Как получить кредит с просроченной задолженностью? в 2019 году

🕒

Реклама

Открытые просрочки препятствуют получению кредита. Но в редких случаях банки идут навстречу и дают деньги на особых условиях. Принимая решение по заявке, банки в обязательном порядке проверяют платежеспособность заемщика. Основные показатели надежности — хорошая кредитная дисциплина и своевременное исполнение финансовых обязательств.

Как бесплатно проверить свою кредитную историю ⇒

Какие бывают просрочки и как влияют

Согласно законодательству кредитные учреждения обязаны уже на 5 день передавать информацию о просрочке в БКИ. Но по факту банки задерживают эти сведения до 1-2 недель и более. По мере неисполнения обязательств статус долга обновляется.

Решение по кредиту зависит от характера просрочки:

Тип просрочки Особенности Решение банка
Техническая Задержки платежей могут возникать из-за технических и иных сбоев в работе банка. Плательщик вовремя вносит оплату, но в кредитной истории она отражается спустя 1-2 недели. В этом случае клиента не вносят в разряд злостных должников, а просрочка никак не влияет на решение кредиторов.
Разовая краткосрочная Единовременная открытая просрочка не считается систематическим нарушением. Некоторые банки готовы одобрить кредит, если у заявителя есть одна просрочка до 10-15 дней, но в прошлом он исправно погашал долги.
Длительная Открытые просроченные долги от 1 месяца расцениваются как намеренное уклонение от обязательств С такими отметками в досье практически невозможно получить кредит в банке (особенно, если это не единичный случай).

Как убедить банк в своей надежности?

Просрочки возможны даже у ответственных заемщиков, например, в связи с задержкой зарплаты или неожиданными расходами на лечение. Новый кредит может понадобиться на покрытие текущих просроченных долгов. Это не самый удачный вариант, поскольку такая схема почти всегда приводит к кредитной пирамиде — новые ссуды для погашения старых долгов.

Кто выдаст кредит даже с плохой историей ⇒

Если нет возможности занять у знакомых и обращение в банк неизбежно, постарайтесь убедить кредитора в своей надежности:

Банки, выдающие ссуды без справок о доходах ⇒

Залог имущества позволит получить большую сумму даже при наличии просроченной задолженности. В качестве залога принимают:

Такой шаг допустим только в случае крайней необходимости.

Залоговый кредит предполагает высокие риски потери имущества при неисполнении обязательств.

Рефинансирование

За услугой рекомендуется обращаться еще до выхода на просрочку, если вы уже точно понимаете, что не сможете справиться с текущими обязательствами. В некоторых коммерческих банках перекредитование доступно даже при наличии просроченного долга.

Плюсы рефинансирования для клиента:

ТОП лучших банков для рефинансирования кредитов ⇒

Банк проводит стандартную проверку заявителя, оценивает кредитную историю и доход. Заявка рассматривается в течение нескольких дней. При положительном решении клиент подписывает новый кредитный договор:

В случае отказа обращайтесь в другие организации. Услуги рефинансирования доступны не только в банках, но и в микрофинансовых организациях.

Реклама

Где дадут кредит при действующих просрочках?

Некоторые банки допускают наличие одной непродолжительной просрочки, поскольку понимают, что подобные нарушения случаются даже уже надежных и платежеспособных клиентов. Кредиторы готовы закрыть глаза на небольшие огрехи в КИ, если заявитель соответствует всем требованиям и имеет достаточный доход.

В список банков, лояльных к испорченной КИ, входят:

Кредит в большинстве перечисленных организаций можно оформить по одному паспорту. Несмотря на это, рекомендуется принести с собой полный комплект документов, в том числе и справки с работы.

Гражданам с испорченной историей и открытыми просрочками придется платить повышенную ставку — в пределах 20-50% годовых.

Где выдают кредит без справки о доходах 2-НДФЛ ⇒

Страхование

Если ваша кредитная история далека от идеала, соглашайтесь на услуги страхования. За вычетом страховки вы получите меньшую сумму, зато шансы на одобрение гораздо выше.

