Как правильно давать деньги в долг под расписку? в 2019 году

🕒

Как дать деньги в долг правильно? Этот вопрос волнует многих людей. Одни просто хотят помочь своим друзьям и близким, но опасаются, что после этого своих денег они больше не увидят. Как в старой доброй поговорке: «Хочешь потерять друга – дай ему в долг».

Другие ищут в этом определенную выгоду и занимают под проценты, превращаясь в своего рода микрофинансовые организации. Но если последние защищены всевозможными федеральными законами, то граждане-кредиторы часто просто «дарят» свои сбережения. Мы поговорим о том, как дать деньги в долг правильно.

Главное правило – письменный договор в обязательном порядке

Любая сумма свыше 1 тыс. рублей обязательно должна сопровождаться договорами в письменной форме.

Это обязанность для физического лица согласно Гражданскому кодексу РФ. Для юридических другой закон – любая сумма оформляется договором. Поэтому первое правило, как правильно давать деньги в долг, – заключить письменное соглашение.

Кредитор или заимодатель?

По договору берущий в долг будет называться заемщиком, а дающий – заимодателем. Не кредитором. Это важно. С такой формулировкой могут возникнуть проблемы в суде у самого заимодателя. Ответчик при грамотной юридической позиции может просто аннулировать договор, сославшись на то, что физическое лицо не может быть кредитором.

Но, как говорится, «слово к делу не пришьешь». Поэтому мы советуем абсолютно любую сумму оформлять через договор займа.

Как сказать об этом другу?

Многим гражданам неудобно, а иногда просто лень оформлять всевозможные письменные документы. Они дают деньги, надеясь на честность и порядочность. Конечно, это их право. Мы лишь говорим о том, как правильно давать деньги в долг с точки зрения юриспруденции, чтобы потом было что предъявить на суде.

Но что делать, если не хочется обидеть друга всевозможными записками? Есть такие люди, которым неудобно это предложить. Они, с одной стороны, хотят подстраховаться, а с другой — боятся обидеть человека. Ведь неизвестно, как воспримет эту информацию друг. Возможно, он после предложения заключить договор займа больше и не будет считаться таковым. Для этого есть несколько хитрых советов:

  1. Скажите человеку, что таким образом ваши юристы или вы сами научились возвращать подоходный налог. Мол, я помогаю тебе, а ты — мне. На все вопросы о том, как это можно «провернуть», уклончиво отвечать: «Мне помогут», «Есть знакомый, который это сделает» и т. д. С юридической точки зрения это полнейший бред, но и друг вряд ли окажется правоведом. Кроме того, в законодательстве есть много случаев налоговых вычетов и льгот, без погружения в эту тему сразу трудно сообразить. Как вариант, можно сказать, что необходимо подать доходы и расходы в социальную защиту для оформления субсидии, а договор займа поможет уменьшить «прибыль» семейного бюджета. Вряд ли друг пойдет разбираться. Если ему нужны деньги, он, скорее всего, подпишет документ.
  2. Оформить все через якобы посредников. Например, у вас есть деньги, но они «в обороте паевого фонда». Чтобы забрать их оттуда, нужен обязательно договор займа. Без него просто не получить эти деньги.

Можно придумать другие способы. Но знайте одно: если вам собираются вернуть деньги, то подпишут любой договор. Эти хитрости нужны, чтобы не обидеть друга. Юридически образованный человек поймет, что все это фикция, но он с пониманием отнесется к подобному договору. Можно не придумывать никаких причин, а просто сказать прямо: «Деньги дам, подпиши документ».

Как правильно дать деньги в долг под расписку: образец написания

Расписка составляется в произвольной форме. Но правило одно – чем больше информации, тем лучше. В ней должны быть следующие данные:

Желательно, но необязательно

Теперь мы знаем, как правильно дать деньги в долг, какие документы составлять при этом. Прежде всего это расписка или договор займа. Теперь о том, что желательно сделать при его оформлении, но необязательно:

  1. Обращение к нотариусу. Не дает никаких дополнительных преимуществ на суде при правильном оформлении расписки. Но заверенная нотариальная подпись психологически возлагает дополнительную ответственность на заемщика.
  2. Нахождение свидетелей. Их участие необязательно в составлении расписки. Это не протокол досмотра с участием двух понятых. Поэтому фраза: «Приведи свидетелей, что это подписывал я» — звучит глупо. Достаточно провести почерковедческую экспертизу, и все станет на свои места. Кроме того, за нее придется заплатить ответчику после победы в суде.

Договор беспроцентный?

Теперь поговорим о процентах. Это всегда больная тема на суде. Как правило, когда заемщику нужны срочно деньги, он соглашается на любой процент. Но, как в знаменитой крылатой фразе, «берешь чужое – отдаешь свое». Когда приходит время вернуть деньги, начинается несогласие с процентами, т. е. сумму основного долга никто не оспаривает (это бесполезно). Пытаются снизить именно проценты, пени и штрафы.

Что касается законодательства, то здесь нет четкой позиции. Суды по своему усмотрению решают, какая сумма процентов, штрафов и неустоек подлежит оплате. Это никак не регламентировано. Кроме того, Верховный суд РФ указал судам нижних инстанций в обязательном порядке применять статьи ГК РФ по снижению процентов, штрафов, неустоек.

Следовательно, отдав 10 тыс. рублей под 25 % годовых со штрафами и пенями за каждый день просрочки через несколько лет можно вернуть 10 тыс. + 100 рублей.

