Как расторгнуть договор с МФО? в 2019 году

🕒

Как расторгнуть договор с МФО? – один из самых частых вопросов, на который приходится отвечать нашим юристам в последнее время.

Заключение договоров с МФО (микрофинансовыми организациями) регулируется нормами ГК РФ, касающимися договорных отношений и займов, а также законом о потребительском кредитовании и законом о микрофинансовой деятельности. Порядок оформления микрозаймов должен быть определен правилами их предоставления, которые разрабатываются и действуют в конкретной МФО.

В отношении возможности и порядка расторжения договоров с МФО применяются общие нормы ГК РФ и условия конкретного договора между заемщиком и МФО, но последние не могут противоречить нормам права.  

Правила расторжения договоров с МФО

Договор микрозайма может быть расторгнут двумя способами:

  1. По соглашению сторон.
  2. В одностороннем порядке – исключительно по решению суда и при условии, что стороны не смогли достигнуть соглашения.

По соглашению сторон договоры с МФО расторгаются крайне редко, но все-таки этот вариант более продуктивен, чем обращение в суд. Микрофинансовая организация на основании поступившего заявления заемщика может рассмотреть его предложение. Но, чтобы было принято положительное решение, придется серьезно аргументировать свою позицию и поставить МФО в положение отсутствия альтернативы. На практике, как правило, микрофинансовые организации предлагают следующую схему: договор микрозайма расторгается, но взамен его заключается новый договор, на новых условиях. Таким способом нередко урегулируется вопрос чрезмерно большого размера неустойки. Понимая, что должник достаточно легко снизит ее размер в судебном порядке, МФО готовы самостоятельно пойти на некоторые уступки, в том числе убрав всю неустойку, а заключением нового договора микрозайма они все равно смогут и удержать клиента, и продолжить получать прибыль за счет процентов. Заемщики должны понимать, что такой вариант не влечет для них ничего хорошего, но его можно рассмотреть как вариант выхода из проблемной ситуации, его временного решения. Если неустойка большая – лучше сразу обращаться в суд с иском о ее уменьшении.

Обращаться в суд только с требованием о расторжении договора микрозайма, если оценить судебную практику, бесполезно. Обычно в этом случае истцы ссылаются на существенно изменившиеся обстоятельства, которые они не могли предвидеть на дату оформления микрозайма, а в качестве причин таких обстоятельств приводятся стандартные для сферы кредитования – потеря работы, болезнь, ухудшившееся материальное положение и т.п. К сожалению, суды не считают такие обстоятельства как невозможные для предвидения и, более того, исходят из возможности их устранения.

Если вы все-таки решили обратиться в суд, необходимо сделать следующее:

  1. Первоначально следует подготовить и направить в МФО заявление о расторжении договора и необходимости согласования этого вопроса.
  2. После поступления отказа, а он, скорее всего, поступит, необходимо внимательно изучить правила предоставления микрозайма и условия договора с МФО. Если документов нет на руках, их можно скачать на сайте МФО или затребовать в организации.
  3. Подготовить исковое заявление. В идеале это должен делать юрист, и так будет в любом случае лучше, иначе вы рискуете зря потратить силы и средства на судебное разбирательство.

Можно ли расторгнуть договор с МФО через суд как-то иначе

​В 98-99% случаев идти в суд с требованием только о расторжении договора микрозайма бесполезно. 1-2% можно оставить на вероятность того, что в правилах предоставления займов, договоре допущена ошибка, или сама МФО функционирует с какими-то нарушениями закона, за что можно зацепиться.

Если набежавшие проценты и неустойка в совокупности с основным долгом или без него (допустим, тело кредита давно погашено) стали слишком огромными для вас, необходимо обратиться в суд с требованием об уменьшении неустойки, возможно снижении процентов и одновременно с требованием о расторжении договора микрозайма. Аналогичные требования можно заявить и встречно – в случае обращения в суд МФО с иском против заемщика о взыскании задолженности. Учитывая более чем серьезные процентные ставки по микрозаймам, не менее серьезную неустойку, формула расчета которой нередко скрывается или не афишируется, суды очень часто идут навстречу заемщикам.

Тело микрозайма в любом случае придется вернуть, если заемщик этого еще не сделал. Вполне вероятно будет сохранена и сумма начисленных процентов. А вот неустойка может быть сокращена до минимума или полностью исключена. Включать в список требований расторжение договора с МФО – обычная практика по таким искам. Но здесь расторжение – не самоцель, а способ прекратить дальнейшее начисление процентов и неустойки. Поэтому суд рассматривает такое расторжение договора несколько иначе – как окончательное прекращение договорных отношений. И здесь больше шансов добиться желаемого, правда, без возможности отменить ранее возникшие обязательства. Но это все же лучше, чем продолжать накапливать задолженность, которая по микрозаймам увеличивается каждый день. 

