Как в России оформить кредит нерезиденту? в 2019 году

🕒

Взять деньги в кредит иностранцу в России гораздо сложнее, чем гражданину. Многие уверены, что это практически невозможно.

Но оформление кредита иностранцу – не миф. Некоторые банки Российской Федерации готовы кредитовать иностранных граждан. Естественно, с соблюдением особых условий и требований.

Чем отличается оформление кредита для иностранцев?

На территории России проживает огромное количество граждан из дальнего и ближнего зарубежья. Большинство из них имеют постоянную работу, недвижимость, дачи и машины.

Но, решив оформить кредит, они сталкиваются с колоссальными проблемами. При этом российское законодательство разрешает иностранным гражданам получать кредиты. Ограничения устанавливают банки.

Отсутствие российского гражданства увеличивает финансовые риски: заемщик в любую минуту может навсегда покинуть пределы страны, не выполнив кредитные обязательства.

Банки, которые согласны кредитовать иностранных граждан, предъявляют к ним повышенные требования. Так, если гражданину России для получения кредита достаточно одного паспорта, то иностранцу нужно собрать полный пакет документов, чтобы заверить финансовый институт в своей платежеспособности и порядочности.

Список банков, оформляющих кредиты иностранцам

• «Почта Банк»;
• «Сити Банк»;
• «ВТБ 24»;
• «Ренессанс Банк»;
• «Уральский банк».

«Почта Банк»

В данном учреждении можно оформить кредит на сумму от 50 000 до 1 000 000 рублей сроком до 5 лет. Справка о заработке для оформления не нужна. Процентная ставка варьируется от 14,9 до 29,5% в год. «Почта Банк» кредитует иностранных граждан в возрасте от 18 лет.

«Сити Банк»

По программе для нерезидентов можно получить от 100 000 до 1 000 000 рублей под 14,5-25% в год. Максимальный срок кредитования составляет 5 лет. Банк не требует подтверждения дохода, но обращает внимание на наличие стажа: он должен быть минимум 3 месяца.

«ВТБ 24»

Один из крупнейших банков страны предлагает нерезидентам кредит на сумму до 3 000 000 рублей. Ставки находятся в диапазоне 14,9-22,9%. Чтобы получить кредит, нужно предъявить справку о заработной плате (по свободной форме).

«Ренессанс Кредит Банк»

Иностранный гражданин в банке «Ренессанс Кредит» может оформить кредит на сумму до 300 000 рублей. Максимальный срок кредитования равен 5 годам. Размер переплаты варьируется от 13,9 до 27,7%. Банк уделяет особое внимание возрасту клиентов: он не должен быть меньше 24 лет.

«Уральский Банк»

В «Уральском Банке» можно получить до 1 000 000 рублей. Срок кредитования зависит от суммы и варьируется от 3 до 7 лет. Ставка составляет 17-31%. Обязательно предоставление справки с места работы.

Альтернатива банковским кредитам – займ от МФО

Если иностранному гражданину не удалось оформить кредит в банке, он может обратиться в одну из микрофинансовых организаций. В числе наиболее популярных:

• «Деньги Взаймы»;

• Money Man;
• «Центрофинанс»;
• «Лови займ»;
• «Честное слово».

В МФО от клиента не потребуют наличия российского гражданства. Для оформления достаточно заполнить онлайн-анкету и приложить скан-копию паспорта.

Единственный нюанс, который следует учитывать при обращении в МФО, — это ограничение по сумме и сроку кредитования. Максимальный лимит по кредиту составит 50 000 рублей, а срок – от 1 до 3 месяцев. Ставка по займам в МФО рассчитывается посуточно.

Требования к иностранным клиентам

Отношение банков к иностранцам во многом зависит от их статуса: резидент и нерезидент. Резидентами считаются лица, большую часть года находящиеся на территории России (от 183 дней). Нерезиденты – это, соответственно, те, кто проводит в России меньше 183 дней.

К резидентам, имеющим постоянную работу, собственное жилье, автомобиль и прописку, банки относятся лояльно. Эти люди вызывают большее доверие. А вот нерезидентам получить в банке кредит намного сложнее: им придется искать поручителей, оставлять в залог имущество, вносить первоначальные взносы и т.д.

Общие требования к иностранным гражданам следующие:

• Возраст от 21 года до 60 лет (иногда порог расширен до 65 лет или снижен до 55 лет);

• Наличие регистрации и разрешения на проживание на территории РФ;
• Постоянный источник дохода.

