Как продлить кредит правильно? в 2019 году

🕒

Многие заёмщики сталкиваются с трудностями в жизни, которые препятствуют дальнейшему исполнению своих долговых обязательств в указанные сроки.

Здесь речь идёт даже не безответственности, а о факторах, повлиять на которые невозможно: потеря работы, болезнь или травма близкого родственника и другие моменты, оказывающие прямое влияние на платёжеспособность человека.

Банк не готов закрывать глаза на формирующуюся задолженность, которая к тому же стремительно увеличивается за счёт пени и штрафов за просрочки.

Чтобы избежать этого, нужно запросить продление срока кредита. Опция доступна в большинстве банков страны, в крайнем случае всегда можно подать заявление на реструктуризацию.

Что такое пролонгация и кому она подходит?

Увеличение срока погашения задолженности или небольшие отсрочки по выплате доступны практически в любом банке.

Поэтому не стоит надеяться, что проблема решится сама собой, подавать заявление на пролонгацию нужно как можно раньше. В таком случае получится быстрее найти выгодное для обеих сторон сделки решение.

Задаваясь вопросом как продлить кредит, заёмщику необходимо в первую очередь внимательно изучить условия своего кредитного договора.

В этом документе максимально подробно описаны все условия выдачи денежных средств и, если опция продления срока доступна, об этом обязательно будет хоть пара строк. В любом случае сперва необходимо лично прийти в отделение банка, захватив договор, и пообщаться с консультантом.

Официальной общепринятой схемы продления нет, ситуация каждого должника рассматривается индивидуально и решение принимается исходя из причин проблем с платёжеспособностью. В учёт также берётся оставшаяся сумма долга, тип кредита и надёжность клиента в целом.

Как пользоваться услугой?

Продление кредита обычно проводится по стандартной схеме за редкими исключениями:

  1. Захватить кредитный договор и прийти пообщаться с сотрудником банка. Он расскажет о действующих на данный момент предложениях, которые помогут снизить кредитную нагрузку на карман заёмщика. Если возможность отложить выплату хоть на месяц есть – о ней обязательно сообщат;
  2. Собирать документы, которые докажут, что причина проблем с платёжеспособностью уважительная. Это может быть копия больничной выписки, трудовая с проставленной записью об увольнении, рождение детей, т.е. любые факты нужно подтверждать справками;
  3. Заполнить заявление на продление кредита. Предварительное решение в таком случае не имеет особого значения, особенно если у вас есть веские доказательства. Вам обязаны выдать письменный ответ;
  4. Если решение по заявке положительное, с вами будут обсуждать новый график выплат или скорректируют сумму обязательного ежемесячного платежа. В любом случае решение принимается с учётом ваших пожеланий;
  5. Обычно на этом этапе понадобится перезаключить договор или подписать соглашение.

Следует отметить, что банки не сильно в восторге от пролонгации кредитов клиентов, но чаще все же идут навстречу, чтобы не терять деньги из-за просрочек.

В самом крайнем случае заёмщик может обратиться в другое финансовое учреждение, где написать заявление на рефинансирование с целью погасить имеющийся кредит.

После подписания договора о продлении клиент получает возможность платить меньшую сумму благодаря тому, что сроки кредитования немного увеличатся. Это снижает нагрузку на бюджет.

Необходимо подписать новый договор

Итак, ответ на вопрос можно ли продлить сроки кредита положительный. Большинство банков предлагают такую услугу, нужно лишь подписать в отделении банка дополнительное соглашение в дополнение к кредитному договору, где будет описан новый график внесения платежей.

Отдельно оговариваются окончательные сроки погашения и новые условия кредитования.

Заёмщику, которому банк одобрил заявление на пролонгацию, стоит быть внимательным и не радоваться раньше времени. Дело в том, что многие банки могут попросить от клиента дополнительный залог (обеспечением может выступать любое имущество или же необходимо будет пригласить поручителя).

Таким образом они пытаются минимизировать риски, ведь если клиент уже раз оказался в трудном положении, не исключено, что подобная ситуация может повториться.

На практике банк охотнее согласится на просрочку, если до этого клиент несколько лет исправно платил, чем если уже спустя 3-4 месяца пользования кредитными средствами ему понадобилась помощь.

