Ипотека 6% для многодетных семей в 2019 году

🕒

Последние изменения: Июнь 2019

Разрешение жилищного вопроса без помощи государства многим семьям не под силу. В рамках такой помощи государство предлагает различные механизмы протекции, одним из которых является ипотека для многодетных семей. После демографической ямы 90-х годов прошлого века, в России значительно увеличилась рождаемость. Многие семьи заводят двух и более детей. Однако увеличение рождаемости повлекло за собой проблемы с жилплощадью для многодетных. Жилищное кредитование на привилегированных условиях является реальным инструментом для обеспечения жильем семей с детьми. На кого рассчитана ипотека с господдержкой, и каковы условия участия в данной программе.

Какие семьи считаются многодетными

Во всех субъектах страны многодетными считаются семьи, имеющие свыше трех детей. Однако по регионам значительно различаются возрастные критерии. Так, в большинстве регионов статус многодетной семьи сохраняется до момента, пока старшему из детей не исполнится 18 лет, при этом почти в трех десятках субъектов статус продлевается до 23 лет, если старший ребенок после совершеннолетия обучается на очном отделении и проживает совместно с родителями.

Например, в Ростове и области, а также в республике Чечня используются иные возрастные показатели — семьи утрачивают свое социальное положение при достижении первенцем шестнадцатилетнего возраста с возможностью продления льгот на два года, если подросток после 16 лет обучается по очной форме в ВУЗе и колледже.

Поддержка от государства

Гражданам предлагаются различные условия получения дотаций на приобретение жилья в рамках федеральных и муниципальных программ. Вариантами государственной поддержки ипотечного кредитования являются:

  1. Программы «Молодая семья» и «Доступное жилье». Гражданам, зарегистрированным в качестве нуждающихся в улучшении жилищных условий, при выполнении всех условий участия полагается сертификат на определенную сумму денег, которым можно воспользоваться с целью приобретения жилплощади. Выделенной суммы не хватит для приобретения обособленного жилья в большинстве субъектов, но достаточно на внесение первичной части от стоимости при покупке в кредит.
  2. Социальная ипотека. Проект работает с поддержкой Агентства ипотечного жилищного кредитования, специально созданного государством для этих целей. К участию допускаются семьи, не имеющие недвижимого имущества, либо владеющие жилплощадью, не соответствующей количеству проживающих по установленным нормативам. Нормативы устанавливаются регионально и отличаются в различных субъектах страны. Например, для Москвы необходимый метраж на одного члена семьи равен 18 квадратных метров.

Новый закон 2018

В декабре 2019 года был подписан закон, согласно которому нуждающиеся граждане из многодетных семей смогут оформлять ипотечные займы под максимально сниженную процентную ставку в 6%. Это не означает, что банки повсеместно снизят проценты до указанного уровня – оплату процентов, установленных банком свыше отметки в 6 пунктов, берет на себя государство.

Введенный в действие закон имеет некоторые ограничения и распространяется далеко не на всех.

Условия для участия следующие:

Льготная процентная ставка не распространяется на полный период кредитования. Государство оплачивает разницу процентов лишь в течение определенного срока, который находится в прямой зависимости от количества детей.

Так, если в семье появляется второй по счету малыш, субсидирование от государства будет функционировать в течение трех лет, а с появлением третьего ребенка «процентные каникулы» продлятся до 5 лет. С каждым последующим деторождением срок льготного периода для семьи подлежит пролонгации. Если же родители ограничатся, например, двумя детьми, то уже через три года им предстоит выплата кредита на общих основаниях.

Логика государства проста и понятна. С появлением второго и последующих детей доходы семьи неизбежно падают, так как один из супругов вынужден оставить работу для обеспечения ухода за ребенком. Одновременно с появлением детей возрастают потребности семьи, в том числе потребность в увеличении жилой площади. В подобной обстановке без дополнительной поддержки для большинства семей практически невозможно разрешение вопроса с жильем путем оформления ипотечных кредитов, так как ссуда становится непосильной нагрузкой.

Ипотека для многодетных семей под 6 процентов для многих является реальным шансом получить желаемую жилплощадь на приемлемых условиях.