Список необходимых документов

Пакет документов для оформления кредита иностранцу кардинально отличается от стандартного перечня для россиян. В него входят:

• Паспорт с нотариально заверенным переводом на русский язык;

• ИНН, водительские права или пенсионное удостоверение;
• Свидетельство о заключении брака;
• Миграционная карта, виза, РВП или ВНЖ;
• Заверенная копия трудовой книжки;
• Трудовой договор;
• Справка о среднем заработке;
• Разрешение на работу или патент.

Все документы должны быть подлинными. Любое отклонение от нормы может послужить причиной для отказа.

Процедура оформления кредита для иностранного гражданина

Кредитные эксперты рекомендуют подавать заявку на кредит для иностранного гражданина не по интернету, а непосредственно в банке. В офисе заполнить анкету поможет менеджер. Он проверит правильность заполнения граф, исключит любые ошибки.

После подачи заявки останется дождаться решения. Обычно сроки на рассмотрение заявок от иностранцев увеличены.

В среднем на анализ полученной информации службе безопасности банка потребуется от 7 до 21 дней.

При получении положительного решения нужно будет подписать договор и получить средства. Они перечисляются на карту или выдаются наличными.

Профессиональная помощь при оформлении

Банк, дающий кредит иностранцам, очень рискует, поэтому заемщик должен сделать все, чтобы повысить свой статус и доказать платежеспособность. Сделать это можно, предоставив договоры уже погашенных кредитов, выписки со своих счетов в российских и заграничных банках и т.д.

Подать онлайн-заявку на кредит!

Данная ссылка ведёт на сервис подбора банковских предложений. Сервис поможет подобрать банк, кредитную программу и подать заявку.

Если самостоятельно оформить кредит не получается, лучше обратиться за помощью к кредитному брокеру. Специалист окажет содействие и точно подберет учреждение, где по заявке будет дан положительный ответ.

Кроме того, брокер поможет определиться с кредитной программой, чтобы в дальнейшем сотрудничество с банком не превратилось в финансовую кабалу.

Границы России открыты для граждан из ближнего и дальнего зарубежья. Иностранцы приезжают в нашу страну не только для туристических экскурсий, но и для трудоустройства или учебы. Часто у мигрантов, как и у россиян, возникают финансовые затруднения, когда необходимо срочно сделать ремонт, приобрести автомобиль или жилье. И если для россиян, чтобы получить одобрение банка, достаточно положительной кредитной истории и постоянного места работы, то иностранцы сталкиваются с целым рядом сложностей, начиная от сбора дополнительных документов и заканчивая поручительством других лиц. Но даже не это самое главное — кредит иностранным гражданам выдают не все банковские учреждения.

Что говорит закон?

Законодательно прямого запрета на кредитование иностранных граждан не установлено. Заемщиком может стать как россиянин, так и иностранец, и даже человек без гражданства. Здесь дело совсем в другом: из-за высоких рисков невозврата долга или задержек платежей только немногие кредитные организации готовы сотрудничать с зарубежными гостями.

Условия кредитовая для иностранцев

Если обратить внимание на требования кредитных учреждений, предъявляемых к заемщику, то практически в каждом из них первой строкой стоит «Гражданство РФ». Это говорит о том, что иностранцы рассчитывать на получение кредита не могут. Но это требование выдвигают далеко не все банки. Однако работа с иностранными клиентами сопряжена с высокими рисками, поэтому многие кредитные организации настороженно относятся к мигрантам, ужесточая требования к потенциальным заемщикам из-за границы и условия кредитования, а нередко и повышая процентные ставки.

В РФ есть ряд финансовых учреждений, в их числе находится «Сбербанк», которые считают, что предоставление кредита иностранцу — рискованная сделка. Но некоторые банки не хотят терять выгоду от выдачи заемных средств мигрантам, и все-таки соглашаются работать с иностранцами на основе проверенных программ.

Предпочтение отдается заемщикам с постоянным местом работы, высоким уровнем дохода и продолжительным стажем. Существенный момент — срок проживания в России, чем дольше мигрант находится в стране, тем больше вероятность одобрения кредитной заявки. Важно и гражданином, какого государства является потенциальный заемщик. Значительные преференции в этом плане предоставляются гражданам СНГ, особенно Белоруссии.