Если же получится документально доказать факт невозможности исполнения своих обязательств, то это будет более весомым аргументом для кредитора, чем пустые слова. Следует понимать, что некоторые банки в принципе не соглашаются на пролонгацию, в таком случае нужно пытаться искать другие пути.

У продления кредита есть и минусы

Вместе с увеличением срока кредитования увеличивается и переплата заёмщика.

Если запросить пролонгацию, то первые месяцы человеку предлагается погашать лишь проценты по долгу, а тело кредита никоим образом не меняется. В итоге чем длиннее срок кредитования –тем больше переплата.

Клиентам предлагается два варианта пролонгации:

  1. График внесения платежей меняют, но сроки полного погашения остаются неизменными. Это значит, что срок внесения очередного ежемесячного платежа по кредиту может быть перенесён, но в рамках условий кредитного договора на ограниченный срок.
  2. Займ будет продлеваться на больший срок, чем оговаривалось изначально в момент заключения кредитного договора. В этом случае переплата будет особенно остро заметна.

Поэтому прежде чем обращаться в банк за такого рода помощью, нужно внимательно оценить своё положение и взвесить все за и против. Клиентам, материальное положение которых ухудшилось лишь временно, банки готовы оказывать поддержку, так они избавятся от необходимости искать нового заёмщика.

Человек же, не рассчитав свои силы, может остаться без залогового имущества, если временная отсрочка не решит проблему.


Подробнее о карте

Подробнее о карте

Подробнее о карте

Подробнее о карте

Подробнее о карте

Подробнее о карте

Подробнее карте

Подробнее о расчетном счете

Подробнее о расчетном счете

Подробнее о кредите

Подробнее о кредите

Многие заёмщики, когда оформляют в банке тот или иной тип займа, редко задумываются о том, что у них может возникнуть ситуация, связанная с невозможностью выполнения своих кредитных обязательств. И дело вовсе не в безответственности должника. Проблемы, которые могут возникнуть в период погашения долга, зачастую, совсем не зависят от человека.

Такие факторы, как, например, потеря основной работы, сильная болезнь, травма и т.д. могут привести к тому, что человек на долгое время окажется неплатёжеспособным. Однако долг есть долг, и проблему с банком всё равно придётся как-то решать. Поэтому самым логичным выходом для решения подобной проблемы может стать продление кредита. О том, как это сделать правильно, читайте дальше.

Продление кредита в банке

Сейчас многие финансово-кредитные учреждения очень часто идут навстречу своим должникам, и предлагают им отсрочку по выплате кредита или продление сроков кредитования.

Здесь заёмщику очень важно учесть один нюанс: если в жизни возникла ситуация, не позволяющая выполнять обязательства по кредитному соглашению, не стоит прятаться от банка и надеяться на то, что проблема сама по себе рассосётся. Наоборот, чем дольше должник скрывается от кредитора, тем только хуже для него будет в итоге. Таким образом, чем раньше должник среагирует и быстрей придёт к кредитору с повинной, тем быстрей будет найден взаимовыгодный компромисс.

Пролонгация, или как принято говорить в народе, продление кредита, процесс достаточно простой. И если говорить о какой-то универсальной схеме продления кредита, то её, в принципе нет. Каждый банк в индивидуальном порядке рассматривает ситуацию должника и уже после этого предлагает свои условия решения проблемы. Здесь учитывается не только проблема должника, но и его финансовое положение, состояние платёжеспособности, суммы долга, тип займа и его надёжность в целом.

Что делать?

Поэтому, когда у человека возникает проблема с погашением кредита, ему в первую очередь необходимо обратиться в свой банк с заявлением (в письменной форме) о продлении кредита. Тут надо будет указать причины, повлёкшие за собой невозможность уплаты долга по кредиту и приложить все документы, которые могут подтвердить сей факт. То есть, если, к примеру, должник попал в аварию и оказался в больнице, ему нужно будет представить в банк документы из ГИБДД и больницы, подтверждающие факт аварии и нахождения должника в клинике на лечении.

Здесь очень важно доказать объективность причин, повлекших за собой невозможность должника своевременно справляться с возложенными на него обязательствами. И как только банк убедится в этом, он обязательно пойдёт на уступки и пересмотрит условия договора.