Рекомендуем. Для многодетных семей может быть актуально узнать про погашение ипотеки материнским капиталом.

Документация

По новым законам для того чтобы участвовать в программе от заемщика не требуются какие-либо дополнительные документы, кроме тех, что потребует банк.

В кредитно-финансовое учреждение необходимо предоставить следующие документы:

Несмотря на видимые преимущества льготной ипотеки по федеральным законам, не всем заемщикам доступно участие в проекте. Решение о выдаче кредита принимается банковской организацией, поэтому если доходы семьи ниже необходимого уровня, в оформлении займа будет отказано.

Где можно оформить ипотеку многодетным

Оформление возможно только в тех банковских учреждениях, которые были выделены для участия государством, с условием, что кредитно-финансовые организации выразили готовность участия в проекте путем подачи соответствующей заявки в Минфин РФ в тридцатидневный период с момента принятия закона.

При одобрении поданной заявки за банком закрепляется право выдачи специальных жилищных кредитных продуктов в 6 % с возможностью компенсирования недополученной прибыли за счет государственных ресурсов. В общей сложности заявки были одобрены 46 банкам-участникам, в числе которых крупнейшие кредитно-финансовые учреждения, такие как Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк, Россельхоз, Открытие. Кроме этого, жилищная ссуда на льготным условиям предоставляется посредством АИЖК.

Важно! В большинстве банковских организаций из списка, представленного Министерством Финансов РФ, можно будет не только оформить новый кредит на льготных условиях, но и произвести

рефинансирование ипотеки

по субсидированной ставке.

Условия кредиторов

В целом условия получения ссуды и требования к заемщику схожие у большинства кредиторов. Такие требования распространяются на:

  1. Возраст клиентов. В большинстве случаев это 21-65 лет, однако, некоторые финансовые учреждения допускают иной возрастной интервал для заемщиков.
  2. Наличие не менее 6 месяцев рабочего стажа. Для граждан, занимающихся индивидуальным предпринимательством, требуемый срок составляет 2 года.
  3. Допускается наличие 1-4 созаемщиков.
  4. Обязательное оформление личного страхования.

Что касается требований к объекту жилья:

Оформление льготных ипотечных займов для семей с детьми осуществляется исключительно в национальной валюте. Как было сказано выше, большинство кредитных учреждений производят рефинансирование ипотечной ссуды на льготных условиях.

Например, если семья уже оформила ипотеку до 2019 года, при этом после вступления в действие нового закона супруги-заемщики родили второго или последующего ребенка, они получают возможность произвести перекредитование на более выгодных условиях.

Требования в этом случае следующие:

Далее представлены некоторые примеры банков, участвующих в государственной программе софинансирования ипотеки.

Сбербанк

Крупнейшее кредитно-финансовое учреждение страны предлагает специальные условия для семейных пар, родивших второго или третьего ребенка в период с 01.01.2018 г. по 31.12.2022 г. В рамках госпрограммы можно приобрести жилье по сниженной процентной ставке на первичном рынке (как завершенный объект, так и на стадии строительства):

ВТБ

Условия банка ВТБ практически не отличаются от условий Сбербанка по аналогичной программе. Допустимо привлечение до 4 человек, являющихся созаемщиками. Банком учитывается как основной доход, так и прибыль от иных видов деятельности по совместительству. Наличие постоянной прописке в субъекте обращения не требуется. Получение жилищной ссуды от 6% возможно исключительно для граждан РФ.

Россельхозбанк

Помимо стандартной программы с участием государства Россельхозбанк предлагает своим клиентам ипотечный продукт с использованием материнского капитала по специальной ставке от 8,85% на весь срок кредитования. Обязательным условием является направление средств по маткапиталу на погашение ссуды в течение 3 месяцев с момента выдачи займа.

Использование материнского капитала

Для граждан, которые не могут воспользоваться программой, но имеют сертификат на материнский капитал, многие банковские учреждения предусматривают специальные программы, позволяющие наиболее выгодно приобрести жилье с использованием денежных средств по сертификату. Кроме того заемщики имеют возможность получить налоговый вычет за приобретаемую квартиру и направить его на погашение долговых обязательств.