Но в первую очередь банк должен быть уверен, что клиент не исчезнет в ближайшее время, не выплатив долг. Здесь гарантиями станут:

Часто работодатели, чтобы уменьшить зарплатные налоги, официально занижают размер заработной платы. Если иностранец получает «серую» зарплату, которую не сможет документально подтвердить, то, вероятно, о кредитных средствах придется забыть. Стоит добавить, что уровень дохода потенциального заемщика должен быть достаточным для погашения долга. Это требование банка касается всех лиц: и россиян, и иностранцев.

При наличии у иностранца хорошей работы в крупной компании, возможности получения поручительства со стороны российских граждан или руководителя организации, где трудоустроен заемщик, вероятность одобрения кредита весьма высока.

Резиденты и нерезиденты

При рассмотрении кредитной заявки банки в обязательном порядке анализируют перспективы потенциального заемщика на дальнейшее проживание и ведение трудовой деятельности в России. И одним из основных условий для выдача кредита становится резидентство иностранца. Такой статус готовит об определенной «оседлости» заемщика.

Отдельно остановимся на терминах налоговый «резидент» и «нерезидент», которые часто упоминаются в отношении иностранных гостей. Трактовка этих определений бывает часто не совсем точна. Резидентом считается лицо, которое непрерывно находилось в РФ на протяжении 183 дней в течение последних 12 месяцев, соответственно, нерезидентом будет считаться гражданин, проживавший в России меньшее время. Также статус резидента получает физическое лицо, проживающее в РФ меньше 183 дней, но имеющее собственное жилье, постоянную регистрацию, семью, работу, бизнес.

Кто может получить кредит?

В России принято всех иностранцев разделять на несколько категорий:

  1. Временно пребывающие — иностранцы, въехавшие в РФ в безвизовом или визовом порядке. Срок проживая в России таких лиц сильно ограничен либо периодом действия безвизового въезда, либо сроком визы. Возможность получения кредита у этой категории иностранцев сильно ограничена.
  2. Постоянно пребывающие — приезжие из других государств, получившие в России разрешение на временное проживание (РВП). Это иностранцы, которые достаточно освоились в стране, работают или учатся, то есть находятся в РФ на легальных основаниях и часто в перспективе рассчитывают полностью обосноваться в стране. Кредит иностранным гражданам с РВП банки предоставляют охотнее, чем мигрантам, не имеющим такого статуса.
  3. Постоянно проживающие — иностранцы с видом на жительство (ВНЖ). Эти мигранты практически приравнены в правах с россиянами. Получают социальные пособия, пенсии, бесплатно учатся и лечатся, то есть пользуются всеми льготами, что и граждане РФ. Вероятность выдачи кредита иностранцам этой категории весьма высока.

Теперь рассмотрим каждую категорию иностранцев с точки зрения перспективы получения кредита в банке.

Визовые и безвизовые иностранцы

Однозначно, рассчитывать на получение займа не смогут представители первой категории. Обычно это туристы и частные лица, навещающие родственников в России, трудовые мигранты. Такие лица находятся в стране временно, срок проживания часто не превышает 90 дней, то есть в большинстве случаев они являются нерезидентами. Никаких гарантий того, что они полностью выполнят взятые на себя финансовые обязательства и не уедут в любой момент из страны, по мнению банков, нет. Временно пребывающим гражданам получить кредит в банке будет проблематично. Возможно, кредитные учреждения рассмотрят в индивидуальном порядке заявки от трудовых мигрантов, имеющих разрешение на работу или патент, и заручившиеся поддержкой у российских граждан.

Иностранцы с РВП и ВНЖ

Две последние категории иностранцев с РВП и ВНЖ, объединим в одну группу. Для банков такие лица будут считаться надежными заемщиками при условии, что иностранцы имеют:

Наличие автомобиля или недвижимого имущества станет дополнительным преимуществом для заемщика. Не лишним будет и поручительство.

Наиболее привлекательными для банковских учреждений являются иностранные граждане с видом на жительство. Наличие ВНЖ говорит о достаточно продолжительным сроке проживания в России (обычно такой статус присваивают иностранцам спустя 3 года). В перспективе такие лица часто планируют вступить в гражданство и остаться в России навсегда.

