Как бороться с микрофинансовыми организациями: составляем грамотную претензию в 2019 году

🕒

Микрофинансовые организации осуществляют свою деятельность по выдаче займов, зачастую пользуясь безвыходным положением заемщика, идущего на обращение к МФО в качестве крайней меры и последней попытки поправить свое финансовое положение. Последней потому, что за этим действием закономерно следует безвыходный финансовый тупик. По этой причине суды переполнены исками к МФО с требованиями признать договор с ними недействительным или расторгнуть его в одностороннем порядке. Однако до подачи иска в суд согласно порядка приема заявлений суд требует представить доказательства проведенных действий по досудебному урегулированию вопроса. В данной статье мы как раз рассмотрим как бороться с микрофинансовыми организациями и затронем порядок составления претензии МФО, что является мерой досудебного урегулирования спора.

В основном все претензии к МФО со стороны заемщиков сводятся к разному прочтению сторонами спора вопросов погашения задолженности по займу, в том числе размера неустойки, штрафов за просрочку и начисления процентов. Также заемщики обращаются с претензиями по поводу безакцептного списания денег с карты или со счета заемщика, привязанного к его ссудному счету, то есть к учетной записи на сайте МФО в счет погашения задолженности.

Правила составления претензии к МФО

В каждой микрофинансовой организации может быть установлен свой порядок обращения с претензиями, который может быть установлен в условиях договора микрозайма и в утвержденных правилах предоставления микрозаймов. Однако общий порядок претензионного обращения регулируется положениями ГК РФ, и в большинстве случаев общих норм гражданского законодательства оказывается достаточно для определения порядка предъявления претензии.

По общему правилу претензия должна быть составлена в письменном виде и пишется она в простой форме. В содержании претензии необходимо указать следующие пункты:

  1. Адресат: кому направляется претензия, то есть наименование организации и ее адрес.
  2. От кого составлена претензия, а именно: ФИО заявителя, адрес места регистрации и контактные телефоны для связи.
  3. Основания обращения: номер договора и суть претензии, то есть описание допущенных МФО нарушений. Желательно эти сведения подкрепить ссылками на конкретные статьи нормативно-правовых актов и соответствующие условия договора, которые были нарушены со стороны МФО.
  4. Требования заявителя. Если вы требуете вернуть конкретную денежную сумму, необходимо указать расчет, согласно которому вы пришли к этой сумме. Вы можете поступить проще: сделать акцент на незаконности удержаний и некорректности их расчета и потребовать произвести перерасчет в соответствии с условиями договора и вернуть излишне удержанную сумму.
  5. Указать срок рассмотрения претензии и адрес, на который вы ожидаете ответа. Стандартный срок рассмотрения претензионных обращений составляет 7 дней, если иной срок не установлен условиями договора. Если семи дней недостаточно для рассмотрения претензии, его можно увеличить до максимального значения в 10-20 дней.
  6. В конце документа проставляется дата составления претензии и ставится подпись заявителя.

Вы можете не ограничиваться требованием о перерасчете суммы задолженности, но и предъявить свои предложения к МФО о порядке погашения долга, а именно:

  1. Вы можете предложить МФО пересмотреть условия договора, в том числе увеличив срок договора, суммы займа, графика платежей по погашению.
  2. Предложения о снижении процентов и суммы неустоек, штрафов и пеней, если они имеют место быть.
  3. Предложения по реструктуризации задолженности и иные предложения по урегулированию погашения задолженности.
  4. Обоснованное требование расторгнуть договор.

В претензии вы должны максимально подробно обосновывать каждое свое предложение и каждый отдельный момент претензии со ссылками на конкретные положения законодательства. В идеале хорошо сослаться на примеры из судебной практики по случаям, похожим на ваш и предупредить МФО о ваших намерениях добиваться справедливости в суде и о том, к чему это приведет МФО.

Если вы грамотно составите этот документ, то есть начнете с перечисления нарушений, перейдете к обоснованию со ссылками на нормы законодательства и закончите своими требованиями пересмотра условий договора с приведением его к законному виду, это будет более эффективным, чем просто изложение моментов, с которыми вы не согласны.

Досудебный порядок урегулирования спора предполагает не только отправку претензии. МФО может со своей стороны ответить вам своей претензией. Возможна ситуация, когда стороны некоторое время обмениваются претензиями, пока не придут к соглашению. Поэтому важно также подготовиться к тому, как отвечать на претензии МФО.

Как нужно отвечать на претензию от МФО

Как бороться с микрофинансовыми организациями и правильно отвечать на претензию от МФО?

Вы можете при ответе на претензию вести себя двумя способами:

  1. Подготовить и направить встречную претензию-ответ на претензию от МФО. В ответе вы можете описать ситуацию со своей точки зрения и предъявить встречные претензии или предложения.
  2. Составить только ответ на претензию МФО, выразив свое несогласие с требованиями, изложенными в ней, без подробностей.