Обычно кредитные специалисты предлагают оформить страхование жизни или здоровья. В течение 14 дней с момента заключения сделки клиент вправе отказаться от страховки и вернуть страховую сумму.

Банки, выдающие ссуды без страховки ⇒

Кредитные карты и овердрафт

При длительной просрочке есть смысл обратиться за кредитной картой. Требования по этому продукту минимальны. Однако процентная ставка выше, чем по стандартным потребительским кредитам. Кроме того, придется заплатить за годовое обслуживание и за обналичивание денег в банкомате. Как вариант — оформить кредитку Альфа-банка, позволяющую снимать деньги в банкомате без комиссии.

Для экономии оформляйте карточку с льготным периодом, в течение которого можно бесплатно пользоваться деньгами.

ТОП самых выгодных кредитных карт ⇒

Овердрафт — альтернативный способ получения кредитных средств. Но он потребует некоторого времени. Клиент оформляет дебетовую карту и в течение 2-3 месяцев регулярно пополняет счет. Постоянные операции по счету повышают уровень доверия. Клиент может попросить открыть кредитную линию по данной карте, то есть подключить овердрафт — возможность снимать больше, чем есть на счете. Таким образом дебетовая карточка превращается в кредитку. Своевременными платежами можно улучшить кредитную репутацию и в дальнейшем претендовать на более выгодные продукты.

Куда еще обратиться за кредитом с просрочками

Отказы по кредиту не повод опускать руки — подайте заявку на микрозайм. МФО менее требовательны к заемщикам и дают денежные средства практически всем обратившимся, в том числе с плохой платежной историей и неофициальным доходом.

  1.  MoneyMan — входит в тройку самых популярных МФО в России. Нормальные ставки от 0,76%, быстрая выдача.
  2. Метрокредит — первый займ выдают без процентов. Далее стандартные ставки.
  3. Lime займ — также акции для новых старых клиентов. Можно не платить проценты.

Где еще взять первый займ без процентов в МФО ⇒

Если ни один из перечисленных вариантов вам не подошел, обратитесь к кредитным брокерам. Это профессиональные посредники, которые помогают найти оптимальный вариант с лояльными требованиями, собрать нужные документы и разобраться с условиями договора. Добросовестные брокеры берут оплату по результатам работы.

Если вам обещают 100%-ый результат и требуют аванс, скорее всего вы имеет дело с мошенниками.

Не соглашайтесь на аванс. Платите только по достижению не результата.

Реклама

Кредитование – популярная услуга среди населения. Однако далеко не каждый плательщик оказывается в меру дисциплинированным, некоторые граждане порой не могут своевременно внести указанные в договоре суммы либо попросту забывают сделать это вовремя. Так возникает просроченная задолженность по кредиту. Как быть таким заемщикам, если вновь срочно понадобились деньги? Возможно ли получить новый кредит, имея предыдущую просрочку по целевым, автокредитам или ипотеке? В этих вопросах и предстоит разобраться.

Что можно считать просроченной задолженностью

Если платеж не внесен в срок или не поступил в нужную дату на счет кредитора, то заемщик переходит в разряд должников. Принято выделять два вида такой задолженности: техническую и длительную.

  1. Техническая просроченность (кратковременная задолженность). Бывают случаи, когда плательщик своевременно внес предписанную кредитным договором сумму, но по техническим причинам она вовремя не была отражена в поступлениях. Техническая задолженность может достигать одной – двух недель, пи этом за такую просрочку заемщика не занесут в разряд злостных неплательщиков с плохой кредитной историей. Чаще всего сведения о подобном факте нигде не сохраняются.
  2. Длительная задолженность. О ней можно говорить, когда срок внесения платежа пропущен, долг по оплате копится, а заемщик не спешит его гасить. Тем не менее подобный кредит с текущей просрочкой еще можно погасить, заплатив банку штрафные пени. Если же заемщик перестает вносить платежи для погашения кредита совсем, то сведения о нем попадают в общую базу данных Бюро кредитных историй (БКИ), и в дальнейшем ему будет трудно оформить новые займы, особенно в крупных банках.