Документы для кредита

Стоит сразу подготовиться к сбору внушительного количества бумаг. Кредит для иностранца возможен после предоставления определенного пакета документации, основными среди них являются:

  1. Национальный паспорт с нотариально заверенным переводом на русский.
  2. Свидетельство о постановке на налоговый учет (ИНН), пенсионное свидетельство, водительское удостоверение (на выбор).
  3. Свидетельство о браке (если заемщик находится в браке).
  4. ВНЖ или РВП, миграционная карта или виза.
  5. Удостоверение беженца (если иностранец имеет такой статус).
  6. Копия трудовой книжки, заверенная работодателем.
  7. Копия трудового договора.
  8. Подтверждение дохода (справка 2-НДФЛ или справка по форме банка).
  9. Разрешение на работу или патент.

Пригодятся и любые другие документы, которые необходимо в обязательном порядке перевести на русский и заверить у нотариуса:

Отдельно остановимся на доходах иностранца за рубежом. Например, это могут быть проценты по вкладу или доход от сдачи в аренду недвижимости. Для банка нужно подготовить подтверждающие документы. Бумаги составляют по правилам той страны, где мигрант получает доходы, переводятся и заверяются у нотариуса.

Потребительский кредит

Получение потребительского или экспресс-кредита для иностранцев — сложная задача. Аналогична ситуация и с оформлением займа в торговом зале или интернет-магазине. Часто в стандартные анкеты на кредит нельзя внести никакие сведения, кроме российских паспортных данных. Да и кредитные организации в таких ситуациях берут на себя повышенные риски. Такой срочный кредит, когда времени на проверку добросовестности заемщика нет, выдают только россиянам. Кроме того, заявку в магазине рассматривает не банковский служащий, а программа, которая автоматически выдаст отказ при отсутствии российского гражданства.

Но в индивидуальном порядке иностранец все-таки сможет получить кредит наличными в банке, если предоставит гарантии, которыми станет собственное имущество или поручительство российских граждан либо компании-работодателя.

Микрокредит

Получить небольшой кредит вполне возможно в микрофинансовой организации (МФО), если заемщика не остановят завышенные процентные ставки. Обычно это суммы до 30000 рублей, которые погашаются в течение 2-3 недель, в некоторых случаях кредит выдается и на более продолжительный период — до 3-6 месяцев. Чаще всего МФО не работают с иностранцами, опять-таки из-за повышенных рисков, но подобрать подходящего кредитора вполне возможно. Взять кредит иностранному гражданину вполне реально через интернет. Сейчас некоторые МФО предоставляют онлайн-займы, процентные ставки в таких организациях высоки, но одобрение практически моментальное, и понадобится только паспорт.

Кредитная карта

Получить кредитную карту или банковскую карту с овердрафтом иностранцу также возможно. Особенно проще это сделать в банке, где мигрант получает заработную плату. Такой работник считается участником «зарплатного проекта». Клиент банка с зарплатной картой имеет определенные преимущества перед другими потенциальными заемщиками. Вероятность получить кредитные средства у такого сотрудника значительно возрастает, упрощается и ускоряется сама процедура выдачи займа. Владелец зарплатной карты оперативно и с минимумом бумаг сможет получить займ в том кредитном учреждении, где открыла счет его компания-работодатель. Причем условия кредитования могут быть весьма привлекательными.

Кредит в ломбарде под залог имущества

Небольшую сумму на текущие расходы удобно получить в ломбарде. Кстати, этот вариант станет единственно возможным, если российские банки откажут в выдаче кредита. Для оформления займа в ломбарде понадобится залог. Но несмотря на то, что эта процедура быстрая и простая, существует высокий риск влезть в долги и лишиться имущества, если задолженность не будет своевременно погашена. Основное условие — ликвидный залог, то есть имущество, которое кредитор сможет быстро и выгодно реализовать. Это антиквариат, ювелирные украшения, драгоценные камни, серебряная и золотая посуда, меха, электронная техника, автомобиль и даже квартира.

Преимущество кредита в ломбарде — минимум документов, у заемщика возьмут только паспорт и бумаги, подтверждающие право на имущество. Деньги выдаются моментально. Длительного ожидания, проверки кредитной истории, заполнения бесконечных анкет и прочих банковских процедур не будет.

Недостатков больше:

  1. Высокая процентная ставка (1-2 % в день);
  2. Риск потери имущества, при образовании задолженности кредитор просто продает оставленный залог;
  3. Низкая оценка залога (не больше 75 % от реальной стоимости имущества);
  4. Сжатые сроки кредитования (в зависимости от суммы — от недели до года).