Когда при кредитовании задействуется материнский капитал,

налоговые вычеты

производятся без учета части стоимости жилья, оплаченной за счет средств по сертификату.

© 2019 zakon-dostupno.ru

Правительство Российской Федерации в 2019 году решило запустить новую госпрограмму в поддержку приобретения жилья многодетным семьям. Суть проекта, это получение дополнительных льгот и дотаций для улучшения жилищных проблем граждан, у которых двое и более несовершеннолетних детей. С 2019 года в Сбербанке ипотека многодетным семьям по новому закону будет выдаваться под 6 %. Кредит с государственной поддержкой имеет ряд особых правил и требований, которые более подробно описаны в статье.

Ипотека с государственной поддержкой от Сбербанка

Ипотечное кредитование под 6 % годовых – это больше субсидия, которую выдает правительство многодетным семьям. На данную субсидию могут рассчитывать только жители России, у которых в период с начала 2019 появился второй или третий ребенок. Условия получения остались неизменными:

  1. В крупных городах таких как, Москва и СПБ максимальный лимит кредитных средств составит 2019 тыс. рублей, для региональных городов – 2019 тыс. рублей.
  2. В рамках госпрограммы приобрести можно только жилье от застройщика, т.е. заключение договора купли-продажи предусмотрено только с юридическими лицами.
  3. Собственных средств на приобретение недвижимости должно быть не менее 20 % от полной стоимости приобретаемого объекта.
  4. При оформлении ипотеки от Сбербанка многодетным семьям в 2019 году по новому закону требуется заключить договор обязательного страхования жизни. Страховку предусмотрено оформлять каждый год ввиду неизменности ставки по ипотечному займу.
  5. Ставка 6 % — это льготный период, который будет действовать не на весь срок действия кредита. В случае появления второго ребенка в период с января 2019 года ставка действует 3 года. В случае появления третьего и последующих детей – ставка действует 5 лет.
  6. Если в семье появился третий ребенок в момент трехлетнего срока действия ставки, его срок увеличивают еще на 5 лет.
  7. После окончания льготного периода ставка возвращается к изначальному показателю.

Закон о выдаче субсидий на жилищные займы семьям с детьми вступил в силу с 10.01.2018 года, госпрограмма имеет ограниченный срок действия 5 лет.

Условия выдачи жилищного кредита для многодетных семей от Сбербанка

Так как программа только недавно вступила в силу, не все семьи смогут ей воспользоваться. Поэтому большинству приходится изучать базовые условия и искать более выгодный режим кредитования. Ипотека от Сбербанка для многодетных семей в 2019 году по новому закону доступна не всем, но граждане смогут воспользоваться не менее выгодными предложениями.

При определенных условиях, многодетные семьи смогут рассчитывать на льготный ипотечный кредит. В Сбербанке существует ряд программ, которые позволяют приобрести любой объект недвижимости: вторичное жильё, первичное, строительство дома, земельный участок и т.д.

Если одному из родителей менее 35 лет, можно воспользоваться госпроектом «Молодая семья». Если же вы по каким-либо причинам не подходите под данную программу, стоит обратить свое внимание на проект «Доступное жилье». Оба варианта предполагают низкие процентные ставки, более приемлемый первоначальный капитал и возможность воспользоваться отсрочкой в случае появления в семье ребенка. Особенно выгодно по вышеуказанным программам приобретать жилье у застройщиков.

