Как выбрать кредитную карту правильно? в 2019 году

🕒

На сегодняшний день кредитные карты имеются более чем у 50% населения нашей страны. Такая популярность объясняется их удобством и выгодными условиями предоставления. С ростом спроса банки предлагают огромный перечень кредитных карт различных типов и видов, в которых легко запутаться. О том, как выбрать кредитную карту правильно, и какие кредитные карты лучшие в 2019 году, пойдет речь в статье.

Что нужно знать о кредитных картах

В связи с большой конкуренцией банки пытаются заманить клиентов, предлагая оформить кредитную карту на супер выгодных условиях. Однако перед тем, как согласиться и воспользоваться этим продуктом, стоит узнать о нем максимально подробную информацию и ознакомиться с предложениями различных банков.

Кредитная карта и потребительский кредит — это два совершенно разных продукта. Вот в чем их основные отличия:

Процент по кредитным картам, как правило, достаточно высокий. В среднем, в районе 20-30% годовых. Поэтому идеальным вариантом будет погашение долга в течение льготного периода. За просрочку и невнесение платежей по кредитным картам предусмотрены пени и штрафы, которые прописываются в кредитном договоре.

На что обратить внимание перед тем, как выбрать кредитную карту

Перед тем, как выбрать кредитную карту, стоит обратить внимание на основные условия договора. Прежде всего, это длительность льготного периода. Чем он больше, тем выгоднее пользоваться картой. Если ваша цель воспользоваться кредитными деньгами в короткий срок, то льготный период — основной критерий выбора кредитки. Сейчас некоторые банки предлагают карты с льготным периодом до 120 дней, а это значит, что 4 месяца можно распоряжаться деньгами без процентов.

Еще один немаловажный показатель, на который стоит обратить внимание перед тем, как выбрать кредитную карту — это стоимость годового обслуживания. Некоторые банки проводят специальные акции, предлагая первый год не платить за обслуживание карт. При этом остальные условия могут быть менее выгодными, так как остаться в убытке банк не желает. Бывают и обратные случаи. К примеру, банк предлагает длинный льготный период и низкий процент, а стоимость обслуживания карты завышается. Именно поэтому этот показатель нужно оценивать в совокупности со всеми остальными условиями кредитного договора.

Следующий показатель — это кредитный лимит. Обычно его размер колеблется от 200 тыс. до 1 млн. рублей. Важность этого критерия зависит от того, какая сумма вам необходима. Если вы планируете пользоваться небольшими суммами, кредитный лимит можно вообще не принимать во внимание. Если же нужна солидная сумма, выбирайте карту с максимально возможным кредитным лимитом.

Процентная ставка — один из наиболее важных критериев, который обязательно оценивается перед тем, как выбрать кредитную карту. От нее зависит сумма переплаты, а значит и выгодность использования карты. Не принимать во внимание величину процентной ставки можно лишь в том случае, если вы планируете гасить долг в течение льготного периода. Однако это получается не всегда, поэтому лучше перестраховаться и выбрать кредитную карту с низкой процентной ставкой.

Выгодной кредитную карту делает возможность получать назад сумму процентов с покупки. Процент кэшбэка и перечень магазинов и заведений, в которых он начисляется — очень важный критерий при выборе кредитной карты. Однако нужно быть внимательным, просчитывая, насколько выгодна система кэшбэков. Ведь магазины-партнеры могут завышать свои цены, а дорогое обслуживание карты и большой процент по кредиту могут перекрывать процент возврата.

Таким образом, перед тем, как выбрать кредитную карту, правильно будет определить для себя наиболее важные критерии в зависимости от целей использования карты. Затем стоит рассмотреть предложения различных банков, опираясь на наиболее весомые для себя показатели.

Лучшие кредитные карты в 2019 году

Сегодня оформить кредитную карту можно практически в любом кредитном учреждении. Более того, в одном банке можно найти несколько типов кредитных карт с различными условиями использования. Сделать выбор в пользу какого-то одного банка или кредитной карты очень сложно, так как невозможно просчитать все потребности клиентов и нюансы, которые влияют на принятие решения.

Согласно статистике и мнению пользователей, лучшие кредитные карты в 2019 году — это:

Кредитная карта — это просто и удобно. Ею можно рассчитываться практически везде, а условия пользования заемными средствами выгодны для клиента. Перед тем, как выбрать кредитную карту того или иного банка, стоит рассмотреть предложения нескольких учреждений и принять решение в пользу наиболее выгодного для себя продукта.

13 258



Удобство кредитных карт очевидно — не нужно месяцами копить на необходимую покупку, постоянно оформлять все новые и новые потребительские кредиты, есть возможность погасить долг без процентов, к тому же кредитка, в отличие от крупной суммы денег, легко помещается в кошелек, и ее потеря не станет катастрофой вселенского масштаба.

Востребованность этого банковского продукта объясняет огромное количество предложений — сегодня сотни банков выпускают кредитные карты различных типов. Какая кредитная карта лучше и как ее выбрать?

На что обратить внимание при выборе кредитной карты?

Первое, на что следует обратить внимание, выбирая кредитную карту, — это условия пользования и кредитования. Самые важные показатели — кредитный лимит, годовой процент по кредиту, стоимость обслуживания, наличие и величина льготного периода, условия погашения долга, сложность оформления. На сегодня ставки по кредитам крупных банков колеблются в пределах 12–35%, а кредитный лимит обычно не превышает 60 000–750 000 руб. Стоимость обслуживания и оформления изменяется от банка к банку. И если выдача карты обычно осуществляется бесплатно, то за обслуживание придется заплатить от 300 до 2019 руб. в год в зависимости от категории карты. Не забудьте также поинтересоваться наличием и продолжительностью льготного периода — промежутка времени между покупкой и выплатой долга, когда вернуть деньги можно без процентов. Обычно он составляет 50–60 дней, хотя бывают и исключения.

Не забывайте о том, что погашать кредит придется регулярно — а значит, этот процесс должен быть удобным. Чем больше каналов погашения, тем лучше. Сегодня погасить долг можно не только в отделениях банка, но и через банкоматы, платежные терминалы, а также при помощи онлайн-сервисов. Наличие онлайн-банка, мобильного приложения и sms-оповещений также повышает комфорт использования карты.