Автокредит

Автомобильный кредит всегда предполагает наличие залога, и это одна из причин, почему банки охотнее идут на его выдачу, чем на оформление простых потребительских займов без обеспечения. Клиент обязан иметь регистрацию в регионе нахождения банка, причем она должна быть получена давно. Остальные требования все те же: постоянная работа, продолжительный стаж, подтвержденный доход. После одобрения заявки автомобиль в обязательном порядке страхуется и банк оформляет его в качестве залога по кредиту.

Перед походом в банк или автосалон желательно трезво оценить свои возможности, ведь оплачивать придется не только кредит, но и плановое обслуживание машины, страховку, непредвиденный ремонт и так далее.

Ипотека

Как ни странно, самый простой в получении кредит — ипотека. Это объясняется просто: одобрив заявку иностранца на получение ипотеки, банк компенсирует все возможные риски самой недвижимостью, купленной заемщиком. Просрочки платежей при ипотеке недопустимы — они могут стоить потери жилья в чужой стране, и иностранец должен это понимать.

Покупка собственной жилпрощади особенно актуальна для мигрантов, долгие годы проживающие в России. Но и здесь возникает множество проблем, не все банки предоставляют ипотечные кредиты иностранцам. Важный момент: квартиру или дом можно купить только в пределах региона, где находится банк и зарегистрирован сам потенциальный заемщик. Купить недвижимость в Самаре иностранцу, проживающему в Москве, не получится. Большими плюсами при получении ипотеки станут поручители, наличие семьи, «белой» подтвержденной зарплаты и продолжительного стажа работы на последнем месте.

Видео: о получении ипотеки иностранными гражданами

Банки

Не каждый отечественный банк готов сотрудничать с иностранцами. Но подобные кредитные учреждения не редкость. Наиболее лояльными к зарубежным гостям традиционно являются (*правила могут меняться):

Это лишь некоторые представители кредитно-финансового сектора, готовые кредитовать иностранных лиц. А вот в Сбербанке получить кредит у иностранцев точно не получится, но возможно открытие счета или выпуск дебетовой карты Visa и Mastercard без овердрафта.

Получить кредит нерезидентам РФ в России достаточно сложно. Немногие банки готовы рисковать собственными активами так сильно. Поэтому на поиски подходящего финансового учреждения может уйти довольно много времени.

Дают ли в России кредиты иностранным гражданам?

Отношения между отечественными банками и иностранцами регулируются российским законодательством. Так, например, Федеральный закон № 102-ФЗ от 16 июля 2019 года не запрещает финансовым учреждениям выдавать деньги нерезидентам или гражданам, имеющим вид на жительство. Касается это и тех, кто хочет оформить в банке обычный кредит.

С конца 2019 года количество банков, работающих конкретно с нерезидентами РФ, может существенно снизиться. Почему такое может произойти?

С 20 ноября 2019 года вступает в силу Указание ЦБ РФ №4855-У, обязывающее финансовые учреждения страны ужесточить контроль за выдачей кредитов нерезидентам. Они обязаны будут предоставлять отчёты о предоставлении займов на сумму, превышающую 3 миллиона рублей, сроков их возврата и кредитный договор. Это может серьезно увеличить бумажную волокиту банков, поэтому наверняка некоторые из них откажутся выдавать нерезидентам большие суммы.

Несмотря на повышенные риски, банки все же выдают деньги в кредит нерезидентам РФ (речь в большей степени касается иностранцев, так как россияне, долгое время пребывающие за границей, предпочитают одалживать деньги в местных учреждениях на более выгодных условиях). Обычно это объясняется следующими факторами:

Конечно, вместе с выдачей кредита нерезиденту РФ банк получает и ряд дополнительных рисков. Главный касается неисполнения финансовых обязательств заемщиков. Это в свою очередь будет означать для банка финансовые потери в размере не только суммы кредита, но и начисляемых процентов, пеней, штрафов. Ведь если иностранец покинет страну, то истребовать с него деньги будет невозможно. Остается только продать недвижимость, которую он оставил в залог (если таковое предусмотрено кредитным договором), и то при условии, что находится она на территории РФ. Причем перед продажей придется отстаивать свое право в суде, а после – выставлять имущество на торги. А на них стоимость недвижимости обычно оказывается ниже рыночной.