А теперь другая сторона медали. Если в расписке не указан процент за пользование деньгами, то по умолчанию предполагается, что он есть. Заемщик обязан выплачивать процент от ставки рефинансирования Центрального банка РФ. Он ежегодно меняется.

Что такое ставка рефинансирования?

Ставка рефинансирования – это процент, под который ЦБ РФ кредитует другие банки и кредитные организации. Это сумма выше инфляции. Поэтому перед тем, как правильно дать деньги в долг под расписку, необходимо узнать ключевую ставку рефинансирования. Она важна, если в расписке не указана сумма процента.

Как правильно дать деньги в долг под залог

Теперь поговорим о так называемых обеспечительных займах. А точнее, как правильно дать деньги в долг под проценты с залогом. В качестве последнего обычно выступает машина или квартира.

Начнем с транспортного средства. Законодательство разрешает частным инвесторам давать деньги в долг под залог автомобиля. Предусмотрены два варианта:

Но как правильно дать деньги в долг под залог автомобиля? Основные пункты договора:

Помните, что согласно закону «О залоге» соглашение будет недействительным, если не соответствует установленной форме.

Кроме того, нотариусы имеют право регистрировать сделку с залогом в специальном реестре по заявлению залогодержателя. Это сводит к минимуму мошеннические схемы. За это помимо услуг нотариуса придется заплатить госпошлину. Но главное преимущество – получение регистрации договора, что дает гарантии обоим лицам.

Но если ТС заложено несколько раз? Тогда право на него получает лицо, которое первое зарегистрировало сделку официально. Договор займа под залог авто считается заключенным с момента передачи денег. Это прописано в ГК РФ.

Под залог квартиры

Теперь о том, как правильно дать деньги в долг под залог недвижимости. Первое, что нужно сделать, – внимательно изучить все документы на квартиру. Возможно, она уже в залоге. Конечно, это мошенничество со стороны заемщика — не сообщить об этом займодателю, но последнему от этого мало материальной пользы.

Залог на квартиру, так же как и с авто, сопровождается регистрацией в Росреестре. В самом договоре, помимо основных пунктов, можно указать правило досудебного отчуждения квартиры.

Какие преимущества дает регистрация сделки с залогом в Росреестре

Главное преимущество официальной сделки в госоргане – безопасность для обеих сторон от мошенничества. Если договор прошел Росреестр, значит квартира или авто официально не находятся в залоге. По крайней мере, госоргану об этом ничего не известно. А значит, на суде закон будет на стороне заимодавца, который зарегистрировал сделку официально.

Итоги

Таким образом, мы постарались ответить на вопрос, как дать деньги в долг правильно.

Первое правило – любые суммы фиксировать документально. Не бойтесь просить расписку.

Второе правило – требуйте залог при займе на крупные суммы. Это может быть автомобиль, недвижимость, ценные бумаги, антиквариат и т. д. Об основных нюансах, как дать деньги в долг правильно под залог авто или квартиры, мы уже сказали. Главное – регистрировать все сделки через нотариуса в Росреестре. Помните, что если вы оформили договор с обеспечением в этом государственном органе, а потом оказалось, что вы не первый претендент на авто или квартиру, то суд будет на вашей стороне. Здесь действует правило – кто первый зарегистрировал в Росреестре, того и залог.

Надеемся, теперь вы знаете, как дать деньги в долг правильно. Ведь предупрежден — значит вооружен.

Если дать деньги в долг другу, то можно потерять и деньги, и друга. Давайте попробуем сделать так, чтобы хотя бы не потерять деньги.

Чтобы можно было спокойно давать деньги в долг, нужна расписка. Именно этот документ позволит вам вернуть деньги через суд. Нет расписки — считайте, что деньги вы подарили.

Расписка подтверждает, что один человек взял деньги у другого. Она поможет доказать факт передачи денег, но не заменит полностью договор займа. Иногда даже с распиской не получается вернуть деньги из-за неправильных формулировок. Для займов на крупные суммы с процентами лучше составить договор.

Не бойтесь оформлять факт передачи денег

Соседка Лида плачет на моей кухне: двоюродный брат взял в долг 100 тысяч рублей на две недели и не отдает уже месяц, хотя клялся вернуть точно в срок. Сумма для Лиды большая: на эти деньги она планировала съездить с дочкой в отпуск.

— А почему ты не взяла расписку? — спрашиваю я.
— Как же это с родственника расписку брать? — искренне вопрошает Лида в ответ. — Мы-то не чужие!

Именно такие «не чужие» и не спешат обычно возвращать взятые деньги. Ведь родственник — это не банк. Пени не начислит, коллекторов не пришлет, а может, и вовсе простит долг.

Как говорить с близкими о деньгах

Часто на это и расчет: сегодня должник наврет вам, что вот-вот отдаст. Возьмет у вас деньги, потратит, а завтра придумает какую-нибудь новую байку. И вы, мол, простите ему всё: не чужие ведь люди.

Если человек действительно собирается возвращать вам долг, то никакая расписка его смущать не должна. Но если он начинает уклоняться от составления бумаги, то это повод задуматься. Особенно когда речь идет о крупной сумме.

Расписка внутренне дисциплинирует заемщика. Он вынужден помнить, что не просто договорился о чём-то на словах, а поставил подпись под юридическим документом, который обязывает его вернуть деньги в срок.

Составьте расписку правильно

Если вы даете другому человеку в долг больше 10 тысяч рублей, сделку нужно оформлять письменно. Для займа между двумя людьми достаточно расписки. Только в этом случае можно ссылаться в суде на показания свидетелей. Даже если пять человек видели, как вы передаете деньги соседу, суд не примет их слова во внимание, если нет расписки. Это не значит, что не будет шанса доказать сам факт передачи денег: можно использовать другие доказательства, но с этим точно будут проблемы.

