Где взять ипотеку под 6 процентов? в 2019 году

🕒

В 2019 г. вступил в силу подписанный президентом Путиным указ о субсидировании ипотеки семьям при появлении второго и третьего ребенка.

Это одна из мер по улучшению демографической ситуации в стране наравне с материнским капиталом и увеличением размера выплат при рождении детей. В этой статье мы подробно расскажем, кому дают ипотеку под 6%, на каких условиях и как ее получить.

Кто может взять ипотеку под 6% годовых?

В президентском указе четко обозначено, кому положена льготная ипотека под 6% годовых. Она предоставляется семьям с детьми, если они отвечают следующим требованиям:

На тех, у кого ребенок родился до 1 января 2019 г., господдержка не распространяется.
Можно привлечь до 4 созаемщиков. К примеру, это могут быть мать, отец ребенка и еще двое родственников или близких друзей.

Условия программы льготного кредитования

Ипотечная программа с господдержкой – отличная возможность молодым семьям обзавестись собственным жильем. Ее суть заключается в том, что в течение определенного времени заемщики будут перечислять ежемесячные платежи с применением сниженной процентной ставки.

Если она составляет 10%, то 4% субсидирует государство, а вам лично придется платить только 6%.
Все условия программы:

  1. Срок кредитования – минимум 3 года и максимум 30 лет.
  2. Минимальный первый взнос – 20% от цены квартиры.
  3. Приобретение жилья в новостройке – в готовой или в строящемся доме по ДДУ, взять ссуду на льготных условиях на вторичное жилье нельзя. Возможно рефинансирование оформленного ранее кредита, то есть пересчет размера платежей с применением 6%-ной ставки. Однако и в этом случае купленная жилплощадь должна быть в новом доме.
  4. Покупка квартиры у юрлица. Заключение договора переуступки с физлицом недопустимо.
  5. Обязательно страхование квартиры от порчи и утери и себя от потери трудоспособности.
  6. Оформление приобретаемой недвижимости в качестве залога банку до момента полного погашения задолженности.

Как долго будет действовать льготная ставка?

Субсидирование ипотеки временное. Льгота на второго ребенка действует 3 года, на третьего – еще 5 лет. В общей сложности господдержка может длиться 8 лет. Однако ипотека нередко берется на 15, 20 и более лет. Поэтому при выборе банка стоит обратить внимание на обычную ставку, которая будет применяться после завершения льготного периода.

Подробнее о том, как суммируются сроки господдержки. Допустим, в 2019 г. появился второй ребенок, ставка 6% будет действовать до 2019 г., после чего она заменится на обычную. Если в 2019 г. родится третий ребенок, можно будет снова оформить льготу на следующие 5 лет.

Другой вариант – ипотека оформлена в 2019 г. после появления на свет второго малыша. Если уже в 2019 г. рождается третий, то льготный период сразу продлевается еще на 5 лет. В таком случае субсидирование будет продолжаться непрерывно на протяжении 8 лет.

Ограничение по цене приобретаемого жилья

По условиям программы, стоимость приобретаемой недвижимости в регионах не должна превышать 3 млн. руб., а в Москве и Санкт-Петербурге – 8 млн. руб., поскольку там цены на жилье на порядок выше. За эти деньги семья вполне может приобрести двух- или даже трехкомнатную квартиру. Оформить льготную ипотеку в валюте нельзя, можно взять только рублевую.

В каком банке можно оформить ипотеку под 6%?

Ипотечные кредиты под 6% предлагают около 80 разных банков. Основные условия одинаковые: 3 года льготная ставка действует после рождения второго ребенка, еще 5 лет – после рождения третьего. Первоначальный взнос должен быть не меньше 20%, но его можно погасить материнским капиталом. Посмотреть полный список банков можно на сайте АИЖК.

Сбербанк

Сбербанк предоставляет ипотеку многодетным семьям на срок до 30 лет. Минимальная сумма – 300 000 руб. Возраст заемщика – от 18 до 75 лет. Требуется подтверждение дохода справкой 2-НДФЛ, 3-НДФЛ, по форме банка или в произвольной форме.