Услуга рефинансирования

Многие банки готовы войти в положение заемщика и пересмотреть условия кредитования и сроки его погашения, предложив рефинансирование кредита. Так, банк может принять решение о перекредитовании на основании заявления клиента.

Некоторые ответственные граждане, видя, что у них не получается расплатиться в срок, обращаются с подобными заявлениями до наступления просрочки и возникновения «финала» с плохой кредитной историей. Таким заемщикам достаточно подтвердить ухудшение своего финансового положения, и банки рефинансирует уже выданный займ, чтобы клиент смог в полном объеме исполнить взятые на себя кредитные обязательства.

Процедура рефинансирования обычно происходит по двум схемам:

Как получить новый кредит, имея непогашенные

Специалисты в сфере банковского дела советуют использовать следующие способы:

  1. При наличии краткосрочной задолженности обратиться в банк-кредитор, в котором давали наличные, или другую организацию с просьбой о новом займе. Если срок просрочки составляет не более 2 недель, то сведения о ней вряд ли могут находиться в общей базе, и препятствий к выдаче кредита не возникнет.
  2. Если задолженность уже переросла в длительную (более месяца), то еще есть шанс на получение наличных в виде кредитной карты. Большинство банков принимают заявку на ее оформление через интернет, и предъявляют минимальные требования к заемщикам. Такую услугу оказывают практически все крупные банки страны.
  3. Если банки отказали в выдаче новых займов, то кредит с просрочками не станет препятствием для обращения в микрофинансовые организации. Это частные фирмы, которые работают практически без отказа и дадут займ с большой вероятностью, несмотря на наличие других долговых обязательств. Они не предъявляют серьезных требований к документам, подтверждающим платежеспособность, а рассмотрение заявки происходит в очень короткие сроки. Однако следует учитывать, что деньги здесь дают ненадолго и под высокие проценты.

Суммы и условия кредитования

Если у гражданина имеются просроченные задолженности, то в банках он может рассчитывать на получение нового кредита сроком не более 5-7 лет.

Сумма

займа в таком случае вряд ли будет большой и скорее всего составит не более 300-500 тысяч рублей, процентные ставки также могут быть выше.

Кроме того, банк может запросить предоставление документов, подтверждающих платежеспособность заемщика вплоть до обеспечения кредита имеющимся имуществом, а также предложить заключить договор личного страхования, обезопасив себя на случай потери заемщиком трудоспособности.

Время рассмотрения заявки клиента с имеющейся просрочкой может составлять от 3 дней до 1 месяца.

Какие банки дают кредит с открытыми просрочками

Где взять кредит людям с имеющейся задолженностью? Многие финансовые учреждения, желая сохранить имеющихся клиентов, а также привлечь новых, готовы кредитовать заемщиков с плохой кредитной историей либо непогашенной задолженностью и дать им второй шанс. Среди них можно выделить не только небольшие организации, но и достаточно крупные структуры.

Банки, дающие кредит даже при просрочках:

Банк «Восточный» — получение наличных без отказа

Данная кредитная организация широко известна среди заемщиков своим маленьким процентом отказов, поэтому получить кредит с просроченной задолженностью здесь вполне реально.

Подать заявку на оформление займа в «Восточный Экспресс» прямо сейчас →

Минимальная процентная ставка равна 12%, при этом можно начать оформление заявки, указав только паспортные данные.

Сумма

, на которую можно рассчитывать, скорее всего не превысит 200 тысяч. Однако если у клиента имеется имущество, которое он готов предоставить в залог – сумма и срок кредитования могут быть пересмотрены в большую сторону.

Потребительский займ или рефинансирование в «ВТБ 24»

Еще одна финансовая структура, готовая оказать клиентам помощь в получении кредита с открытыми просрочками. При этом можно выбрать, будет ли это целевой займ или желание рефинансировать уже имеющийся.

Оформить онлайн-заявление на рефинансирование в «ВТБ» →

Последний вариант, в свою очередь – наилучшее решение, чтобы устранить последствия предыдущего неудачного кредитования. Так, можно получить от 100 тысяч до 3 миллионов рублей под 12.9% годовых. Категории граждан, относящиеся к государственным служащим, врачам, учителям, а также клиенты зарплатных проектов могут иметь дополнительные преимущества.

