Как получить ипотеку для неполной семьи в 2019 году

🕒

Для получения ипотечного кредита существуют определенные требования банков. Однако среди них отсутствует пункт об обязательном наличии полной семьи. Кредит может оформить и лицо, проживающее без брачных отношений, а также мать или отец, которые самостоятельно воспитывают одного или нескольких детей. Главным критерием при рассмотрении заявки является достаточность дохода для содержания семьи и оплаты ежемесячных платежей. Далее мы подробно разберем, как получить ипотеку для неполной семьи.

В чем сложность получения кредита для неполной семьи?

К таким заемщикам банки относятся достаточно настороженно. Логика кредитора понятна: если будучи в браке каждый из супругов имеет доход, то, при его потере одним, семья с большей вероятностью сможет и в дальнейшем погашать ипотеку. Если же семья состоит из одного взрослого и ребенка или нескольких детей, то, в случае утраты работы заемщиком, риск возникновения проблемного кредита очень высокий.

Тем не менее, для одиноких матерей и отцов вопрос ипотеки может быть особо актуальным, так как очень сложно самостоятельно собрать средства для приобретения жилья.

Банки не выделяют каких-либо особых условий ипотечного кредитования для неполных семей. Такой заемщик может получить кредит на общих основаниях, если только сумеет убедить банк в своей финансовой благонадежности. В такой ситуации это сделать достаточно не просто. Банк может очень скрупулезно изучать источники дохода, кредитную историю и потребовать внести первоначальный взнос в большем размере, чем минимальный.

Как взять ипотеку матери (отцу)-одиночке?

Столкнувшись с первыми сложностями при получении ипотеки, не стоит отказываться от желания приобрести собственное жилье. Если личных средств недостаточно для внесения первого взноса или для оплаты ежемесячных платежей, лучше попытаться воспользоваться различными социальными программами, направленными на поддержку семей. Основными среди них являются материнский капитал и социальная ипотека в рамках специальной государственной программы.

Как оформить ипотеку с материнским капиталом?

Материнский капитал получает мать после рождения второго ребенка в независимости от того, состоит ли она в официальном браке или нет. После достижения ребенком трехлетнего возраста эти средства можно использовать на улучшение жилищных условий. Сумма сертификата составляет 456 026 рублей, и сложно будет купить жилье только за эти средства. Более реальный вариант – использование этих денег в качестве первоначального взноса при оформлении ипотеки.

Для начала необходимо найти банки, которые работают с материнским капиталом. Стоит обратить внимание, что вероятнее всего заемщику придется внести за счет собственных средств хотя бы минимальный взнос. Банк выдает сумму кредита с учетом того, что частично она будет погашена с использованием сертификата.

Процесс покупки жилья с материнским капиталом имеет следующие этапы:

Далее заемщик просто погашает ипотеку, согласно условиям кредитного договора.

Социальная ипотека

Неполная семья также сможет получить ипотеку на льготных условиях в рамках программы «Молодая семья». Мать-одиночка (или отец-одиночка) должны соответствовать следующим требованиям:

  1. возраст – не старше тридцати пяти лет;
  2. документальное подтверждение того факта, что неполная семья нуждается в улучшении жилищных условий.

Для выполнения второго пункта необходимо зарегистрироваться в очереди на получение квартиры. Существует очень маленькая вероятность того, что она будет получена, но это поможет воспользоваться льготой при оформлении ипотеки.

Программа, возможно, будет иметь отличия в разных регионах страны, но эти два требования присутствуют всегда.

Для уточнения всех условий, а также для получения перечня необходимых документов, нужно обратиться в органы местного самоуправления.

Государственная помощь состоит в том, что заемщик получает субсидию в размере до 40% от стоимости жилья. Эти деньги нельзя получить наличными и потратить на другие цели. Сумма выплаты определяется исходя из того, что для каждого члена семьи положено 18 кв. м жилья. Стоимость квадратного метра отличается в разных регионах в зависимости от состояния рынка недвижимости.

