Как подать в суд на микрофинансовую организацию? в 2019 году

🕒

Востребованность в услугах, которые оказывают многочисленные микрофинансовые организации вполне объяснима. Во-первых, для взятия кредита у банка придется доказывать свою состоятельность его вернуть и ожидать положительного решения, что зачастую занимает длительное время. Во-вторых, МФО чаще всего выдают деньги в день обращения клиента. Однако главная неприятность в данном случае – процентная ставка, которая в среднем по нашей стране составляет 2% в день. Если пересчитывать ее на 366 дней в году, получится целых 732%! Правда, в законодательстве РФ есть одна «лазейка», воспользовавшись которой можно, сократить сумму общей задолженности.

Руководствуемся статьей

Речь идет о статье 333 ГК РФ, согласно которой физическое лицо, занявшее средства у МФО, имеет право снизить размер неустойки, если суд признает, что у должника были объективные причины, не позволившие погасить кредит в срок. Теперь стоит разобраться, что же собственно такое сама неустойка?

Итак, в случае, если заемщик не в состоянии вовремя вернуть деньги, общая сумма долга, как правило, складывается из следующих факторов:

  1. Основного долга;
  2. Ежедневных процентов;
  3. Увеличенной ежедневных процентов на сумму основного займа;
  4. Увеличенной ежедневной процентной ставки на сумму просроченного займа;
  5. Штрафа, начисляемого на общую сумму не возвращенных финансовых средств.

Именно этот штраф называется неустойкой (или пеней) и его размер имеет полное право снизить суд по просьбе неплательщика займа, основываясь статьей 333 ГК РФ. Дело в том, что у должников в жизни могут случаться самые различные ситуации. Например, беря деньги в кредит у МФО, человек уверен, что вернет всю сумму с ежедневными процентами к сроку, однако на определенном жизненном этапе одно неприятное событие (болезнь, увольнение, пожар) лишает его этой возможности. Оптимальное решение в данной ситуации – известить МФО о возникших трудностях. Но не каждая организация идет навстречу своим должникам. В таком случае ничего другого, как подавать исковое заявление на МФО человеку не остается.

Пошаговое руководство подачи судебного иска

О том, как подавать в суд на МФО, лучше всего разобраться на примере. Заемщик не смог вернуть деньги в срок по причине задержки заработной платы. Первым делом он должен зайти в бухгалтерию организации, в которой он работает, и взять соответствующую справку о задержке зарплаты (в случае задержки выплаты из-за болезни берется справка от врача). Далее неплательщику нужно подать заявление, основываясь на положении статьи 333 ГК РФ, в котором четко указать объективные причины невозможности вернуть долг в срок. Дальше судьбу иска могут решить только сотрудники суда, и никто больше.

Обратите внимание! Использовать право на снижение суммы неустойки могут только физические лица, обращающиеся к МФО за взятием потребительского кредита. Лицам, которые брали деньги для развития бизнеса, доказать завышенную сумму неустойки практически невозможно.

Однако снизить можно не только сумму неустойки – если прочитать в интернете различные отзывы от людей, разбирающихся можно ли подавать иск в суды на МФО, выяснияется, что не очень сложно еще и снизить размер процентов договору займа.

Подача в суд на МФО для снижения процентной ставки

Рассмотрим три варианта разборок с микрофинансовой организацией в суде, которые реально могут решиться в пользу заемщика.

Человек по объективным причинам был не в состоянии выплачивать несколько платежей по займу и МФО сообщает ему, что в ближайшее время подаст на неплательщика исковое судебное заявление. При этом сотрудники организации насчитали такие проценты, что выплатить их должник не в состоянии. В данном случае, чтобы снизить сумму долга, лучше всего опередить финансовую структуру и подать иск первым.

Если микрофинансовая организация первой обратилась с заявлением, ответчик имеет полное право подать ответный иск, так как без него руководствоваться все той же статьей 333 ГК РФ попросту бессмысленно. Во встречном заявлении человеку следует объяснить, почему он был не в состоянии выплачивать деньги вовремя и попросить суд уменьшить итоговый размер процентной ставки.

Наконец, последний вариант связан с уже вынесенным решением сотрудников суда, то есть с неплательщика было осуществлено взыскание задолженности.

