Как отказы банков портят Вашу кредитную историю? в 2019 году

🕒

Очистить случайно испорченную кредитную историю иногда очень непросто

Фото:

коллаж Banki.ru

В конце сентября стало известно, что ЦБ выявил три действующих банка, которые портили кредитные истории россиян. Банки.ру решил выяснить, кто и как мог подмочить финансовую репутацию россиян.

Испортить, чтобы удержать

Никто не расскажет о клиенте лучше, чем его кредитная история. По закону любой факт финансовой биографии россиянина фиксируется и хранится десять лет с момента последних изменений. Доступ к услугам кредитования сейчас имеют свыше 70% взрослого населения, подсчитали в ЦБ. А значит, в кредитных бюро содержатся данные примерно о сотне миллионов клиентов. Было бы наивно считать, что система не имеет ошибок, но в случае с кредитными историями малейшая неточность может испортить жизнь клиенту на много месяцев. Даже если он оказался добросовестным.

​ЦБ: три российских банка портили кредитные истории россиян

При этом регулятор не назвал финучреждения, которые были пойманы на порче кредитных историй.

Алексей из Екатеринбурга в прошлом году взял потребительский кредит на 1 млн рублей в СКБ-Банке. К февралю сумма долга сократилась до 825 тыс., и мужчина решил погасить обязательства досрочно.

«Летом попытался оформить новый кредит в других банках — отказы везде. С момента закрытия кредита до заказа кредитной истории, из которой узнал о «висящем» на мне обязательстве почти в миллион, Альфа-Банк мне отказывал раз пять. Я несколько месяцев бился о стену финансовых учреждений всего лишь потому, что специалист СКБ-Банка не исполнил свои обязательства надлежащим образом», — рассказывает собеседник Банки.ру. В его случае кредитную историю исправили быстро, сразу после обращения в банк. Но так везет не всем.

Ирина из Москвы с 2019 года платила ипотеку в Сбербанке. Ставки по ссудам на жилье снижались, и женщина этой весной решила рефинансировать долг.

«Обратилась в АИЖК — мне отказ. Понять не могу, почему отказ: зарплата нормальная, просрочек не допускаю, кредитуюсь уже очень давно», — говорит собеседница Банки.ру. Позднее она выяснила, что в ее кредитной истории указана просрочка свыше 90 дней по ипотечному кредиту.

«Иду в Сбербанк, говорю им, что по БКИ (бюро кредитных историй. — Прим. Банки.ру) у меня числится просрочка, а они говорят: «Нет, у нас все хорошо». Я в одно отделение поехала, во второе, в головной офис, позвонила по всем телефонам. Потом перестала с ними бодаться, поехала в БКИ. Заплатила деньги, мне дали выписку, и я увидела, что действительно есть просрочка. С этой выпиской я пошла в Сбербанк, с круглыми глазами на меня все посмотрели: «Ой, этого быть не может, мы посмотрим и что-нибудь придумаем». Так они меня «мурыжили» три месяца», — возмущается Ирина. Исправить кредитную историю она смогла, только пообещав обратиться в Центробанк. После устранения недочетов женщина перестала быть клиенткой Сбербанка. Она убеждена, что проблемы с кредитной историей возникли не случайно. «Я так понимаю, что это все сделано, чтобы не терять клиентов. Понятно, где они еще найдут клиента с ипотекой в 6 миллионов рублей под 13% годовых?!» — заключает Ирина.

Десятки похожих историй можно обнаружить в «Народном рейтинге» Банки.ру. В прошлом году ситуация в этом сегменте обслуживания клиентов стала беспокоить и ЦБ. Большая часть заемщиков с нетиповыми обращениями к регулятору жаловались на испорченную кредитную историю, рассказывала представитель службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Банка России Ольга Шеховцова. Это стало поводом для масштабной проверки. Выяснилось, что три банка не соблюдали законодательство о кредитных историях. А еще 12 (в том числе два банка из топ-10) были пойманы на мелких нарушениях.

Кто крайний?

