Где лучше открыть ИИС? в 2019 году

🕒

Перед тем, как вложить денежные средства, начинающий инвестор должен обязательно изучить брокерский рынок, узнать систему работы, процентные ставки и где выгоднее всего получать прибыль. Специалисты утверждают, что заключать договор рекомендуется только с компаниями, получившими лицензию и официальное решение на брокерскую деятельность. Ведь в отличие от банковских вкладов, ИИС не страхуется.

Выбор брокера для ИИС

К выбору брокера необходимо подойти с максимальной ответственностью. Чтобы сделать правильный выбор, рекомендуется обратить внимание на следующие критерии отбора:

  1. Цена и качество обслуживания.
  2. Возможность выводить заработанные дивиденды на расчетный счет.
  3. Насколько надежно сотрудничать с выбранным брокером.
  4. Есть ли ограничения по пополнению счета.
  5. Насколько быстро и удобно осуществляется открытие ИИС.
  6. Установление контакта с брокером.
  7. Доступный функционал.
  8. При остатке на счету, автоматическое перечисление процентного бонуса.
  9. Предоставление готовых решений.

Чтобы обезопасить финансовые активы, рекомендуется обратить внимание на ТОП-7 компаний, которые смогли зарекомендовать себя в качестве надежных брокерских партнеров. Сравнение брокеров ИИС позволит сделать правильный выбор.

Сбербанк — Управление активами

Самый популярный банк на территории России предлагает следующие условия сотрудничества при открытии ИИС:

  1. Пополнение счета до 1 000 000 рублей
  2. Минимальный срок инвестирования в течение трех лет
  3. Клиент самостоятельно выбирает из двух форм налогового вычета.
Вычет, распространяющийся на взносы Вычет осуществляется с доходов
Чтобы получить компенсацию за взнос, клиент должен быть официально трудоустроен, поскольку с зарплаты взимается налог в 13%.

Клиент может претендовать на получение возврата налога (с макс. Суммы в 400 000 рублей) в размере 52 000 рублей

Для получения льготных условий, счет должен быть активным и пополняться в течение трех лет

Клиент может не оплачивать налог, предусмотренный с операций с ценными бумагами. Как только договор будет закрыт, через три года можно будет получить вычет. Прибыль автоматически освобождается от уплаты налога.

Действие программы предусматривает обязательное действие ИИС в течение трех лет.

Конечно, где лучше открыть ИИС, следует решать самостоятельно.

ВТБ-24

Для желающих получить надежного брокера, который поможет обеспечить высокий доход. Система работы также предусматривает два типа налоговых вычетов. В качестве обязательного условия — пополнение возможно только в национальной валюте (в рублях), где максимальная сумма составляет до 1 000 000 рублей.

Открытие счета может быть на неопределенный срок, но для получения прибыли он должен активно работать и пополняться на протяжении 3 лет. Комиссионные ВТБ-24 составляет всего 0,0413%.

Альфа-банк

Один из востребованных банков на территории России предлагает следующие условия для открытия ИИС:

  1. Доход при ежегодном пополнении может составить 28,2%.
  2. Ежегодно максимальная сумма взноса составляет 400 000 рублей.
  3. Минимальный срок существования счета составляет 3 года.
  4. Клиент самостоятельно решает, какую систему инвестирования он будет использовать: «Наше будущее» максимально можно получить до 20,1% дохода; «Новые горизонты» подразумевает увеличение ставки до 21,7%; «Точки роста» максимальная прибыль составит 28,2%.

Индивидуальный инвестиционный брокерский счет следует открывать после изучения условий каждого банка.

БКС

Надежный брокер БКС предлагает получение выплат дважды в год, что непременно является большим преимуществом по отношению к другим компаниям. Доход инвестора не будет облагаться НДС и в год составляет 8,96%. Однако компания ввела ограничения по пополнению счета. Минимальная сумма вложений составляет 30 000 рублей.

Вложить денежные средства можно тремя способами:

  1. Онлайн на официальном сайте брокера.
  2. Посредством финансового советника.
  3. При личном визите в офис компании.

Где открыть индивидуальный инвестиционный счет, и каким способом, следует решать индивидуально.

Открытие

Банк «Открытие» имеет прозрачную систему работы с ИИС, подтверждая это разработанным онлайн калькулятором на официальном сайте. Каждый потенциальный инвестор может самостоятельно рассчитать доходность и принять решение о сотрудничестве.

Минимальная рекомендованная сумма составляет 50 000 рублей. Исторически заявления доходность до 31,84%. Как и во всех организациях, минимальный срок действия счета ИИС составляет 3 года.

Финам

Компания предлагает возможность не только пополнения ИИС, но и возможность расчета и выполнения торговых операций. Максимально возможно пополнить счет в размере 1 000 000 рублей. Предусмотрен стандартный минимальный срок действия счета в 3 года. Минимальная процентная ставка по доходам составляет от 16,87%.

Чтобы наглядно представить возможное получение прибыли, рекомендуется воспользоваться онлайн калькулятором доходности на официальном сайте.