Срок рассмотрения заявки – до 2 дней. Минимальная ставка, которая может применяться по завершению льготного периода, – 7,4%, она действует при покупке квартир на первичном рынке.

Рефинансирование после рождения второго и третьего ребенка возможно при сумме кредита от 500 000 руб. Банк пересчитает размер выплат, применив ставку 6% за второго и третьего ребенка на 3 и 5 лет соответственно.

После этого будет оформлен новый договор. Сбербанк погасит задолженность перед другим банком, после чего в течение 2 месяцев необходимо перезаложить квартиру в его пользу.

ВТБ 24

ВТБ 24 – один из участников программы помощи многодетным семьям. Банк предоставляет ипотеку на общих условиях со ставкой от 9,3%, но 3,3% банку возмещает государство. Минимальная сумма – 600 000 руб., максимальный срок – 30 лет. Возраст заемщика – от 21 до 75 лет. Требуется подтверждение дохода справкой 2-НДФЛ или по форме банка. Срок рассмотрения заявки – 1 день.

Если уже есть действующая ипотека, банк по вашему заявлению произведет реструктуризацию графика выплат основного долга, льготные условия будут действовать 3 года. При появлении третьего ребенка можно снова переоформить договор, 6%-ставка будет применяться еще 5 лет.

Россельхозбанк

Россельхозбанк предлагает льготную ипотеку многодетным семьям на срок до 30 лет. Минимальная сумма – 100 000 руб. Возраст заемщика – от 21 до 65 лет. Требуется подтверждение дохода справкой 2-НДФЛ или по форме банка. Срок рассмотрения заявки составляет до 1 недели.

Возможно рефинансирование ипотеки после рождения второго и третьего ребенка. По завершению льготного периода будет применяться обычная процентная ставка, минимальная составляет 9,45%.

Необходимые документы

Семьям с двумя детьми и более для подачи заявки понадобится подготовить следующие документы:

Если банк вынесет положительное решение, понадобится также предоставить документы на покупаемую квартиру и на недвижимость, которую планируется оформить в качестве залога (не обязательно).

Также необходимо подтвердить, что есть достаточная сумма на оплату первоначального взноса. В идеале эти деньги должны храниться на вкладе или на карте банка, где оформляется кредит.

Порядок оформления

Инструкция, оформления ипотеки с господдержкой под 6% годовых, стандартная – как и при получении любого другого жилищного кредита. Единственное отличие – нужно приложить свидетельства о рождении детей, именно на основании этих документов будут применены льготные условия.

Собранный пакет бумаг передается в банк на проверку. Срок рассмотрения заявки – от 1 дня до недели, это зависит от банка. Практика показывает, что решение по зарплатным клиентам обычно выносят быстрее.

Ипотека под 6 процентов — новая программа, которая доступна семьям при рождении 2-го или 3-го ребенка после 1 января 2019 года. Суть льготной ипотеки заключается в том, что участник программы получает кредит в одном из банков (список приведен ниже) под 6%, а остальные средства выплачивает государство. Ранее в Сети было много информации в отношении нововведения, но не приводился перечень участвующих кредитных организаций. Зная, где выдается льготная ипотека под 6 процентов, удается сэкономить время и сразу получить кредит. Что касается других банковских учреждений (вне списка), в них можно обратиться при одном условии — при наличии партнерства с кредитной организацией из перечня.

Условия получения ипотеки под 6 процентов

Выше отмечалось, что новая программа предусмотрена для семей, которые подходят под следующие условия:

Выше рассмотрены общие условия, которые характерны для всех банковских учреждений. При этом кредитор вправе корректировать правила в отношении уровня дохода семьи и самой недвижимости. Семья может полностью подходить под условия программы, но получить отказ из-за невозможности подтвердить прибыль. Появление детей в озвученный период еще не гарантирует льготы.

Кому положена льготная ипотека под 6 процентов?

Ранее упоминалось, что право на получение ипотеки под шесть процентов имеют семейства, у которых в период с 2019 по 2019 год появился 2-й или 3-й ребенок. Но стоит понимать, что упомянутая льгота — это не прерогатива банковского учреждения, а специальная программа государства. Кредитор получает полную сумму и по привычной для себя ставке. Разница в том, что оставшаяся часть выше 6%, платится из специального бюджетного фонда.