Банки с большей вероятностью выдают кредиты гражданам СНГ, нежели дальнего зарубежья. Хотя некоторые финансовые учреждения практикуют заключение договоров и с людьми, живущими в далеких от России странах.

Кредит нерезиденту и иностранцу с ВНЖ: в чем различия?

Важно понимать различие между иностранцем, имеющим вид на жительство, и тем, который имеет статус нерезидента. Первых банки кредитуют более охотно ввиду того, что их права максимально приближены к тем, что установлены для россиян. Играет роль и то, что такие люди работают в стране легально, имеют прозрачные доходы, платят с них налоги.

Сложнее ситуация с нерезидентами-иностранцами. Так как эти люди не имеют вида на жительство, то и количество банков, готовых выдать им кредит, намного меньше. Подобных потенциальных заемщиков проверяют на предмет соответствия очень тщательно. Поэтому одолжить деньги получится далеко не у каждого, к тому же, к соискателю будет предъявлено куда больше требований, чем к россиянину.

Общие особенности

Если в собственной стране взять иностранцу кредит не представляется возможным, то ему стоит попытать свое счастье в России. Однако нужно быть готовым к тому, что выдадут деньги в долг ему на определенных условиях. Особенности такого кредитования заключаются в следующем:

  1. Обязательна официальная регистрация на территории РФ. Нелегал не только не получит деньги, но и будет выдворен из страны. Поэтому перед походом в банк необходимо убедиться, что все документы в порядке.
  2. Наличие залога во многих случаях обязательно. Причем касается это не только ипотечного займа, но и обычного кредитования. Многие банки такие требования не прописывают, но негласно действует правило, что наличие недвижимости или иного имущества, способного стать залогом, серьезно увеличивает вероятность одобрения заявки. Поэтому, если деньги нужны срочно, а в собственности есть квартира или машина, то следует использовать их в виде залога.
  3. Привлечение российских платежеспособных поручителей и созаемщиков также приветствуется. Ведь если свои обязательства не выполнит иностранец, то отвечать по неуплате будут уже его поручители или созаемщики. Следовательно, банку удастся вернуть свои деньги с большей вероятностью. Правда, сами россияне редко соглашаются на подобное, разве что речь идет об их близких родственниках, приехавших в РФ для постоянного проживания.
  4. Особое внимание банки уделяют работе иностранца. Если он трудоустроен в крупной фирме, с которой заключен долгосрочный договор, то кредит выдадут охотнее. Ведь тогда будет понятно, что иностранец имеет высокую квалификацию, а его работодатель заинтересован в постоянном сотрудничестве.

Работа – один из важнейших факторов при выдаче кредита иностранцу. Если для россиян существуют программы с упрощенным оформлением всего по 2 документам, то нерезидентам-иностранцам придется готовить полный пакет документов, в том числе те из них, которые подтверждают стаж, уровень дохода.

Требования к заемщику

Если иностранец-нерезидент твердо решил одолжить деньги у банка, ему необходимо ознакомиться с требованиями к заемщикам. Причем смотреть нужно на условия конкретно для людей, не имеющих гражданства РФ (для многих россиян-нерезидентов доступны обычные условия). Для них требования всегда несколько жестче. В целом картина выглядит так:

Проверить кредитную историю гражданина в другом государстве нельзя. Зато банки могут узнать о текущих задолженностях, оформленных на территории РФ. Если таковые имеются, то в выдаче кредита с 99% вероятностью откажут. Поэтому перед оформлением займа важно погасить все задолженности, оплатить налоги и патенты, а уже потом идти с заявкой в банк.

Кстати, если иностранец получает зарплату на карту, ему стоит попробовать оформить кредит в обслуживающем банке. Вполне возможно, что финансовое учреждение согласится одолжить деньги, имея на руках полную информацию о зарплате и периодичности поступлений. В этом случае и вероятность одобрения будет выше, и процесс оформления проще.

Условия кредитования

Сразу нужно отметить, что иностранцы чаще всего оформляют не потребительские кредиты, а ипотеку. Приезжая в другую страну, вопрос наличия собственного жилья становится для них наиболее острым. Поэтому они и решают взять деньги на недвижимость в долг. Сразу нужно быть готовым, что многие банки потребуют внесения внушительного первого взноса (может достигать 50 – 70% от стоимости недвижимости).

