Как доказать банку свою неплатежеспособность? в 2019 году

🕒

Из-за низкого уровня финансовой грамотности населения и доступности банковских кредитов в России годами складывается достаточно напряженная обстановка с ростом должников, которые не в состоянии отдать занятые под проценты деньги. Сумма просроченного перед банками долга исчисляется десятками миллиардов рублей. Именно это в свое время послужило причиной внесения изменений в законодательстве, которые позволили любому человеку через суд добиться, чтобы его признали банкротом и списали долг.

Если человек не может выполнять условия кредита, ему стоит попробовать договориться с кредитной организацией о реструктуризации долга. Сделать это реально и во внесудебном порядке. Главное – доказать временную неплатежеспособность.

Доказываем неплатежеспособность

Если не хочется доводить дело до суда, должник может обратиться в банк с письменной просьбой пересмотреть условия договора: отсрочить платежи, провести реструктуризацию. В первом случае заёмщик будет обязан погашать только набегающие проценты, но при этом тело кредита останется неизменным.

При реструктуризации пересматривают сроки кредитования. Обычно их увеличивают, что приводит к уменьшению суммы обязательного ежемесячного платежа. Это позволяет человеку уйти от начисления ему различных штрафов. В то же время реструктуризация увеличивает сумму по процентам, которую нужно отдать банку, уменьшение платежей производится лишь за счет растягивания срока. Таким образом, это оказывает существенную нагрузку на кошелек должника, однако если нет иного выхода, такая процедура может быть полезной. Для того чтобы в кредитной организации пошли на встречу заёмщику, ему нужно документально доказать, что он не в состоянии исполнять условия прежнего договора.

Поводом для пересмотра должна послужить временная неплатежеспособность человека. Доказать ее можно различными документами. Например, принести копии трудовой книжки со страницей, подтверждающей увольнение, справки из налоговой службы или свидетельство об инвалидности. Перед подачей заявления нужно потребовать от банка выдать в письменной форме расчетную справку о сумме задолженности на момент обращения.

Банк вправе отказать и требовать погашения долга согласно условиям ранее составленного договора. Если человек и дальше будет не в состоянии урегулировать вопрос с кредитной организацией, лучше всего ему добиваться рассмотрения дела в судебном порядке, на что в банках всегда соглашаются с неохотой. Причина нежелания кроется в том, что суд, как правило, выносит решение о взыскании долга, учитывая денежные возможности и материальное состояние должника, его семейное положение, сколько человек находится у него на иждивении. Суд позволяет зафиксировать сумму долга, снизить процентные ставки и сумму штрафов (по судебному решению, штрафы никогда не превышают тело кредита). Насколько выгодным для заёмщика будет решение, зависит также от его добросовестности, которая определяется судом по следующим критериям:

По итогам слушаний суд назначает заёмщику сумму, которую он обязан отдать кредиторам. Это называется просуженной задолженностью. Решение вступит в силу через месяц после его вынесения. До этого срока его можно обжаловать.

Как доказать неплатежеспособность через суд?

Чтобы в суде человека признали неплатежеспособным, необходимо выполнение ряда условий. У заёмщика должна быть просроченная задолженность (сумма долга при этом составляет не менее полумиллиона рублей и превышает стоимость имущества, что подтверждает завершенное исполнительное производство). Неплатежеспособность гражданина рассматривают не только при наличии у него задолженности перед банком.

Какие виды долгов могут быть списаны с гражданина, при признании его неплатежеспособным (банкротом):

Неплатежеспособность определяется на основании анализа следующих операций и возможностей гражданина:

После того, как человека признают неплатежеспособным (банкротом), будет проведена инвентаризация всего имущества заёмщика с целью последующей реализации. Эти деньги пойдут в счет уплаты долга, а остаток списывают. Гражданин, признанный банкротом, перестает быть должником, но взамен его ждут некоторые ограничения. Во-первых, историю об оформлении банкротства сделают общедоступной на пятилетний срок. Ни один банк, на основании этих сведений, не выдаст гражданину кредит. В течение этого же срока у банкрота не будет возможности через суд добиться списания новых долгов. Еще одной особенностью такого решения является наложение профессиональных ограничений на банкрота: ему запретят занимать высокие руководящие должности на предприятии в течение трех лет.

Выводы

​Хотя в любом банке предусматривают, что часть кредитов окажется непогашенной (учитываются все риски) гораздо выгодней для кредитных организаций не доводить дела до судов, а разбираться лично с заёмщиками. Поэтому велика вероятность, что при наличии серьезных, подтверждающих фактов, человеку не составит проблем доказать организации свою временную неплатежеспособность и добиться пересмотра условий кредитного договора.

Факты – это не просто слова, а документальные подтверждения. При этом не менее важно и с банком вести переговоры в письменной форме, требовать дополнительные экземпляры всех составленных договоров и подписанных документов для себя. Это может понадобиться в будущем для суда.

Еще одно важное замечание, которое касается всех, кто только собирается брать кредит. Перед составлением договора с банком желательно тщательно обдумать, так ли уж нужны кредитные средства, или сумму можно будет накопить, откладывая с зарплаты. В любом случае, кредит нужно брать при таком условии, что оплата процентов будет не слишком обременительной, а работа дает уверенность, что человек не останется в будущем без заработка и возможности платить по счетам.

Бесплатная юридическая консультация*:

8 800 350-29-83
* — в бесплатную консультацию не входит подготовка письменных ответов

Звонок и консультации — бесплатны
Без выходных. Круглосуточно

Фото — advokat-lex.ru

Если вы заинтересовались этой статьей, наверняка в ваши планы входит процедура банкротства физического лица.

И, скорее всего, у вас есть ряд вопросов по терминам, употребляемым юристами. Мы ответим на вопросы «как признать себя неплатежеспособным по кредитам?» и «для чего просуживают задолженность?», а также объясним некоторые нюансы, связанные с признанием физ лица неплатежеспособным.

Неплатежеспособность лица – это состояние, при котором вы утрачиваете возможность платить по кредитам, связанное с возникновением каких-то непреодолимых обстоятельств.

Константин Логинов, Адвокат

А новая глава закона о банкротстве как раз связана с тем, чтобы дать физическим лицам возможность избавиться от непосильных долгов через судебное разбирательство.

Однако для этого как раз и придется предоставить доказательства неплатежеспособности на первом заседании суда.

Признаки неплатежеспособности гражданина

По закону их всего два:

  1. вы прекратили исполнять свои долговые обязательства перед всеми кредиторами более трех месяцев назад;
  2. вы должны в общей сложности 500 тысяч рублей.

Обратите внимание, что вы можете подать иск, даже если ваш долг меньше этой суммы или же вы все еще исполняете свои долговые обязательства перед кредиторами.

Вы можете осознавать свою неспособность погашать долги далее, поэтому такая возможность предусмотрена для граждан во избежание роста итоговой суммы задолженности.

Ведь когда суд признает вас неплатежеспособным, прекращается начисление штрафов и пеней. Это выгодно вам, поскольку в итоге придется меньше платить. А вот если ваш долг составляет более полумиллиона рублей, вы обязаны подавать иск, в противном случае за вас это сделают кредиторы.

Как подтвердить свою неплатежеспособность

Во-первых, вы должны обладать названными выше признаками неплатежеспособности, во-вторых, у вас должны иметься доказательства того, что вы попали в трудное положение.

Причин возникновения такого положения можно назвать много: это и тяжелые болезни в вашей семье, и травматизм на предприятии, и сокращения по службе, и рост курса валюты при выплатах валютного кредита и т.п.

Когда суд рассматривает вопрос о признании неплатежеспособности гражданина, в расчет берется и семейное положение (наличие маленьких детей, лиц пенсионного возраста, неработающих лиц и т.п.), и финансовое положение (низкий доход или его отсутствие), и причины банкротства, и то, как вы старались исполнить свои обязательства по договору с кредиторами.

Смысл последнего фактора заключается в том, что вы должны вести себя, как адекватный и понимающий свои обязанности человек даже в такой ситуации, в которой возникли финансовые проблемы.

Не следует бросать трубку, если вам звонят кредиторы, интересующиеся тем, когда вы внесете очередную плату по кредиту. Не следует грубить, «не получать» уведомления в любой форме (электронной, почтовой и т.п.), избегать встреч и выяснения причин того, почему вы нарушаете условия договора.

Ваша задача – что бы ни происходило, самостоятельно искать с кредиторами общий язык, попытаться попросить отсрочку платежей или снижение их размера, а также объяснить причины, приведшие к вашей неплатежеспособности.

Константин Логинов, Адвокат

Как быть, если кредиторы не идут на мировую? Как правило, кредиторы заинтересованы в том, чтобы не доводить дело до суда, ведь это и дополнительные издержки, и трата времени, и риск остаться без ваших денег в том случае, если у вас нет ни накоплений, ни имущества, ни источника средств для погашения долга. Но бывают ситуации, когда кредиторы отказываются от смягчения условий. Тогда можете смело обращаться в суд.

В конце концов, признание неплатежеспособности даст вам ряд преимуществ, а признание банкротства – еще и возможность избавиться от долгов.

Признание физического лица неплатежеспособным имеет ряд плюсов:

  1. дальнейшее движение дела в суде;
  2. прекращение начисления пеней за просрочку платежей;
  3. запрет на требования возврата долга от кредиторов в личном порядке;
  4. приостановка действия судебных решений (кроме выплат за причинение вреда жизни и здоровью, а также алиментов).

Но не стоит забывать, что неплатежеспособность физического лица ведет к определенным ограничениям:

  1. ваши счета в банках и имущество будут находиться под контролем финансового управляющего;
  2. вы не сможете без ведома управляющего совершать сделки;
  3. на некоторые сделки он может наложить запрет;
  4. могут быть признаны недействительными и совершенные ранее сделки (за три предшествующих года);
  5. вам может быть запрещен выезд за пределы России, пока идет дело.

Сбор бумаг для признания неплатежеспособности лица

Перед подачей заявления в суд вам предстоит большая работа по сбору и упорядочиванию необходимых бумаг.

На этом этапе рекомендуется привлекать к работе юристов, поскольку объем документов очень велик, а справиться с таким объемом под силу не каждому. К тому же от вас требуется понимание тонкостей судебной практики и юридических вопросов, а этим могут похвастать далеко не все.

Итак, что же вам потребуется для признания себя неплатежеспособным?

  1. Персональные документы о семейном положении, детях до 18 лет, иных лицах, находящихся на вашем иждивении.
  2. Документы о доходах семьи и лично ваших доходах за три года.
  3. Копии договоров о вкладах с выписками по счетам.
  4. Опись имущества, принадлежащего вам, а также того имущества, в котором у вас есть доли.
  5. Список совершенных вами сделок, оборот которых превысил триста тысяч рублей, за три года.
  6. Документы о занятости или справка о признании безработным, бумаги с биржи труда о том, что вы стоите там на учете и т.п.
  7. Копии бумаг, подтверждающих возникновение задолженности.
  8. Любые другие бумаги, которые подтверждают сложность создавшегося положения и вашу неплатежеспособность.

При банкротстве необходимо также оплатить две пошлины (за работу управляющего и госпошлину за подачу заявления) и приложить квитанции к пакету бумаг.

Что будет, если вы своевременно не подадите иск?

Если иск подаете вы, то у вас будут следующие преимущества:

А если вы, перешагнув порог долга в 500 тысяч, так и не подали иск, то ваши кредиторы могут сделать это сами со следующими последствиями:

Что такое просуженный долг?

Кредитор недоволен тем, как вы исполняете свои обязательства, поэтому он подает в суд иск о признании вас банкротом. Он требует взыскать с вас средства в свою пользу путем расторжения договора и решения проблемы в судебном порядке. Так и образуется просуженный долг.

В том, что долг просужен, ничего плохого нет, ведь с этого момента сумма вашего долга фиксируется, а проценты, штрафы и пени перестают начисляться. Кроме этого вы получаете юридически подтвержденный факт вашего долга, что может в значительной степени упростить инициирование процедуры признания вашей несостоятельности.

Просуженная задолженность — это необязательное условие для банкротства, но оно упрощает жизнь как кредиторам, так и должнику.

Мы разобрались с вопросами, как просуживать долги и как признать себя неплатежеспособным. Конечно, банкротство имеет множество нюансов, но именно доказательство факта наличия долгов перед кредиторами и необходимость убедить суд в своей неплатежеспособности являются ключевыми моментами в этой сложной процедуре.

Видео: наши услуги по банкротству физ. лиц

Письмо

Неплатежеспособность юридического лица и индивидуального предпринимателя — смежные термины, характеризующие неспособность должника (вне зависимости от его статуса) выполнить финансовые обязательства по отношению к кредиторам (банкам, партнерам по бизнесу и прочим). В чем нюансы неплатежеспособности для каждого из субъектов? Как ее доказать? Эти вопросы вызывают ряд дискуссий, поэтому требуют детального рассмотрения.

Неплатежеспособность юридического лица

В случае с предприятием неплатежеспособность наступает, когда организация не способна выплатить средства в установленный срок. Банкротом считается компания, задолженность которой превысила отметку в 300 000 р., а выплаты не осуществляются на протяжении трех месяцев и больше. Отсчет начинается со дня планируемого перечисления очередного платежа.

Возможность признания банкротства лежит исключительно на арбитражном суде.

При рассмотрении неплатежеспособности юридического лица выделяют несколько видов такого процесса:

  1. Реальное — банкротство, обусловленное действительными финансовыми затруднениями по различным причинам.
  2. Временное (условное). Для такой ситуации характерно превышение активов над пассивами в течение непродолжительного срока. Привлечение грамотного арбитражного управляющего помогает решить проблему.
  3. Фиктивное — вид банкротства, при котором руководство юридического лица прячет активы, объявляя о неплатежеспособности предприятия. Цель — выиграть время и избежать реального банкротства. Такое действие подпадает под УК РФ.
  4. Преднамеренное. При таких обстоятельствах руководство предприятия умышленно доводит его до несостоятельности. Распространенный случай — доведение до банкротства с целью продажи компании по заниженной цене. Как и в прошлом случае, такое действие влечет за собой ответственность по УК РФ.

Подача заявления о банкротстве юридического лица доступна кредиторам, должнику или уполномоченной структуре.

Неплатежеспособность индивидуального предпринимателя

Банкротство ИП — неспособность предпринимателя покрыть требования кредиторов и перечислить платежи в установленный период. Рассмотрением дела занимается арбитражный суд, а период изучения — до 7 месяцев со дня передачи иска. Судебное производство может быть остановлено при наличии у суда плана выплаты задолженности или при появлении новых обстоятельств, позволяющих ИП справиться с задолженностью. Это может быть получение наследства, оформление кредита и так далее. При этом суд переносится на определенный период (до 30 дней).

Нюансы неплатежеспособности индивидуального предпринимателя прописаны в ФЗ №127. Здесь указано основание для банкротства — размер долга превышает цену имущества, владельцем которого по документам является ИП. Но в ГК РФ (статье 25, пункте 1) сказано, что банкротство подразумевает неспособность предпринимателя расплатиться по долгам в срок.

Задолженность должна быть связана с предпринимательством.

Особенности банкротства ИП:

  1. Срок задолженности больше трех месяцев.
  2. Сумма обязательств выше цены собственности ИП.
  3. Заявление подается предпринимателей, заинтересованными кредиторами или ФНС (при наличии долгов по налогам).

В целом, процесс банкротства ИП и предприятий имеет много общего.

Как доказать неплатежеспособность

Существует ряд признаков, по которым можно судить о потенциальном банкротстве ИП или юридических лиц:

  1. Субъект не исполняет денежных обязательств.
  2. Часть кредитов выплачивается, но общая сумма выплат не больше 10% от общей суммы ежемесячных обязательств.
  3. Размер долга больше оценочной стоимости личной собственности.
  4. Имеется постановление ФССП о завершении исполнительного производства из-за отсутствия имущества.

В последнем случае ситуация имеет следующий вид. К примеру, кредиторы подали в суд, который постановил стянуть задолженность в полном объеме. Работники ФССП не находят имущества или прибыли, которая бы позволила выплатить задолженности. Исполнительный лист возвращается кредиторам. Такая ситуация в большей части характерна для долгов перед банками.

В остальных случаях доказывать неплатежеспособность приходится через арбитражный суд. При этом главные проверки проводятся арбитражным управляющим.

Главная — Банки — Кредиты Кредитный калькуляторПодать заявку на кредитЗадать вопрос Не забудьте почитать заметку: Как правильно взять кредит, чтобы в итоге не прогореть… Чтобы проверить свою кредитную историю всего за 5 минут, перейдите по этой ссылке Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут→ Если заемщик попадает в ситуацию, когда он не может вовремя и в полном объеме исполнять свои обязательства по кредиту, главное здесь – не паниковать и не скрываться. Необходимо уведомить банк о вашей неплатежеспособности, написав соответствующее заявление. Далее мы укажем порядок действий, которые необходимо выполнить.

Как написать в банк заявление о неплатежеспособности по кредиту?

Например, найти новую работу или подработку.

Заявление в банк о невозможности платить по кредиту

Если заемщик попал в ситуацию, когда нет возможности оплачивать взятый ранее кредит, то необходимо пытаться каким-либо образом решать проблему. Первое, что стоит сделать в случае невозможности платить по кредиту, это сообщить об этом банку в форме заявления.

В данной статье предлагаем скачать образец заявления в банк о неплатежеспособности по кредиту. Ссылка на пример заявления в банк находится внизу статьи.

Заключая с банком кредитный договор, заемщик должен оценить свои доходы и ежемесячный платежи в счет погашения кредита. Но ситуация может меняться не в лучшую сторону со временем.

Если возникла ситуация, при которой заемщик не может платить по кредиту, то можно попытаться обратиться в банк с заявлением, где обозначен факт невозможности далее платить по кредиту с просьбой о реструктуризации долга или об отсрочке платежа.

Как заявить в банк о неплатежеспособности по кредиту

Дело в том, что некоторые должники, при приближении судебного разбирательства, избавляются от своей собственности. Так, после суда у заёмщиков просто нечего взыскивать.

Внимание

Кроме этого, некоторые даже увольняются с работы и перестают получать прибыль официально, чтобы у банка не было возможности взыскать долг. Таким образом, банк охотнее пойдёт на смягчение условий по выплате долга для такого заёмщика, который сам обратился в банк, проинформировав его, что погасить долг намерен, только в течение более длительного времени.

Особенности составления заявления в банк При написании заявления следует обратить внимание на некоторые нюансы:

Заявление в банк о неплатежеспособности по кредиту

Нередко кредитные каникулы предоставляются безупречным заемщикам, которые имеют положительную кредитную историю в данной организации. Впрочем, каждый случай рассматривается индивидуально и зависит от обстоятельств. Различные способы расторжения кредитных договоров→ Если банк все-таки отказал, придется либо рассчитываться с кредитором в установленные сроки, либо не платить, копить пенни и ждать судебного заседания.

Добавить комментарий Комментарии Популярные статьи Какая должна быть зарплата, чтобы взять кредит 500 000 рублей?! Какая должна быть зарплата чтобы взять кредит 500000? Точный расчет… Почему банк не подает в суд за неуплату кредита?! Почему банк не подает в суд за неуплату кредита?! В…

Как правильно написать заявление в банк о невозможности платить кредит?!

Главная | Как подтвердить неплатежеспособность 26.05/ 2019 ВАС ЗАСТАЛИ ВРАСПЛОХ НЕПРЕДВИДЕННЫЕ ЖИЗНЕННЫЕ ОБСТОЯТЕЛЬСТВА?

Итог: Вы не можете справиться с оплатой долгов! Выход есть! Получите СТАТУС БАНКРОТА и ОСВОБОДИТЕСЬ ОТ ДОЛГОВ! Чтобы начать процедуру банкротства физического лица, на то необходимы определенные причины.
Законом они определены следующим образом: сумма долга – не менее 500 000 рублей, а период просрочки – не менее 3 месяцев (п. 2 ст. 213.3 ФЗ «О банкротстве» с 26.10.2002 N 127-ФЗ, ред. от 13.07.2015). Если вам будет интересна стоимость процедуры, то Вы можете заказать обратный звонок, и мы с радостью все прокомментируем.

Как доказать банку свою неплатежеспособность?

Связано это в первую очередь с тем, что некоторые неплательщики спешно избавляются от любой собственности, переписывая ее на родственников, увольняются с работы и объявляют себя банкротами. В этом случае банк теряет возможность получить свои деньги обратно.

Поэтому кредитор сознательно идет на изменение условий сделки и предложит более гибкий вариант выплаты долга. Особенно — если заемщик самостоятельно обращается с просьбой о реструктуризации или переносе сроков оплаты.
Как правильно составить заявление в банк? Чтобы знать, как правильно написать заявление в банк о невозможности платить кредит, следует разобраться в некоторых особенностях банковского договора и о необходимых приложениях.

Важно

Чтобы заявление точно попало на рассмотрение, необходимо обратить внимание на следующее:

  1. Уведомление в банк о невозможности платить кредит лучше подавать лично.
  2. Следует проследить, чтобы заявление было зарегистрировано и ему был присвоен соответствующий номер.
  3. Если в банке отказались принимать заявление, необходимо требовать письменный мотивированный отказ.

В заявлении обязательно должны быть указаны причины, из-за которых платить по кредиту дальше не представляется возможным. Если имеется возможность, то к заявлению нужно приложить доказательства указанных причин, например, медицинскую справку о болезни, справку с работы.