Если вы получаете претензию от МФО, то в подавляющем большинстве случаев это связано с просрочкой платежей, и требования в ней будут связаны с возвратом долга.

Вы можете ответить на эту претензию, но можете и не отвечать, в вашем праве выбрать как ту, так и другую линию поведения. Никаких санкций за отказ отвечать на претензию законодательство не предусмотрело.

Претензия подается не для ответа, а для того, чтобы обозначить попытку решить вопрос внесудебным методом и нужна только для того, чтобы суд не отказал в приеме иска по причине того, что возможности по досудебному урегулированию были не исчерпаны.

Поэтому желательно, если вы не согласны с позицией МФО, подготовить ответ в виде встречной претензии, где аргументированно выразить свое несогласие с требованием МФО и со своей стороны предложить вариант выхода из ситуации, который бы вас удовлетворил.

Учитывайте, что ваша переписка представляет собой официальную переписку и все ваши ответы будут использованы в дальнейшем в суде. Поэтому важно подготовить ответ юридически грамотно и не оставить в нем нежелательных зацепок, за которые юрист МФО смог бы добиться невыгодного для вас решения суда. Лучше воспользоваться профессиональной помощью юриста для составления претензии, которая в данном случае будет способна привести вас к желательному исходу в суде.

К сожалению, не всегда сотрудничество с микрофинансовыми организациями окрашено в радужные оттенки. По тем или иным причинам могут возникнуть проблемы, влекущие за собой неправомерные действия со стороны МФО. Что делать, если веб займ обернулся неприятностями такого рода? Рассмотрим 5 основных рычагов, с помощью которых можно заставить микрокредитора считаться с интересами заемщиков.

Причины пожаловаться на МФО

Для начала имеет смысл ознакомиться с причинами для обращения в организации, наделенные полномочиями воздействовать на МФО. Жалобы на МФО резонны в таких случаях:

Это список популярных ситуаций, когда стоит подать жалобу в соответствующую службу. Но не всегда нужно бежать жаловаться сразу после намека на проблему. Возможно, неправ как раз клиент. А, может быть, причина проблемы кроется в недоразумении и проще урегулировать неприятность непосредственно с МФО.

Примеры ситуаций, когда жаловаться нерационально

Вряд ли стоит качать права, если вам звонят по поводу задержек с возвращением средств. Конечно, если ваш телефон разрывается в ночное время, отстаивать свои интересы нужно.

Нет смысла обращаться в вышестоящие инстанции по поводу передачи долга коллекторскому агентству, если этот пункт прописан в договоре с МФО. Жаловаться на коллекторов в этом случае нерезонно.

В любом случае, прежде чем писать условное заявление в прокуратуру, необходимо попытаться решить проблему полюбовно. МКК, дорожащие своей репутацией (к примеру, Green Finance), стараются вести клиентоориентированный бизнес. А значит, делают все, чтобы сотрудничество с адекватными заемщиками было максимально продуктивным для обеих сторон.

Куда жаловаться на МФО

Если все-таки действия кредитора неправомерны, нужно решать проблему с помощью посредника. Вопрос в том, куда жаловаться на МФО и куда отправлять досудебные претензии? Решения были актуальны в 2019 и останутся таковыми еще долго.

Финансовый омбудсмен

ФО – это общественный «миротворец», играющий роль посредника между сторонами во внесудебном порядке. Жалоба на микрофинансовые организации ФО целесообразна в таких случаях:

Формально решение ФО имеет силу только в отношении сервисов микрофинансирования, заверивших Декларацию о передаче спора. Тем не менее, даже те компании, которые этого не сделали (например, МФО «Кредитико»), в большинстве случаев к мнению уполномоченного лица прислушиваются.

Для связи с ФО нужен только интернет. Email — [email protected] Можно и просто позвонить по номеру 8 (916) 226-41-48. Используя эти контакты, можно предварительно получить ответы на вопросы.

Чтобы пожаловаться на МФО, нужно:

После рассмотрения заявления ФО заемщик вправе рассчитывать на конкретные рекомендации относительно урегулирования вопроса. По результатам рассмотрения ФО либо постановляет о прекращении спора, либо указывает на необходимость дальнейшего его решения уже в судебном порядке.

По статистике, управу на МКК с помощью омбудсмена ищет совсем небольшой процент потребителей, обращающихся к ФО. Большинство из этих заемщиков оказались в долговой яме по своей вине. Тем не менее, те потребители, которые столкнулись с незаконными действиями МФО, чаще всего получают оперативное решение проблемы.

НП «МиР»

С претензиями к микрофинансовым организациям в НП «МиР» могут обратиться заемщики компаний, заключивших договор с посредником-миротворцем. Среди членов саморегулируемой организации:

В целом «МиР» играет ту же роль, что и омбудсмен. Процедура обжалования заключается в том, чтобы написать заявление в специальной форме на сайте СРО (http://www.npmir.ru/feedback/).