 

МФО уже не первый год конкурируют с банками, отбивая у последних клиентов. Яркая реклама, множество бонусов, «удобные сроки» и 100% вероятность одобрения – все это буквально притягивает испытывающее финансовые трудности население.

Чтобы получить кредит в микрофинансовой организации, достаточно иметь паспорт и возраст от 18 лет.

Сумма будет выдана через 15 минут после заполнения анкеты. Выплата же должна быть осуществлена всего лишь «в течение месяца».

Но проходят сутки после взятия кредита, как заемщик становится буквально одержим вопросом, как расторгнуть договор с микрофинансовой организацией?

Почему обращение в МФО оказывается невыгодно? 

Немногие из клиентов офиса финансовой организации данного типа распознают всю «кабальность» ее предложения. Как правило, осознание ошибки приходит лишь спустя несколько часов после взятия денег. А ее допущению способствуют:

  1. Переоценка собственных финансовых возможностей
  2. Невнимательность при подписании договора

Стать клиентом МФО – легко, а выйти из их числа – крайне трудно. Тем более что этому способствует финансовое положение в стране и, естественно, заоблачные проценты.

Можно ли расторгнуть договор микрозайма и как это сделать? 

Как показывает статистика, 25% клиентов либо отказываются выплачивать МФО, либо ищут способ расторгнуть с ней соглашение.

Причиной такого поведения становится огромных размеров неустойка, которая скапливается, стоит лишь раз пропустить срок выплаты. Ниже будут приведены эффективные способы, как расторгнуть договор микрозайма.

  1. Не заключать его. Каждый клиент вправе расторгнуть договор займа до того момента, пока не получит деньги на руки. Иными словами, даже находясь в кресле офиса, и ставя заветную галочку в соответствующем поле, клиент может передумать и расторгнуть соглашение, если к этому времени еще не получил деньги от менеджера организации.
  2. Обратиться с просьбой к руководству МФО. Подобные случаи нечасты, но, тем не менее, некоторые клиенты добивались от микрофинансовой организации расторжения. Необходимо запастись бумагами, подтверждающими, что финансовое положение изменилось. Причем, в худшую сторону. Такую справку можно взять в бухгалтерии на работе. Далее, она прикладывается к письму, которое, в свою очередь, отправляется в МФО с требованием расторгнуть соглашение ввиду невозможности выплаты.

Как показывает практика, руководство МФО не особо горит желанием решать подобные вопросы через суд, поэтому они идут навстречу своему клиенту. Договор расторгается, а неустойка списывается.

Сразу же после этого заключается новое соглашение, подразумевающее другие сроки и суммы выплат. Таким образом, МФО «прощает» большую часть набежавшего долга, вовлекая клиента в новую задолженность.

Как расторгнуть договор микрозайма через суд? 

Как уже говорилось, МФО не любит решать вопросы, касаемо просроченной задолженности через суд.

И на это есть различные причины. Это и поведение, противоречащее договору, и завышенные проценты, а также штрафные неустойки, не соответствующие законодательству РФ. Не исключено и обнаружение грубых нарушений в документации финансовой организации, влекущее за собой большой штраф.

Иск в суд является одним из оптимальных вариантов, как расторгнуть договор с МФО, если его клиент стал жертвой заоблачных процентов, не прописанных в соглашении.

В случае, если поведение микрофинансовой организации полностью соответствует пунктам, прописанным в этой бумаге (чего нельзя сказать о действиях другой стороны), то исход будет не в пользу заемщика.

Микрозаймы помогают в тяжелых финансовых ситуациях. Оформление подобного микрокредита обычно не составляет труда за счет того, что МФО практически не проводят никаких проверок своих потенциальных клиентов. Однако тяжелое положение может и не улучшиться, а договор микрозайма станет тяжелой обузой для заемщика.

Подписывая любой документ, необходимо внимательно ознакомиться с каждым его пунктом. Договор микрозайма не исключение. Любой заявитель имеет возможность изучить его еще до того, как его подпишет.

Многие МФО предоставляют возможность изучить типовое соглашение микрозайма, открывая доступ к нему со своих сайтов. Для потребителя особо важными разделами будут те, в которых указана информация о процентных ставках и дополнительных штрафах и неустойках, в случае задержек по платежам.