Именно третий вариант имеет несколько интересных нюансов. Во-первых, если решение о взыскании в силу пока еще не вступило, ответчик имеет право подать заявление, а также апелляционную жалобу. В ней должник обязан объяснить причины, согласно которым он был не в состоянии подать встречный иск вовремя. В случае если решение суда все-таки уже вступило в силу, никакой апелляционной жалобы составлять не нужно – достаточно только подать в суд.

Сроки исковой давности

К сожалению, в юриспруденции есть одно понятие, смысл которого наверняка окажется весьма неприятным для тех неплательщиков, которые решатся отстаивать собственную точку зрения на незаконность высокой процентной ставки в суде – это сроки исковой давности. Только заемщику, не пропустившему их, доступна возможность обратиться в суд для разборок с МФО. Стоит рассказать об этом понятии подробно.

Сроком исковой давности в юриспруденции называют время, в течение которого любой гражданин нашей страны имеет законное право обратиться к сотрудникам суда для защиты своих собственных прав. После окончания этого времени подать заявление конечно можно, однако в 90% случаев суды отказывают даже в его принятии, а о рассмотрении речь вообще не ведется.

Обратите внимание! Если МФО не сообщила суду об окончании срока исковой давности, шансы неплательщика снизить процентную ставку увеличиваются, так как в данном случае решение сотрудники суда интерпретируют самостоятельно.

Время срока  давности определяется статьей 181 ГК РФ, согласно которой, оспорить сделку может только лицо, согласившееся на совершение сделки на невыгодных ему условиях, из-за стечения достаточно тяжелых обстоятельств. Оспаривание недействительности кабальной сделки в обязательном порядке должно основываться на том, что другая сторона (МФО) воспользовалась этими тяжелыми обстоятельствами. Наконец, решение о ее отмене суд может принять, только если потерпевший, то есть неплательщик, сам подаст исковое заявление, тем самым предъявив претензии судебному решению.

Для договоров распространяется сокращенный срок давности продолжительностью ровно 1 год (статья 181 ГК РФ). Его исчисление начинается с того самого момента, как был взят заем, то есть кредитор и физическое лицо заключили соответствующий договор. Именно поэтому абсолютно все работники юриспруденции всегда говорят, что подписывать документы с МФО, касающиеся займов, необходимо только после их грамотного и тщательного прочтения. Таким образом, если после подписания договора о кредитовании прошло больше, чем 365 дней, подавать на МФО практически бессмысленно, но в обратном случае неплательщик может смело подавать.

Два варианта развития событий

Итак, сотрудники суда признали сделку, и ответчику остается только оспаривать свое право, чтобы она займа была признана недействительной полностью или снизить проценты договора, основываясь на том, что они нереально большие. В первом случае, как показывает судебная практика, шансы заемщика выиграть дело в свою пользу крайне малы, поэтому лучше всего попробовать «отвоевать» свои проценты. При этом специалисты юридической сферы деятельности рекомендуют доказывать свою правоту, опираясь на следующие моменты:

Во время разбирательств в суде неплательщику необходимо ясно дать понять его сотрудникам, что он не требует признания договора недействительным, а оспаривает лишь отдельные пункты документа, касающиеся нереально завышенной ставки. Перед тем, как обращаться в соответствующие инстанции с иском, лучше всего прочитать от тех, кто судился с МФО отзывы, благо в сети интернет их предостаточно. Бесценный опыт от таких людей обязательно поможет заемщику успешно выиграть спор с кредитодателем.

Рассрочка и отсрочка судебного решения

Существует несколько законных способов выиграть время для подготовки к процессу оспаривания излишне высокой процентной ставки – это отсрочка или рассрочка судебного решения. Отсрочка позволяет неплательщику на определенный срок отложить дату окончательной выплаты всей суммы задолженности, то есть судебные признаки за это время не будут иметь права описывать его имущества, а представители мкрофинансовой организации «доставать» своими требованиями.

Обратите внимание! Независимо от причин, по которым ответчик просит отсрочку (уход за ребенком, болезнь, устройство на работу и других), он должен предоставить документально подтвержденные основания своей просьбы.

Согласно статистике подобных дел, оптимально брать отсрочку на год, однако каждый имеет право просить суд установить для этого абсолютно любые сроки.

При этом если ответчику будет отказано в его просьбе, пока не подойдет к концу срок исковой давности он имеет полное право подать еще одно заявление об отсрочке.