Если исходить из статистики, то в 9/10 случаях проблемные микрозаймы в г Ростове-на-Дону или любом другом российском населенном пункте оканчиваются компромиссом. Решение проблемы чаще всего достигается реструктуризацией минизаймов – увеличением периода кредитования (на срок до 30 дней и больше), снижением долгового бремени или отменой/уменьшением штрафов и комиссий.

Куда можно обратиться еще?

Центробанк

На кредитные организации можно пожаловаться в главный банк РФ. Жалобы в Центробанк подают по тем же причинам, по которым ищут поддержки у ФО. Прежде чем жаловаться в Центробанк на действия МКК, следует позвонить по номеру 8 800 250 40 72. Сотрудники банка проинформируют относительно целесообразности дальнейшего сотрудничества.

Непосредственно жалобу в ЦБ РФ нужно отправлять одним из двух вариантов:

Пример жалобы в Центробанк прилагается (пишем по образцу). В случае отказа сотрудничать с вами у вас всегда остаются другие варианты. Если нарушение прав заемщика действительно имеет место, мошенников накажут и обязуют урегулировать вопрос.

Роспотребнадзор

Что можно сделать еще, если онлайн микрозаймы Петрозаводска или иного города обернулись незаконными действиями МКК? Можно написать жалобу в Роспотребнадзор. Есть две причины обратиться в эту организацию:

Образец жалобы прилагается. Для выяснения подробностей рекомендуем сперва обращаться на почту ([email protected]) или звонить по номеру 8 (499) 973-26-90. Организация находится в столице по адресу: Вадковский пер., д. 18, стр. 5 и 7. На этот адрес и следует отправлять заполненный бланк жалобы в Роспотребнадзор.

По финансовым вопросам в эту организацию, в основном, обращаются, чтобы пожаловаться на некачественное оказание банковских услуг (не оговоренных заранее или прописанных в договоре). Тех, кто знает, как бороться с МФО с помощью организации по управлению деятельностью в сфере защиты потребительских прав, около 2% от общего числа.

ФАС

Иногда претензия в МФО заключается в том, что последняя не отразила в услуге то, что заявила в рекламе своих продуктов. В этом случае жалуемся антимонопольной службе. «Наябедничать» на микрозайм можно на почту ([email protected]) или позвонив по номеру 8 (499) 755-23-23.

Заявление необходимо отправлять по столичному адресу: ул. Садовая-Кудринская, 11. Сделать это можно и на площадке федеральной службы — http://www.fas.gov.ru/citizens/feedback/.

Интересный факт

Компания Apple стоит почти триллион долларов. Рональд Уэйн откусил от этой суммы всего лишь 800 долларов, хотя мог бы озолотиться. Кто такой мистер Уэйн? Третий соучредитель будущей корпорации – наряду с двумя Стивами. Правду говорят, что третий – лишний. Искусанные локти незадачливого сооснователя, продавшего свою долю меньше чем за тысячу долларов, остались за кадром.

Кому еще пожаловаться?

Это не единственные варианты. Если потребитель брал кредит и попал в неприятную ситуацию по вине МКК, он может решить проблему долга с помощью:

Нужно  использовать все возможности – отправлять жалобу в Роскомнадзор, опираться на прокурорские рычаги влияния, также можно обратиться в правоохранительные органы. Напишите письма в разные инстанции, но предварительно обязательно уведомьте о своем решении МКК.

Помните, что и компания может обратиться в службу приставов ФССП. МФО жалуются на нерадивых должников, и тем самым выражают со своей стороны претензию заемщику. Подают ли «микрозаймы» в суд? Запросто, если заемщик к тому располагает. Трезво оценивайте ситуацию и свои силы, но еще лучше не доводить дело до выхода за рамки заемщика и МКК.

Как жаловаться правильно

Если все же ситуация не располагает к мирному разрешению конфликта, нужно давить на кредитора с помощью госинстанций. Как написать жалобу корректно? В документе нужно предельно подробно и четко сформулировать суть претензии к МФО. Шаблоны и контактные лица указаны выше – у каждой организации свои требования. Но общие моменты таковы:

Отзывы заемщиков

Это система, которая работает. Это доказывают потребители, решившие проблемы с помощью описанных организаций.

«Нужно было вернуть сумму до 30 000, срок – месяц. Калькулятор при оформлении заявки на займ указал точные параметры. В договоре все это отразилось. Но МФО потребовало вернуть займ уже через 3 недели. Я сказал, что буду платить в оговоренное время и пригрозил обратиться в Центробанк. Опасения пообщаться с комиссией на ООО быстро подействовали. Главному банку принимать решение не пришлось – до этого не дошло. Если знать свои права, можно многого добиться».

Заключение

Если не платить микрозайм, что будет? Если виноват заемщик, дело может дойти до суда. Кроме того, вероятно, потребителю больше не удастся получить займы. В противном случае, скорее всего, проблема разрешится в пользу клиента МКК.