Принимая решение об оформлении микрозайма, будьте твердо уверены, что согласны со всеми пунктами. Больше о подводных камнях, которые присутствуют при оформлении микрокредитов, вы узнаете из этой статьи.

Подписанный договор наложит обязательства на потребителя на выплаты микрофинасовой компании. Но у каждой из сторон может возникнуть желание его расторгнуть. Это желание появляется как у кредитора, так и у заемщика.

Положительное решение о расторженииа не освобождает от обязанности выплатить долг заемщика перед финансовой компанией.

Расторгнуть договор микрозайма в одностороннем порядке нельзя. Для расторжения — обе стороны должны быть согласны. Если одна из сторон не соглашается на расторжение, то другая имеет право подать в суд. О том, может ли судья принять сторону заемщика, читайте в этой статье.

У кредитора может возникнуть желание расторгнуть договор, если клиент постоянно задерживает платежи по обязательным выплатам или не платит вообще. Компания сначала посылает предложение о расторжении соглашения микрозайма заемщику. Подробнее о том, что будет, если не платить по своей задолженности, вы узнаете по этой ссылке.

При согласии обеих сторон, с заемщика досрочно взимается оставшаяся сумма долга. Клиент может погасить оставшийся долг в течение 30 дней. МФО в праве подать в суд на должника, если он не выплачивает долг. Больше информации о судебном взыскании по кредиту вы получите из данного обзора.

Аналогично, заемщик имеет возможность обратиться с предложением досрочно расторгнуть договор микрозайма, а возможно изменить какие-либо пункты. Такая необходимость возникает в случае появления трудностей с оплатой долга. Бывают ситуации, когда МФО идет на уступки своим потребителям и предлагает отсрочки по платежам, или соглашается на досрочное расторжение. О пролонгации договора микрокредита рассказываем здесь.

Однако, в случае отказа, заемщик сможет расторгнуть договор только в судебном порядке. Однозначно сказать, одобрит ли суд заявление в одностороннем порядке или нет, нельзя. В таком случае, лучше обращаться к грамотному юристу, который поможет и ответит на все вопросы.

Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по

этой ссылке

. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту

статью

. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите

сюда

.

Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по

этой ссылке

. Другие записи на эту тему ищите

здесь

.

Основные клиенты микрофинансовых организаций – это заемщики с повышенным риском невозврата, которым по каким-либо причинам отказали в кредите банки. Чаще всего – это необеспеченные ссуды и кредитные организации закладывают будущие потери в процентную ставку.

Взамен они предлагают высокую скорость рассмотрения заявки, минимальный пакет документов при оформлении договора займа и лояльное отношение к клиентам. Благодаря этим преимуществам микрофинансовые организации успешно конкурируют с банковскими учреждениями и их услуги всегда востребованы.

С развитием микрофинансовых отношений все чаще в интернете вводится поисковый запрос: «Как расторгнуть договор микрозайма?» И дело не в том, что за кредитами обращаются мошенники, хотя и они имеют место. Не редко даже самые ответственные плательщики, оформляя договорные обязательства, не имеют представления о той сумме, которую придется выплачивать. Невнимательность и необдуманность – вот основные причины просрочек. К этому фактору в последнее время добавилось резкое ухудшение качества жизни населения в результате обострения политико-экономической ситуации в России.

По данным, предоставленным аналитиками Национального бюро кредитных историй, увеличение доли просроченных платежей по розничным продуктам составило в 2019 году около 25 %. И если ситуация с задолженностью по залоговому кредитованию практически не изменилась, то по необеспеченным займам требуются эффективные меры со стороны кредиторов.

Высокие проценты

Обычно переплаты по микрозаймам довольно существенные и заемщик, почитав на досуге договор, осознает, что не может в полном объеме вносить платежи. Для того чтобы такого не произошло, нужно внимательно изучить график погашения и условия кредитования до подписи документов. Сделку можно приостановить без негативных последствий для заемщика, если он отказался от нее до фактического получения заемных средств. Второй вариант развития событий возможен, при наличии в договоре пункта о пересчете процентов по кредиту при досрочном погашении. Можно поискать более выгодные условия предоставления займов. Выполнение условий договора приведет к его досрочному прекращению.