Требования выдвигаются не только к клиентам, но и к банковским учреждениям. Чтобы кредитовать семьи, кредитор должен соответствовать требованиям государства, пройти проверки и оформить заявку. На данный момент в бюджете заложено 0,6 триллионов рублей на реализацию программы, и все эти средства распределены между банковскими учреждениями.

Таким образом, льготная ипотека под 6 процентов положена тем семьям, которые:

Главное — обращаться в те кредитные организации, которые имеются в перечне. Если банка нет в списке, он не сможет помочь с льготной ипотекой.

Какие бумаги потребуются?

Чтобы получить ипотечный кредит под 6 процентов в год, требуется собрать определенный перечень бумаг, который в каждом банке индивидуален. Некоторые учреждения уже сформировали условия, но многие банки находятся на этапе разработки своих правил. Для получения точной информации стоит зайти на ресурс АИЖК.

Ожидается, что список бумаг будет стандартным, как для обычной ипотеки — паспорт, документация, подтверждающая уровень прибыли (справка по форме банка, работодателя или налоговой), бумаги на недвижимость, свидетельство о рождении 2-го или 3-го ребенка, страховка, а также отчет по оценке недвижимости.

Часто возникают вопросы в отношении прожиточного минимума или требований к уровню прибыли семейства. В программе 2019 года не предусмотрено четких требований. Ранее они выдвигались для заемщиков, которые оформляли займ в валюте. Там они действуют и до сегодняшнего дня, но в новой программе не применяются.

Нельзя забывать еще про банки, которые вправе требовать от клиентов справку о доходах (об этом упоминалось выше). Кредитор внимательно изучает клиента, после чего принимает решение по поводу минимального уровня прибыли и предоставляемой суммы займа.

Финансовое учреждение не должно выдавать кредит только потому, что в семье родился 2-й или 3-й малыш в период действия программы. Оно будет внимательно оценивать заемщика, изучать его платежеспособность и уровень рисков. Если по какой-либо причине семья получит отказ, никто кредитора наказывать не станет. Единственный выход — обратиться за помощью в другой банк, который включен в перечень и имеет менее жесткие условия.

Вопросы и ответы

Несмотря на прозрачность программы, у клиентов банковских учреждений возникает много вопросов в отношении нюансов участия и выдвигаемых требований. Выделим наиболее важные моменты.

Можно ли оформить две квартиры под 6%?

Число квартир никто не ограничивает. Если банковское учреждение видит, что клиент способен платить ипотечный займ по двум или более услугам одновременно, он не будет отказывать. При этом государство вынуждено компенсировать разницу по каждой из квартир. Но стоит помнить, что при рождении 2-го или 3-го малыша максимальный размер льготного периода не больше 8 лет. За этот срок человек может успеть расплатиться за 2-3 ипотеки или, наоборот, залезть в долги. Главное — внимательно подходить к оценке своих сил и возможностей.

Что делать, если ипотека оформлена в банке, которого нет в перечне?

Бывают ситуации, когда семья оформила ипотечный займ до вступления программы в силу и теперь планирует стать ее участницей. Если условия выполнены, можно заполнить заявку на перекредитование и подать ее в банк, который входит в список. После проверки заявителя кредитор принимает решение о возможности сотрудничества и предоставления ипотеки под 6%. Если клиент одобрен, оформляется новое соглашение по льготной ставке, а прежний кредит погашается. После завершения всех процедур семья будет погашать долг уже по новым условиям, а государство подключается к процессу компенсации разницы.

Но имеется нюанс, который касается объекта недвижимости. Важно, чтобы квартира была приобретена на первичном рынке. Если оформлено ДДУ, вторым участником договора должна быть компания (юрлицо). В случае, когда покупалась готовая недвижимость, другой стороной сделки должен быть застройщик. Сделка с участием физлиц или посреднических структур не подходит.

Почему страна не помогает семьям, которые приобрели недвижимость на вторичном рынке?

