Ипотека на строительство частного дома в Сбербанке в 2019 году

🕒

Кредит от 11,9%

  • Ипотека

    Квартира в ипотеку на Domclick.ru

  • Карты

    Кредитная карта Visa с обслуживанием 0 ₽

  • Вклады
  • Платежи и переводы

    Сбербанк Онлайн хранит ваши чеки

  • Страхование

    Защита средств на банковских картах

  • Инвестиции

    Инвестиционная идея со стабильным доходом

  • Поддержка

    Сотрудник банка в вашем офисе

  • Онлайн-сервисы

    Портал Активный возраст

  • Премиум
  • Предоставляется на индивидуальное строительство жилого дома:

    • Сумма кредита: от 300 000 рублей
    • Процентная ставка: от 11,0% годовых в рублях
    • Срок кредита: до 30 лет
    • Первоначальный взнос

      : от 25%

    Как получить кредит

    1. Предоставьте пакет документов для рассмотрения кредитной заявки.
    2. Получите положительное решение.
    3. Предоставьте в Банк пакет документов по объекту недвижимости.
    4. Подпишите кредитную документацию.
    5. Зарегистрируйте свои права на объект недвижимости в Росреестре.

    Валюта кредита

    Рубли РФ

    Мин. сумма кредита

    300 000

    Макс. сумма кредита

    Не должна превышать меньшую из величин: 
    — 75% договорной стоимости кредитуемого жилого помещения;
    — 75% оценочной стоимости кредитуемого или иного оформляемого в   залог жилого помещения.

    Срок кредита

    до 30 лет

    Первоначальный взнос

    от 25%

    Комиссия за выдачу кредита

    отсутствует

    Обеспечение по кредиту

    • Залог кредитуемого или иного жилого помещения.
    • На период до оформления в залог кредитуемого жилого помещения необходимо предоставить иные формы обеспечения (поручительство физических лиц, залог иного жилого помещения).
    • В случае оформления в обеспечение по кредиту залога жилого дома / его части(доли) требуется оформление залога земельного участка или залога права аренды на земельный участок, на котором находится данный дом.

    Страхование

    Обязательное страхование передаваемого в залог имущества (за исключением земельного участка) от рисков утраты/гибели, повреждения в пользу Банка на весь срок действия кредитного договора.

    Первоначальный взнос

    Срок кредита

    От 1 года

    от 25% 11,0%*

    Данные ставки в рублях действуют для клиентов, получающих зарплату на счет карты/вклада в Сбербанке, при условии страхования жизни и здоровья заемщика.

    Надбавки:

    • +0,3% — если вы не получаете зарплату в Банке
    • +1% — на период до регистрации ипотеки*
    • +1% — при отказе от страхования жизни и здоровья заемщика в соответствии с требованиями Банка

    Подробнее о процентных ставках вы можете узнать, обратившись в ближайшее отделение Банка.

    * В случае оформления в обеспечение по кредиту залога иного жилого помещения до выдачи кредита применяются ставки после регистрации ипотеки.

    10,0% годовых – процентная ставка для лиц, являющихся участниками государственных федеральных и региональных программ, направленных на развитие жилищной сферы, реализуемых в рамках соглашений о сотрудничестве ПАО Сбербанк с субъектами РФ и муниципальными образованиями.

    Надбавки:

    • + 0,2% — при первоначальном взносе от 15% до 20% (не включая верхнюю границу).
    • +1% — при отказе от страхования жизни и здоровья заемщика в соответствии с требованиями Банка

    Возраст на момент предоставления кредита

    не менее 21 года

    Возраст на момент возврата кредита по договору

    75 лет*

    Стаж работы

    не менее 6 месяцев* на текущем месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет**

    Привлечение созаемщиков

    Созаемщиками по кредиту может выступать не более 3-х физических лиц, доход которых учитывается при расчете максимального размера кредита.
    Супруг(а) Титульного созаемщика является созаемщиком в обязательном порядке вне зависимости от его(ее) платежеспособности и возраста.***
    Требования к Созаемщику(кам) аналогичны требованиям, предъявляемым к Заемщику.
    Супруг(а) Титульного созаемщика не включается в состав Созаемщиков только в случаях:

    • наличия действующего брачного договора, устанавливающего режим раздельной собственности на имущество супругов, в том числе в отношении недвижимости,
    • отсутствия у супруга(и) Титульного созаемщика гражданства Российской Федерации.
    Гражданство Российская Федерация

    Кредит предоставляется гражданам РФ в отделениях Сбербанка России:

    • по месту регистрации заемщика/одного из созаемщиков;
    • по месту нахождения кредитуемого объекта недвижимости;
    • по месту аккредитации компании -работодателя заемщика/созаемщика.