Нет денег

Материальные трудности с погашением микрозаймов возникают намного чаще, чем можно себе представить. Есть шанс урегулировать вопрос мирным путем, если клиент может предоставить документальное подтверждение уменьшения своих доходов. Например, справку из бухгалтерии по месту работы о задержках выплаты заработной платы. Конечно, от обязанностей по кредиту вас никто не избавит, но могут предложить провести реструктуризацию займа – переоформление договора на более длительный срок, за счет чего уменьшится сумма ежемесячных платежей.

Обычно мелкие кредиторы неохотно идут на этот шаг, несмотря на то, что они в равной степени вместе с заемщиком заинтересованы в выполнении его обязательств. На помощь может прийти финансовый омбудсмен.

Дождитесь официально ответа микрофинансовой организации. В случае отказа реструктуризировать кредит, заемщик имеет право обратиться с жалобой к омбудсмену и тот рассматривает ее в течение месяца. Заявление должно быть подкреплено графиком погашения, справками о задержке выплат по заработной плате или сокращении с места работы и пр. Не забудьте приложить и сам договор микрозайма, точнее его копию. Вероятность положительного решения будет намного выше, если в прошлом заемщик добросовестно выполнял свои обязательства и на момент рассмотрения жалобы еще платит по кредиту.

Расторжение в судебном порядке

Если перечисленные способы мирного расторжения договора микрозайма не удалось воплотить в жизнь, то без затрат со стороны клиента сделать это не удастся. Единственное, что остается – подача иска в суд. Однако прежде чем доводить дело до судебного разбирательства, нужно иметь весомые доказательства своей неплатежеспособности и положительную кредитную историю. В противном случае дело будет проиграно, а на плечи заемщика лягут дополнительные расходы. Нелишней будет консультация профессионального юриста.

Клиент может также подать в суд в случае не соблюдения кредитором условий договора, увеличения процентной ставки, не предусмотренного документально, либо при наличии в документах пунктов, противоречащих финансовому законодательству. Сами микрофинансовые организации редко доводят дело до судебного разбирательства. Дело все в том, что законом РФ предусмотрено право заемщика обратиться в судебные органы с просьбой уменьшения действующей процентной ставки. Для этого действующий договор должен быть определен как «кабальный».

Какую информацию должен отображать договор? На рынке микрофинансирования далеко не всегда царит добросовестная конкуренция. Некоторые, чтобы не отпугнуть потенциального заемщика, преднамеренно умалчивают о штрафных санкциях, предусмотренным договором, не сообщают и о реальной процентной ставке. Еще раз хотелось бы подчеркнуть необходимость внимательного изучения условий предоставления ссуды. Для этого надо просмотреть, в первую очередь, договор микрозайма. Образец можно скачать с официального сайта организации, либо попросить ознакомить в офисе до оформления кредитных отношений.

Все эти тонкости обязательно прописаны в документах вместе с информацией о сумме ссуды, сроком предоставления займа и порядком его погашения, паспортными данными заемщика, требованиями к нему, реквизитами кредитора, правами и обязанностями сторон. Пункт договора о расторжении обязательств, как правило, прописывается поверхностно, со ссылкой на законодательство по микрофинансированию.

Таким образом, расторжение договора микрозайма, заключенного с микрофинансовой организацией, можно осуществить мирным путем и по решению судебного органа. Какой вариант более подходит вам, решайте сами, исходя из сложившихся обстоятельств. Не забывайте, чтобы выиграть дело нужно указать объективные причины своей неплатежеспособности и подтвердить сложившуюся ситуацию документально.

Далеко не редкость в сфере микрофинансирования задержки оплаты по долговым обязательствам. Некоторые учреждения сектора МФО предпочитают как можно скорее прекратить какое-либо взаимодействие с такими неплательщиками, и поэтому направляют исковое заявление в суд дабы расторгнуть ссудный договор с займополучателем. Как действовать в такой ситуации клиенту микрокредитного сервиса?

Перво-наперво нужно установить все точки над «и» в вопросе из-за чего и на каких основаниях учреждение малого кредитования идет на такие меры и аннулирует договорные отношения с потребителем, получившим денежный заем.

Гражданское законодательство нашей страны определяет четкие границы правомочных действий всех МФО, поэтому токовые действия со стороны МФО не являются нарушением прав потребителя. В частности, что касается вопрос о расторжении договорных обязательств между заемщиком и кредитором говорится о том, что обе стороны могут в любое время имеют право совсем отказаться от принятых на себя обязательств осуществив расторжение, а также на протяжении его действия могут вносить изменения. Но таковые меры могут быть предприняты только лишь с согласия всех участников сделки.