После вступления в силу новой программы возникает много недовольства в отношении того, что ипотека под 6% доступна только для новых квартир. Важно понимать, что государство имеет ограниченный бюджет, поэтому помочь всем не может. Кроме того, цель нововведения — не только поддержка семей, но и возрождение сферы первичного жилья. Правительство таким способом планирует запустить строительный бизнес, трудоустроить миллионы людей и активировать другие процессы.

Доступен ли налоговый вычет при участии в новой программе?

В отношении вычетов ситуация стандарта. Человек вправе вернуть НДФЛ с цены  недвижимости и выплаченных процентов, но остается только проблема — рефинансирование. Налоговый вычет предлагается даже по новому займу, но только в случае его предоставления банковским учреждением с лицензией. Стоит помнить, что АО АИЖК лицензии банка не имеет. Это значит, что при перекредитовании в этом финансовом учреждении получить налоговый вычет не получится. Чтобы оформить вычет, придется взять в АИЖК новый займ. Если речь идет о перекредитовании, лучше выбрать для рефинансирования другого кредитора.

Получение ипотеки под 6% — алгоритм действий

Чтобы принять участие в новой программе для семей требуется сделать следующее:

Где получить льготную ипотеку?

Теперь рассмотрим, какие банки дают ипотеку под 6 процентов годовых:

  1. Сбербанк РФ.
  2. ПАО «ВТБ».
  3. Абсолют Банк.
  4. Российский капитал.
  5. АО «Газпромбанк».
  6. АО «Российский сельскохозяйственный банк».
  7. ПАО «Промсвязьбанк».
  8. ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие».
  9. ПАО «МКБ».
  10. АО «Райффайзенбанк».
  11. ПАО Банк «Возрождение».
  12. АО «Акционерный банк «Россия».
  13. АО «ДельтаКредит».
  14. АО «Транскапиталбанк».
  15. ПАО «Совкомбанк».
  16. АКБ «АК Барс».
  17. АКБ «Инвестиционный торговый банк».
  18. ПАО «Банк «Уралсиб».
  19. ПАО «Западно-Сибирский коммерческий банк».
  20. АО «Кошелев-Банк».
  21. ПАО Коммерческий банк «Центр-инвест».
  22. АО «ЮниКредит Банк».
  23. АКБ «Металлургический инвестиционный банк».
  24. АО Банк конверсии «Снежинский».
  25. ООО Коммерческий банк «Кубань кредит».
  26. ПАО «Российский национальный коммерческий банк».
  27. ПАО «Прио-Внешторгбанк».
  28. АО «Банк «Северный морской путь».
  29. АКБ «Актив банк».
  30. АО «Татсоцбанк».
  31. АКБ РосЕвроБанк.
  32. ООО банк «Русь».
  33. ПАО «Банк Зенит».
  34. ООО Банк «Аверс».
  35. ПАО «Курский промышленный банк».
  36. ПАО «Банк «Санкт-Петербург».
  37. ПАО «Новый инвестиционно-коммерческий оренбургский банк развития промышленности№
  38. АО «Сургутнефтегазбанк».
  39. ПАО «Дальневосточный банк».
  40. ПАО «Уральский финансовый дом».
  41. ПАО «Бинбанк».
  42. ПАО «Севергазбанк».
  43. ПАО «МИБ»(Московский индустриальный банк).
  44. ПАО АКБ «Энергобанк».
  45. АО «Всероссийский банк  развития регионов».
  46. ПАО «Банк Кузнецкий».
  47. АО «АИЖК».

Россияне уже многие годы активно пользуются кредитами для покупки жилья. Преимущественно вопрос актуален для молодых семей, которым необходимо расширение или приобретение собственной площади. Сначала 2019 действует программа, позволяющая заключить договор ипотечного кредитования с господдержкой под 6 процентов годовых. Регулируется данная субсидия Постановлением Правительства РФ №1711 от 30.12.2017. Но доступна она не каждому, а определенной категории граждан. В статье постараемся подробнее разобрать все вопросы, связанные с оформлением кредита.