В Банке России отказались сообщать, какие кредитные организации вызвали недовольство регулятора. Там также не пояснили, какие надзорные действия применялись к нарушителям, поскольку это действующие банки.

Тогда Банки.ру проанализировал отзывы пользователей в «Народном рейтинге», оставленные с начала года. Поскольку количество обращений часто зависит от величины банка, был взят процент жалоб по поводу кредитных историй от всех обращений в «Народный рейтинг» по конкретной организации. Анализ проводился по разным видам продуктов.

Так, в сегменте потребительского кредитования большую долю жалоб на ведение кредитных историй имеют «ФК Открытие» (12,9%), банк «Хоум Кредит» (8,2%), а также Альфа-Банк (6,3%). Первые два — в числе «лидеров» антирейтинга по кредитным картам. У «Открытия» число обращений по этой проблеме составляет 8,6%, у «Хоум Кредита» — 8,2%. В этом сегменте их опережает только Бинбанк вместе с присоединенным Бинбанком Диджитал (9,6% и 9,3% негативных отзывов). Однако на перечисленные банки почти не жалуются те, кто брал автокредиты. Здесь претензии пользователей Банки.ру по ведению кредитных историй касались Росбанка (26,7%), Сбербанка (15,4%) и банка «Восточный» (12,5%).

«Обратилась в АИЖК — мне отказ. Понять не могу, почему отказ: зарплата нормальная, просрочек не допускаю, кредитуюсь уже очень давно».

В этих трех банках сообщили, что процент жалоб небольшой и это не вызывало претензий со стороны регулятора.

В банке «Хоум Кредит» подтвердили, что от уполномоченного представителя Банка России периодически поступают обращения клиентов по вопросам взаимодействия с бюро кредитных историй. Рост числа жалоб там связывают с предстоящим ужесточением банковского законодательства.

В Бинбанке большое количество претензий объяснили техническими сложностями. «После перевода Москомприватбанка (ныне — Бинбанк Диджитал) на единую технологическую платформу с Бинбанком мы столкнулись с рядом технических трудностей при передаче данных о действующих заемщиках этой кредитной организации. В результате по некоторым клиентам могли передаваться некорректные сведения в бюро кредитных историй», — пояснили в пресс-службе кредитной организации.

В Альфа-Банке и «Открытии» не ответили на запрос Банки.ру.

Как портится паспорт заемщика

Данные о финансовом положении россиян обновляются кредиторами: банками, МФО и кредитными кооперативами. Они формируют файлы исходя из своих внутренних учетных систем, документы шифруются, подписываются электронной подписью, а потом передаются в бюро кредитных историй, поясняет генеральный директор БКИ «Эквифакс» Олег Лагуткин. БКИ, в свою очередь, проверяет целостность файла, корректность подписи, расшифровывает его и приступает к загрузке в базу данных, продолжает эксперт.

По оценкам Объединенного кредитного бюро, по вине кредиторов портится менее 0,5% кредитных историй. «Эквифакс» приводил цифру 2—3%.

В профиле заемщика могут быть отражены просрочки, которых не было, а также «чужие» обязательства — например, когда мошенники оформляют кредит на имя человека. Нарушением также считается несвоевременная подача данных о клиенте. Согласно закону новая информация должна передаваться в бюро кредитных историй в срок до пяти рабочих дней. На практике этот процесс растягивается на две недели, говорит заместитель руководителя интерактивных сервисов Банки.ру Елена Калинкина. Однако виноват в этом не всегда банк.

«Зачастую причина кроется не совсем в банке. У каждого бюро свое ПО, и для каждого банка нужно сформировать отдельный файл, банки же обычно рассылают типовые файлы. В одном бюро распаковка пройдет штатно, а в другом выдаст ошибку», — отмечает Калинкина.

Такие случаи редкость, утверждает менеджер по развитию данных Объединенного кредитного бюро Евгений Даниленко. «В штатном режиме загрузки предусмотрен технический контроль файлов перед загрузкой в бюро. При выявлении ошибок банк получает отчет с указанием того, что нужно исправить для успешной загрузки, затем исправляет и присылает данные вновь», — поясняет эксперт.

