Ипотека пенсионерам в Сбербанке: условия новой программы в 2019 году

🕒

Кредитование пенсионеров носит особый характер. Данная категория имеет как свои преимущества, так и недостатки для банков, что отражается на условиях договора об ипотечном кредитовании. К преимуществам пенсионеров относятся:

Отличают от прочих кредитных продуктов ипотеку для пенсионеров в Сбербанке условия в 2019 году. Именно сюда чаще всего обращаются люди пенсионного возраста, которые решили приобрести квартиру, дачу, жилой частный дом. Связано это не только с лояльными условиями, но и с доверием к данному банку со стороны пожилых граждан.

Дают ли ипотеку пенсионерам в Сбербанке?

Получить ипотеку Сбербанка России не только возможно, но и достаточно доступно. Для обращения требуется минимальный пакет документов, который под силу собрать любому пенсионеру. При этом есть особые условия, которые отдельно оговариваются и влияют на возможность получить кредит, приобрести то или иное жилое помещение. Так минимальная сумма заемных средств – 300 тысяч рублей, кредит выдается только в национальной валюте.

В большинстве случаев, если вы соответствуете требованиям Сбербанка, вам охотно одобрят кредит. Пенсионный возраст при этом не является препятствием. При кредитовании от вас потребуется обязательное страхование объекта недвижимости, который вы покупаете или строите. Страховать жизнь можно на добровольной основе. Но при отказе от данного вида страхования процентная ставка по кредиту увеличится на 1 процент. В случае с людьми пенсионного возраста это может быть оправданным решением. Ведь страхование жизни выйдет для них возможно дороже.

Но здесь следует учитывать и риски. При наступлении страхового случая ваши наследники смогут получить купленную недвижимость без выплаты оставшейся суммы кредита.

До какого возраста Сбербанк дает ипотеку пенсионерам?

Оформить ипотеку могут граждане предпенсионного возраста, у которых часть периода по выплате взносов придется на пенсионный возраст, так и лица, находящиеся уже на пенсии. По условиям Сбербанка кредитоваться могут граждане до наступления возраста 75 лет. Это означает, что к этим годам вы должны погасить ипотечный кредит. Сам договор может быть заключен на срок не более 30-ти лет. Чем больше возраст пенсионера, тем меньше вероятность получить одобрение банка.

Так если вы обратились за ипотекой в 63 года, то максимальный срок договора для вас будет 12 лет. А это значит, ежемесячные платежи могут оказаться для вас непосильными. Банк просчитает вашу возможность выплачивать необходимую сумму и примет решение исходя из вашей ситуации. Если при этом кроме пенсии вы имеете дополнительный доход, который можете подтвердить, то вам будет проще получить одобрение по ипотеке в Сбербанке. Это особенно касается пенсионеров, которые получают заработную плату на карту Сбербанка и могут претендовать на сниженную процентную ставку по кредиту.

Как взять ипотеку пенсионеру в Сбербанке без первоначального взноса?

При получении ипотеки пенсионерам надо быть готовым к тому, что придется заплатить первоначальный взнос. Его размер может отличаться в зависимости от целей кредитования. Ипотека для пенсионеров в Сбербанке по условиям 2019 года предлагает следующие процентные ставки:

А можно ли получить заемные средства у Сбербанка без первоначального взноса и если да, то, как это сделать? Этот вопрос волнует многих. Есть категории граждан, которым оказывает поддержку государство. В этом случае за счет государственной поддержки и уплачивается первоначальный взнос. На поблажку могут рассчитывать военные пенсионеры и в отдельных случаях постоянные клиенты банка, заслужившие особого доверия и заключившие договор на индивидуальных условиях. В общей же массе избежать первоначального взноса не удастся. Ведь это своего рода страховка для банка.

Кредиты Сбербанка для пенсионеров 2019: процентные ставки

Интересным вопросом относительно ипотечного кредитования пенсионеров является процентная ставка. А она может разниться в различных ситуациях. На какие же процентные ставки могут рассчитывать пенсионеры по ипотеке?

Особенностью льготного кредитования по акциям от застройщика и банка является срок кредитования, который не может превышать 7 лет.
Как взять кредит пенсионеру в Сбербанке России в 2019 году?

  1. Если вы пенсионер и решили оформить ипотеку Сбербанка, то для этого необходимо обратиться в отделение банка со стандартным пакетом документов и заполнить анкету или самостоятельно оформить заявку на сайте банка, следуя подсказкам. Процедура не потребует от вас специфических знаний и навыков. Однако многие граждане предпочитают непосредственный контакт со специалистом, который поможет заполнить анкету, проконсультирует по особенностям кредитования.
  2. После того как анкета заполнена, банк рассмотрит ее и примет решение о возможности кредитования. Если решение положительное, то для дальнейшего заключения договора необходимо обратиться в банк. Предложение по ипотеке для пенсионеров в Сбербанке по условиям 2019 года мало отличается от обычного предложения.
  3. Потребуются документы по объекту, подлежащему кредитованию, и подтверждающие наличие средств на первоначальный взнос. В банке вы заключаете договор ипотечного кредитования.
  4. Далее совершается сделка по покупке квартиры, дома или участка с регистрацией в Росреестре. При этом одновременно регистрируется обременение – залог банка. В результате вы сможете пользоваться купленной недвижимостью, но не сможете продать или подарить ее.
  5. Теперь ваша задача вовремя вносить ежемесячные взносы по ипотеке и наслаждаться купленным или построенным жильем.