Кто может получить ипотеку под 6 процентов

По правилам действующего ПП РФ №1711 (п. п. А, п. 1), заключить договор на ипотеку с поддержкой от государства в 6 процентов, могут только те родители, у которых появилось более одного ребенка в период с 1 января 2019 по 31 декабря 2022.

Этим же правом могут воспользоваться и те семьи, которые заключили договор с банком до вступления в законную силу ПП РФ №1711. В этом случае они должны переоформить документы.

Обязательным требованием является приобретение жилья на первичном рынке. Тем временем неважно сдано ли оно в эксплуатацию или еще находится на стадии “котлована”. Это могут быть как квартиры, так и дома, коттеджи.

Требования к заемщику

Важным аспектом являются условия, предъявляемые к заемщику. Поэтому чтобы воспользоваться госипотекой под 6 процентов нужно соответствовать следующим требованиям:

  1. Возрастные рамки: 21-65 лет.
  2. Заемщиком может стать только гражданин РФ.
  3. Дети должны быть рождены на территории России и иметь гражданство РФ.

Условия жилищного кредита под 6 процентов

Из пункта 1 ПП РФ №1711 от 30.12.2017 ясно, что к государственной ипотеке могут прибегнуть только родители, у кого появился:

А в п. п. а,б, п. 5 ПП РФ №1711 отображается срок ипотечного кредитования, зависящий от количества рожденных детей:

В том случае, когда заемщик полностью соответствует требованиям, то при оформлении ипотеки под 6 процентов потребуется соблюсти следующие правила:

  1. Приобретение жилья должно осуществляться только у компании.
  2. Кредитование оформляется в финансовых организациях, утвержденных в списке Минфина.
  3. Сумма ипотеки должна составлять не более 80 процентов от стоимости жилого помещения.
  4. Кредит заключается с 01.01.2018 по 31.12.2022, а также эти сроки распространяются на переоформление действующей жилищной субсидии, оформленной до вступления в законную силу ПП РФ №1711.
  5. Оплата должна иметь равные суммы за весь период, то есть действует аннуитет (п. п. Д, п. 10 ПП РФ №1711).
  6. Выплаты только в отечественной валюте.

Ограничения по сумме в зависимости от территорий регулируется п. п. б, п. 10 ПП РФ №1711:

Таким образом, установлены максимумы для:

  1. Москвы и МО, а также Санкт-Петербурга и ЛО – 12 млн рублей;
  2. остальные территории России – 6 млн рублей.

Из вышесказанного можно сделать вывод, что ипотека под 6 процентов доступна многим молодым семьям, у которых родились второй и последующие дети. При этом они должны внести не менее ⅕ части от суммы приобретаемого жилья. На практике это может выглядеть так (на примере прочих регионов):

Здесь необходимо учитывать, что привилегия будет длиться до окончания программы, а после – действуют следующие правила, установленные п. 4 ПП РФ №1711:

Получается, что по завершении срока предоставления льготной субсидии, процент возрастает, но не более чем на два пункта выше ставки рефинансирования Центрального Банка РФ. На начало 2019 она составляет 7,75 %, по данным портала ЦБ РФ, а в дальнейшем Правительство планирует снизить ее до 6.

Как долго будет действовать льготная ставка

Согласно законодательству период действия ипотеки с господдержкой определен следующими датами с 01.01.2018 по 31.12.2022. Срок кредитования зависит во многом от того, каким по счету родится ребенок в семье:

В тех ситуациях, когда ипотека под 6 процентов была оформлена при появлении второго ребенка, а в дальнейшем в семье родился третий, то срок субсидии будет рассчитываться так: сперва на три года, а по истечении данного периода происходит переоформление еще на пять лет. В общей сложности семья будет пользоваться льготной субсидией на протяжении 8 лет (п. 6 ПП РФ №1711).

Важно! Продление срока кредитования допускается единожды за все время действия договора.

Саму ипотеку можно оформлять на более длительный период. Поэтому эксперты советуют при заключении договора выбирать максимальный срок, чтобы платеж был минимальным и в случае непредвиденных жизненных ситуаций заемщик всегда имел возможность выплачивать ипотеку.