Кроме того, есть возможность при необходимости отсрочить внесение очередного платежа, воспользовавшись услугой «Кредитные каникулы».

Объединение всех других кредитов в один в «Альфа-Банке»

Надежная кредитная организация, готовая предоставлять как новые ссуды, так и рефинансировать долги других банков. Достаточно разместить заявку на сайте «Альфа-Банка» и уже через 15 минут получить решение.

Объединить все кредиты или воспользоваться рефинансированием здесь →

Это также одна из тех организаций, которая не навязывает оформление дополнительных услуг своим клиентам и готова выдать кредит без страховки.

Минимальный процент при этом равен 11.99%, а сумма, на которую можно рассчитывать, может варьироваться вплоть до 3 миллионов рублей.

Выгодное предложение от «Touch Bank»

Европейская компания, предоставляющая займы в виде кредитной карты. Ее деятельность осуществляется исключительно через интернет, так что подать заявку на выпуск карты можно непосредственно на сайте организации.

Получить карту «Touch Bank» за 2 минуты →

Кредитный лимит может быть разным, вплоть до 1 миллиона рублей, сроком до 5-ти лет. При этом за снятие наличных не взимается дополнительных комиссий, для этого достаточно перевести карту в режим потребительского займа, что весьма удобно. Кроме того, часть денежных средств можно оставить на совершение безналичных покупок.

Есть и другие неоспоримые преимущества оформления карты в этом банке, одно из них – получение кэшбека за покупки, возможность хранить денежные средства в разных валютах, быстрые денежные переводы и прочее.

Гаси кредит картой «Тинькофф» и не плати процентов 4 месяца

Оказать значительную помощь в кредите с просрочками готов также банк «Тинькофф», предоставляя денежные средства под 0% на 120 дней. Данная программа была специально разработана для того, чтобы заемщик мог без проблем выполнить кредитные обязательства, взятые на себя в другом банке, а также иметь отсрочку в несколько месяцев по новым платежам.

Заказать карту банка «Тинькофф» с беспроцентным периодом в 120 дней →

Сразу же после оформления карты денежные средства могут быть перечислены в тот банк, где у клиента числится незакрытый кредит, за совершение данной операции дополнительные проценты взиматься не будут.

В дальнейшем после возобновления кредитного лимита картой можно будет пользоваться как обычной кредитной, совершать при помощи нее покупки и получать бонусы от магазинов-партнеров.

Кто имеет наибольшие шансы получить кредит с открытой просрочкой

Открывая новую кредитную линию, банк внимательно изучает личность клиента и сведения о его финансовой состоятельности. Особенно внимательны службы банка к тем заемщикам, у которых уже имеется кредит с текущими просрочками. Так, молодые люди могут рассчитывать на выдачу наличных по достижении 21 – 23 лет. Кроме того, у лиц мужского пола в возрасте до 27 лет вопрос с воинской службой должен быть решен и подтвержден документально.

Что касается людей преклонного возраста – получить даже первый займ им достаточно сложно. Однако в силу советского воспитания, в большинстве случаев они являются дисциплинированными плательщиками, что может стать весомым аргументом в пользу одобрения кредита пенсионеру.

У людей, занимающихся предпринимательской деятельностью, шансов получить крупны займ гораздо меньше, чем у тех, кто работает по найму.

При выдаче финансов лицам с плохой кредитной историей банк учитывает многие аспекты. Аргументами в пользу недобросовестного заемщика могут стать следующие условия:

Кроме того, финансовое учреждение с радостью дает наличные должникам, готовым предоставить платежеспособных поручителей. Безусловно, чем благонадежнее и состоятельней лицо, ручающееся за клиента, тем больше шансы на одобрение такого кредита. Безупречная кредитная история и высокий уровень дохода – идеальный вариант.