    Срок рассмотрения кредитной заявки 

    Не более 8 рабочих дней.

    Порядок предоставления кредита 

    Частями.

    Порядок погашения кредита 

    Ежемесячными аннуитетными (равными) платежами.

    Частичное или полное досрочное погашение кредита 

    Осуществляется по заявлению, содержащему дату досрочного погашения, сумму и счет, с которого будет осуществляться перечисление денежных средств. Дата досрочного погашения, указываемая в заявлении, должна приходиться исключительно на рабочий день.

    Минимальный размер досрочно возвращаемого кредита неограничен.Плата за досрочное погашение не взимается.

    Неустойка за несвоевременное погашение кредита 

    Неустойка* за несвоевременное погашение кредита соответствует размеру ключевой ставки Банка России, действующей на дату заключения Договора, с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения Просроченной задолженности по Договору (включительно).

    *По кредитным договорам, заключенным с 24.07.2016 г.

    Обратная связь

    Отсрочка по уплате кредита

    Возможность воспользоваться отсрочкой по уплате основного долга или увеличить срок кредитования при условии предоставления документов, подтверждающих увеличение стоимости строительства жилого дома на период строительства, но не более 2-х лет с даты предоставления кредита.

    Налоговые вычеты

    Налоговые вычеты распространяются на сумму процентов, уплаченных по целевому ипотечному кредиту. Величина вычета — 13% от всех выплаченных процентов. Размер имущественного налогового вычета, предоставляемого при покупке квартиры, жилого дома, комнаты (или доли), увеличен с 1 млн. до 2 млн. рублей***. Таким образом, теперь при приобретении квартиры вы можете возместить сумму налога в размере до 260 000 рублей.

    Подробную информацию вы можете получить на сайте Федеральной налоговой службы http://www.nalog.ru.

    *** — Новое правило действует для всех, кто покупал недвижимость после 1 января 2019 года и ранее не получал имущественный налоговый вычет.

    Воспользуйтесь программами страхования недвижимого имущества (в рамках ипотеки), а также жизни и здоровья заемщика в ООО СК «Сбербанк Страхование» и ООО СК «Сбербанк Страхование жизни»  — 100% дочерних компаний ПАО Сбербанк:

    • Простое, удобное и быстрое оформление. Например, при продлении договора страхования, Вам не нужно самостоятельно передавать его копию в Сбербанк, документы отправляются автоматически
    • Наличие возможности решения вопроса в режиме онлайн: от подписания договора страхования до урегулирования убытков по страховому случаю
    • Условия программ страхования  соответствуют Требованиям к условиям предоставления страховой услуги  в рамках кредитных продуктов Сбербанка1
    • Тариф по страхованию/стоимость страхования при пролонгации договора страхования на второй и последующие годы на 10% ниже
    • При наступлении страхового события можно обратиться в любое отделение Сбербанка, независимо от того, где был оформлен договор
    • Оформить полис можно за несколько минут на сайте ДомКлик, на сайте страховых компаний – ООО СК «Сбербанк Страхование» и ООО СК «Сбербанк Страхование жизни», либо в любом отделении Сбербанка.

    Страхование жизни и здоровья по программе «Защищенный заемщик»2

    Что входит в программу?

    Страхование осуществляется на случай:

    • Смерти Застрахованного лица
    • Установления Застрахованному лицу инвалидности или группы

    Что вы получаете?

    • Снижение ставки по ипотеке Сбербанка до установленного уровня в рамках условия «защищенный кредит»;
    • Тариф по страхованию определяется индивидуально в зависимости от пола и возраста клиента.

    С подробными условиями страхования можно ознакомиться на  сайте.

    Страхование ипотеки3

    Что входит в программу?