Газпромбанк

Предлагает стандартные условия сотрудничества, где в год не может быть внесена сумма более 1 000 000 рублей. Что касается минимального порога, то здесь он отсутствует.

Однако получить обратно ценные бумаги или вложенные средства инвестор сможет только после закрытия счета. Минимальный срок инвестирования составляет 3 года, поэтому прибыль от вложений можно получить только по завершению срока. ИИС при желании может продолжать работе и после трех лет инвестирования.

Промсвязьбанк

Банк разработал две системы тарификации. Одна подразумевает процентное накопление ежедневно, а другая — ежемесячно. Но получить положенные проценты возможно только по истечению трехгодичного срока. Важно принять во внимание, что максимальная сумма взноса составляет 1 000 000 рублей.

Более подробную тарификацию можно посмотреть в таблице на официальном сайте банка.

Уралсиб

Снять частично денежные средства до того момента, пока ИИС активен, в банке невозможно. Недавно на основании действующего законодательства, банк увеличил максимальную сумму вложений в ИИС до 1 000 000 рублей.

Можно выбрать только одну программу налогообложения. Совмещение не предусматривается.

Можно ли перевести ИИС от одного брокера к другому?

Если инвестор в процессе сотрудничества с одной организацией нашел достойную замену с более выгодными условиями, то он имеет полное право перевести ИИС в другую организацию.

Как определить, где выгоднее открыть ИИС? Предварительно необходимо заказать справку у действующего брокера со всеми действующими ставками и подать ее в компанию, с которой планируется продолжать сотрудничество.

Видео «Как открыть индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) в Сбербанке»

Чтобы ответить на вопрос, где лучше открыть индивидуальный инвестиционный счет (ИИС), необходимо учитывать сразу совокупность важных факторов. Сегодня в России существует достаточно много положительно зарекомендовавших себя компаний, оказывающих услуги такого характера.

Понятие и привлекательность ИИС

ИИС во многом похож на обычный брокерский счет. Из названия понятно, что предназначен он для инвестирования и преумножения собственных средств. Главным отличием от обычного брокерского счета является возможность получения налогового вычета, что существенно увеличивает доходность таких инвестиций.

Открытие ИИС доступно широкому кругу лиц. Совсем необязательно иметь российское гражданство. Услуга доступна даже нерезидентам РФ. Вообще же различают два вида ИИС:

  1. ИИС с компенсацией налога. Принцип действия заключается в том, что ежегодно человек компенсирует из своего заработка 13% при условии, что такая сумма была направлена на открытие счета. Дополнительно существуют ограничения по объему вычета – 400 000 рублей за год. Вообще же такой вид инвестиционного счета может пополняться не больше, чем на 1 миллион рублей за год.
  2. ИИС с освобождением от уплаты налога. В этом случае о налоговом вычете речь не идет – инвестор отказывается от его получения, чтобы впоследствии не уплачивать налог на доход. Это отличный вариант для тех, кто занимается частым реинвестированием своих вложений.

Выбрать оптимальный для всех людей тип инвестиционного счета нельзя – тут все зависит от стиля работы, регулярности инвестиций, объемов вложений. Если речь идет об активных инвесторах, получающих больше 100% прибыли, то более выгодным становится второй вариант.

Где можно открыть ИИС?

Человек, ранее не инвестировавший собственные средства, может не знать, куда лучше обратиться за открытием ИИС. Подобные услуги сегодня предоставляют:

Для тех, кто уже скопил достаточную сумму сбережений, подойдут УК. За счет наличия у них собственных специалистов, рискованность инвестиций существенно снижается, но и свобод у самого вкладчика меньше. К брокерам же можно обратиться, даже еще не имея денег – инвестиции можно отложить на потом.

Многие инвесторы пользуются услугами брокеров, причем отдают предпочтение они обычно надежным и проверенным компаниям, таким как «Открытие», «Финам», Альфа Капитал.

Как выбрать подходящего брокера

Новички, желая начать активно инвестировать, ищут надежную компанию. Они зачастую не знают, как выбрать брокера для открытия ИИС. При поиске необходимо учитывать сразу совокупность параметров:

  1. Ограничение по сумме минимального взноса. Тут нужно исходить из величины средств, которыми располагает будущий инвестор. Если денег для старта совсем немного, то идти в компании, где взносы составляют круглую сумму, бессмысленно.
  2. Варианты открытия счета. Хорошо, если брокер позволяет сделать это в онлайн-режиме, не выходя из дома. Если же подобная услуга конкретной компанией не предусмотрена, а офиса в нужном городе нет, то и открыть ИИС здесь не получится.
  3. Размер комиссии и наличие дополнительных платежей. Обычно наиболее предпочтительны брокеры с минимальными комиссиями. Берется она с оборота. Дополнительно с клиента взимается ежемесячная фиксированная плата. Имея примерные суммы инвестиций, всегда можно рассчитать, какой брокер окажется менее затратным.
  4. Уровень обслуживания. Для новичков особенно важно, чтобы брокер помогал ему решать возникающие трудности. Поэтому техническая поддержка должна не только быть приветливой, но и подкованной в инвестиционных вопросах. С этой точки зрения среди всех брокеров выделяется БКС – обслуживание здесь очень быстрое и качественное, а сотрудники отлично владеют терминологией и разбираются в стратегиях инвестирования.
  5. Условия и продукты. Тут все зависит от политики работы конкретного брокера. Кто-то из них предлагает более выгодные условия для мелких инвесторов, другие же стараются привлечь крупных вкладчиков, предлагая им скидки и различные бонусы. Крупные известные брокеры больше склонны ко второй стратегии, вот только минимальные лимиты для получения привилегий у них разные (где-то это 50 000 рублей, а где-то 300 000 рублей).
  6. Доступность рынков. Если брокер максимально открыт, то и ограничения у него отсутствуют. Есть и такие компании, которые с некоторыми типами рынков не работают, то есть инвестировать на них у вкладчика не получится.