Рекомендуем сотрудничать с проверенными сервисами. На нашем сайте вы можете найти МФО «Домашние деньги» и многие другие. С этими микрозаймами вероятность того, что придется жаловаться кому бы то ни было, невысока. Здесь вы найдете сравнение ООО МФО – выбирайте сервисы с подходящими условиями. Описанные компании входят в список лучших МКК РФ. Если у вас нет средств, вклада в швейцарском банке или, к примеру, карты Тинькофф, выручит МКК.

​Подготовка и направление в микрофинансовую организацию претензии – способ досудебного предъявления требований к МФО и урегулирования спора. Учитывая характер деятельности МФО, основная доля претензий со стороны заемщиков приходится на разногласия, связанные с вопросами погашения микрозайма и задолженности, начисления процентов и неустойки, а также безакцептного списания денежных средств в счет погашения долга с карты или счета клиента, прикрепленного к ссудному счету (аккаунту на сайте онлайн-займов МФО).

Как написать претензию в МФО?

Порядок предъявления претензий МФО регулируется ГК РФ, условиями договора микрозайма, заключенного с конкретным заемщиком, и правилами предоставления микрозаймов, действующими в каждой микрофинансовой организации. В большинстве случаев приходится обращаться к общим нормам гражданского законодательства о претензионном порядке урегулирования споров. И этого, как правило, бывает достаточно.

Претензия составляется в простой письменной форме.

По своему содержанию она напоминает заявление в суд, но здесь нет таких же строгих рамок, как у иска.

Главное отразить:

  1. Кому именно направляется претензия – наименование, адрес и другие известные контакты МФО.
  2. От кого и (или) в защиту чьих интересов направляется претензия – ФИО, актуальный адрес местожительства (регистрации), телефон и другие контакты для связи.
  3. Поводы и основания обращения – договор (номер, базовые условия), описание нарушений со стороны МФО со ссылками на нормативно-правовые акты (конкретные статьи) и условия договора микрозайма.
  4. Денежные требования и их расчет, если речь идет, например, о требовании вернуть определенную сумму. Но можно сделать, если это допустимо, и несколько проще – указать на незаконность начислений, удержаний или их некорректность, потребовать сделать перерасчет и вернуть излишне уплаченную (удержанную) сумму.  
  5. Все свои требования в конкретном и кратком виде в завершение претензии.
  6. Срок рассмотрения претензии. Если иное не предусмотрено условиями микрозайма и правилами МФО, стандартный срок составляет 7 дней. Его можно увеличить, если очевидно, что установленного периода времени будет недостаточно для рассмотрения вопроса. Многие определяют срок в 10-20 дней – это в любом случае будет признано разумным сроком.
  7. Дату составления претензии.

Претензия может содержать не только какие-то требования, но и определенные предложения МФО, которые требуют согласования, в частности:

Чтобы претензия не оказалась простой формальностью, целесообразно более подробно останавливаться на обосновании своей позиции. Если просто указать на нарушения, высказать свои предложения – это вряд ли даст большой эффект. Можно использовать судебную практику по аналогичным случаям, расписать последствия незаконных действия МФО. Содержание претензии должно быть логичным и подводить к определенным выводам, за которыми следуют требования или просьбы.

Посмотреть образец или заказать составление претензии в МФО вы можете у наших юристов.

Как ответить на претензию МФО?

Претензионный порядок направлен на урегулирование спора без привлечения суда. Поэтому нередко сторонам приходится обмениваться несколькими претензиями, чтобы в результате прийти к соглашению.

Исходя из ситуации возможны:

  1. Подготовка заемщиком встречной претензии – ответа на претензию МФО с изложением своего видения ситуации и одновременным предъявлениям своих требований или формулированием предложений.
  2. Подготовка только ответа на претензию, в котором нужно отразить свое согласие или не согласие с требованием МФО.

Направление заемщику претензии, как правило, всегда связано с просрочкой или образованием уже серьезной задолженности – требования носят денежный характер. Отвечать или нет на такую претензию – право заемщика.

Санкций за отказ выполнить требование или отсутствие ответа не предусмотрено.

Просто далее МФО, скорее всего, обратится к коллекторам или в суд.

Если вы намерены подготовить встречную претензию, то потребуется не только отразить свое несогласие с позицией и требованиям МФО, но и аргументировать свою позицию и требования или предложения по урегулированию проблемы

Какой бы ответ вы не планировали дать, или какие бы требования/предложения не хотели бы выдвинуть, взвесьте все за и против.

Претензии и даже простая переписка с МФО носят официальный характер. Они могут быть предъявлены в суде и использованы не в вашу пользу. Во избежание проблем покажите подготовленный документ юристу – это поможет избежать ошибок и негативных последствий. 

Претензия на микрофинансовую компанию

Добрый день! Пришлите мне на адрес:[email protected] документы по кредиту, адрес компании и я Вам подготовлю претензию и отправлю на Ваш адрес.

Образец претензии можете найти в Интернете либо заказать у юриста, но хочу Вам также посоветовать обратиться с жалобой в Роспотребнадзор, Ассоциацию банков России ([email protected]).