Вне зависимости от типа кредита иностранец должен быть готов, что процентная ставка для него окажется на несколько процентов выше, чем для россиян. Также банки:

  1. снижают сроки кредитования;
  2. обязуют оформлять личную страховку;
  3. просят дополнительные формы обеспечения (залог, поручительство).

Все это позволяет банку снизить риск невозврата заемных средств. Иностранцу же приходится следовать диктуемым требованиям, ведь финансовых учреждений, готовых одолжить деньги, не так много. Обычно условия кредитования они не публикуют в открытом доступе, а на официальных ресурсах сообщают лишь о возможности оформления займа иностранцам. Условия выглядят примерно таким образом:

В Сбербанке оформить кредит иностранцу не удастся. Зато несколько крупных банков все же работает с гражданами других стран. Например, это можно сделать в ВТБ, Альфа-Банке и Райффайзенбанке, правда при оформлении ипотеки требуется наличие ВНЖ. Для нерезидентов-иностранцев у них очень мало программ.

Работают с иностранцами и другие банки. В их список входят: Дельта, Росбанк, Ситибанк, ЮниКредит. Перед оформлением стоит обратиться в учреждение и уточнить условия и требования к заемщикам. Обычно они устанавливаются в индивидуальном порядке. Можно попытать счастье и в местных небольших банках, но у них процентные ставки обычно оказываются еще выше и могут достигать 25% годовых и больше.

Большинство российских банков кредитует только граждан РФ и иностранцев-резидентов, но некоторые из них сотрудничают и с нерезидентами. Такие ограничения связаны с тем, что кредитование иностранных лиц сопряжено с высокими рисками для кредиторов, поэтому по финансовым продуктам могут устанавливаться дополнительные условия, о которых должен знать каждый.

Законодательство

На законодательном уровне особенности разных видов кредитования регулируются следующими нормативно-правовыми актами:

Ни в одном из них не устанавливается прямого запрета на сотрудничество банков с иностранными гражданами, но ввиду высоких рисков невозврата денежных средств большая часть российских кредиторов отказывается работать с нерезидентами.

Здесь следует уточнить, кто является резидентом и нерезидентом:

Резидент Нерезидент
Пребывает на территории РФ более 183 дней за последний год Находится в России менее 183 суток за год
Может не соблюдаться вышеуказанный срок пребывания, но быть в наличии постоянная работа, семья, жилье или бизнес в РФ

«Средняя сумма, которая требуется иностранцам – это 30 000 руб., выплачивают они ее за полгода. Потребительские кредиты в таких микроразмерах не предоставляются, поэтому многие обращаются в МФО, где установлены высокие процентные ставки, и получается, что за 6 месяцев люди выплачивают не только основной долг – 30 000 руб., но и проценты в равном эквиваленте, это невыгодно. Сейчас некоторые МФК предусматривают для трудовых мигрантов выгодные тарифы кредитования, и переплата там вряд ли превышает 50% годовых»

А. Абдуллаев, руководитель ООО «Исмир-Эксперт»

Требования к иностранным гражданам-заемщикам

Все банки подразделяют иностранцев на несколько видов по правовому статусу, и, исходя из этого, могут предоставлять им кредиты:

Вид Пояснение
Временно пребывающие Срок пребывания таких лиц ограничивается действием визы или иного документа, на основании которых они въехали. Шансы на кредитование минимальны
Постоянно пребывающие Люди, живущие в РФ на основании разрешения на временное проживание. Оно выдается сроком на 3 года, но при необходимости его можно продлевать. С такими категориями граждан банки сотрудничают более охотно
Постоянно проживающие Лица, оформившие вид на жительство. Обладают практически равными правами с гражданами РФ, поэтому при кредитовании проблемы возникают редко


Важно! Каждый банк устанавливает свои требования к заемщикам. При отказе в кредитовании они не обязаны объяснять причину, поэтому клиентам в таких случаях лучше поискать другие финансовые учреждения.

Банки, дающие кредит нерезидентам РФ наличными, с видом на жительство

С нерезидентами РФ сотрудничает ограниченное количество банков, поэтому им лучше всего обратиться в микрофинансовую организацию или оформить кредитную карту. Список финансовых учреждений, где можно оформить потребительский заем, выглядит так:

В УБРиР и Райффайзен-банке есть главное условие – наличие стажа трудовой деятельности не менее 3 месяцев.