Расписку заемщик должен писать от руки. Ведь может возникнуть ситуация, что в суде должник скажет, что документ писал не он, а подпись подделана. А так вы всегда можете настоять на проведении экспертизы почерка. Для надежности можно позвать свидетелей. Они зафиксируют в расписке, что видели, как вы передавали деньги. Но ответственности за должника свидетели не несут.

В расписке обязательно указать:

  1. ФИО и полные паспортные данные займодателя и заемщика
  2. Сумму займа прописью
  3. Факт получения денег заемщиком
  4. Дату возврата долга
  5. Условия возврата (проценты или их отсутствие)
  6. Санкции в случае невозврата денег (штрафы)
  7. Дату составления документа
  8. Подпись заемщика

Назначьте проценты за пользование деньгами

Как частное лицо вы имеете право дать денег взаймы под проценты, как это делают банки.

Гражданский кодекс дает вам возможность установить любой процент и любой понятный порядок его расчета. Но этот порядок нужно описать, чтобы заемщик, суд или приставы смогли разобраться, сколько денег вам причитается. Если процент будет в два раза выше, чем обычно начисляют по таким займам, суд может их уменьшить, несмотря на расписку и договор.

С 1 июня 2019 года в гражданском кодексе изменения по поводу процентов. Теперь по договорам и распискам, в которых нет ничего про проценты, их считают с учетом нюансов.

Займы до 100 тысяч рублей. Если в договоре не указаны проценты, деньги сверх суммы долга можно вообще не получить. С 1 июня 2019 года такие займы по умолчанию считаются беспроцентными: сколько взял, столько и отдавай.

Займы больше 100 тысяч рублей. Если вы забыли установить процент, автоматически применяется ключевая ставка ЦБ, которая действовала, пока должник не отдавал вам деньги. Найти ее можно на сайте Банка России: вам нужна таблица с процентами по операциям в рублях.

Важно знать, что если должник решил вернуть вам деньги раньше, то и проценты он может заплатить частично. Скажем, вы дали деньги в долг на год под 9%, а вернули вам их через полгода. В этом случае заемщик имеет право переплатить только 4,5%.

Если ваш друг или родственник будет возмущаться процентам, честно скажите: «Дружище, я собирался сам потратить эти деньги. Но вместо меня их будешь тратить ты. Ты причинишь мне неудобство. Это справедливая плата за неудобство».

Предусмотрите штрафы за невозврат долга в срок

Помимо процентов вы можете назначить штрафы за невыплату. Считайте это дополнительным стимулом для заемщика, а для вас — платой за нервы, которые потратите в суде.

Штраф может быть фиксированным. Например, в расписке четко указывается, что если должник не выплачивает деньги в срок, то помимо процентов он обязан дополнительно вам отдать определенную сумму.

Можно поступить и по-другому: сделать так, чтобы затягивание выплаты долга было должнику максимально невыгодно. Например, предусмотрите в расписке, что после наступления срока возврата процентная ставка увеличивается вдвое. Или плата за пользование займом с определенного числа будет составлять один процент в день.

Если друг или родственник будет спрашивать, откуда такие жесткие меры, отвечайте: «Мне мой юрист сказал так всегда писать. Но тебя же это не коснется, ведь ты вовремя всё вернешь?»

Обращайтесь в суд в случае невозврата

По закону вы имеете право обратиться в суд уже на следующий день просрочки, никак не уведомляя должника о своем намерении.

Если срок выплаты не был указан в расписке, то, исходя из статьи 810 гражданского кодекса, деньги вам должны вернуть в течение 30 дней после первого требования. Чтобы доказать суду, что требование вы направили, отправьте должнику заказное письмо.

Исковое заявление можно отправить письмом, а можно принести в канцелярию суда лично. Документ необходимо составить в трех экземплярах. Один останется у вас, второй — в суде, а третий отправится ответчику. Кроме того, к каждому из экземпляров иска надо будет приложить копию долговой расписки. Оригинал приберегите для судебного заседания. Еще один необходимый документ — квитанция об оплате госпошлины.

Для суда понадобится три экземпляра искового заявления

Если должник не хочет платить вовремя, а вы забыли установить за это штраф, не все потеряно. Можно даже без условия в договоре увеличить сумму его долга на проценты за просрочку. Проценты будут начисляться на ту сумму, которую вы изначально ему отдавали или он не вернул. Это санкция за то, что должник не вернул долг, когда обещал. Размер штрафных процентов фиксированный и совпадает с ключевой ставкой. Еще можно требовать возмещения убытков, если получится их доказать.

Если договорились, что долг вам возвращают частями, а какую-то часть должник не отдал вовремя, можно потребовать вернуть вообще все, вместе с процентами.

Если вы даете в долг сумму более 150 тысяч рублей, помимо расписки нужен еще и договор займа. Порог 150 тысяч не закреплен законом, мы взяли его на основе современной судебной практики. Как составить договор займа, мы расскажем в отдельной статье.

Запомнить

  1. Требуйте написать расписку от руки.
  2. Проверьте соответствие данных в расписке и паспорте.
  3. Пропишите неустойку в случае невозврата долга.