Одним из обязательных документов при получении субсидии является подтверждение наличия оставшейся суммы средств для расчета за приобретаемое жилье. При этом, необходимо иметь принципиальное согласие банка на оформление кредита. Таким образом, одного статуса семьи, которая нуждается в улучшении жилищных условий, будет недостаточно. Одинокая мать или отец должны соответствовать непосредственно требованиям банка. Обычно кредитор хочет, чтобы платеж по кредиту не превышал 40% дохода. Поэтому, если дохода не хватает и отсутствуют иные средства для покрытия остальную (свыше субсидии) стоимости жилья, ее получение не поможет приобрести недвижимость.

Этой программой можно воспользоваться только один раз.

На оставшуюся сумму оформляется кредит в банке, который выплачивается согласно условий кредитного договора.

Программы для отдельных категорий граждан

На территории страны в разных регионах, действуют и другие программы, направленные на улучшение жилищных условий отдельных категорий граждан и их семей. Такие программы распространяются и на неполные семьи.

Например, для врачей существует программа, которая позволяет максимально уменьшить затраты на покупку жилья матерью или отцом-одиночкой. Конечно, необходимо соответствовать ряду определенных требований, а именно:

  1. иметь Российское гражданство;
  2. иметь определенную специальность и, соответственно, работать по ней;
  3. стаж работы должен быть не менее 3 лет;
  4. в собственности должна отсутствовать любая другая недвижимость;
  5. возраст не более 45 лет для женщин и 50 лет для мужчин;
  6. наличие высшей или первой категории (это требование не является обязательным для участковых терапевтов и педиатров);
  7. не иметь негативной кредитной истории.

Программа состоит в том, что специалист получает в виде государственной помощи 50% стоимости жилья, а оставшуюся сумму выдает банк. На протяжении 10 лет из бюджета заемщику выделяется компенсация в размере погашения основного долга по кредиту. Таким образом, заемщик из своего дохода фактически выплачивает только проценты финансовому учреждению. Это программа дает возможность получить ипотеку людям, которые, скорее всего, не смогут ее оформить на стандартных условиях.

Аналогичные программы есть и для учителей, и для молодых ученых. Также существует отдельная программа для военнослужащих, которая также распространяется на неполные семьи.

Следовательно, одиноким родителям не стоит сразу отказываться от мечты иметь собственное жилье. Прежде всего, необходимо узнать как можно больше о программах, которые действуют как на общегосударственном, так и на региональном уровне. Возможно, одна из них действительно поможет въехать в свое отдельное жилье.

Родитель, не достигший тридцатипятилетнего возраста, может воспользоваться социальной программой на жилье, как молодая (неполная) семья.

Дорогие читатели! В статьях описаны лишь типовые (шаблонные) ситуации и способы их решений. Стоит учитывать, что каждый случай уникален, и для решения отдельного вопроса, требуется индивидуальный подход.
Чтобы узнать, как действовать именно в Вашем случае, рекомендуем воспользоваться бесплатной консультацией по номеру +7 (499) 288-17-58 для Москвы и МО, +7 (812) 317-60-16 для Санкт-Петербурга и Ленобласти.

Законодательная база

Женщина, самостоятельно воспитывающая ребенка перед тем, как обращаться в банк за получением ипотеки, должна ознакомиться с действующим законодательством РФ. В обязательном порядке следует изучить Федеральный закон № 102 «Об ипотеке».

Матерям-одиночкам государство предоставляет ряд льгот, которые позволяют им облегчить приобретение жилья.