Какие документы нужно предоставить

Обращаясь в банк за займом, не стоит утаивать информацию об уже имеющейся задолженности. Любое сокрытие сведений клиентом будет истолковано не в его пользу, а последствия подобного поступка могут быть весьма плачевными, вплоть до внесения гражданина в «черный список».

Для получения денежных средств необходимо предоставить минимум два документа гражданина РФ: паспорт, а также ИНН или СНИЛС.

Дополнительные сведения, интересующие банк, могут быть подтверждены предоставленными заемщиком:

Если гражданин рассчитывает на залоговое обеспечение кредита, то среди обязательного перечня документов будут и свидетельства о праве собственности на принадлежащие заемщику предметы и объекты.

Получение кредита при наличии имеющейся задолженности может стать решением возникших материальных затруднений. Его оформление не занимает много времени, хоть и требует предоставления полного пакета документов. Но не стоит забывать, что новый займ увеличит финансовую нагрузку должника, а также выдается под более высокие проценты. Поэтому прежде чем обращаться за повторным кредитом, нужно хорошо оценить свои финансовые возможности, а лучше всего не допускать просрочек, чтобы ситуация с плохой кредитной историей изначально не возникала.

Где можно взять кредит с имеющейся просроченной задолженностью – именно об этом пойдем речь в нашей сегодняшней статье.  Для начала заметим, что задолженность, даже просроченная, бывает разных типов и различается она по своему сроку.

Если просрочка небольшая

При небольших сроках в пределах 1-7 дней просрочка не считается критической, и нигде не регистрируется. Чем грозит просрочка в несколько дней — читайте здесь.

Чаще всего, такие данные никуда не отправляются банковской компанией, но здесь все зависит от её внутренней политики. Есть учреждения, которые сразу пересылают данные о просроченном платеже в БКИ, даже если заемщик просрочил 1 день, а некоторые могут подождать и до 7 дней включительно.

В большинстве случае, про наличие просроченного на несколько дней платежа знаете только вы и ваш банк-кредитор, поэтому взять еще один займ не составит труда. Поэтому вы сможете обратиться в любую компанию, предлагающую потребительское кредитование, к примеру:

Если вы хотите обратиться в банк для того, чтобы перекрыть действующий кредит, тогда вам нужно заполнять заявку на оформление услуги рефинансирования. Она позволяет перевести задолженность из одного банка в другой под более выгодные условия, также многие кредиторы разрешают получить сверх долга сумму на личные цели. Где можно оформить, рассказываем в этой статье.

Просрочка в несколько недель

Если же непогашенный долг имеется более нескольких недель, данные об этом заносятся в вашу кредитную историю и хранятся в Бюро Кредитных Историй. Практически все крупные компании проверяют своих потенциальных заемщиков по базам данных этих бюро, поэтому если ваш займ\кредит сильно просрочены, вам, скорее всего, откажут в выдаче денег.

Отметим, что хранятся такие данные в БКИ 10 лет с момента оформления первого договора. При этом удалить её нельзя, а вот если в ней есть какие-то ошибки, допущенные кредитором, то их вполне можно убрать из своего «досье». Как это сделать, рассказываем здесь.

Но что делать, если вина в ухудшении истории лежит полностью на заемщике, и везде он получает отказ? Для такого случая есть несколько советов.

Решением в такой ситуации может стать оформление кредитки в фирмах, позволяющих заполнить заявку на ее получение через интернет. Как правило, подобные организации предъявляют к заемщикам минимальные требования – наличие российского паспорта, регистрация, наличие работы и дохода не менее 10-15 тыс. рубл. Это могут быть:

Сегодня большой популярностью пользуются карточки с кредитным лимитом, которые высылаются по почте. Это очень удобно для людей, проживающих в небольших городах с малым количеством банков, а также для тех, кто не хочет собирать большой пакет документов. Прочесть о таких предложениях можно здесь.

Также есть смысл обратиться к частным лицам, выдающим займы на небольшие суммы и сроки. Однако имейте в виду, что процентные ставки в этом случае будут довольно высокими, а также вас могут попросить об оформлении какого-либо имущества в залог.

