Как получить ипотеку в Сбербанке на расширение жилплощади в 2019 году

🕒

Большинство граждан, выросших и воспитанных в Советском союзе, относятся к Сбербанку, как к государственному учреждению. В этом есть доля правды, поскольку банк является самым крупным в стране, имеет поддержку от государства и полный спектр услуг, необходимых для населения в банковской сфере.

На самом деле Сбербанк – это такое же акционерное общество, как и другие банковские структуры. Единственным отличием считается масштабность деятельности, доверие населения и множество лояльных программ по кредитованию, включая ипотеку.

Основные параметры процедуры

Ипотека в Сбербанке на расширение жилплощади предоставляется на определенных условиях. В первую очередь это наличие недвижимости, которую планируется продать или заложить, а денежные средства внести как первоначальный взнос. Это будет гарантией для банка и соблюдением условий программы для желающих взять ипотеку.

Во-вторых, заемщики должны соответствовать ряду требований, выдвинутых банком, которые одинаковы для всех. Сумма и срок кредитования будут зависеть от размера первоначального взноса и стоимости жилья, приобретаемого в ипотеку.

Заявление-анкета на получение жилищного кредита:

Общие требования

Для приобретения жилья в ипотеку или для расширения жилплощади существуют общие требования:

Персональные требования к заемщикам предъявляются следующие:

Гражданство РФ Основная часть населения, приобретающих недвижимость в ипотеку, является гражданами РФ. Однако, в Сбербанке предусмотрены отдельные условия для резидентов страны, проживающих на территории длительное время. В каждом отдельном случае условия индивидуальны, поэтому полную информацию необходимо уточнять у сотрудников банка.
Возрастные рамки Учитывая большие суммы ипотечного кредита, Сбербанк ограничивает возраст заемщиков. Минимальный порог – 21 год, а максимальный – не старше 65 лет на момент окончания срока кредитования (к примеру, если срок ипотеки 20 лет, то соискателю в 50 лет будет вынесено отрицательное решение, поскольку на момент погашения кредита ему уже исполнится 70 лет).
Наличие регистрации Как правило, заемщик должен быть зарегистрирован по месту обращения за кредитом. В некоторых случаях возможно одобрение ипотечного кредита и по временной регистрации, но при этом должны быть соблюдены дополнительные условия.
Доход Учитываются все доходы заемщика, а также членов семьи, проживающих на указанной жилплощади, которая будет реализована в счет расширения квадратных метров. При этом доход семьи должен быть таким, чтобы платеж по ипотеке не превышал третью часть от общего заработка (это делается для того, чтобы гражданам оставались средства на проживание без ущемления их законных прав).
Кредитная история заемщика Сбербанк одобряет ипотеку только тем соискателям, которые обладают положительной кредитной историей. Даже отсутствие ранее взятых кредитов может негативно сказаться на решении банка. Именно поэтому специалисты рекомендуют взять 1-2 небольших займа или потребительских кредита и своевременно с ними расплатиться, чтобы иметь положительную кредитную историю.

Ипотека – это серьезные обязательства перед банком, поэтому и подходить к этому вопросу необходимо «подготовленным» во всех смыслах.

Необходимые бумаги

Для получения ипотечного кредита для расширения жилплощади в Сбербанке потребуется следующий пакет документов:

В каждом индивидуальном случае сотрудник банка вправе потребовать дополнительные документы, как характеристику с места работы или правоустанавливающие документы на иную собственность, если требуется залог.

Образец справки о доходах 2-НДФЛ

Обязательные условия

К обязательным условиям относятся следующие пункты, несоответствие которым изначально приводит к отрицательному решению на получение ипотечного кредита:

Официальное трудоустройство Заемщик должен быть оформлен по трудовой книжке не менее 1 года на последнем рабочем месте. Общий трудовой стаж не менее 3 лет.
Заработная плата Доход должен быть подтвержден документально, что значит – заемщик должен получать «белую» зарплату. Дополнительные источники дохода также необходимо подтвердить (к примеру, если гражданин занимается частным извозом в свободное время, то он обязан подтвердить это справкой из налоговой службы).
Возраст 21-65 лет. При условии, что общий трудовой стаж должен составлять не менее 3-х лет, то получить ипотеку в 21 год крайне проблематично. Средний возраст заемщиков, которым беспроблемно одобрят ипотечный кредит, составляет 24-27 лет и выше. Крайнее цифровое значение (65 лет) – период окончания кредитного договора. Это также нужно учитывать, если планируется расширение жилплощади по ипотеке в среднем возрасте (40-45 лет).
Наличие недвижимости в собственности Банк более охотно одобряет кредит, если у человека имеется уже жилье в собственности.
Положительная кредитная история Обязательное условие.