К всеобщему сожалению, в жизни случаются ситуации, когда катастрофически не хватает личных денежных средств, ну а обременять себя банковскими кредитами нет желания или же возможности. Поэтому, практически каждому будет проще обратиться за помощью к друзьям и знакомым, которые смогут оказать необходимую финансовую поддержку. Однако в данной ситуации формируется совершенно актуальный вопрос: как одолжить деньги, чтобы потом вернуть их на законных основаниях? Ниже, мы предлагаем вам ознакомиться со схемой оформления расписки, а также с тонкостями, знать о которых необходимо перед предоставлением средств в долг. Итак, давайте разберемся, как правильно давать деньги в долг и получать их обратно.

Особенности составления расписки

В том случае, если сумма займа составляет более тысячи рублей, то в соответствии с законодательной базой обязательно потребуется оформление расписки в письменной форме. В момент оформления расписки дополнительно рекомендуется прописать все условия займа и особенности возврата денежных средств. Только таким образом можно будет решить любой спорный вопрос, который может возникнуть между сторонами – займодавцем и должником.

Для того чтобы востребовать возврат задолженности в полном объеме, необходимо с полной ответственностью подойти к оформлению расписки. В случае, если в документе будут указаны некорректные сведения или условия, то деньги могут быть не возмещены. Например, в расписке очень важно указывать сумму заимствования не только в цифрах, но и письменно. Кроме этого, необходимо указать точную дату возврата средств, прописать паспортные данные заемщика, а также его фактическое место проживания. Также, можно указать способ, которым будет предпочтительней получить свои средства обратно – наличными или же безналичным расчетом.

Скачать образец расписки в получении денежных средств в долг без процентов.

Проценты за пользование средствами

Немаловажным является то, что частное лицо имеет полное право предоставить средства в долг под определенный процент точно так же, как это делают банковские и кредитные учреждения (в соответствии со статьей 809 ГК). Более того, любой выданный займ, который выше 375 000 рублей по умолчанию может предоставляться под 10% годовых, но только в том случае, если кредитор не прописал в расписке иные условия.

Очень важно понимать, что если должник принял решение досрочно вернуть денежные средства в полном объеме, то оплатить проценты он вправе частично. Например, если деньги в долг предоставлены на год под 10%, а заемщик вернул средства спустя полгода, то в данном случае он вправе заплатить только 5% переплаты. Это станет справедливой платой, как для заемщика, так и для займодавца.

Скачать образец расписки в получении денежных средств в долг под проценты.

Штрафные санкции за несвоевременное погашение долга

Кроме процентов займодавец может начислять и штрафные санкции за несвоевременную выплату долга, но только при условии, если подобное требование прописано в расписке. Как правило, это станет немаловажным стимулом для заемщика своевременно погасить задолженность и проценты.

Размер штрафных санкций может быть фиксированным. К примеру, в документе прописывается, что в случае невыплаты должником суммы задолженности в установленные сроки и в полном объеме, он будет обязан погасить штрафные санкции. Или можно сформировать условия совершенно иным образом: после наступления периода погашения задолженности процент за пользование средствами будет увеличен вдвое. Также, можно дополнить, что плата за использование заемных средств с установленной даты составит один процент за каждый день.

Обращение в суд в случае невозврата долга

В соответствии с действующим законодательством, займодавец имеет полное право обратиться в суд непосредственно на следующий день после наступления просрочки, и при этом лично не уведомляя о данном намерении заемщика.

В том случае, если период погашения задолженности не был прописан в документе, то согласно статье 810 ГК РФ денежные средства займодавцу необходимо вернуть в течение 30 дней после первоначального требования. Для того, чтобы доказать суду, что требование все же было направлено, рекомендуется отправить заказное письмо непосредственно в адрес должника.

Отметим, что заявление в суд можно отправить двумя способами: письмом или же лично предоставить в канцелярию суда. Данный документ оформляется в трех экземплярах, один из которых займодавец должен оставить себе, второй передается в суд, а третий передается должнику. Более того, каждый из экземпляров обязательно должен иметь копию расписки. Оригинал расписки следует оставить для ее предоставления в суде. Еще один дополнительный, но немаловажный документ, который потребуется предоставить – квитанция, подтверждающая оплату госпошлиной.

Если займодавец дает в долг сумму, размером более 150 000 рублей, то кроме расписки дополнительно потребуется оформить договор займа. Впрочем, порог в 150 000 тысяч не регламентирован на законодательном уровне, данный показатель был взять исходя их анализа судебной практики.

Несколько советов и рекомендаций

  1. Денежные средства необходимо давать в долг только при условии оформления расписки, а в некоторых ситуациях прибегнуть к заключению договора займа.
  2. Непосредственно на территории РФ займы от частных лиц выдаются исключительно в национальной валюте.
  3. При условии заключения договора займа на крупные суммы, необходимо требовать имущественное обеспечение, залог или поручителей.
  4. Обязательно необходимо максимально точно прописать сроки возврата задолженности.

Мы рассмотрели основные рекомендации и требования к составлению расписки и договора займа (в случае выдачи крупной суммы). Теперь же, главная задача кредитора – со всей ответственностью подойти к данному вопросу, оценить и проанализировать все детали и нюансы ситуации. Только таким образом можно обезопасить и себя, и должника от возникновения непредвиденных или форс-мажорных обстоятельств.

Как правильно дать деньги в долг?

Передача денег во временное пользование (взаймы) в большинстве случае проводится между знакомыми и близкими людьми, которые не обременяют себя законным оформлением сделки. Однако такой подход – сильный риск для займодателя, который, во-первых, не имеет гарантий, что сможет получить денежные средства в оговорённое время, а во-вторых, теряет правовую защиту в случае невозврата.

Рассказываем как нужно действовать и как правильно дать деньги в долг, чтобы вы точно вернули переданные средства назад, а заёмщик компенсировал не только их использование, но и честно ответил за возможные отклонения от условий сделки.