Сложности получения кредита для неполной семьи

Если вы не нашли ответ на свой вопрос, то вы можете получить ответ на свой вопрос позвонив по номерам ⇓

Бесплатная юридическая консультация

Москва, Московская область звоните: +7 (499) 288-17-58

Звонок в один клик

Санкт-Петербург, Ленинградская область звоните: +7 (812) 317-60-16

Звонок в один клик

Из других регионов РФ звоните: 8 (800) 550-34-98

Звонок в один клик

Банки к таким заемщикам относятся достаточно настороженно. Если в браке каждый из супругов имеет доход, то, при его потере одним, семья с большей вероятностью сможет и в дальнейшем погашать ипотеку. Семья, состоящая из одного взрослого и ребенка или нескольких детей, в случае утраты работы заемщиком, риск возникновения проблемного кредита очень высокий. Но для одиноких матерей и отцов, вопрос ипотеки может быть особо актуальным, так как очень сложно самостоятельно собрать средства для приобретения жилья. Каких-либо особых условий ипотечного кредитования для неполных семей банки не выделяют. Такой заемщик может получить кредит на общих основаниях, если только сумеет убедить банк в своей финансовой благонадежности, это сделать достаточно не просто. Банк изучает источники дохода, кредитную историю и может потребовать внести первоначальный взнос в большем размере, чем минимальный.

Читайте также статью ⇒ Социальная ипотека в Москве в 2019 году

Программы банков

Некоторые банки совместно с государством разработали ряд программ, которые позволяют облегчить бремя возврата кредита.

Федеральная программа «Жилище» Участники программы могут рассчитывать на то, что обязанность по погашению процентов возьмет на себя государство. Также можно получить субсидию для погашения первоначального взноса по ипотеке.
Программа «Молодая семья» Для принятия участия в программе, человек должен являться гражданином РФ не старше 35 лет. Мать-одиночка должна состоять на учете, как нуждающаяся в улучшении жилищных условий, либо вовсе не иметь жилья.

Программа осуществляется через банки, поэтому участник программы должен иметь достаточную платежеспособность.

Если органы местного самоуправления решили, что женщина может принять участие в программе, то ей предоставляется соответствующий сертификат. Данный документ необходимо передать в банк.

Социальная ипотека

Неполная семья сможет получить также ипотеку на льготных условиях в рамках программы «Молодая семья».

Данной программой можно воспользоваться только один раз.

Мать-одиночка должны соответствовать следующим требованиям:

– возраст – не старше тридцати пяти лет,

– документальное подтверждение того факта, что неполная семья нуждается в улучшении жилищных условий, для этого необходимо зарегистрироваться в очереди на получение квартиры.

Программа может иметь отличия в разных регионах страны, но данные требования всегда присутствуют.

Для получения перечня необходимых документов, а также для уточнения всех условий необходимо обратиться в органы местного самоуправления. Государственная помощь состоит в получение заемщиком субсидии в размере до 40% от стоимости жилья. Деньги нельзя получить наличными и потратить на другие цели. Для каждого члена семьи положено 18 кв. м жилья исходя из того определяется сумма выплаты. Стоимость квадратного метра в разных регионах отличается в зависимости от состояния рынка недвижимости. При получении субсидии обязательным документом является подтверждение наличия оставшейся суммы средств для расчета за приобретаемое жилье. При этом, необходимо иметь согласие банка на оформление кредита. Одного статуса семьи, которая нуждается в улучшении жилищных условий, будет недостаточно. Одинокая мать или отец должны соответствовать требованиям банка. Обычно кредитор хочет, чтобы платеж по кредиту не превышал 40% дохода. На оставшуюся сумму оформляется кредит в банке, который выплачивается, согласно условиям кредитного договора.

Читайте также статью ⇒ Общее понятие ипотеки и требования к ней.