Надо отметить, что практически каждый современный банк даёт возможность своему клиенту продлить кредит. Тем более что самим банкам совершенно невыгодно загонять своих должников в тупик и доводить дело до суда, так как это требует много времени и грозит потерей дохода, в случае, если суд признает должника невиновным.

Как только банк примет соответствующее решение о пролонгации, для заёмщика появится возможность увеличить изначальные сроки кредитования, что, в свою очередь, позволит снизить ежемесячные выплаты по кредиту, или вовсе даст отсрочку по уплате долга.

Недостатки продления кредита

Единственный недостаток пролонгации заключается в том, что переплат по кредиту заёмщику избежать точно не удастся. Ведь с увеличением срока кредитования при продлении кредита, заёмщик на первых порах будет платить лишь проценты по займу, а не основное тело кредита. Проще говоря, чем длительней окажется срок кредитования, тем больше процентов придётся уплатить должнику. При этом отсрочка может касаться только лишь основного тела кредита.

Если банк предоставит возможность пролонгации, значит должнику придётся приготовиться к тому, что ему придётся каждый месяц платить кредитору процент, или же, если банк примет такое решение, – основное тело долга. Никаких просрочек в этом случае допускать нельзя.

Кредитные каникулы

Конечно, нередки случаи, когда кредиторы предоставляют своим должникам более лояльное решение – кредитные каникулы, в течение которых должник вообще не платит ни процент, ни основной долг по займу. Кредитные каникулы могут достигать полугода, что вполне достаточно для того, чтобы должник сумел поправить своё финансовое положение и начать исправно выплачивать свой долг. Все деньги, которые он будет должен банку, просто равномерно распределятся между предстоящими в дальнейшем выплатами.

Подписание нового соглашения

При принятии решении о продлении кредита, заёмщику необходимо будет подписать в кредитном учреждении дополнительное соглашение о пролонгации, которое будет прилагаться к основному договору. В новом дополнительном соглашении уже будут прописаны новые условия и сроки кредитования, а так же будет указан срок окончательного погашения платежа по кредиту и прочие аналогичные пункты.

Заёмщику, который оказался должником перед банком, при подписании нового соглашения не стоит терять бдительность. Дело в том, что многие банки, дабы снизить собственные риски, требуют от должника дополнительных гарантий по возврату долга, например, предоставить какое-то обеспечение: имущество под залог или же представить надёжного поручителя. И это не прихоть банка, а осознание того, что раз кредитополучатель уже раз оказался в затруднительном финансовом положении, значит, всегда существует вероятность того, что подобная ситуация может вновь повториться. И чтобы лишний раз подстраховаться и снизить возможные риски, банки просто вынуждены идти на подобные условия.

Если у вас остались какие-то пробелы в понимании ваших прав и обязанностей в случае продления кредита в банке, то вы можете задать свой вопрос нашему юристу онлайн. Форма для этого находится внизу страницы. 

Возникновение кризисных ситуаций зачастую влечет за собой множество проблем, в том числе и отсутствие возможности погашать платежи по кредиту в полном объеме. Как можно увеличить срок выплаты кредита — рассказываем далее.

В этом случае специалисты рекомендуют незамедлительно обратиться в банк с просьбой об отсрочке обязательных платежей или увеличении срока их выплат с уменьшением суммы платежа. Стоит помнить, что самовольное прекращение выплаты ежемесячного взноса является просрочкой и влечет за собой многочисленные штрафные санкции вплоть до требования предоставления банку всей суммы займа.

Только банк вправе легально увеличить срок выплаты по долговым обязательствам. После ознакомления с кредитной историей клиента, специалисты могут принять положительное решение о пролонгации кредитного договора, что подразумевает увеличение продолжительности пользования кредитом на период от двух-трех месяцев до несколькихлет.

Когда возникает вопрос о пролонгации, в первую очередь следует тщательно изучить кредитный договор – многие банки вносят в него пункт о продлении срока, что подразумевает лояльность финансового института к изменению графика платежей.

В этом случае достаточно обратиться в банк с соответствующим ходатайством, в котором необходимо четко указать причины подобной просьбы. Если же в договоре отсутствует пункт о возможности пролонгации, то следует выяснить у сотрудников банка предусмотрена ли такая услуга внутренними правилами учреждения.