 1. Обозначьте свою позицию

О случаях, когда родственник или друг занял деньги под честное слово, а потом затянул с возвратом или вовсе пропал, наверное, слышал каждый. Конечно, далеко не всегда это говорит об изначальном злом умысле, ведь человек действительно может столкнуться с очень сложными обстоятельствами. Но и вам расставаться со своими деньгами никак не хочется. Поэтому всегда требуйте с заёмщика расписку или составляйте договор. Это дисциплинирует его, а вам – даёт гарантии. Не стоит бояться непонимания или ссоры. Во-первых, вы действуете искренне и просто защищаете свои интересы. Во-вторых, вы ничего не теряете в случае отказа. Это первичный момент в вопросе, как правильно дать деньги в долг.

2. Подкрепите факт передачи денег

Простейший документ, подтверждающий факт передачи денег одного лица другому – это расписка. Однако она не является договором займа и не заменяет его полностью. В некоторых случаях даже при её наличии деньги можно не получить.

Эксперты и юристы говорят, что расписка – оптимальный документ для подкрепления небольших займов, а при одолжении крупных сумм лучше потратить время и силы на оформление договора займа. В нём можно более подробно определить проценты, порядок и график выплат, штрафы за просрочку, залог, поручительство и другие моменты.

3. Грамотно составьте расписку

Как правильно дать деньги в долг небольшую сумму? Для оформления займа между двумя физическими лицами в небольших объёмах (от 10 до 100 тысяч рублей), как правило, достаточно письменного оформления сделки (расписка). Если её нет, попытки взыскать деньги в суде часто не венчаются успехом даже при наличии свидетелей, подтверждающих факт передачи (шансы остаются, но процесс сильно усложняется). Если расписка есть – эти показания становятся весомыми.

Письменная договорённость при наличии свидетелей – высокие шансы на возврат денег через суд

Рекомендуется обязательно включать в расписку следующие данные:

• фамилию, имя, отчество и паспортные данные сторон;
• точную сумму займа, как цифрами, так и прописью;
• факт передачи денежных средств;
• проценты и условия возврата;
• дату, до которой долг должен быть выплачен;
• санкции в случае просрочки возврата;
• дату, в которую был составлен документ;
• подпись сторон.

Расписка должна быть написана заёмщиком от руки. Это лишает возможности заявить, что он в составлении документа не участвовал, а подпись подделана. При ручном заполнении займодатель сможет подтвердить законность сделки с помощью почерковедческой экспертизы.

Образец расписки

Важно! По закону (статья 317 п. 1 и 2 ГК РФ) все денежные обязательства в Российской Федерации выражаются в рублях. Иностранные валюты можно указывать только для выражения эквивалента.

Сделку можно сделать ещё надёжнее, проведя в присутствии свидетелей, которые смогут подтвердить факт передачи средств. Но помните, что свидетели не принимают на себя ответственность за должника.

4. Определите проценты

В соответствии со статьёй 809 Гражданского кодекса РФ, частные лица, подобно банкам, могут передавать деньги взаймы под проценты. Нужно устанавливать понятный порядок выплаты денег — такой, в котором при нарушении условий сделки, смогут разобраться заёмщик, приставы и суд. По закону можно определять любые проценты, но, если они слишком высоки, суд может урезать их до уровня, который обычно используется для таких займов (а договор – признать недействительным из-за кабальных условий). Вы должны иметь это ввиду чтобы знать, как правильно дать деньги в долг, если вы собираетесь дать их под проценты.

Начиная с 1.06.2018, в ГК РФ действуют поправки относительно расчёта выплат по договорам и распискам с неуказанными процентами:

• займы на сумму до 100 000 рублей считаются беспроцентными, если иное не предписано условиями сделки;

• займы на сумму больше 100 000 рублей рассчитываются по ключевой ставке ЦБ (установленной в период, когда заёмщик пользовался займом).

Обратите внимание, что законом предусмотрено сокращение процентов в случае досрочного погашения задолженности.

Пример. Вы одолжили другу 150 000 рублей на 1 год под 10%. Он возвращает вам всю сумму через 6 месяцев. В такой ситуации по закону заёмщик может выплатить лишь 5% сверх суммы займа, то есть не 15 000 рублей, а лишь 7 500 рублей.

5. Предусмотрите условия просрочки

В условиях сделки можно определять не только проценты, но и штрафы, которые накладываются на заёмщика в случае просрочки выплаты. Можно устанавливать фиксированный или условный размер штрафа:

• Вы даёте взаймы 60000 рублей под 9% со штрафом в размере 2019 рублей сверх процентов в случае невозврата в течение 3 месяцев.

• Вы даёте взаймы 70 000 рублей под 7% с увеличением процентной ставки вдвое, если заёмщик не вернёт денежные средства в течение 6 месяцев.

Можно также определить штраф, увеличивающийся в соответствии со сроком просрочки. Например, если заёмщик не вернул долг до 31 декабря 2019 года, с 1 января 2019 года пользование займом будет стоить 1% в день.

Если вы боитесь конфликта или отказа от сделки, рассуждайте об этом рационально. У заёмщика будет лишний стимул для своевременного погашения. А вы в случае неисполнения обязательств в срок получите компенсацию за нервы и силы, потраченные в суде. Добросовестного заёмщика не должны смущать такие условия, если он действительно планирует вернуть всё в срок.