В целом, соответствовать всем критериям несложно. Это доказывает процент положительных решений (более 80%) на ипотеку, а также соотношение обращений именно в Сбербанк к другим банковским учреждениям (более 50%).

Свидетельство о государственной регистрации права

Специальные программы по ипотеке от Сбербанке на расширение жилплощади

Сбербанком предусмотрено несколько программ по ипотеке на расширение жилплощади:

Наименование программы Цель Первый взнос Процентная ставка Срок
Готовое жилье Приобретение готовой недвижимости под залог имеющегося жилья или иного имущества От 10% От 10.5% До 30 лет
Строящееся жилье Приобретение строящегося жилья под залог имеющейся недвижимости или приобретаемой жилплощади От 10% От 12% До 30 лет
Строительство частного дома Получение средств на строительство частного дома под залог имеющегося имущества или кредитуемого объекта От 15% От 12.5% До 30 лет

Как видно из таблицы, критерии практически одинаковы, по цели абсолютно разные. Именно поэтому у граждан имеется выбор одной из нескольких программ по ипотечному кредитованию.

Образец свидетельства о рождении

Предложения для молодой семьи

Программа «Молодая семья» от Сбербанка предлагает заемщикам следующие условия:

Объект приобретаемой недвижимости Квартира, комната, частный дом, земельный участок.
Возраст 21-35 лет.
Срок кредитования 1-30 лет.
Процентная ставка 11,65% до 16%.

Семьей считается не только молодая пара с детьми или без, но и мама с ребенком. В отдельных случаях участвовать в программе может и отец с ребенком, если является единственным опекуном.

Образец свидетельства о браке

Прочие формальности

Немаловажным моментом считается период оформления ипотеки и предоставления документов. Заемщикам рекомендуется заранее уточнить весь необходимый список, точные данные справок и прочие нюансы.

Особенно это относится к документации о доходах, поскольку каждая справка имеет ограниченный срок действия. Чтобы не случилось такого, что на этапе рассмотрения актуальность документа утратила силу, необходимо собирать весь пакет единовременно и подавать в банк как можно скорее.

Этапы оформления

Процесс оформления ипотеки выглядит следующим образом:

  1. Заполнение заявки – это делается либо непосредственно в офисе банка, либо через систему Сбербанк-онлайн.
  2. Вынесение решения – оно может быть сразу положительным, отрицательным, либо предварительным. Последний вариант предполагает повторное посещение отделения банка для уточнения деталей и подтверждения каких-либо нюансов.
  3. Поиск недвижимости – этап включает в себя подбор подходящего варианта для приобретения, а также согласие собственника на продажу по ипотеке (в некоторых случаях владельцы отказываются от такого варианта по ряду причин, куда входят личные убеждения или необходимость в быстрой сделке – период получения средств собственником за продажу квартиры может затянуться на 1-2 месяца).
  4. Сбор всех документов и предоставление их в отделение Сбербанка.
  5. Оформление договора.
  6. Регистрация права собственности.
  7. Получение ипотеки и окончательное оформление купли-продажи недвижимости.

Даже если заемщик не разбирается в тонкостях процедуры оформления, сотрудники банка охотно подскажут, что нужно делать и в какой последовательности.

Особенности поддержки

Существует несколько государственных программ, направленных на поддержку молодых семей. Благодаря этому можно сочетать две программы для расширения жилплощади по ипотеке. В частности, к этому относится материнский капитал, который получают семьи с рождением второго ребенка. Материнский капитал составляет чуть более 450 000 рублей и его можно использовать как первоначальный взнос, либо как погашение ипотеки.

Учитывая размер субсидии, ее вполне хватает для внесения 10-15% первого взноса без добавления собственных средств или продажи имущества. Кроме этого, единовременное использование сертификата позволяет снизить процентную ставку или уменьшить срок кредитования.

Другие уточнения

Стоит отметить, что с 1 декабря 2019 года действует специальная акция на приобретение недвижимости в новостройках или строящегося жилья по ипотеке от Сбербанка. Особенностью считается неограниченный срок завершения строительства, что крайне выгодно для молодых семей.

Условия акции также подкупают своей лояльностью – срок до 30 лет, процентная ставка от 12.9% и первоначальный взнос 15%, в качестве которого можно использовать материнский капитал.