    Страхование передаваемого в залог имущества (за исключением земельного участка) от рисков гибели, повреждения.

    Дополнительные преимущества:

    • 1 месяц  действия договора страхования дополнительно при оформлении в отделениях Сбербанка

    С подробными условиями страхования можно ознакомиться на сайте.

    1Обязательные требования Банка к страховым компаниям и условиям предоставления страховой услуги по страхованию имущества

    2 Страховую услугу предоставляет ООО СК «Сбербанк страхование жизни». Лицензия на осуществление страхования СЖ № 2019 (вид деятельности – добровольное страхование жизни) выдана Банком России бессрочно. ОГРН 1037700051146, www.sberbank-insurance.ru Адрес: г. Москва, ул. Шаболовка, д. 31Г. Режим работы офиса: понедельник – пятница с 08.00 до 20.00 МСК

    3 Страхование недвижимого имущества (ипотеки). Страховую услугу предоставляет ООО СК «Сбербанк Страхование». Лицензия Банка России на осуществление добровольного имущественного страхования СИ № 4331, выдана 05.08.2015 бессрочно. ОГРН 1147746683479, www.sberbankins.ru Адрес: 115093, г. Москва, ул. Павловская, дом 7, тел. 8 800 555 555 7, Режим работы понедельник-пятница с 9:00 до 19:00 мск.

    ПАО Сбербанк

    использует cookie

    (файлы с данными о прошлых посещениях сайта) для персонализации сервисов и удобства пользователей. Вы можете запретить сохранение cookie в настройках своего браузера. Сбербанк серьезно относится к защите персональных данных — ознакомьтесь с

    условиями и принципами их обработки

    .

    Приветствуем! Ипотека на строительство частного дома Сбербанк – это тема нашего поста сегодня. Вы узнаете все нюансы ипотеки под строительство дома, получите список документов и пошаговую инструкцию по оформлению.

    Особенности ипотеки на строительство

    Всем известен главный плюс собственного загородного дома: отсутствие городского шума. К тому же собственный участок, если дом строится – еще и индивидуальная планировка. Но стоит ли брать в Сбербанке ипотеку на строительство жилого дома или проще купить квартиру в центре?

    Еще один неочевидный плюс строительства собственного дома – это существенная экономия на квадратных метрах. Квартира, даже на первичном рынке жилья, проходит несколько посредников и получает свою наценку – так, квартира в новостройке перед самой сдачей резко взлетает в цене.

    Строительство же дома вы либо контролируете лично, либо нанимаете одного-единственного специалиста, который занимается этим вопросом – таким образом, вы получаете за одну цену жилплощадь в 2 раза больше той, которую вам могли предложить при покупке квартиры.

    Но ипотека на строительство жилого дома – это не радужная возможность уехать за город и жить припеваючи. Это большая ответственность, которая потребует от вас серьезного и взвешенного подхода к вопросу. Если учесть все нюансы получения такого вида ипотеки в Сбербанке, можно заполучить дом своей мечты на достаточно выгодных условиях.

    Ипотека на строительство частного дома выдается с условием того, что земля должна быть в собственности заемщика или ему принадлежит право аренды на её на срок превышающий срок ипотеки.

    Почему ипотечное кредитование в Сбербанке – это выгодно?

    Главное достоинство ипотеки под строительство жилого дома в Сбере – низкая процентная ставка. Необходимо помнить, что такой вид ипотеки является рискованным для любого банка – если что-то пойдет не так, то финансовая организация останется с недостроенным домом в качестве залогового имущества. Поэтому предложение Сбербанка на рынке, по сути, уникально, и, помимо выгодного размера процентов, этот банк может предоставить и другие преимущества:

    Также Сбербанк особо оговаривает отсрочки по кредиту – допускаются сроком до 2-х лет. Такая отсрочка не избавляет заемщика от обязанности в течение этого срока исправно вносить требуемые проценты, но это может застраховать его от непредвиденных трат, которые непременно обеспечит строящийся частный дом. Оформить отсрочку можно сразу, и первые три года после получения ипотечных средств не тратить денег на возвращение кредита.

    Важный момент! Ипотека под строительство дома Сбербанк позволяет самостоятельно строить дом без привлечения аккредитованных застройщиков. В других банках такого нет.