В свою очередь взятие рассрочки не будет означать, что решение суда приостанавливается – данное решение изменяет порядок его исполнения. То есть ответчику позволено не сразу выплачивать полную сумму финансовых средств, которые с него взимает МФО, а отдавать ее частями. Подача заявления о рассрочке подразумевает, что неплательщик обязан составить график, наиболее приемлемый и адекватный для погашения долга. Чтобы обосновать его состоятельность необходимо будет взять с работы справку о доходах, при наличии несовершеннолетних детей свидетельства их рождения, квитанции об оплате налогов ЖКХ и, возможно, другие документы.

Таким образом, если отсрочка судебного решения о сроках давности позволяет ответчику еще раз попробовать его оспорить, то рассрочка будет означать, что неплательщику в любом случае придется, пусть отдельными частями, но выплачивать сумму долга полностью.

Заключение

Получив и усвоив полную информацию о том, как подавать заявление микрофинансовые организации, можно смело бороться с их кабальными процентными ставками, которые зачастую выходят за все разумные пределы. Конечно, желательно сто раз подумать, прежде чем обращаться за кредитом. Да и взяв долг, лучше всего вовремя осуществлять выплаты. Однако все мы люди и обстоятельства могут попросту заставить нас взять микрозайм на ту или иную сумму денег, которую не дают банковские организации.

Бесплатная юридическая консультация*:

8 800 350-29-83
* — в бесплатную консультацию не входит подготовка письменных ответов

Беря деньги в кредит у микрофинансовых организаций следует сразу приготовиться к тому, что сумма долга будет расти как снежный ком за каждый день просрочки. Проценты по микродолгу в год могут превышать 500-700%, поэтому даже сумма в 20 тысяч рублей очень быстро станет серьезной проблемой. И это не говоря про штрафы и пени, которые МФО часто требуют у должника, в том числе через суд.

Могут ли микрозаймы потребовать от своего клиента сразу весь долг через суд? Да, это происходит очень часто. Лучшим вариантом действий в этой ситуации будет подача встречного иска.

И если получить через ходатайство в суд снижение процентной ставки не получится, то добиться отмены неустойки и штрафов вполне реально. В этом должникам помогает статья 333 Гражданского кодекса РФ.

Как подать в суд на МФО?

Кто может подать в суд на кредитную компанию? Любой заемщик, если его права, гарантированные Федеральным законом № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» от 02.07.2010 года, были нарушены. Обычно речь идет о следующих нарушениях:

При нарушении прав самым эффективным способом разрешения конфликта станет обращение в суд. Потребуется составить исковое заявление в нескольких копиях (для суда, ответчика и истца) и передать его в суд вместе с другими документами. Это может быть копия кредитного договора, расчет финансовых требований, предъявляемых к МФО, квитанция об оплате государственной пошлины или доверенность на представительство в суде от имени истца.

Иск на МФО подается либо мировому судье (сумма иска менее 50 тысяч рублей), либо в районный суд (сумма иска превышает 50 тысяч рублей). Сделать это можно при личном посещении суда или по почте.

Составление судебного иска

Иск в суд составляется по требованиям, которые обязательно стоит учитывать при составлении любого заявления, вне зависимости от сути дела. Иск на микрофинансовую организацию будет содержать:

В иске могут быть указаны любые сведения. Главное требование – они должны непосредственно относиться к делу. Не запрещено и подавать дополнительные ходатайства к суду.

Какие МФО подают в суд на своих клиентов?

В суд гораздо чаще обращаются крупные и активно развивающиеся микрофинансовые организации, чем молодые и мелкие фирмы. Большие фирмы сильнее беспокоятся о своей репутации и одновременно следят за тем, чтобы долги взыскивались через судебные инстанции, а не через сомнительные коллекторские агентства. Но и в этом случае способы взыскания долга могут быть различными.

Готовиться к судебным разбирательствам клиенту МФО стоит в следующих случаях:

Как выиграть суд, если МФО написала исковое заявление? Вариантов несколько – подать встречный судебный иск, ходатайствовать о признании кредитного договора недействительным или об уменьшении размера неустойки. При помощи встречного иска можно добиться и установления рассрочки на погашение долга.

Признание договора с МФО недействительным

Лучший вариант выиграть дело о предоставлении кредита – признать договор ничтожным. Для этого могут быть разные основания, но они непременно должны быть весомыми. К примеру:

Важно помнить, что признание договора ничтожным не отменяет обязательств по выплате кредита. Это факт лишь отменяет все пени и штрафы, поэтому кредит сводится лишь к выплате той суммы, которая была изначально взята в МФО.