Об ипотеке Сбербанка для неработающих пенсионеров

Находясь на пенсии, как мы уже выяснили, получить ипотеку вполне реально. Если у вас достаточный доход для выплаты ежемесячных платежей и есть средства для первоначального взноса, то смело можете приступать к оформлению кредита. Те же условия касаются и неработающих пенсионеров. Банк грамотно рассчитает ваши возможности и позволит вам получить ипотечное кредитование, если после уплаты ежемесячного платежа у вас на руках будет оставаться не менее 40 % дохода. Этих средств должно быть достаточно для обеспечения нормального проживания пенсионера.

Пенсионные средства являются стабильным доходом гражданина и имеют свойство со временем лишь увеличиваться. Человек, вышедший на пенсию, не может лишиться дохода, поэтому является надежным заемщиком. Риск болезни и смерти пенсионера страхуется, что дает дополнительную гарантию обеспечения кредита. Если же гражданин отказался от страхования жизни, то гарантией послужит повышенный процент по кредиту и залог недвижимости.

Документы для оформления ипотечного кредита для пенсионера

Первоначально оформление ипотеки для пенсионеров в Сбербанке по условиям 2019 года потребуется минимальный набор документов:

Если вы работающий пенсионер, то можете представить документы о заработной плате и копию трудовой книжки, заверенную у работодателя.

После одобрения кредита понадобятся документы об объекте недвижимости, на который необходимы средства, и справка доказывающая наличие у вас денежных средств на первоначальный взнос в размере минимум 15 %.

Очевидно, что подготовить пакет документов не составит труда. Важно чтобы на момент рассмотрения заявки, вы соответствовали требованиям к заемщику и указали достоверную информацию о себе.

Советы для пенсионеров, которые хотят получить ипотеку в Сбербанке

Вероятность одобрения ипотечного кредита для пенсионера увеличится в следующих случаях:

Сбербанк один из надежных и стабильных партнеров в сфере предоставления заемных средств различным категориям граждан. Его предложения являются в большинстве своём наиболее выгодными, а условия выполнимыми.

Досрочное погашение ипотеки в Сбербанке

Нередко люди задумываются о досрочном погашении ипотеки. Если ранее с этим могли возникнуть проблемы, то сегодня запретить погасить задолженность досрочно вам никто не сможет, и не наложит штрафные санкции. Возможно, как частичное досрочное погашение ипотеки, так и полное закрытие кредита. Выгодно это или нет, зависит от того как оплачивается кредит. В большинстве случаев это аннуитетные платежи, при которых в первую очередь выплачиваются преимущественно проценты. Целесообразность частичного досрочного погашения ипотеки для пенсионеров в Сбербанке по условиям 2019 года минимальна.

Если вы все же решили гасить кредит досрочно, то, как минимум за сутки должны уведомить об этом банк. Внесенные средства в счет досрочного погашения спишутся в день, когда вы должны вносить ежемесячный платеж. После чего вам пересчитают график платежей, в котором срок кредита останется прежним, но уменьшится сумма ежемесячного платежа. Для досрочного гашения сумма не может быть меньше 15 тысяч рублей.

Банкам невыгодно, когда клиент погашает кредит досрочно. Поэтому создаются условия, при которых клиент понимает, что и ему закрывать кредит досрочно тоже не слишком выгодно. Вследствие чего банк и клиент остаются при своих интересах. Стабильная выплата ежемесячного платежа приводит к плодотворному долгосрочному сотрудничеству.

Ипотека пенсионерам в Cбербанке

При выходе на пенсию у большинства людей начинается спокойная и размеренная жизнь. Но многие пенсионеры не желают жить по средствам, в особенности, если им необходимо улучшить свои жилищные условия. В настоящее время ипотечные кредиты стали посильными займами даже для пенсионеров, так как банковские учреждения предлагают для этой категории людей выгодные условия.

Пенсионеры, которые живут в других странах так и поступают: они оформляют ипотеку и строят на эти деньги дома или покупают большие квартиры. Статистика последних лет показала, что и российские пожилые люди также используют банковские программы для удовлетворения своих потребностей.

Кредитование по программе Ипотека пенсионерам в Сбербанке 2019 года — это выгодная сделка между банком и клиентом. Ведь это финансовое учреждение готово под небольшие проценты предоставить определённую сумму денег для пожилого человека, который сможет купить на них квартиру или дом.