Если технический фактор сводится к минимуму, то остается человеческий. Кредитная история может исказиться или не обновиться вовремя из-за элементарной невнимательности банковского работника.

Работа над ошибками

Ключ к любой кредитной истории — так называемый код субъекта. Он присваивается заемщику при оформлении первого кредита и является бессрочным. Это своеобразный ПИН-код, который позволяет проверить данные о себе дистанционно.

Зная свой код, можно обратиться в Центральный каталог кредитных историй на сайте Банка России. Там уже будет видно, в каких бюро хранится информация о заемщике. Иначе придется побегать — в банк и различные БКИ. Но это уже совсем другая история.

Юлия КОШКИНА, Banki.ru

Кредитная история не всегда была доступна заемщику, но желание ее узнать и улучшить не покидало любопытных клиентов банков. Сегодня вполне реально получить информацию о своем рейтинге плательщика. Для этого лишь нужно подать заявку на получение  таких данных на специальных ресурсах. Предупрежден, значит – вооружен!

Ниже рассмотрим те самые факторы, которые негативно влияют на вашу КИ.

Назойливость

Огромное количество обращений с негативным результатом в разные банки ухудшит вашу КИ. Перед походом за кредитом проанализируйте рынок займов – остановитесь на 3х или 5ти банках с разными условиями кредитования, также почитайте советы по выбору банков. Таким образом, при отказе вы сможете понять в чем причина, проверить сведения о себе в БКИ. Хаотичное хождение по финансовым учреждениям вызовет подозрение и станет тревожным знаком в вашей кредитной истории.

Неприятная просрочка

Утверждение, что любая просроченная задолженность по кредиту – это минус в КИ, ложно. Не у всех клиентов получается успеть перечислить деньги четко в сроки платежа. Бывают форс-мажоры или просто тяжелые времена. Банки знают об этом и поэтому не сообщают о просрочке в первый день неоплаты. БКИ получает такую информацию на 5-й, а то и 7-й день просрочки. Злоупотреблять таким правом не стоит. Некоторые банки прописывают в договоре – при многократном нарушении графика платежей клиент обязан погасить всю сумму досрочно.

Внимание: дефолт

Если вы не справляетесь с платежами, то это еще не так страшно. Гораздо хуже, если у вас обнаружились невыплаченные займы и прочие финансовые проблемы. Имея уверенность в своем доходе и скором разрешении неприятных ситуаций, вы в праве попросить у банка реструктуризацию задолженности. Это даст вам возможность сохранить оепутацию надежного плательщика на прежнем уровне или с небольшим минусом. В противном случае вы рискуете навсегда попасть в черные списки многих банков. Детальнее об услуге читайте на этой странице

Опасная болезнь — кредитомания

Чем больше оформленных ссуд, тем ниже рейтинг в БКИ. Большое количество говорит о неумении распоряжаться деньгами, а также о проблемах в финансовом плане. Самая хорошая репутация у обладателей одного или двух займов. Отсутствие кредитных карт тоже не является положительной стороной для клиента. Лучше всего, когда в истории есть кредиты, но они успешно погашены. Этот фактор дает дополнительные баллы заявителю.

Дела судебные

Сейчас судиться очень модно, но не всегда выгодно. Прежде чем подать в суд на банк, который выдал вам займ, взвесьте все за и против. Судебные издержки, потраченное время и нервы и, как результат, запятнанная репутация заемщика. Суд может быть на вашей стороне и вам вернут сумму страховки или часть процентов, но кредитный рейтинг понизится. Все сведения о разбирательстве обязательно попадет в БКИ. Такие банки, как — «Восточный», «Альфа-банк», «МДМ-Банк» и банк «Возрождение» уже заявили о нежелании выдавать деньги в долг под проценты скандальным клиентам, которые ходят в суд.

