Как получить ипотеку малоимущим? в 2019 году

🕒

Одной из главных забот государства является обеспечение людей собственным жильем. К   сожалению, как таковая социальная ипотека для малоимущих семей не существует. Гражданам с низким уровнем доходов предлагается включиться в одну из имеющихся программ.

Давайте посмотрим, какие условия для приобретения квартиры или дома предлагаются малообеспеченным семьям в  2019 году.

Определение социальной ипотеки

Социальным считается кредит, предоставляемый на льготных условиях под гарантии государства.

То есть — это форма тройственного сотрудничества:

Государство оказывает следующие виды поддержки семьям, не способным самостоятельно оплатить заем:

Регионам предоставлено право самостоятельно регулировать часть мероприятий по поддержке граждан. Так, муниципалитеты выделяют квартиры, находящиеся в их собственности, для реализации малоимущим семьям.

Характеристика социального ипотечного кредитования

Общие черты социального ипотечного кредитования таковы:

Государственные гарантии не отменяют обязанности заемщика платить по счетам банку.

Кому выдается социальная ипотека для малоимущих

Траты бюджетных средств строго контролируются. Законодательством запрещено предоставлять помощь людям, обеспеченным нормальными условиями проживания.

А это означает существование критериев участия в программах. Они немного отличаются друг от друга. Однако можно выделить общие черты.

Социальную ипотеку могут получить люди:

У каждой программы есть еще и собственные критерии. Для участия принимаются только граждане, соответствующие заявленным условиям.

Виды государственных программ, подходящих малоимущим семьям

В стране реализуются мероприятия, ограниченные категориями граждан-участников. Однако есть большой проект, нацеленный на всех россиян.

Это программа «Доступное и комфортное жилье — гражданам России».

Проект включает в себя различные подпрограммы федерального и регионального значения.

Они должны охватывать основные группы населения, в идеале — все.

Социальная ипотека для молодых семей

Эта программа реализуется путем выделения субсидии гражданам, не отпраздновавшим 35-летний юбилей. При этом в составе семейства имеют значение дети, а родитель допускается один. Заявитель обязан стоять в очереди на квартиру.

Процент государственной поддержки распределяется так:

Бюджет оплачивает квадратные метры, рассчитанные по нормативам в среднем 18 кв. м на человека.

Кредитование военных

Данная программа предназначена для обеспечения жильем военнослужащих и членов их семей. Бюджетные деньги поступают на специальные счета и там накапливаются.

Заявитель тратит их только на приобретение жилья по своему усмотрению.

Приобрести недвижимость военнослужащие могут в любом уголке страны. Но для них действуют более строгие банковские условия. В частности, возраст ограничивается 45-ю годами заемщика на момент погашения ипотеки.

Кредитование молодых специалистов

Программа действует в некоторых регионах РФ. Ипотека предоставляется лицам:

Конкретные критерии следует уточнять во властных структурах региона.

Поддержка людей, стоящих в очереди на жилье

Эта программа нацелена на удовлетворение нужд лиц, давно заявивших о своих потребностях. Помощь выделяется в виде:

Данная программа реализуется только в регионах, имеющих собственный жилой фонд.

Материнский капитал

Семьи от государства получают сертификат на установленную денежную сумму после появления на свет второго и последующих деток.

Его разрешено вносить в банковское учреждение в качестве:

Гражданин может воспользоваться социальной ипотечной программой только раз в жизни. Это условие не касается материнского капитала. Его получают все, независимо от полученных ранее преференций на решение квартирного вопроса.

Ипотека АИЖК

Агентство по ипотечному жилищному кредитованию представляет собой государственную структуру, занимающуюся выделением средств населению для приобретения квадратных метров в собственность.

Агентство предлагает льготные условия, которые более других подходят малообеспеченным семьям:

Представительства АИЖК открыты не во всех регионах

Выгодные предложения финансовых учреждений

Банк Название кредитной программы Ставка Сумма Срок Первоначальный взнос
Банк Москвы Материнский капитал 14,95% от 500 тыс. руб. до 50 лет Материнский капитал
Россельхозбанк Материнский капитал 11,9 — 14,5% 3 тыс. — 600 тыс. руб. до 25 лет Нет
Молодая семья 11,9 — 14,5% 3 тыс. — 600 тыс. руб. до 25 лет 10%
Сбербанк Военная ипотека 11,75% до 2050000 рубуб. до 20 лет* 20%
Приобретение строящегося жилья 10,4 — 10,9% 45 тыс. — 15 млн руб. до 30 лет от 15%
ВТБ 24 Ипотека для военных 12,1 — 13,1% до 2 млн руб. до 14 лет* 20%
АК Барс Обеспечение жильем молодых семей 14,5% от 100 тыс. руб 1-20 лет от 10%
Снежинский банк Молодые ученые 10 −10,5% от 300 тыс. руб. до 25 лет. 10%

* Кредит предоставляется с тем условием, что военнослужащий его отдаст до достижения 45-летнего возраста.