Приобретение жилья, на какие цели выдаётся кредит?

Сбербанк — это самый старый и опытный банк России. Сегодня он предлагает множество программ для людей пенсионного возраста. Пенсионеры могут подобрать такую схему кредитования, которая подходит только им согласно требованиям и финансовым возможностям. Дополнительные льготы предусмотрены для пенсионеров, которые получают в этом банковском учреждении пенсионные выплаты. Пожилые люди могут рассчитывать на получение кредита для таких целей:

Для каждой схемы по кредиту предлагаются свои отдельные условия.

Приобретение квартиры по ипотеке

Благодаря доступным программам Сбербанка семья пожилых людей может купить квартиру, как в новостройке, так и на вторичном рынке, а также комнату в коммунальной квартире. Банк предлагает такие условия пенсионерам при покупке квартиры или комнаты:

Ипотечный кредит пенсионерам в Сбербанке оформляется без дополнительных комиссий, а в качестве гарантий может выступать любая недвижимость, находящаяся в собственности или покупаемая квартира. Погашать ссуду можно по аннуитетной схеме.

Покупка земельного участка или строящегося дома

Пенсионеры имеют право купить участок для постройки дома и самостоятельно производить на нём возведение дома или коттеджа, а также приобрести строение, которое находится на стадии, например, закладки фундамента. В обоих случаях банк будет спонсировать строительство частного дома.

Такие программы пользуются спросом у пенсионеров, которые хотят жить вдали от городской суеты.

Банк предлагает такие условия:

Такая ссуда будет погашаться путём аннутитета, а при оформлении займа дополнительные комиссии взиматься не будут.

Многие пожилые люди по достижении 55 и 60 лет задаются вопросом: Дают ли ипотеку пенсионерам в Сбербанке? Людей интересует именно этот банк, так как он предлагает лучшие условия. Тем более что в качестве залога можно предложить любую недвижимость, которая имеется в собственности, даже для этих целей подойдёт предмет покупки.

Приобретение уже готовой загородной недвижимости

Такая программа отлично подходит для пенсионеров, которые хотят купить готовый дом в деревне или дачу с хозпостройками. Условия кредитования в данном случае будут такими:

Погашение будет производиться аннуитетными платежами, банковская комиссия взиматься не будет. По этой программе придётся предоставить поручителей и залог в качестве кредитуемого жилого помещения.

Эти основные программы с базовыми условиями банк предложит каждому пенсионеру, который придёт за получением ипотеки. В зависимости от финансовых возможностей пожилого человека, данные схемы могут дополняться какими-то отдельными условиями.

Важно: Часто ипотеку пожилым людям выдают при условии поручительства, даже если в собственности человека имеется имущество на необходимую сумму денег. Поэтому бывают случаи, когда к оформлению ипотеки привлекаются более платёжеспособные родственники заёмщика — дети, внуки и другие.

Требования к заёмщику

Банк выдвигает простые требования к пожилым людям, которые хотят купить жилое помещение в ипотеку. К ним стоит отнести:

  1. Обязательно наличие гражданства РФ.
  2. Наличие регистрации в РФ.
  3. Наличие постоянного дохода, который позволит погашать ежемесячные платежи по кредиту, кроме этого, должны оставаться средства на проживание. Если банковским специалистом будет установлено, что доходов пенсионера хватает только на погашение кредита, тогда в выдаче займа будет отказано.

Важным пунктом является возраст потенциального заёмщика. Многие люди считают, что Сбербанком выдаётся ипотека пенсионерам до 75 лет, но это не совсем точное утверждение. Правильным будет тот факт, что к моменту погашения кредитного займа возраст человека не должен превышать 75 лет.

Документы для оформления ипотечного кредита для пенсионера

Пожилой человек, который хочет оформить ипотеку, должен предоставить в банковское учреждение такие документы:

Кроме этого у заёмщика и его поручителей должна быть хорошая кредитная история.

Важно: Только представляя все необходимые документы, имея поручителей и безупречную кредитную историю можно получить ссуду в Сбербанке — быстро и на длительный срок.

Военные пенсионеры и ипотечное кредитование

Если гражданин является не просто пенсионером, а имеет статус «военного» пенсионера, тогда он может рассчитывать на поддержку государства. Благодаря этому статусу в банке быстрее одобрят кредит, а государственное пособие поможет в погашении платежей по кредиту.

Важно: Это пособие можно потратить только на погашение займа, данный аспект указан в Законе. Такая целевая программа помогает военным пенсионерам приобрести жильё на выгодных условиях.

Ежемесячное пособие военным пенсионерам при ипотечном кредитовании выплачивается только тем пожилым людям, которые имеют стаж службы более 10-ти лет. Ещё одна статья Закона предусматривает возможность для военного пенсионера пользоваться накопительными средствами, которые находились на личном счёте в рамках жилищного обеспечения военнослужащих. Но эти средства, как и пособие, могут быть потрачены только на погашение задолженности по кредиту.