Очень важно правильно написать расписку, где будут строго оговорены все условия по кредитованию: сумма, сроки, проценты, обязательства сторон и т.д. Лучше всего заверить её у нотариуса. Образец вы найдете в этой статье.

Помните о том, что ни один действительно честный и действующий кредитор не будет просить у вас никаких предоплат на оформление справок, выписок, подписание договора у юриста и т.д. Тут действует важное правило: нельзя пересылать никаких денег, даже 100 рублей до того момента, пока вы не получите договор и обещанный кредит на руки.

Все, кто просит у вас предоплату — мошенники, которые исчезнут сразу же, как только получат перевод от вас.

Если отказ вы получаете везде, то единственный выход — это обращение в микрофинансовые компании, которые достаточно лояльно относятся к просрочкам клиента. При этом не нужно собирать справки, достаточно 1-2 документов.

Казалось бы, очень выгодно сюда обращаться, однако помните, что именно в МФО действуют самые невыгодные условия кредитования: маленькие суммы и сроки, очень высокие проценты, а если вы допускаете просрочку, то вам будут ежедневно начислять огромные штрафы.

И если ваш долг будет действовать несколько недель, а платить вы не будете, его передадут коллекторам. Поэтому обращаться сюда нужно только в крайнем случае, когда отказывают все.

Получение займа возможно наличными или на карту, самые привлекательные программы описаны здесь. Есть даже некоторые предложения, по которым вы можете при первом обращении в МФО получить заём под 0%. Они описаны в таблице ниже:

МФО

Сумма

, руб.

Срок, дней
Е Заем 15.000 30
Монеза 10.000 30
Экофинанс 30.000 30
KVIKU 200.000 365
Конга 20.400 90
Саммит 7000 7
MangoMoney 30.000 30

Какие можно сделать выводы?

Если ваша просрочка совсем небольшая, и достигает всего несколько дней, вы еще можете оформить кредит в другой банковской компании. Главное — чтобы у вас была достаточная для этого заработная плата, которая позволит оплачивать обе задолженности.

Перекредитоваться, т.е. оформить рефинансирование, вы можете только с хорошей кредитной историей. Банк, куда вы планируете обратиться, обязательно потребует с вас документ о действующем кредите, и в нем обязательно будет указан факт просрочки.

Если же у вас есть крупные задолженности, по которым вы не платили несколько недель, месяцев или даже лет, тогда вам однозначно будут отказывать все — и банки, и МФО и частные лица. Просто по той причине, что вы — ненадежный клиент, который и так имеет огромные долги и большую кредитную нагрузку на свой бюджет.

Что делать в данном случае? Искать возможности самостоятельного закрытия долгов, а если ваш просроченный кредит уже превысил по сумме 300-400 тысяч рублей, тогда наиболее оптимальным вариантом станет обращение в суд с заявлением признать вас банкротом. Что это даст, читайте в этой статье.

Таким образом, если у вас появилась необходимость взять кредит с просроченной задолженностью, у вас есть несколько способов решения этой проблемы

Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по

этой ссылке

. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту

статью

. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите

сюда

.

Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по

этой ссылке

. Другие записи на эту тему ищите

здесь

.

Займ с плохой кредитной историей можно получить вполне законными способами. Есть, как минимум, 5 способов получения кредита, если КИ считается плохой.

Просроченная задолженность по кредитам в России растет, и все больше людей сталкивается с тем, что банки не выдают им кредит из-за плохой кредитной истории. Но эту проблему можно решить вполне законными способами. Есть несколько способов получить деньги в кредит даже с испорченной кредитной историей.

Почему кредитная история может стать плохой?

Причин этой неприятности может быть много.

Например, заемщика могут занести в черный список по причине испорченной кредитной истории, если у него ранее возникали задержки платежей или существуют просроченная задолженность по прошлым займам.

Коммерческие банки предоставляют друг другу информацию о кредитной истории заемщиков, а потому получить займ становится трудно не в одном банке, где возникали проблемы с платежами, а во многих других организациях.

5 способов получить кредит с плохой кредитной историей

Если деньги очень-очень нужны, то заемщикам с плохой кредитной историей можно попробовать воспользоваться следующими способами получения денег.

