Как рефинансировать ипотеку под 6 процентов годовых? в 2019 году

🕒

Рефинансировать ипотеку под 6 процентов сегодня могут все россияне, удовлетворяющие обязательным условиям закона, вне зависимости от того, в каком банке они одалживали деньги. Однако в самой процедуре есть несколько важных нюансов. Нельзя забывать и о том, что законодательство предъявляет требования не только к заемщикам, но и к самому жилью.

Условия для получения льготной ипотеки

Льготная ипотека — новшество, пока непонятное многим россиянам. Законопроект был разработан только в 2019 году. А воспользоваться полученными от государства бонусами можно уже сейчас. Правда, доступны они лишь при выполнении ряда важных условий:

  1. появление 2-го или 3-го ребенка в семье не раньше 2019 года (то есть многодетные семьи, имеющие троих детей, рожденных до этого периода, под эту программу не подпадают);
  2. покупка квартиры на первичном рынке (то есть, приобретение недвижимости на вторичном рынке также лишает возможности снижения ипотечной ставки);
  3. размер займа не превышает 3 млн. рублей (для жителей крупных городов — Москвы и Санкт-Петербурга, а также Московской и Ленинградской областей эта сумма увеличена до 8 млн. рублей);
  4. уплата хотя бы 20% стоимости приобретенной недвижимости самими заемщиками;
  5. обязательное страхование не только недвижимости, но и своих жизни и здоровья.

Сами условия ипотечного кредитования при использовании льгот не изменяются, лишь снижается процентная ставка до 6% годовых. На деле получается так, что разницу между банковскими и льготными процентами уплачивает государство.

Длительность льготного кредитования

Законопроект о льготной ипотеке со ставкой 6% предполагает временное снижение финансовой нагрузки таким семьям. Сроки действия зависят от того, какой по счету ребенок родился в семье:

Если же в период действия программы родился и второй, и третий ребенок, то за каждого из них семье положены льготы. Это означает, что сроки финансирования суммируются, то есть процентная ставка в 6% будет действовать в течение 8 лет.

Требования к рефинансируемой ипотеке

Важной особенностью нового закона является то, что получить льготы по нему могут семьи, не только собирающиеся оформить жилищный кредит, но и те, кто уже выплачивает ипотеку самостоятельно. Никаких дополнительных сложностей у таких заемщиков возникнуть не должно.

Единственным минусом для действующих ипотечных заемщиков является то, что государство выдвигает требования не только к рождению 2-го или 3-го ребенка после 2019 года, но и к самой ипотеке. Ведь ее условия изменить невозможно. Итак, рефинансированию взятой ипотеки под 6% подлежат жилищные займы, удовлетворяющие следующим условиям:

Если установленная процентная ставка вдруг окажется ниже 6%, то рефинансировать ипотеку не удастся, не получится и переложить обязательства по ее выплате на плечи государства.

Еще один важный момент. При рефинансировании ипотеки уже уплаченная часть не берется в расчет. То есть разницу между льготной и установленной процентной ставкой государство не возвращает. Оно лишь оплачивает ее 3 или 5 лет после оформления всех необходимых документов.

В каких банках рефинансируют ипотеку под 6%

Механизм действия новой программы льготной ипотеки достаточно интересен. Он выгоден не только заемщику, но и банкам. Ведь финансовые учреждения получают всю положенную прибыль, только уже из двух источников: от заемщика и государства. Уменьшается риск организаций относительно невозврата выданных средств. При этом снижается финансовая нагрузка и самих клиентов банка.

Рефинансировать ипотеку под 6% на льготных условиях можно в одном из банков, утвержденных Минфином для участия в программе (список). Отказать в предоставлении такой субсидии они не могут, тем более что финансирование производится из бюджетных средств, а не активов кредитора.

Сущность рефинансирования

В классическом понимании рефинансирование кредита предполагает обращение в новый банк. То есть сначала клиент берет деньги на покупку недвижимости у одного кредитора. Через некоторое время другой банк предлагает более выгодные условия, и клиент переходит туда, снижая размер конечной переплаты.

Такая модель обязательно предполагает необходимость получения одобрения от банка. То есть клиенту могут и отказать. Это право оставляет за собой финансовое учреждение.

Что же касается рефинансирования ипотеки под 6 процентов, то тут механизм действия несколько иной. Человеку не нужно обращаться в другой банк за снижением процентной ставки. Он получает льготу в рамках того финансового учреждения, где была оформлена ипотека.

По сути, речь о рефинансировании здесь и не идет, так как фактически банк получает ту же прибыль, что и раньше, просто финансовая нагрузка за счет поддержки государства снижается.