Пишите жалобу в Роспотребнадзор, с приложением всех копий документов. Пусть проведут проверку. Жалоба пишитеся в произвольной форме.

Здравствуйте! Первым делом Вам нужно потребовать предоставление выписки с лицевого счёта. Кредитная компания обязана Вам её предоставить. Для этого направьте соответсвующее заявление в головной офис компании заказным письмом с уведомлением и описью вложений. Из выписки будет понятно, сколько составляет задолженность и как она начисляется. Если в Вашем городе есть отделение этой организации, можно подать заявление им под роспись сотрудника на втором экземпляре.

Если всё нормально с задолженностью, можно уже направлять претензию, а в случае отказа от её рассмотрения, обращаться в суд с иском о защите прав потребителя

К сожалению, никак. Микрофинансовые организации крайне редко идут на контакт с заемщиками. А найти их настоящие офисы почти невозможно. Их задача по максимуму получить с Вас деньги, а не вникать в порядок Ваших платежей.

Советую написать жалобы в Роспотребнадзор (на некачественно предоставленные услуги), в Центробанк (на нарушение порядка и условий взыскания кредита) и в правооохранительные органы по факту вымогательства с Вас дненжных средств. Также в таких вопросах часто помогает жалоба в прокуратуру, но тут Вам обязательно нужно знать фамилии и место работы этих коллекторов (часто они даже не являются сотрудниками микрофинансовых организаций, а работают по агентским договорам).

Для начала урегулирования ситуации Вам необходимо написать в указанную организация (ее офис, юридический и фактический адреса) письмо в свободной форме с требованием о прекращении необоснованных действий в Ваш адрес.

Дополнительно уместно будет обратиться, как уже предлагали мои коллеги, в Роспотребнадзор и Банк России, так как последний в соответствии с

  • Федеральный закон от 2 июля 2019 г. N 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»
  • Глава 4. Регулирование и надзор за деятельностью микрофинансовых организаций
  • Статья 14. Регулирование и надзор за деятельностью микрофинансовых организаций 2. Регулирование деятельности и надзор за деятельностью микрофинансовых организаций осуществляется Банком России.

    1) ведет государственный реестр микрофинансовых организаций и саморегулируемых организаций микрофинансовых организаций в порядке, определенном настоящим Федеральным законом, другими федеральными законами и нормативными актами Банка России;

    4) проводит проверку соответствия деятельности микрофинансовых организаций требованиям настоящего Федерального закона, других федеральных законов и иных нормативных правовых актов, нормативных актов Банка России в порядке, установленном Банком России;

    Также может оказаться действенным уведомление о служившейся ситуации СМИ и написание заявления в полицию.

    m.yurist-online.net

    Куда жаловаться на МФО

    Для начала имеет смысл ознакомиться с причинами для обращения в организации, наделенные полномочиями воздействовать на МФО. Жалобы на МФО резонны в таких случаях:

    Это список популярных ситуаций, когда стоит подать жалобу в соответствующую службу. Но не всегда нужно бежать жаловаться сразу после намека на проблему. Возможно, неправ как раз клиент. А, может быть, причина проблемы кроется в недоразумении и проще урегулировать неприятность непосредственно с МФО.

    Вряд ли стоит качать права, если вам звонят по поводу задержек с возвращением средств. Конечно, если ваш телефон разрывается в ночное время, отстаивать свои интересы нужно.

    Нет смысла обращаться в вышестоящие инстанции по поводу передачи долга коллекторскому агентству, если этот пункт прописан в договоре с МФО. Жаловаться на коллекторов в этом случае нерезонно.

    В любом случае, прежде чем писать условное заявление в прокуратуру, необходимо попытаться решить проблему полюбовно. МКК, дорожащие своей репутацией (к примеру, Green Finance), стараются вести клиентоориентированный бизнес. А значит, делают все, чтобы сотрудничество с адекватными заемщиками было максимально продуктивным для обеих сторон.

    Если все-таки действия кредитора неправомерны, нужно решать проблему с помощью посредника. Вопрос в том, куда жаловаться на МФО и куда отправлять досудебные претензии? Решения были актуальны в 2019 и останутся таковыми еще долго.

    Это не единственные варианты. Если потребитель брал кредит и попал в неприятную ситуацию по вине МКК, он может решить проблему долга с помощью:

    Нужно  использовать все возможности – отправлять жалобу в Роскомнадзор, опираться на прокурорские рычаги влияния, также можно обратиться в правоохранительные органы. Напишите письма в разные инстанции, но предварительно обязательно уведомьте о своем решении МКК.

    Помните, что и компания может обратиться в службу приставов ФССП. МФО жалуются на нерадивых должников, и тем самым выражают со своей стороны претензию заемщику. Подают ли «микрозаймы» в суд? Запросто, если заемщик к тому располагает. Трезво оценивайте ситуацию и свои силы, но еще лучше не доводить дело до выхода за рамки заемщика и МКК.