Проводя сравнение брокеров, необходимо учитывать и мнение их клиентов. Большое количество положительных отзывов подтверждает качественный уровень обслуживания, надежность.

Условия открытия ИИС у брокеров

Инвестору-новичку лучше в качестве брокера выбирать крупную и надежную компанию. Проверенный наставник поможет разобраться в тонкостях бизнеса.

Финам

Финам – это один из крупнейших и известнейших брокеров. Плюсом для новичка является возможность вложить небольшую сумму – от 5 000 рублей. Однако для разблокировки торговых операций придется пополнить счет до 30 000 рублей. Эта сумма для новичков не такая уж большая, зато позволит почувствовать себя в роли инвестора. Из плюсов брокера также можно отметить:

Комиссия с инвесторов с оборотом меньше 1 миллиона рублей составляет 0,0354%. Для удобства новичков также предусмотрена стратегия автоследования, позволяющая получать доход, дублируя действия опытных игроков рынке.

Кстати, у брокера есть и своя УК – Финам менеджмент. С ней можно начинать инвестировать, имея 300 000 рублей. Причем зачисляются средства без комиссии, а вычет равен 10%. Дополнительная возможность – закрытие счета раньше срока без штрафов и пени.

БКС

БКС – еще один крупный и известный российский брокер. Нижний порог для входа на биржу – 300 000 рублей. Здесь инвестору также доступны фондовый, валютный и срочный рынки, а вот торговать придется на Московской бирже, так как доступа к Санкт-Петербургской нет. Зато счет здесь можно открыть, не выходя из дома.

Комиссионное вознаграждение брокера зависит от объема оборотов. Так, для мелких инвесторов с оборотами до 1 миллиона рублей оно составляет 0,0354. При увеличении этой суммы комиссия уменьшается вдвое. В любом случае единичная комиссия за сделку начинается от 35,4 рублей.

Для клиентов, только что открывших ИИС, в первые 30 дней комиссия снижена до 0,0177% — такая льгота является частью стратегии привлечения клиентов.

Для клиентов предлагается два пути: вести самостоятельную торговлю (с акциями, ОФЗ, облигациями, валютой, фьючерсами и опционами) или воспользоваться готовыми решениями БКС (максимальная доходность варьируется от 9 до 14% годовых в зависимости от типа портфеля).

Открытие

Главной особенностью брокера является отсутствие минимальных ограничений по суммам инвестирования. Открытие счета дает возможность работать на рынках всех 3 типов. Московская биржа доступна, а вот Санкт-Петербургская нет.

Комиссии по ИИС для тех, кто занимается инвестированием самостоятельно, зависят от типа операций и инвестиций. Значения варьируются от 0,015 до 0,057% от объема. Дополнительно за доступ к рабочей площадке ежемесячно взимается комиссия 250 рублей, если баланс счета меньше 50 000 рублей.

Для новичков, не разбирающихся в инвестициях, но желающих на этом зарабатывать предусмотрен Модельный портфель. Есть у Открытия и управляющая компания. Для работы потребуется не меньше 50 000 рублей. Размер комиссии составляет 15% от дохода.

ВТБ

Группа ВТБ занимается широким спектром услуг, в том числе работает в качестве брокера. Надежность – главное преимущество компании. Вместе с тем у нее имеется ряд серьезных недостатков:

  1. нельзя торговать на валютном рынке, Московской и Санкт-Петербургской биржах;
  2. нельзя открыть счет дистанционно – только посещение офиса.

Комиссии же за обслуживание счета зависят от оборота – чем больше оборот, тем выгоднее условия. Для тех, у кого оборот составляет меньше 1 миллиона рублей, комиссия равна 0,0472%. Минимальная доступна лицам с оборотом больше 10 миллионов рублей – 0,02124%.

Для новичков предусмотрена особая программа с фиксированной комиссией в 0,0413%. Дополнительно они могут воспользоваться стратегией автоследования.

Альфа Капитал

При выборе Альфа Капитала в качестве брокера придется работать через управляющую компанию. Кстати, именно эта компания является лидером по количеству открываемых ИИС. Доверяют ей деньги и сами инвесторы (портфель по этому направлению тоже самый крупный на рынке).

Здесь доступно онлайн-открытие счета. Причем работать с брокером можно, внеся даже 10 000 рублей. Компания предлагает 3 надежные стратегии с участием ОФЗ, акций и корпоративных облигаций. В этом направлении Альфа Капитал работает уже 3-й год и показывает отличные результаты.