Условия кредитных учреждений зависит от ключевой ставки Центробанка, поэтому могут меняться.

Порядок обращения за госпомощью

Несмотря на то что все программы разные, существуют общие правила предоставления к ним доступа для граждан.

Порядок действий можно схематично представить следующим образом:

  1. Изучить все имеющиеся предложения. Сравнить условия.
  2. Посмотреть, подпадает ли семья под конкретные условия реализации программы.
  3. Выяснить, какие банковские учреждения в регионе работают с бюджетом.
  4. Ознакомиться с условиями кредитования. Особое внимание уделить нюансам, к примеру, разрешено ли вносить материнские деньги в качестве оплаты ипотеки.
  5. Выяснить, какие документы требуется представить в госорган и кредитное учреждение.
  6. Собрать бумаги.
  7. Обратиться в местную администрацию (иное учреждение, занимающееся ипотечной программой) с заявлением. Делать это нужно в первой половине года, так как очередь претендентов на господдержку формируется заранее.
  8. Подождать одобрения госорганом заявления.
  9. Получить сертификат либо открыть счет.
  10. Обратиться в нужный банк за ипотекой.
  11. Приобрести желанное жилье (дом или квартиру).
  12. Аккуратно выплачивать свою долю.

Рекомендуется поинтересоваться, есть ли в регионе социальное жилье. Приобретение квартир из муниципального фонда, как правило, обходится дешевле.

Последние изменения

В апреле 2019 г. издан закон об «ипотечных каникулах» по которому, заемщикам, оказавшимся в трудной жизненной ситуации, может быть предоставлен льготный период: 6 месяцев, в пределах которых эти лица смогут приостановить выплаты по кредиту либо уменьшить их размер.
Данные правила будут применимы к людям, потерявшим работу, получившим инвалидность 1-2 групп или лишившихся кормильца
. Распространяться они будут и на уже существующие кредитные правоотношения.

Наши эксперты отслеживают все изменения в законодательстве, чтобы сообщать вам достоверную информацию.

Подписывайтесь на наши обновления!

Круглосуточная Юридическая консультация по телефону

МОСКВА И МОСКОВСКАЯ ОБЛАСТЬ:

САНКТ-ПЕТЕРБУРГ И ЛЕНИГРАДСКАЯ ОБЛАСТЬ:

РЕГИОНЫ, ФЕДЕРАЛЬНЫЙ НОМЕР:

Какой является социальная ипотека для малоимущих семей в 2019 году? Каковы
её особенности? Об
этом узнаем из данной статьи.

Социальная ипотека, предназначенная для
малоимущих семей, считается одним из видов государственной поддержки,
призванной помочь гражданам с невысоким уровнем доходов купить достойное жильё. Как таковой банковский продукт,
финансирующий приобретение жилья для вышеуказанной категории граждан,
отсутствует
. Но малоимущие семье могут участвовать в одной из программ покупки
недвижимости на льготных условиях.

Чем является социальная ипотека?

В широком смысле слова социальная ипотека
является жилищным кредитом, оформляемым в банковской организации на льготных
условиях и под гарантию со стороны государства. В таком случае дело касается
сотрудничества непосредственного заёмщика в виде малоимущих семей, государства
и финансового учреждения.

Но, повторимся, конкретный банковский продукт для такой категории
семей не предусмотрен.
В этом случае стоит говорить о
нескольких проектах, в рамках одного из которых люди с небольшим доходом могут
получить поддержку от государства и взять кредит на выигрышных для них условиях.

Может быть предложено три варианта помощи

1.    Выдаётся некоторая сумма денег,
направленная на погашение части ипотечного кредита.

2.    Оплачиваются проценты по
жилищному займу из бюджета страны на протяжении установленного временного
промежутка.

3.    На льготных условиях
оформляется кредит, в частности, по низкой процентной ставке.

Многие вопросы, касающиеся программы социальной
ипотеки, возлагаются на региональные власти. Речь идёт о выборе проекта для его
внедрения в определённом населённом пункте и об условиях его реализации.

У кого есть право получения такой помощи?

В соответствии с Федеральным Законом № 178
малоимущие семьи и граждане получают право на разные виды государственной
поддержки. Такая семья является ячейкой общества, чья прибыль и уровень дохода
в совокупности не превышают или равны уровню прожиточного минимума, который был
установлен в конкретном регионе проживания.

В 2019 году среднее значение варьируется в районе 10 000
рублей. Несомненно, с таким заработком оформление кредита невозможно.