Обратите внимание на процент за снятие наличных. Хотя кредитные карты предназначены, прежде всего, для безналичных расчетов, практически все они позволяют снимать деньги. Однако процент может быть достаточно высок, достигая 7% от суммы снятия. Обязательно уточните информацию о наличии банков-партнеров. В их банкоматах, как и в «своих», процент за снятие наличных значительно ниже, чем в сторонних. Также через эти банкоматы можно вносить наличные в счет погашения кредита. Чем больше у выбранного вами банка партнеров, тем лучше.

И, наконец, некоторые карты предоставляют дополнительные возможности — например, можно получить скидки в магазинах и ресторанах, заработать бонусы в программах лояльности авиакомпаний, иногда — даже получить назад небольшой процент со своих покупок, так называемый cash back. Если вас интересуют такие преимущества, уточните, участвует ли карта в какой-нибудь из этих программ.

Памятка получателю кредитной карты



Кстати




Что выбрать — MasterCard или Visa? Для россиян между этими системами практически не существует различий. Для платежной системы Visa основной валютой является американский доллар, то есть операции, связанные с конвертацией валют, будут проходить с использованием курса доллара. Для MasterCard основная валюта — евро. Разница в конвертации будет заметна только за рубежом. В Европе лучше пользоваться MasterCard, в США — Visa, в России — любой из них.

Лучшие кредитные карты: предложения крупнейших банков страны

Какую кредитную карту лучше оформить? Однозначно ответить на этот вопрос очень сложно. На сегодня этот продукт предлагает более 60 банков, а количество вариантов кредитных программ перевалило за сотню. Однако некоторые советы дать все-таки можно:

Рекомендаций можно дать много, но, согласитесь, даже следуя им, сложно выбрать лучшую кредитную карту среди более сотни возможных. Именно поэтому мы решили вам помочь, проанализировав рынок и выбрав несколько лучших предложений.

Составляя рейтинг, мы постарались учесть максимум критериев и главное — предпочтения пользователей. Согласно статистике к приоритетным характеристикам держатели карт относят:

Кроме того, мы проанализировали предложения банков на предмет минимального платежа, санкций за просрочку платежа, бонусных программ и др.


АвтоКарта от «ЮниКредит Банка»: для тех, кто «живет» за рулем

Название карты говорит о явных преимуществах для автовладельцев: Cash back — 1% при покупках в Интернете и 2% — при оплате товаров на АЗС, бонусные программы — от 10% до 20% скидки при аренде автомобиля за рубежом. Кроме того, стоит отметить выгодный процент за снятие наличных — 3,9% (однако снять можно не более 40% от суммы кредита). Кредитный лимит для классической карты невелик — до 300 000 руб., но для карты Black Edition составляет уже 1 200 000 рублей. Процентную ставку (от 19,9% до 25,9%) можно отнести к средним показателям. Стоимость обслуживания — бесплатно первый год и 900 руб. за последующие годы. Льготный период — 55 дней. Погасить кредит можно в банкоматах и отделениях банка, через терминалы Qiwi или «Элекснет», через кассы в салонах связи, через почту РФ или интернет-банк.


Подводим итоги:

Генеральная лицензия №1 ЦБ РФ на осуществление банковских операций выдана 22.12.2014.


All Airlines от Тинькофф Банка: для тех, кто много путешествует

Кредитная карта станет отличным решением для тех, кто много времени проводит в разъездах. Бесплатная страховка для выезда за границу, выгодные условия накопления миль и возможность их потратить на покупку билета в любой авиакомпании — вот главные преимущества программы. При кредитном лимите в 700 000 руб., достаточно выгодной процентной ставке в 15–29,9% и льготном периоде в 55 дней этот банковский продукт с уверенностью можно отнести к достойным внимания.


Подводим итоги:

Генеральная лицензия ЦБ РФ №2673 на осуществление банковских операций выдана 24.03.2015.


Суперкарта от Промсвязьбанка: первый год обслуживания — бесплатно

Эта карта подойдет тем, кто планирует погасить кредит до истечения достаточно большого льготного периода в 145 дней. Именно размер грейс-периода позволил включить это предложение в наш рейтинг. Если же вы не готовы отдать долг банку в течение этого срока, то будьте готовы к процентной ставке в 34.9%. И опять-таки, учтите, что за снятие наличных в банкомате с вас вычтут 4,9% (минимум 299 руб.) от суммы полученных наличных. Стоит также отметить интересные условия по стоимости обслуживания — первый год оно предоставляется бесплатно, далее — доходит до 2019 руб. Погасить кредит можно в банкоматах, платежных терминалах и отделениях банка, через систему Qiwi и мобильное приложение PSB-Mobile.


Подводим итоги:

Генеральная лицензия №3251 ЦБ РФ на осуществление банковских операций выдана 17.12.2014.


Citi Select от Ситибанка

За счет выгодной процентной ставки (от 22,9%), интересных бонусных программ (скидки до 20% в магазинах-партнерах «Ситибанка», начисление бонусов за покупки), а также наличия опции cash back эта карта уверенно вошла в наш перечень лучших кредитных продуктов. Однако кредитный лимит здесь небольшой до 300 000 руб. (до 600 000 при оформлении Premium-карты). Стоимость годового обслуживания 950–2950 руб., льготный период — 50 дней. Кредит можно погасить через онлайн-банк, телефонный сервис Citiphone Banking, многочисленные отделения и банкоматы «Ситибанка» (в том числе и за границей) и терминалы «Элекснет».


Подводим итоги:

Генеральная лицензия ЦБ РФ № 2019 на осуществление банковских операций выдана 28.07.2015.


Мультикарта от ВТБ: пополняйте бюджет, расплачиваясь по карте

Эта кредитная карта попала в наш рейтинг благодаря надежности банка и широкой сети собственных банкоматов, а также наличию опции сash back в размере до 10% на карту от суммы транзакций и без комиссии за годовое обслуживание при ежемесячной сумме покупок по карте на сумму от 2019 руб. Кредитный лимит до 1 000 000 руб. Единая процентная ставка на все операции — 26%, льготный период — 101 день. Процент за снятие наличных несколько выше обычного — 5,5% (не менее 300 руб.).