В частности «Сбербанк» и «Промсвязьбанк» в своих договорах указывают возможность отсрочки по выплате основного долга по ипотеке при рождении ребенка, а в банке «Союз» предусматривается возможность, в случае рождения ребенка, увеличения срока кредитования для клиентов получивших образовательный кредит.

Зачастую, даже если подобные условия не были оговорены в кредитном договоре, банки идут навстречу добросовестным заемщикам, предлагая им при возникновении критических жизненных ситуаций, возможность пролонгации.

Как правило, наличие хорошей кредитной истории позволяет заемщику достаточно легко пролонгировать на более длительный срок, в противном же случае, банк может потребовать у поручителей кредитора выплатить всю сумму займа или передать в суд дело о полном взыскании задолженности, процентов и пени. Это касается лишь кредитов с поручительством физлиц

Важным является правильное и убедительное обоснование причины продления кредитного договора – чаще всего это изменение финансового положения заемщика в связи с болезнью, его или любого члена семьи, рождением ребенка, смертью супруга (и), увольнением или сокращением зарплаты, пожаром и т.д

Заемщик, помимо документов, удостоверяющих личность и заявления, обязан предоставить сотрудникам банка документы, подтверждающие ухудшение материального положения:

  1. справку о доходах,
  2. свидетельство о рождении ребенка,
  3. справку о болезни,
  4. справку о смерти супруга(и),
  5. копию трудовой книжки с отметкой об увольнении.

Также необходимо иметь при себе собственный план выхода из проблемной ситуации, четко указать все имеющиеся источники доходов и обозначить предполагаемый размер ежемесячных выплат.

В случае принятия положительного решения по ходатайству, составляется дополнительное соглашение к договору, в котором фиксируется новый срок возврата денежных средстви изменившаяся сумма ежемесячной выплаты. В зависимости от принципов работы того или иного банка, процентная ставка по кредиту может либо остаться прежней, либо увеличиться в связи с появление новых рисков.

Такой услугой банка, как пролонгация займа можно воспользоваться только один раз за период действия кредитного договора. Также будет не лишней реструктуризация кредита — изменение платежей, уменьшение штрафов

Поскольку вся информация о погашение займа отражается на кредитной истории клиента, в дальнейшем у него могут возникнуть проблемы с получением нового займа, так, по словам сотрудников «Газпромбанка», клиенты, оформившие соглашение, в случае обращения за новым кредитом, скорее всего, получат отказ.

Однако подобной стратегии придерживаются далеко не все кредитные учреждения, в частности, как уверяет председатель правления «БКС Банка» Эмиль Юсупов, в случае благополучного погашения переоформленного кредита, у такого клиента не возникнет никаких проблем при получении нового займа.

Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по

этой ссылке

. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту

статью

. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите

сюда

.

Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по

этой ссылке

. Другие записи на эту тему ищите

здесь

.

12 октября 2019

Автор КакПросто!

Продление срока кредитования и получение отсрочки выплат по кредитному договору – мечта многих заемщиков, которые пострадали от кризиса и которые не в состоянии рассчитываться с банком. Как правило, банки идут на встречу таким клиентам, ведь в противном случае риск невозврата кредита очень высок.

Инструкция

Единой схемы пролонгации

кредита

нет. Обычно банки подходят к каждому заемщику индивидуально, учитывая его финансовое положение, срок и вид кредита, а также благонадежность клиента.

Для того чтобы получить отсрочку платежа или продлить кредитный договор, обратитесь в банк с письменным заявлением о невозможности возврата кредита с указанием причин. Практически все банки предоставляют такую возможность не только в случае потери заемщиком работы или снижения его дохода, но и в случае тяжелой болезни клиента или его близкого родственника, смерти близкого человека, потери имущества, например, при пожаре или наводнении.

При пролонгации кредита срока его погашения увеличивается, следовательно, ежемесячный

платеж

уменьшается. Однако обязательно учитывайте, что во время пролонгации вы будете вынуждены

платить

банку

проценты

, а

значит

, переплата по кредиту в целом будет больше. Ведь срок кредитования будет длиннее, поэтому вы будете должны отдать банку большую сумму процентов за пользование деньгами. Отсрочить можно только погашение основного долга.