1 Взять деньги не в банке, а в микрофинансовой организации. Фирмы, которые предоставляют услуги экспресс-кредитования по паспорту, как правило, не обращают внимания на испорченную кредитную историю своих заемщиков. Шанс получить быстрый кредит довольно высок. Недостатком будут только высокие проценты и, соответственно, большие переплаты.

2 Оформить кредитную карту. Если денег нужно не слишком много, а кредит в банке не дают из-за просроченной задолженности, то можно попробовать оформить кредитную карту. В этом случае процент будет также довольно высок, кроме этого, возможна комиссия за снятии наличных в банкомате. Но опять-таки, если деньги нужны очень-очень, то вариант с оформлением кредитной карты довольно хорош.

3 Оформить кредит под залог имущества. Заемщикам с плохой кредитной историей многие банки предлагают оформить кредит под залог недвижимости. Чем не вариант?

4 Оформить кредит под поручительство других лиц. Еще один вполне достойный способ получить кредит в банке под вполне приемлемый процент даже для тех, кому не повезло испортить себе кредитную историю. В этом случае, даже если заемщик сам не сможет погашать задолженность, то банк переключится на поручителей и вернет свои деньги.

5 Обратиться к кредитным брокерам. Этот вариант получения займа лучше всего рассмотреть в последнюю очередь. Но за свои услуги брокерские конторы берут плату, которая чаще всего рассчитывается в процентном отношении к сумме кредита. Кроме того, есть риск, что с брокер возьмет с заемщика аванс за получение такого кредита, а в кредите банк на каком-то этапе откажет. Можно нарваться и на недобросовестного кредитного брокера.

Читайте также: 6 способов самостоятельно проверить кредитную историю онлайн и офлайн >>

Как исправить плохую кредитную историю

Некоторые финансисты советуют недобросовестным заемщикам, которым все же удалось расплатиться с банком, попытаться исправить свою плохую кредитную историю. Для этого можно взять еще один кредит, например, оформив кредитную карту, и идеально его исполнить – проводить выплаты точно по графику банка, без задержек и без досрочного погашения.

Не исключено, что после этого банки начнут обращать внимание не на проблемы, которые были много лет назад, а на то, как был погашен последний кредит. Возможно, на фоне других совсем уж нерадивых заемщиков, число которых растет, подправленная кредитная история будет казаться уже не слишком плохой.

Таким образом получить кредит при испорченной кредитной истории и при просрочке платежей вполне реально.

04.09.2018

1,005 Просмотры

Время на чтение: 5 минут

АА

Просрочки бывают различными, и прежде всего по срокам. От нескольких дней до двух-трех недель факт просрочки нигде не фиксируется. Если в течение этого времени внести денежные средства с учетом набежавших пени, то клиенту это не будет в дальнейшем грозить никакими санкциями. Об этом факте будет известно только клиенту и сотрудникам банка, где заемщик получил денежные средства. В данном случае взять еще один кредит в другой организации не составит ни малейшего труда.


Если просрочка продолжительная, то данный момент отражается в кредитной истории человека и будет храниться в федеральном бюро кредитных историй.

Большинство крупных финансовых организаций, прежде чем выдавать кредиты, проверяют потенциального заемщика, соответственно, в выдаче денежных средств может быть отказано. Все сведения о кредитах хранятся в течение 15 лет с момента оформления первого кредитного договора.

Если у Вас только что возникла просрочка по кредиту, Вы попытаетесь взять еще один займ, пока проблема не отразилась в Бюро кредитных историй?

Какие банки дают кредит с открытыми просрочками?

Сумма

До 5 000 000 рублей

Сегодня все больше финансовых организаций стремятся сохранить имеющихся у них клиентов, а также привлечь новых. В связи с этим даже большая просрочка по кредиту далеко не всегда является причиной отказа в выдаче нового займа. Стоит отметить, что так поступают не только небольшие финансовые компании, но и довольно крупные банковские организации, к которым можно отнести следующие.