Подводим итоги:

Генеральная лицензия ЦБ РФ № 2019 на осуществление банковских операций выдана 29.10.2014.


Подари жизнь от Сбербанка: для тех, кто готов помогать

Достоинства этой карты в первую очередь связаны с широкой сетью филиалов и банкоматов Сбербанка, надежностью кредитора. Радует небольшой процент за снятие наличных — от 3%. Стоимость обслуживания — 900 руб. в год, и лимит — от 300 000 до 600 000 руб. Нижний предел процентной ставки — 23,9% (в рамках персонального предложения клиентам Сбербанка). Среди бонусных программ стоит выделить начисление миль «Аэрофлот Бонус» и скидки в магазинах-партнерах в рамках бонусной программы «Спасибо от Сбербанка».


Подводим итоги:

Генеральная лицензия ЦБ РФ № 2019 на осуществление банковских операций выдана 11.08.2015


Airmiles от Бинбанка: кто хочет стать миллионером?

Главное достоинства карты высокий кредитный лимит до 1 000 000 руб. Однако и процентная ставка ощутима — до 34,5%. Минимальная стоимость обслуживания 0 руб. (при условии поддержания определенного баланса), 2019 руб. в остальных случаях. Радует и низкий процент за снятие наличных — от 2,5%. Пополнить карту можно в «Банкомате 24+», в отделениях банка, а также при помощи безналичного перевода. Среди бонусных программ можно выделить начисление миль за покупки и дохода до 7% на остаток средств. Приятно удивит спецуслуга бесплатной подготовки документов для подачи на визу. Оформляется карта дольше обычного — от 7 рабочих дней при стандартном сроке в 5 дней.


Подводим итоги:

Как мы уже говорили, выбирая карту, проанализируйте свой образ жизни и текущие или планируемые траты. Например, путешественникам подойдут карты All Airlines от «Тинькофф Банка», Airmiles от «Бинбанка», Citi Select от «Ситибанка», автовладельцам — «АвтоКарта» от «ЮниКредит Банка». Для тех, кто планирует погасить кредит в льготный период стоит выбрать «Суперкарту» от «Промсвязьбанк». Если вы решили использовать карту для покупки авто или иных крупных трат, стоит остановить свой выбор на продуктах с высоким кредитным лимитом — Airmiles «Подари жизнь» от Сбербанк, All Airlines, «100 дней без процентов» (платиновая версия). Если главным критерием для вас является минимальная ставка по кредиту, то вам подойдут карты Citi Select, «100 дней без процентов» или All Airlines. Для постоянно снятия наличных выбирайте «Подари жизнь» или «АвтоКарта».

Генеральная лицензия № 323 ЦБ РФ на осуществление банковских операций выдана 18.11.2016


Какой бы вариант вы ни предпочли, главное — правильно расставить приоритеты и рассчитать собственные силы. Помните, что 5% от суммы долга по вашей кредитной карте нужно будет ежемесячно и без задержек погашать.

Банки Сегодня Лайв

Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны. Мы следим за этим

А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

Написать комментарий

X

Вы наверно все чаще слышите от знакомых, что они открыли кредитную карту. Ведь это так здорово иметь возможность перехватить пару сотен до зарплаты. А если случился форс-мажор, и у вас сломался телефон? Лишних денег на него сегодня нет, до зарплаты еще дней десять, а вы без него как без рук. И вот здесь тоже пригодиться кредитка. Оплатили покупку, и выплачивайте потихоньку долг. Не нужно идти в банк чтобы взять кредит на 10-15 тысяч. А задумывались ли вы когда-нибудь о том, какие самые лучшие кредитные карты? Ведь вам нужно не только иметь возможность одолжить денег, но и делать это на максимально выгодных условиях. Если вы как раз находитесь в процессе принятия решения о том, какую кредитную карту лучше выбрать, тогда мы с радостью предлагаем вам обзор 12 самых популярных вариантов карт 2019 года, которые заслуживают немного вашего внимания.

Кредитная карта: что это и для чего?

Кредитная карта — это банковская карта, на которую банком устанавливается фиксированный кредитный лимит под строго установленный процент. То есть, при оформлении кредитной карты, сотрудник банка узнает у вас информацию касательно вашего дохода, и исходя из его размера одобряет вам определенную кредитную сумму. Сумма зачисляется на счет карты, и по необходимости вы можете производить расчеты за товары и услуги.

Обязательное условие любой кредитной карты — уплата комиссионного вознаграждения банку за использование предоставленных средств. Это значит, что на потраченную сумму будут начисляться проценты, заранее установленные банком. Однако, у большинства крупных банков предусмотрен грейс-период, который позволяет пользоваться заемной суммой, не уплачивая комиссионное вознаграждение банку. В среднем этот показатель составляет от 30 до 55 дней. Но существуют карты с еще более длительным периодом отсрочки платежа без уплаты комиссионных сборов.

Как и у любого банковского продукта у каждой кредитной карты есть свои плюсы и минусы:

Как понять что карта выгодная — основные критерии выбора кредитных карт?