Заключение ипотечного договора на хороших
условиях для малоимущих семей происходит при участии госбюджета. Кандидаты
должны соответствовать определённым критериям. Возможно, будут проверки
достоверности предоставленной информации
. Процедура должна быть прозрачной,
чтобы не столкнуться с мошенническими действиями со стороны тех, кто желает
взять ипотеку
.

В первую очередь, надо получить статус
«малоимущая семья». Он должен быть подтверждён и зафиксирован в документах.

Процедурой подразумевается подсчёт официального
дохода. Сюда включаются разные социальные выплаты, пенсии, стипендии. Итоговый
результат нужно разделить на число членов семьи, нетрудоспособных граждан и
детей в её составе. Если полученный
результат ниже, чем прожиточный минимум, семейство можно признать тем, которое нуждается
в государственной социальной поддержке.

Ещё одному фактору уделяется большое внимание. Речь идёт о тяжёлой
жилищной ситуации
. Если вообще нет своей квартиры, или площадь недвижимости на
одного человека меньше, чем установленная норма, то удостоверяют необходимость
срочно улучшить условия проживания
. Этот момент также документально
регистрируется, для чего следует обратиться в отдел по земельным вопросам
города, а также занять очередь на получение субсидии.

О программах социального кредитования

Как уже говорилось ранее, банковских продуктов, направленных на
ипотечное кредитование малоимущих, нет.
Но есть много программ, благодаря которым
нуждающиеся семьи могут получать не просто субсидиарную помощь, но также и
более лояльные условия по займу.

Оптимальные варианты

I. Проект получения целевого займа для молодых семей. Важное условие
касается возраста заявителей: они должны быть не старше тридцати пяти лет.
Льгота в таком случае касается предоставления субсидии на оплату ипотеки
частями. 35 % от стоимости жилища, если нет детей, и 40 %, если они есть. Самая
низкая процентная ставка составляет 8,6 %.

II. Обеспечение жильём тех граждан, которые стоят в очереди. В таких
случаях семье полагается субсидия на оплату кредита частями, или ей
предоставляют ипотеку на недвижимость, реализуемую местным муниципалитетом.
Действует эта программа только в регионах, где есть собственные жилые фонды.

Если оформляется целевой кредит, можно пользоваться средствами материального
капитала, если у семьи есть право на сертификат, другие льготы и субсидии.

Куда следует обратиться?

Ипотека оформляется в банках, которые являются участниками
указанных программ. Что известно об ипотеке малоимущим семьям в Сбербанке? Конечно же, самая
большая популярность у Сбербанка и АИЖК (Агентства ипотечного жилищного
кредитования)
.

Последним предлагается:

1)    первый взнос составляет 10 % от цены
жилища;

2)    ставка составляет 9,9 %;

3)    государственная субсидия составляет 20 %.

Процентная ставка в Сбербанке может составлять 11,75 %. Всё
зависит от подобранной программы.

Каждым
регионом разрабатываются свои условия для обозначенных проектов. Вы можете
уточнить интересующий вас момент у администрации населённого пункта.

О
льготной ипотеке

Вне зависимости от выбранной программы и условий оформления
целевого кредита у проекта по предоставлению социальной ипотеки малоимущим есть
некоторые тонкости. Потенциальный заёмщик должен знать такие особенности:

1)    покупка объекта недвижимости происходит при
привлечении финансов определённого кредитного учреждения;

2)    финансы не обналичиваются, клиент не может
получить сумму на руки. Неважно, касается ли дело государственной субсидии или
кредитных денег. Каждая операция осуществляется в безналичном виде. Получается,
если часть ипотеки оплачивается из бюджетных денег, или государственная помощь
выражена в оплате процентов, деньги перечисляются на банковский счёт в
указанный срок
. Переводится сумма, равная цене квартиры, посредством перевода
денег со счёта кредитора на счёт бывшего хозяина недвижимости;

3)    квартира выполняет роль залогового
имущества;

4)    право собственности покупатель получает при
подписании соглашения о купле-продаже. У нового владельца появляется
возможность пользоваться квадратными метрами по своему усмотрению;

5)    до того, как ипотека будет погашена, на
жильё налагается обременение. Это означает, что собственник не может подарить,
обменять, продать квартиру. 

Нужно
понимать, что государственная помощь и гарантии не отменяют обязанностей
заёмщика по выплате ипотечного кредита. Поддержка малоимущих семей выражается
облегчением условий программы покупки жилища с помощью заёмных денег.

Ипотечное
кредитование малоимущих семей проводится в рамках разных программ
государственной поддержки. В таком случае условия получения целевого займа
будут более лояльными, чем для людей с хорошим доходом
. Если точнее, то помощь
выражается в субсидировании части кредита и низкой процентной ставке.
Не нужно забывать, что если заявка будет
одобрена, то в любом случае будет учтена стабильность дохода семейства и
хорошая кредитная история заявителя.