Почему Сбербанк это выбор большинства семей с детьми

Сбербанк разработал выгодные и упрощенные условия ипотечных займов, которые стали доступны семьям с детьми в 2019 году. Рассмотрим подробнее условия и требования действуют по ипотеке от Сбербанка для многодетной семьи в 2019 году по новому закону:

Кто получит социальный статус «Многодетная семья»

Для оформления дополнительных льгот и дотаций по ипотеке от Сбербанка для многодетных семей в 2019 году, семье необходимо получить статус «Многодетная». Статус подтверждается официально, учитывая множество критериев. В каждом регионе критерии различны, но существует небольшой список, который считается общим:

Беспроцентный жилищный кредит для многодетной семьи в 2019 году

В рамках госпрограммы, существует возможность получения беспроцентного жилищного кредита, на который смогут рассчитывать определенные категории граждан:

Чтобы воспользоваться госпрограммой, стоит обратиться в местный орган муниципалитета с заявлением на участие. После одобрения статуса администрацией, можно подать заявку на беспроцентную ипотеку от Сбербанка для многодетных семей в 2019 году. Кредитная организация оформит ипотечный займ с условием погашения только части основных заемных средств, все начисленные проценты оплачиваются из средств бюджета РФ.

Пакет документов для оформления беспроцентной ипотеки

Если все статусы уже подтверждены, семья признана многодетной, можно собирать пакет документов для подачи заявки на кредит:

Беспроцентный жилищный кредит по госпрограмме можно оформить только при получении нового кредита. Ипотека прошлых лет не подразумевает пересчет процентов, даже после принятия статуса семьей «Многодетная». Стоит отметить тот факт, что по госпрограмме приобретать жилье можно только на первичном рынке.

Господдержка рассчитана на создание улучшенных условий проживания молодых семей. Ипотечный займ от Сбербанка для многодетных семей в 2019 году по новым законам предусматривает снижение финансовой нагрузки граждан за счет снижения процентных ставок, тем самым повышая рождаемость в стране.

Практические рекомендации

Если вы молодая семья, которая только запланировала появление двух и более детей, то вам однозначно подойдет программа от Сбербанка для многодетных семей в 2019 году. Ипотека под 6 % весьма выгодное решение.

Если же у вас уже есть дети (трое и более), то вы можете рассчитывать на получение беспроцентной ипотеки и других дополнительных льгот и субсидий. Материнский капитал позволит оформить ипотеку без первоначального взноса, а если вам не удалось добиться статуса «Многодетная семья», то не стоит расстраиваться – Сбербанк предлагает выгодные госпрограммы для молодых семей с детьми и без. Если один из членов семьи младше 35 лет, банк рассмотрит заявку по ипотеке на условиях сниженной процентной ставки.

На сегодняшний день многие семьи, прежде чем родить детей, стараются улучшить свое финансовое положение. И это с точки зрения логики правильно, даже если вы молодая семья без ребенка – можно оформить ипотеку, а после рождения двух и более детей, Сбербанк составит новый график платежей с учетом новой процентной ставки. Важно помнить, что период действия госпрограммы ограниченный 2019 – 2019 год. Если рождение второго ребенка произойдет в период после 31.12.2022 г., то пересчет ипотеки под 6 % произойдет только в случае продления госпрограммы.

Ипотека для многодетных

28 нояб­ря 2019 года Президент РФ Владимир Путин объ­явил о созда­нии госу­дар­ствен­ной льгот­ной про­грам­мы по ипо­те­ке для семей с дву­мя и более детьми (

Поручение Правительству РФ N 2440, п.2

). Такую про­грам­му в наро­де про­зва­ли ипо­те­кой Путина.

И вот, наконец-то, 30 декаб­ря 2019 года вышло Постановление Правительства РФ N 2019 «Об утвер­жде­нии Правил предо­став­ле­ния суб­си­дий из феде­раль­но­го бюд­же­та рос­сий­ским кре­дит­ным орга­ни­за­ци­ям и акци­о­нер­но­му обще­ству «ДОМ.РФ» на воз­ме­ще­ние недо­по­лу­чен­ных дохо­дов по выдан­ным (при­об­ре­тен­ным) жилищ­ным (ипо­теч­ным) кре­ди­там (зай­мам), предо­став­лен­ным граж­да­нам Российской Федерации, име­ю­щим детей» (28.03.2019).

Согласно это­му поста­нов­ле­нию, с 1 янва­ря 2019 года в России начи­на­ет рабо­тать льгот­ная ипо­теч­ная про­грам­ма с госу­дар­ствен­ной под­держ­кой для семей, в кото­рых с 1 янва­ря 2019 по 31 декаб­ря 2019 года родит­ся вто­рой и/или после­ду­ю­щий ребё­нок.