Жадность

Важным фактором является баланс кредитной линии. Это значит, что чем больше собственных средств у вас на кредитке или на счете, тем лучше. Идеальным считается баланс в 20% лимита. Маленький или нулевой остаток на кредитке говорит о проблемах с планированием бюджета и об отсутствии дохода. Такие качества не могут не испортить мнение финансовых учреждений о человеке.

Поручительство

Если вы сами нуждаетесь в заемных средствах, то не становитесь поручителем. Поручитель несет ту же ответственность, что и заемщик. Сумма, за которую вы поручились, будет вычтена с максимальной суммы желаемого вами кредита. Кроме потери денег, вы можете потерять и кредитный рейтинг, в случае проблем с чужими обязательствами. Обычная просрочка закроет вам двери в банковские учреждения на 2 года. Что же говорить о невыплате долга другим человеком, за которого вы поручились? Будьте осторожны со своей добротой, ведь она может испортить вашу КИ. Больше информации о займах с поручителями вы получите на этой странице

Лень

Контроль своей кредитки, состояния счета – это святая обязанность каждого думающего заемщика. Чтобы не было проблем со штрафами и переплатой просто подключите интернет-банкинг. Таким образом, вы точно будете знать сколько вы должны и когда последний платеж. Ошибка кассира или ваша невнимательность могут сыграть злую шутку. Думая, что вы внесли платеж и ничего не должны, на деле окажется – у вас уже штраф. Такая информация может попасть и в вашу кредитную историю. Беспечность дорогого стоит, если дело касается финансовых операций.

Равнодушие

Вносить ежемесячный платеж в последний день не лучшая идея. Ведь зачисление на счет может происходить до 5 банковских дней. Привыкайте гасить кредит в одно и то же время и чем раньше, тем лучше. Так вы не попадете в списки неплательщиков и сохраните звание добросовестного плательщика.

Неразборчивость

Многие люди уверены, что статус банка-кредитора не важен. Ведь вы не вкладываете деньги, а одалживаете. Это неправильная позиция. Небольшие банки подвержены проблемам и банкротству, а это чревато неприятностями для заемщиков. Например, при временной администрации платежи запрещены. То есть ваша оплата за кредит повиснет в воздухе, а просрочка поспешит набежать. Все это отобразится в КИ, и это будет очень неприятно. Доказать подобные факты очень сложно, объяснить тоже. Отличный рейтинг банка, его статус – лучшие рекомендации для хорошей линии.

Доверчивость

Не стоит беспечно доверять сотрудникам банка или БКИ. Все мы люди и все делаем ошибки. Ваша кредитная история из положительной может превратится в негативную по причине невнимательности новенького менеджера. Регулярно проверяйте данные своей КИ, запрашивайте их перед очередным обращением в банк за заемными средствами. Каждый имеет право на уточнение данных или исправление ошибок в них. Для этого нужно заполнить соответствующую форму. Чем старее ошибка, тем сложнее доказать ее существование.

Мнительность

Не опускайте руки, если вам не дали кредит. Пробуйте разобраться в причинах. Обратитесь за помощью в специалистам. Репутация заемщика зависит от множества факторов и может иметь разное значение в баллах. Эти баллы дают вам оценку, как клиенту. В НКБИ вам могут назвать некоторые причины, которые испортили кредитную историю. Вы можете устранить эти причины и улучшить свой рейтинг, благодаря нужной информации. Дополнительные баллы будут работать на вас и принесут положительные решения по заявкам.

Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по

этой ссылке

. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту

статью

. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите

сюда

.

Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по

этой ссылке

. Другие записи на эту тему ищите

здесь

.

Если отказаться от кредита, как это влияет на кредитную историю? Подобный вопрос интересует многих людей, подающих заявку на получение ссуды на потребительские нужды. По закону информация обо всех направленных в любой банк заявках фиксируется в БКИ (Бюро Кредитных Историй). Если человек отказывается от одобренного кредита, то при оформлении заявки в дальнейшем кредиторы могут отреагировать совершенно по-разному. Разберемся более подробно в этом вопросе.