Порядок получения льготной ипотеки

Для снижения процентной ставки по текущей ипотеке обращаться в социальные службы или Пенсионный Фонд не придется. Обойдется и без сбора большого количества документов. Действовать заемщику нужно следующим образом:

  1. после рождения 2-го ли 3-го ребенка обратиться в свой банк и составить заявку на получение льготы;
  2. к письменному заявлению нужно приложить документы — достаточно паспорта и свидетельства о рождении, так как оно является доказательством права на получение льготы;
  3. банк рассматривает заявку и выносит решение (важно, чтобы условия ипотеки удовлетворяли требованиям закона);
  4. при положительном ответе клиенту пересчитывают график платежей на 3 или 5 лет – разницу будет вносить государство.

Как видно, процедура рефинансирования ипотеки до льготных 6% достаточно проста. Она не требует стоять в очередях или собирать массу документов. Главное — удовлетворять всем требованиям получения льготы.

Программа госсубсидирования ипотеки: что это, как работает, на кого рассчитана, рефинансирование под 6 процентов.

Когда пару лет назад ставки по ипотеке достигали 15%, о получении жилищного кредита под 6% годовых можно было только мечтать. Сегодня эта перспектива уже не кажется такой фантастической – после запуска государственной программы субсидирования ставок по ипотеке до уровня в 6 пунктов некоторые заемщики могут рассчитывать на получение жилищной ссуды под сниженный процент. Эта возможность в рамках рефинансирования действующих кредитов доступна и заемщикам, оформившим займы до запуска программы. Вместе с тем, программа госсубсидирования устанавливает строгие ограничения, поэтому воспользоваться выгодным предложением смогут далеко не все желающие.

Что это за программа?

В декабре прошлого года Минфин РФ опубликовал постановление, разработанное для исполнения поручений Президента России о стимулировании рождаемости за счет повышения обеспеченности семей с детьми жильем. Согласно этому постановлению банки, выдающие таким семьям ипотечные займы по ставке ниже среднерыночной, получат от государства компенсацию недополученной прибыли. На эти цели правительство выделило из бюджета 600 млрд рублей.

Для участия в программе кредиторы должны направить соответствующий запрос в Министерство финансов РФ. Всего заявки подали 46 кредитных организаций и АО «ДОМ.РФ» (бывший АО «АИЖК»), все инициативы были одобрены.

Программа будет действовать до конца 2019 года, а выделенные средства распределят между участниками пропорционально поданным запросам. Самые большие ассигнования получат Сбербанк, ВТБ и Абсолют Банк.

Помимо выдачи новой ипотеки, программа позволяет рефинансировать под 6% уже действующие жилищные займы, если залоговая недвижимость соответствует определенным требованиям.

Кто может взять ипотеку под 6 процентов?

Получить льготный кредит смогут семьи с детьми при рождении второго или третьего ребенка при условии, что тот родился не ранее января текущего года. Если заем оформляется с появлением второго малыша, сниженный тариф будет применяться 3 года с получения ссуды, а с появлением третьего срок действия субсидированной ставки устанавливается на 5 лет.

Если изначально кредит был оформлен после рождения второго ребенка, и до окончания программы в семье появится еще один малыш, субсидированная ставка будет продлена на следующие пять 5 лет. Эти же условия распространяются на рефинансирование по государственной программе.

Как это работает?

Оформление ипотеки по программе госсубсидирования ничем не отличается от стандартной процедуры получения жилищного займа. Заемщик точно также предоставляет в банк документы о своем финансовом положении и о выбранном жилье, а банк рассматривает возможность выдачи ссуды. После принятия положительного решения в кредитной документации закрепляется срок применения субсидированной ставки.

После завершения периода субсидии по договору устанавливается тариф, равный ключевой ставке Центробанка на дату выдачи займа плюс 2 пункта. Если до конца 2019 года у пары рождается третий ребенок, сниженный процент действует еще 5 лет.

Рефинансирование действующей ипотеки производится аналогичным образом: после одобрения новым кредитором заявки на реинвестирование кредит переоформляется под сниженный процент.

Что касается самого субсидирования, то бюджетные средства выделяются в данном случае не заемщикам, а кредиторам, возмещая недополученные доходы за выдачу ссуд по ставкам ниже рыночных.

Рефинансирование ипотеки под 6 процентов в 2019 году

Кредитование и перекредитование по программе господдержки возможно при соблюдении ряда требований:

Кроме того, при рефинансировании установлены дополнительные условия:

При соблюдении всех условий заемщики могут рассчитывать на перекредитование займа по сниженной ставке. Для оформления очередной ссуды потребуется предоставить новому кредитору документы, подтверждающие платежеспособность, сведения о текущем кредите и свидетельство о рождении ребенка.

Где можно рефинансировать ипотеку под 6 процентов?

Рефинансирование ипотеки по госпрограмме в настоящее время предлагают Сбербанк, Россельхозбанк, ВТБ, ЮниКредит Банк, ДельтаКредит, Банк Зенит и ряд других организаций. Большинство банков предпочитают перекредитовывать только сторонних заемщиков, хотя некоторые кредиторы рассматривают возможность снижения ставок и по собственным кредитам. Например, вопрос реинвестирования задолженности по собственным жилищным ссудам сейчас прорабатывает Сбербанк (читайте подробнее об ипотеке с господдержкой под 6% в Сбербанке). Программы рефинансирования у разных кредиторов могут отличаться, поэтому все условия нужно уточнять непосредственно в выбранном банке, или проконсультироваться с ипотечным брокером, оставив онлайн заявку.