Как судиться с МФО грамотно? Если кредитная организация уже составила судебный иск, то увеличить вероятность благоприятного исхода в виде снижения долга за счет отмены штрафов и пени можно при наличии особых обстоятельств.

К примеру, заключение кредитного договора произошло по причине серьезных финансовых проблем заемщика, а деньги были потрачены на неотложные нужды (срочное лечение, содержание детей). В противном случае добиться от суда выгодных условий выплаты долга будет очень сложно.

Образец иска

Скачать

образец судебного иска на микрофинансовую организацию: Размер 82кб ; Формат *doc.

1. Что нужно для подачи иска в суд на микрофинансовые организации. Суд ранее был в 2019 году, завершен с результатом выплаты 15 тысяч рублей. Не смотря на это, МФО показалось сумма мала, после решение Суда вновь преследует и требует выплатить 200 тыс. рублей. Хотелось бы наказать, подать на нее еще раз в Суд для взыскание Денежных компенсаций. Возможно ли это вообще? Ведь они не подчинились Решение Суду и начинают незаконные действия…

Какие Законы применимы тут? Насколько Суд может быть в мою пользу? На какое взыскание с МФО можно рассчитывать?

1.1. Светлана, так вам в данном случае не в суд нужно обращаться, а в полицию с заявлением о вымогательстве.

1.2. К сожалению, ваш план нереален. Это невозможно.

2. Что нужно для подачи иска в суд на микрофинансовые организации, у меня их несколько, чтоб пересмотрели проценты, идут просрочки и уже одна организация угражает моим родственникам, просрочки пошли из за того что я сильно заболела и пробыла на б/л 41 день и вообще как правильней поступить?

2.1. Для начала необходимо направить в МФО мотивированные претензии со ссылками на законодательство об ограничении начисления процентов и неустойки по микрозаймам. Укажите последствия неисполнения требования, содержащегося в претензии.

2.2. Доброго времени. Для начала следует изучить договоры по микрозаймам, наличие МФО в гос реестре, правомочность выдачи микрозайма, соответствие условий договора требованиям законодательства, в частности ФЗ о микрофинансовых организациях и микрофинансовой деятельности и закону о защите прав потребителей. Зачастую сделки по микрозаймам являются кабальными и удается посредством суда признать их недействительными. Обращайтесь, поможем в сопровождении и снижении неправомерно начисленных процентов. Последним известным мне решением проценты по микрозайму были снижены с 89 тыс до суммы основного долга в 5 тыс.

3. Как правильно написать иск в суд на микрофинансовую организацию о возмещении морального ущерба.

3.1. Добрый день. Для того, чтобы «написать» иск в суд на микрофинансовую организацию, следует знать обстоятельства нарушения права и оценить возможность выигрыша в суде. Присылайте договор с МФО и суть вопроса поподробнее, я помогу Вам с документами.

4. Подали иск в суд на микрофинансовую организацию. Судья затягивал дело, в результате чего мфо закрылась. Все учредители скрылись. Счета опустели. Теперь не можем вернуть своии сбережения. Можно ли взыскать с судьи? Если да, то как?

4.1. Здравствуйте! К сожалению с судьи взыскать нельзя, законом такое не предусмотрено. Но можете подать на него жалобу в коллегию судей, поскольку необоснованно затягивалось дело, из-за чего Вы понесли убытки. Так же нужно написать в полицию, чтобы искали учредителей. Тогда у Вас появиться возможность взыскать долг.

4.2. Добрый день!

Судебная практика по вашему вопросу резко отрицательна — не сможете

С уважением к Вам, Филатов Евгений Павлович.

5. Как подать иск в суд на микрофинансовую организацию, которая игнорирует все законы. Унижая честь и достоинство лиц, которые не являются поручителями путем копирования фотографий размещением по соцсетям. Вымогая долг оскорбляя нецензурной лексикой. Незаконным путем добывая их адреса, телефоны. Действуют не открыто, с акуантов без фото и тд. Продолжается это более двух месяцев в первой рассылке трудно не заметить что мои персональные данные были четко скопированы с кредитного договора, но фото человека который взят из списка друзей в соцсетях. В последующих оскорбительных рассылках они дошли до того, что копировали фото его родствеников унижая честь и достоинство нецензурной лексикой. , в качестве связи указывали под фото его родствеников, незаконно раздобытый адрес данного и телефон с угрозами оскорблений. На попытки звонков куратору договора, он смеется что компания уже более пяти лет, что руководители умные люди и что им нечего не будет и нечего не доказать. И как это продолжалось так и продрлжиться впредь. Банкротсво, тяжелые ситуации, суды им на это наплевать. Они как требовали так и будут требовать нереальные суммы, оскорбляя всех не причастных к данной ситуации лиц.