    Если все же ситуация не располагает к мирному разрешению конфликта, нужно давить на кредитора с помощью госинстанций. Как написать жалобу корректно? В документе нужно предельно подробно и четко сформулировать суть претензии к МФО. Шаблоны и контактные лица указаны выше – у каждой организации свои требования. Но общие моменты таковы:

    Шрифт A A

    Судебные иски, тяжелое общение с коллекторами и ежедневная борьба с МФО вызывают у заемщиков обоснованный страх. Но такая ситуация возникает только в случае задолженности по займу. В каких случаях претензии микрокредитной организации не обоснованы, куда можно пожаловаться и что делать, чтобы защитить себя?

    При заключении договора клиент компании обязуется выплатить в установленный срок сумму займа с процентами, и нарушение соглашения – прямое основание для подачи иска от лица МФО. Но, поскольку судебные издержки и оплата командировочных при небольших суммах долга становятся лишней статьей расходов, компании предпочитают работать с коллекторскими агентствами.

    При образовании задолженности сотрудники МФО звонят клиенту с целью выяснения ситуации и предложения оптимального выхода. Если заемщик идет на контакт и соглашается с предложенным планом действий, сотрудничество с микрофинансовой компанией продолжается до погашения долга.

    Однако, если заемщик отказывается платить по кредиту, не выходит на связь, дело передается коллекторам. В рамках общения сотрудник агентства должен представиться и сообщить сумму задолженности, разъяснить возможные последствия и предложить решение.

    Ситуации, когда сотрудники отдела взыскания оказывают моральное и психологическое давление – нарушение законодательства Российской Федерации. Куда жаловаться на МФО? Заемщик имеет право обратиться в суд в следующих случаях:

    Неправомерные действия служат основанием для обращения в суд, жалоба будет рассмотрена максимально быстро.

    Как бороться с МФО в случае крупных долгов? Когда МФО отказывается принимать любые просьбы об отсрочке и реструктуризации долга и игнорирует очевидные факты, которые не позволяют заемщику вовремя рассчитаться с организацией, следует обращаться в суд. Рекомендуется подать иск с жалобой и выдвигать требования, чтобы договор признали недействительным в части размеров неустойки и процентной ставки.

    Микрозаймы: судебная практика решения невозвращения долгов

    Однако это не означает, что можно вовсе не возвращать микрозаймы – судебная практика знает немало примеров, когда заемщика все же обязали вернуть взятые средства. Сразу о приятном: как только МФО подаст на вас иск в суд, сумма больше не будет увеличиваться до принятия решения суда по микрозайму – даже если процесс затянется на недели и даже месяцы. Проще говоря, в момент подачи иска «счетчик» останавливается. Правда, тут возникает вопрос: если все же сумма, указанная в иске, непомерно велика – что делать?

    Не ждите. Что суд разрешит вам не платить – этого не будет.

    Каждый человек, добровольно и осознанно обратившийся за микрокредитом, должен был понимать, что деньги возвращать придется. Однако и красочно описываемая коллекторами картина, как вас под осуждающие взгляды окружающих выводят из зала суда в наручниках и препровождают в тюрьму – также не соответствует истине.

    Отсрочка погашения займа в МФО. Мифы и реальность

    По условиям, клиенту могут предоставить отсрочку на 1,2 или 3 месяца.

    За это время, начисляться проценты не будут, но услуга платная. За 1 месяц отсрочки нужно заплатить 2019 рублей, за 2 месяца — 2000, а за 3 месяца — 2019 рублей.

    Клиенту предоставляется право выбора: погасить займ полностью в конце срока или составить график небольших платежей. Если нарушить свои обязательства по индивидуальному плану погашения задолженности, то он незамедлительно аннулируется, и начнут капать проценты и штрафы согласно общим условиям предоставления микрозаймов в данной организации.

    Если говорить о других МФО, доподлинно известно, что на отсрочку можно рассчитывать в компании Platiza.

    Условия здесь более лояльные, за отсрочку комиссия не взымается, но нужно представить доказательства вашей сложной финансовой ситуации.

    Примеры письма банку о невозможности выплатить кредит

    Так, если заемщик уволился по собственному желанию, это не может стать основанием для пересмотра условий кредитного договора.СтруктураВ теле письма обязательно должны быть следующие сведения:

    1. дата и подпись.
    2. список прилагаемых документов;
    3. указание суммы, которую плательщику было бы комфортно выплачивать, и другие предложения;
    4. телефон и домашний адрес заявителя;
    5. номер кредитного договора, основные условия (кратко), время получения займа, дата выплаты;
    6. наименование подразделения банка, куда направляется заявление, фамилия руководителя отдела;
    7. наименование документа;
    8. данные заявителя;
    9. изложение причин невозможности сделать очередной платеж;

    ОбразецРуководителю Сбербанка Герману Грефуот Иванова Ивана Ивановича(паспортные данные),проживающего в г.