С точки зрения затрат условия не самые привлекательные. Но если учесть, что инвестициями управляют надежные участники рынка, знающие, куда нужно вкладывать деньги для получения максимальной доходности, то 4% кажутся не такими уж большими.

На чтение 8 мин. Просмотров 53.1k. Опубликовано 6 марта 2019

Статья рассчитана в основном на новичков, делающих первые шаги в освоении фондового рынка. Открытие брокерского счета — это первый этап. От правильности выбора будет  зависеть конечная прибыль инвестора. Конечно не напрямую, а косвенно.

Что такое прибыль? Это разница между доходами и расходами. Доходы — это продажа ценных бумаг (акций, облигаций) по более высокой цене или получение дивидендов или купонов по облигациям.

Расходы — убыточные сделки и комиссии брокера.

Брокерские расходы могут варьироваться не то что в несколько раз, а в десятки раз.

В итоге, инвестор за год может заплатить от несколько сотен, до несколько тысяч рублей в виде брокерских комиссий.

Естественно, при неудачно выбранном тарифе на выходе можно «обеднеть» на пару-тройку тысяч. В итоге это уменьшает итоговую прибыль. Делают ее ниже на 15-20%. В некоторых, комиссии могут забирать 50% прибыли.

Самая первая цель — это выбор брокера с минимальными издержками.

Где лучше открыть брокерский счет или ИИС в 2019 году? Проведем сравнение брокеров по тарифам. И выявим наиболее оптимальные.

Минимизируем расходы

Только понимая, за что брокер берет деньги с клиентов, нужно переходить к сравнению комиссий и тарифов.

Какие расходы несет инвестор?

У любого брокера 3 основных статьи доходов:

  1. Комиссии за сделки. Покупка, продажа ценных бумаг. Берется процент от суммы операции.
  2. Ежемесячная комиссия. Минимальная плата, которую должен получить брокер от вас за месяц. Если в результате торгов, торговые комиссии за объем превысят минимальный порог, она не взимается. В противном случае — брокер удержит недостающую разницу.
    У некоторых брокеров такая плата полностью отсутствует
    . Другие взимают плату только, если в течении месяца была совершена хотя бы одна сделка. При отсутствии сделок — комиссия не берется.
  3. Плата за депозитарий. Плата может отсутствовать, браться в процентах от капитала (сотые доли) или взиматься ежемесячно (100-300 рублей) по аналогии с ежемесячной комиссией.

Дополнительно инвестор платит комиссии за сделки самой бирже. Размер — 0,01% от объема операции. У всех брокеров эта плата фиксированная. И повлиять на эти издержки, путем поиска лучших условий невозможно. Поэтому этот факт не учитываем.

Для минимизации остальных издержек лучше сразу отказаться от навязываемых «дорогих» тарифов с аналитикой, платой за вспомогательные программы и прочую ерунду.

Каков он идеальный тариф?

  1. Низкие комиссии за сделки.
  2. Отсутствие минимальной ежемесячной платы
  3. Отсутствие платы за депозитарий или процент от суммы капитала.

Главными в этом списке являются второй и третий пункты. Их доля расходов для инвестора может составлять 90-95% от всех брокерских комиссий.

В большинстве случаев, лучше выбрать тариф, даже с более высокими комиссиями за сделки, но без других расходов.

Рассмотрим на условном примере.

Брокер А: берет 0,05% от суммы сделки. Больше никаких расходов нет.

Инвестор ежемесячно вносит по 10 тысяч в течении года. На эти деньги он покупает облигации. Со 120 000 поступивших средств за год, суммарная комиссия составит 60 рублей (120 000 х 0,05%).

Брокер Б. Комиссии за сделку — 0,03%. И минимальная плата за месяц + депозитарий (в случае наличия сделок в месяце) — 250 рублей.

Инвестор за год заплатит:

Итого: 3 036 рублей.

Получили разницу в годовых расходах в 50 раз!!!

Самая главная проблема, по такой схеме (ежемесячное внесение сумм на брокерский счет) будет работать большинство людей. Банально откладывая деньги с заработной платы.

А как это повлияет на конечную прибыль?

Покупаем ежемесячно на внесенные средства облигации с доходностью 10% годовых. Средняя годовая прибыль составит примерно 5%. Или 6 000 рублей. Отнимаем наши брокерские расходы и остается только половина от прибыли.

Интересно? Думаю, не очень.

Как выбрать брокера

Подбор выгодного тарифа лучше начинать с выбора надежного брокера. Вернее сузить список кандидатов.

Выбираем самых лучших (надежных). А среди лучших, ищем самых выгодных брокеров с низкими тарифами.

Как выбрать надежного брокера? В том числе и для открытия ИИС. Какой критерий отбора?

На момент написания статьи брокерскую лицензию имели 369 компаний.

У брокера, есть так называемый рейтинг надежности, присвоенный рейтинговым агентством. ААА+, ААА, ААА-, BBB, ССС и так далее. В идеале, чем выше рейтинг, тем надежнее брокер.