    Условия кредитования в Сбербанке

    Ипотека на постройку частного дома в Сбербанке предоставляется на следующих условиях:

    Как правило, банк не перечисляет заемщику сразу все средства на строительство дома по ипотеке. В отличие от случаев с покупкой готовой или даже строящейся квартиры, клиенту необязательны сразу все средства, а банку невыгодно сразу отдавать деньги по ипотеке в полном размере. Поэтому обычно Сбербанк перечисляет сначала первую половину суммы, а потом уже вторую – когда ознакомиться с документами, подтверждающими расходы целевого кредита на строительство жилья.

    Требования к заемщику

    Ипотеку на строительство дома в Сбербанке может получить физическое лицо:

    Основной заемщик может привлечь только троих созаемщиков для увеличения одобренной суммы. Если заемщик женат (замужем), то его или ее супруг(а) обязательно оформляется как созаемщик.

    Необходимые документы

    Перед подачей заявления на ипотеку на строительство в Сбербанк приготовьте следующие документы:

    Если у вас есть какие-либо источники дополнительного дохода, то обязательно укажите это в анкете. Банк не требует документального подтверждения этих доходов.

    Это первичный пакет документов на ипотеку. После одобрения вам нужно будет подготовить дополнительно:

    Очень важно понимать к какой категории земли относится ваш участок. Если в свидетельстве прописано, что он должен использоваться для ведения садоводческой, огороднической и дачной деятельности, то разрешение на строительство не требуется.

    Ипотека на строительство жилого дома предполагает взаимодействие с различными госпрограммами: обеспечение жильем молодых семей, льготы для многодетных семей, материнские капиталы, льготы для сотрудников различных госучреждений (МВД, муниципальные организации и прочее), льготы для военных и т.д. Если вы подходите под одну из этих программ или являетесь ее участником, то позаботьтесь о наличии документов, которые это подтверждают.

    Как оформляется ипотека

    Чтобы оформить ипотеку на строительство частного дома в Сбербанке, необходимо лично подойти в одно из отделений Сбербанка. Но выбирайте отделение внимательно: ближайший к вашей работе офис может не подойти для получения ипотеки.

    Кредит Сбербанк предоставит клиентам в отделениях по месту прописки, в районе земельного участка, где вы собираетесь строить дом, или же по месту вашей работы – только в том случае, если она является партнером Сбербанка (аккредитована в нем). Для точного выбора вы можете проконсультироваться с менеджером банка в первом попавшемся отделении – вам подскажут, где лучше оформить ипотеку.

    Заявку можно подать онлайн на сайте банка.

    Заявленный срок рассмотрения заявки на получение ипотеки в Сбербанке – от 2-х до 5-ти рабочих дней с того момента, как вы подали все требуемые документы.

    После одобрения заявки необходимо подготовить документы на землю и стройку. О них мы писали выше. Данные документы проверяются банком в течение еще двух дней. Затем банк выносит окончательное решение и назначает дату сделки.

    В дату сделки подписываются договор ипотеки и страхования. Ипотечный специалист объяснит все нюансы по оплате и производит выдачу транша.

    Дальше нужно провести процедуру регистрации ипотеки в Росреестре.

    Чтобы получить следующий транш необходимо предоставить отчет о целевом использовании денег.

    А если не строить дом? Альтернативы ипотеке под строительство частного дома

    Что делать, если ипотеку на дом с земельным участком под строительство в Сбербанке вам не подходит или пришел отказ? На самом деле не стоит отчаивается. У вас есть ряд альтернатив:

    1. Ипотека под залог имеющегося жилья. Обязательное условие – наличие собственной недвижимости, которое банк готов взять в залог.
    2. Потребительский кредит – самый быстрый и простой вариант, есть существенные минусы: высокая ставка (от 13,9%), короткий срок (5 лет максимум) и небольшая сумма одобрения (до 3 млн. максимум).
    3. Деньги в долг. Способ вполне понятный, но кто сейчас одолжит такую крупную сумму? Возможные варианты можно узнать из нашего прошлого поста.

    Ипотека для возведения частного дома в Сбербанке выгодная, поэтому, если у вас давно была мечта построить дом для жизни, то смело обращайтесь за ипотекой. Со всеми юридическим и трудностями, и тонкостями вам поможет наш бесплатный онлайн-юрист по ипотеке. Заполните форму в углу.