    Как законно избавиться от микрозаймов, если платить нечем?

    Но вариант, что ваши условия будут рассмотрены и МФО предложит некоторые изменения со своей стороны, все-таки возможен. Во всяком случае, начало процессу будет положено.

    Второй вариант – дождаться судебного иска от МФО на возврат долга. В настоящее время споры с суммой задолженности до 500 тысяч рублей рассматривают мировые суды в приказном порядке.

    Далее вы получаете копию судебного приказа и тут же подаете заявление на его отмену ввиду вашего несогласия с ним. На основании вашего заявления суд отменяет приказ, и после этого МФО остается только подавать исковое заявление в районный суд первой инстанции. Пока МФО будет подавать иск в суд первой инстанции, вы должны обратиться к юристам, специализирующимся на ведении дел по кредитным спорам, или к антиколлекторам.

    Как грамотно написать письмо в мфо о невозможности платить по займу

    Стоит отметить, что причины, которые внесены в таблицу, вы можете указывать в самом заявлении.

    Цель обращения – разработать реальную схему избавления от задолженности с учетом условий вашего договора.

    Получить отказ можно в таких случаях, когда: При подписании договора Был нарушен установленный период, который составляет 30 календарных дней с момента совершения сделки Выявлены нарушения И правила проведения реструктуризации Если кредиторов несколько И кто-либо из них не подписал данное соглашение Судебным органом начата процедура банкротства На основании ст.

    434 ГПК После получения положительного ответ от комиссии, она должна проставить в документе свою подпись. Начисление различных штрафов и пеней прекращается с момента вступления нового договора в юридическую силу. Если же до этого момента был начислен штраф, то дополнительно следует составить еще один договор, который подразумевает под собой реструктуризацию штрафов и пеней.

    Как бороться с микрофинансовыми организациями: составляем грамотную претензию

    ​Подготовка и направление в микрофинансовую организацию претензии – способ досудебного предъявления требований к МФО и урегулирования спора. Учитывая характер деятельности МФО, основная доля претензий со стороны заемщиков приходится на разногласия, связанные с вопросами погашения микрозайма и задолженности, начисления процентов и неустойки, а также безакцептного списания денежных средств в счет погашения долга с карты или счета клиента, прикрепленного к ссудному счету (аккаунту на сайте онлайн-займов МФО).

    Порядок предъявления претензий МФО регулируется ГК РФ, условиями договора микрозайма, заключенного с конкретным заемщиком, и правилами предоставления микрозаймов, действующими в каждой микрофинансовой организации. В большинстве случаев приходится обращаться к общим нормам гражданского законодательства о претензионном порядке урегулирования споров.

    И этого, как правило, бывает достаточно. Претензия составляется в простой письменной форме.

    По своему содержанию она напоминает заявление в суд, но здесь нет таких же строгих рамок, как у иска.

    Главное отразить:

    1. Кому именно направляется претензия – наименование, адрес и другие известные контакты МФО.
    2. От кого и (или) в защиту чьих интересов направляется претензия – ФИО, актуальный адрес местожительства (регистрации), телефон и другие контакты для связи.
    3. Поводы и основания обращения – договор (номер, базовые условия), описание нарушений со стороны МФО со ссылками на нормативно-правовые акты (конкретные статьи) и условия договора микрозайма.
    4. Денежные требования и их расчет, если речь идет, например, о требовании вернуть определенную сумму. Но можно сделать, если это допустимо, и несколько проще – указать на незаконность начислений, удержаний или их некорректность, потребовать сделать перерасчет и вернуть излишне уплаченную (удержанную) сумму.
    5. Все свои требования в конкретном и кратком виде в завершение претензии.
    6. Срок рассмотрения претензии. Если иное не предусмотрено условиями микрозайма и правилами МФО, стандартный срок составляет 7 дней. Его можно увеличить, если очевидно, что установленного периода времени будет недостаточно для рассмотрения вопроса. Многие определяют срок в 10-20 дней – это в любом случае будет признано разумным сроком.
    7. Дату составления претензии.

    Претензия может содержать не только какие-то требования, но и определенные предложения МФО, которые требуют согласования, в частности:

    Чтобы претензия не оказалась простой формальностью, целесообразно более подробно останавливаться на обосновании своей позиции.

    Если просто указать на нарушения, высказать свои предложения – это вряд ли даст большой эффект. Можно использовать судебную практику по аналогичным случаям, расписать последствия незаконных действия МФО. Содержание претензии должно быть логичным и подводить к определенным выводам, за которыми следуют требования или просьбы.

    Посмотреть образец или заказать составление претензии в МФО вы можете у .

    Претензионный порядок направлен на урегулирование спора без привлечения суда. Поэтому нередко сторонам приходится обмениваться несколькими претензиями, чтобы в результате прийти к соглашению.

