица.

Подробнее о кредитных картах:

Последние статьи этого автора:

© «Kreditka», при полном или частичном копировании материала ссылка на первоисточник обязательна.

Возможность полностью списать просроченный кредит – это миф, в который до сих пор верят некоторые заемщики. Ни один банк или другая финансовая организация не будет прощать долг своему клиенту-неплательщику. Но вот улучшить положение дело возможно. Например, потребитель может попросить у кредитора снижения размера долга за счет списания штрафов и пеней по займу. И на практике большинство компаний идут навстречу заемщикам, позволяя погашать кредит на более выгодных условиях.

А вот если игнорировать банк и длительное время не платить долг, то возникнут серьезные последствия: звонки от коллекторов, суд, визит приставов к должнику. Кроме этого, будут арестованы счета клиента и часть его доходов. В нашей статье мы расскажем вам о том, что делать, если банк подал в суд и можно ли выиграть в этом процессе.

Распространенные причины споров

Кредит и сумма выплат по нему – самая распространенная причина для спора. При этом инициировать судебный процесс может не только банк, но и сам потребитель, который не согласен с требованиями кредитора. О чем именно спорят в суде?

Большие просрочки

Основная претензия заемщика – это размер долга, который в период невыплаты имеет свойство накапливаться. И нередко рекордными темпами, особенно если кредит был оформлен в МФО. За счет чего сумма кредита растет? В период просрочки:

Все эти условия начисления дополнительной неустойки за просрочку возврата займа указываются в кредитном договоре, который подписывает заемщик. И даже за год уклонения от исполнения обязательств размер долга существенно вырастет. Однако, согласно статье 333 ГК РФ, несоразмерная сумма штрафов может быть снижена судом.

Помните: банк имеет право взыскать долг в принудительном порядке только в течение трех лет с момента внесения последнего платежа. По истечении срока исковой давности требования кредитора будут отклонены.

О том, как выиграть суд у банка, лучше всего узнать у юриста, который имеет опыт в ведении подобных дел. Ведь именно от правильно выстроенной позиции должника и представленных им документов будет зависеть судебное решение. Конечно, суд удовлетворит требование банка о погашении кредита, однако, все проценты и неустойки будут списаны.

Иные вопросы по кредиту

Спорить с банком по кредиту в суде можно и по другим причинам, не связанным с размером долга. Например, среди заемщиков встречаются такие претензии, как:

Все эти вопросы достаточно легко обжалуются в суде, если кредитор отказался мирно урегулировать вопрос с заявителем. Шансы на выигрыш дела при наличии доказательной базы нарушений высоки. В суде существует возможность расторгнуть кредитный договор, признав его недействительным. Как правило, основаниями для отмены соглашения являются нарушения банка при оформлении контракта.

Можно ли победить в судебном процессе?

Далеко не все потребители понимают, как выиграть суд у банка и что это значит. Основная цель процесса – это принудительное взыскание долга с заемщика, однако, успешное решение дела для должника – это вовсе не отмена кредита.

Основные факторы

Одна из распространенных ошибок должников – это уход от судебного процесса. Важно помнить: решение о взыскании кредита могут вынести и без заемщика. При этом требования банка будут удовлетворены в полном объеме.

А вот если должник участвует в процессе, то шансы на успех весьма высоки. Суды всегда учитывают позицию ответчика, его возражения и обстоятельства просрочки займа.

Что же делать заемщику, если банк подал в суд? Запомните главные факторы, которые влияют на успешный исход процесса:

  1. Определите свою цель (какое решение суда вам необходимо).
  2. Подготовьте план действий и активно участвуйте в процессе.
  3. Запаситесь терпением, поскольку судебный процесс – дело небыстрое.

Только зная свою цель вы сможете добиться приемлемого решения. Так как же выиграть суд у банка? Нужно заранее подготовиться к процессу, изучить законодательство и свои шансы на успех, собрать нужные документы и подготовить свою линию защиты.

Стоим «до последнего»

Как показывает практика, требования банков в споре по кредиту чаще всего удовлетворяются частично. Заемщик может представить документы, свидетельствующие об ухудшении своего материального состояния и о том, что ранее он добросовестно исполнял свои обязательства. И этого будет достаточно суду для того, чтобы пойти должнику навстречу, снизив размер взыскиваемой суммы.

Ответчик имеет право не согласиться с исковыми требованиями банка. Для этого следует написать возражение или подать встречный иск, указав на нарушения заявителя. Государственный орган обязан принять обращение заемщика и рассмотреть его.

Действовать можно и даже после получения решения от суда первой инстанции. В течение 10 дней ответчик имеет право составить апелляционный иск в вышестоящий судебный орган, выразив в нем несогласие с постановлением. В таком случае дело будет рассмотрено повторно.

Полезное видео

Заключение

Для того чтобы выиграть суд у банка важно понять, что успех дела не заключается в отмене своих обязательств. Правильно выстроенным планом действий и аргументированием своей позиции заемщик сможет добиться приемлемого разрешения дела. И не стоит избегать суда, а лучше обратиться к юристу, который сможет помочь вам успешно решить спор по кредиту.