Если в условиях расписки не определён штраф, а должник не платит своевременно, можно и без этого условия повысить сумму долга на проценты за просрочку. Согласно статье 395 ГК РФ, заёмщику начисляются проценты за невозврат по оговорённым срокам, равные ключевой ставке. Они начисляются на сумму, переданную в пользование.

6. Если дело дошло до суда

Законом установлено, что писать заявление в суд по поводу просрочки можно уже на следующий день после того, как срок возврата истёк. Это правило действует для сделок, в расписке и договоре, по которым был указан конкретный срок возврата. Если же стороны его не определили, статья 810 ГК РФ говорит, что денежные средства должны быть возвращены в течение 30 дней после первого требования. Подтверждением отправки требования в суде служит заказное письмо на имя должника.

Исковое заявление в случае невозврата должно быть составлено в трёх экземплярах: один – для вас, второй – для суда, третий – для заёмщика. Каждый экземпляр заявления надо дополнить копией расписки. Оригинал оставьте у себя — он пригодится для судебного процесса. Для своевременной обработки заявления и начала делопроизводства не забудьте оплатить госпошлину и приложить квитанцию.

7. Виды займов и большая сумма денег

Как правильно дать деньги в долг большую сумму? Более надёжным документом, чем расписка, является договор займа. Его составляют при одолжении крупных сумм. Точный размер в законодательстве не указан, но юристы советуют опираться на порог в 100-150 тысяч рублей. В договоре, как и в расписке, указываются проценты, условия и порядок возврата, сроки, штрафы и неустойки.

Для правильного составления договора можно скачать шаблон в интернете или обратиться к юристу. Второй вариант надёжнее, поскольку профессионал поможет оформить предельно безопасную сделку с учётом актуальных законодательных нюансов.

Важно! При составлении и договоров, и расписок обязательно проверяйте сведения, указанные заёмщиком в договоре, на соответствие с первоисточниками.

Займодатель может указать в договоре свои предпочтения в выборе суда на случай невозврата или спора. Поскольку договор не составляют письменно, имеет смысл потребовать от заёмщика не только подписи, но и полного написания имени, фамилия и отчества от руки. Эту информацию можно будет использовать для проведения почерковедческой экспертизы. Присутствие свидетелей – приветствуется.

Обратите внимание, что при получении долга или его части заёмщик вправе требовать от займодателя расписки о получении.

При необходимости вы можете также заключить договор на следующие виды займов, что также позволит вам более детально разобраться в вопросе о том, как правильно дать деньги в долг:

• Целевой. Выдаётся для траты денег на конкретные цели, указанные в договоре. По статье 814 ГК РФ, займодатель имеет право контролировать использование займа. В случае нецелевого использования, он может потребовать досрочной выплаты долга и процентов (требуется указание срока в договоре). Важно, чтобы цели не были расплывчатыми, как «продвижение бизнеса» или «улучшение здоровья». Такая формулировка создаст большие сложности для досрочного возврата.

• Под залог имущества. При установлении залога на движимое имущество нужно указывать все его данные (марка, модель, размер, цвет, серийный номер), включая стоимость по оценке сторон. Имущество остаётся у заёмщика, но он не может им распоряжаться, пока долг не возвращён. При установлении залога на недвижимое имущество требуется письменное заключение договора об ипотеке (с государственной регистрацией).

• Под поручительство. Поручители берут на себя ответственность за исполнение обязанностей заёмщика. Как правило, ответственность должника и поручителя солидарна, то есть они погашают долг совместно, но можно указать в условиях договора и частичную ответственность. Согласно статье 365 п.1 ГК РФ, поручитель вправе требовать от заёмщика ту сумму, которую потратил на исполнение его долговых обязательств.

Читайте: Что необходимо знать перед тем, как сделать банковский вклад

Сегодня мы поговорим о том, как правильно юридически оформить передачу денег, если даете или берете финансы в долг. Так же рассмотрим правила написания расписки и нотариального оформления при займе денег и долговых денежных операциях

Если вы решили предоставить денежные средства в долг своему другу или совершить какую-либо дорогостоящую покупку, то в этом случае вам никак не обойтись без процедуры передачи денег. В такой ситуации очень важно постараться обезопасить свои финансы и оформить данную сделку согласно всем юридическим правилам. Именно поэтому вам просто необходимо знать, как оформить передачу денег.

Как оформить передачу денег правильно? Для начала вам следует определиться, станете ли вы оформлять эту сделку у нотариуса или обойдетесь без участия данного специалиста. В ст. 161 ГК РФ вы сможете найти подробный список финансовых сделок, которые могут быть совершены в простой форме, то есть без привлечения юриста. Если вы предпочитаете действовать самостоятельно, то тогда попросите получателя денег собственноручно написать расписку о том, что он подтверждает факт получения от вас определенной денежной суммы. Очень важно проследить за тем, чтобы данный документ был написан именно от руки, так как это значительно упростит процедуру установления ее подлинности, если заемщик или продавец станет утверждать что он не получал от вас денег. К тому же расписка, выполненная печатным текстом, может не иметь юридической силы.

В правильно составленной расписке должны быть обязательно указанны следующие данные: точная дата ее составления, полные имена (Ф.И.О.) обоих участников сделки, а также адреса их проживания и паспортные данные. К тому в верхней части документа не забудьте указать название документа, то есть написать, что он является именно распиской. Также следует помнить, что сумму денежных средств необходимо писать прописью, а не цифрами, так как цифры легче исправить и подделать. К тому же очень важно отметить в расписки что заемщик (продавец) уже получил деньги, а не получит их в будущем. Если за просрочку в выплате долга вы планируете начислять на предоставленную денежную сумму определенные проценты, тогда вам следует обязательно написать об этом в отдельном пункте расписки. И в заключение процедуры составления данного документа попросите получателя денег поставить на нем свою подпись, а после ее полностью расшифровать. Если же вы желаете полностью обезопасить себя от возможных неприятностей в связи с передачей денег другому лицу, тогда вам следует обратиться за помощью к нотариусу, который юридически заверит факт заключения сделки. Это будет сделано благодаря заключению договора займа, который является более надежным документом, чем обычная долговая расписка. Однако и она непременно станет весомым доказательством факта передачи денег в процессе судебного разбирательства, в случае возникновения каких либо разногласий между заемщиком и заимодателем.