Самый гибкий подход к рефинансированию сегодня предлагает ДОМ.РФ. Прежде всего, эта организация готова перекредитовывать займы, выданные до запуска программы, в то время как некоторые банки, например, ВТБ, реинвестируют только кредиты, выданные с января 2019 года. Также в ДОМ.РФ можно перекредитовать ипотеку даже после погашения части долга материнским капиталом, хотя аналогичную услугу сегодня оказывает очень ограниченное число банков.

При этом, поскольку механизм реинвестирования ипотеки по госпрограмме еще не окончательно отлажен, возникающие вопросы могут решаться уже в процессе обслуживания займов.

Постановление правительства РФ от 30 декабря 2019 г. № 2019 postanovlenie.pdf [241,44 Kb] (cкачиваний: 96)

В конце ноября 2019 года президент В.В. Путин предложил ряд мер, направленных на улучшение демографической ситуации в стране. В частности, субсидирование процентной ставки и рефинансирование ипотеки в 2019 году под 6%. Программа рассчитана на 5 лет с возможностью дальнейшего продления.

Закон РФ про 6 процентов, точнее, постановление №1711 подписал премьер-министр Дмитрий Медведев 30 декабря 2019 года.

Получить шесть процентов на ипотеку смогут те семьи, в которых начиная с 1 января 2019 года родился второй или третий ребенок. Разница между 6% и той ставкой, которую предлагают банки, покроет госбюджет.

Законопроект ипотеки предусматривает также рефинансирование ранее оформленных ипотечных займов тем семьям, которые попадают под программу – то есть, в которых второй или третий ребенок родится в период с 2019 по 2019 год включительно.

Займы под сниженный процент будут предоставлять кредитные организации и АИЖК при сотрудничестве с государством.

Условия рефинансирования с господдержкой

Субсидирование займов будет осуществляться до уровня 6% при оформлении жилищного кредита семьями, в которых второй или третий ребенок родился в период с начала 2019 по конец 2019 года. При этом воспользоваться программой можно на ограниченный срок – так, при рождении второго ребенка государство будет компенсировать разницу в процентной ставке в течение 3 лет, а при рождении третьего малыша – 5 лет. Соответственно, если ипотечный займ будет оформлен на более продолжительный срок, то оставшиеся годы заемщики будут платить по ставке, которая рассчитывается как ключевая ставка ЦБ на момент выдачи кредита плюс 2%. К примеру, на момент написания статьи, 10 января 2019 года, ставка ЦБ составляет 7,75%. А значит, кредитование жилищных займов по новой программе осуществляется под 9,75%. Именно по такой ставке семья и будет платить кредит с момента окончания участия в программе.

Рефинансирование ипотеки под 6% происходит по аналогичным правилам – семьи, которые оформили жилищный займ, а потом, в течение 2019 – 2019 года обзавелись вторым или третьим малышом, могут участвовать в программе. Им процентная ставка также будет снижена на срок от 3 до 5 лет.

Интересный момент: если с 1 января 2019 года в семье родился второй ребенок и она воспользовалась правом субсидировать жилищный кредит сроком на 3 года, то, после окончания трехлетнего периода, если в семье до 31 января 2019 года рождается третий ребенок, она может возобновить участие в программе сроком еще на 5 лет. Итого, в соответствии с постановлением о рефинансировании ипотечного кредита, программой при определённых условиях можно пользоваться до 8 лет.

Если, к примеру, второй малыш родился в 2019 году, а третий в 2020, то семья сможет участвовать в программе до 2019 года, так как с момента рождения третьего ребенка субсидия предоставляется сроком на 5 лет.

Субсидирование и рефинансирование с государственной поддержкой осуществляется при соблюдении ряда условий:

Постановление Д. Медведева не внесло изменений в ФЗ об ипотеке N 102, принятый в 2019 году. Оно выступает дополнением к нему, действующим ограниченный период времени.

Если есть второй ребенок

Новый закон о рефинансировании и субсидировании говорит о том, что второй ребенок должен родиться после 1 января 2019 года. Если в семье на данную дату уже растет второй малыш, то такая семья под программу не попадает – точнее, попадет только в том случае, если родит третьего кроху в период не позднее конца декабря 2019 года. Если же в семье уже есть трое детей, то программа на них не распространяется.

Семье с 2-мя детьми, при условии рождения второго в годы действия программы, государство компенсирует разницу между ставкой банка и обещанными 6%. Это позволит сократить размеры ежемесячных платежей на ближайшие три года и снизить итоговую переплату.