5.1. Как подать иск в суд на микрофинансовую организацию, которая игнорирует все законы. Унижая честь и достоинство лиц, которые не являются поручителями путем копирования фотографий размещением по соцсетям. Вымогая долг оскорбляя нецензурной лексикой.

Для начала хотелось бы видеть ваш кредитный договор.

6. Скажите, пожалуйста я могу сама первая написать иск в суд на микрофинансовую организацию и подать заявление через интернет. Я взяла 15000 руб прошло полгода я платила и есть просрочки. Пошла написала на реструктиризацию а мне еще больше долг повесили. Какая есть форма заявления подскажите, пожалуйста образец?

6.1. Здравствуйте! В данном случае следует обращаться в службу по защите прав потребителей финансовых услуг и миноритарных акционеров Банка России, данная служба рассматривает жалобы потребителей финансовых услуг. Жалобу возможно подать через интернет.

6.2. Ни сами подать, а тем более через интернет, не сможете. Суд — это не кабак. Просто не платите им ничего и ждите, когда они сами в суд подадут. Там можно по 333 ГК снизить долг.

6.3. Здравствуйте, Татьяна Дмитриевна!
1) Для подачи искового заявления МФО нужны основания. То, что Вы не платите долг по кредиту, не порождает обязанность у МФО предоставлять Вам дополнительное время для оплаты долга.
2) Образцы исковых заявлений Вы можете найти в интернете или обратиться к юристам лично непосредственно на сайте, но учитывайте п
. 1.
3) Направьте обращение в интернет-приемную ЦБ РФ на действия МФО: http://www.cbr.ru/reception/
4) Иски в суды общей юрисдикции НЕ подаются по интернету!
5) Просите, чтобы МФО направляла исковое заявление в суд (для Вас это не самый плохой вариант)
. В суде Вы попросите о снижении неустойки по ст. 333 Гражданского кодекса РФ (если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку) и о рассрочке исполнения решения суда на основании ст. 203 ГПК: суд, рассмотревший дело, по заявлениям лиц, участвующих в деле, судебного пристава-исполнителя либо исходя из имущественного положения сторон или других обстоятельств вправе отсрочить или рассрочить исполнение решения суда, изменить способ и порядок его исполнения.

7. Помогите мне пожалуйста составить иск в суд на микрофинансовую организацию о перерасчете процентов и на какие статьи мне ссылаться, так как у меня тяжелое финансовое положение. Спасибо.

7.1. Образцы исковых заявлений подобного плана есть бесплатно в интернете.

8. Как подать иск в суд на микрофинансовую организацию об остановке долга и снижении процентной ставки?

8.1. Здравствуйте. Ждите, когда подадут в суд. В суде просите о снижении неустойки (пени, штрафы) в соответствии со ст. 333 ГК РФ, это уменьшит сумму долга.

8.2. Здравствуйте. Если Вы твердо решили обращаться в суд — то подавайте заявление на признание договора займа кабальной сделкой на основании статьи 179 Гражданского кодекса.

9. Может ли заемщик подать иск в суд на микрофинансовую организацию для снижения процентов просроченной задолженности.

9.1. Добрый день! Если данная процентная ставка не прописана в договоре, от ее выплаты должник может отказаться без решения суда. Если же именно этот процент прописан, обращения в суд не помогут. Пишите заявление на реструктуризацию долга.