Такие семьи могут взять ипо­те­ку под 6 про­цен­тов годо­вых. Оформить кре­дит может как мать, так и отец дво­их и более детей.

Давайте взгля­нем, что нам пред­ла­га­ет дан­ная про­грам­ма.

Условия получения ипотеки под 6 процентов

  1. В семье дол­жен родить­ся вто­рой ребё­нок и/или после­ду­ю­щие дети в пери­од с 01.01.2018 по 31.12.2022 гг.
  2. Ипотеку мож­но взять толь­ко при покуп­ке жило­го поме­ще­ния у юри­ди­че­ско­го лица. Жилое поме­ще­ние долж­но быть новым (при­об­ре­та­ет­ся по дого­во­ру купли-продажи), либо стро­ить­ся (оформ­ля­ет­ся доле­вое уча­стие).
  3. Жители Дальневосточного окру­га из сель­ских рай­о­нов смо­гут брать ипо­те­ку под 5% не толь­ко при покуп­ке жилья у юрли­ца, но и у граж­да­ни­на (вто­рич­ное жилье)

В Постановлении N 2019 ука­за­но, что мож­но при­об­ре­сти как про­сто жилое поме­ще­ние (квар­ти­ру), так и жилое поме­ще­ние с земель­ным участ­ком (дом).

При выпол­не­нии этих усло­вий, семья может рас­счи­ты­вать на льгот­ную ипо­те­ку под 6 про­цен­тов.

Срок действия льготной ставки

По сути, льгот­ная став­ка по ипо­те­ке — это суб­си­дия. И эту суб­си­дию госу­дар­ство предо­став­ля­ет на весь срок дей­ствия ипо­те­ки.

Рефинансирование имеющейся ипотеки под 6%

Помимо выда­чи льгот­но­го кре­ди­та под 6%, госу­дар­ство предо­ста­ви­ло воз­мож­ность рефи­нан­си­ро­вать дей­ству­ю­щую ипо­те­ку, взя­тую не по льгот­ной про­грам­ме. В этом слу­чае долж­ны быть выпол­не­ны сле­ду­ю­щие усло­вия:

Если все усло­вия выпол­ня­ют­ся, то семья может рас­счи­ты­вать на льгот­ное рефи­нан­си­ро­ва­ние ипо­те­ки под 6 про­цен­тов.

Граждане, име­ю­щие рефи­нан­си­ро­ван­ные кре­ди­ты, смо­гут ещё раз рефи­нан­си­ро­вать их по про­грам­ме.

Сумма кредита (займа)

Как для ново­го дого­во­ра ипо­те­ки, так и для доп­со­гла­ше­ния о рефи­нан­си­ро­ва­нии, пра­ви­тель­ство уста­но­ви­ло пре­дель­ные раз­ме­ры кре­ди­та:

Размер первоначального взноса

При покуп­ке квар­ти­ры заём­щик дол­жен опла­тить не менее 20% от её сто­и­мо­сти. А при рефи­нан­си­ро­ва­нии оста­ток задол­жен­но­сти по кре­ди­ту (зай­му) к сто­и­мо­сти при­об­ре­тен­но­го жило­го поме­ще­ния дол­жен состав­лять не более 80 про­цен­тов.

Прочие нюансы

Обязательное тре­бо­ва­ние зако­на — заём­щик и вто­рой (и после­ду­ю­щие дети) долж­ны быть граж­да­на­ми РФ.

Чтобы полу­чить став­ку 6%, заём­щик дол­жен заклю­чить дого­вор лич­но­го стра­хо­ва­ния (стра­хо­ва­ния жиз­ни, стра­хо­ва­ния от несчаст­но­го слу­чая и болез­ни) и стра­хо­ва­ния жило­го поме­ще­ния, явля­ю­ще­го­ся пред­ме­том зало­га по кре­ди­ту (зай­му), после оформ­ле­ния пра­ва соб­ствен­но­сти на такое жилое поме­ще­ние.