Альтернативные методы

К альтернативным методам социальной поддержки населения при оформлении ипотеки относятся следующие:

Использование материнского капитала Программа продлена до 2019 года.
Единовременное пособие после рождения ребенка (15 000 рублей) Оформляется в течение полугода после родов.
Губернаторская субсидия Размер зависит от субъекта проживания. Право на поддержку имеют семьи с возрастом супругов до 30 лет.
Региональные выплаты Отличаются как по размеру, так и по праву получения. Точную информацию можно получить в местных органах самоуправления.
Помощь многодетным детям Семьи, в которых три и более ребенка, получают социальные льготы и единовременные выплаты на основании регионального законодательства.

Каждый вид поддержки окажет существенный вклад при получении ипотеки, поскольку материальная помощь в таком случае лишней быть не может.

Плюсы и минусы

К положительным сторонам ипотеки от Сбербанка можно отнести следующие моменты:

Ипотечный кредит не обходится и без отрицательных сторон. Если говорить непосредственно о Сбербанке, то это постоянные очереди. В настоящее время они уже электронные, но все равно присутствуют в каждом отделении. Чтобы оставить заявку на ипотеку или предоставить документы, необходимо отсидеть в очереди порядка 2-3 часов.

Общим минусом ипотеки для всех банков является большая итоговая переплата, которая достигается все-таки высоким процентом по сравнению с Европейскими странами, а также длительным сроком кредитования. Но при действующей реальности ипотека – это единственный выход приобрести собственное жилье, чем и пользуется большая половина населения страны.

При возникновении необходимости в дополнительных квадратных метрах, расширении старого дома, переезда в новый, более комфортный, может помочь кредит на улучшение жилищных условий в Сбербанке. Правительством Российской Федерации разработан и осуществляется ряд социальных программ, направленных на повышение качества жизни своих граждан. Нуждающиеся лица, молодые специалисты, военнослужащие при выполнении условий получения льгот имеют возможность рассчитывать на приобретение лучшего объекта недвижимости в сравнении с находящимся в собственности.

Кто может претендовать улучшение жилищных условий в Сбербанке

Стране нужны здоровые, счастливые граждане, проживающие в комфортной, безопасной для здоровья обстановке. Важным фактором для исполнения заданных стандартов является доступное, современное личное пространство. Дом, квартира должны соответствовать параметрам, обеспечивающим нормальное ежедневное функционирование человека. Нахождение в аварийных, непригодных для проживания объектах несет риски для государства, самого человека. Для решения существующих проблем постоянно функционируют, разрабатываются новые программы по кредитованию населения с целью улучшения жилищных условий.

Между государством и Сбербанком заключен ряд договоров по содействию населению в исполнении данных льготных планов. Претендовать на помощь могут:

Постоянно способствовать улучшению жилищных условий граждан путем выдачи льготного кредита в Сбербанке стараются многие субъекты Российской Федерации, представители региональной администрации.

Общая процедура по улучшению жилищных условий

В различных субъектах страны существуют нормативные количества квадратных метров на одного человека. Средние величины составляют более 30 на одного жильца, по 18 на каждого дополнительного. Прописаны санитарно-гигиенические стандарты, параметры безопасности. Не соответствующие условиям объекты подлежат исправлению, устранению недостатков. При невозможности изменения ситуации проблемный, аварийный объект подлежит расселению.

Не всегда чиновники успевают оперативно отслеживать обстановку на местах, владеют достаточной информацией о персональных ситуациях определенных семей. При наличии проблем с личным пространством, необходимости улучшения жилищных условий следует:

Далее государственная машина приходит в действие. В различных регионах главы администрации имеют право вводить дополнительные программы, в которых заинтересована их граждане.

При вынесении положительного решения об участии в программе обратившемуся выдается свидетельство о предоставлении средств на покупку, ремонт жилплощади. Документ предоставляется в Сбербанк. Финансовое учреждение открывает специальный счет для перечисления государственных средств. Расчет производится с поставщиком услуг, продавцом в безналичной форме. Процедуру не стоит затягивать, срок действия бумаги ограничен одним годом с момента выдачи. Неиспользованные деньги возвращаются в казну автоматически.

Для нуждающихся

Данный официальный статус выдается в местных государственных органах, занимающихся проблемами проживания граждан. На особое положение могут претендовать семьи, не имеющие собственного жилья, вынужденные снимать квартиру длительное время. Проживающие в коммуналках, общежитиях, аварийных помещениях.

Несоответствие нормативов обеспечения одного человека достаточной площадью квадратных метров входит в перечень критериев. Обратившиеся граждане становятся на учет местной администрацией, добавляются в очередь нуждающихся. Одной из мер по решению проблемы является выдача кредита на льготных условиях в Сбербанке для улучшения жилищной ситуации.