Что такое кредитная карта мы определились. А вот для того чтобы понять какую лучше выбрать кредитную карту, из многообразия представленного на рынке, нужно провести сравнительный анализ. Этот анализ можно осуществить на основании 7 основных критериев:

  1. Кредитный лимит — сама первая и самая важная категория оценки кредитной карты. Для большинства клиентов кредитная карта — это способ взять кредит без оформления кредитного договора. К примеру, вы решили сделать ремонт, а брать целевой кредит нет желания, да и бумажная волокита вгоняет в панику. А тут интересное предложение — получить карту с лимитом в 300 тысяч, да еще и под выгодный процент. Да и деньги можно тратить постепенно, по мере необходимости, и проценты платить не за всю сумму сразу, а только за израсходованную.
  2. Процентная ставка — каждый банк самостоятельно устанавливает приемлемую для себя ставку процента, которую клиенту нужно будет оплачивать за использование потраченных денег. Не стоит паниковать если ставка на 1-2 пункта выше чем у конкурентов, ведь в сумме с другими комиссионными сборами процент другого банка может быть гораздо больше.
  3. Стоимость обслуживания карточного счета за год — это второй наиболее важный показатель. Многие бы хотели вообще ничего не платить за использование карты, но такие случаи скорее исключение из правил. Если банк предлагает дополнительные бонусные программы, как например, кэшбэк, тогда стоимость годового обслуживания может с легкостью компенсироваться за счет возврата средств в качестве бонусов.
  4. Cash Back — функция без которой сложно представить банковскую карту. Однако, каждый банк сам определяет какие бонусы подключать к той или иной карте. У кого-то это карта с кэшбэком в денежном эквиваленте, то есть на карту выводятся деньги, которые можно как потратить на любые покупки, так и обналичить. Другие банки предусматривают бонусы, которые можно потратить на покупки в магазинах-партнерах. Третьи предлагают накапливать бонусные мили, потратить которые можно на поездки или отдых.
  5. Грейс-период — это срок отсрочки, во время которого можно пользоваться заемными деньгами не уплачивая при этом комиссионные. Практически все кредитные карты последнего поколения выпускаются со льготным периодом. Однако, сколько дать клиенту времени пользоваться деньгами на безвозмездной основе решает сам банк. Кто-то относится более лояльно и гарантирует 60 дней беспроцентного кредита, а кто-то и вовсе его не предусматривает.
  6. Комиссия за обналичивание денег — самая проблемная категория при выборе идеальной карты. В большинстве случаев, для снятия наличных необходимо не только наличие собственного банкомата банка эмитировавшего карту, но и оплатить от 3 до 6% комиссионных от снимаемой суммы, да еще и обязательный платеж в размере 300-500 рублей. Как показывают отзывы, найти карту которая дает возможность снять деньги без комиссии очень сложно.
  7. Оплата за дополнительные услуги — еще одна категория, которая не во всех банках так уж и доступна. К примеру, перевод денег на карту другого банка, или получение перевода с чужой карты, выпущенной банком-конкурентом может сопровождаться комиссией с собственного счета. А также сюрпризом может стать немалая комиссия за подключение смс-информирования.

Обратите внимание! Кэшбэк может начисляться как за осуществление любых покупок, так и только на определенные категории: магазины, рестораны, аптеки, заправки. Как правило, по категориям проценты немного выше, чем за общие покупки.

Конечно, это далеко не все на что обращают внимание потребители банковских продуктов. Изучив отзывы людей уже имеющих карты, сюда еще можно смело отнести:

Топ-12 кредитных карт этого года

Для того чтобы каждый смог определить для себя какая самая выгодная кредитная карта сегодня есть на рынке банковских продуктов, мы предлагаем сравнить 12 самых лучших предложений этого года.

Кредитная карта Процентная ставка Грейс-период (дней) Годовое обслуживание % за снятие наличных Кредитный лимит Кэшбэк

«Максимум» от Уральского банка развития и реконструкции
Оформить
Безналичный расчет: — от 27%
Снятие наличных: — от 32%.
60 (только на покупки) 1500 руб. 4% (но не менее 500 рублей) — до 60 тыс. без подтверждения доходов;
— до 150 тыс. с подтверждением.
— 1% на все;
— 10% по специальным категориям.
Практичная карта с хорошим льготным периодом, который распространяется и на покупки через интернет. Минимальный платеж должен составлять 3% потраченной суммы.

«100дней без %» от Альфа Банка
Оформить
от 23,99% 100 от 2019 руб. 0% (до 50 тыс. в месяц, свыше — до 5,9% на сумму сверх лимита) — до 300 тыс. (классик);
— 500 тыс
. (голд);
— 1 млн
. (платинум).
отсутствует
При полном погашении кредита за 100 дней полное отсутствие комиссии, даже при обналичивании денег через банкомат. Минимальная сумма ежемесячного пополнения — 5%.

«Матрешка» от Банка Москвы
Оформить
от 24,9% 50 — 0 за первый год;
— 900 руб. за каждый следующий (0 — при оборотах от 120 тыс. в год).
4,9% + 299 руб. до 350 тыс. 3% на все
Тратьте по карте более 10 тысяч в месяц, начиная со второго года пользования, и не платите ничего за обслуживание. А также получайте бесплатный смс-банкинг на протяжении 2 первых месяцев.

«#ВСЁСРАЗУ» от Райффайзен Банк
Оформить
от 29% 50 от 2019 руб. — 3%+300 руб. (в своем банке);
— 3,9% + 390 руб
. (в чужом).
до 600 тыс. до 5% на все
Бонус — бесплатное использование веббанкинга и мобильного банка. Однако банком предусмотрена ежемесячная комиссия за использование смс-оповещения — 60 рублей.

«Карта с Пользой PLATINUM» ХоумКредит
Оформить
Безналичный расчет: — от 29,9
Снятие наличных: — от 49,9%.
51 4990 руб. 4,9 % (не менее 399 руб.) до 300 тыс. — 1,5-5 % за покупки в магазинах;
— до 10% в интернете.
Банком установлен минимальная сумма для погашения долга в размере 5% от суммы, но не менее 2019 рублей.

«Тинькофф Платинум» Тинькофф
Оформить
Безналичный расчет: — от 12,9
Снятие наличных: — от 30%.
55 590 руб 2,9% + 290 руб. до 300 тыс. — 1% на все;
— до 30% за спец. программы.
Банк предоставляет услугу — доставка карты на дом. А вот ежемесячный платеж может устанавливаться до 8% ежемесячно. А теперь самое важное: этой кредиткой можно погашать старые долги в других банках под 0% за перевод денег, а также не платите проценты в течение 120 дней.

«КК Ренессанс» Ренессанс Кредит
Оформить
от 24,9% 55 (на покупки) бесплатно 2,9% + 290 руб. до 200 тыс. до 10% на все
Банку не нужно платить за смс и веббанкинг. Получить карту можно буквально на следующий день.