Если в семье, которая оформила жилищный займ в тот момент, когда в ней был всего 1 ребенок, в период действия программы рождается второй малыш, то за 2 ребенка ей позволят принять участие в рефинансировании займа под те же 6%. Сроки – также 3 года. Если же семье осталось выплачивать кредит всего 1 год, значит, она сможет воспользоваться льготой только в этот период.

Наибольшую выгоду из программы смогут извлечь те семьи, которые, будучи родителями 1 ребенка, родят двойняшек или тройняшек. Если в семье с одним ребенком начиная с 1 января 2019 года рождается двойня или тройня, то понижение по закону ставки до 6% возможно максимум на 8 лет – 3 года за второго и 5 лет за третьего ребенка, так как 5 лет скидки начинают действовать с того момента, как оканчиваются льготные 3 года.

Субсидирование и рефинансирование ипотеки под 6% за второго ребенка также распространяется на тех бездетных родителей, у которых начиная с 1 января 2019 года родилась двойня или тройня.

Кто может получить

Законодательство не предусматривает никаких дополнительных требований, кроме тех, которые касаются рождения детей.

Требования к заемщикам стандартные, они указаны на сайте каждого конкретного банка. Обычно это наличие постоянной занятости, стабильной зарплаты, подходящий возраст заемщика. В любом случае, вашу кандидатуру сперва должен одобрить банк, а дальше уже можно рассчитывать на участие в программе. Те, кому ипотеку не одобрит ни один банк, не смогут воспользоваться льготными условиями, даже если родят второго или третьего ребенка в обозначенный срок.

Чтобы снизить процентную ставку по ранее оформленному займу на приобретение жилья, необходимо обратиться в свой банк и предоставить свидетельство о рождении второго или третьего малыша.

Ипотечное кредитование под 6% годовых от президента позволит, как ожидается, увеличить рождаемость. Однако, программа уже вызвала недовольство тех семей, который к 1 января 2019 года успели стать родителями второго или третьего малыша. Особенно, если они также к настоящему моменту имеют невыплаченный ипотечный займ.

Важное дополнение: программа распространяется только на ипотеку, оформленную на первичном рынке начиная с 1 января 2019 года.

Как оформить рефинансирование под 6%

Федеральный закон максимально облегчает участие в программе для самих заемщиков. Они просто подают заявку и, в том случае, если банк одобряет кандидатуру и объект недвижимости, получают ипотеку сразу под сниженный процент. Далее банк или АИЖК сами обращаются к государству с заявкой на покрытие разницы по процентной ставке.

Чтобы провести рефинансирование до 6%, нужно обратиться в банк. Последний пересмотрит размеры ежемесячных платежей при условии, что ипотека была оформлена на покупку жилья в новостройке (на первичном рынке). Из документов понадобится только свидетельство о рождении ребенка (2-го или 3-го).

Алгоритм действий заемщика прост: оформление льготной ипотеки ничем не отличается от обычной. Единственная разница будет заключаться в сниженной процентной ставке. А к пакету документов добавятся свидетельства о рождении детей.

Ответ на вопрос, как рефинансировать ипотеку, если вы стали родителями второго или третьего ребенка, могут дать в банке. Процедура, скорее всего, будет заключаться в написании заявления и предоставлении подтверждающего документа.

В среднем ипотека в 2019 году будет предоставляться под 9 – 11% годовых. Так что уменьшение ставки до 6% позволит семье неплохо сэкономить.

Как снизить процент, если ипотека уже взята?

Как мы писали выше, все вопросы решаются через ваш банк. Нет нужды обращаться в соцзащиту, МФЦ или куда-то еще для подтверждения льготы. Банки решают этот вопрос напрямую с Министерством финансов РФ.

Процедура рефинансирования кредита по инициативе президента намного проще, чем просто рефинансирования ранее полученного займа как такового. Заемщик не должен подтверждать размеры доходов, искать сторонние банки с более выгодной процентной ставкой, переоформлять ипотеку и собрать пакет документов. Потребуется только паспорт, заявление и свидетельство о рождении как документ, подтверждающий право на льготу.

В любом случае, ипотека под 6 процентов — это самый выгодный вариант не только на сегодняшний день, но и на ближайшие годы. Как говорят экономисты, сами банки придут к такому показателю не скоро. А для семей, которые никак не могли решиться на рождение второго или третьего малыша, ипотека в 6 процентов может стать дополнительным стимулом.

Новый закон о снижении процентной ставки уже вступил в силу – постановление действует с 30 декабря 2019 года. Соответственно, отправляться в банк с заявкой на рефинансирование ранее взятой ипотеки (но только той, которая была оформлена не ранее 1 января 2019 года) можно с того момента, как только у вас будет на руках свидетельство о рождении второго или третьего малыша.