Выбор банка

Тарификация по государственной ипотеке является фиксированной и банки не имеют права поднимать ее, но могут предложить ниже установленной государством. Дело в том, что заемщик подписывает договор жилищного кредитования под 6 %, а разницу между этим процентом и установленным финансовой организацией, покрывается за счет государства. На потери из бюджета выделено 600 млрд рублей, большая часть из которых поступает на счет ПАО Сбербанк и ВТБ (Приказ Минфина № 88 от 19.02.2018).

Какие банки предоставляют ипотеку под 6 процентов

Всего в списке Министерства финансов значится 47 организаций, в том числе и АО ДОМ.РФ (бывший АИЖК). Все представленные в списке банки выдают ипотеку под фиксированную ставку в 6 процентов годовых, но не каждая из них проводит процедуру рефинансирования. Более подробно получить представление об условиях можно в списке:

Организация Перекредитование договоров, оформленных до 01.01.2018
ПАО «Сбербанк России» нет
Банк ВТБ (ПАО) нет
АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) нет
АО «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО) есть
«Газпромбанк» (АО) нет
АО «Российский Сельскохозяйственный банк» нет
ПАО «Промсвязьбанк» нет
ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» нет
«МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК» (ПАО) нет
АО «Райффайзенбанк» нет
ПАО Банк «Возрождение» нет
АО «Акционерный Банк «РОССИЯ» нет
ПАО «Совкомбанк» нет
АО «Коммерческий банк ДельтаКредит» нет
ПАО «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» нет
АКБ «АК БАРС» (ПАО) нет
АКБ «ИНВЕСТИЦИОННЫЙ ТОРГОВЫЙ БАНК» (ПАО) нет
ПАО «Западно-Сибирский коммерческий банк» нет
ПАО «БАНК УРАЛСИБ» нет
ПАО КБ «Центр-инвест» нет
АО «ЮниКредит Банк» нет
АО «КОШЕЛЕВ-БАНК» нет
АКБ «МЕТАЛЛУРГИЧЕСКИЙ ИНВЕСТИЦИОННЫЙ БАНК» (ПАО) есть
АО Банк конверсии «Снежинский» нет
КБ «Кубань Кредит» ООО нет
Прио-Внешторгбанк (ПАО) нет
РОССИЙСКИЙ НАЦИОНАЛЬНЫЙ КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК (ПАО) нет
АО Банк «Северный морской путь» нет
АКБ «АКТИВ БАНК» (ПАО) нет
АО «БАНК СОЦИАЛЬНОГО РАЗВИТИЯ ТАТАРСТАНА «ТАТСОЦБАНК» нет
АКБ «РосЕвроБанк» (АО) нет
Оренбургский ипотечный коммерческий банк «Русь» (ООО) нет
Банк ЗЕНИТ (ПАО) нет
ООО Банк «Аверс» нет
ПАО «Курский промышленный банк» нет
ПАО «БАНК «САНКТ-ПЕТЕРБУРГ» нет
ПАО «НОВЫЙ ИНВЕСТИЦИОННО-КОММЕРЧЕСКИЙ ОРЕНБУРГСКИЙ БАНК РАЗВИТИЯ ПРОМЫШЛЕННОСТИ» нет
ПАО «Дальневосточный банк» нет
АО «Сургутнефтегазбанк» нет
ПАО КБ «Уральский финансовый дом» нет
ПАО «СЕВЕРГАЗБАНК» нет
ПАО «БИНБАНК» нет
ПАО «Московский Индустриальный банк» нет
АКБ «Энергобанк» (ПАО) нет
ПАО Банк «Кузнецкий» нет
АО «Всероссийский банк развития регионов» нет
ДОМ.РФ (до марта 2019 — АО «АИЖК») есть

Как видно из вышеприведенной информации, всего три финансовые организации готовы оказать услугу по рефинансированию, то есть переоформлению ипотеки, заключенной до января 2018, под льготных 6 процентов.