«Кредитная карта за 1 день» Банк Первомайский
Оформить
от 12,5% 55 дней — 0 за первый год;
— 690 за каждый следующий.
0% до 500 тыс. до 20% на все
Оформляя заявку на карту на официальном сайте, получаете бонус «- 2%»к основной ставке по кредиту. А главное, оформить карту можно не подтверждая свой доход. Да и карта действует на бессрочной основе.

«Стандарт» Восточный Банк
Оформить
от 29,9% 56 дней бесплатно — 4,9% +399 руб.
— 0% при снятии собственных денег.
до 300 тыс. отсутствует
Уникальная возможность до 7% накопления на остаток по счету при наличии собственных средств. Обязательный платеж составляет 3% + проценты (но не менее 2019 руб.).
Touchbank

Кредитная карта Touch Bank
Оформить

от 12% 61 день 0 при осуществлении расчетных операций на сумму от 30 тыс.
в месяц, или 2019 руб.
— 4% +299 руб.;
— 0% при снятии собственных средств.
до 1 млн. — 1% на все;
— до 3% на выбранные категории.
Сумма минимального пополнения 5% ежемесячно. Удачная карта для осуществления любых операций в том числе и хранения собственных средств. Есть возможность использования личного кабинета привязанному к большинству банковских услуг.

«Ставка 19» от А-Т Банк
Оформить
Безналичный расчет: — 19%
Снятие наличных: — 33%.
льготного периода нет 588 руб. 5,9% до 300 тыс. 1% на все
Банк требует уплаты ежемесячного платежа за потраченные деньги в размере не меньше 5% от общей суммы + проценты. Да еще и беспроцентный период не предусмотрен.

«Просто кредитная карта» Citibank
Оформить
— при покупке в рассрочку от 13,9%;
— от 22,9% за простые расчеты.
50 дней отсутствует отсутствует до 300 тыс. до 20%
Карта не только представляет льготные тарифы на использование, но и предлагает бесплатные сервисы: смс, веббанкинг, выписки по счетам, пополнение, смена пин-кода.

Проанализировав предложенные варианты, вы можете понять какую карту вам будет выгоднее всего оформить Online для личного пользования. Ведь для кого-то важно иметь максимальный лимит, а кому-то важнее самая низкая процентная ставка. А для тех кто открывает карту чтобы иметь возможность перехватить до зарплаты интереснее всего наличие хорошего грейс-периода.

Важно! Прежде чем решиться на открытие любой из карт, внимательно изучайте все дополнительные условия, которые банк выдвигает для своих клиентов. Ведь чаще всего проблемы начинаются если не прочитать условия, прописанные мелким шрифтом.

Как выгодно пользоваться кредиткой, чтобы экономить по максимуму

Даже самая выгодная кредитная карта требует от вас знаний правильного использования ее возможностей и преимуществ. Благодаря этим знаниям вы сможете не только распоряжаться вверенной вам суммой, но и при этом практически ничего не оплачивая взамен.

Мы уже определились как выбрать выгодную кредитку и на какие критерии следует обратить особое внимание. Теперь разберем как же этим всем пользоваться с максимальной выгодой для себя.

Итак, нам нужно:

  1. Выбрать карту с самыми удобными условиями использования по одному или нескольким основным критериям.
  2. Использовать только ту сумму, которую будем в состоянии потом погасить. По сути, кредитные карты должны использовать только самоорганизованные люди, которые могут реально оценивать свои возможности и не подвержены импульсивным покупкам.
  3. Успевать погасить образовавшийся долг до окончания льготного периода. Погасив свою задолженность, вы можете вновь использовать всю сумму по своему желанию. Старайтесь делать крупные покупки в начале отчетного месяца, чтобы иметь возможность дольше пользоваться заемными деньгами без комиссии.
  4. Избегать необходимости обналичивать кредитку! Основное предназначение всех кредиток — осуществлять безналичные расчеты. Практически все банки предусматривают серьезные комиссионные сборы за снятие налички. Возвращать же придется сумму с учетом комиссии.
  5. Выбрать карту с наиболее интересными для нас бонусными программами. К примеру, тем кто любит путешествовать стоит обратить внимание на карту, где начисляются бонусы за покупки в виде миль, а тем, кто хочет немного накопить на следующие покупки, стоит отдать предпочтение картам с кэшбэком в виде реальных денег.
  6. Если выбрать кредитку с возможностью размещения собственных средств и получением на них дополнительных процентов на остаток, то вы сможете еще и заработать.
  7. Вовремя отключить ненужные услуги. За большинство услуг банк берет комиссию, а иногда не маленькую, к примеру, за смс-оповещение. Если у вас есть возможность использовать бесплатное приложение личного кабинета и там контролировать свой баланс, тогда платное смс вам попросту не к чему.
  8. Старайтесь вносить пополнение на карту только с помощью тех устройств, которые не взимают комиссию.

Обратите внимание! Льготный период начинается с первой покупки, сделанной в отчетном месяце.

Выполняя эти простые правила, вы не только максимально сократите свои расходы по кредитке, но и сможете на ней немного заработать. Ведь согласитесь: самая выгодная кредитка та, за которую не нужно платить.

Кредитная карта — финансовый инструмент, позволяющий проводить безналичные платежи за счет банка.

Кредитные карты — платежный инструмент, широко используемый в современной экономике. Они позволяют получать от банка периодические некрупные займы. При этом не нужно каждый раз заключать договор, как при стандартном потребительском кредитовании.

Вопрос в том, кредитную карту какого банка выбрать. Предложений существует множество — сразу решение принять непросто. Такой продукт есть в арсенале практически каждого банка. Поэтому под любые цели можно подобрать оптимальный вариант.

Что нужно знать о кредитных картах

Перед тем как осуществить выбор кредитной карты, важно определиться: дебетовая она будет или кредитная. Последние позволяют тратить деньги, уходя в минус, а потом гасить долг. На задолженность по карте обычно начисляются проценты.