п. 5. Субсидии предоставляются по кредитам (займам), кредитный договор (договор займа) по которым заключен начиная с 1 января 2019 г., со дня предоставления кредита (займа) гражданам Российской Федерации, указанным в пункте 9 настоящих Правил»

Так же можете оставить свой отзыв ниже в комментарии или задать вопрос

Рефинансирование ипотеки под 6 процентов стало возможным благодаря ряду причин. Этому способствовал низкий уровень инфляции и, как следствие, тенденция к уменьшению ключевой ставки по кредитам со стороны ЦБ. Кроме того, доход от ипотечных кредитов является надежным источником для банковских учреждений. Просрочки по таким видам займов не превышает 1–3% от общего количества выданных ссуд, что дает банкам активно работать на рынке жилищного кредитования.

В связи с этим государство разработало программу, которая поддерживает семьи с 2 и более детьми, по улучшению условий их проживания. О начале ее реализации президент РФ В. В. Путин заявил в 2019 году, когда было проведено очередное заседание координационного совета, занимающегося разработкой государственных стратегических действий в интересах детей.

Постановление правительства

Узнать подробности реализации программы предоставления кредита на льготных условиях можно из постановления правительства №1711, которое было подписано 30 декабря 2019 г. Однако нужно учитывать, что существует обновленный документ, изменения в который были внесены постановлением №857 30 июля 2019 г. Уточнения носили следующий характер:

Каждый случай выдачи займа банковские сотрудники рассматривают индивидуально.

Условия рефинансирования

Реализация программы начата 01.01.2018, а завершить ее планируется 31.12.2022 При этом общая сумма, выделенная государством на выдачу кредита на льготных условиях, составляет 600 млрд руб.

Схема льготной ипотеки под 6 процентов в 2019 году предполагает наличие государственных дотаций. Сначала производится отбор коммерческих банков, которые будут участвовать в программе. Эти организации должны в течение 30 дней в Министерство Финансов РФ подать заявление с приложенным к нему специальным набором документов. Если участие банка в реализации ипотечного проекта будет одобрено, то при выдаче кредитов под 6% ему будет предоставлена компенсация недополученной прибыли со стороны государства.

Однако если закладная заемщика была передана в Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) или же заем был получен в банке, не вошедшем в список Министерства Финансов РФ, то получатель кредита может воспользоваться субсидированием ставки.

Сейчас ставка по кредиту в рыночных условиях составляет примерно 10%, т. е. Минфин будет выплачивать финансовым организациям недостающие 4%. После того как субсидирование будет завершено, годовая ставка сравняется со ставкой рефинансирования, которую устанавливает ЦБ. Этот процент будет увеличен еще на 2 показателя. Однако получатели ссуды не заметят никаких изменений, поскольку в договоре указывается фиксированная ставка.

Заемщикам следует обратить внимание на тот факт, что для семей с разным количеством детей предусматривается различный срок кредита:

Условия получения ипотечной ссуды до 6 процентов предполагают покупку квартиры только в новостройках. Если же семья имеет действующую ипотеку и уже приобрела жилье в построенном доме, то ссуду можно рефинансировать.

Приобрести квартиру можно только у юридического лица. На покупку жилплощади у физических лиц данный вид займа не распространяется.

Кто может получить?

Цель программы с участием господдержки направлена на стимулирование рождаемости, поэтому выдаваться займы будут только тем семьям, которые планируют завести второго ребенка в период с 2019 по 2019 год.

Если третий ребенок будет рожден в тот период, когда действует субсидированный кредит, который был выдан за второго, то программа для семьи будет продлена еще на 5 лет сразу после того, как окончится действие первого контракта, т. е. срок ипотеки под 6% будет увеличен до 8 лет. По прошествии этого времени ставка по кредиту будет увеличена.

По расчетам специалистов Министерства финансов РФ такой вид займа будет доступен более 500 тыс. семей. Однако предоставлен он может быть только лицам, имеющим гражданство РФ.

Требования к ипотеке

Банковские учреждения, предоставляющие ипотечное кредитование по льготным программам, выдвигают ряд требований к заключению контракта:

При выдачи кредита банковские организации большое внимание уделяют созаемщикам. Им может выступать супруг или супруга получателя кредита, при этом не учитывается уровень его или ее платежеспособности, а также не рассматривается возраст или количество уже имеющихся детей.

Если же люди не состоят в браке, допустимо привлечение в качестве созаемщика того человека, с которым был рожден второй или третий ребенок в период с 2019 по 2019 год.

Супруга (у) нельзя привлечь как созаемщика только в том случае, если есть брачный контракт, имеющий действие и предполагающий наличие раздельного владения имуществом.

Недвижимость, приобретаемая на средства льготного займа, должна находиться на территории РФ. Сбербанк не выдает ссуды на покупку жилья на территории полуострова Крым и города Севастополя. Это обусловлено тем, что банковское учреждение не имеет в этом регионе своих представительств.

Рефинансируются ипотечные кредиты под 6% или заключаются новые договоры не только уже для готового жилья, но и для строящегося. При этом конструкции здания должны отвечать ряду требований безопасности, иметь железобетонную или бетонную основу, находиться в развитых районах, в которых доступны больницы, школы и другая инфраструктура.