06.06.2019

Малоимущие граждане имеют право в России получать большой набор социальных и финансовых услуг. Государственная помощь распространяется на все важные вопросы, которые касаются обеспечения жизнедеятельности семьи.

Ипотечное кредитование является одним из самых простых способов получения жилья для большей части населения.

Через ипотеку могут купить свои квадратные метры и малоимущие граждане. Несмотря на их финансовое положение, государство предлагает оформление льготы.

Социальная ипотека предполагает более низкие проценты по ставкам и субсидии на выплаты. Получение такого рода кредита требует соответствию ряду требований. И сам алгоритм непростой, поскольку предполагает множество этапов и проверок.

Ведь в данном случае используются денежные вливания из бюджетной сферы. И вся процедура должна быть прозрачной и без мошенничества со стороны кандидатов.

Определения понятий

При оформлении такого рода соглашения требуется ознакомление со стандартным и базовым набором лексики. Это позволит понимать все процессы, происходящие при получении кредита:

Термин Обозначение
Малоимущая семья Категория граждан, которые не имеют достаточного количества финансов для жизни. В таком случае уровень их дохода должен быть ниже, чем установленный в их регионе проживания
Первоначальный взнос Сумма средств, которую необходимо иметь для получения кредита по ипотечной программе. Предполагается как первый платеж, без которого оформление соглашения не проводят
Процентная ставка Показатель, по которому осуществляется начисление вознаграждения для кредитора по выданным средствам. Размер зависит от совокупности факторов по заемщику

Кто может получить

Оформление социальной ипотеки доступно отдельным категориям граждан. Малоимущие — одна из них. В таком случае претендовать на помощь от государства могут его граждане, которые имеют официальный статус такого характера.

Для признания семьи малоимущей требуется рассчитать доход этого образования. Изначально опираются на количество официального дохода семьи.

В расчет берутся:

Далее сумму этих показателей разделяют на всех членов семьи. Включены в этот список не только трудоспособные, но и иждивенцы, дети.

Полученный показатель сравнивают с тем уровнем прожиточного минимума, который действует на момент расчета в регионе. Если он ниже, то семье могут присвоить статус малоимущей. Если же соответствует норме, то в предоставлении статуса откажут.

Законодательное регулирование

Правовое регулирование данного вопроса определяется несколькими нормативно-правовыми актами. Основным в этой области становится Федеральный закон №178-ФЗ “О государственной социальной помощи”. Он содержит информацию по поводу оформления статуса и требований к кандидатам.

В плане определения возможности ипотечного кредитования, следует рассмотреть Постановление Правительства РФ №28 “О мерах по развитию системы ипотечного жилищного кредитования в Российской Федерации”.

В этом документе размещены базовые понятия в области распределения льгот. Но существует и отдельная льготная программа предоставления субсидии на жилье.

Она действует в соответствии с Постановлением Правительства РФ №404 “О некоторых вопросах реализации программы Жилье для российской семьи в рамках государственной программы РФ Обеспечение доступным и комфортным жильем и коммунальными услугами граждан РФ”.

Льготирование в рамках программы предусматривает такие пункты:

Важные аспекты

Оформление ипотеки любого типа требует ознакомления с базовыми факторами процедуры. Дело в том, что в ходе проведения такого соглашения, есть несколько нюансов.

Так, малоимущему гражданину необходимо получить официальное заключение о своем статусе. Несмотря на то, что алгоритм используется стандартный, на это может потребоваться время — максимально до двух недель.

Только после того, как будет получено удостоверение малоимущей семьи, можно обращаться за постановкой на очередь по жилью. Для этого посещают отдел по земельным вопросам в администрации населенного пункта.

Там решат, есть ли возможность выделения субсидии на покупку квадратных метров или же граждане могут ожидать полностью бесплатного жилья.

Субсидиарные средства по покупке жилья можно объединять с такими выплатами как материнский капитал и собственными средствами.

Таким образом снижается общее количество заемных средств. Все перечисления денег проводятся в безналичном виде. Это защищает от мошенничества и нецелевого применения финансов.

При получении ипотеки через Сбербанк, нужно тщательно обработать предлагаемую программу. А после получения договора кредитования можно использовать все инструменты расчета, чтобы проверить выгодность сделки.

Условия получения

Отдельной программы для малоимущих в данной банковской организации нет. Но можно получить средства по нескольким льготным программам — для военных и для молодых семей.По программе молодой семьи наиболее выгодные условия.

Они включают такие положения:

Ставка, в процентах годовых 8,6
Минимальная сумма займа, рубли 300 тысяч
Длительность кредита, лет 30

При осуществлении ряда действий дополнительного характера, можно рассчитывать на скидки по процентам:

Страхование жизни заемщика 1%
Регистрация в электронном виде 0,1%
Покупка жилья у партнеров банка 2%

В отношении первоначального взноса ситуация будет отличаться в зависимости от того, какой вид недвижимости и на какой срок приобретается. Так, сумма варьируется от 10 до 30 процентов от суммы стоимости жилья.