Если правильно выбрать такую карту, можно получать ссуды почти бесплатно. Нужно будет только платить за обслуживание, а начисления процентов можно избежать.

Плюсы и минусы кредиток

Когда такая карта может быть выгодной:

  1. Если вы имеете возможность регулярно и без опозданий гасить задолженности.
  2. Вам важно копить бонусы, мили или получать высокий кэшбек: кредитки дают более выгодные условия по этим критериям, чем дебетовые карты.
  3. Если при этом вы пользуетесь интернет-магазинами и службами доставки с оплатой онлайн.
  4. Для активных путешественников. При бронировании номеров в отелях или машин напрокат в некоторых странах принимают только кредитные карты. Это связано с более высокой надежностью их держателей.
  5. Если вы планируете брать большой заем. Дело в том, что кредитка — хороший способ получить положительную кредитную историю.
  6. В чрезвычайных ситуациях. Если случились проблемы, которые требуют срочных финансовых трат, проще приобрести такую карту, а не тратить время на визиты в банк за обычными ссудами. Часто это еще и выгоднее, особенно если вы успеете расплатиться по долгам в льготный период.

Минусы кредиток таковы:

  1. Когда ваше финансовое положение нестабильно и не удается регулярно перечислять нужные суммы на карту, вы накопите большой процент по долгу. Обслуживание карты будет дорогим.
  2. Рост трат: человеку психологически проще расстаться с «безлимитными» деньгами на карте.
  3. Часто невозможно (или невыгодно) снять наличные с карты.
  4. Важно тщательно изучать условия, так как возможны скрытые сборы.
  5. Часто нельзя заранее узнать условия выдачи карты, так как они рассчитываются в индивидуальном порядке.

Как правильно выбрать кредитную карту

Не рекомендуется принимать первое поступившее предложение. Банки активно продвигают свои карты, и многие люди регулярно принимают соответствующие телефонные звонки. Лучше проанализировать условия в нескольких кредитных организациях.

Наиболее эффективным будет подбор кредитной карты по параметрам, перечисленным в нашей статье:

  1. Кредитный лимит.
  2. Процентная ставка.
  3. Стоимость годового обслуживания карты.
  4. Грейс-период.
  5. Рассрочка.
  6. Возможность снимать наличные с карты.
  7. Cashback.

Кредитный лимит

Это максимальная сумма, которая будет доступна для траты. Небольшой лимит позволяет контролировать расходы, более крупный — совершать дорогостоящие покупки. Параметр устанавливается в зависимости от платежеспособности клиента.

Чтобы получить более выгодные условия по лимиту, обращайтесь за получением кредитной карты в отделение того банка, в котором вы уже были клиентом.

Процентная ставка по карте

Это размер платы за пользование заемными средствами. Во время акций можно найти пониженные ставки. Как правило, банковские организации устанавливают их размер индивидуально для каждого клиента. Размер ставки вы узнаете, только когда будете оформлять карту — она варьируется в пределах 20-40 %. Самые высокие проценты предусмотрены для новых клиентов банка. Постоянным пользователям предлагают более выгодные льготные условия использования карты.

Стоимость годового обслуживания карты

Разница в предложениях разных банков измеряется в сотнях, а иногда и в тысячах рублей. Как правило, это 500-1000 рублей. Кредитные карты VIP-статуса стоят дороже. В год за нее придется заплатить до 10 000-20 000 рублей.

Часто в период акций можно «поймать» бесплатное обслуживание кредитной карты, если оформить ее онлайн или на других условиях.

Грейс-период

Это срок беспроцентного погашения. Банк дает клиенту определенный период, в который тот может пользоваться деньгами с карты бесплатно (например, 30 дней). Проценты начнут начисляться на долг только с 31-го дня, если баланс карты не восстановить до исходного уровня.

Эта опция считается приоритетной, в сравнении, например, с кэшбеком. Она позволит использовать кредитную карту на хороших условиях: экономия составит порядка 4 % ежемесячно.

Грейс-период для большинства карт не распространяется на снятие наличных денег в банкомате. Проведя эту операцию, вы аннулируете льготы по погашению кредита.

Рассрочка

Бесплатный кредит с возвратом равными частями на протяжении нескольких месяцев.

Возможность снимать наличные с карты

Иногда такой услуги нет вообще. В некоторых случаях за нее берут комиссию. Чаще всего это бессмысленно, так как аннулирует грейс-период. Если же такая необходимость снимать наличные у вас есть, выбирайте тот банк, в котором вы уже получали дебетовую карту. Для тех, с кем уже есть отношения, будут действовать лучшие условия по снятию с кредитной карты.

Cashback

Сегодня шанс вернуть проценты с покупки предоставляется держателям не только дебетовых, но и кредитных карт. Обратите внимание, что существует так называемый партнерский кэшбек по карте. Он не всегда делает покупки выгоднее: товар обойдется вам со скидкой 15 %, но в другом магазине он может стоить меньше на 20 %.

Также можно подумать и о дополнительных опциях. Бесконтактная оплата, интернет-банкинг, смс-оповещения — на вкус клиента.

Читайте также: Как правильно закрыть кредитную карту

Сравнение кредитных карт крупнейших банков

Рассмотрим, какие кредитки предлагают ведущие игроки рынка в 2019 году.

Сбербанк

В Сбербанке можно выбрать одну из восьми кредитных карт (включая три вида кредитных карт с программой «Аэрофлот» и два вида «Подари жизнь» с отчислениями на благотворительность).

Стоимость обслуживания — от нуля (в первый год) до 12 000 рублей. Есть возможность накапливать бонусы или мили, получать Cashback и бесплатно пользоваться до 50 дней.

Альфа-Банк

Альфа-Банк дает возможность не платить за средства 100 дней и снимать до 50 000 рублей без комиссии. Есть специальные предложения для:

Можно выбрать отдельную кредитную карту для получения рассрочки в любых магазинах.

ВТБ

Мультикарта — единственная во всем банке, зато набор опций можно формировать по своему вкусу. Если тратить не менее 2019 рублей в месяц, обслуживание будет бесплатным.