Оформление ипотеки с материнским капиталом

Мать после рождения второго ребенка независимо, состоит ли она в официальном браке или нет, получает материнский капитал. После достижения ребенком трехлетнего возраста эти средства можно использовать на улучшение жилищных условий. Сумма сертификата составляет 456 026 рублей, за эти средства сложно купить жилье. Лучший вариант, это использование этих денег в качестве первоначального взноса при оформлении ипотеки. Сначала необходимо найти банки, которые работают с материнским капиталом. Стоит обратить внимание, что заемщику все-таки придется внести за счет собственных средств хотя бы минимальный взнос. Банк выдает сумму кредита с учетом того, что частично она будет погашена с использованием сертификата.

Покупка жилья с материнским капиталом имеет следующие этапы:

– подача документов в банк и получение решения,

– поиск квартиры,

– подписание кредитного договора и договора купли-продажи,

– передача документов в Пенсионный фонд для выплаты материнского капитала.

Порядок оформления ипотеки матери-одиночки

При намерении использовать различные меры государственной поддержки необходимо обратиться в муниципальное управление. Для участия в тех или иных программах нужно пройти все необходимые этапы, получить на руки документ, свидетельствующий о наличии льготирования и предоставлении субсидии. Затем следует обратиться в банк, который ведет работу с такого рода сделками и бумагами. В банке откроют персональный счет, на который и будет перечислен материнский капитал или дотация по программам «Молодая семья» или «Жилище».

Для оформления ипотечной ссуды необходимо предоставить следующие документы:

– заявку на выдачу займа,

– паспорт, удостоверяющий личность,

– свидетельство ИНН,

– свидетельства о рождении,

– соглашение купли-продажи с продавцом,

– справка о заработной плате (по форме 2-НДФЛ),

– дубликат трудовой книжки, заверенный работодателем,

– льготные документы,

– кредитная история по другим займам,

– сведения о личностях поручителей (при наличии таковых).

Срок рассмотрения заявки на ипотеку в разных банках отличается, на его увеличение могут оказывать влияние:

– предоставление неполного пакета документов,

– потребность в дополнительных сведениях,

– достоверность информации,

– принадлежность к клиентам банка.

Читайте также статью ⇒ Семейная ипотека с государственной поддержкой.

Трудности при оформлении ипотеки

Каждое кредитное учреждение устанавливает свои правила по оформлению и соответствию заемщика для одобрения ссуды. В связи с этим у матери-одиночки возникают некоторые трудности:

– подтверждение доходности требует предоставления официальных документов. Если получение зарплаты происходит «в конверте», на ипотеку не стоит рассчитывать.

– недоверие некоторых банков к женщинам, не состоящих в браке. Считается, что они обладают недостаточно хорошей дисциплиной по платежам,

– обязательное поручительство, как предписание в кредитных организациях.

Если вы не нашли ответ на свой вопрос, то вы можете получить ответ на свой вопрос позвонив по номерам ⇓

Бесплатная юридическая консультация

Москва, Московская область звоните: +7 (499) 288-17-58

Звонок в один клик

Санкт-Петербург, Ленинградская область звоните: +7 (812) 317-60-16

Звонок в один клик

Из других регионов РФ звоните: 8 (800) 550-34-98

Звонок в один клик

Финансовое учреждение практически не интересуется вопросом, о семейном составе заемщика. Главное — наличие достаточного количества средств для погашения кредита. В заявке можно указать, что семья неполная, однако основным обстоятельством, влияющим на выводы специалистов, рассматривающих заявку, является общий размер доходов будущего должника.

Если родитель не достиг тридцатипятилетнего возраста, он может воспользоваться социальной программой на жилье, как молодая (неполная) семья, со специальным предложением для неполных семей. Многие неполные семьи воспользовались господдержкой и прошли процедуру оформления в рамках программы.

Как получить социальную ипотеку для неполных семей?

Возможность претендовать на участие в социальной программе имеет право не каждая молодая супружеская пара. Агенство по кредитованию установило критерии для малообеспеченных пар или одиноких родителей.

Главным условием для получения льгот, является отсутствие у претендентов достаточного количества м² на одного человека. Однако, чтобы получить жилье в кредит с господдержкой, необходимо доказать свою платежеспособность. Первоначальным взносом может послужить материнский капитал.