Поэтому, если возникает вопрос, можно ли взять ипотеку пенсионеру в Сбербанке по специальной целевой программе для военных, то стоит однозначно ответить «да, можно». Необходимо только обратиться к специалисту финансового учреждения, который поможет оформить ссуду и расскажет, какие нужны для этого документы.

Ипотека в Сбербанке для пенсионеров — кредиты и акции

Как говорилось выше, в этом банковском учреждении действуют предложения с пониженными процентами на ипотеку. Чтобы ещё уменьшить ежемесячные выплаты по кредиту, необходимо получать пенсию в Сбербанке, на пластиковую карту.

В 2019 году здесь действует акция под названием «Полный дом подарков». Каждый пожилой человек, который оформил ипотеку в данном финансовом учреждении, получает подарочный сертификат с бонусами. С его помощью можно получить 10% на товары для дома, которые можно купить в магазинах-партнёрах.

Важно: Воспользоваться этим сертификатом можно не более 4-х раз.

Кроме этого банк предлагает своим заёмщикам в возрасте разыграть главный приз — сертификат на 100 тысяч рублей, который можно использовать для приобретения предметов интерьера в известном мебельном салоне. Для участия в данной акции нужно отправить СМС на определённый номер со словом «Ипотека» и с указанием фамилии, имени и отчества. Этот банк предлагает и другие акции, которые помогут финансовой организации привлечь клиентов, а заёмщикам получить возможность увеличить свой семейный бюджет.

Трудоустройство — решающий фактор!

В Сбербанке можно получить ипотеку как работающим, так и неработающим пенсионерам. Неработающие пенсионеры должны представить справку с ПФ, а работающие — справку с места работы и с ПФ.

Стоит отметить, что работающим пенсионерам легче получить ипотеку, так как банк быстрее выдаст кредит гражданам, имеющим зарплату и пенсию, чем тем, у которых ежемесячный доход равен невысоким пенсионным выплатам.

Важно: Приоритет будет отдан семейной паре пенсионеров, нежели одиноким пожилым людям, так как семье будет легче оплачивать ежемесячные платежи, ведь семейный бюджет в этом случае больше.

Советы для пенсионеров, которые хотят получить ипотеку

  1. Если гражданин получает пенсию на пластиковую карту или сберкнижку банка, то для подачи заявки на кредит, необходимо приложить паспорт и удостоверение пенсионера.
  2. Если пенсия поступает на счёт в другом банке, тогда в Сбербанк необходимо представить справку-выписку из ПФ за полгода.
  3. Если гражданин имеет постоянную регистрацию в РФ, тогда финансовое учреждение не откажет в выдаче денег в долг. Но, если прописка временная, банк может отказать в получении кредита. Это относится к тем случаям, когда окончание периода кредитования превышает срок регистрации в стране.
  4. Многие пенсионеры по приходу в банк за оформлением ипотеки, спрашивают, до какого возраста можно получить данный вид кредита? Специалисты банка будут рассчитывать возраст, чтобы кредит был возвращён до исполнения им 75 лет. Поэтому одним пенсионерам ссуда будет предоставлена на 10 лет, а другим на 15 или даже 20 лет.
  5. Банк сможет снизить процентную ставку по кредиту, если заёмщик предоставит поручителей или созаёмщиков. Ещё один положительный момент при одобрении займа — это размер ежемесячного дохода, чем он выше, тем лучше.
  6. Если имеется возможность, тогда следует открыть пополняемый вклад в данном банковском учреждении. В этом случае большая вероятность того, что банк не откажет в просьбе получить ипотечный кредит.

Недостатки ипотечного кредита для пенсионеров

Ипотека для пенсионеров обладает в основном одними преимуществами:

К недостаткам ипотечного кредитования стоит отнести всего несколько пунктов:

Итоги статьи:

  1. В настоящее время многие люди, выходя на пенсию, получают ипотеку для улучшения своих жилищных условий.
  2. Кредит может быть выдан на приобретение квартиры, строящегося дома или уже готовой постройки.
  3. Для того чтобы получить ипотеку, необходимо выполнить требования банка, которые заключаются в наличии российской регистрации, постоянного дохода, гражданства РФ и так далее.
  4. Чтобы получить ипотеку в Сбербанке, необходимо собрать пакет документов.
  5. В этом банке существует выгодная программа по ипотечному кредитованию для военных пенсионеров.
  6. Каждый пенсионер может воспользоваться акциями при получении кредита.
  7. Работающие пенсионеры имеют больше шансов для получения займа.
  8. Если придерживаться определённых советов, то получить деньги в долг можно будет намного проще.
  9. Большое количество преимуществ кредита для пенсионеров перевешивает несколько пунктов недостатков.

3 недели назад
Ипотека Сбербанк

0
77
Время чтения: 4 мин.