    Ждем ваших вопросов. Просьба поддержать проект и нажать кнопки социалок.

    Ипотека под строительство частного дома в Сбербанке – программа кредитования, нацеленная на покупку земельного участка или ИЖС. Выплаты осуществляются несколькими траншами при подтверждении их целевого использования. К индивидуальному жилищному строительству и земельному участку Сбербанк предъявляет множество требований. При выявлении серьезных нарушений кредитор вправе расторгнуть договор и настоять на досрочном погашении займа.

    Особенности ипотечного кредита на строительство

    Помимо стандартных ипотечных программ, в Сбербанке выдается кредит на постройку дома. Это достаточно рискованный вид кредитования в сравнении с покупкой квартиры, т. к. если заемщик не закончит строительство, то банк, в случае невыплаты задолженности, получит недостроенную недвижимость с низкой ликвидностью. Именно поэтому кредитор требует от соискателя предоставить в качестве залога другое жилье, для дополнительной гарантии.

    Существенным минусом программы считается высокая процентная ставка. В сравнении со стандартными ипотечными ссудами, тариф на возведение дома выше на 3–4 пункта.

    Строятся здания только по проекту, согласованному со Сбербанком. Каждое изменение, внедрение и улучшение не может быть проведено без согласия кредитора.

    Преимущества ипотечного кредитования на строительство частного дома

    Основные достоинства программы кредитования:

    1. Строительство частных домов можно сочетать с государственным субсидированием. Законодательство разрешает направить средства материнского капитала или программы «Молодая семья» на первоначальный взнос или погашение задолженности.
    2. Клиенты могут снизить процентную ставку, предоставив реквизиты своего зарплатного счета в Сбербанке.
    3. Максимальная сумма кредита не ограничена условиями банка. Если у соискателя есть созаемщик, то получить займ на крупную сумму проще в несколько раз.
    4. В случае одобрения, заемщику, при его согласии, выдается кредитная карта с индивидуальным лимитом.

    Строится дом долго, поэтому важно рассчитать собственные финансовые возможности, сопоставить достоинства и недостатки, и только после этого подать заявку.

    Условия к участку возведения объекта недвижимости

    Сбербанк предъявляется следующие требования к участку, на котором будет воздвигнута жилая постройка:

    1. Месторасположение. Банк допускает возможность, что частный дом должен быть расположен за чертой города, но при этом устанавливает допустимый предел удаленности (определяется для каждого субъекта отдельно). Кредитор не выдает ипотеку и на постройку в деревнях и хуторах.
    2. Тип земли. Залогодержатель перед оформлением тщательно изучает выбранный участок и возможность строительства. Проверяет вид разрешенного землепользования и тип грунта.
    3. Материал постройки. Ипотека на деревянный дом в Сбербанке практически не выдается. Кредитор отдает предпочтение прочным конструкциям из бетона, камня или кирпича.
    4. Общее состояние строения. Важную роль играет возраст недвижимости – чем он меньше, тем выше его ликвидность. Поэтому старые дома с плохой отделкой – сомнительный выбор.
    5. Коммуникационное оснащение. Если оформляется готовый дом, то в нем обязательно должны быть проведены водопровод, канализация, электричество и газ.

    Дополнительные требования могут быть оглашены сотрудниками банка при личной консультации.

    Условия ипотеки на строительство дома

    Условия в Сбербанке по строительной ипотеке лояльные:

    Требования к заемщикам

    Построить дом в ипотеку может каждый желающий, при удовлетворении требований банка:

    1. Наличие гражданства РФ и постоянной регистрации на территории страны.
    2. Возраст соискателя – от 21 года до 75 лет на момент последнего платежа. Для льготных программ возрастной ценз меняется.
    3. Стаж работы не менее полугода на текущем месте. Общий трудовой – более 12-ти месяцев.
    4. Доход официальный, подтвержден справкой по форме банка или 2-НДФЛ.
    5. Наличие созаемщиков или поручителей, чей доход учитывается во время рассмотрения заявки.

    При участии в программе льготного субсидирования, банки могут предъявить дополнительные требования к соискателям.