Условия получения

Банки предоставляют клиенту возможность получить деньги при соблюдении определенных условий, однако в каждой организации подобная политика может серьезно различаться. Некоторые компании идут на ряд определенных рисков, однако клиенту с имеющимся просроченным кредитом деньги будут выданы под более высокий процент. В остальном условия примерно такие же, как и при оформлении обыкновенного кредита.

Обращаться за дополнительным кредитом, когда имеется один непогашенный, следует только в самую последнюю очередь. Нередко банки отказываются от повышенной процентной ставки в случае, если клиент предлагает в качестве залога недвижимость или иное ликвидное имущество либо приводит в качестве поручителя надежного клиента. Заявку от клиента, который имеет просрочки по имеющимся обязательствам, служба безопасности компании рассматривает намного дольше — вплоть до одного месяца.

Требования к получателю

Каждый банк устанавливает определенные требования для людей, которые собираются взять еще один кредит. На его оформление может рассчитывать каждый человек, являющийся гражданином Российской Федерации и достигший совершеннолетнего возраста.

Кредит «Большой сезон» в Восточном Банке

Сумма

До 1 000 000 рублей


В большинстве случаев банки отказываются давать денежные средства людям, которые еще не достигли 21—23 лет. Пенсионерам бывает проблематично оформить даже первый кредит, но они являются той категорией граждан, которые реже всего допускают просрочки.

Для того чтобы получить еще один кредит, потребуется постоянная регистрация, причем она должна быть обязательно в том регионе, где находится представительство банка. Это в значительной степени повысит шансы на одобрение займа.

Мнение эксперта

Надежда Абросимова

Ведущий кредитный специалист в банке из ТОП-30, эксперт по кредитованию физических лиц

Получить кредит

Клиент, являющийся наемным работником, имеет более высокие шансы на одобрение кредита, чем индивидуальный предприниматель. Кроме того, потенциальный заемщик должен быть обязательно трудоустроен, также на последнем месте работы он должен будет проработать хотя бы три месяца. Придется подтверждать уровень своих доходов путем представления справки по форме 2-НДФЛ. Если у гражданина просрочка была незначительная или же он успел ее закрыть, то в данном случае отказа не последует.

Калькулятор расчёта количества платежей

Пакет документов

Для того чтобы получить еще один кредит, придется собрать определенные бумаги.

Просрочка по кредиту для Вас большая проблема?

ДаНет

Погашение займа

Когда гражданин подписывает с банковской организацией кредитный договор, прежде чем получить на руки денежные средства, в качестве приложения к данному документу идет график платежей. В большинстве случаев вносить денежные средства следует ежемесячно, однако многие банковские организации идут навстречу своим клиентам и позволяют им оформить отсрочку первого платежа на один—три месяца.

Кредит наличными в Райффайзен Банке

Сумма

До 2 000 000 рублей

Мнение эксперта

Надежда Абросимова

Ведущий кредитный специалист в банке из ТОП-30, эксперт по кредитованию физических лиц

Получить кредит

Если у человека уже есть кредит с просроченными платежами, то в данном случае просрочек допускать нельзя. Этот факт в обязательном порядке найдет отражение в кредитной истории. Соответственно, получить кредит в дальнейшем будет весьма проблематично — это приведет к отказам, а также договор может быть расторгнут вследствие судебного разбирательства.

Платежи можно вносить через кассу банка наличными или через банкоматы самой финансовой организации или ее партнеров. В последнем случае необходимо быть максимально осторожным, так как в других банкоматах за проведение данной операции может взиматься существенная комиссия.

Оформление еще одного кредита при уже имеющейся задолженности позволяет быстро решить возникшие финансовые проблемы, к тому же для его получения не придется тратить слишком много времени. Брать кредит при наличии просрочки следует только в самом крайнем случае, когда нет возможности решить свои финансовые проблемы иными способами, так как это может привести к значительной нагрузке, а в крайних случаях — и к тому, что человек и вовсе потеряет свою платежеспособность.

Автор статьи

Образование: высшее инженерно-техническое (КМУГА 1994-99 г)

2018-09-04