Ипотека длительное время удерживает лидирующие позиции в области кредитования для физических лиц и предлагает оформить долгосрочный заем для приобретения недвижимость. В качестве залога выступает недвижимость, также некоторые тарифные планы требуют наличие поручителей и дополнительной документации. Ипотека пенсионерам в Сбербанке – условия в 2019 году, процентная ставка и детальная информация по тарифам становятся актуальными вопросами для потенциальных клиентов.

Сбербанк – крупнейший банк России, предлагающий услуги как физическим, так и юридическим лицам. Большой кредитный портфель, выгодные условия, следование современным мировым тенденциям и наличие множества положительных откликов делают компанию перспективной для использования и в 2019 году.

Дают ли ипотеку пенсионерам в Сбербанке

Как и другие формы выдачи кредитов, ипотека имеет ряд ограничений и дополнительных условий. Большинство предложений от конкурирующих компаний ограничивают максимальный возраст на момент последнего платежа в 65 лет, что ставит пенсионеров в невыгодное положение. Работа аналитического центра банковской организации позволила выявить тенденцию роста доходов и стабильность выплат среди клиентов старшей возрастной категории, что выявилось в разработке ряда специальных предложений. Не обошлось и без дополнительных условий и ограничений, изучению которых будет посвящен данный материал. Основные ограничения связаны с возрастом, медицинскими показаниями и уровню доходов.

Ипотека – форма кредита на недвижимость, основанная на оформлении залога на приобретаемую собственность.

Повысить ваш шанс положительного ответа может наличие дополнительного заработка и поручителей с высоким уровнем дохода. Дополнительное оформление страхования здоровья может стать одним из обязательных условий для получения средств. Особый вид займа может быть оформлен и до достижения пенсионного возраста на момент первой выплаты. Основное требование – чтобы часть зачислений после достижения заемщиком 65 или 75-летия.

Какие условия в 2019 году по ипотеке для пенсионеров в Сбербанке

Рассматривая ипотеку для пенсионеров в Сбербанке, условия в 2019 году делают такое банковское предложение выгодным и значительно выделяют среди вариантов от конкурирующих организаций.

Здесь вы сможете найти предложения для приобретения:

Каждый из вышеуказанных вариантов получил свои особенности, с которыми необходимо предварительно ознакомиться. Как и с классическими вариантами, покупка вторички сопровождается повышенным процентом, составляющим 10-11%.

Минимальный первый взнос в таком случае – 15% от стоимости жилья.

Приобретая строящуюся недвижимость, вы можете воспользоваться специальными предложениями от застройщиков, что снизит минимальную процентную ставку до 7.4%. Лимит базовой ставки – 10%. При этом минимальный взнос должен быть не меньше 15% от общей стоимости покупки.

Читайте также: Как погасить ипотеку материнским капиталом в Сбербанке

Ситуация с частным домом и коттеджем иная: процент здесь варьируется в районе 10-10.5%, а обязательный минимальный платеж повышается до 25%. Также потребуется оформление некоторой дополнительной документации, узнать список которой можно в соответствующем разделе официального сайта или связавшись с квалифицированным специалистом по бесплатному номеру телефона.

Как взять ипотеку пенсионеру в Сбербанке

Работая с ипотекой пенсионерам в Сбербанке, условия в 2019 году, процентная ставка и другие параметры не потерпели значительных изменений.

Предварительно потребуется удостовериться в соответствии со следующими требованиями:

Обязательно предоставьте:

 Ограничения могут быть следующие:

Сбербанк часто проводит акции, согласно которым пенсионеры могут уменьшить базовую процентную ставку. Отслеживайте новости компании, что позволит получить максимальную выгоду.

Сбербанк «Ипотека пенсионерам» – калькулятор для расчета суммы взноса

Крупнейший российский банк использует в своей работе современные технические и программные нововведения, что положительно сказывается на удобстве использования и положительных отзывах. Зайдя на главную страницу официального сайта, вы получаете возможность воспользоваться рядом дополнительных функций, среди которых можно найти кредитный калькулятор. Разработчики оптимизировали нововведение для работы даже на слабых устройствах.

Здесь вы сможете вписать необходимые данные ипотечного кредита, после чего система произведет автоматические расчеты и выведет на экран требуемую информацию. Не имеет значения, это тариф 2019 или 2019 года – программа индивидуально обрабатывает каждый запрос. Для дополнительного удобства и ускорения процесса подсчета была добавлена база актуальных тарифных решений, из которых вы можете выбрать требуемый. Все необходимые поля автоматически заполнятся, после чего вы сможете приступить к подсчету.

Читайте также: Калькулятор военной ипотеки в Сбербанке

Всего за несколько нажатий вы сможете распечатать готовый результат или отправить его на собственный адрес электронной почты. Шаблон выполнен по общей форме и не вызовет труда при чтении. Рекомендуется оформить подписку на новостные рассылки, из которых вы сможете получать актуальные сведения о последних новостях и других обновлениях.