    Обеспечение по ипотечному кредиту

    В качестве предмета залога может выступать кредитуемое строение или любая другая ликвидная недвижимость.

    До оформления обременения в качестве обеспечения может выступать поручительство физического лица.

    Валюта кредита Рубли РФ
    Минимальная сумма кредита 300 000 рублей
    Максимальная сумма кредита Не должна превышать меньшую из величин:
    Срок кредита До 30 лет

    Первоначальный взнос

    До 25% Комиссия за выдачу кредита Отсутствует Обеспечение по кредиту

    Процентные ставки

    Для данной ипотечной программы установлен единый тариф – 11,6 %, который меняется за счет надбавок:

    Задолженность по ипотеке, руб. Ежемесячная экономия, руб. Затраты на рефинансирование
    — 1% — 2% — 3%
    1 млн. 500 1000 1500 15500
    1,5 млн. 800 1600 2400 21000
    2 млн. 1050 1600 3100 26500
    3 млн. 1600 3200 4600 37500
    4 млн. 2150 4250 6300 48500
    5 млн. 2825 5560 8250 59500
    6 млн. 3500 6870 10200 70500

    Льготные условия для заемщиков по социальным программам

    Льготное кредитование доступно в любом банке страны, однако Сбербанк принимает активное участие в социальной политике, потому и предлагает максимально выгодные условия.

    Ипотека плюс материнский капитал

    Средства материнского сертификата можно направить на оплату первоначального взноса, частичного или полного погашения имеющейся ипотеки на строящееся жилье.

    Алгоритм действий:

    1. Оформить в отделении банка справку об остатке ссудной задолженности.
    2. Направить в Пенсионный фонд заявление, приложив полученную выписку по счету.
    3. Дождаться одобрения и перевода средств из ПФР.
    4. Если было проведено ЧДП, то необходимо обратиться к сотруднику банка для получения нового графика платежей.

    Ипотека с господдержкой для семей с детьми

    Сбербанк предлагает своим клиентам оформить ипотеку под строительство дома по программе «Молодая семья». Государство возмещает 30–35 % ссуды из бюджета, но только семьям, которые полностью соответствуют законодательным требованиям:

    Пакет документов для оформления ипотечного кредита

    Требуемые документы:

    1. Паспорт заемщика/созаемщика/поручителя.
    2. Второй документ (СНИЛС, военный билет, заграничный паспорт).
    3. Копия трудовой книжки.
    4. Справка по форме банка или 2-НДФЛ за последние полгода.
    5. Договор аренды, выписка по депозиту (выступает в роли дополнительной гарантии для банка).
    6. Свидетельства о браке и рождении детей.
    7. Бумаги по залоговой недвижимости (если в качестве обеспечения выступает другая квартира).
    8. Заполненная заявка на ипотеку.

    Что необходимо предоставить после одобрения:

    1. Документы по приобретаемому участку.
    2. Выписка со счета, подтверждающая факт наличия первоначального взноса.
    3. Смета расходов с указанием строительных компаний, привлеченных к возведению жилья.

    Перечень документов может дополняться или изменяться на усмотрение банка.

    Документы по программе для семей

    Для оформления ипотечного кредита по программе «Молодая семья» необходимо дополнительно предоставить:

    1. Удостоверение родителя-одиночки.
    2. Документ, подтверждающий право на улучшение жилищных условий (ведомость из БТИ, справка из реестра жилых помещений и т. д.).
    3. Информацию о месте проживания (выписка из домовой книги или сведения из ЖЭК).
    4. Выписка с реквизитами нового счета, на который перечисляется субсидия.

    Расчет ипотеки

    Рассчитать кредит на строительство дома в Сбербанке можно через калькулятор на портале ДомКлик. В форму необходимо внести сумму кредита, срок выплаты и первоначальный взнос. Особое внимание следует уделить услугам, снижающим процентную ставку.

    Важно! Обязательно рассчитайте несколько вариантов, чтобы определить самый выгодный для вас!

    Подача заявления на кредит

    После расчета можно приступить к подаче заявки. Существует два варианта оформления заявления: онлайн, через портал ДомКлик, или в отделении банка, совместно с кредитным консультантом.