    Исходя из ситуации возможны:

    1. Подготовка заемщиком встречной претензии – ответа на претензию МФО с изложением своего видения ситуации и одновременным предъявлениям своих требований или формулированием предложений.
    2. Подготовка только ответа на претензию, в котором нужно отразить свое согласие или не согласие с требованием МФО.

    Направление заемщику претензии, как правило, всегда связано с просрочкой или образованием уже серьезной задолженности – требования носят денежный характер.

    Отвечать или нет на такую претензию – право заемщика.

    Санкций за отказ выполнить требование или отсутствие ответа не предусмотрено.

    Просто далее МФО, скорее всего, обратится к коллекторам или в суд. Если вы намерены подготовить встречную претензию, то потребуется не только отразить свое несогласие с позицией и требованиям МФО, но и аргументировать свою позицию и требования или предложения по урегулированию проблемы.

    Какой бы ответ вы не планировали дать, или какие бы требования/предложения не хотели бы выдвинуть, взвесьте все за и против.

    Претензии и даже простая переписка с МФО носят официальный характер.

    Они могут быть предъявлены в суде и использованы не в вашу пользу. Во избежание проблем – это поможет избежать ошибок и негативных последствий.

    Как правильно написать заявление, о невозможности оплачивать микрозайм?

    872 юриста сейчас на сайте Перенес операцию.

    Сейчас временно не трудоспособен. МФО на уступки не идут говорят ищи деньги, одна компания уже пребегла к помощи коллекторов.

    09 Сентября 2019, 08:27, вопрос №1372015 Сергей, г. Челябинск Свернуть Виктория Дымова Сотрудник поддержки Правовед.ru Попробуйте посмотреть здесь: Вы можете получить ответ быстрее, если позвоните на бесплатную горячую линию для Москвы и Московской области: 8 499 705-84-25 Свободных юристов на линии: 8 Ответы юристов (4)

    Похожие вопросы

    Смотрите также

    Типовое исковое заявление к микрофинансовой организации

    4.2; 5.2; 7.1 противоречат законодательству Российской Федерации и нарушают права Истца как потребителя по следующим основаниям: 1.

    Ответчиком была нарушена очередность списания денежных средств. Статья 319 ГК РФ устанавливает, что сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает, прежде всего, издержки кредитора по получению исполнения, затем — проценты, а в оставшейся части — основную сумму долга.

    Вышеуказанная норма права под процентами, погашаемыми ранее основной суммы долга, подразумевает проценты за пользование денежными средствами, подлежащие уплате по денежному обязательству, по основаниям, не связанным с его нарушением (в частности проценты за пользование суммой займа, кредита, аванса, предварительной оплаты).

    Шаблон заявления в банк о невозможности платить по кредиту

    Данное заявление пишется в свободной форме. Тем не менее, в тексте письма необходимо отразить следующую информацию:

    1. Дату оформления кредита;
    2. Указать предоставленную банком сумму;
    3. С какого момента вы приступили к погашению займа (и какова задолженность на сегодняшний день);
    4. Подробно распишите причину: почему в настоящий момент вы не можете платить по кредиту (приложите заявления о нетрудоспособности, травме и т.п);
    5. Озвучьте сумму, которую вы в состоянии платить. (Даже символические 500-1000р покажут банку Ваши честные намерения).

    Шаблон заявления можно скачать по ссылке ниже: (файл проверен антивирусом Касперского, в формате .doc) Как отправить? PDF-версия (по клику в новом окне) Данное заявление лучше принести в банк собственноручно.

    Или отправить в главный офис заказным письмом с уведомлением о вручении (не ценным, а именно заказным). К документу не забудьте приложить все необходимые ксерокопии (паспорт, справку о временной нетрудоспособности, 2НДФЛ и трудовую книжку.) Как отреагирует банк? Это зависит от ряда факторов: начиная от Вашей кредитной истории, заканчивая тем, у какого именно банка Вы брали кредит.

    Вообще, получить отсрочку можно в двух случаях:

    1. Когда банк САМОЛИЧНО предоставляет такую услугу. (Обычно, в рамках рекламной кампании или заёмщикам, показавшим себя ранее добросовестными плательщиками)
    2. По частному обращению. Каждый случай рассматривается отдельно, в индивидуальном порядке. А прогнозировать результаты и более того, давать гарантии, что всё сложится успешно — никак нельзя.

    Если банк отказал?

    Ситуация: вы отправили заявление, о невозможности выплачивать кредит, но банк всё равно требует денег. Как быть и что делать? Решение: Выхода здесь всего два. Во-первых, Вы можете рассчитаться с банком согласно установленному графику платежей.

    Или…не платить. Но будут начислены пени.

    Тогда придется судиться, добиваясь уже через суд снижения их суммы. В любом случае, рекомендуем проконсультироваться с юристом.

    Решение будет. Реструктуризация кредита Именно так называется процедура, согласно которой пересматриваются условия и порядок выплат.

    Следует иметь в виду, что подобное обращение ни в коем разе не испортит Вашу кредитную историю, а напротив покажет Вас как ответственного человека.