В 2019 году в России брали жилье в ипотечный кредит не только обеспеченные люди, семьи с детьми, военные, но и пенсионеры. Многие пожилые люди успешно брали кредит на покупку квартиры или дома, исправно выплачивая задолженность. Люди пожилого возраста – ответственные заемщики и это понял Сбербанк, который одним из первых начал работать с людьми, вышедшими на пенсию. На каких условиях выдается ипотека на жилье людям пенсионного возраста и как взять жилье в кредит?

Дают ли ипотеку пенсионерам в Сбербанке? Можно ли взять ипотеку пенсионеру в Сбербанке?

Да, в этой финансовой организации у людей пожилого возраста есть шанс получить ипотечный кредит на покупку недвижимости. Отдельной социальной или льготной программы для пенсионеров нет, но банк не запрещает престарелым обращаться с заявлением для получения займа.

Чтобы реально оценить свои возможности на выдачу денег, заемщик должен соответствовать таким требованиям:

С пожилыми клиентами в 2019 году Сбербанк работал на таких условиях:

  1. Ограничивал им суммы ипотечных кредитов;
  2. Уменьшал срок кредитования;
  3. Одобрял заявки тех клиентов, кто готов был выплатить сумму первоначального платежа в размере от 20%.

Особенности ипотечного кредитования пенсионеров в 2019 году в России

Ипотека пенсионерам в Сбербанке – рискованный шаг для кредитной организации. Пенсионер не сможет получить ссуду на 20 или 30 лет, если на момент подачи заявления ему уже больше 60 лет. Он может рассчитывать на ипотеку, но должен понимать, что банк сможет выдать ее на срок не больше 10–15 лет. Из-за уменьшения срока кредитования размер ежемесячного платежа будет увеличен.

Пенсионеры должны трезво оценивать свои возможности. Для многих такой заем может оказаться непосильным, поэтому стоит подумать над тем, как взять кредит и где взять средства на его погашение.

В 2017–2018 гг. Сбербанк в основном одобрял ипотеки для работающих пенсионеров, для тех, у кого есть дополнительный доход помимо пенсии. Но и неработающие пожилые люди тоже могли получить заем, если предоставляли поручителей и созаемщиков.

Условия ипотеки пенсионерам в Сбербанке в 2019 году

В нынешнем году в Сбербанке не предусмотрено никаких льготных программ кредитования для пенсионеров. Условия получения займа для этой категории граждан практически такие же, как и для остальных заемщиков:

Процентные ставки для заемщиков-пенсионеров в России

Всех заемщиков волнует размер процентной ставки по ипотеке. Пенсионерам банк не снижает размер ставки, поскольку пенсионный возраст не является основанием для снижения этого показателя. Но ставка может быть разной в зависимости от условий программы:

Эти значения процентных ставок не являются постоянными. Сбербанк может устанавливать индивидуальные значения в зависимости от размера первого платежа, срока кредитования, взятой суммы и т. д. Пенсионеры должны понять одну вещь: чем дороже они купят квартиру в ипотеку, тем выше окажется процент по займу.

Ипотечное кредитование для военных пенсионеров

Военным пенсионерам в 2019 году проще было оформить ипотечный кредит для покупки недвижимости. Они могут и в 2019 году оформить ипотеку по специальной программе «Военная ипотека» на таких условиях:

  1. Ставка – 9,5% годовых;
  2. Максимальная сумма – 2,5 млн. руб.;
  3. Срок – до 20 лет.

Чтобы получить ипотеку в 2019 г. военный пенсионер должен находиться в списке военной части на улучшение жилищных условий. Он должен быть участником накопительно-ипотечной системы, на основании чего Росвоенипотека должна предоставить ему сертификат, с которым он приходит в банк и оформляет кредит на льготных условиях.

На какие цели выдавался кредит в 2019 г.?

Сбербанк в 2019 году не ограничивал заемщиков-пенсионеров по части объекта сделки, давал возможность заемщикам оформить ипотеку как на покупку квартиры, так и на приобретение земельного участка или готового дома с землей. Предпочтение банк отдавал тем клиентам, которые получали пенсию в этом банке. В зависимости от предмета ипотеки условия программы между собой отличаются.

Покупка квартиры в 2019 г.

Люди пожилого возраста имеют право приобрести в ипотеку как вторичное жилье, так и квартиру на первичном рынке. Также им можно взять заем на покупку комнаты в коммунальной квартире. Решение по заявке принимается, учитывая размер пенсии заемщика, наличие у него дополнительного заработка.

Не стоит тешить себя надеждами, желая взять в ипотеку квартиру в новостройке при получении пенсии в размере 15 тыс. руб. Все, на что может рассчитывать заемщик с таким доходом – получение одобрения на покупку комнаты или небольшой квартиры на вторичном рынке.

Покупка земельного участка или недостроенного дома в 2019 г.

Многие люди преклонного возраста хотят прожить остаток своих дней подальше от городской суеты. Чтобы осуществить свою мечту, многие граждане РФ после 60 лет оформили в 2019 г. ипотеку и купили земельные участки под строительство дачи или дома.