Если нужна небольшая сумма, проще заказать кредитную карту. Например, «Tinkoff Black Platinum» от компании «Тинькофф». По ней предлагаются следующие условия:

Процентная ставка От 15% годовых
Максимальная сумма До 300 000 руб.
Беспроцентный период 50 дней
Бонусы Возврат до 30% стоимости покупок

Необходимые документы

Решив обратиться в любой из банков, необходимо заранее подготовить пакет документов:

Если у иностранца есть статус беженца, потребуется соответствующее удостоверение.

Ипотека для иностранцев

Банки более охотно сотрудничают с иностранными гражданами по программам ипотечного кредитования, чем по потребительским займам. Это объясняется тем, что до момента фактического погашения долга приобретенное жилье будет находиться в залоге у кредитора, и в случае неуплаты денег он сможет реализовать его через торги.

На данный момент наиболее выгодную программу ипотечного кредитования представляет ВТБ24 – «Победа над формальностями». Здесь заемщик может заключить договор на покупку недвижимости, не предоставляя справок о доходах. Главное условие – внесение минимум 40% первоначального взноса от стоимости жилья.

Также есть и другие банки, сотрудничающие в этой сфере с резидентами и нерезидентами:

Наименование Процентная ставка Первичный взнос Наличие ВНЖ Особенности
Российский капитал банк 10,25% 15% Требуется Дополнительные условия отсутствуют
Райффайзен банк 9,5% 15% Требуется Постоянное пребывание или проживание в регионе оформления займа
Росевробанк 9,9% 15% Требуется Стаж работы в РФ – минимум 1 год
Дельтакредит 10% 15% Требуется  
Банк Москвы 9,6% 15% Необязателен ВНЖ не нужен при условии, что первоначальный взнос превышает 40%
Банк «Открытие» 9,7% 15% Требуется  
Транскапиталбанк 11,4% 5% Требуется Максимальный возраст заемщика на момент погашения – 75 лет

Часто задаваемые вопросы

Вопрос №1. По каким причинам банк может отказать иностранному гражданину в кредитовании?

Перечень причин ничем не ограничивается. Наиболее распространенной из них является наличие испорченной кредитной истории или отказ от сотрудничества с нерезидентами, если таковое установлено внутренними правилами кредитора.

Вопрос №2. Что будет, если иностранец возьмет кредит, уедет и перестанет платить?

Информацию о злостном неплательщике передают в органы власти, и взыскание задолженности производится по правилам международного соглашения, заключенного с конкретной страной.

Кредитование иностранных граждан в РФ возможно лишь в нескольких банках. Для оформления займа понадобится определенный перечень документов, подтверждающий статус и платежеспособность клиента, но некоторые кредиторы предоставляют займы и по упрощенным требованиям.

В современных условиях отечественные банки крайне неохотно оформляют потребительский кредит иностранным гражданам. Тем не менее, эта категория потенциальных заемщиков является достаточно многочисленной, особенно в крупных городах России. Как следствие, некоторые иностранцы могут рассчитывать на выдачу кредитов по стандартным банковским программам. Самый выгодные предложения для займа на сумму полмиллиона рублей, на срок 1 год приведены ниже.

Наименование банковской организации Кредитная программа Годовая процентная ставка Размер ежемесячного платежа, руб.
Хоум Кредит Наличными От 12,50% 44 531
Почта Банк Первый почтовый От 10,90% 44 159
ОТП банк Наличными От 11,50% 44 298
Райффайзенбанк Персональный От 10,99% 44 180
Кубань Кредит Потребительский От 7,50% 43 465
МТС Банк Экспресс-кредит От 16,90% 45 565
Тинькофф Наличными От 12,00% 44 415
Восточный Смарт-Кошелек 2.0 От 19,00% 46 062

Документы для получения кредита

Оформление кредита для иностранцев сопровождается предъявлением более жестких требований к заемщику, чем при выдаче займа российским гражданам. Это объясняется повышенным риском подобных сделок для финансовых организаций. Как следствие – большое количество отказов в выдаче кредитов при оформлении заявки иностранцами.

Обязательными требованиями для одобрения сделки выступает наличие официального трудоустройства и разрешения на работу на территории России, а также разрешения на проживания или вида на жительство в РФ. Кроме того, практически всегда условием для выдачи займа выступает оформление залога на авто или недвижимость.