В первые семь дней можно снимать наличные без комиссии, а в дальнейшем получать доход на остаток до шести процентов. Грейс-период составляет 101 день.

Ренессанс Кредит

Здесь тоже только один вариант кредитной карты, зато с бесплатным выпуском и обслуживанием. Кредитный лимит невелик — до 200 000 рублей. Зато Cashback может составлять до 100 % от стоимости покупки.

Беспроцентно пользоваться деньгами Ренессанс Кредит разрешает 55 дней. Привлекательна здесь бонусная программа: каждый бонус равен рублю.

Уральский банк реконструкции и развития

УБРиР — банк не столь известный, как предыдущие. В наш рейтинг он попал благодаря самому крупному грейс-периоду — до 120 дней.

Однако клиенту придется подтверждать свою благонадежность. Каждые 20 дней необходимо вносить хотя бы три процента от имеющейся задолженности по карте.

Тинькофф

Банк Тинькофф, для которого карточные продукты — одни из приоритетных, предлагает сразу 20 вариантов. Есть как универсальные кредитки, так и ориентированные на узкие категории заемщиков:

Минимальная стоимость обслуживания — 590 рублей в год, максимальная — 2019 рублей. Нулевая процентная ставка только у платиновой: 55 дней на общих условиях и до года — при покупках у партнеров.

Совесть

Совесть — карта Киви Банка — используется для получения рассрочки. Действует такая услуга только в магазинах-партнерах. При опоздании с очередной выплатой предусмотрен штраф 290 рублей.

Выпуск и обслуживание — бесплатные. На два месяца можно снимать наличные и гасить долг в рассрочку.

Халва

Эмитентом этой кредитной карты является Совкомбанк. Она предоставляет рассрочку на покупки по безналу. Но с карты Халва нельзя снимать деньги и даже переводить на сторонние счета, в этом случае процент будет экстремально повышен.

Кредитный лимит составляет до 350 000 рублей, рассрочка — до 12 месяцев, а время действия карты — 10 лет. После завершения льготного времени ставка составит 10 %.

Сравнение кредитных карт банков: таблица

А теперь попробуем сравнить кредитные карты рассмотренных банков в целом.

Банк Кредитный лимит Ставка Годовой сервис Грейс-период Cashback Бонусы Рассрочка
Сбербанк До 3 млн руб. От 23,9 % От 0 руб. До 50 дней До 20 % Мили
Альфа-Банк До 0,5 млн руб. От 14,99 % От 0 руб. 100 дней До 10 % Мили; баллы для магазинов #вместоденег
ВТБ До 1 млн руб. 26 % От 0 руб. 101 день До 10 % До 6 % на остаток; баллы для магазинов
Ренессанс Кредит До 0,2 млн руб. 19,9 % 0 руб. 55 дней До 100 % Баллы для магазинов
УБРиР До 0,3 млн руб. От 29 % 0 руб. До 120 дней 1 %
Тинькофф До 1,5 млн руб. От 15 % От 590 руб. До 55 дней В зависимости от вида Платинум

comments powered by HyperComments

Рост конкуренции в банковском секторе способствует появлению большого количества кредиток, предлагаемых учреждениями банковского сектора населению. Практически каждый розничный банк имеет в своем арсенале несколько предложений, которые могут удовлетворить запросы не только тех, кто нуждаются в кредитных средствах. Появляются новые услуги и бонусы для владельцев карточек.

Какие условия по кредитным картам считаются привлекательными

Если коротко охарактеризовать все пластики на рынке возвратных займов, то можно выделить следующие категории, согласно которым можно выбирать продукт в зависимости от того, что хочет в дополнении к заемным средствам получить клиент:
Условия кредитных карт

к содержанию ↑

Лучшие кредитные карты 2019 года

Сложно найти карту, которая удовлетворила бы всем указанным запросам, да и в этом нет нужды, поскольку каждый заинтересован в приобретении определенной услуги и получении определенных дополнительных «пряников». Тем не менее, рейтинги кредитных учреждений и отзывы потребителей позволяют составить список самых удобных и привлекательных предложений среди кредитных продуктов в уходящем году. См. также: золотая кредитная карта Сбербанка.
к содержанию ↑

Тинькофф карты

Тинькофф Банк предлагает своим клиентам широкую линейку карт с возможностью получать кэшбек до 30% от суммы покупки. Лояльно относится банк и к условиям предоставления кредита, когда не обязательно заполнять справку по форме 2-НДФЛ, а изготавливается карта в течение 2 дней и доставляется курьером. Решение же о выдаче пластика принимается через 3-4 часа после заполнения заявки.

Кстати, еще одна опция, о которой не было написано, но подразумевается по умолчанию – все розничные банки предлагают оформление пластиков онлайн на сайтах и пользование мобильным и интернет банком без комиссии.

Тинькофф банк

Процент по кредиту банк предлагает от 12,9% годовых, льготный период, возможность накапливать мили с картой Tinkoff Airlines.

Лучшей среди своих кредиток сам банк позиционирует платиновую карту с обслуживанием 590 рублей в год и лимитом в 300000 рублей.

У всех предложений Тинькофф есть как плюс возможность перехода, проще говоря, рефинансирования кредита другого банка с пониженной ставкой по займу.

к содержанию ↑

100 дней без % от Альфа Групп

Альфа Банк выпустил карту 100 дней без %, это значит повышенный грейс – период в течение которого можно не платить за обслуживание кредита, в том числе и при снятии наличных. См. также: 

можно ли снимать деньги с кредитной карты Альфа-банка без процентов

.

Читать конкретно условия льготного периода необходимо мелким шрифтом, но даже ежемесячный взнос на 5% от суммы долга не делает эту карту хуже. Кредитная ставка от 23%, а обслуживание весьма высокое и зависит от статуса – от 1 до 6 тысяч рублей в год. Лимит по кредиту предоставляется в размере до 300000 рублей, но зависит от персональной информации, поданной клиентом.
к содержанию ↑

Мобильные Touch карты

Тач Банк позиционирует свой продукт, как услугу для молодых и современных, которые всегда в движении и онлайн. Все операции доступны с помощью мобильного банка, а, определив категорию повышенного кэшбека, можно будет получить на свой счет 3% от суммы покупки. Карта предлагает еще больше подарков, если пригласить друзей в клиенты банка, купить в определенном месте в определенное время.