Что будет, если отказаться от кредита?

Когда заемщик отправляет заявку на получение кредитных средств, банковское учреждение перед принятием решения сначала проверяет персональные данные клиента. Это может быть отправка запроса в БКИ для уточнения кредитной истории или же осуществление звонков по контактным номерам, указанным заемщиком в анкете. Подобные действия для банка являются расходом ресурсов. Если клиент подходит всем его требованиям, то по его заявке, как правило, предоставляется положительное решение. Это значит, что кредитор в какой-то мере доверяет заемщику и рассчитывает на его согласие.

Еще до подписания кредитного договора будущий банковский клиент вполне реально может отказаться от получения займа. Однако в БКИ информация о подаче заявки все равно будет отображаться.

Если заемщик отказывается от оформления ссуды до ее одобрения, то в базу КИ будет переданы данные о типе продукта, то есть по какой программе оформлялся кредит, а также о причине отказа. В результате этого в КИ клиента появится запись, в которой будет значиться, что заемщик сам отказался от предложения банка. На что повлияют эти сведения, может решить только банк.

Если клиент отказывается от уже одобренной ссуды, но до подписания договора, то в его КИ кредитором будет оставлена запись о том, что заявка одобрена, но заемщик не воспользовался предложением. В этом случае клиент не станет должником.

Как отобразится в БКИ отказ банка в получении кредита?

Если банк сам отказывает в оформлении ссуды, то в БКИ от кредитора поступит запись, в которой будут указаны данные об отказе по усмотрению кредитора. Согласно действующему законодательству «О кредитных историях» эти сведения будут храниться в базе не менее 10 лет.

Отказ от банка также может поступить по системе скоринга. В каждом банке она устроена по-разному. Если одни кредиторы не обращают внимания на одобренные заявки или получение отказов от клиента по кредитам, то другие могут отнестись к этому с настороженностью, и, соответственно, отказать в оформлении новой ссуды.

Именно поэтому кредитные специалисты рекомендуют в дальнейшем при подаче заявок на кредит взвесить все за и против. Лучше всего направлять заявки кредиторам только в том случае, если вы действительно хотите получить заемные средства. Однако, если случился форс-мажор или вас не устроили условия, по причине которых вы были вынуждены отказаться от оформления ссуды, то в этом нет ничего страшного. Здесь важно понимать, что все данные все равно будут отображены в БКИ.

Содержимое кредитной истории — это важный критерий для принятия решения о выдаче денежных средств как в банке, так и в МФО. Именно поэтому заемщики стараются следить за тем, какие записи в нее попадают. А отражается ли в КИ информация об отказах в одобрении заявки? Предлагаем рассмотреть этот вопрос чуть подробнее.

Механизм попадания плохих записей в кредитное досье

Представьте ситуацию, когда человеку срочно понадобилась небольшая сумма денег до зарплаты. Он обращается в одно, другое МФО и получает отказ. Ему просто некогда разбираться с причинами, по которым отклоняют его заявки, или же он не задумывается об этом, а просто перебирает все компании «на удачу». Такой подход чреват последствиями в виде испорченной кредитной истории. Каждое обращение и отказ отражаются записями в ней, вместе с тем снижаются шансы клиента получить заветную сумму хоть в какой-нибудь организации. Остается надеяться только на МФО, которые выдают займы без проверки КИ. Но в противовес лояльным условиям будут предложены высокие процентные ставки, что крайне невыгодно при тяжелой финансовой ситуации.

Сам процесс фиксации записей состоит из нескольких этапов:

Несколько неудачных обращений создают непривлекательную картину в КИ. Появляется длинный список отклоненных заявок. С такими вводными параметрами шансы на одобрение кредита тают на глазах.

Методы исправления КИ

Чтобы исправить ситуацию, следует отказаться от попыток взять микрозайм во что бы то ни стало. Далее нужно самостоятельно проверить свою кредитную историю, сделав запрос в бюро. После анализа отчета станет понятно, что именно смущает представителей МФО. Возможно, в отчете содержится ошибочная запись об открытом кредите, а вы его давно погасили. Или другие неточности. По ним понадобится отправить запрос прошлым кредиторам.