При отсутствии надлежащих жилищных условий, финансовые учреждения предоставляют социальный кредит на ипотеку:

Сбербанк предоставляет ипотеку для неполной семьи по программе для молодых супружеских пар на льготных условиях для приобретения жилья строящегося либо уже готового. В принцип льготы заложено занижение процентной ставки (минимально — 10,75% в год). На минимальную ставку могут рассчитывать многодетные родители, имеющие три ребенка или более. Заемщик должен получать свои доходы на карту Сбербанка и иметь средства для погашения первоначального взноса (20%).

Попадание в очередь как участника программы господдержки, еще не означает непременное получение субсидии, т. к. финансирование программы ограничено: не более 10% в год получают данный сертификат на сумму 30% либо 35%.

Сбербанк имеет свое личное социальное предложение, название которого созвучно с федеральной господдержкой.

Условия ипотеки от Сбербанка:

Процедура оформления

Ипотека для неполной семьи становится более доступной в России благодаря субсидиям, выдаваемым по региональным социальным программам. Размер помощи может варьировать в зависимости от материальной обеспеченности претендующего на заем.

Чтобы оформить ипотеку с господдержкой для неполной семьи следует подать определенные документы местным органам самоуправления. Список документов практически идентичен с обычным набором предоставляемым при оформлении ипотечного займа.

Вариант оформления социальной ипотеки с господдержской для неполной семьи длится дольше и занимает больше времени нежели другие виды кредитования. Оформление такого жилья нуждается в обязательном страховании. Штрафов за досрочную выплату для молодых пар не предусмотрено.

Получив субсидирование на ипотеку, молодая пара обращается в выбранный банк с документами. Предварительную стоимость кредита легко рассчитать на ипотечном калькуляторе. Банк рассмотрит заявку где-то за неделю. В случае одобрения, молодые люди оформляют пакет документов на недвижимость.

С процентной ставкой и условиями кредитного договора на жилье лучше ознакомиться заблаговременно. К нему прилагается график платежей, а также банк должен проинформировать молодую пару или одинокого родителя о полной величине кредитного долга.

Документы

Для получения льгот по ипотеке для неполной семьи необходимо предоставить документы в полном объеме. В их число входит, кроме бумаг, свидетельствующих о стесненных жилищных условиях, такие виды документов:

Перечень иных документов узнается в местных органах самоуправления, т.к. существуют отличия по программе господдержки в отдельных регионах.

Условия выдачи без первоначального взноса

Не всегда у молодых супругов либо взрослого члена неполной семьи есть возможность внести первоначальный взнос в полном объеме. Процедура оформления ипотеки для неполной семьи без первоначального взноса доступна в незначительном количестве банков.

Следует запомнить, какие финансовые учреждения выдают средства на ипотеку без начального взноса:

Для получения ипотеки нужно предоставить гарантии поручителей. Обычно банки, включая и Сбербанк, выдают такие займы по завышенным процентным ставкам:

Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юриста

Задать свой вопрос можно в форму ниже, в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или позвоните по номерам (круглосуточно и без выходных):

Банки не акцентируют внимание на составе семьи, главное для них – платежеспособность клиента. И когда согласовываются кредиты для матерей или отцов одиночек, то в расчет возьмут доходы будущего заемщика.

Когда россиянин не достиг 35-летия, есть шанс пройти по государственным программам помощи молодых семей. Эти проекты призваны помочь специалистам, родителю с детьми, военнослужащим и прочим категориям населения.

Основные положения

Займы для неполных семейств, в особенности, с обеспечением, представляют некую сложность для жителей страны. Финансовые учреждения настроены к таким соискателям ипотеки настороженно, что вполне обоснованно. Дело в том, что риски возрастают, ведь в паре, где один теряет работу и доходы, второй может на время «прикрыть» кредит.