Но здесь есть несколько нюансов. У каждого агентства, присваивающего рейтинг, свои методы расчета. В итоге у одного и того же брокера, показатели в разных агентствах могут различаться. Сама методика расчета рейтинга достаточно субъективная. Плюс не исключена возможность манипулирования рейтингами в корыстных целях (банально, брокерская компания проплатила повышение инвестиционного рейтинга).

Для примера можете ознакомиться с инвестиционными рейтингами компаний по ссылке на сайте Национального рейтингового агентства.

Все что с буквой А или B — считается надежным.

На сайте Московской Биржи ежемесячно публикуется собственный рейтинг брокеров.

Чем нам может помочь эта информация?

У нас есть список самых популярных брокеров среди клиентов. Если люди сделали выбор в их пользу — это говорит об их надежности и (или) выгодности для торговли на бирже.

От этого и будем плясать….. Сузив список брокеров с нескольких сотен до пары десятков.

Рейтинг брокеров — сравнение тарифов

В таблице, представлены комиссии основных брокеров России в 2019 году. Тарифы рассчитаны на инвесторов, совершающих редкие сделки. И не обладающими значительными капиталами.

В идеале — для открытия индивидуальных инвестиционных счетов (ИИС). С целью именно инвестирования, а не активного трейдинга. Положил деньги на счет, купил акции или облигации. И держишь все три года и больше. Внося периодически N-ую сумму средств.

Главная задача, выявить у каждого брокера наиболее оптимальный тариф, подходящий большинству. Со средними или минимальными оборотами по счету.

В колонке Расходы за депозитарий указана плата за активные месяца. Если сделок не было, плата не взимается.

Брокер / Тариф Комиссии за сделку Минимальная плата в месяц Расходы на депозитарий (месяц)
Открытие — Универсальный 0,057% (минимум 0,04 рубля за сделку) 295 рублей (при сумме на счете от 50 тысяч рублей не взимается) 175 рублей (при наличии сделок)
Финам — Единый оптимум 0,0354% (минимум 41,3 рубля за сделку) 177 177
БКС — Старт 0,0354% 354 (но не менее 35,4 в день сделки) 177
IT Capital — фондовый 0,035% (минимум 0,1 рубля за сделку) 300 (для счетов менее 50 тысяч рублей) 300 (при выборе тарифа депозитария Базовый)
 Промсвязьбанк — PSB День 0,05% нет нет
 Церих — единый универсальный 0,055 (не менее 35 рублей)  306 нет
 Тинькофф 0,3% 99 рублей (если были сделки) / нет сделок — нет платы нет
 Атон — Стартовый 0,17% нет нет
 Сбербанк — Самостоятельный 0,125%  нет  149
 Алор — Первый 0,05%  250  150
ВТБ — Инвестор Стандарт 0,0413% нет 150
Кит-Стандарт 0,048% 200 200
Альфа — Оптимальный 0,04% нет 0,06% годовых от среднемесячной стоимости активов
Уралсиб 0,0472% 400!!! нет
Газпромбанк 0,085% нет нет

Выбор оптимального тарифа

Самые топовые брокеры не подходят для инвесторов с незначительными капиталами. Нельзя сказать, что они плохие. В первую очередь они рассчитаны на крупных или активных игроков. И стараются отсечь «мелочь» более высокими комиссиями.

Большую часть брокерских компаний можно просто убрать из списка, по причине фиксированных постоянных расходов в виде абонентской платы и услуг депозитария.

В итоге, более менее приемлемые условия для открытия ИИС наблюдаются у 4 брокеров:

  1. Промсвязьбанк — 0,05%;
  2. Атон — 0,17%;
  3. Альфа — 0,04%;
  4. Газпромбанк — 0,085%;

Ранее в этот рейтинг еще входил брокер Открытие. Но с 1 мая 2019 года брокер увеличил плату за депозитарное обслуживание с 10 до 175 рублей в месяц. И в списке выгодных брокеров его можно не рассматривать.

Можно конечно сюда включить и Тинькофф. Но с большой натяжкой. Комиссии в 0,3% высоковаты. И выбиваются из среднего по рынку в разы. Дополнительным минусом Tinkoff — отсутствие возможности открытия в рамках брокерского счета ИИС. Брокер хорошо подходит для торговли иностранными акциями. В этом плане у него комиссии поменьше конкурентов.

С ноября 2019 года появилась опция открытия ИИС у Tinkoff инвестиции.

Отчасти недостаток высоких комиссий можно нивелировать денежным бонусом в 1 000 рублей. Регистрируемся по ссылке ниже. Покупаем любые ценные бумаги от одной тысячи рублей. И деньги в кармане (вернее на счете). Полученного бонуса хватит на целый год для компенсации торговых издержек. А при редкой торговли — на все 3 года (минимальное время жизни ИИС).

Перейти на Тинькофф Инвестиции и получить 1 000 рублей на счет

Минимальная комфортная сумма для начала работы с Атоном составляет 50 тысяч рублей (либо придется платить ежемесячную комиссию). Альфа, Уралсиб, ГПБ и Промсвязьбанк позволяют начинать с любых сумм.