Если ссудополучатель хочет сделать перепланировку, то ее следует согласовать с соответствующими органами и предоставить об этом документ. О более подробных требованиях к ипотечному жилью можно узнать непосредственно у сотрудников банка.

Способы оформления

Если планируется заключить новый договор, то потенциальному клиенту банка необходимо предоставить пакет документов, которые требует коммерческое учреждение с приложением к нему свидетельств о рождении детей, являющихся гражданами РФ. После того как заявление будет рассмотрено и одобрено, осуществляется процедура оформления выдачи ссуды. Затем банк через Минфин получает недостающий доход от государства.

Если же в этот момент ипотечный кредит у семьи уже имеется, ей предоставляется право произвести перекредитование. Рефинансирование ипотеки под 6 процентов предполагает обращение заемщика в банковское учреждение с заявлением о заключении дополнительного соглашения, которое позволит получать ссуду на льготных условиях.

При этом также следует приложить к заявлению свидетельства о рождении детей. После этого сотрудники банка разрабатывают дополнительный контракт, он подписывается получателем. Затем годовая ставка выплат по кредиту снижается до 6%. Недостающую прибыль банк тоже получает от государства.

В какой банк обратиться?

Согласно приказу Министерства финансов №88, который был подписан 19.02.2018, государственные финансовые средства были распределены между 46 коммерческими банками и Агентством по ипотечному жилищному кредитованию.

Однако сумма в 600 млрд руб. была распределена среди участников льготной программы неравномерно. Наиболее крупные денежные фонды сформировали такие банки, как Сбербанк, ВТБ и Абсолют Банк. При этом ВТБ и его филиал в Москве первыми начали реализацию льготного кредитования среди семей, имеющих более 2 детей. Крупные суммы были выделены Газпромбанку, Россельхозбанку, Промсвязьбанку, МКБ, Райффайзенбанку и Российскому капиталу.

Кроме того, не все банки имеют возможность осуществлять перекредитование для уже имеющейся ипотеки. Так, эта процедура возможна только в АИЖК, банке Российский капитал и Металлинвестбанке.

Следует учесть, что в каждом финансовом учреждении есть некоторые дополнительные условия, о которых можно узнать, обратившись за консультацией к сотрудникам организации. Например, Сбербанк предлагает скидку по ипотеке в размере 0,4%, если сумма займа будет выше 3,8 млн руб. При этом ставка по льготной ипотеке колеблется от 6,7 до 7,7% годовых.

Если получатель кредита отказывается от электронной регистрации, процентная ставка возрастает на 0,1%. В случаях если заемщик не является зарплатным клиентом учреждения, то выплаты тоже увеличиваются — на 0,3%. Если клиент отказывается от оформления страховки, то ему придется платить на 1% больше.

Вывод

Льготная программа с более низкой процентной ставкой по выплатам за кредит для многих семей становится хорошей возможностью улучшить жилищные условия уже сейчас. Кроме того, ипотека с государственной поддержкой является стимулом к увеличению рождаемости, т. е. достигает своей главной цели. Благоприятно отразилось принятие программы на рынке недвижимости, где наблюдалась стагнация. Льготные ссуды позволили активизировать сферу жилищного строительства.

Разница между рыночной стоимостью ипотеки и льготной велика, что позволяет семьям сохранить крупную сумму денежных средств.

Россияне уже многие годы активно пользуются кредитами для покупки жилья. Преимущественно вопрос актуален для молодых семей, которым необходимо расширение или приобретение собственной площади. Сначала 2019 действует программа, позволяющая заключить договор ипотечного кредитования с господдержкой под 6 процентов годовых. Регулируется данная субсидия Постановлением Правительства РФ №1711 от 30.12.2017. Но доступна она не каждому, а определенной категории граждан. В статье постараемся подробнее разобрать все вопросы, связанные с оформлением кредита.

Кто может получить ипотеку под 6 процентов

По правилам действующего ПП РФ №1711 (п. п. А, п. 1), заключить договор на ипотеку с поддержкой от государства в 6 процентов, могут только те родители, у которых появилось более одного ребенка в период с 1 января 2019 по 31 декабря 2022.

Этим же правом могут воспользоваться и те семьи, которые заключили договор с банком до вступления в законную силу ПП РФ №1711. В этом случае они должны переоформить документы.

Обязательным требованием является приобретение жилья на первичном рынке. Тем временем неважно сдано ли оно в эксплуатацию или еще находится на стадии “котлована”. Это могут быть как квартиры, так и дома, коттеджи.

Требования к заемщику

Важным аспектом являются условия, предъявляемые к заемщику. Поэтому чтобы воспользоваться госипотекой под 6 процентов нужно соответствовать следующим требованиям:

  1. Возрастные рамки: 21-65 лет.
  2. Заемщиком может стать только гражданин РФ.
  3. Дети должны быть рождены на территории России и иметь гражданство РФ.