Если же с КИ все отлично, обратите внимание на те сведения, которые вы предоставили при заполнении заявки. Если какие-то данные отражены неверно или скрыты, это может быть причиной отказа. Также важную роль играет наличие постоянного дохода, то есть стабильное финансовое положение. Самый главный совет — следите за состоянием своей кредитной истории. Всегда проще исправить свежую ошибку и не нахватать новых, если проблема замечена вовремя.

Реклама

Верный признак испорченной кредитной истории — отказ в выдаче займа в банке или МФО. Плохая репутация подтверждает низкую платежеспособность и слабую финансовую дисциплину клиента. Чтобы избежать рисков невозврата, банки предпочитают отказаться от сотрудничества с таким заемщиком. Микрофинансовые организации в последнее время также ужесточают требования, и плохое досье может стать преградой для получения займа.

Какие факторы влияют на КИ, и как сохранить хорошую репутацию? Поговорим об этом в статье.

В каких банках можно взять кредит даже с испорченной КИ ⇒

1. Просрочки

Все начинается с нарушения графика платежей. Несвоевременное внесение ежемесячного вноса в 80% случаев портит имидж добросовестного заемщика.

Выделим несколько ступеней «испорченности» КИ, влияющих на решение кредитора:

Срок задержки Особенности
До 5-7 дней Из-за такой просрочки не стоит волноваться. Во-первых, банки не отправляют данные на столь коротком сроке. Во-вторых, оперативно погасив задолженность и оплатив штрафы, вы легко поправите свою ситуацию без ущерба для КИ.
До 30 дней КИ при таких нарушениях считается удовлетворительной, но еще не критичной. Повышается риск отказа, но еще остается шанс кредитования на невыгодных условиях (маленький лимит и высокая ставка). Банк может потребовать обеспечение в виде залога или поручительства.
От 30 дней С такими просрочками шансы получить новую ссуду — минимальные. Если какая-то кредитная компания и одобрит займ, то только под максимальный процент. Чтобы оправдаться в глазах кредиторов, понадобится 1-2 года при условии, что все последующие кредиты будут погашены своевременно.

Многие банки готовы «закрыть глаза» на разовые огрехи и одобрить небольшой кредит под максимальный процент. Но если клиент систематически допускает просрочки, доступ к новым банковским продуктам для него закрыт.

Где можно взять кредит под самый низкий процент ⇒

2. Судебные разбирательства

Временная неспособность по своим долгам — еще не самое страшное. Гораздо хуже, если задолженность уже находится на стадии судебного взыскания через службу судебных приставов. С таким прошлым кредитная история считается безвозвратно испорченной, и кредит в банке получить невозможно. Есть два выхода. Кредитоваться в МФО под огромные проценты или ждать 10 лет, пока кредитное досье полностью не обновится.

ТОП лучших МФО для тех, кому отказали банки ⇒

То же самое касается и заемщиков, признавших себя банкротами. Если в обозримом будущем вы еще планируете брать кредиты, постарайтесь избежать этих процедур, например, попросите банк о реструктуризации долга или сделайте рефинансирование кредита.

3. Навязчивость

Большое количество отклоненных заявок в разные банки снижает кредитный рейтинг заемщика. Рассматривая заявку, кредитная организация в любом случае обратит внимание на частоту запросов и причины отказов. Собираясь оформить кредит, ограничьтесь 3-4 организациями.

В какие банки можно подать онлайн-заявку на кредит ⇒

Если вам уже отказали 2 банка, значит есть весомая причина. Не нужно в отчаянии отправлять новые заявки в другие компании — это еще больше усугубит ситуацию. Подайте запрос в БКИ и проанализируйте все пункты своего досье, возможно не все данные отображены корректно.

