Как купить таунхаус в ипотеку? в 2019 году

🕒

Приветствуем! Сегодня поговорим о том, как оформить таунхаус в ипотеку. Вы узнаете, как купить таунхаус в ипотеку, с какими сложностями придётся столкнуться и на что обратить внимание при выборе объекта недвижимости. Мы подобрали актуальные предложения банков на кредитование таунхауса.

Проблемы и нюансы

Ключевая проблема при оформлении ипотеки на таунхаус заключается в том, что такого понятия в законодательстве не существует.

В понимании людей таунхаус – это разделённый пополам двухэтажный, полностью благоустроенный, как квартира, дом (преимущественно из кирпича) с небольшим участком земли. Как правило, такие дома объединены в отдельный поселок с единообразной архитектурой.

Но это понятие для банка ничего не значит.

С точки зрения законодательства, можно выделить несколько видов недвижимости, под которые обычно «подгоняют» таунхаус по документам:

  1. Отдельная блок-секция индивидуального жилого дома с выделенным земельным участком.
  2. Доля в доме для индивидуального проживания с долей в общем участке земли.
  3. Квартира в малоэтажном многоквартирном доме.

Еще существует четвертый вариант – коттедж. Но это такое же абстрактное понятие, как и таунхаус, поэтому в отдельную категорию его выделять не стоит. По документам он опять же будет «подгоняться» под один из трех вышеизложенных варианта. Читайте наш пост «ипотека на коттедж», чтобы лучше разобраться в этом вопросе.

Об этих трех вариантах мы будем говорить далее. Но прежде чем к ним перейти поговорим еще об одном нюансе, который нужно проверить, перед тем как покупать таунхаус.

При выборе объекта нужно внимательно изучить документацию. А именно:

  1. Соответствует ли целевое использование земли разрешительной документации. Государство выдает застройщику разрешение на строительство индивидуального жилого дома, а он строит многоквартирный дом.
  2. Правоустанавливающие документы на землю. В аренде земля или в собственности. Если в собственности, то как будет передана покупателю и т.д.
  3. Как оформлен дом. В зависимости от того, как юридически оформлено жилище будет понятно, с каким банком можно будет работать и по какой программе, а также будут ли проблемы с регистрацией сделки.
  4. Документы продавца. Насколько все в порядке у продавца с документами.

Как вы видите, вопросов при покупке таунхауса возникает достаточно много. Неверный выбор может принести огромные убытки для вас и проблемы в будущем. Чтобы быть юридически подкованным и правильно выбрать объект недвижимости для покупки рекомендую записаться на бесплатную юридическую консультацию в специальной форме у нас на сайте (справа).

Блок-секция дома с выделенной землей

По сути, по данной программе один таунхаус выделяется как секция на каждого хозяина с обязательным определение участка земли. По документам ваше жилье будет оформлено как индивидуальный жилой дом с собственным участком земли. Пусть вас не смущает, то что у вас за стеной один или два соседа по общему дому. Специально отгораживаться от соседей забором не требуется.

Прежде чем мы перейдем к предложениям банков очень важно понять, как будет оформлена земля и её назначение. От этого будет в итоге зависеть программа кредитования.

  1. Тип землепользования. Нужно из документов понять к какому типу земли относится ваш участок под таунхаусом. Если это земли поселений, то ваши шансы на ипотеку значительно взрастают. Так как дом с землей по такой программе смогут прокредитовать достаточно много банков и по вполне хорошим ставкам.
  2. Есть ли межевание. Должно быть проведено межевание земли и определены границы участка. Очень часто участок под таунхаусами продается как доля в общем участке земли всего поселка. Такой вариант под классическую ипотеку не подходит по той простой причине, что по требованию банка весь земельный участок должен пойти в залог, а на это не пойдут другие владельцы таунхаусов.

Предложения банков

Если у вас таунхаус оформлен как индивидуальный жилой дом и выделен участок земли, то для вас подходит ряд программ банков на одних из самых лучших условий.

Банк Ставка, % ПВ от Срок, лет Сумма, от
Сбербанк 10 10 30 300000
Дельтакредит 11,5 40 25 300000
Райффайзенбанк 12,75 40 25 500000
Газпромбанк 11,5 20 30 500000
Транскапиталбанк 14,5 20 30 300000

Как вы видите из таблицы, наиболее выгодный вариант оформления — это Сбербанк. Так, если вы молодая семья, то первоначальный взнос можно уменьшить до 10%. На снижение ставки также влияет, получаете ли зарплату в этом банке или нет. Сбербанк дает самую большую сумму ипотеки т.к. учитывает дополнительные доходы без подтверждения. Не забудьте о них сказать менеджеру.

Доля в доме и доля в земле

Самый неудачный вариант покупки таунхауса. По данному варианту оформляется в собственность один дом, а далее происходит его продажа по долям (секциям) при этом земельный участок также никак не выделен для каждого собственника. У покупателя будет доля на общий кусок земли.

Сложности будут заключаться в том, что если вы примете решение продать такой таунхаус, то вам нужно сначала предложить его другим собственникам дома и земли, а также получить от них разрешение на продажу. Это крайне сложно сделать, особенно, если у вас есть сложности с ними.

Такой схемой оформления таунхауса очень часто пользуются мошенники, которые строят дом и продают его поквартирно. Получается, что на месте индивидуального жилого дома возводят малоэтажку с большим количеством квартир.

Такое жилье будет признано незаконным и подлежащим сносу. Вы просто потеряете деньги. Срочно обратитесь к нашему бесплатному юристу за консультацией, если вы уже попали в эту историю.

Предложения банков

Данный вариант банками не рассматривается по стандартной ипотеке. Все из-за вышеописанных причин. Также нужно будет передать в залог весь участок земли, но на это ваши соседи не пойдут.

Единственный вариант купить таунхаус в этом случае – это альтернативные варианты ипотеки. О них вы узнаете в конце поста.

Квартира в малоэтажном многоквартирном доме

Пожалуй, самый лучший вариант оформления таунхауса с точки зрения огромного количества программ банков и хорошей ставки. Но и тут есть свои нюансы.

По данному варианту залог земли не требуется т.к. это многоквартирный дом. Многоквартирным может быть дом и с двумя квартирами, как это обычно и бывает с таунхаусом. Дом разбивается на секции, и каждая из них оформляется как квартира. Вы оформляете обычную ипотеку на квартиру по стандартным программам банков.

Единственный момент на который обязательно будут обращать внимание банки – это наличие общего входа в дом с соседями (подъезд), а также должна быть придомовая территория.

Программы банков

Выбор банков и программ достаточно большой. Для покупки можно использовать программу на готовое жилье. Ниже представлены условия пяти крупнейших ипотечных банков.

[table “8” not found /]

Чтобы получить наиболее выгодные условия по ставке и первому взносу необходимо иметь большой первоначальный взнос, хороший официальный доход по справке 2НДФЛ, быть зарплатником банка-кредитора и участвовать в программе «Молодая семья».

Требования к объекту недвижимости

Требования к таунхаусу и земле по ипотечному кредитованию довольно простые, но не всегда собственники готовы все правильно оформить, чтобы не было проблем с регистрирующими органами или банком.

Требования к заемщику

Практически во всех банках существуют примерно одинаковые требования к заемщику:

ИП и собственники бизнеса кредитуются крайне проблематично.

Собственники бизнеса могут обратиться в Сбербанк и Россельхозбанк. Они рассматривают таких граждан как физ. лиц и более лояльны, чем остальные банки.

Индивидуальные предприниматели достаточно хорошо рассматриваются в Сберабнке, если предоставить полный пакет документов и есть реальные доходы, отраженные в налоговой декларации. Также стоит присмотреться к Транскапиталбанку. Для ИП с 30% первым взносам действует упрощенная ипотечная программа по двум документам. Очень лояльно рассматривает заявки.

Нотариусы и адвокаты должны иметь стаж от года и предоставить все документы подтверждающие их законную деятельность.

Документы

Далее мы подготовили для вас стандартный пакет документов на таунхаус и для подачи заявки. В каждом банке есть свои нюансы, поэтому дополнительно необходимо проконсультироваться с сотрудником банка или нашим специалистом.

Для заявки Для одобрения объекта
Паспорт и военник (для мужчин до 27 лет включительно) Документы, на основании которых было выдано свидетельство о праве продавцу
СНИЛС Паспорт или учредительные документы продавца (если юрлицо)
Копия трудовой или контракта (для военнослужащих, МВД и т.д. + справка о выслуге лет) Копия свидетельства о собственности на дом и землю
Справка 2 НДФЛ или по форме банка Кадастровые паспорта
Свидетельство о браке или разводе (если был) Выписка из ЕГРП
Свидетельство о рождении детей (если есть) Оценка
Для ИП (декларация за последний отчетный период с отметкой налоговой, свидетельство о регистрации и постановке на учет в налоговую) Новый договор купли-продажи

Как оформить

Чтобы оформить ипотеку на таунхаус нужно пройти ряд этапов:

  1. Подобрать банк. Оцените различные программы банков на нашем сайте и свои возможности.
  2. Подача заявки. Желательно подать заявки сразу в 2-3 банка, чтобы у вас был выбор не только по условиям кредитования, но и по требованиям к таунхаусу. Сделать это можно с помощью этого проверенного сервиса (раздел «Ипотека»).
  3. Рассмотрение заявки. Решение будет принято банков в течение недели. Далее у вас есть примерно два месяца, чтобы найти нужный вариант.
  4. Подбор варианта. Следует очень внимательно относиться к документам по объекту недвижимости, чтобы не потерять все деньги. Обязательно привлекайте специалиста к этому делу. Рекомендуем этот сервис или нашу бесплатную консультацию у юриста в специальной форме внизу.
  5. Подготовка к сделке. Документы по таунхаусу и земле нужно предоставить в банк. Далее он проверяет их в течение 2-3 дней и назначает сделку.
  6. Сделка. Подписание кредитного договора и оплата первоначального взноса. Как его обойти можно узнать из поста «ипотека без первоначального взноса».
  7. Регистрация. Регистрация в юстиции права на объект недвижимости. По ипотеке обычно занимает 7-9 рабочих дней и требует оплаты пошлины.
  8. Получение ипотеки. После «выхода» документов из юстиции, необходимо снова обратиться в банк для предоставления их и перевода ипотечных средств продавцу.

Это обычный вариант прохождения сделки, но возможны и разные нюансы в каждом из банков.

Ипотека под материнский капитал на таунхаус возможна. Подробно про условия этой программы вы узнаете в нашем прошлом посте.

Альтернатива

Что делать, если ни по одной ипотечной программе вы не можете купить коттедж? Не стоит отчаиваться существуют еще ряд способов реализовать свою мечту:

Ипотека под залог недвижимости. Об этой программе мы уже писали ранее. Необходимо предоставить банку ликвидный залог недвижимости. В зависимости от его стоимости банк выдаст определенную сумму для покупки нужного вам варианта.

Взять деньги в долг. О том, как это сделать выгодно, безопасно и максимально быстро мы также ранее писали. Возможно, это самый реальны способ купить таунхаус в вашем случае.

Потребительский кредит, в том числе и потребительский кредит под залог автомобиля. Возможно стоит рассмотреть эти два варианта покупки таунхауса. Все они имеют свои плюс и минусы. Чтобы ознакомиться с ними, посетите прошлые статьи на нашем сайте.

На этом все. Надеемся, что по итогу у вас не осталось вопросов. Ипотека на таунхаус вполне реальна, только надо быть внимательным к документам и выбору объекта. Если есть еще вопросы, то с удовольствием ответим в комментариях.

Подписывайтесь на обновления проекта и обязательно поддержите нас – нажмите кнопку любимой социальной сети.

​По рыночной статистике на загородную недвижимость за прошедшие годы резко выросло количество сделок по ипотеке на покупку таунхаусов. Покупателей привлекает заманчивое предложение от застройщиков, так называемая квартира на земле.

Приобретая таунхаус в ипотеку, вы получаете двухуровневую квартиру улучшенной планировки, зачастую с двумя санузлами на обоих этажах, и небольшой огороженный участок земли. Что еще можно пожелать? Однако, именно здесь и начинаются первые сложности.

Проблемы и нюансы

Первое, с чем придется столкнуться покупателю таунхауса – это статус земли. Все дело в том, что для нашего законодательства такого понятия как таунхаус не существует. Это понятие пришло в Россию из Европы, где повсеместно распространены живописные поселки с домиками европейского типа. Как же быть в таком случае и оформить такую недвижимость в собственность?

В таких случаях выделяются несколько видов загородной недвижимости, под характеристики которых и «подгоняются» таунхаусы:

  1. Отдельно стоящая блочная секция жилого дома с земельным участком.

Фактически это общий жилой дом, в котором по документам вам выделяется отдельная секция с земельным участком. Хотя, по факту за стенкой от вас будут жить еще несколько соседей. Отгораживаться от них при этом не требуется. Если по документам у вас именно такой тип таунхауса, то наиболее выгодным из всех банковских предложений будет Сбербанк. Например, если вы молодая семья, то это дает вам возможность снизить первоначальный взнос до 10%. К тому же, Сбербанк один из немногих банков, учитывающий ваши дополнительные доходы без подтверждения, а соответственно выдающий большую кредитную сумму.

  1. Отдельно выделенная доля в общем жилом доме с выделением доли на земле. Это худший вариант для оформления таунхауса. Поскольку в собственность оформляется один жилой дом, а потом происходит его деление и продажа по частям. То же происходит и с земельным участком.

Сложности также возникнут и при дальнейшей продаже такой недвижимости. В этом случае придется сначала предложить купить вашу долю другим собственникам, либо получить от них разрешение на продажу вашей секции и участка земли.

Такой схемой обычно пользуются мошенники: приобретают землю под строительство частного дома, но по факту возводят жилой многоквартирный дом. Такие незаконные действия обычно приводят к сносу объектов.

  1. И, наконец, самый удачный вариант для оформления таунхауса – это вариант квартиры в многоквартирном доме малой этажности. Под такой вариант попадают много банковских кредитных программ с привлекательными условиями. Но и здесь есть свои подводные камни. Например, банк не потребует залога для такого имущества, т.к. это многоквартирный дом. Таким считается дом, состоящий даже из двух квартир (как это в основном бывает в таунхаусах). Дом разбивается на отдельные секции, каждая из которых оформляется как отдельная квартира, а в банке вы сможете получить ипотеку на условиях приобретения стандартной квартиры.

Требования к таунхаусам

Прежде чем заключить сделку, стоит внимательно изучить документацию на объект:

  1. Есть ли у застройщика соответствующее разрешение на строительство данного объекта недвижимости на земле. Нередко недобросовестные застройщики получают от администрации разрешение на возведение частного дома, при этом строят многоквартирный жилой дом.
  2. Проверьте, в каком статусе находится земельный участок – в аренде или в собственности. Если второй вариант, то, как она в случае покупки будет оформлена в вашу собственность.
  3. Проверить по документам статус у дома.  Это влияет на последующий выбор банка и лучшей программы для покупки в ипотеку таунхауса.

Не стоит забывать, что к таунхаусам, как к объектам недвижимости, банки и оценщики также предъявляют жесткие требования:

В целом, требования не сложные, но далеко не все покупатели умеют обращать внимания на некоторые нюансы еще до оформления. Вследствие чего, возникают проблемы с продавцом и банками.

Требования к заемщику

Требования к заемщикам одинаковые во всех банках. Основные из них:

Стоит отметить, что на практике, ИП и другие бизнесмены не пользуются лояльностью среди банков. Этой категории заемщиков стоит обращаться в крупные банки типа Сбербанка или Россельхозбанка.

Необходимые документы

Для подачи заявки в банк для получения ипотечного кредита на таунхаус требуется стандартный перечень документов. Впрочем, в некоторых случаях представители банка могут потребовать дополнительные документы. Например, если заемщик не является резидентом РФ. Основными документами являются:

Оформление ипотеки на таунхаус не является сложной задачей. Главное – это удачно подобрать вариант покупки с правильно оформленной документацией и выбрать лучшую банковскую программу.

Статистика рынка недвижимости говорит, что в последние годы вырос спрос на покупку недвижимости в коттеджных городках и посёлках таунхаусов. Многих людей привлекает перспектива жизни в «городском доме».

Покупателям, которые рассматривают возможность купить таунхаус в ипотеку, стоит учитывать все нюансы перед принятием этого решения.

Интерес к приобретению таунхаусов понятен. Это жильё, напоминающее городскую квартиру, но расположенное в тихом, экологически чистом районе вдали от суеты большого города.

 Оформление недвижимости

Право собственности на жилые объекты регулируется тремя параметрами:

  1. Градостроительный кодекс, который разрешает строительство;
  2. Жилищный кодекс, который устанавливает правила пользования жилыми помещениями;
  3. Земельный кодекс, который регулирует земельные вопросы.

В нашем законодательстве нет понятия «таунхаус». Поэтому первое, что должно интересовать покупателя таунхауса – это статус земли и то, как ему оформить недвижимость. От этого вопроса зависит оформление ипотеки, возможность продать или заложить свое имущество в будущем.

При условии покупки жилья у застройщика, есть несколько вариантов его оформления. Таунхаусы вписывают в характеристики других видов недвижимости:

Статус каждого отдельного таунхауса зависит от того, как оформили его строительство и как его продают.

При оформлении таунхауса в качестве многоквартирного дома отдельная секция будет считаться квартирой. Если в доме есть всего две квартиры, он тоже является многоквартирным.

Такой вариант оформления – самый удачный для тех, кто хочет купить таунхаус в ипотеку. Множество банков предлагает программы кредитования для такого рода займов.

Если в таунхаусе есть помещения общего пользования – это многоквартирный дом. Или индивидуальный, если такие помещения отсутствуют.

Поскольку секции в таунхаусах отдельные, общих помещений там часто нет. В таких случаях жилье регистрируют как индивидуальный жилой дом. Фактически получается, что на одном земельном участке есть несколько самостоятельных объектов, разделенных общими стенами.

Читайте также о том как взять ипотеку на земельный участок.

Купить таунхаус с землей в такой способ не проблематично, при условии соблюдения нескольких правил:

  1. Земля, на которой расположен объект, относится к землям поселений;
  2. Земля размежёвана и таунхаус относится к установленному участку;
  3. Владелец недвижимости имеет необходимый документы, которые подтверждают право собственности.

Иногда секцию таунхауса регистрируют в качестве доли дома. Тогда всё здание и

земельный участок

 при нём принадлежит нескольким владельцам.

Покупка доли таунхауса – худший вариант. Ипотека в таких случаях возможна лишь теоретически. На практике оформить её довольно сложно. Проблема заключается в перспективе продажи недвижимости в будущем. У собственников таунхауса есть преимущественное право приобретения.

Если у кого-то из них появляется необходимость продать свою часть, он должен:

Разрешение на строительство

Банки, желая обезопасить себя от лишних проблем, предпочитают не давать такие займы покупателям.

Эту схему часто используют мошенники. Они покупают землю и получают разрешение на строительство индивидуального дома, возводят многоквартирный дом и продают его доли нескольким совладельцам.

Такие действия незаконны и приводят к сносу объектов, а покупатели остаются без денег и без жилья.

Чтобы обезопасить себя перед тем, как купить таунхаус, проверьте есть ли у застройщика соответствующее разрешение на строительство.

Рекомендуем к просмотру:

к содержанию ↑

Земельные отношения

Для увеличения фото нажмите на него

С земельными отношениями связаны основные вопросы при покупке таунхауса. Желательно привлечь юристов для изучения документов застройщика.

Проверить нужно следующие аспекты:

  1. Вид разрешённого пользования у застраиваемого участка;
  2. Соответствие разрешённого для строительства объекта тому, который возводится;
  3. Соответствие застройки заявленному плану территории;
  4. Комплексность документов компании-строителя на освоение земли.

Стоит обратить внимание на то, что в случае если объект покупки зарегистрирован как квартира, то это не дает права собственности на земельную придомовую территорию.

Поэтому если покупатель желает иметь права на дом с землей, ему нужно подыскать тот вариант покупки, при котором таунхаус будет оформлен как индивидуальный жилой дом.

к содержанию ↑

Требования банков

Важно учитывать то, что у банков и оценщиков есть жесткие требования к таунхаусам.

Ипотеку выдадут только на тот объект недвижимости, который будет им соответствовать:

Требования банка к объекту

Касательно требований к заемщикам, они зачастую индивидуальные.


Но есть и единые условия для всех банков:

Для того чтобы подать заявку на оформлении ипотеки, чаще всего требуется установленный перечень документов.

Но нужно быть готовым к тому, что представители банка попросят предоставить и дополнительные документы.

В стандартных случаях к заявлению нужно прилагать:

Документы Перечень
Документы, которые подтверждают личность заемщика и его семейный статус Паспорт
Военный билет
Свидетельство о присвоении ИНН
Свидетельство о браке
Свидетельство о рождении детей
Документы, которые подтверждают работоспособность Копия трудовой книжки, заверенная работодателем
Документы, которые подтверждают платеже- и кредитоспособность Справка 2-НДФЛ с места работы
Кредитные выписки из банков
Документы, которые устанавливают право собственности на имущество заемщика
Документы, которые подтверждают сделку Договор купли-продажи
Документы, которые подтверждают право собственности продавца на таунхаус Свидетельство о праве собственности
Выписка из ЕГРП

Стоит учесть, что если таунхаус оформлен как индивидуальный дом, то также потребуются документы на земельный участок. А если как доля таунхауса, то нужен будет отказ каждого совладельца от преимущественного права выкупа имущества.

к содержанию ↑

Условия кредитования

Сегмент банковских услуг относительно приобретения таунхаусов в ипотеку расширяется параллельно с тем, как растет популярность на этот вид жилья.

Условия кредитования определяются программами банков. Они охотно идут на такие сделки. Каждый может подобрать выгодное для себя предложение.

Условия ипотеки на таунхаус очень похожи на условия обычной квартирной ипотеки.

Но есть ряд причин, которые могут обременять процесс оформления ипотеки:

При оформлении ипотеки можно выбрать один из двух разных подходов:

Найти желаемый объект покупки и под него искать кредитора Получить предварительное согласие банка на ипотеку и подобрать под него недвижимость
+ +
Возможность купить то, что хочется Риск не получить денег на покупку Гарантия получения денег Ограниченный круг предложений

к содержанию ↑

Какие банки дают ипотеку на таунхаусы?

В сфере кредитования строительства таунхаусов работает много банков. Среди самых крупных финансовых структур  — Сбербанк, ВТБ24, МКБ, Юникредит.

У большинства из них есть специальные программы для ипотеки на таунхаусы, так «Кредит на коттедж» в Юникредит Банке, «Дом, коттедж, таунхаус» в Тинькофф Банк, «Приобретение таунхауса» в Газпром Банке.

Часто застройщики привлекают к своим проектам дружественные банковские структуры, которые обслуживают их клиентов.

Будет полезно просмотреть:

Работа с банками, которые предлагает компания-строитель, значительно облегчает жизнь покупателю. Это гарантирует не только получение согласия на ипотеку, но и точное выполнение застройщиками своих обязательств перед покупателями.

Для крупных застройщиков, банки часто разрабатывают индивидуальные условия займов и

предоставляют льготы

, которые оказываются выгоднее, чем ипотечные программы в крупных банках.

В таких случаях для того, чтобы оформить ипотеку не требуется особых усилий. Готовые документы, которые выдает продавец, уже адаптированы под требования банка, который с ним сотрудничает. Такие сделки преимущественно оформляются без задержек.

Всё происходит просто и быстро по такой схеме:

Схема по оформлению ипотеки

к содержанию ↑

Процентные ставки

Чаще всего самый оптимальный вариант кредитования – ипотека от застройщика. По сути, это представляет собой покупку недвижимости в рассрочку.

Такие варианты индивидуальны у каждой компании, но обычно срок расчета по таким займам не превышает два года, а к моменту заселения должно быть оплачено не менее половины стоимости жилья.

Банки же выдают ипотеку при условии оплаты не менее 20% стоимости. Процентные ставки варьируются от 11 до 18% годовых. Сроки кредитования достигают 30 лет.

На текущий момент действующие условия по ключевым банкам такие:

Банк Первоначальный взнос Процентная ставка Сроки кредитования
Газпромбанк От 10% От 10% До 30 лет
ВТБ24 От 10% От 10% До 30 лет
Сбербанк От 10% От 10% До 30 лет
Россельхозбанк От 15% От 10% До 30 лет
Дельта Банк От 15% От 10% До 30 лет
МТС Банк От 20% От 13,5% До 25 лет

Так же можно воспользоваться ипотечной программой с государственной поддержкой. Она подразумевает то, что часть расходов на покупку жилья (обычно это треть стоимости) берет на себя государство. Такую ипотеку могут взять только те граждане, которые имеют основания для этого.

На программу господдержки могут рассчитывать:

Госпрограмма с субсидированной ставкой устанавливает 12% годовых. Но ряд банков идут навстречу покупателям и снижают её. Специалисты рекомендуют обращаться сразу в несколько банков, которые являются участниками программы, и выбрать наиболее выгодные условия.

Сумма кредита для жителей Москвы, Московской области и Санкт-Петербурга может составлять до 8 миллионов рублей; для других регионов страны – до 3 миллионов рублей.

Вариант ипотеки без первоначального взноса предлагают не все банки.

  1. В качестве первоначального взноса может послужить материнский капитал. В таких случаях покупатель не тратит деньги на взнос, а просто передает банку сертификат.
  2. Если же в собственности покупателя уже имеется недвижимость, её можно заложить банку. Тогда первоначальный взнос не потребуется, но сумма кредита не будет превышать 60% от сумы заложенного имущества.
  3. Ещё один способ обойтись без первоначального взноса – военная ипотека. С ней можно купить жильё под 11% годовых.

Видео по теме:

к содержанию ↑

Заключение

У желающих получить ипотеку на покупку таунхауса есть масса вариантов.

Главное в этом вопросе — не растеряться, учесть все изложенные нюансы, правильно оформить документацию и выбрать выгодное банковское предложение.

Если всё сделать правильно, процедура оформление ипотеки пройдет просто и быстро.

Малоэтажный загородный комплекс уникальный проект, в котором все настроено для удобства его жителей.

Готовность:
Строительство

Виды предложений:
Таунхаусы без отделки

Закрытая, тщательно охраняемая территория в 23.3 гектара застраивается двухуровневыми кирпичными таунхаусами с площадью секции от 114 до 158 кв. метров — восемь оригинальных проектов, выдержанных в едином архитектурном стиле.

Готовность:
Строительство

Трехуровневые кирпичные дуплексы, выдержанные в классическом английском стиле, возводятся по трем базовым проектам. Площадь их составляет 123, 164 и 186 кв. метров.

Готовность:
Строительство

Поселок располагается в экологически чистом районе. В пешей доступности озеро Середниково с реликтовым лесом, поселок прилегает к лесу, рукотворное озеро на территории посёлка.

Готовность:
Строительство

Поселок премиум-класса расположен на 23 км Новой Риги в престижном районе с развитой инфраструктурой. Новый проект Villagio Estate сочетает два формата застройки: таунхаусы и квартиры.

Готовность:
Поселок построен

Территория застраивается просторными трехуровневыми таунхаусами по специально разработанным проектам.

Готовность:
Строительство

Виды предложений:
Таунхаусы без отделки

Территория в 17,8 гектара застраивается двух- и трехуровневыми таунхаусами. Оригинальные архитектурные решения, панорамное остекление и просторные террасы придают им стильный запоминающийся вид.

Готовность:
Строительство

Виды предложений:
Таунхаусы без отделки

Первый в России поселок лэйнхаусов, уникальная архитектурная и планировочная концепция, высокое качество строительства.

Готовность:
Строительство

Уютный поселок всего из 30 таунхаусов, в котором воссоздана атмосфера итальянского городка, в30 минутах от Садового кольца.

Готовность:
Поселок построен. Продажи на вторичном рынке.

Таунхаусы в новом поселке строятся в едином архитектурном стиле и выглядят очень современно, но в тоже время, уютно. Площадь их составляет от 102 до 144 кв. метров. Каждый имеет отдельный выход и небольшой палисадник.

Готовность:
Поселок построен

Виды предложений:
Таунхаусы без отделки

Поселок с современными и экологичными домами свободной планировки на любой вкус в едином европейском стиле с собственным участком.

Готовность:
Завершение строительства

В новом поселке возводятся 3-уровневые таунхаусы, выдержанные в едином стиле. Они состоят из четырех, шести, семи или девяти секций. Площадь каждой — 102 или 123 кв. метра.

Готовность:
Строительство

Площадь нового поселка равна 18,5 гектарам, на которых расположены жилые здания, площадью от 102 до 123 квадратных метров. Все двухэтажные таунхаусы возведены на участках площадью от 1 до 3 соток.

Готовность:
Поселок построен

Поселок большой — территория более 33 гектар застраивается в четыре этапа двухуровневыми кирпичными таунхаусами с большими мансардами.

Готовность:
Строительство

Виды предложений:
Таунхаусы без отделки

Поселок дуплексов расположился в уютном тихом месте между Пятницким и Ленинградским шоссе, в 1 км от г. Зеленоград. Из Москвы добраться до поселка можно и по Новосходненскому шоссе.

Готовность:
Строительство

Юсупово Life Park. Симферопольское шоссе, 20 минут от Москвы таунхаусы от 100 до 280 кв.м. + участок и 2 машиноместа. от 6,2 млн руб. Ипотека Сбербанка 6%

Готовность:
Поселок построен

Виды предложений:
Таунхаусы без отделки

Трехэтажные таунхаусы по цене квартиры в Москве. 20км от МКАД, г.Троицк- удобное расположение, самая чистая в Москве экология, коммуникации, собственная инфраструктура и инфраструктура Троицка.

Готовность:
Строительство

Готовность:
Строительство

Готовность:
Строительство

Виды предложений:
Таунхаусы без отделки

Готовность:
Строительство

Виды предложений:
Таунхаусы без отделки

В статье рассмотрим, какие банки выдают ипотеку на покупку таунхауса. Разберемся, как подать онлайн-заявку с официального сайта и можно ли оформить ипотеку без первоначального взноса. Мы подготовили для вас список необходимых документов и собрали отзывы клиентов банков.

Процентные ставки банков по ипотеке на таунхаусы

Тинькофф Банк

от 6%
ставка в год

Сбербанк

от 6%
ставка в год

Альфа-Банк

от 8,9%
ставка в год

Ипотека в Восточном банке

от 9,9%
ставка в год

Райффайзенбанк

от 6%
ставка в год

Россельхозбанк

от 9,12%
ставка в год

Газпромбанк

от 5,4%
ставка в год

Уралсиб

от 8,9%
ставка в год

МинБанк

от 5,9%
ставка в год

Ипотека в СКБ-банке

от 8,75%
ставка в год

Ипотека в Фора-банке

от 7%
ставка в год

Ипотека в Примсоцбанке

от 6%
ставка в год

Ипотека в банке Русь

от 10,6%
ставка в год

Ипотека в Нико-Банке

от 6%
ставка в год

Ипотека в банке Девон-Кредит

от 9,9%
ставка в год

Как подать онлайн-заявку на ипотеку

Получить предварительное решение по ипотеке можно без посещения выбранного банка. Для этого достаточно заполнить заявку на его официальном сайте. Она немного отличается в каждом банке.

Например, в заявке на ипотеку в ВТБ надо указать:

Заявка рассматривается в течение 1 — 10 дней. Одобрение по ней вы получите от менеджеров банка по телефону. Положительное решение действует в течение 30 — 90 дней (зависит от выбранного банка): за это время надо успеть подписать ипотечный договор.

Условия покупки таунхауса в ипотеку

Ипотека на таунхаус обычно выдается под залог приобретаемого жилья. Первый взнос в Сбербанке составит минимум 15%, а в ВТБ — от 10%. Без первоначального взноса банки дают кредиты с залогом жилья, которое уже имеется в вашей собственности. Например, такие условия есть в банке Восточный и Тинькофф.

Ставка по кредиту устанавливается индивидуально. В Альфа-Банке она может составить от 8,99%, а в Сбербанке — от 8,6%. Страхование заложенной недвижимости обязательно в силу закона. Страхование жизни оформляется по желанию, но при отказе от него многие банки повышают базовую ставку на 1%. Данные условия действуют, например, в Россельхозбанке, Альфа-Банке, Сбербанке.

Срок кредитования может достигать 30 лет в Альфа-Банке, Райффайзенбанке и Сбербанке. При покупке таунхауса с залогом имеющейся недвижимости срок кредитования будет меньше — до 20. Например, такие условия предлагаются Восточным банком.

Полное досрочное погашение ипотеки допустимо в любой день во всех банках. Частичное досрочное погашение может быть сделано только в дату платежа (например, на таких условиях работает Россельхозбанк) или в любой рабочий день, например, в Сбербанке.

Комиссия и штрафы за досрочное погашение отсутствуют, а минимальная сумма обычно не устанавливается.

После одобрения банком заявки потребуется получить отчет об оценке таунхауса и согласовать недвижимость с банком. Оценочная компания составит отчет за 5 — 7 дней, и примерно столько же потребуется банку на проверку выбранного объекта. При отсутствии проблем вы сможете выйти на сделку через 3 — 4 недели после подачи заявки. Еще около 10 дней займет регистрация ипотеки в Росреестре.

Требования к заемщику

Большинство банков (Сбербанк, Россельхозбанк и т. д.) выдают ипотеку только гражданам РФ. Лишь в некоторых банках, например, ВТБ, ипотеку могут получить иностранные граждане. На момент подачи заявки вам должно быть больше 21 года, а на планируемую дату полного погашения — до 64 лет. В Сбербанке и некоторых других банках максимальный возраст составляет 75 лет.

Для получения положительного решения по заявке у вас также должен быть общий стаж работы от 1 года, а у текущего работодателя — от полугода. Альфа-Банк, например, выдает ипотеку даже при стаже на текущем месте от 4 месяцев.

Требования к таунхаусу

Выбранный таунхаус должен находиться в регионе, где имеются отделения банка. При этом к покупаемому таунхаусу должны быть подведены все необходимые коммуникации (электричество, вода и т. д.), и он должен быть пригоден к круглогодичному проживанию.

Не допускается приобретение жилья, находящегося в аварийном состоянии.

Какие документы нужны?

Для получения ипотеки необходимо передать в банк заявление, паспорт, а также копию трудовой книжки и справку о зарплате 2-НДФЛ. Мужчины до 27 лет также представляют военный билет. Если вы получаете зарплату на карту банка, где собираетесь оформить ипотеку, то документально подтверждать доход и занятость необязательно.

После одобрения заявки нужно приготовить документы на таунхаус:

Какие трудности могут возникнуть?

Таунхаус — это разделенный на несколько частей жилой дом, но законодательно данное понятие в Российской Федерации не закреплено. По документам таунхаус может быть обозначен как индивидуальный жилой дом, как доля в доме или как квартира в малоэтажном жилом доме. Каждый из вариантов имеет ряд особенностей.

Если вы приобретаете таунхаус, оформленный как жилой дом, необходимо убедиться, что участок под ним относится к земле населенного пункта. А также надо проверить, что было проведено межевание, т. е. в документах выделен конкретный участок, относящийся к таунхаусу. При покупке таунхауса с долей земли, принадлежащей всему поселку, могут возникнуть проблемы с согласованием объекта банком.

Самый неудачный вариант — таунхаус, оформленный как доля в жилом доме с земельным участком. Этой схемой часто пользуются мошенники, строящие фактически многоквартирные дома на землях под ИЖС. Есть довольно большая вероятность, что постройка будет признана незаконной и ее просто снесут.

Даже если в отношении земли все нормально, проблемы могут возникнуть при продаже такого таунхауса. Другие собственники дома будут иметь приоритет на покупку вашей доли, а для продажи ее стороннему человеку придется получать от них соответствующее согласие. Поэтому банки обычно не выдают ипотеку на покупку таунхауса, оформленного в качестве доли в жилом доме.

Наиболее удачный вариант оформления таунхауса по документам — в качестве квартиры в малоэтажном многоквартирном доме. Такое строение может состоять даже из 2 квартир. В этом случае для покупки таунхауса вы сможете воспользоваться стандартными ипотечными продуктами на приобретение квартир.

Отзывы о покупке таунхаусов в ипотеку

Земляков Антон:

Свинин Алексей:

«Мы с женой недавно приобрели таунхаус в ипотеку, т. к. надоело жить в многоэтажном доме, захотелось свежего воздуха. Оформили кредит в Сбербанке. Одобрение заявки и согласование самого таунхауса заняло не больше 2 недель. Ставка получилась совсем невысокой, и погашать досрочно долг можно раньше срока без проблем».

Носков Сергей:

Шепелевич Дмитрий:

«Давно думал о собственном доме, но больше понравился вариант таунхауса. Собственных денег на покупку не хватало, я оформил ипотеку в Альфа-Банке, т. к. являюсь его зарплатным клиентом. Одобрили заявку быстро, согласование прошло без проблем. Ставку предложили почти такую же, как на квартиру. Очень понравилось, что сотрудники ответственно относятся к своим обязанностям. К моменту нашего с продавцом приезда в банк уже почти все бумаги были готовы».