10. На меня подало в суд МФО микрофинансовая организация. Иск пока не видела. Договор постараласт заключённый с ними проанализировать с юридической точки зрения — трудно подкопаться, ООО Актив (Деньги на дом займы через сайт) в договоре написано что подписав человек понимает что должен вернуть в 2,8 раз больше и что не считает эти условия крайне не выгодными-т.е. по сути соглашается с тем что сделку трудно признать кабальной. Я хочу заявить в суде что в этом случае потребитель лишается главного права — права выбора. Есть такая статья в Законе о правах потребителей? Я хочу ссылаться на 16 статью Закона о правах потребителя — не действительность условий договора нарушающих права потребителя. Потому что больше вроде ссылаться не начто. Доказывать КАБАЛЬНОСТь сделки хоть она и очевидна — в суде трудно. Да и бессмысленно в — всё взыскивать будут. Просто яхочу попросить чтобы на 260 % годовых взыскивали а не более 50-10 % к сумме основного долга. Что посоветуете?

10.1. Попробуйте, часть судов такие требования удовлетворяют. Ещё ходатайствуйте о снижении пени, штрафов в порядке ст.333 ГК РФ.

10.2. Нужно читать договор, а так условия явно кабальные.

11. На меня подала иск в суд Микрофинансовая организация. Не смогла вовремя оплатить долг+проценты. Есть поручитель. Как вести себя в суде, чтобы не трогали поручителя, а мне дали время на погашение задолженности. Частично оплату производила.

11.1. Видимо, обещать оплату.

11.2. Добрый день. Суд вынесет решение взыскать с вас солидарно по договору займа. Решение можно будет попытаться отсрочить или расрочить.

12. Помогите составить иск в суд на микрофинансовую организацию, моё состояние близкое к банкротству, я не хочу подавать о признании банкротом потому что из-за этого можно лишиться имущества... помо 8 гите составить заявление. А то увсе только деньги требуют, а откуда они у меня? У меня их и так нет.

12.1. Добрый день.
Это возможно — обращайтесь в личную переписку.

12.2. А что вы хотите у суда попросить?

13. Могу ли я подать иск в суд на микрофинансовую организацию. % выросли в 8 раз больше суммы долг (брала) 2019 рублей. Угрожают, оскорбляют и мне и родственникам. Все телефонные разговоры с угрозами записываю.

13.1. В полицию обратитесь с этими записями.

14. Микрофинансовая организация подала иск на меня в суд по прописки дело еще не расматривалось, если я им заплачу долг смогут они отозвать иск?

14.1. Виктор, да, могут отказаться от иска

14.2. Здравствуйте! Вполне — в таком случае производство по делу будет прекращено

14.3. Лучше не платите, а в суде просите снизить штрафы, пени и неустойку.

15. Хочу сама подать в суд на микрофинансовую организацию, но не знаю как составить иск, какие документы приложить. Дело в том, что сами они не хотят подавать, только звонят с угрозами, а когда говорю про суд, кричат что суда не будет. Я не отказываюсь платить, просто хочу оспорить бешанные поценты и штрафы, (брала 5000, требуют 16000). Причем не погасила вовремя по их же вине — офис был закрыт, а на горячей линии в это время мне утверждали что он работает.

15.1. Часто люди путают права коллекторских агентств с правами Службы судебных приставов. И не только потому, что названия некоторых коллекторских компаний созвучны с наименованием подразделения, где трудятся приставы.

Коллекторы прибегают к запугиванию статьями из Гражданского и Уголовного кодекса, угрожают потерей имущества, судебным разбирательством. Поэтому человеку неосведомленному трудно отличить коллектора от представителя Службы судебных приставов.

На самом деле, права коллекторов в части взыскания долга ничем не отличаются от прав банка.

При злоупотреблении коллекторами или сотрудниками банка своими полномочиями сообщите что обратитесь в полицию по факту вымогательства(ст.163 УК РФ).Это умерит их пыл.Взыскать с вас долг может только суд.В суде просите применить ст.333 ГК РФ.

16. На почте получил иск в суд по кредиту который брался в микрофинансовой организации 5 месяцев назад в сумме 10000 рублей. Должен был вернуть 14000. Делал пролонгацию 2019 рублей на 20 дней и ещё платил 2019 рублей. Согласна договора с меня хотят взыскать 38000. Что делать и как правильно поступить если нету возможности нанять адвоката. Это будет предсудебная беседа.

16.1. Прочитайте ст. 333 ГК РФ.
Сумма процентов не может быть больше суммы основного долга.
Напишите возражение на иск и просите уменьшить проценты до суммы основного долга с учетом той суммы, что вы уже платили.