После принятия банком положительного решения о пролонгации вам предложат подписать дополнительное соглашение к кредитному договору. В нем будут указаны новые условия кредитования: срок пролонгации, дата окончательного возврата долга, сумма ежемесячного платежа, в том числе основной долг и проценты.

Будьте готовы к тому, что в некоторых случаях при просьбе заемщика продлить срок кредита, банки требуют дополнительное обеспечение, например, поручительство или залог. Ведь они понимают, что финансовое состояние заемщика ухудшилось, а значит риск невозврата долга увеличился. Поэтому в качестве подстраховки банки идут на подобные меры.

Если вы попали в ситуацию, когда возможности расплачиваться по кредиту нет, не отчаивайтесь. Ведь банки заинтересованы в пролонгации не меньше вас, поскольку такой путь решения проблемы помогает избежать долгих разбирательств и решения конфликта в судебном порядке.

У всех клиентов «Заплатка» есть возможность продлить пользование кредитом на срок 20 дней. Совершать это действие можно неограниченное количество раз в рамках одного кредита.

Чтобы оформить пролонгацию кредита, нужно обязательно оплатить задолженность по процентам и пени (если она уже есть).

Заявку на продление (пролонгацию) кредита Вы можете отправить в рабочее время с 8:00 до 21:00.

1

Авторизируйтесь

Чтобы внести платеж, для начала нужно авторизоваться на сайте Заплатка. Для этого нажмите на кнопку «Личный кабинет» в правом верхнем углу на любой странице сайта, а затем введите свой электронный адрес или номер телефона и пароль.

Если Вы не можете вспомнить свой пароль, воспользуйтесь функцией восстановления пароля. Если возникли какие-то другие проблемы с авторизацией — напишите нам через форму обратной связи со страницы контактов или позвоните по номеру 0 (800) 306 — 066 (звонки бесплатны с мобильных и стационарных номеров по всей территории Украины).

2

Перейдите в личный кабинет

После авторизации перейдите на вкладку «Мои кредиты» в личном кабинете. Вам нужна кнопка «Пролонгация кредита». Она расположена под таблицей с информацией по текущему кредиту и становится активной за 10 дней до окончания срока кредита.

Уплатите все начисленные проценты за пользование кредитом и пени (если она уже есть) любым удобным вам способом: в личном кабинете, через интернет-банкинг, в кассе банка или терминале.

3

Способы уплаты процентов и пени

Уплата процентов и пени через личный кабинет

Для внесения платежа через личный кабинет на странице «Пролонгация кредита» выберите на калькуляторе сумму платежа и номер банковской карты карту, с которой вы хотите внести платеж. Подтвердите при необходимости операцию, для этого введите SMS-код, который придет Вам на номер, привязанный к банковской карте с которой осуществляете платеж. В данном случае Вы можете уплатить не только проценты и пени по кредиту, но и тело кредита.

Заявка на пролонгацию будет передана на рассмотрение автоматически, после подтверждения платежа.

Уплата процентов и пени через интернет-банкинг, терминал или кассу банка

Вы можете оплатить сумму процентов и пени, если она уже начала начисляться, через интернет-банкинг, в терминале или кассе любого украинского банка. После оплаты дождитесь SMS с подтверждением платежа на номер, указанный в вашем личном кабинете сайта Заплатка.

После зачисления платежа перейдите на вкладку «Мои кредиты» в личном кабинете и нажмите на кнопку «Пролонгация кредита», чтобы отправить заявку на рассмотрение для получения пролонгации по кредиту.

4

Подписание дополнительного соглашения

Решение по заявке на пролонгацию кредита придет Вам в сообщениях на телефон и электронный адрес.

Если Ваша заявка одобрена, то на вкладке «Пролонгация кредита» Вам откроется страница с условиями пролонгации кредита и дополнительным соглашением к договору. Внимательно прочитайте документ и подтвердите свое согласие на продление кредита. Для этого нажмите на кнопку «Принимаю».

После этого в течение одной минуты на Ваш номер телефона, который указан в личном кабинете, придет SMS с кодом подтверждения. Введите его в поле внизу страницы и нажмите на кнопку «Подтвердить».

Если SMS не пришло Вам в течении минуты, попробуйте запросить код подтверждения еще раз.

После подтверждения SMS-кодом дополнительного соглашения, отменить заявку на пролонгацию кредита невозможно.