Перечень документов

Обязательными документами при оформлении соглашения считаются:

Паспорт заемщика Он должен быть выдан гражданину Российской Федерации. Поскольку для иностранных граждан процесс получения кредитов имеет иной порядок и условия
Подтверждение дохода Можно использовать формат справки 2-НДФЛ, но допускается и бланк по форме банковской организации — скачать его можно с официального сайта
Трудовая книжка Поскольку условием оформления сделки становится наличие стажа в 1 год и работа на одном месте работы от 6 месяцев, подтвердить данный факт может только такой документ. В условиях его отсутствия оформляют справку из архива

Это стандартный набор, который можно дополнить свидетельствами права собственности по другим объектам имущества. В таком случае доказывают свою платежеспособность на случай невыплаты основной суммы долга.

Можно ли оформить ипотеку для малоимущих семей в Сбербанке онлайн

Ипотечное кредитование в Сбербанке оформляется в том числе и в режиме онлайн. Подать документы на рассмотрение можно через личный кабинет в системе. Для пользователей банка данная процедура не требует оформления дополнительных документов.

Им необходимо авторизироваться в системе, заполнить заявление и отправить его на рассмотрение. Через эту же систему придет ответ.

Заявка на ипотеку имеет несколько пунктов, которые обязательны к заполнению. Чем больше информации содержит этот документ, тем больше шансов на получение положительного решения.

Бланк имеет такой вид:

Фото: заявка на ипотеку в Сбербанке

После того, как гражданин определился с программой ипотеки на сайте, нужно нажать на кнопку заполнения заявки и внести все сведения в форму. После рассмотрения с заявителем свяжется представитель банка.

Причины отказа

Существует несколько факторов, которые влияют на позитивное решение банка. Следует помнить о таких моментах:

Кредитная история семьи Если существуют просрочки, задолженности или непогашенные кредиты, то такое соглашение не будет заключено. Необходимо тщательно заботиться о чистоте данной истории
Размер дохода Стоит правильно рассчитывать свои доходы и возможности погашения займа. Обычно определяют, что 40% от ежемесячного дохода будет уходить на взнос. Таков размер платежа и стоит учитывать
Достоверность данных и документов Если подлинность бумаг и их актуальность подвержена сомнениям, то в кредитовании будет отказано

Подводные камни

Платежи по такому кредиту будут стандартными и в случае уклонения от уплаты, конфискованы будут и государственные средства. А получить их снова уже нельзя. Поэтому нужно аккуратно относиться к оформлению соглашения и верно рассчитывать силы на погашение долга.

Более дешевым и надежным будет оформление кредита через АИЖК. Эта государственная организация, потому и гарантий больше. Плюс важно правильно подбирать тип недвижимости — чтобы застройщик был надежным.

Получение кредита на жилье для малоимущей семьи сопряжено с рядом трудностей. Это не только оформление документации и статуса.

Важным является и возможность осуществления самих платежей. Поскольку финансовое состояние такой семьи не всегда предполагает наличие средств для таких операций.

Видео: кому полагаются такие льготы на ипотеку

Такой способ помощи малоимущим определяется Постановлением Правительства РФ от 11.01.2000 N 28 «О мерах по развитию системы ипотечного жилищного кредитования в Российской Федерации».

Необходимо документальное подтверждение тяжёлой жилищной ситуации.

Есть определенные нормы, устанавливающие ограниченное количество квадратных метров на каждого члена семьи – по 18 на одного.

Программы

Социальные программы дают возможность льготного приобретения жилья в ипотеку. Есть несколько направлений.

Национальная программа «Жилье для российских семей» регламентируется Постановлением Правительства Российской Федерации от 5 мая 2019 г. № 404.

Ипотека молодым семьям рассчитана на пары или родителей-одиночек. Обязательное условие – наличие детей. Государство субсидирует до 40% стоимости недвижимости.

Воспользоваться такой программой могут:

«Военная ипотека» — это программа для военных семей.

Обязательные условия:

Льготные условия по военной ипотеке предоставляют большинство банков:

Приобретение жилья с использованием средств материнского капитала тоже относится к льготному кредитованию. Сертификат может служить в качестве первоначального взноса или погасить часть долга.

«Молодые учителя» — аналогичные программы есть и для других работников бюджетной сферы. Участники программы могут рассчитывать на ипотеку по низкой процентной ставке – всего 8,5% годовых.

Кто может получить?

Ипотека для малоимущих семей рассчитана на незащищенную гражданскую категорию.

Нужно обязательно подтвердить свой статус и относится к одной из нижеперечисленных групп:

Люди и семьи данных категорий могут рассчитывать на ипотеку по льготной программе.