Где бесплатно проверить свою кредитную историю ⇒

4. Закредитованность

Слишком много открытых кредитов свидетельствует о неспособности заемщика контролировать свои доходы и расходы и снижает его шансы на получение новой ссуды. Наличие более 5-6 кредитных карт или более — признак того, что человек привык жить в долг и у него практически нет свободных средств.

Реклама

Полное отсутствие карточных счетов тоже работает не в пользу заемщика. Поэтому если у клиента есть кредитка и долг по ней полностью погашен, специалисты рекомендуют не спешить с закрытием карточного счета и продолжать платить за обслуживание.

ТОП самых лучших кредитных карт ⇒

5. Неразборчивость в выборе банка

Надежность банка важна не только при размещении вклада, но и при оформлении кредита. Небольшие коммерческие банки склонны к нестабильности. Бывают случаи, когда перед объявлением себя банкротом организация принимает очередной платеж, но не проводит его в счет оплаты долга. Оплата «зависает в воздухе», начисляется неустойка за просрочку, портится кредитная репутация. Новая администрация, например агентство по страхованию вкладов, требует от заемщика повторного платежа, и доказать ничего нельзя. Кроме плановой оплаты клиент вынужден выплачивать набежавшие за это время штрафы и пени.

Один из последних примеров—банкротство «Межпромбанк плюс». Заемщики проиграли дело, суд встал на сторону временной администрации.

6. Сутяжничество

Факт обращения с исковым заявлением на банк надолго закрывает для вас доступ к кредитным продуктам. Финансовые организации не сотрудничают с такими гражданами, опасаясь за собственную репутацию. Россияне все чаще стали судиться с банками с целью получить материальные компенсации за ранее выплаченные штрафы и комиссии. Данные о судебных тяжбах сразу попадают в кредитную историю.

В каких банках можно взять кредит без проверок кредитного рейтинга ⇒

7. Поручительство

Не соглашайтесь быть поручителем, если сами планируете взять кредит. Поручительство — обязанность выплачивать долг, если основной заемщик не справляется. Поручаясь за другого человека, вы рискуете не только потерять свои деньги, но и испортить кредитную репутацию.

Банки, выдающие деньги без справок и поручителей ⇒

В кредитном договоре устанавливается солидарная ответственность для заемщика и поручителя. При отказе от погашения банк вправе предъявить требования о взыскании поручителю, а не заемщику, потому что посчитает его более платежеспособным.

Если клиент допустит просрочку, кредитная история портится не только у него, но и поручителя.

8. Досрочное погашение

От досрочного возврата кредитный балл никак не изменится. Но банк в любом случае учтет этот факт. Преждевременно погашенные ссуды не выгодны для финансовых организаций — они лишаются части прибыли от процентов. В следующий раз такому заявителю могут отклонить заявку.

Несколько способов сэкономить на кредите и отдать банку меньше ⇒

9. Небанковские долги

Длительные просрочки по коммунальным платежам, алиментам и налогам свидетельствуют о неблагонадежности заявителя и снижают его рейтинг. Статистика показывает, что категории коммунальных и кредитных неплательщиков часто пересекаются. Банки предпочитают не кредитовать таких граждан, а если и одобряют им кредит, то на минимальную сумму и под высокий процент.

Кто выдаст большую сумму без отказа под выгодный процент ⇒

10. Ошибки кредитора

В редких случаях кредитная история портится не из-за проблем клиента, а по вине банка, если его сотрудники допустили ошибку при передаче данных, отправили отчет с задержкой или вовсе не передали информацию в БКИ.

Не исключена вероятность кражи личных данных, при которой клиент становится жертвой мошенников, оформивших кредит на его имя.

Если вы сомневаетесь в своей кредитной истории, можно бесплатно узнать ее перед тем, как обращаться за кредитом. Это же стоит сделать, если вы уже не в первый раз получаете от банка отказ. Плохой рейтинг? Сначала нужно улучшить его простыми и доступными способами, а потом уже обращаться за большими суммами или претендовать на низкие процентные ставки.

Реклама