Обычная, не льгот­ная, став­ка по кре­ди­ту рав­на клю­че­вой став­ке Центрального бан­ка РФ + 2 про­цен­та.

Требования к воз­рас­ту заём­щи­ка лояль­ные – в боль­шин­стве бан­ков от 21 до 65 лет на дату окон­ча­ния ипо­те­ки.

Какие банки выдают кредит под 6%?

Список бан­ков, выда­ю­щих кре­дит под 6 про­цен­тов, посто­ян­но меня­ет­ся Министерством финан­сов России. Если на январь 2019 в спис­ке было 47 бан­ков, то на август 2019 года их оста­лось все­го 23.

Вы може­те само­сто­я­тель­но посмот­реть этот спи­сок на офи­ци­аль­ном сай­те Министерства финан­сов, а так­же сле­дить за его изме­не­ни­я­ми.

Вот спи­сок, акту­аль­ный на август 2019 года. Я его отсор­ти­ро­вал по убы­ва­нию раз­ме­ра суб­си­дии:

N п/п Наименование орга­ни­за­ции Размер выде­ля­е­мой суб­си­дии, млн. руб.
1 Публичное акци­о­нер­ное обще­ство «Сбербанк России» 1998984,34
2 Акционерное обще­ство «ДОМ.РФ» 1813681,97
3 Банк ВТБ (пуб­лич­ное акци­о­нер­ное обще­ство) 774022,5
4 Акционерное обще­ство «Российский Сельскохозяйственный банк» 575067,18
5 Акционерное обще­ство «Райффайзенбанк» 261138,46
6 Акционерное обще­ство «Коммерческий банк ДельтаКредит» 229377,48
7 Акционерный ком­мер­че­ский банк «Абсолют Банк» (пуб­лич­ное акци­о­нер­ное обще­ство) 197862,91
8 Акционерный ком­мер­че­ский банк «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (акци­о­нер­ное обще­ство) 190845,96
9 Публичное акци­о­нер­ное обще­ство «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» 181549,88
10 Публичное акци­о­нер­ное обще­ство Банк «Возрождение» 166761,62
11 «Газпромбанк» (Акционерное обще­ство) 75378,71
12 «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК» (пуб­лич­ное акци­о­нер­ное обще­ство) 58334,36
13 Акционерный ком­мер­че­ский банк «АК БАРС» (пуб­лич­ное акци­о­нер­ное обще­ство) 43541,28
14 Публичное акци­о­нер­ное обще­ство «Московский Индустриальный банк» 38038,31
15 Публичное акци­о­нер­ное обще­ство ком­мер­че­ский банк «Центр-инвест» 37888,47
16 РОССИЙСКИЙ НАЦИОНАЛЬНЫЙ КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК (пуб­лич­ное акци­о­нер­ное обще­ство) 37430,2
17 Акционерный ком­мер­че­ский банк «ИНВЕСТИЦИОННЫЙ ТОРГОВЫЙ БАНК» (пуб­лич­ное акци­о­нер­ное обще­ство) 15738,83
18 Акционерное обще­ство «ЮниКредит Банк» 15728,05
19 Акционерное обще­ство Банк кон­вер­сии «Снежинский» 15545,45
20 Общество с огра­ни­чен­ной ответ­ствен­но­стью Банк «Аверс» 10768,44
21 Публичное акци­о­нер­ное обще­ство «Западно-Сибирский ком­мер­че­ский банк» 9860,87
22 Оренбургский ипо­теч­ный ком­мер­че­ский банк «Русь» (Общество с огра­ни­чен­ной ответ­ствен­но­стью) 3367,2
23 Публичное акци­о­нер­ное обще­ство «Курский про­мыш­лен­ный банк» 2682,24

Кстати, когда состав­лял спи­сок, заме­тил ошиб­ку в при­ка­зе Министерства финан­сов РФ! Размер суб­си­дий ука­зан в руб­лях, а дол­жен быть в млн. руб­лей!

Ошибка в при­ка­зе Министерства финан­сов РФ!

Что такое АО «ДОМ.РФ»?