Что дальше? Изучаем тарифы и другие условия более внимательно. Порядок открытия счета (онлайн или личное посещение), ввод-вывод средств (удобство для вас, платно или бесплатно).

Выбираем подходящего брокера. Открываем счет. И ….начинаем инвестировать. С минимальными издержками))))

Удачных инвестиций!

Индивидуальный счет для инвестиций имеет значительное количество преимуществ, чем и привлекает новых вкладчиков. Помимо годовых процентов, которые обещаны вкладчикам, владельцы ИИС имеют возможность получить вычет из налога. Данная особенность делает представленный вариант инвестирования еще более привлекательным.

Где лучше открыть ИИС

По той причине, что данный инвестиционный счет предоставляет возможность вкладчикам инвестировать в облигации с акциями и опционы с фьючерсами, он нуждается в посреднике.

Посреднической деятельностью занимается брокер. В роли брокера могут быть как банки, так и инвестиционные компании. Выбор посредника зависит исключительно от индивидуальных предпочтений. Что касается новичков, то им стоит обратить внимание на опыт работы на рынке представленного брокера, а также размер комиссии, которую он берет за то, что предоставляет возможность инвесторам вкладывать в ценные бумаги или же валюту. Также не стоит пренебрегать отзывами о работе данных структур.

По популярности выделяют три категории брокеров:

  1. К наиболее популярным структурам, которые выступают в роли посредников, относят некоторые инвестиционные компании, а также банки. Они известны тем, что большая часть открытых инвестиционных счетов отерты именно у них. Из всего количества посредников выделяют Финам с Альфа-Капиталом, которые является инвестиционными компаниями, Открытие, являющееся финансовой группой, сюда же относят БКС. Перечисленные структуры являются наиболее популярны, что дает возможность инвестировать даже тем, кто проживает в маленьких городах. И все потому что, филиалы данных брокеров можно найти даже там.
  2. К данной категории относят менее популярные структуры, но несмотря на это, многие из них находятся на слуху у инвесторов. Это также могут быть как банки, так и инвестиционные компании. Если говорить о банках, то данные объекты больше направлены на банковскую деятельность, чем на посредническую. В этом и причина того, что их популярность значительно ниже предыдущей категории.
  3. Представленная категории содержит в себе наименее популярные структуры, которые только начали брокерскую деятельность или же за время своей деятельности не смогли обрести популярность среди инвесторов. Причин этому может быть масса.

Если речь идет об инвесторе новичке, то ему стоит выбирать брокеров из первой или же второй категории. Это позволит обезопасить его и вложенные средства. Среди российских банков, в которых можно открыть ИИС, выделяют Сбербанк С ВТБ. Данные представители являются лидерами на рынке брокеров. Особенно это касается Сбербанка, который занимает там высокие позиции с большим отрывом.

Стоит ли открывать ИИС

Если ранее инвестор ни разу не вкладывал средства посредством индивидуального счета, то вопрос об то, стоит ли пробовать данный способ инвестирования, у многих вызывает недоумение. Происходит это лишь потому, что у некоторых вкладчиков недостаточно знания относительно индивидуальных инвестиционных счетов.

Чтобы дать точный ответ на вопрос, стоит ознакомиться с основными его особенностями:

  1. Длительность срока вклада по данному счету – 3 года. После трех лет инвестор может снять собственный капитал и начисленные проценты. Если же вкладчик решить забрать денежные средства ранее срока, то такая возможность также предоставляется. Только в данном случае он лишает себя возможности получить вычет из налога, который полагается всем налогоплательщикам, открывающим ИИС.
  2. Валюта, в которой можно инвестировать средства – рубли. ИИС не предусматривает другой валюты.
  3. Один инвестор имеет возможность открыть только один счет.
  4. Относительно доступа к конкретным рынкам у некоторых брокеров возникают проблемы. Например, Финам не имеет с этих проблем, а вот Промсвязьбанк ограничивает собственных вкладчиков в разнообразии инвестиционных инструментов.
  5. Большинство посредников устанавливают собственную минимальную сумму вклада.
  6. Открыть ИИС может только резидент России.
  7. Максимальная сумма вклада – 400 тысяч рублей. Но на деле инвестор может вкладывать и большую сумму, только вычет из уплаченного налога полагается из фиксированной суммы.
  8. Каждому инвестору налогоплательщику полагается вычет из налога в размере 13 процентов от вложенной суммы. Но относительно этого есть ограничения, сумма выплат не должна превышать 52 тысячи рублей. Получение данного вычета происходит единоразово за весь срок действия данного счета. При закрытии представленного, и открытии нового счета у инвестора снова появляется возможность получить налоговый вычет.
  9. Некоторые посредники предоставляют возможность открыть счет в онлайн режиме. Данная особенность считается большим плюсом для тех, кто не имеет возможности посетить филиал брокера для открытия индивидуального счета.
  10. Открыть индивидуальный счет могут не только юридические, но и физические лица.