Сбербанк выдает деньги на покупку земли под строительство на таких условиях (программа «Строительство жилого дома»):

Покупка готовой загородной недвижимости

Если пенсионер не намерен возводить дом, а хочет приобрести уже готовый, тогда он может воспользоваться программой Сбербанка «Загородная недвижимость», которая действовала в 2019 году и действует в нынешнем году на таких условиях:

Документы для заемщиков-пенсионеров

Для выдачи займа пенсионеру нужно подготовить и принести в Сбербанк такие документы:

  1. Гражданский паспорт;
  2. Заявку-анкету;
  3. Документ, подтверждающий личность созаемщика и поручителя;
  4. Справку из Пенсионного фонда;
  5. Выписку из банка о наличии вклада и его размере (если вклад заемщика находится в Сбербанке, тогда такая справка не нужна);
  6. Документы на объект недвижимости (подаются после предварительного одобрения заявки) и на залоговое имущество.
  7. Никаких справок о состоянии здоровья предоставлять в 2019 г. не нужно было. В 2019 г. такая тенденция сохранилась.

Положительная кредитная история заемщика повышает его шансы на получение займа в Сбербанке.

Требования к заёмщику в 2019 г.

До какого возраста Сбербанк дает ипотеку пенсионерам?

Все зависит от условий кредитования, срока оформления займа и наличия у заемщика поручителей:

  1. На момент полного погашения ссуды заемщику должно быть не больше 75 лет, но это при условии, что он оформил ипотеку с созаемщиками или поручителями.
  2. На момент погашения долга пенсионеру должно исполниться не больше 65 лет – если клиент не предоставил созаемщиков или поручителей.
  3. Назвать конкретный возраст, до которого Сбербанк соглашается на выдачу займа, нельзя. Пенсионер может оформить ипотеку и в 70 лет, если в договоре будет указано, что срок кредитования 3 года. Если пенсионеру 60 лет, тогда можно оформить договор на 15 лет, но банк может и сократить этот срок, если посчитает, что заемщик не сможет выплачивать кредит 15 лет.

Требования к недвижимости

Основное требование к недвижимости – ее стоимость должна быть соизмеримой с доходами получателя кредита. Другие требования к объекту недвижимости для пенсионеров такие же, как и для остальных категорий заемщиков:

Максимальная и минимальная сумма

Минимальный размер кредитных средств по любой ипотечной программе Сбербанка в 2019 году составил 300 тыс. руб. Максимальный размер не имеет определенного значения и рассчитывается в индивидуальном порядке, учитывая возраст заемщика, размера его пенсии, первоначального платежа и т. д.

Но максимальная сумма не должна быть больше 80% от рыночной стоимости залоговой недвижимости, которая была передана кредитной организации.

Сроки

Заявку на получение займа пенсионеру Сбербанк рассматривает до 5 рабочих дней (стандартное время для всех категорий заемщиков). Однако кредитная организация может и увеличить срок рассмотрения, потому что нередко ей нужно запросить у заемщика дополнительные справки, оценить его платежеспособность, проверить кредитную историю.

На заметку! Работающие пенсионеры, которые получают зарплату на карту Сбербанка, а также неработающие пожилые люди, которые получают пенсию на карту в этой кредитной организации, обычно получают решение по заявке раньше 5 дневного срока.

Первый взнос

Минимальный размер первого взноса должен быть не меньше:

Первый взнос может быть и больше минимальных значений. Это даже лучше; так банк сможет удостовериться, что клиент платежеспособный и нацелен на сотрудничество серьезно.

Военные пенсионеры тоже должны оплачивать первый взнос, но преимущество для таких заемщиков в том, что этот взнос они оплачивают не со своего кармана, а за счет средств, предусмотренных НИС.

Без первоначального взноса в 2019 г. банк не выдал ни одного кредита заемщикам-пенсионерам.

Страхование ипотечного кредита

Объект ипотечного договора подлежит обязательному страхованию – одно из условий Сбербанка. Кредитная организация требует от заемщика застраховать квартиру или дом от рисков гибели, утраты в пользу банка. Имущество должно быть застраховано на весь срок соглашения.

Пенсионерам рекомендуется также оформить страхование жизни и здоровья, чтобы получить ставку по кредиту на 1% меньше. Но заемщик пенсионного возраста должен понимать, что страховка – дорогостоящее удовольствие, поэтому стоит подумать, что будет выгодней – не оформлять ее или же заключить, но получить меньший процент по ссуде.

Пошаговый процесс оформления ипотеки для военных

Прежде чем подавать заявку в Сбербанк, нужно оценить свои финансовые возможности, посчитать, сколько денег придется тратить на погашение ссуды и сможет ли заемщик потянуть квартиру.