Но что делать семейству, где есть дети и только один папа либо мама? Не всегда есть возможность рассчитывать на силы родителей заемщика, так что оплачивать ссуду просто будет некому. И для банка это высокий риск невозврата.

Конечно, многие люди могут вспомнить такие случаи, когда ссуду согласовывали по заявке, где работал один муж, а супруга сидела в декрете с детьми.

В итоге жены становились номинальными поручителями, созаемщиками, хотя ни копейки не вносили в счет оплаты долга. Но в этом случае есть шанс у кредитора, что вторая половина выйдет на работу и сможет закрывать ипотеку.

Дополнительно, могут привлечь больше созаемщиков из близкого окружения – братья, родители, сестры, кто-то, да и поможет в трудную минуту. Большое количество родственников снижают риски банка. А вот семейству из одного взрослого не так легко.

Отдельных программ для матерей или отцов одиночек финансовые учреждения не придумали, так что придется получать жилищный заем на общих основаниях. Сотрудники отделения тщательно проверять документы, справки о доходах, документы, подтверждающие иные источники официального дохода и кредитную историю.

Финансовые эксперты полагают, что у неполной семьи будет больше возможностей получить ипотеку, если они предоставят значительный первоначальный взнос в 40% и выше.

Молодая семья и государственная помощь

Проект для молодых семейств помогает людям взять кредит на жилье на льготных условиях. Но в этом случае мать (либо отец) должны отвечать таким требованиям:

Вероятность того, что, став в общую очередь в местных органах самоуправления как нуждающийся в жилье, ничтожно мала. Но именно эти документы, сертификаты о принадлежности к такому проекту, позволяют оформить льготную ипотеку.

В некоторых регионах условия преференций для населения могут отличаться, но вышеуказанные 2 требования остаются неизменными. Но проще получить кредит на жилье в банках, и запросить при этом госпомощь в виде субсидии. Для этого следует сделать следующее:

  1. Получить справку о статусе нуждающихся (то есть на 1-го человека должно приходиться менее 18м2);
  2. Сертификат на получение помощи от правительства (уточнить про пакет документов следует в местных органах власти).
  3. Собрать весь перечень документов в банк, подать заявку на ссуду. Возможно предложить созаемщиков с хорошей кредитной историей и доходами.

При этом условия кредита будут такие же, как и для обычных пар. Единственное, есть ограничения по стоимости выбранного жилья. И для каждой области России стоят свои лимиты.

Как государство может помочь?

При одобрении правительства можно получить квартиру в кредит и субсидию в размере 40% от стоимости жилья по договору купли-продажи. Деньги получить наличными невозможно, рубли сразу направляются в счет закрытия долга. Начисление итоговой помощи высчитывается исходя из количества требуемых м2 на каждого члена семьи.

В каждом регионе России местные органы власти берут во внимание свои цены квадратного метра. В обязательном порядке родитель должен показать наличие средств на банковском корсчете на оплату первоначального взноса.

Это будет доказательством того, что человек платежеспособен и настроен решительно и серьезно. А именно долгое время собирал деньги с зарплаты на погашение первого аванса покупателю. Плюс ко всему нужно добро от банка.

Общие требования к доходам матерей или отцов-одиночек едины для каждого. Общий платеж по займу и другим кредитам не должен превышать 40% от общего ежемесячного дохода. Так что если нужного уровня поступлений у человека нет, то рассчитывать на субсидию нет смысла, она не спасет ситуацию.

Воспользоваться льготой можно лишь единожды в течение всей жизни. Остаток суммы после погашения долга субсидией закрывается на требованиях, прописанных в кредитном соглашении. Узнать больше информации про займы на жилье неполным семьям и требуемый пакет бумаг можно в органах местного самоуправления.

Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по

этой ссылке

. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту

статью

. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите

сюда

.

Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по

этой ссылке

. Другие записи на эту тему ищите

здесь

.