Список необходимых документов

Когда ознакомился со всеми условиями и выбрал кредитную организацию, настает момент формирования пакета документов для оформления субсидии с государственной поддержкой в 6 процентов. На данном этапе стоит понимать, что у каждой финансовой организации свои требования к бумагам. При этом законодательно не установлен точный перечень, но в основном он состоит из:

  1. Паспорт гражданина РФ.
  2. Военный билет для мужчин до 27 лет.
  3. Свидетельства о рождении детей.
  4. Справки о доходах.
  5. Оценка недвижимости.

Внимание! Оформлять ипотеку с господдержкой могут только родители, имеющие двух или более детей.

Ответы на часто задаваемые вопросы

Государство предложило молодым семьям программу, позволяющую получить собственное жилье или значительно увеличить площадь имеющегося. По подсчетам специалистов, поддержка ипотеки поможет сэкономить около 100 тыс. рублей в год для каждого заемщика. Что составляет довольно крупную суммы в пересчете на срок кредитования. Таким образом, планируется обеспечить собственным жильем большее число семей.

Количество желающих войти в программу постоянно растет и у многих появляются разноплановые вопросы. На часто задаваемые, мы постарались коротко и лаконично ответить.

Если в 2019 родилась двойня и они являются первыми детьми в семье, то могу ли я оформить ипотеку с господдержкой?

Да, можете, так как согласно ПП РФ №1711 от 30.12.2017 говорится о появлении более одного ребенка в семье, а не о количестве родов.

Почему банк отказал в рефинансировании кредита под льготную программу, хотя он есть в списках Минфина?

Не все коммерческие организации, которым вверено оформление государственной ипотеки под 6 процентов, оказывают услуги по рефинансированию (перекредитованию) договоров, заключенных до января 2018. Из 47 организаций этим вопросом занимаются только три: ДОМ.РФ (АИЖК), АО Роскапитал, АКБ Металлинвест Банк.

Есть действующий жилищный кредит, оформленный в 2017, а второй ребенок родился в 2018. Могу ли я рефинансировать ипотеку под 6 процентов?

Да, это возможно, но только в трех организациях: ДОМ.РФ (АИЖК), АО Роскапитал, АКБ Металлинвест Банк. Пакет документов, предоставляемых на рефинансирование, устанавливается кредитной организацией самостоятельно.

Могу я приобрести жилье в новостройке у физического лица по данной программе?

Нет. Согласно п. 10 Постановления Правительства РФ №1711 допустимо только приобретение первичного жилья у юридического лица. Нельзя купить по ипотеке в 6 процентов квартиры и дома у физических лиц, инвестиционных фондов, а также вторичное жилье.

Могут ли претендовать на данную программу родители, у которых дети от разных браков?

Это возможно, при условии, что у обоих есть дети в предыдущих браках и теперь у них родился общий ребенок.

Ипотечный калькулятор под 6 процентов годовых – это удобная специализированная программа, позволяющая заранее рассчитать все потенциальные затраты. Рассмотрим варианты погашения задолженности под 6 процентов годовых исходя из суммы кредита в 3 миллиона рублей на срок 3, 5, 10, 20 и 30 лет. Первоначальный взнос примем равным 500 тысячам рублей:

Срок кредита (лет) Сумма кредита (рублей) Первоначальный взнос (рублей) Ежемесячный платеж (рублей) Сумма переплаты (рублей)
3 3 000 000,00 500 000,00 91 266,00 285 569,00
5 3 000 000,00 500 000,00 57 998,00 479 904,00
10 3 000 000,00 500 000,00 33 306,00 996 738,00
20 3 000 000,00 500 000,00 21 493,00 2 158 304,00
30 3 000 000,00 500 000,00 17 987,00 3 475 146,00

Можно заметить, что переплата за покупку жилья в ипотеку прямо привязана к сроку действия кредита. Чем он больше, тем выше размер переплаты. С другой стороны, чем больше срок, тем ниже сумма ежемесячного платежа, а это зачастую бывает значительно важнее. 

Условия для получения

Для оформления ипотеки заемщик должен учитывать условия банков. Они могут несколько отличаться друг от друга, однако базовые требования всегда одни и те же:

Бесплатная юридическая консультация*:

8 800 350-29-83
* — в бесплатную консультацию не входит подготовка письменных ответов