Это акци­о­нер­ное обще­ство, в кото­ром 100% доля­ми акций вла­де­ет госу­дар­ство. А ещё это быв­шее АИЖК — агент­ство ипо­теч­но­го жилищ­но­го кре­ди­то­ва­ния.

Именно ДОМ.РФ явля­ет­ся основ­ным кре­ди­то­ром по льгот­ной ипо­те­ке. Оно так­же может выку­пать кре­ди­ты у дру­гих кре­дит­ных орга­ни­за­ций (бан­ков) и, таким обра­зом, помо­гать рефи­нан­си­ро­вать ипо­те­ку, если бан­ки отка­зы­ва­ют в этом.

Совместно с реги­о­наль­ны­ми вла­стя­ми ДОМ.РФ помо­га­ет реа­ли­зо­вы­вать льгот­ные соци­аль­ные ипо­те­ки.

Кстати, льгот­ная ипо­те­ка под 6% в ДОМ.РФ назы­ва­ет­ся «Семейная ипо­те­ка». Зайдите на их сайт, там есть и дру­гие вари­ан­ты ипо­те­ки.

Жду ваших вопро­сов в ком­мен­та­ри­ях под ста­тьей. Буду бла­го­да­рен за лай­ки и репо­сты.

С ува­же­ни­ем, Колесников Виталий,
мно­го­дет­ный папа,
автор сай­та для мно­го­дет­ных роди­те­лей МногоДетей.ру

Ипотека 6 процентов для многодетных семей официально признана приоритетным проектом государства по стимулированию рождаемости и улучшению жилищных условий граждан.

С апреля 2019 года вступили в силу новые условия оформления льготной ипотеки под 6 процентов. Подробнее читайте здесь >>

Окончательные условия оформления, порядок действий заемщиков и полный список банков, учавствующих в программе, вы можете посмотреть здесь.

Что это такое

Не секрет, что обязательства по ипотечному кредиту обременительны для каждой среднестатистической семьи, принявшей решение приобрести жилье. Хотя процентная ставка по ипотеке неуклонно снижается, и достигла 9-10% годовых, значительность суммы кредита и чрезмерная продолжительность выплат обрекают граждан на многолетнее «кредитное рабство». Вот с какими последствиями приходится сталкиваться ипотечникам:

Добиться снижения процентной ставки при оформлении ипотечного договора практически невозможно, ведь такой вид кредитования является максимально выгодным для банковских учреждений. Выделение заемных средств под ипотеку несет минимальные риски для банка, ведь исполнение обязательств со стороны заемщика гарантировано залогом недвижимого имущества.

Меры адресной поддержки гражданам, получившим ипотеку, предпринимаются на федеральном и региональном уровне, однако не носят массового характера. В лучшем случае, заемщики получают отсрочку по платежам на несколько месяцев, либо могут реструктурировать долг по новому графику выплат.

Эту ситуацию может изменить новая федеральная программа, о разработке которой было объявлено Президентом РФ в ноябре 2019 года. Ее основным направлением будет являться поддержка со стороны государства семьям, оформившим ипотечные договоры с января 2019 года, и отвечающим требованиям о количестве несовершеннолетних детей у заемщиков. Рассмотрим базовые правила нового проекта, который может существенно изменить положение ипотечников.

Условия ипотеки 6 процентов

​Предложение разработать, и утвердить новый социальный проект по поддержке ипотечников, связан не только с предвыборными обещаниями. Несмотря на все существующие проблемы в стране, государству удалось минимизировать инфляционные процессы, а учтенная ставка Центробанка РФ неуклонно снижается. Это привело и к постепенному снижению процентных ставок по ипотечным кредитам — большинство банков готовы выдать земные средства под 10% (на рынке можно встретит и предложения ниже указанной ставки).

Для заемщиков по ипотеке, снижение процентной ставки даже на один пункт, означает значительное сокращение ежемесячных и итоговых расходов. Вот какие условия ипотеки 6% от Владимира Владимировича Путина в 2019 году будут доступны гражданам страны при покупке жилья:

Например, если выделяются средства под 9% годовых, государство в течение трех или пяти лет будет перечислять банку разницу в виде 3% годовых. Для граждан такая экономия может составить десятки тысяч рублей в год.