Шаг 1. Выбор программы кредитования и подача заявки

Определившись с программой, нужно просчитать на онлайн калькуляторе сумму ежемесячных платежей с учетом срока кредитования, размера первоначального платежа. Если заемщика не пугает такая сумма и он готов выплачивать ее банку, тогда ему нужно собрать документы и пойти в отделение банка по месту жительства, подать весь пакет документов вместе с заявкой-анкетой.

Шаг 2. Одобрение заявки

Важно дождаться одобрения банка прежде, чем подыскивать жилье и вносить по нему предоплату. Если кредитная организация не одобрит кандидатуру заемщика, тогда тот не сможет уже вернуть предоплату.

Шаг 3. Оформление договора

Если кандидатура заемщика одобрена, тогда ему нужно заключить с продавцом предварительный договор купли-продажи, застраховать залоговое имущество, заключить ипотечный договор со Сбербанком, внести первоначальный взнос, получить деньги, рассчитаться с продавцов, оформить права собственности на недвижимость. При оформлении прав в Росреестре обязательно нужно указать, что недвижимость находится в обременении у банка.

Обслуживание в Сбербанке

В договоре с кредитной организацией должен значиться пункт об условиях погашения задолженности. Сбербанк обычно устанавливает для пенсионеров такие условия погашения – ежемесячно аннуитетными платежами (равными долями).

При подписании сделки заемщик должен получить график платежей, по которому он должен будет совершать регулярные отчисления банку.

Особенности погашения ипотеки

Способ погашения задолженности по ссуде не является принципиальным вопросом. Сбербанк не ограничивает права клиентов, поэтому пенсионеры могут перечислять средства через терминал, кассу банка, банкомат или же в безналичной форме. Главное – задолженность должна погашаться согласно графику платежей.

Досрочное погашение

Если заемщик-пенсионер может вносить платежи в большем объеме, то банк не запрещает ему это делать. Но ему необходимо уведомить кредитную организацию о своем решении досрочно погасить задолженность. Для этого нужно пойти в банк и написать соответствующее заявление.

Плюсы и минусы ипотеки для пенсионеров в Сбербанке

Плюсы:

Минусы:

  1. Клиент может получить отказ, если банк усомнится в его платежеспособности;
  2. Обязательно нужно представить банку созаемщиков или поручителей;
  3. Банк не учитывает статус заемщика-пенсионера, не идет на поблажки и вводит штрафные санкции, если тот не будет своевременно погашать долг.

Популярные вопросы по теме

Нет, статус ветерана труда не является основанием для снижения процентов по ипотеке.

Сбербанк кредитует пожилых лиц, но обязательно учитывает платежеспособность заемщика. Шанс на получение займа выше у тех пенсионеров, у которых хорошая пенсия или кто является еще работающим пенсионером.

В 2019 году этот доход являлся невысоким, поэтому банк мог отказать потенциальному заемщику, аргументируя это тем, что тот является неплатежеспособным.

Однако в 2019 г. Сбербанк может рассмотреть и такую кандидатуру с невысокой пенсией, но будет учитывать нюансы: в каком размере пожилому нужна ипотека, какую квартиру он собирается покупать и по какой стоимости (если стоимость жилья не будет превышать 1–1,2 млн. руб., то банк может дать свое согласие), в каком размере заемщик планирует оплатить первый взнос (чем выше, чем лучше. Если пенсионер готов выплатить 40 или 50% первого взноса, то банк согласится на сделку), есть у заемщика дополнительный залог, созаемщики и поручители.

Не платить или платить, но не всю сумму ежемесячного платежа, нельзя, потому что банк начнет выставлять штрафы, пеню. Если заемщик попал в сложную финансовую ситуацию, тогда он непременно должен обратиться в банк, где получал ипотеку, и сообщить о своей проблеме. Сотрудник обязательно постарается решить вопрос: снизит размер ежемесячного платежа, но увеличит срок кредитования (по возможности), предложит программу рефинансирования ипотеки.

Если сын наследовал имущество покойного родственника, то он обязан оплачивать за него и долги. Поэтому да, он получит жилье и сможет распоряжаться им по своему усмотрению после того, как полностью погасит задолженность.

Право на возврат НДФЛ имеет только работающий пенсионер или тот, кто официально работал за 3 года до покупки недвижимости в ипотеку.

Сбербанк может выдать ипотеку как работающему, так и неработающему пенсионеру. Заявка будет одобрена в том случае, если банк удостоверится в платежеспособности такого клиента и если он выполнит все требования кредитной организации. Максимальный возраст по выплате ипотеки составил в 2019 г. 75 лет. Без предоставления созаемщиков или поручителей банк не одобрит кандидатуру заемщика-пенсионера.

Дают ли ссуду неработающим пенсионерам? Да, такая практика в банке есть, но одобрение заемщик может получить, если его пенсии хватит и на оплату задолженности, и на жизнь.

Брать или не брать ипотеку в Сбербанке – дело каждого клиента. Но нужно трезво оценивать свои возможности, состояние здоровья и возраст, чтобы понимать, нужно брать кредит или нет.