Любые денежные расчеты между двумя сторонами всегда должны осуществляться в полном соответствии с действующим законодательством нашей страны. Поэтому единственным документом, способным официально удостоверить передачу денежных средств одним лицом другому лицу в долг или в виде расчета по сделке является письменная расписка. Правильно оформленная письменная расписка законодательно защищает обе стороны договора от любых недобросовестных действий. Поэтому при составлении расписки очень важно как можно более полно отразить в ней всю необходимую информацию, поскольку в будущем это позволит вам с большим успехом отстаивать свои интересы в данной сделке. Именно поэтому вопрос как написать расписку о получении денег имеет столь важное значение для любого человека желающего взять деньги в долг.


Как правильно написать расписку о получении денег?
1. Для начала вам необходимо хорошо изучить паспорта и другие документы, всех участников данной сделки, способные удостоверить их личность. Правильно составленная расписка должна быть написана собственноручно лицом, получающим в долг определенную сумму денег.

2. При правильном оформлении расписки вначале следует указывать имя получателя денежных средств, обязательно расписывая полностью имя, фамилию и отчество. Затем должна следовать информация о регистрации и паспортных данных. В дельнейшем расписка может составляться в свободной форме, однако желательно, чтобы в ней была подробно описана вся информация, касающаяся передачи денежных средств одним лицом другому. 3. Далее вам следует указать размер полученной денежной суммы, сначала написав ее цифрами, а затем и прописью. Старайтесь писать цифры с максимальной точностью и аккуратностью, ведь это очень важно, чтобы цифры и буквы легко читались и были абсолютно понятны любому заинтересованному лицу. После написания суммы обязательно укажите, в какой именно валюте были полученные данные денежные средства. 4. Если деньги передаются в долг, то в этом случае вам обязательно нужно указать точный срок, когда они будут возвращены кредитору в полном объеме. Помимо этого вас следует внести в расписку всю информацию, касающуюся размера процентов за использование предоставленных в долг денежных средств. А также описать штрафные санкции, которые могут быть наложены на заемщика при несвоевременной выплате долга.

5. Написав всю вышеуказанную информацию, поставьте в низу данного документа свою роспись а рядом с ней напишите расшифровку фамилии. Затем передайте расписку кредитору, который также должен поставить на ней свою роспись. 6. Не лишним будет зафиксировать тот факт, что данная расписка было составлена вами совершенно добровольно, что должно быть подтверждено несколькими свидетелями. Лица, являющиеся свидетелями также должны оставить свои росписи внизу данного документа и указать информацию о своих паспортных данных.

7. Расписка, составленная подобным образом, имеет полное право считаться легитимным документом, однако для большей надежности вы можете заверить этот документ у нотариуса. Полностью готовая расписка остается у кредитора, а поле выплаты всей суммы долга возвращается заемщику. Согласно законодательству нашей страны долговая расписка является документом, аналогичным кредитному договору. Таким образом, любой гражданин нашей страны, взявший в долг определенную сумму денег и оформивший в связи с этим долговую расписку, обязан вовремя погасить свой долг, не забыв выплатить кредитору проценты. Именно поэтому вопрос как выплатить долги по расписки интересует многих современных должников. 

Как правильно возвращать долги по расписке? Случается так, что знакомый просит вас одолжить ему определенную сумму денег для решения своих финансовых проблем. Вы предоставляете ему необходимую денежную ссуду под расписку, в которой обязательно указываете точную сумму займа, размер процентов и срок возврата. Но при этом, когда наступает срок возвращать деньги ваш знакомый под тем или иным предлогом отказывается это делать. В такой ситуации вам следует написать ему письмо, потребовав в нем погасить задолженность в полном объеме. Отправьте ваше послание по почте заказным письмом с уведомлением и полной описью вложения. Это поможет вам получить документальной подтверждение того факта, что вы напомнили должнику о том что сроки выполнения долговых обязательств уже истекли.

Как правило, письменного уведомления бывает достаточно, чтобы должник полностью погасил свою задолженность перед кредитором, поскольку он мог просто забыть о своих обязательствах перед вами. Если же даже после этого вы не дождались возвращения долга, то тогда вам следует составить исковое заявления в арбитражный суд. 

К своему заявлению вам потребуется приложить свой паспорт и его копию, а также копию и оригинал расписки. Согласно решению ссуда вы сможете взыскать с заемщика всю сумму долга по месту его работы или с его банковского счета, а также погасить задолженность, взыскав с него имущество на нужную сумму. Помимо этого ваш должник по судебному решению может, привлечен к принудительным работам до момента полного погашения долга.

Для того, что вернуть долг, полученный по расписке, заемщик должен лично встретиться со своим заимодателем и в присутствие двух независимых свидетелей составить новый письменный документ. В данном документе должна содержаться информация о том, что заемщик возвратил долг кредитору в срок и в полном объеме, полностью выплати проценты по данному займу. В конце документа должник, кредитор и оба свидетеля должны будут поставить подписи и написать свои паспортные данные.