Нужно учитывать, что льготная ставка 6% может применяться только в отношении жилья, приобретенного на первичном рынке, т.е. в новостройках. Это позволяет стимулировать рост жилищного строительства и увеличить количество следок на первичном рынке жилья. Также льготные проценты могут применяться в случае рефинансирования кредитных обязательств, если банк и заемщик достигнут такой договоренности.

Возникновение права на применение льготных процентов по ипотеке связано со следующими обстоятельствами:

Таким образом, государство позволяет сэкономить на выплатах банку даже гражданам, имеющим действующий ипотечный кредит. Для этого будет необходимо подтвердить рождение после января 2019 года второго или последующего ребенка.

Мера соцподдержки в виде льготной ставки не распространяется на весь период действия кредитного договора. При рождении второго ребенка ставка в 6% будет действовать на протяжении трех лет, после чего вступят в силу ранее действовавшие условия. Для многодетной семьи, в которой появился на свет третий или последующий ребенок, условия выплат будут еще выгоднее – ставка в 6% будет действовать на протяжении пяти лет.

Рассмотрим, по каким правилам будут заключаться ипотечные договоры  с льготной ставкой, и как граждане смогут воспользоваться этой мерой соцподдержки.

Как воспользоваться

Поскольку возникновение права на льготный процент по ипотеке будет связан с появлением на свет ребенка, гражданам необходимо получить свидетельство о рождении. Для этого нужно получить в роддоме справку о рождении и представить ее в учреждение ЗАГС. Свидетельство будет выдано непосредственно в день обращения, после чего этого документ можно предъявлять в банк.

Алгоритм действий для заключения нового ипотечного договора с льготной ставкой будет выглядеть следующим образом:

  1. поиск квартиры и рассмотрение кредитной заявки будет осуществляться по общим правилам;
  2. при заключении ипотечного договора в нем будет указана стандартная ставка, предлагаемая банком (например, 10% годовых);
  3. на основании представленных свидетельств о рождении на каждого ребенка (в том числе, народившегося после 1 января 2019 года) банк снижает процентную ставку до 6%;
  4. после снижения ставки банк обращается в уполномоченные государственные органы за софинансированием разницы в процентных ставках.

Таким образом, для снижения ставки по ипотеке гражданам не нужно обращаться в органы соцзащиты или иные уполномоченные ведомства. Льгота будет предоставлена банком, выдавшим ипотечный кредит.

Куда обращаться за снижением ипотеки многодетным до 6 процентов в 2019 году, если граждане оформили кредит задолго до указанной даты? Предполагается, что для применения льготной ставки будет использован аналогичный алгоритм действий – нужно представить в свой банк свидетельства о рождении детей или справку из соцзащиты о статусе многодетной семьи.

Возможные нюансы

Пока рассматриваемая программа поддержки многодетных семей не утверждена в окончательной форме, сложно делать выводы о практическом применении указанной льготы. Однако уже сейчас можно отметить следующие сложности, которые могут возникнуть перед гражданами:

Также, на данный момент, неизвестен механизм оспаривания действия банка, отказавшего в предоставлении льготы. Этот вопрос должен быть урегулирован в окончательной версии нормативного акта. Как правило, такие спорные ситуации разрешаются через регулятор банковской сферы – ЦБ РФ.

Также неизвестно, повлияет ли предоставление льготной ставки в 6% на иные меры соцподдержки, утвержденные для ипотечников на федеральном и региональном уровне. Например, программы адресной помощи, утвержденные в субъектах РФ, также предусматривают частичное софинансирование выплат по основному долгу или процентам. В этом случае меры государственной поддержки многодетным семьям могут рассматриваться как дополнительная льгота, либо заменят иные социальные программы.

Свежие новости

Не нашли ответа на свой вопрос?

Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

 

+7 (499) 577-00-25   (Москва, добавочный номер 597)

+7 (812) 425-66-30   (Санкт-Петербург, добавочный номер 597)

8 (800) 350-23-69     (Бесплатно по России, добавочный номер 597)

Это быстро и бесплатно*!