Но важно понимать, что большую жилплощадь или элитную квартиру государство субсидировать не будет.

Виды социальной поддержки

Жилищный займ для малоимущих подразделяется на несколько видов государственной помощи:

Необходимо обратить внимание на то, что в каждом регионе устанавливается свой порог на стоимость недвижимости, сумму обязательного взноса, понижение ставки, сроки.

Государственная помощь

На помощь от государства могут рассчитывать малоимущее семьи.

Поддержка осуществляется следующим образом:

Ипотека для малоимущих семей

Для каждого региона органы местного самоуправления разрабатывают специальные программы. Подробней о которых можно поинтересоваться в муниципалитетах.

По ипотеке для малоимущих невозможно приобрести дом, коттедж, таунхаус. Некоторые программы рассчитаны только на приобретение жилья в новостройках.

Кроме того, необходимо подтверждение на право получения льготного займа. И, даже при наличии определенного статуса, ипотеку для малоимущих могут не дать или поставить семью на очередь, поскольку в России очень много подходящих по условиям граждан.

Льготная

Программа по льготной ипотеке разрабатывается на уровне правительства. Местные муниципалитеты могут регулировать только определенные моменты. Но условия предоставления такого займа одинаковы для граждан всей РФ.

Чем выгодна?

Выгода от социальной ипотеки заключается в уменьшении затрат на приобретение жилплощади. Гораздо проще купить квартиру без первоначального взноса или с пониженной процентной ставкой.

Для работников бюджетной сферы социальная ипотека особенно выгодна – можно получить жилье без обязательного взноса и всего под 8,5% в год.

Такая программа была разработана АИЖК. На сегодняшний день выгодней предложения по ипотечному кредитованию социального направления нет.

Где оформить?

Оформлением жилищных займов по льготным программам занимаются только 2 организации:

Сбербанк

Сбербанк предоставляет льготные ипотеки:

Дополнительно предоставляются пониженные процентные ставки госслужащим. Ипотека для малоимущих семей в Сбербанке в качестве отдельной программы не предоставляется.

Если государство субсидирует 40% или оплачивает остаток по процентам, то банк дает такую ипотеку. Реализацией в полной мере подобных проектов занимается АИЖК.

АИЖК

АИЖК предлагает льготные программы для определенной категории граждан. Процентная ставка всего 9,9% в год. С помощью данной социальной программы недвижимость можно приобрести в новостройках.

Обязательно наличие 10% от стоимости квартиры.

С помощью АИЖК жилплощадь на доступных условиях приобрели множество малоимущих семей.

Государственная помощь на покупку собственного жилья является единственным вариантом решения квартирного вопроса. Но чтобы подтвердить свое право на льготу приходится ждать свою очередь годами.

Условия льготной ипотеки для малоимущих представлены в таблице:

Условия Сбербанк АИЖК
Процентная ставка 12,5% 9,9%
Первоначальный взнос 20% 10%
Субсидия от государства 40% 20%

Как получить?

Чтобы получить ипотеку на льготных условиях нужно:

  1. Подтвердить статус нуждающейся семьи.
  2. Собрать необходимый пакет документов, предоставить его в соцзащиту.
  3. Встать на очередь по приобретению жилплощади.

Перечень документов

Для подтверждения статуса малоимущей семьи нужно собрать следующие документы:

Обязательно взрослые члены семьи должны быть трудоустроены.

Здесь можно скачать образец заявления о присвоении семье статуса малоимущей, образец заявления на получение ипотеки.

После рассмотрения всех документов органы социальной защиты примут решение о присвоении статуса, а затем можно подавать заявление на предоставление льготы.

На видео о предоставлении социальной ипотеки

Elena-Genadievna

2019

140 подписчиков

Ипотека для малоимущих заключается в предоставлении ипотечного кредита, часть денежных затрат которых оплачивает государство.
Цель данной ипотеки — это улучшение условий проживания определенных категорий граждан.

Норма ипотеки для малоимущих составляет 18 кв.м. жилья на каждого человека, если лицо не в состоянии приобрести недвижимость с помощью коммерческой ипотеки.

По программе ипотеки для малоимущих, людям, которые находятся в очереди на покупку жилья, предлагается жилплощадь по льготной стоимости.

В этой программе могут участвовать бюджетные работники, военнослужащие и молодые семьи.

Социальная ипотека разделяется на несколько типов помощи государства:

-Низкий процент по ипотеке за счет государства;

-Частичная субсидия на покупку недвижимости;

-Предоставление государственной жилой площади в ипотеку по льготным условиям;

-Региональные программы социального ипотечного кредита.

В настоящий момент самых распространенных вариатнтов ипотеки для малоимущих граждан два. Первый предусматривает покупку жилплощади, построенного по себестоимости, а это значит, что цены на него в два и более раза ниже рыночных. Второй вариант заключается в выдаче субсидии на приобретение жилплощади в ипотеку по рыночной цене.