Карта заказывается онлайн, решение принимается сразу на глазах у клиента скоринговой системой, процент одобрения заявок высок, а получить можно курьерской доставкой.
Мобильные Touch карты

Карта пригодится тем, кто совершает много покупок, в этом случае можно будет обойтись без платы за ее обслуживание.

Льготный период составит 61 день, а при активном пользовании предусмотрена рассрочка по кредиту до 5 лет.
к содержанию ↑

ВТБ 24 и его бесплатный пластик

ВТБ 24 выпустил карту «Матрешка», предложив своим пользователям кэшбек до 3% на все покупки, кроме оплаты мобильных и прочих транзакций, не связанных с приобретением услуг.

Первый год картой можно пользоваться бесплатно, со второго то же условие соблюдается, если оплачивать ежемесячно с помощью карты 10000 рублей. Что вполне элементарно можно добиться, если покупать продукты в ближайшем магазине и оплатить один раз многочисленные счета от ЖКХ.

Ставка по кредиту составит 24%, а сумму максимального займа от банка в размере 350000 рублей можно будет увеличить до 750000 при активном использовании через полгода.

Льготный период составит 50 дней, а сам пластик выпускается системами Виза и Мастеркард.

Займ на сумму до 150000 рублей можно будет оформить по двум документам, одним из которых – обязательный паспорт РФ, а другой на выбор СНИЛС, заграничный документ, водительское удостоверение или военный билет.

к содержанию ↑

Платиновая Польза от Хоум кредит

Карта с «Пользой Платинум» от банка «Хоум Кредит» по праву занимает место в этом почетном списке благодаря льготному периоду, возможностью участвовать в бонусной накопительной программе Польза. Ставка по кредиту выше, чем у других предложений 29,9%. А обналичивание предусматривается только номинально, поскольку за эту опцию придется заплатить около 4% от суммы обналички.

Кредит выдается без справок на сумму до 300000 рублей, а программа бонусов предусматривает возврат денег в котировке 1балл = 1 рубль. Можно получать 10% кэшбека, совершая покупки в партнерских магазинах онлайн.
к содержанию ↑

Бесплатный кошелек от Ренессанса

Ренессанс кредит предлагает карту с бесплатным обслуживанием.

Предварительное решение выдается за 10 минут с момента оформления заявки, а повышенный кэшбек 10% и возможность не платить за обслуживание без каких либо условий делает предложение выгодным для тех, кому кредитная карта нужна на всякий случай или на черный день.
Мобильный банк от Ренессанса

Лимит установлен в пределах 200000, а ставка по кредиту исчисляется от 24 до 29%.

Пластиковый продукт возможно забрать в любом из указанных отделений клиентом.
к содержанию ↑

Предложения по рассрочке

Карты рассрочки. В эту категорию попали сразу три кредитки – «

Халва

», «Совесть» и карта рассрочки от того же «ХК». Отличия у карт есть, но принципиальное сходство одно – можно оплачивать покупки в партнерских магазинах, количество которых на сегодня достигает 20000, а потом выплачивать в зависимости от срока рассрочки равные части покупки без дополнительной комиссии. Фактически, схема работает так: купили товар за 10000 рублей, а срок предложения по льготному периоду – 4 месяца, значит, при покупке в декабре этого года, с января по апрель необходимо вносить 2019 рублей на свой счет. Никакой минимальной суммы и комиссий нет, а возникают они только в случае несвоевременного погашения долга. Возможности снимать наличные нет, зато есть кэшбек, а с октября этого года запущена программа «10 месяцев на все». То есть все товары, приобретенные в ноябре и декабре можно оплачивать 10 месяцев. Карты доставляются курьером, а «ХК» предлагает посетить ближайшее отделение.

к содержанию ↑

Что нужно знать о кредитках

Перед оформлением пластиковой кредитной карты следует внимательно изучить все условия договора, а если отправляется заявка через интернет, то не полениться и распечатать или открыть все тарифы. Скрытые комиссии, договоры страхования жизни, уменьшающие процент по кредиту, условия использования бесплатного льготного периода и срок «несгорания» кэшбеков и бонусных баллов часто прописаны мелким шрифтом или между строк.

Необходимо помнить одно: абсолютно бесплатных кредитов с возможностью использования карты, как расчетной, то есть вообще без ограничения не существует.

Следует принять решение, на какие цели следует приобретать карту. Будет ли она использоваться, как средство приобретения товаров до зарплаты – тогда возможно, следует остановить выбор на карте с бесплатным обслуживанием. Если планируется активное пользование просто как кошелька с функцией внесения денег – советуем рассмотреть предложения, в которых стоимость возвращенных кэшбеков покроет обслуживание или выполнятся условия, при которых оно будет бесплатным.

Выбирая кредит под покупку или приобретение чего – либо определенного, стоит посмотреть предложения всех банков. Возможно, реклама того учреждения, которое подойдет именно Вам не бросается в глаза, а широкой известностью и возможностью получить карту за 5 минут он не обладает, но все зависит от конкретной ситуации и того, на что рассчитывает человек, оформляя кредит.  См. также: виртуальные кредитные карты.
к содержанию ↑

Пожелания, как самим не наказать себя материально

Напоследок несколько предложений, которые помогут избежать ненужных трат.

  1. Партнерский кэшбек – иногда может быть средством привлечения пользователей сети или розничных магазинов. Выгода в 10% может быть не такой и «выгодной», если аналогичный товар стоит в соседнем магазине на 15% дешевле.
  2. Активация карты может привести к началу ее действия, списыванию комиссии за смс – оповещения. Так что если карта приобретена под конкретную цель, например к отпуску, так и сделайте ее активной в нужное время.
  3. Проверяйте баланс, снимая средства. Настолько запутанный процент прописан во многих договорах, что лучше проверить, может быть, потом спешное снятие денег в стороннем банке можно будет отложить.