Представленная информация в общих чертах описывает особенности данного счета. Для тех, то инвестирует посредством него, выделяют довольно большое количество плюсов. Как и в другом способе инвестирования, здесь есть и недостатки, которых значительно меньше. Данный способ подойдет для тех, кто ценит безопасность и желает получить доход. По данным характеристикам подходит и банковский депозит, но у него, несмотря на видимую стабильность и безопасность отсутствует возврат от уплаченного налога. К тому же, несмотря на некоторые заблуждения, посредством данного счета можно получить значительно больший доход, чем от депозита.

Открыть ИИС в Сбербанке

Открытие счета в Сбербанке не предоставляет сложностей для инвесторов, которые имели дело с открытием счета. Данная процедура по сложности не сильно отличается от создания обычного счета в банке. Но для, тех, кто впервые сталкивается с этим, представлена следующая инструкция.

Несмотря на то, что данная сеть банков является довольно распространенной, не в каждом Сбербанке возможно открыть ИИС. Дело в том, что не в каждом отделении есть подразделение, занимающееся оформлением индивидуального счета. Посредником является не сам банк, а его часть, которая функционирует не во всех филиалах банка.

Чтобы узнать, если в конкретном городе возможность открыть ИИС, инвестору стоит позвонить по номеру телефона, который указан на официальном сайте банке. Там же ему продиктую адрес ближайшего отделения, и назовут имя сотрудника, который проводит данную операцию.

Если же вкладчик живет в небольшом городе, в котором нет соответствующего подразделения, то дальнейшие действия инвестору также подскажет оператор по телефону. Но для этого будет необходимо поехать в ближайшее отделение в области.

Чтобы пройти процедуру создания инвестиционного счета, инвестору стоит взять с собой паспорт с идентификационным кодом. И кроме этого с собой должна быть распечатка счета в Сбербанке. Если же гражданин впервые сталкивается с данным банком, и еще не сотрудничал до этого, необходимо создать здесь счет, с которого будут переводиться средства на ИИС.

По времени процедура может занять час и более. Это связано с тратой времени на чтения договора, заполнения анкеты и подготовку документов сотрудником банка.

В процессе создания счета менеджер, который занимается его открытием подробно, что и зачем необходимо делать, и что ожидает вкладчика.

Подпись и заполнение всех необходимых документов происходит именно в отделении. Перечень документов, которые должны быть прочитаны, заполнены и подписаны:

  1. Анкета, которую вкладчик должен заполнить лично или же при помощи менеджера. Сюда же относят дополнительную анкету, где инвестор указывает дополнительные ведения о себе.
  2. Написанное заявление, которое является доказательством начала сотрудничество в конкретным брокером.
  3. Кроме этого, оператор предоставляет стороне договора документальное уведомление о возможных рисках, а также тарифах обслуживания.
  4. В завершение менеджер предоставляет акт према-передачи таблиц с кодами, но саму таблицу вкладчик получит спустя 5-15 дней, когда сам менеджер позвонит клиенту и пригласит в отделение.

После того, как все документы будут на руках у вкладчика, процедура открытия счета будет завершена. Но окончательным шагом будет получение сообщения на электронную почту с извещением условия сотрудничества.

Открыть ИИС в ВТБ

Процедура создания ИИС в данном банке, который также может выступать в роли посредника, немного отличается от предыдущей. Создание счета здесь немного сложнее, если учитывать, что нвестор ни разу не сотрудничал с представленной банковской структурой.

Отделений, которые имеют в себе подразделения, являющиеся посредниками между инвестором и фондовым рынком, очень мало по стране. Чтобы узнать о том, есть ли в конкретном городе такое отделение, необходимо позвонить на номер данного банка и заявить о желании создать счет. После этого оператор подключит будущего инвестора к посреднику, и тот расскажет, куда подходить, и что иметь при себе.

В банке для клиента создают два счета, один из которых необходим для того, чтобы вложенные туда денежные средства переводить на инвестиционный счет.

Если же гражданин ранее сотрудничал с данным банком, то процедура оформления значительно упрощается и может занять не более получаса. В противном случае, идя в банк стоит рассчитывать на то. Что процедура может затянуться на час.

После того, как менеджер оформил все документы, у клиента на руках должен быть следующий перечень:

  1. Написанное заявление будущим инвестором.
  2. Два заявления, которые подразумевают открытие счета в данном банке, а также счета в депозитарии.
  3. Документ, подтверждающий сотрудничество клиента с банком посредством создания ИИС.
  4. Реквизиты счетов в банке.
  5. Заполненная анкета клиентом банка.
  6. Уведомление об открытии индивидуального счета.
  7. Две карты к созданным счетам, а также конверт с пин-кодом.

Те, кто уже сотрудничал с данным банком при создании счета, знает, что пополнить собственный инвестиционный счет не так просто. В этом случае, стоит сразу же взять с собой денежные средства, которые предназначены для вложения на счет. Менеджер банка, который оформлял клиента, сразу же поможет с проведением данной процедуры. Также деньги можно пересылать при помощи сети посредством компьютера или же ноутбука, зайдя на сайт в личный кабинет сайта банка. Сделать это можно и со смартфона скачав официальное приложения, и проделав процедуру при помощи него.