    Как заполнить заявление

    Обратившись в офис Сбербанка с просьбой оформить ипотеку, менеджер поможет вам заполнить заявку, записывая всю информацию с ваших слов. Бумажная анкета на кредит состоит из шести страниц.

    Второй вариант оформления жилищной субсидии – самостоятельное заполнение онлайн-формы:

    1. Рассчитав удобный ежемесячный платеж, нужно создать личный кабинет на портале ДомКлик. Авторизацию можно пройти через Сбербанк-Онлайн.
    2. Перейти на заполнение заявки, кликнув на соответствующую кнопку.
    3. Указать запрашиваемые персональные данные.
    4. Внести информацию по основному и дополнительному источнику доходу. Выбрать удобный способ подтверждения платежеспособности.
    5. Вписать сведения по трудоустройству.
    6. Прикрепить в соответствующее поле фото документов или качественные сканы.
    7. Заполнить блок поручителей и созаемщиков, внеся корректную информацию по каждому человеку.
    8. Выбрать ближайший офис банка, в котором удобнее подписать документы на ипотеку.
    9. Отправить заявку на рассмотрение в Сбербанк.

    Срок рассмотрения кредитной заявки

    Анкета рассматривается в течение 1–5 рабочих дней, срок может затянуться, если у соискателя имеются проблемы с кредитной историей или он допустил ошибку при заполнении формы.

    Как оформляется ипотека

    Этапы оформления:

    1. Клиент обращается в банк или подает онлайн-заявку на кредит для строительства загородного дома.
    2. Кредитное учреждение проверяет предоставленные данные и принимает решение по анкете.
    3. В случае одобрения заемщику дается 90 дней на сбор документов, поиск соответствующего участка/дома и строительной компании.
    4. С полным пакетом необходимых бумаг следует обратиться в отделение для проверки и оценки ликвидности выбранного объекта.
    5. В случае одобрения объекта банком, подписывается кредитный договор.
    6. Документы передаются в Росреестр для наложения обременения.
    7. Кредитор переводит клиенту/строительной компании оговоренную сумму.

    Как только стройка будет закончена, заемщик обязан оформить дом как готовый объект недвижимости.

    Что происходит после получения ипотеки

    Выплата осуществляется несколькими траншами, т. е. суммами, необходимыми на данном этапе строительства. После проверки финансовой отчетности и целевого использования средств, кредитор осуществляет второй платеж.

    Порядок погашения кредита

    Гасить ипотеку от Сбербанка можно любым удобным способом:

    1. Сбербанк-Онлайн. В личном кабинете осуществить перевод с текущего счета на ссудный.
    2. Банкомат Сбербанка. Терминалы находятся в отделениях банка, супермаркетах, на торговых площадках. Для оплаты необходимо иметь с собой реквизиты ипотечной ссуды.
    3. Перевод с другой карты. Введя данные ссудного счета можно осуществить перевод с небольшой комиссией.

    Оформляя ипотеку на строительство дома в Сбербанке, нужно знать, что существуют аннуитетные и дифференцированные платежи. Аннуитетные предполагают первичное погашение процентов равными суммами. Второй вариант подразумевает приоритетное покрытие основного долга, а потом процентов.

    Также данная программа предусматривает возможность досрочного погашения, но в момент оформления заявки необходимо выбрать, сократить ежемесячный платеж или срок кредитования.

    Частичное или полное досрочное погашение кредита

    Полное досрочное погашение возможно через полгода с начала действия кредитного договора без штрафных санкций и неустоек.

    Что должен сделать плательщик:

    1. Позвонить по номеру горячей линии + 8 (800) 555-55-50 и уточнить остаток ссудного обязательства.
    2. Внести средства на счет с точностью до копеек.
    3. Оформить досрочное погашение через мобильный банк, личный кабинет или банковское отделение.
    4. После закрытия кредита заказать справку об отсутствии претензий.

    Частично досрочное погашение возможно на любом этапе с сокращением ежемесячного платежа или срока кредитования. В первом случае заемщик облегчает свое финансовое состояние, снимая кредитную нагрузку благодаря снижению ежемесячного платежа. Во второй ситуации взносы не изменяются, а срок выплаты становится меньше.

    Понизить период займа можно только в отделении банка, а вот снизить платеж разрешено и через личный кабинет.