16.2. Добрый день! Сумма Вашей задолженности состоит из следующего: сумма основного долга — это сумма полученных по займу денег и не возвращенных Вами; сумма процентов — это указанная в договоре или в графике к договору сумма процентов за пользование займом, начисленных, но не оплаченных; все остальное — штрафные санкции (пени, неустойка) за несвоевременное исполнение обязательств. В Вашем случае сумма неустойки значительно больше суммы основного долга + процентов, то есть явно несоразмерна нарушению и может быть уменьшена на основании ст. 333 ГК РФ судом. В порядке досудебной подготовки (в ходе собеседования) заявите о том, что сумма штрафов слишком высока и сошлитесь на ст. 333 ГК РФ (можно устно), как правило, суд удовлетворяет такие заявления исходя хотя бы из того, что вы — потребитель, а значит экономически слабая сторона в споре.
Вообще, часто сами договоры займа микрофинансовых организаций имеют дефекты (прямые нарушения закона), в том числе и связанные с очередностью погашения задолженности. Причина этого — банальная жадность МФО: выходя на просрочку вы гасите в первую очередь не свой долг, а начисленные неустойки, и так может продолжаться бесконечно. Это не совсем законно и по этим основаниям договор в судебном порядке можно расторгнуть. А кроме того, уже уплаченные Вами штрафные санкции зачесть в счет погашения основного долга, тем самым уменьшив его. Можно попытаться взыскать с МФО денежные средства в счет возмещения морального вреда, расходов на оплату представителя (если решите обратиться к платному специалисту).
Вы можете сбросить скан-копию договора займа нам по электронной почте, или написать подробности в личном сообщении, подскажем чем тут можно помочь
.
С уважением.

16.3. Здравствуйте. Пишите мотивированные возражения на иск

По мере того как микрофинансовая деятельность на законодательном уровне стала регламентироваться более жестко, количество претензий и исков к МФО сократилось. Однако это не означает, что все микрофинансовые организации работают безупречно. Да и сама система микрозаймов предполагает периодически возникающие споры на фоне огромных процентных ставок и размеров неустойки за просрочки.

Как подать в суд на МФО? Как правило, за судебной защитой своих прав и интересов обращаются заемщики, которые оказались в ситуации неспособности погасить заем либо всю задолженность, включая проценты и неустойку. В этом случае основное стремление должника – добиться снижения размера долга и (или) принятия судом решения о рассрочке или отсрочке погашения задолженности. Но обращаются клиенты МФО с исками и по другим вопросам, в частности:

  1. Расторжение договора в одностороннем порядке, когда не достигнуто по этому поводу соглашение с МФО.
  2. Признание договора недействительным по различным основаниям, но зачастую с признанием его условий кабальными.
  3. Защита прав и интересов в ситуации одностороннего изменения МФО условий микрозайма, ухудшающего положение заемщика.
  4. Взыскание с МФО незаконно удержанных (списанных со счета) денежных средств в счет погашения микрозайма и задолженности.
  5. Взыскание компенсации морального ущерба, что обычно характерно для случаев поступления со стороны МФО (сотрудников) угроз, оскорблений и совершения других правонарушений.

Претензии и иски заемщиков к МФО имеют схожую юридическую природу с требованиями, выдвигаемыми в отношении банков по поводу споров, возникающих в системе потребительского кредитования. Но практика показывает, что добиться хотя бы уменьшения совокупного размера задолженности в судебном споре с МФО намного легче, чем в споре с банками.

Аналогичное можно сказать и о вероятности признания договора микрозайма недействительным, конечно, при наличии оснований. Это связано исключительно с особенностями системы микрофинансирования, высокой степенью финансовой нагрузки и типичным среди населения поводом обращения за микрозаймами – крайней мере получения денег в долг.

На фоне всех других источников заимствования денежных средств микрозаймы – самый реальный способ загнать себя в долговую кабалу. И суды об этом знают, поэтому в спорах заемщиков с МФО рассматривают первых как изначально слабую сторону, нуждающуюся в судебной защите и справедливом разрешении вопроса. 

Расторжение договора микрозайма

​Обратиться в суд по поводу расторжения договора микрозайма можно только в случае, если вопрос не урегулирован сторонами в досудебном порядке.

К сожалению, одного желания заемщика расторгнуть договор мало. Нужны весомые основания для этого, а найти их сложно. Обычно требование о расторжении выдвигается клиентом в случае изменения обстоятельств, которые он не мог предвидеть на момент заключения договора и которые при продолжении исполнения условий микрозайма причинили бы ему серьезный ущерб. Проще говоря, к этому основанию обращаются практически всегда, когда у клиента возникли финансовые проблемы, которые он не способен решить и лишающие его возможности погасить заем и задолженность.