Безусловно, представленные варианты делают покупку недвижимости значительно доступнее по сравнению с рыночными условиями. Однако у такого вида ипотеки есть свои особенности. К примеру, нельзя приобрести частный дом или жилплощадь на вторичном рынке недвижимости. Государственная помощь распространяется только на приобретение квартиры в новостройке.

Кроме того, перед тем как получить ипотеку для малоимущих граждан, необходимо доказать, что на это есть права. Для этого потребуется собрать документы, которые следует предоставить в муниципалитет. Для оформления ипотеки для малоимущих, потребуется потратить немало времени и сил. Это связано с тем, что государство не может предоставить недвижимость всем желающим. Кроме того, не все заемщики благонадежны.

Ипотечный кредит для молодежи

Суть этой ипотеки состоит в приобретении недвижимости по себестоимости при помощи ипотеки. Молодые семьи с детьми имеют право получить субсидию до 40% от стоимости квартиры в ипотеку. Субсидия в данном случае будет зависеть от возраста и количества детей.

Как получить ипотеку малоимущим?

Далеко не всем потенциальным ипотечным заемщикам под силу взять ипотеку на стандартных условиях. Тогда в дело вступает социальная ипотека для малоимущих и других наиболее социально незащищенных слоев населения. Программы социальной ипотеки призваны облегчить финансовое бремя этим категориям граждан.

Бремя обычной ипотеки и социально уязвимые категории населения

Условия стандартного ипотечного кредитования в основных, самых известных банках РФ (Сбербанк, ВТБ 24, Газпромбанк и другие) действительно многим нашим соотечественникам могут оказаться не по карману:

К социально уязвимым относят следующие категории жителей РФ:

Суть и условия социальной ипотеки

Практика показала, что реально социальный ипотечный заем имеют шанс получить только молодая семья и некоторые бюджетники. Помощь многодетной семье также возможна, но здесь многое зависит от количества детей и родителей. Так, семья с двумя родителями и двумя детьми многодетной не считается. А вот мать-одиночка с тремя детьми может быть зарегистрирована многодетной матерью. Плюс, здесь будет учтен факт, что обеспечение и воспитание детей осуществляется одним родителем. Малоимущим также весьма непросто влиться в программу ипотечной помощи. Поскольку в РФ не развита система социального контроля. Категории могут перекрещиваться или быть неполными. Молодая семья может быть малоимущей, но без детей. Или многодетной, но с нормальным достатком. В чем суть социальной ипотеки? Суть в том, что государство в рамках целевых социальных проектов оказывает материальную помощь в различной форме. В сфере социальной ипотеки это может выражаться:

Конкретные действия заемщика

Во всех ситуациях банк терпит финансовые издержки. Однако механизм социальной ипотеки подразумевает, что бюджетные финансовые средства государства покроют эти издержки. Но при условии, что кредитная организация должна иметь государственную аккредитацию. Если банк полностью частный и ведет частную политику, тогда введение социальных ипотек возможно только за счет собственных средств финансовой организации. Наиболее широко варианты социальных ипотек представлены в полностью государственных банках (например, Россельхозбанк), а также в крупных банках, поддерживающих тесное сотрудничество с государственными структурами (Сбербанк, ВТБ 24). Как взять ипотеку малоимущей семье, молодой семье?

  1. Шаг первый. Посещение администрации. Желательно обратиться не в городскую, а сразу в региональную администрацию. Хотя основная информация должна быть и в городской. Местные органы предоставят потенциальным заемщикам сведения, в какой банк лучше обратиться с заявлением о выдаче специального ипотечного займа и какие вообще есть основные программы такого жилищного кредитования. Шансы на получение такой ипотеки зависят не только от того, насколько клиент соответствует подходящей категории. Многое решает и региональная политика. Например, при дефиците каких-то специалистов могут запустить социальное ипотечное кредитование в первую очередь для них.
  2. Шаг второй. Получение документа (свидетельство, сертификат), доказывающего право заемщика воспользоваться льготной ипотекой. Тип документа зависит от того, в какую категорию социально уязвимых слоев попадает заемщик. Если это молодая семья, тогда нужно свидетельство официального/гражданского брака. Когда связано с детьми, нужны свидетельства о рождении. Родители-одиночки встают в соц. службах на учет, где можно взять выписку о данном статусе. Для использования маткапитала к пакету документов нужно приложить сертификат на его получение. И так далее. Однако в органах государственного и муниципального жилищного надзора и контроля в любом случае надо взять сертификат, подтверждающий участие в программе социального жилья. Остальные документы стандартные – паспорт РФ, справка 2-НДФЛ, военный билет для мужчин до 27 лет, трудовая книжка и прочее.
  3. Шаг третий. Изучить все соответствующие предложения в выбранном банке. В принципе, можно, минуя администрацию, сразу обратиться в банк с просьбой проконсультировать по вопросу наличия льготных ипотек. В принципе, процедура оформления жилищного займа такого вида мало чем отличается от обычной ипотеки. Разве что более выгодными условиями, которые банк предоставит клиенту на основании соответствующего документа.