    Неустойка за несвоевременное погашение кредита

    Если клиент не погасил кредитный платеж вовремя, то на него налагается штраф в размере 0,1 % за день просрочки. Плательщики, не вернувшие долг в течение месяца, обязаны уплатить 2-3 % в сутки от суммы займа.

    Дополнительные возможности

    Сбербанк лояльно относится к своим клиентам, поэтому предоставляет им право на оформление отсрочки выплаты при наступлении сложной финансовой ситуации и на получение налогового вычета с покупки недвижимости, выплаченных процентов.

    Отсрочка по уплате кредита

    Если заемщик подтвердит, что стоимость строительства увеличилась в несколько раз, то кредитор может предоставить ему отсрочку по уплате основного долга или увеличить срок кредита, но не более чем на 24 месяца.

    Налоговые вычеты

    Оформить вычет заемщик может при условии, что дом был приобретен после 1 января 2019 года. Максимальная налогооблагаемая база по имущественному вычету – 2 млн рублей, по уплаченным процентам – 3 млн рублей. Заемщик может вернуть до 650 тыс. рублей с приобретенной недвижимости. Сумма возврата зависит от официального дохода. Рассчитать ее можно через <a href=»https://domclick.info/kalkuljator-ipoteki-ot-sberbanka/»>калькулятор на портале ДомКлик</a>.

    Есть ли обязательная страховка

    Кредит под строительство дома оформляется совместно со страхованием конструктива. Данное требование кредитора указано в ипотечном договоре.

    Нужен ли риэлтор при оформлении ипотеки на строительство дома

    При оформлении жилищного займа можно прибегнуть к помощи риэлторской компании. Сотрудник выступает в роли посредника между банком и заемщиком, помогая последнему на каждом этапе.

    Оформляя кредит на строительство частного дома, в помощи риэлтора нет необходимости, так как сопровождать клиента может и ипотечный менеджер.

    Альтернатива ипотеке под строительство частного дома

    Варианты получения средство на постройку жилья:

    1. Ипотека под залог имеющейся недвижимости. Программа кредитования, доступная в Сбербанке со ставкой от 13 % годовых. Для оформления потребуется предоставить собственную недвижимость в качестве обеспечения.
    2. Потребительский кредит – нецелевой продукт с высокой ставкой (от 13,9 %) и на очень короткий срок (5 лет максимум). Получить кредит можно также в Сбербанке.
    3. Деньги в долг. Занять средства можно у друзей и знакомых, но вряд ли кто-то одолжит такую крупную сумму.

    Отзывы

    В 2019 году решили оформить ипотеку на постройку дома. Изначально сотрудник банка назвал одни документы, но как только мы их собрали, оказалось, что перечень уже не актуален и нужны другие. Трижды мы бегали по различным инстанциям в поисках нужной бумажки. В конце концов взять кредит удалось, но выдали нам только один транш, которого хватило лишь на покупку бруса. Банку предоставили подтверждения, что средства ушли на приобретение строительного материала и подали заявку на вторую часть. Кредитный инспектор обвинял нас в обмане, что мы отмываем деньги, и никакой стройки нет. На участок выезжал сотрудник банка, увидел брус, понял, что без должной обработки он начнет гнить, а на дальнейшее строительство денег у нас нет. Заключение мы передали кредитному менеджеру, и только после третьей инспекции транш выплатили. Хочу сказать, что Сбербанк – это одна нервотрепка, лучше накопить денег самостоятельно, чем обращаться за ипотекой.Марина Иванова, Нижний Новгород

    Оформляли кредит на постройку дома, участок купили на свои средства, оставалось только поднять «коробку» и покрыть крышу. Ждали ответа по заявке долго, но сумму нам выплатили быстро. Тем более что еще мы использовали материнский капитал. В целом сотрудничеством довольны.Владимир, Ростов-на-Дону

    Выводы

    Ипотека на строительство частного дома в Сбербанке – программа кредитования со ставкой от 11,6 % на срок до 30 лет. Предоставляется как на возведение частного дома, так и на покупку земельного участка. К строящемуся загородному жилью предъявляется множество требований – начиная от качества земли, заканчивая видом стройматериалов.

    Программа кредитования используется совместно с государственным субсидированием и материнским капиталом.