Открыть ИИС через Госуслуги

Вышеописанные варианты больше подходят для тех, кто проживает в черте города и может беспрепятственно добраться до близ лежащего отделения банка и заняться оформлением индивидуального счета. Но что делать, если будущий инвестор живет в глубинке, откуда добраться до отделения проблематично и долго? Для таких людей была предоставлена возможность регистрации счета посредством сети интернет.

Такую возможность предоставляет ресурс Госуслуг. Для этого не нужно лично встречать с менеджером и заполнять все необходимые бумаги. Дополнительным вариантом решения данной проблемы является отправка документов по почте. Но для этого все они должны быть заверены у нотариуса. Но возможность удаленного создания счета предоставляется небольшим количеством брокеров.

Для того, чтобы бесплатно и не затрачивая лишнего времени открыть ИИС, необходимо зарегистрироваться на представленном ресурсе, и пройти верификацию. Это нужно для того, чтобы затем без проблем пользоваться всеми преимуществами ресурса. Без получения подтвержденного статуса о создании счета и речи быть не может.

Данный процесс может занять пару недель, пока личная информация нового пользователя будет проверена.

После того как подтверждение прошло успешно, инвестор может заходить на ресурс брокера. На данной странице нажать на регистрацию с помощью госуслуг. После этого пользователя прикинет на сайт, где происходила верификация.

После этого, посредник присылает список документов, которые инвестор должен собрать. Их также можно отправить посредством почты обычной или же электронной. Все они должны быть подписаны и заполнены, в противном случае, с первого раза создать счет не получится.

Если был выбран вариант отправки по почте, то вкладчику необходимо создать два варианта документов, один который поедет к посреднику.

После проделанной процедуры открытие счета можно считать завешенным. Теперь осталось внести денежные средства на него и приобрести интересующие ценные бумаги или же другие инвестиционные единицы.

Сколько ИИС можно открыть

Индивидуальный счет является отличным вариантом для инвестирования в любые инвестиционные инструменты. Создание данного счета подкупает многих своими льготами и надежностью. Несмотря на то, что этот счет по сути является брокерским, но у них всеже есть значимые отличия. Ведь первый вариант не избавляется от уплаты налогов, а вот ИИС предоставляет возможность их не платить.

Учитывая данную возможность, многие приходят к мнению, что чем больше они откроют таких счетов, тем больше возможностей получить вычет. В теории это так, но на практике, создание ИИС ограничивается одним разом, и один и тот же инвестор не имеет возможности создать второй или третий счета. Государство позволяет открыть один счет и один раз за 3 года получить вычет из налога, который не может превысить 52 тысяч рублей.

Если же вкладчик по окончанию срока действия счета закрыл собственный инвестиционный счет, то он снова получает возможность открыть его, но также только один раз. Но на практике после трехлетнего срока не все закрывают собственные счета, потому что в этом нет острой необходимости. Тем более, что если вкладчик передумает и снова решит инвестировать, то ему не придется снова заниматься вышеописанной процедурой. К тому же для некоторых создание счета происходило довольно проблематично из-за отдаленного проживания от ближайшего филиала брокера.

Но если у инвестора есть необходимость в создании дополнительных индивидуальных счетов, то сделать это можно легально. Например, оформив его на жену или других родственников. Таким образом, каждый из счетов, кроме обещанного дохода получит дополнительные 13 процентов с уплаченного налога.

Главная

Инвестиции

Индивидуальный инвестиционный счет

Период действия счета минимум 3 года

Сумма зачисления – до 1 млн. руб. в год

Можно открыть в брокерской или управляющей компании

Налоговая льгота

Получить консультацию
Подобрать ИИС

Выбрать тип вычета можно в течение трех лет с момента открытия счета

Более доходная альтернатива депозитам

13%

возврат от суммы взноса на счет за 3 года

4,3%

ежегодная доходность без инвестиций

1 000 000 ₽ в год

максимальный взнос

52 000 ₽ в год

максимальный вычет

Активным инвесторам в ценные бумаги

13%

возврат налога от инвестиционного дохода

1 000 000 ₽ в год

максимальный взнос

без ИИС

8,3%
*

годовых получает инвестор в пятилетние облигации
федерального займа

696 000 ₽
*

получил инвестор от вложенных 400 000 рублей в акции
компании «Интер РАО» за последний год

c ИИС

12,6%

годовых получает инвестор в пятилетние облигации
федерального займа (8,3% + 4,33% в год за счет
налогового вычета)

8,2%
*

составляет средняя ставка по рублевым депозитам
на год

800 000 ₽

получил инвестор от вложенных 400 000 рублей в
акции «Интер РАО» за последний год за счет
освобождения от 13% налога

Для получения вычета нужно иметь заработную плату

Доход от инвестиций в ценные бумаги по этому счету облагается налогом

За операции с ценными бумагами и ведение ИИС брокер
берет комиссию

Счет НЕ предполагает наличия заработной платы, и может быть использован всеми, например, неработающими членами семьи

За операции с ценными бумагами и ведение ИИС брокер берет комиссию

Получить консультацию
Подобрать ИИС

Расчеты не учитывают комиссию брокера за покупку ценных бумаг и ведение ИИС

* Расчеты по данным Московской биржи и Банки.ру