Материнский капитал

Государственную помощь в виде средств за рождение второго ребенка и более возможно использовать для решения ситуации с проживанием. Средства могут послужить в качестве оплаты первоначального взноса с целью приобретения квартиры, постройки собственного дома, в котором малышу с родителями будет комфортнее. Допускается направить денежную помощь на оплату процентов по кредиту в Сбербанке, основного займа, улучшения существующего помещения с помощью ремонта, реконструкции.

Постановление правительства гарантирует право молодых семей на получение, использование льготы, но накладывает ряд ограничений:

При выполнении необходимых условий, предоставлении документов средства материнского капитала послужат хорошим подспорьем в получении, оплате кредита на улучшение жилищных условий, выданного Сбербанком.

Частным лицам

Желание приобрести комфортную недвижимость лучше старой возникает в том числе у людей, не подходящих под параметры государственных программ. Отсутствие материальной поддержки для таких лиц компенсируется упрощением получения заемных денег. Сбербанку выгоднее иметь дело с обладателем объекта недвижимости. Собственная квартира, дом служат залогом, гарантом надежности сделки. Приобретающим квадратные метры впервые бывает сложнее получить одобрение по кредиту.

Стремящийся улучшить жилищные условия клиент обращается за ипотекой, целевым займом в любое ближайшее отделение финансового учреждения. Открыта возможность подать заявку в режиме онлайн через интернет сайт Сбербанка. Заемщику требуется предоставить стандартный пакет документов для оформления кредита, выбрать подходящую персональным условиям ипотечную программу, предпочитаемую форму использования средств. Предлагаются продукты на рынках первичного, вторичного жилья, постройки собственного дома, проведения ремонтных работ в помещении.

Получить кредит на улучшение жилищных условий в отделениях Сбербанка несложно. Нужно собрать необходимые справки, оформить бумаги, соблюдать сроки и процедуры. Возникающие вопросы помогут решить представители территориальных государственных органов, жилищных комитетов. Со стороны финансового учреждения на помощь придут персональные менеджеры, обеспечивающие дистанционную поддержку через формы обратной связи, принимающие клиентов в территориальных отделениях.

Сбербанк помогает улучшить жилищные условия

В соответствии с постановлением Правительства Российской Федерации от 15.07.2013 № 598 «Устойчивое развитие сельских территорий на 2014-2017 годы и на период до 2019 года»  и на основании соглашений, заключенных на уровне территориальных банков, ПАО Сбербанк оказывает услуги по обслуживанию свидетельств в рамках реализации вышеуказанных мероприятий.

Право граждан на получение социальной выплаты удостоверяется свидетельством. Срок действия свидетельства составляет 1 год с даты выдачи, указанной в свидетельстве.

Получатель социальной выплаты в срок, установленный нормативным правовым актом субъекта Российской Федерации, представляет свидетельство в банк для заключения договора банковского счета и открытия банковского счета, предназначенного для зачисления социальной выплаты.

Свидетельство о праве на получение социальной выплаты, представленное в банк, после заключения договора банковского счета владельцу не возвращается.

Орган исполнительной власти обязан уведомить получателей социальных выплат о поступлении денежных средств на их банковские счета.

Перечисление социальных выплат с банковских счетов получателей социальных выплат производится банком:

а) продавцу, указанному в договоре купли-продажи, на основании которого осуществлена государственная регистрация права собственности на приобретаемое жилое(ые) помещение(я) (если предусмотрено мероприятиями программы);

б) исполнителю (подрядчику), указанному в договоре подряда на строительство жилого дома для получателя социальной выплаты;

в) застройщику, указанному в договоре участия в долевом строительстве жилых домов (квартир), в котором получатель социальной выплаты является участником долевого строительства, оформленном в соответствии с требованиями Федерального закона от 30.12.2004 № 214-ФЗ «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации»;

г) продавцу, указанному в договоре купли-продажи материалов и оборудования для строительства жилого дома собственными силами получателя социальной выплаты;

д) кредитной организации или юридическому лицу, указанным в кредитном договоре (договоре займа) о предоставлении гражданину кредита (займа) на строительство (приобретение) жилья, в том числе ипотечного.

Указанные договоры до представления их в банк проходят проверку в органе исполнительной власти на предмет соответствия сведений, указанных в них, сведениям, содержащимся в свидетельствах.

В случае непредставления владельцем счета документов на оплату свидетельства и не поступления в банк разрешения органа исполнительной власти/органа местного самоуправления, предоставившего социальную выплату, банковский счет по истечении срока действия свидетельства закрывается, и бюджетные средства возвращаются в бюджет.