Условия жилищного кредита под 6 процентов

Из пункта 1 ПП РФ №1711 от 30.12.2017 ясно, что к государственной ипотеке могут прибегнуть только родители, у кого появился:

А в п. п. а,б, п. 5 ПП РФ №1711 отображается срок ипотечного кредитования, зависящий от количества рожденных детей:

В том случае, когда заемщик полностью соответствует требованиям, то при оформлении ипотеки под 6 процентов потребуется соблюсти следующие правила:

  1. Приобретение жилья должно осуществляться только у компании.
  2. Кредитование оформляется в финансовых организациях, утвержденных в списке Минфина.
  3. Сумма ипотеки должна составлять не более 80 процентов от стоимости жилого помещения.
  4. Кредит заключается с 01.01.2018 по 31.12.2022, а также эти сроки распространяются на переоформление действующей жилищной субсидии, оформленной до вступления в законную силу ПП РФ №1711.
  5. Оплата должна иметь равные суммы за весь период, то есть действует аннуитет (п. п. Д, п. 10 ПП РФ №1711).
  6. Выплаты только в отечественной валюте.

Ограничения по сумме в зависимости от территорий регулируется п. п. б, п. 10 ПП РФ №1711:

Таким образом, установлены максимумы для:

  1. Москвы и МО, а также Санкт-Петербурга и ЛО – 12 млн рублей;
  2. остальные территории России – 6 млн рублей.

Из вышесказанного можно сделать вывод, что ипотека под 6 процентов доступна многим молодым семьям, у которых родились второй и последующие дети. При этом они должны внести не менее ⅕ части от суммы приобретаемого жилья. На практике это может выглядеть так (на примере прочих регионов):

Здесь необходимо учитывать, что привилегия будет длиться до окончания программы, а после – действуют следующие правила, установленные п. 4 ПП РФ №1711:

Получается, что по завершении срока предоставления льготной субсидии, процент возрастает, но не более чем на два пункта выше ставки рефинансирования Центрального Банка РФ. На начало 2019 она составляет 7,75 %, по данным портала ЦБ РФ, а в дальнейшем Правительство планирует снизить ее до 6.

Как долго будет действовать льготная ставка

Согласно законодательству период действия ипотеки с господдержкой определен следующими датами с 01.01.2018 по 31.12.2022. Срок кредитования зависит во многом от того, каким по счету родится ребенок в семье:

В тех ситуациях, когда ипотека под 6 процентов была оформлена при появлении второго ребенка, а в дальнейшем в семье родился третий, то срок субсидии будет рассчитываться так: сперва на три года, а по истечении данного периода происходит переоформление еще на пять лет. В общей сложности семья будет пользоваться льготной субсидией на протяжении 8 лет (п. 6 ПП РФ №1711).

Важно! Продление срока кредитования допускается единожды за все время действия договора.

Саму ипотеку можно оформлять на более длительный период. Поэтому эксперты советуют при заключении договора выбирать максимальный срок, чтобы платеж был минимальным и в случае непредвиденных жизненных ситуаций заемщик всегда имел возможность выплачивать ипотеку.

Выбор банка

Тарификация по государственной ипотеке является фиксированной и банки не имеют права поднимать ее, но могут предложить ниже установленной государством. Дело в том, что заемщик подписывает договор жилищного кредитования под 6 %, а разницу между этим процентом и установленным финансовой организацией, покрывается за счет государства. На потери из бюджета выделено 600 млрд рублей, большая часть из которых поступает на счет ПАО Сбербанк и ВТБ (Приказ Минфина № 88 от 19.02.2018).

Какие банки предоставляют ипотеку под 6 процентов

Всего в списке Министерства финансов значится 47 организаций, в том числе и АО ДОМ.РФ (бывший АИЖК). Все представленные в списке банки выдают ипотеку под фиксированную ставку в 6 процентов годовых, но не каждая из них проводит процедуру рефинансирования. Более подробно получить представление об условиях можно в списке:

Организация Перекредитование договоров, оформленных до 01.01.2018
ПАО «Сбербанк России» нет
Банк ВТБ (ПАО) нет
АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) нет
АО «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО) есть
«Газпромбанк» (АО) нет
АО «Российский Сельскохозяйственный банк» нет
ПАО «Промсвязьбанк» нет
ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» нет
«МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК» (ПАО) нет
АО «Райффайзенбанк» нет
ПАО Банк «Возрождение» нет
АО «Акционерный Банк «РОССИЯ» нет
ПАО «Совкомбанк» нет
АО «Коммерческий банк ДельтаКредит» нет
ПАО «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» нет
АКБ «АК БАРС» (ПАО) нет
АКБ «ИНВЕСТИЦИОННЫЙ ТОРГОВЫЙ БАНК» (ПАО) нет
ПАО «Западно-Сибирский коммерческий банк» нет
ПАО «БАНК УРАЛСИБ» нет
ПАО КБ «Центр-инвест» нет
АО «ЮниКредит Банк» нет
АО «КОШЕЛЕВ-БАНК» нет
АКБ «МЕТАЛЛУРГИЧЕСКИЙ ИНВЕСТИЦИОННЫЙ БАНК» (ПАО) есть
АО Банк конверсии «Снежинский» нет
КБ «Кубань Кредит» ООО нет
Прио-Внешторгбанк (ПАО) нет
РОССИЙСКИЙ НАЦИОНАЛЬНЫЙ КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК (ПАО) нет
АО Банк «Северный морской путь» нет
АКБ «АКТИВ БАНК» (ПАО) нет
АО «БАНК СОЦИАЛЬНОГО РАЗВИТИЯ ТАТАРСТАНА «ТАТСОЦБАНК» нет
АКБ «РосЕвроБанк» (АО) нет
Оренбургский ипотечный коммерческий банк «Русь» (ООО) нет
Банк ЗЕНИТ (ПАО) нет
ООО Банк «Аверс» нет
ПАО «Курский промышленный банк» нет
ПАО «БАНК «САНКТ-ПЕТЕРБУРГ» нет
ПАО «НОВЫЙ ИНВЕСТИЦИОННО-КОММЕРЧЕСКИЙ ОРЕНБУРГСКИЙ БАНК РАЗВИТИЯ ПРОМЫШЛЕННОСТИ» нет
ПАО «Дальневосточный банк» нет
АО «Сургутнефтегазбанк» нет
ПАО КБ «Уральский финансовый дом» нет
ПАО «СЕВЕРГАЗБАНК» нет
ПАО «БИНБАНК» нет
ПАО «Московский Индустриальный банк» нет
АКБ «Энергобанк» (ПАО) нет
ПАО Банк «Кузнецкий» нет
АО «Всероссийский банк развития регионов» нет
ДОМ.РФ (до марта 2019 — АО «АИЖК») есть

Как видно из вышеприведенной информации, всего три финансовые организации готовы оказать услугу по рефинансированию, то есть переоформлению ипотеки, заключенной до января 2018, под льготных 6 процентов.

Список необходимых документов

Когда ознакомился со всеми условиями и выбрал кредитную организацию, настает момент формирования пакета документов для оформления субсидии с государственной поддержкой в 6 процентов. На данном этапе стоит понимать, что у каждой финансовой организации свои требования к бумагам. При этом законодательно не установлен точный перечень, но в основном он состоит из:

  1. Паспорт гражданина РФ.
  2. Военный билет для мужчин до 27 лет.
  3. Свидетельства о рождении детей.
  4. Справки о доходах.
  5. Оценка недвижимости.

Внимание! Оформлять ипотеку с господдержкой могут только родители, имеющие двух или более детей.

Ответы на часто задаваемые вопросы

Государство предложило молодым семьям программу, позволяющую получить собственное жилье или значительно увеличить площадь имеющегося. По подсчетам специалистов, поддержка ипотеки поможет сэкономить около 100 тыс. рублей в год для каждого заемщика. Что составляет довольно крупную суммы в пересчете на срок кредитования. Таким образом, планируется обеспечить собственным жильем большее число семей.

Количество желающих войти в программу постоянно растет и у многих появляются разноплановые вопросы. На часто задаваемые, мы постарались коротко и лаконично ответить.

Если в 2019 родилась двойня и они являются первыми детьми в семье, то могу ли я оформить ипотеку с господдержкой?

Да, можете, так как согласно ПП РФ №1711 от 30.12.2017 говорится о появлении более одного ребенка в семье, а не о количестве родов.

Почему банк отказал в рефинансировании кредита под льготную программу, хотя он есть в списках Минфина?

Не все коммерческие организации, которым вверено оформление государственной ипотеки под 6 процентов, оказывают услуги по рефинансированию (перекредитованию) договоров, заключенных до января 2018. Из 47 организаций этим вопросом занимаются только три: ДОМ.РФ (АИЖК), АО Роскапитал, АКБ Металлинвест Банк.

Есть действующий жилищный кредит, оформленный в 2017, а второй ребенок родился в 2018. Могу ли я рефинансировать ипотеку под 6 процентов?

Да, это возможно, но только в трех организациях: ДОМ.РФ (АИЖК), АО Роскапитал, АКБ Металлинвест Банк. Пакет документов, предоставляемых на рефинансирование, устанавливается кредитной организацией самостоятельно.

Могу я приобрести жилье в новостройке у физического лица по данной программе?

Нет. Согласно п. 10 Постановления Правительства РФ №1711 допустимо только приобретение первичного жилья у юридического лица. Нельзя купить по ипотеке в 6 процентов квартиры и дома у физических лиц, инвестиционных фондов, а также вторичное жилье.

Могут ли претендовать на данную программу родители, у которых дети от разных браков?

Это возможно, при условии, что у обоих есть дети в предыдущих браках и теперь у них родился общий ребенок.