Требования для молодых/многодетных/малоимущих семей

Отдельно надо подчеркнуть момент, что «зона льгот» законодательно ограничена площадью в 18 кв. метров на человека. Если приобретается жилая недвижимость, где площадь на одного жителя будет больше, тогда банк проводит расчет: все платы за площадь, при которой на человека выходит 18 «квадратов», идут с учетом льгот, а за оставшуюся площадь заемщик(и) платит по стандартной схеме. Рассмотрим самый распространенный случай: молодая семья с детьми или без детей. Для того чтобы поддержка государства в плане жилья стала возможной, надо соответствовать ряду условий:

Помощь бюджетникам, военным и пенсионерам

Звездочкой помечены обязательные пункты. И надо предупредить, что в большинстве случаев семью ставят в очередь на улучшение условий проживания. Так сразу социальную, льготную ипотеку выдают редко. Бюджетники могут рассчитывать на социальные ипотеки двух видов – для молодых учителей и для военнослужащих. Молодым учителям надо только получить сертификат участника программы по предъявлению трудовой книжки (или выписки из школы, что человек действительно там официально работает с такой-то даты), после чего в банке предложат основную льготу в рамках этой программы – низкие годовые проценты (8,5%). Однако здесь есть одно ограничивающее условие. Работать школьным учителем придется минимум 5 лет. Иначе, при досрочном увольнении, все льготы аннулируются.

Военному необходимо зарегистрироваться (можно непосредственно через старшего офицера) в НИС – накопительно-ипотечной системе. И весь период службы на имя военного будут перечисляться средства из военного бюджета. После завершения службы военный имеет право использовать эти деньги на погашение первоначального взноса. Для пенсионеров вариантов существует немного. Один из таких предлагает Сбербанк, иногда выдающий пенсионерам ипотеку на длительный срок (до 30 лет). Отдельно стоит упомянуть социальное жилье. Дело в том, что частенько на социальную ипотеку нуждающийся клиент способен приобрести только определенный вид жилья. Сейчас это, как правило, квартиры в новостройках, возведенных в рамках муниципальной программы. Данная статья адресована в первую очередь тем, кто нуждается в льготном получении жилплощади.

Elena-Genadievna

2019

162 подписчика

3 мая 2019

Ипотека для малоимущих заключается в предоставлении ипотечного кредита, часть денежных затрат которых оплачивает государство.
Цель данной ипотеки — это улучшение условий проживания определенных категорий граждан.

Норма ипотеки для малоимущих составляет 18 кв.м. жилья на каждого человека, если лицо не в состоянии приобрести недвижимость с помощью коммерческой ипотеки.

По программе ипотеки для малоимущих, людям, которые находятся в очереди на покупку жилья, предлагается жилплощадь по льготной стоимости.

В этой программе могут участвовать бюджетные работники, военнослужащие и молодые семьи.

Социальная ипотека разделяется на несколько типов помощи государства:

-Низкий процент по ипотеке за счет государства;

-Частичная субсидия на покупку недвижимости;

-Предоставление государственной жилой площади в ипотеку по льготным условиям;

-Региональные программы социального ипотечного кредита.

В настоящий момент самых распространенных вариатнтов ипотеки для малоимущих граждан два. Первый предусматривает покупку жилплощади, построенного по себестоимости, а это значит, что цены на него в два и более раза ниже рыночных. Второй вариант заключается в выдаче субсидии на приобретение жилплощади в ипотеку по рыночной цене.

Безусловно, представленные варианты делают покупку недвижимости значительно доступнее по сравнению с рыночными условиями. Однако у такого вида ипотеки есть свои особенности. К примеру, нельзя приобрести частный дом или жилплощадь на вторичном рынке недвижимости. Государственная помощь распространяется только на приобретение квартиры в новостройке.

Кроме того, перед тем как получить ипотеку для малоимущих граждан, необходимо доказать, что на это есть права. Для этого потребуется собрать документы, которые следует предоставить в муниципалитет. Для оформления ипотеки для малоимущих, потребуется потратить немало времени и сил. Это связано с тем, что государство не может предоставить недвижимость всем желающим. Кроме того, не все заемщики благонадежны.

Ипотечный кредит для молодежи

Суть этой ипотеки состоит в приобретении недвижимости по себестоимости при помощи ипотеки. Молодые семьи с детьми имеют право получить субсидию до 40% от стоимости квартиры в ипотеку. Субсидия в данном случае будет зависеть от возраста и количества детей.