Расторжение в единоличном порядке

Но выше оговоренные условия не касаются случаев, когда заимодатель осуществляет аннулирование договорных обязательств по собственной инициативе, без учёта желания второй стороны. Ничего противозаконного в таких действиях нет. Первоочередные причины допущения таких мир является факт того, что заемщик нарушает условия, прописанные в договоре и поэтому МФО может с легкостью обратиться к судебному разбирательству с целью разрыва каких-либо договорных взаимодействий с потребителем.

Как это происходит? Потребитель того или иного учреждения, получив займ онлайн, невзирая ни на какие условия, прописанные в договоре, не возвратил полученные средства в строго указанные день, тем самым он нарушает условия, закрепленные тем или иным документом. Такие действия со стороны потребителя дают законные основания займодателю требовать расторжение договорных обязательств.

Но закон действует в обе стороны, в том случае, если произойдет так, что сам кредитор нарушит обозначенные в документе условия, тогда заемщик имеет законное право требовать расторжения договора. Такое может произойти в том случае, например, когда заимодатель, указывая одну процентную ставку в договоре пытается взыскать совершенно другие проценты. В данном случае клиент может с уверенностью требовать расторжения обязательств, но обязательно необходимо будет доказать данный факт в суде.

Здесь необходимо сделать отступление и обозначить то, что 99% кредиторов, действующих на территории нашей страны как, правило стараются не нарушать нормативных требований законодательного кодекса. Вышеуказанные незаконные действия могут привести к полному закрытию того или иного учреждения. Организация может полностью лишиться права осуществлять какую-либо кредитную деятельность и риск немного накрутить проценты слишком не оправдан.

Также, и многие пользователи различных заемных сфер в курсе о том, что наше законодательство имеет особые условия, когда у заемщика изменяются жизненные обстоятельства и данные события могут дать возможность отказа от договорных обязательств. Чаще всего неплательщики указывают такие обстоятельства как сокращение доходов, серьезное заболевание, потеря работы и так далее для того чтобы закрыть договор. Многие убеждены в том, что таковые основания будут существенными для прекращения каких-либо обязательств перед кредитором, но это далеко не так. Жизненная ситуация должна быть действительна существенно изменена, для того чтобы был веский повод нивелирования договорных обязательств. Займодатели никогда бы не заключали договора с поправками на вышеперечисленные обстоятельства в качестве фактор аннулирования договора. Потеря работы и другие обстоятельства, которые приводят должники не могут дать возможности расторжение договора.

Как быть?

Давайте рассмотрим гипотетическую ситуацию, в которой микрофинансовая компания расторгает кредитный договор по собственной инициативе. Данные действия реализуются только через судебное разбирательство. Основным требованием кредитора при расторжении договора будет полный расчёт по всему телу долго, со всеми начисленными пенями, штрафами и основными процентами.

Также нужно учитывать тот факт, что если заемщик самоинициативно попытается отказаться от договора, то всё равно он будет обязан уплатить одолженное средство со всеми прилегающими комиссиями. Расчёт по долговым обязательствам фиксируются с того момента, как деньги поступают на счёт заимодателя. Только после фиксации данного факта с заемщика будут сняты все обязательства по договору.

Единственное что может сделать кредитополучатель в суде, так это попытаться уменьшить размер неустойки. Но здесь не обойдется без сложностей. Перво-наперво заемщику потребуется предъявить доказательную базу того, что кредитор не понес катастрофические убытки от неуплаты заемщиком долга своевременно, а такие доказательства привезти крайне сложно. Во-вторых, законодательство Российской Федерации давным-давно урегулировала деятельность всех кредиторов — и пени, и штрафы теперь не могут превышать сумму тела основного долга. Общая сумма задолженности, как и размер неустойки по всем микрокредитам имеет строгие ограничения и никоим образом не может выходить за установленные Центробанком рамки.

Получается, что единственным доступным способом снизить нагрузку при расчёте за неоплаченный долг является возможность в суде получить разрешение о рассрочке исполнения обязательств. Получив добро на оплату частями можно действительно снизить финансовую нагрузку неплательщика.

Но самой главной рекомендацией для всех потребителей будет решение вопроса миром. Лучше не доводить дело до суда. Многие микрофинансисты обязательно пойдут навстречу и предложат варианты мирного соглашения. Переговоры и решение вопроса с самим кредитором обойдутся малой кровью для потребителя.

Ваше Имя:

Ваш отзыв:
Внимание: HTML не поддерживается! Используйте обычный текст.

Оценка: Плохо 

 

 

 

 

 Хорошо

Введите код, указанный на картинке: