Как быстро рефинансировать ипотеку Сбербанка? в 2019 году

🕒

В 2019 году кредитные ставки заметно снижаются. В ЦБ зафиксированы самые низкие проценты для заемщиков, в связи с этим стало особенно актуальным рефинансирование ипотечного кредитования у других финансовых организаций.

Рефинансирование ипотеки: суть, принципы работы

Рефинансирование – это переоформление кредитного договора в другом банке из-за более выгодных условий. Вы можете перенести свой кредит, если вас устраивают условия, предоставляемые кредитором.

Суть данной операции заключается в получении более выгодных для вас условий выплаты кредита, предоставляемых другим банком. Стоит заметить, что не все организации берутся за перекредитование.

Принцип работы: вам необходимо ознакомится с условиями, выдвигаемыми другим банком, собрать необходимые документы, подождать одобрения. Банк выкупает или перенимает оставшийся долг у первичного кредитора. Таким образом, оставшуюся сумму вы должны вернуть новому кредитору.

Перекредитование ипотеки в Сбербанк

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке в 2019 году позволит наиболее быстро и легко сэкономить денежные средства. Оформление операции в сберегательном банке называется «выдача кредита под залог имущества».

Сбербанк выдвигает несколько условий для рефинансирования:

  1. Сумма должна составлять от 1 до 7 млн. рублей.
  2. Во время подачи заявки действующий займ должен быть сроком от 6 месяцев.
  3. Новый срок кредита может составлять минимум 1 год и максимум 30 лет.
  4. Одним из главных условий является своевременное погашение кредита без просрочек (допустим 1 просроченный платеж до 30 дней).
  5. Максимальная сумма не должна превышать 80% от стоимости имущества.
  6. Одному заемщику можно рефинансировать только одну ипотеку.
  7. Залогом может являться участок с недвижимостью, дом, квартира, комната или часть какого-либо помещения.
  8. Необходимо застраховать жизнь и здоровье.

Требования к заемщику

Выступить заемщиком может не каждый. Человек, приобретающий займ под залог имущества, должен работать на последнем месте 6 месяцев и иметь общий трудовой стаж более 1 года. Данное условие не распространяется на людей, получающих зарплату в самом банке. Минимальный возраст кредитозаемщика – 21 год, максимальный – 75 лет.

Если у заемщика есть супруг (а), он (а) автоматически включается в список созаемщиков (вне зависимости от работоспособности и возраста). Исключением из данного условия может стать только наличие у супругов брачного договора, в котором прописано, что муж или жена не претендуют на приобретаемое в браке имущество. Также отсутствие у мужа или жены гражданства РФ.

Заявку на переоформление вы можете подать как через программу «Сбербанк Онлайн», так и при личном посещении подразделения.

Перечень документов для рефинансирования ипотеки в Сбербанке

При оформлении необходимо представить следующие документы:

  1. Анкету (форма выложена на сайте).
  2. Паспорт с регистрацией или с временной пропиской.
  3. Справка 2-НДФЛ, копия трудовой книжки или выписка из нее.
  4. Ипотечный договор, заключенный с другим банком, график платежей (если он не включен в договор).

Дополнительно могут потребоваться документы об остатке кредитных средств и об отсутствии задолженности, но только в том случае, если информация не будет найдена в общей базе.

Если рефинансирование одобрено, необходимо в течение 90 дней представить документы о праве на собственность жилого помещения, справку об оценке имущества, выписку из ЕГРН, технический паспорт. Созаемщик должен написать согласие, заверенное нотариусом, на передачу имущества в залог.

Проведение рефинансирования ипотеки в Сбербанке в 2019 году

Если все перечисленные требования учтены, необходимо подойти в любое подразделение банка. После представления документов ваш запрос будет отправлен на рассмотрение. Результат вы узнаете в течение 8 рабочих дней.

После одобрения представьте дополнительные документы, и оставшаяся сумма будет автоматически переведена в сберегательный банк РФ.

Как предварительно рассчитать рефинансирование ипотеки?

Рассчитать кредит вы можете на сайте Сбербанка. Для этого зайдите в раздел «Ипотека» и выберите пункт «Рефинансирование». Вы будете автоматически перенаправлены на страницу приблизительного расчета.

Минимальная процентная ставка составляет 9,5 % при соблюдении всех условий. Нужно заполнить всего лишь несколько пунктов:

  1. Стоимость имущества.
  2. Остаток долга.
  3. Срок ипотеки.

После заполнения формы автоматически рассчитается ежемесячный платеж и процентная ставка. Предварительно рассчитать перекредитование также можно в любом отделении, обратившись к менеджеру по кредитованию. Интересующие вас вопросы можно задать в разделе «Обратная связь».

Упрощение условий рефинансирования ипотеки

Плюсами переоформления ипотечного кредитования именно в Сбербанке считаются:

  1. Открытость всех нюансов сделки.
  2. Индивидуальный подход к рассмотрению кредитной заявки.
  3. Возможность снижения ежемесячного платежа.
  4. Удобство оплаты.
  5. Не требуется согласие со стороны первичного кредитора.
  6. Рефинансирование предоставляется без каких-либо комиссий.
  7. Возможность получения в дальнейшем выгодных предложений.

Рефинансирование ипотеки, взятой в Сбербанке

Конкретной информации о рефинансировании ипотеки, взятой в Сбербанке, нет. Так как сберегательный банк РФ является самым востребованным финансовым учреждением, клиентам предлагаются низкие ипотечные ставки на выгодных условиях.

Известно, что переоформить действующую ссуду можно только с согласия Сбербанка. Чтобы не потерять ценных клиентов, у Сбербанка есть специальные программы по снижению процента ипотеки.

Если вы взяли ипотеку, а через некоторое время процент в банке снизился, на сайте Сбербанка можно подать заявку на снижение процента. Она рассматривается в течение 30 дней и в большинстве случаев получает одобрение.

Быстрое рефинансирование ипотеки

Чтобы процесс переоформления не был долгим и трудоемким, убедитесь, что все условия, описанные выше, соблюдены.

Если вы решили рефинансировать ипотеку, необходимо выполнить несколько шагов.

  1. Проверьте документы по кредиту в действующем банке. Перечень, который должен быть представлен в документах: номер, дата и срок договора, сумма, процентная ставка, график платежей и реквизиты банка. Если хотя бы одного пункта в документе нет, обратитесь в банк для получения данной информации. Напоминаем, рефинансировать кредит можно только через 6 месяцев.
  2. Соберите все необходимые документы, перечисленные выше.
  3. Обратитесь в отделении Сбербанка и подайте заявку на рефинансирование.
  4. В течение 8 рабочих дней ждите решения банка.
  5. Если рефинансирование одобрено, соберите пакет оставшихся документов.
  6. Представьте оставшиеся документы банку.
  7. Получите документы о кредите в Сбербанке.

Пример рефинансирования

Рассчитать рефинансирование, как уже говорилось ранее, можно на сайте Сбербанка. Например, общая стоимость вашей недвижимости составляет 2 млн. рублей. Остаток долга может быть от 1 592 800 рублей. Срок ипотеки: 15 лет.

Застраховав жизнь и здоровье, размер переплаты 9,5%. Таким образом, платеж в месяц составит 16 633 руб.

Процентные ставки по ипотеке, предоставляемые Сбербанком

Перекредитовать ипотеку можно с переплатой 9, 10% (варьирование зависит от требований кредитования). Одним из условий является приобретение страховки, получение заработной платы через Сбербанк.

Процентные ставки по потребительским кредитам в Сбербанке

В сберегательном банке предлагаются очень выгодные условия кредитования под низкие проценты. Акция по кредиту длится до 30 апреля 2019 года.

Финансовое учреждение предлагает взять ссуду более 250 000 рублей с процентной ставкой от 11 до 19 (без поручителя) и до 18 процентов с поручителем. Варьирование ставки зависит от специальных условий. Например, если вы получаете заработную плату в Сбербанке, процент будет снижен. Приобретая страховку на жизнь и здоровье, вы также снижаете процент.

Также можно взять кредит до 5 млн. рублей с процентной ставкой от 12 до 20. Банк предлагает специализированные кредиты, например, военнослужащим или людям, ведущим личное хозяйство. Рассчитать кредит можно на сайте Сбербанка, воспользовавшись калькулятором кредитования.

Действующие вклады в 2019 году

Сбербанк предлагает огромное количество программ по вкладам: сохраняй, пополняй и т.д. Выбрав удобный способ хранения денег, вы можете приумножать свой доход. Процентная ставка по вкладам составляет от 3 до 5,5 процента. Программы отличаются возможностью/невозможностью вывода или пополнения вклада.

Существуют индивидуальные программы для клиентов, желающих положить от 1 000000 рублей или 50 тысяч долларов на вклад.

Рефинансирование кредита в Сбербанке

Выгода переоформления кредитного договора состоит в низких процентных ставках, возможности объединения нескольких кредитов в один, снижении суммы платежа, возможности дополнительного кредитования.

Если у вас несколько кредитов, сумма займа складывается, на общий остаток насчитывается единый процент. Например, за один кредит вы платите 2019 рублей и за другой 2019 рублей (в сумме 11 450 рублей в месяц), в итоге эта сумма в Сбербанке станет 2019 рублей в месяц.

Условия заемщикам предоставляются те же, что и при перекредитовании ипотеки. Существует различие в возрасте, максимальный – 65 лет. При рефинансировании фиксированная ставка составляет 13,5 процента. Сумма кредита может быть от 30 тысяч до 3 млн. рублей. Срок от 3 месяцев до 5 лет.

Займ переоформляется без каких-либо дополнительных комиссий. Единственным условием является страхование жизни и здоровья заемщика. Требуемые документы: анкета (можно скачать форму с сайта), копия трудовой книжки, справка 2-НДФЛ, документы о кредите (договор, график платежей и т.д.). Рассчитать сумму можно только при личном посещении отделения.

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке

За прошедшие несколько лет Сбербанк несколько раз снижал ставки по вновь выдаваемым ипотечным займам. Естественно, что действующие клиенты хотели бы оформить рефинансирование ипотеки Сбербанка в Сбербанке в 2019 году на столь же выгодных условиях.

Суть процедуры

Программы рефинансирования ипотечных кредитов – это реальная помощь гражданам в сохранении жилья. В связи с тем, что Центральный Банк РФ в течение прошлого года неоднократно снижал ключевую ставку, финансово-кредитные организации стали снижать ставки по ипотечным кредитам. В результате клиенты, ранее получившие ипотеку по более высоким ставкам, теперь пытаются добиться для себя тех же условий, что и новые заемщики, заключающие договора в этом году.

Рефинансирование кредита представляет собой процедуру переоформления действующих кредитных обязательств на иных, отличных от прописанных в договоре, условиях. От реализации такой схемы клиент может как выиграть, так и проиграть. Понижение ставки по договору означает экономию для заемщика. Увеличение срока платежа или предоставление права временно не гасить тело кредита несмотря на снижение ежемесячных сумм платежей означает в конечном итоге увеличение затрат на выплату процентов по договору.

Рефинансирование ипотеки банку не всегда выгодно.

Ведь к данной процедуре обращаются не только в тех случаях, когда разница между процентной ставкой по действующему договору и вновь заключенным довольно ощутима, но и тогда, когда клиент испытывает финансовые затруднения в связи со снижением уровня дохода, с изменением валютного курса, если договор заключался в иностранной валюте, и так далее. Банку же интереснее реализовать, заложенное по такому договору, имущество на основании судебного решения, нежели рисковать, продолжая сотрудничество с потенциально проблемным клиентом.

Рефинансирование ипотеки Сбербанка

Вы задаетесь вопросом: «Можно ли снизить ставку по ипотеке в Сбербанке?». Несколько лет назад Сбербанк в одностороннем порядке снизил процентные ставки по всем действующим ипотечным займам. Данная акция была обусловлена массовыми обращениями заемщиков с просьбой о снижении ставок по кредиту.

В настоящее время на подобные обращения банк отвечает отказом. Основание: условия кредитного договора. В документе сказано, что Сбербанк вправе при изменении ключевой ставки снизить ставку по ипотеке, однако это не является его обязанностью.

Сбербанк в 2019 г. предлагает программу рефинансирования ипотеки исключительно в отношении договоров, заключенных с другими банками.

Об изменении ставок по действующим договорам в обозримом будущем руководство банка пока не заявляло. Текущее предложение Сбербанка о рефинансировании предполагает привлечение новых клиентов, кредитовавшихся в других банках, за счет перевода их ипотечных договоров на новых, более выгодных для заемщиков условиях.

Альтернативная схема рефинансирования

Поскольку Сбербанк не стремится оформлять реструктуризацию по текущим ипотечным договорам, клиенты ищут альтернативные пути, например, как перевести ипотеку из Сбербанка в другой банк.

Конкуренты предлагают рефинансирование ипотечных займов на условиях, типичных для рынка ипотечного кредитования по состоянию на 2019 г., то есть уже при пониженной процентной ставке. Для инициации процесса следует предоставить:

В общем виде рефинансирование ипотеки Сбербанка в другом банке осуществляется по схеме:

  1. В выбранной кредитной организации подается заявка и соответствующие документы на рефинансирование.
  2. На основании указанных бумаг выносится решение о сотрудничестве с клиентом.
  3. С новым кредитором подписывается договор.
  4. Происходит выдача кредита с одновременным погашением задолженности перед Сбербанком.
  5. Получение от Сбербанка документов на снятие обременения.
  6. С жилья снимается обременение. Оформлением занимаются МФЦ. Основание для обращения – письмо Сбербанка об отсутствии претензий по договору, подкрепленное заявлением от лица, уполномоченного данной организацией, либо только заявление заемщика, с приложенной к нему закладной;
  7. Одновременно оформляется обременение в пользу нового кредитора.
  8. Регистрирующие органы снимают с объекта обременение в пользу Сбербанка, в то же время накладывая аналогичное ограничение в пользу иного банка.
  9. Заключаются необходимые договоры страхования.
  10. Новый банк на основании оформления ипотеки в его пользу снижает ставку по кредиту.

Схема с переводом ипотеки из Сбербанка в другой банк и обратно нежизнеспособна ввиду установленного первым ограничением: к рефинансированию флагманом отечественного банковского сектора принимаются только те ипотечные договоры, заключенные со сторонними организациями, что были оформлены более 1 года назад.

При рефинансировании следует быть готовым к длительной работе с обоими кредиторами и дополнительными расходами на:

Ипотечные кредитные договоры заключают на длительный срок и на большую сумму, поэтому даже небольшое снижение ставки кредитования в долгосрочном периоде может дать экономию в несколько десятков тысяч рублей. Заемщики по ипотеке заинтересованы переоформить договоры под меньшую ставку. Сбербанк на выгодных условиях предлагает клиентам сторонних банков программы перекредитования ипотечных кредитов. Здесь вы узнаете, как сделать рефинансирование ипотеки в Сбербанке выгодным для вас, быстро погасить долги по ипотечным и другим кредитным договорам с банками.

Что такое рефинансирование ипотеки

Рефинансированием называют переоформление кредитного ипотечного договора, заключенного с одним банком, c другой кредитной организацией, предлагающей выгодные условия. Процедура имеет смысл, если ставка по ипотеке, предлагаемая другим банком, на 1,5 и более процентных пункта ниже в сравнении с указанной в первичном договоре. Если заемщика не устраивают условия ипотечного договора (например, высокая ставка), он вправе перевести свой кредит в другой банк, если тот согласен. В этом суть рефинансирования (перекредитования).

Перекредитованием занимаются не все банки. Чтобы грамотно воспользоваться этой услугой, следует предварительно изучить предложения нескольких, выбрать наиболее подходящие варианты, подготовить требуемые документы, подать их и ждать одобрения нового банка. Он выкупает или принимает на себя долг заемщика перед первичным кредитором. Заключив договор с новым банком, клиент становится его должником.

Преимущества

Планируя обращаться в банк с просьбой о рефинансировании ипотеки, следует учитывать не только разницу в ставках кредитования, но и другие факторы. Они не всегда лежат на поверхности. Сравнивая плюсы и минусы рефинансирования ипотечного кредита, следует предварительно воспользоваться калькулятором, который позволяет самостоятельно оценить сумму выгоды от этого. Если ставка в Сбербанке ниже на 2 пункта процентных или больше, имеет смысл обращаться сюда.

К преимуществам перекредитования ипотеки относят:

  1. Экономию финансовых средств, которая достигается уменьшением ставки кредитования
  2. Есть возможность объединить другие кредитные договоры в один вместе с ипотечным и оплачивать по всем кредитам одним платежом. Можно дополнительно получить наличными до 1 млн. руб
  3. Не нужно получать согласие первичного кредитора на рефинансирование
  4. Отсутствие комиссий за переоформление документов
  5. Возможность уменьшить период кредитования, сохранив в прежнем размере ежемесячный взнос. При сокращении срока клиент получает экономию по оплате процентов
  6. Возможность уменьшить размер ежемесячного взноса при сохранении срока кредитования. В этом случае заемщик экономит свои средства, понизив ежемесячный платеж
  7. Право оформления имущественного вычета по налогам распространено и на рефинансирование ипотеки. Заемщик вправе получить вычет налога с суммы 2 млн. руб. стоимости жилья и 3 млн. руб. процентов по ипотеке

Недостатки

В договоре рефинансирования, предлагаемом Сбербанком, могут встречаться «подводные камни», невидимые в калькуляторе ипотеки. Изучая предлагаемый договор, следует внимательно отнестись к тем его пунктам, которые обернутся дополнительными затратами.

В чем минусы рефинансирования?

  1. Заключая договор со Сбербанком, клиент снова должен подтверждать свою платежеспособность, собирать тот же пакет документов, что и для ипотеки, но только по состоянию на дату переоформления договора. Это займет определенное время
  2. Необходимо в старом банке получить справки для ипотеки, перерегистрировать ипотечный договор в Росрегистрации
  3. Сбербанку потребуется точная стоимость имущества оформляемого в залог, поэтому придется снова прибегать к услугам оценочной компании, рекомендованной банком, и оплачивать ее услуги
  4. Банк может отказать в рефинансировании, и тогда расходы на подготовку документов и переоценку недвижимости не компенсируют
  5. Процедура переоформления ипотечного договора с банком несколько сложнее, чем оформление первичного договора, и если это выгодно, стоит эту работу выполнить

Заполнить заявку на кредит наличными с возможностью рефинансирования в Альфа-Банк

Заполнить заявку на кредит в Ренессанс КредитОнлайн-заявка на кредит наличными в ХоумКредитЗаполнить заявку на потребительский кредит в Райффайзен банкПотребительский кредит наличными в банке Восточный от 11,5%Потребительский кредит наличными в ОТП БанкСовкомбанк кредит на большую сумму от 11,9%Потребительский кредит наличными в Совкомбанк от 8,9%Онлайн заявка на кредит в СКБ Банк Заявка на потребительский кредит в РосбанкОтправьте заявку и получите кредит до 1 000 000 рублей в банке УБРиР

Алгоритм действий

На первом этапе рекомендуется изучить на сайте Сбербанка предложения, а затем получить консультацию сотрудника кредитного подразделения, выяснить какие понадобятся документы на первом этапе. Вторым вариантом может быть регистрация на сайте ДомКлик и заполнение заявки там (раздел онлайн консультаций и одобрения ипотеки без визита в банк). На этой странице можно получить консультацию специалиста в чате. Заявку рассматривают 2–6 дней рабочих. Если она одобрена, надо приступать к сбору документов.

Процентные ставки

Минимальная ставка при рефинансировании ипотеки в Сбербанке равна 9,5%, если заемщик:

Ставки отличаются до и после регистрации ипотеки в Росреестре:

Рефинансируемые кредиты Ставка до подтверждения факта погашения ипотеки и до ее регистрации, % в год Ставка до подтверждения факта погашения рефинансируемого кредита, % в год Ставка после полного погашения кредита и регистрации ипотеки, % в год
До регистрации рефинансированной ипотеки
Ипотечный 11,5 9,5
Ипотечный совместно с потребительскими 12 11 10
Ипотечный с получением наличных денег 12 10
После регистрации рефинансированной ипотеки
Ипотечный 10,5 9,5
Ипотечный с другими кредитами и получением наличных 11 10
Ипотечный с получениям наличных денег 11 10

Рефинансировать ипотеку под 6% в Сбербанке имеют возможность семьи, в которых родился второй, третий и т.д. ребенок. Льгота распространена только на 3 млн. таких семей по всей стране. Сумма ипотеки не больше 8 млн. руб. в Москве и 3 млн. руб. в других регионах. Ставка 6% будет действовать только до 2019 года, а дальше будет та, что указана в договоре. Дополнительно может быть использован материнский капитал и другие государственные субсидии.

Условия

Рефинансирование производят на условиях:

  1. Сумма 0,3–7,0 млн. руб. или 80% цены залога по отчету об оценке
  2. Ипотечный договор с первым банком должен быть действующим не меньше 6 мес. от даты заключения. Он должен быть оформлен на цели покупки или возведения объекта недвижимости или на приобретение и капремонт (оплату неотделимых улучшений) объекта.
  3. Срок кредитования по рефинансируемому договору от 1 до 30 лет
  4. Комиссия за оформление договора отсутствует
  5. Кредит выделяется единовременно одним переводом на счет первичного банка
  6. Погашение ануитетными платежами ежемесячно
  7. Сумма не больше 80% оформляемой в залог недвижимости
  8. Один заемщик вправе рефинансировать только один ипотечный договор
  9. Возможность досрочного погашения долга частично или полностью
  10. Рефинансирование исключительно при залоге недвижимости
  11. В залог примут дом с участком, таунхаус, квартиру или ее часть, ликвидный земельный надел
  12. Обязательно заключение договора страхования залога и личного страхования заемщика

Требования к заемщику

Для рефинансирования ипотеки гражданин в возрасте 21–75 лет должен иметь:

  1. Общий стаж работы год и более в течение предшествующих пяти лет, период занятости по последнему месту не меньше полугода. Это требование не касается зарплатных клиентов Сбербанка
  2. Срок кредитования должен распространяться на период трудоспособности или получения пенсии заемщиком (созаемщиком) до достижения им максимально установленного возраста
  3. Супруг (а) заемщика автоматически включается в круг созаемщиков (независимо от возраста и трудовой занятости)
  4. Если между супругами заключен брачный договор, и в нем приписаны раздельные права на имущество, приобретаемое в браке, банк не включит второго супруга в созаемщики
  5. Не примут в созаемщики супруга (у) с гражданством другой страны
  6. Хорошая репутация и кредитная история, отсутствие долгов по кредитам, оформленным в других банках

Документы

Для перекредитования ипотеки необходимо подготовить:

Если при оформлении рефинансирования реквизиты банка изменятся, кредитную заявку придется заполнять снова. При переводе первичного банка в другую кредитную организацию требуется предоставить справку о его новом статусе и реквизитах. После одобрения Сбербанком рефинансирования клиент должен за 90 дней собрать документы об оценке стоимости недвижимости, техпаспорт, выписку из ЕГРН о правах собственности и обременениях. Также требуется нотариально удостоверенное согласие созаемщика на залог жилья.

Если в качестве первого взноса или для погашения долга использован материнский капитал, нужно заручиться согласием органов опеки на залог жилья по рефинансируемому договору ипотеки. Дополнительно нужна справка из ПФР об остатке средств материнского капитала на балансе заемщика.

Нюансы

Следует учитывать, что процесс рефинансирования требует дополнительных финансовых вложений и временных затрат. По отзывам клиентов, которые рефинансировали ипотечный кредит в Сбербанке, при оформлении договора выявляются следующие требования:

  1. Ипотечный менеджер потребует справку об отсутствии задолженности по оплате коммунальных услуг в приобретаемом жилье
  2. Ставка 9,5%, заявляемая банком, начисляется только после того, как оформление квартиры в залог в Сбербанке будет зарегистрировано в Рсреестре. До этого времени действует повышенная ставка
  3. Много времени уходит на оформление документов в первичном банке (около двух месяцев). Необходимо получить справку о полном погашении кредита, снять обременение с квартиры, взять справку о его отсутствии, получить выписку из ЕГРН с синей печатью после снятия обременения
  4. Сотрудники Сбербанка могут забыть передать документы, это постоянно нужно контролировать
  5. Затраты на оформление всех документов и рефинансирование: страхование жизни 0,492% (устанавливается индивидуально) от суммы в год. При этом ставку уменьшат на 1%
  6. Страхование залога 0,25% в год от стоимости ежегодно. Сумма значительная, если стоимость квартиры несколько миллионов руб.
  7. Затраты на оценку недвижимости от 5 тыс. руб
  8. Оплата госпошлин, справок, нотариальных услуг до 3 тыс. руб. в общей сложности

Причины отказа

Рефинансирование ипотеки, по сути, — досрочное погашение кредита в первичном банке за счет заключения нового ипотечного договора с другим банком. Поэтому причины отказа в рефинансировании те же, что и при оформлении ипотеки.

Отказать в оформлении рефинансирования Сбербанк вправе по следующим причинам:

  1. Отрицательная кредитная история или судимость клиента. Банк тщательно проверяет каждого обратившегося клиента
  2. Не прошло 6 месяцев от даты оформления ипотечного договора с первичным банком
  3. Низкий уровень платежеспособности клиента. С момента оформления первичного договора изменилось финансовое положение заемщика, не позволяющее выплачивать ипотеку по предлагаемым ставкам. Плата по кредиту не должна быть больше 40–60% от размера ежемесячного дохода семьи
  4. Недвижимость сильно упала в цене, и стоимость залога не позволяет обеспечить задолженность по первичному кредиту. В таком случае заемщику нужно либо отказаться от рефинансирования, либо частично погасить долг, чтобы его размер не превышал 80% стоимости залога
  5. Неузаконенная перепланировка квартиры
  6. Развод супругов, если они были созаемщиками по первичному кредиту и не закончен раздел имущества между ними.
  7. Изменилось место работы клиента и недостаточен стаж по последнему виду занятости
  8. Банк не устраивает форма и состояние недвижимости, предлагаемой в залог

Таким образом, рефинансирование ипотеки в Сбербанке потребует затрат средств и времени, но имеет смысл, если он предлагает ставку на 2–3% ниже. Предварительно оценить основные параметры нового договора поможет калькулятор рефинансирования на сайте банка. Введя в него основные параметры рефинансируемого кредитного договора (цена недвижимости, остаток долга, срок кредита) посетитель сайта получит необходимый размер дохода, суммы ежемесячного платежа, ставки.

Видео: Когда ипотечный кредит нельзя рефинансировать

Отделения Сбербанка на карте

Last modified: 13.12.2018

Кредитование в России находится на высоком уровне. Предложения относительно таких продуктов банковского потребления имеют большой спрос.

Население оформляет кредиты для получения помощи в плане приобретения дорогостоящих продуктов. Это повышает шансы на покупку, ускоряет ее и позволяет постепенно возвращать сумму.

В плане рефинансирования существует не так много предложений. Но они находятся на достаточно выгодном уровне.

Займы, подлежащие перекредитованию

Рефинансирование — это программа, позволяющая заменить условия кредитования. По ней гражданину предоставляют возможность переоформить финансирование.

Не всегда гражданину удается верно рассчитать свои силы по погашению. Влияют на такую ситуацию и такие факторы как:

Экономические перепады Обесценивание национальной валюты, повышение стоимости кредита
Потеря работы В связи с разными факторами такое может произойти, что скажется на платежеспособности
Заболевание сложного характера Требующее отдельного финансирования

Все подобные варианты принимаются во внимание. Но получить средства по кредиту можно еще и на особых условиях. Суть рефинансирования состоит в понижении ставки по процентам.

За счет этого заемщик имеет возможность быстрее и удобнее погасить задолженность. При этом вполне можно избежать накопления штрафов и даже предупредить их появление.

Использование этой программы позволяет также обезопасить кредитную историю. Оформление нового кредита не вносится как просрочка или ненадежность клиента.

Сбербанк предлагает такие варианты помощи:

Одну сделку по ипотеке из другого банка Проводится по средствам, которые выделялись на строительство, покупку жилья или же на осуществление капитального ремонта
До пяти программ рефинансируются средства по потребительским, автокредитам Учитываются как те, что были выданы в Сбербанке, так и оформленные в других банковских организациях. Погашаются задолженности по кредитным картам, дебетовым с овердрафтом

Какие есть основные требования

В ходе проведения процедуры закладывают какое-либо имущество. Это обязательное требование, которое выдвигается к сделке.

Получение средств предполагает прохождение проверки. Банковские работники обрабатывают сведения в отношении разных сторон жизни заемщика.

Наиболее сложной является процедура перехода из другого банка. Если же гражданин оформлять кредит в этом же учреждении, то шансов быстро получить средства намного больше.

К залоговому объекту

Ранее этот банк не принимал заявки на подобные программы. Действие предложения возобновилось в 2019 году.

И стоит отметить, что в данном случае это было требованием экономики страны. У многих граждан возникли трудности с выплатой по договоренностям.

В связи с этим возникла и потребность в изменении множества пунктов. Проект предлагает ряд требований в плане залогового объекта. Обязательно нужно предоставлять таковой.

По ипотеке это может быть предмет предыдущей договоренности. Здесь важно рассматривать вид недвижимости. Обычно банковские организации принимают только квартиры.

В этом же случае есть возможность привлечь такие варианты недвижимого имущества:

Стоит учитывать такие показатели, по которым выносится решение:

Из совокупности этих факторов составляют мнение по поводу целесообразности переоформления, ведь в случае повторной неуплаты банку нужно будет заниматься реализацией помещения.

Затраты будут оплачиваться им же, потому следует доказать выгодность сделки.

По данным кредитам

При проведении таких сделок по нескольким кредитам, обязательным условием становится то, чтобы один из них был ипотечным. Далее список требований касается каждого отдельного эпизода.

Все сделки должны соответствовать таким пунктам:

Отсутствие просрочек Касается только текущих показателей. Для того, чтобы предупредить появление наслоения долгов, стоит сразу по появлению трудностей с платежами обратиться за помощью в банк
Статистика по платежам Кредиторы ожидают показатели по внесению платежей по долгу в исправном виде в течение последнего года. За этот период должны быть внесены все суммы и точно в установленные договорами сроки
Дата заключения сделки Первый кредит должен быть взят не ранее, чем за 180 дней до обращения по программе рефинансирования. То есть полгода гражданин должен выплачивать сумму и только по истечению этого периода может рассчитывать на послабления и переоформление
Минимальные сроки по окончанию договора Нельзя заключить сделку в том случае, если выплачивать долг остается менее 90 дней. То есть, если гражданину осталось внести три платежа, он не может обращаться за новым инвестированием
По долгу не должно быть дополнительных сделок Так, не принимаются во внимание кредиты, по которым уже проводились реинвестирование или реструктуризация. Учитывается период полного времени действия договора

К заемщикам

Для того, чтобы заключить сделку, следует проверить заемщика. Банки устанавливают перечень факторов, которые влияют на одобрение заявки:

Возраст претендента Должен быть выше 21 года, а на момент, который знаменует полное погашение долга ему должно быть не более 75 лет
Иметь стаж труда В размере полугода на текущей должности, общий же показатель должен равняться году в течение пяти последних лет

Стоит отметить, что в случае получения заработной платы в Сбербанке, соблюдение последнего пункта не требуется.

От заемщика требуется и предоставление ряда бумаг:

Паспортный документ
Справка о регистрации Если она не постоянная, а временная
Справки о доходах Не только по заработной плате, но и по другим статьям, с которых уплачиваются налоги

Последний документы — заявка. Ее образец находится на сайте банка и имеет следующую форму, которую можно

скачать здесь

.

Сумма выдаваемого займа

На 2019 год Сбербанк России предлагает программу по перекредитованию в плане ипотек. Размер суммы варьируется, но установлены минимальные и максимальные границы. Их стоит учитывать перед подачей заявки, чтобы понимать варианты одобрения запроса.

Минимальная сумма для подписания дополнительного договора составляет 1 миллион рублей. Кредиты с более низкими размерами не подпадают под данную программу.

Ограничение касается и максимальной суммы. Она равна 5 миллионам рублей. В случае закладывания недвижимости выдается не более 80% от ее стоимости.

Есть разграничения и такого типа:

При сделке по ипотеке Осуществляется выдача максимальной суммы в размере 5 миллионов
Для договоров по другим кредитным соглашениям Дается не более 1,5 миллиона
На личное потребление Банком выдается не более 1 миллиона

Процентные ставки

В плане этих показателей наблюдаются разные уровни. Рассматривают проценты по времени заключению сделки — до и после. Здесь же есть несколько особенностей.

До регистрации ипотеки ставки будут такими:

До регистрации и подтверждения погашения 11,5%
После подтверждения погашения реинвестирования и регистрации ипотеки 9,5

После регистрации сделки:

До подтверждений по погашению рефинансированных договоров 10,5
После подтверждения 9,5%

Процедура данного вложения

Процедуру такого рода проводят на основании таких действий:

Подача заявления на заключение сделки Снижение показателя процентной ставки
Сбор документов с подтверждениями Их нужно достаточно много и все их стоит подготовить заранее. Особое внимание обращают на сведения относительно оплаты предыдущего займа
Подача сведений в банк После их проверки гражданин получает ответ от организации. В случае положительного, нужно подать все оригиналы бумаг, а не только копии
Подписание нового договора После этой процедуры можно рассчитывать на перечисление средств. В итоге гражданин должен соблюдать те условия, которые прописаны в новом документе

Видео: что нужно знать

Какие могут быть причины для отказа

Негативное решение от банковской организации можно получить в нескольких случаях. Их стоит рассматривать изначально, чтобы не допустить ошибок.

Опираться стоит на такой список:

Отсутствие оснований для рефинансирования Нужно изучить требования от банка в конкретной ситуации
Плохая кредитная история Наличие невыплаченных задолженностей, просрочек и других негативных пунктов влияют на решение банка
Низкая платежеспособность гражданина Если у заемщика не наладилось финансовое положение, он не получил поручителя или дополнительный залог, рассчитывать на заключение сделки не стоит
Отсутствие страховки Документ важен как в отношении залогового имущества, так и заемщика
Наличие незаконной перепланировки Этот пункт снижает стоимость квартиры, да и проблемы такого рода с недвижимостью для банка не нужны

Возможно ли, оформленный займ перекредитовать в другом банке

Ипотеку Сбербанка рефинансировать в Сбербанке проще всего. Но для кредитов из других организаций эта функция также доступна. Оформление программы более сложное по структуре, но возможно.

Финансирование ипотек проводится в государственном банке на нескольких программах. Получить средства можно как на уровне самого Сбербанка России, так и при оформлении кредита из других организаций.

Но в ходе процедуры требуется соответствие множеству требований. Плюс, собирается большое количество документации официального значения.

Ипотека за последние годы стала актуальна для многих жителей России. Ведь с ее помощью каждый человек имеет возможность приобрести собственное жилье. Изначально финансовые учреждения давали слишком высокий процент, но сегодня можно рефинансировать ипотеку в Сбербанке, чтобы не переплачивать огромные суммы. Ведь именно этот банк предлагает выгоднейшие условия для своих клиентов.

Что такое рефинансирование ипотеки в Сбербанке

Рефинансирование состоит из двух слов: латинского re, что в переводе означает повтор и финансирование, если говорить проще, то это возмездное или безвозмездное предоставление денег. Рефинансирование − это получение нового кредита для того, чтобы закрыть старый в другом банке и не платить огромных процентов. Иными словами, новое кредитование направлено на погашение старого с высокой процентной ставкой.

Сбербанк позволяет своим клиентам:

Кому положено рефинансирование ипотеки в Сбербанке

Перекредитовать завышенную ипотеку в Сбербанке под более низкий процент может каждый желающий, но он должен отвечать определенным требованиям. Все клиенты, которые хотят воспользоваться программой “Рефинансирование под залог недвижимости“ должны:

Но все же сбербанк подходит индивидуально к рассмотрению каждой заявки и только от его решения зависит провести перекредитование или нет.

Где лучше рефинансировать ипотеку Сбербанка

Изначально нужно сказать, что можно провести рефинансирование ипотечного кредита взятого в Сбербанке, даже если он был оформлен здесь же. Но вот только это уже будет реструктуризация. Дополнительно к нему будет подписано еще одно соглашение, условия которого будут лучше. Процентная ставка будет ниже и изменится график платежей. Сбербанк предлагает всем своим клиентам снизить процент до 10%, если страховка не была оформлена и до 9,5%, если полис есть. Некоторые из банков предлагают более низкий процент 7. Если планируется оформить только ипотечный займ, то мочь поискать другие финансовые учреждения, но часто клиенты хотят присоединить к нему другие кредиты, то в этом случае лучше остаться клиентом Сбербанка. Все дело в том, что рефинансирование обойдется не дешево, и часть операций будет осуществляться за счет заемщика.

В каком банке лучше рефинансировать ипотеку Сбербанка

Сегодня многие финансовые учреждения России, чтобы не потерять часть клиентов снижают процентную ставку на рефинансирование ипотеки и других видов займа. Сбербанк предлагает 9,5 %, но есть и другие банки, предлагающие лучшие условия:

Если рассмотреть другие банки, то можно точно сказать, что условия будут тем лучше, чем крупнее и известнее учреждение, но вот требования не везде подойдут. Если вдруг все отказали, а плата по ипотеке становится неподъемной ношей, то можно попробовать обратиться за помощью в АИЖК (агентство по ипотечному жилищному кредитованию). Оно создано для того, чтобы помочь определенной категории заемщиков сделать ипотечный займ доступнее. В эту компанию можно обратиться совместно с банковской структурой, чтобы осуществить реструктуризацию ипотеки. Снизить ежемесячный платеж можно будет за счет того, что агентство переведет на счет банка определенную сумму, но она составляет не более 30% в среднем это полтора миллиона, ее вычтут из основного долга.

Можно ли рефинансировать ипотеку в одном и том же банке Сбербанк

Рассматривая процедуру уменьшения суммы выплат в самом популярном банке страны, можно сказать, что в нем так же доступно рефинансирование, ипотечный кредит взятый в Сбербанке можно перевести на более выгодные условия. Но вот только это уже будет называться реструктуризацией. Оба эти понятия имеют общие черты, ведь они приводят к тому, что заемщик получает более лояльные условия, чтобы перекредитовать договор, простыми словами уменьшается процентная ставка и сумма ежемесячного платежа. Но есть и отличие, чтобы банк принял заявку на проведение реструктуризации ипотеки у заемщика на то должна быть веская причина. К ним можно отнести:

Все причины придется подтвердить документально, например, взять справку у лечащего врача или предоставить свидетельство о рождении или смерти.

Если причины будут считаться весомыми, то заявку банк одобрит и предложит один из вариантов:

Когда клиент остановится на одном из предложенных решений с ними переоформят договор на новых лояльных условиях.

Условия рефинансирования ипотеки в Сбербанке физическому лицу

Чтобы провести рефинансирование в Сбербанке к лицу предъявляются такие требования:

Максимально разрешается проходить процедуру до 5 раз. Программа действует только для жителей Российской Федерации. Для клиентов Сбербанка, которые получают в нем пенсии, зарплату или имеют денежный вклад, действуют более лояльные условия − более низкие ставки. Начисление сумм может происходить только в рублевом эквиваленте.

Документы для рефинансирования ипотеки в Сбербанке

Каждый человек, который хочет провести рефинансирование должен обратиться в ближайшее отделение Сбербанка или посетить официальный сайт и оставить анкету-заявление. После этого он получит консультацию специалиста, который расскажет, какие документы для рефинансирования ипотеки в Сбербанке нужно предоставить. После этого финансовое учреждение оценит заемщика, рассмотрит документацию, в том числе и кредитный договор, и полный актуальный график погашения займа.

Если заявка будет одобрена, то дополнительно следует предоставить нужный перечень документов по объекту недвижимости, справку об остатке задолженности по ссуде и реструктуризации по рефинансированному кредиту, письмо о реквизитах счета, с которого происходит погашение.

Сбербанк подготовил список документов, которые потребуется предъявить вместе с заявлением-заявкой:

Также придется предоставить правоустанавливающие документы по объекту недвижимости, которая передается в залог финансовому учреждению. По первичному договору:

Важно! На момент рефинансирования лучше не иметь просрочек, задолженностей, пени и штрафов, тогда шанс на заключение нового договора увеличивается.

Порядок рефинансирования ипотеки в Сбербанке

Чтобы увеличить свои шансы на получение рефинансирования нужно правильно подавать заявку. Порядок подачи несложный, а делать это нужно так:

  1. Написать внимательно заявление-анкету, образец есть на официальном сайте.
  2. Подготовить весь запрашиваемый банком пакет документов.
  3. Обратиться в одно из отделений банка.
  4. Предоставить всю документацию на рассмотрение руководству финансового учреждения.
  5. На рассмотрение уйдет не менее двух рабочих дней, после чего клиенту сообщат о своем решении и пригласят для подписания нового договора, если ответ будет положительным.

Подавать заявку можно сразу в несколько банковских учреждений, чтобы увеличить свои шансы и получить кредит на более выгодных условиях.

Какой процент рефинансирования в Сбербанке по ипотеке

Рефинансировать кредит в Сбербанке сегодня можно выгодно, ведь он предлагает всем своим клиентам один из самых низких процентов − 9,5. Кроме этого, условия повторного кредитования намного лучше, чем у конкурентов.

Сколько раз можно рефинансировать ипотеку в Сбербанке

Каждое физическое лицо может оформлять рефинансирование ипотеки, если по предыдущему договору нет просрочек и штрафов. Условия нового договора мало чем отличаются от предыдущего, меняется только срок и процентная ставка. Но из-за того, что есть возможность избежать больших переплат и минимизировать расходы, было бы отлично несколько раз проводить рефинансирование, ведь на самом деле это выгодно. Но вот только нет никакой гарантии, что банк готов одобрить заявку.

Юристы сообщают, что подать заявку заемщик может и второй и третий раз, но на практике такого добиться не получается. Повторной процедуры добиться сложнее, ведь банки не хотят ввязываться в столь длительную историю с кредитом.

А вот на Западе реструктуризировать займ можно несколько раз, ведь это активно практикуется среди заемщиков, которые находятся в постоянном поиске более лояльных условий. Разница в полпроцента поможет каждому сэкономить. Но есть причины, которые указывают на то, что начать процедуру не стоит:

Проходить повторно перекредитование можно, чтобы положить конец ипотеке и не переплачивать, но вот только никто не даст гарантии, что поданная заявка будет одобрена.

Подать еще одну заявку через несколько лет после первого рефинансирования может каждый, но больше шансов у того:

Попытать счастья может каждый, кто платит ипотеку по высокой ставке. Если есть шанс сэкономить, так зачем его терять. Сбербанк и другие финансовые учреждения России готовы идти навстречу своим клиентам и предлагают наилучшие условия перекредитования.