К взысканию задолженности через суд следует обращаться в крайнем случае, когда никакие иные меры воздействия на заемщика не приносят желаемого результата. Для начала кредитору следует попробовать прийти к единому соглашению с заемщиком путем ведения переговоров. В этом случае должник может обратиться к кредитору с просьбой о предоставлении ему отсрочки платежа, на время пока он не соберет необходимую денежную сумму. 

Также он имеет право предоставить кредитору в качестве оплаты долга залоговое имущество либо другие ценные вещи, если такой способ расчета устроит заимодателя. Но если между кредитором и заемщиком возникли серьезные разногласия, то в этом случае решение данного вопроса в судебных органах будет единственно возможным решением. Именно поэтому любому заимодателю просто необходимо знать, как вернуть долг через суд.

Как вернуть долг через суд? Для того чтобы органы юстиции приняли решение в вашу пользу вам потребуются представить им веские доказательства наличия долга, к примеру такие как кредитный договор или долговая расписка. Следует также помнить, что законодательством нашей страны предусмотрен не только письменный, но и устный договор займа. Устная форма договора допускается при выделении кредита на сумму до 100 000 рублей. В качестве доказательства этой сделки могут стать показание людей ставших ее свидетелями. Письменная форма предполагает обязательное заключение кредитного договора или составления долговой расписки. Долговая расписка должна быть написана заемщиком собственноручно, с непременным указанием даты и места передачи денежных средств, а также ФИО, даты рождения, домашнего адреса и паспортных данных. Помимо этого в расписки должна обязательно присутствовать информация о сумме денежного займа (цифрами и прописью) и точной даты его возвращения. И в заключение данного документа заемщик должен поставить свою подпись. Далее по желанию заемщик и кредитор могут заверить данную долговую расписку у нотариуса. Если же заемщику необходимо получить ссуду на значительную сумму денег, а в качестве кредитора выступает юридическое лицо, то в этом случае будет правильно составить кредитный договор, который станет надежным подтверждением заключения данной сделки. Для того чтобы вернуть долг через суд кредитору потребуется составить исковое заявление, в котором необходимо будет подробно изложить предмет обращения, имеющиеся доказательства и спорный вопрос. Помимо этого к исковому заявлению в суд следует приложить квитанцию об оплате госпошлины. Судья тщательно рассмотрит данный иск, а затем примет решение о принятии дела к рассмотрению или возвращении его кредитору для исправления ошибок. Рассмотрение подобных дел, как правило, отнимает не слишком много времени. Гораздо больше времени может уйти на исполнение принятого решения, которое входит в обязанности службы судебных приставов. Для начала данные специалисты предоставят заемщику возможность самостоятельно погасить долг. Если же этого не произойдет, то тогда они арестуют имущество заемщика, а затем продадут его на аукционе. Полученные денежные средства будут переданы кредитору в счет погашения долга.

В период всемирного финансового кризиса получить кредит в большинстве банков стало существенной проблемой. Именно тогда появилось большое количество различных объявлений, объединенных одной общей тематикой – дам в долг деньги, к которым и были вынуждены обращаться все те, кому были необходимы денежные средства, и кому так и не удалось получить их при помощи банков.

Не потеряли своей актуальности подобные объявления и сейчас, когда последствия финансового кризиса в нашей стране постепенно сходят на нет. Однако перед тем, как решиться на получение займа у кредиторов частного порядка, следует тщательно взвесить все «за» и «против», сопутствующие этому мероприятию. Не редко для предоставления займа кредитор требует оставить ему залог в виде той или иной ценной вещи. Следует учитывать, что оценочная стоимость залога ни в конем случае не должна превышать сумму кредита. Особенно опасайтесь оставлять в качестве залога недвижимость, так как в случае возникновения проблем с выплатами по кредиту или недопропорядочности кредитора, вы можете остаться без крыши над головой. Величина процентной ставки по займу определяется кредитором, при составлении договора указываются сроки кредитования и схема выплат по займу. Сначала заемщик обязан выплатить проценты по кредиту, затем непосредственно тело кредита. В случае, когда с погашением кредита возникают проблемы, заемщик обязан ежемесячно выплачивать проценты по нему. Такой поворот событий только на руку кредитору, так как деньги, предоставленные им в долг, при этом работают, принося ежемесячную прибыль. Гораздо проще обстоят дела с ломбардами. В качестве залога по займу будет выступать принесенная и оцененная там вещь. Следует учитывать, что любые ювелирные изделия оцениваются в ломбарде не в качестве изделия, а в качестве лома цветных металлов, что, естественно, значительно снизит стоимость украшения по сравнению с его стоимостью в ювелирных магазинах.

При оформлении займа, как у кредитора, так и в ломбарде составляется договор, в котором в подробностях оговариваются права и обязанности обеих сторон. При невыполнении заемщиком своих обязательств по договору с ломбардом, ювелирное изделие, оставленное в залог, будет продано по его реальной цене, тем самым с лихвой возмещая убытки ломбарда. В случае же невыполнения договорных обязательств по отношению к кредитору, последний получает право обратиться с подписанным собственноручно заемщиком контрактом в судебные инстанции и потребовать полного погашения долга.

Ситуация, когда срочно необходима крупная сумма денег, может возникнуть у каждого. Главное в этом случае не торопиться, а хорошо все обдумать. Возможно вам удастся обойтись собственными силами, не влезая в долги.
Более подробно узнать, как брать или давать деньги в долг, можно совершенно бесплатно у наших юристов по прямым ссылкам, расположенным на данной странице