В отличие от банковского кредитования, где активно применяется кредитное страхование, в микрофинансировании этого нет. Поэтому стандартный довод банков о том, что клиент мог застраховать себя от рисков, в случае с МФО работать не будет. Однако и ссылка должника на обстоятельства, которые он, в принципе, способен изменить, – не подойдет. При подаче иска о расторжении договора с МФО эффективны ссылки на серьезное ухудшение здоровья, прохождение дорогого лечения, потребность в резко возросших и крайне необходимых расходах, получение так называемой нерабочей группы инвалидности и т.п.

Обратиться в суд за расторжением договора можно и в случае одностороннего изменения МФО условий договора, ухудшающих положение заемщика. На практике такое встречается сегодня редко, и, скорее всего, суд лишь обяжет МФО сохранить ранее действующие условий и возместить заемщику убытки.

Признание договора микрозайма недействительным

Как признать договор с МФО недействительным? Потребовать в суде признать договор микрозайма недействительным можно по разным основаниям. Главное – чтобы эти основания действительно были.

Среди наиболее частых случаев оспаривания договора:

  1. Кабальность условий. Использование этого основания было очень популярным в период зарождения и становления системы микрофинансирования в России, бесконтрольного применения огромных процентных ставок и штрафов, включения в условия такого залогового обеспечения, которое абсолютно несоразмерно с размером микрозайма, а лишиться его можно за малейшее нарушение. Сегодня число таких исков значительно снизилось. Но они есть и, прежде всего, в отношении нечистых на руку МФО, мошеннических фирм, фирм-однодневок. Важно, что под кабальные условия подпадают любые крайне невыгодные, на которые заемщик согласился вынужденно, из-за тяжелых обстоятельств, чем МФО воспользовалась.
  2. Заключение договора лицом, не имеющим на это право в силу своей недееспособности, ограниченной дееспособности, без наличия согласия другого лица, когда оно обязательно. Подобного рода основания часто используются родителями (опекунами, попечителями), которые узнали о том, что их малолетние/несовершеннолетние дети или подопечные оформили микрозайм без согласия.
  3. Незаконность условий или договора микрозайма в целом. Здесь нужно смотреть по ситуации. Под это основание могут подпадать самые различные нарушения. Их выявляют после изучения договора микрозайма.

Признание договора недействительным не влечет освобождения заемщика от обязанности погасить заем, но размер может быть сведен только к сумме, которая фактически бралась в долг.

Возражения на иск и встречный иск

Обратиться в суд по поводу расторжения договора или признания его недействительным заемщик вправе по своей инициативе. Но многие ситуации позволяют предъявить требования МФО только в рамках подготовленных возражений на иск или встречного иска, когда судебный процесс уже инициирован кредитором. К таким требованиям, в частности, относится перерасчет долга с уменьшением размера процентов и (или) неустойки. Непосредственно в судебном процессе также можно заявить ходатайство об установлении периода рассрочки (графика) погашения задолженности.

Как подать иск на МФО за моральный вред

Иск о взыскании с МФО компенсации за моральный вред крайне редко подается как отдельное требование – чаще всего оно включается в состав других требований. Но если все претензии к МФО связаны только с моральным вредом, например, обусловленным оскорблениями, угрозами и подобными нарушениями закона, то иск может быть самостоятельным.

Моральный вред подлежит доказыванию, в том числе относительно своего денежного выражения. Кроме того, необходимо будет доказать причину (конкретное нарушение), следствие (заболевание, плохое самочувствие, другой вред, ущерб, проблемы) и причинно-следственную связь.

Как составить исковое заявление в суд на МФО

При подготовке иска применяются два основных подхода:

  1. Поиск в Интернете образца иска, который аналогичен вашим требованиям или похож на них. Его адаптация и индивидуализация под свои обстоятельства.
  2. Обращение к юристу, который грамотно подготовит иск, приложения к нему и поможет с формированием доказательственной базы.

Проще всего и, главное, надежнее обратиться к юристу. Но если случай – типовой, часто возникающий спор с МФО, то подойдет и образец иска, соответствующий вашим требованиям к кредитору.

Скачать образец искового заявления к МФО

Помощь юриста в подготовке искового заявления в суд >>