Что такое задолженность по овердрафту и как осуществляется ее взыскание? в 2019 году

🕒

О том, что такое овердрафт и как происходит взыскание задолженности по овердрафту, вы узнаете из данной статьи.

Овердрафт – одна из разновидностей кредитования, в рамках которой клиенту, имеющему счет в банке, при недостаточности либо отсутствии на нем денежных средств разрешается воспользоваться кредитными ресурсами в границах установленного лимита. Кредитовать таким образом могут различные счета – расчетные, зарплатные, сберегательные, кредитные. Для клиентов, являющихся физическими лицами, разрешенный овердрафт обычно устанавливается для зарплатных, пенсионных и других банковских карт. Он может быть заранее предусмотрен при оформлении карты и согласован сторонами при подписании договора. А может быть предоставлен на основании заявления клиента, считающего необходимым сейчас или в будущем воспользоваться таким быстрым кредитом.

Особенности погашения овердрафта

По общему правилу, овердрафт (перерасход) допускается в ограниченных по сроку и размерам кредитных ресурсов пределах, при этом он предусматривает более высокую процентную ставку, чем при обычном потребительском кредитовании.

Клиент, пользующийся овердрафтом, обязан вернуть позаимствованные средства и проценты в установленный срок во избежание начисления неустойки. В соответствии со стандартными условиями, все поступающие на кредитуемый счет средства первично направляются на погашение кредита – автоматически списываются банком, не позволяя клиенту воспользоваться ими по своему усмотрению. Нарушения условий кредитования возможно, по сути, только если на счет нет никаких поступлений, либо их недостаточно, что вызывает образование просрочки с начислением неустойки.  

Основания и особенности взыскания кредита-овердрафта

Взыскание кредита-овердрафта осуществляется в том же порядке и по тем же процедурам, что предусмотрены для всех займов и кредитов. Формальным основанием является нарушение условий овердрафта. Фактически же банк инициирует взыскание тогда, когда наблюдается существенная просрочка, поступлений на счет нет и становится очевидным нежелание или невозможность клиента погашать задолженность. Перед этим заемщику стандартно будут направляться СМС-уведомления, письма на электронный адрес или поступать звонки из банка, а через некоторое время будет направлена официальная претензия с требованием о погашении долга, процентов и неустойки.

Если задолженность сохраняется и увеличивается, банк может привлечь коллекторов или сразу же обратиться в суд с заявлением о взыскании долга. При сумме до 500 тысяч рублей кредитный вопрос рассматривается мировым судьей с выдачей судебного приказа, являющего одновременно и решением, и исполнительным документом. При большем размере долга либо при отмене приказа иск направляется в суд общей юрисдикции, который в подавляющем числе случаев принимает решение в пользу банка.

При активной позиции должника, его способности представить и подтвердить уважительные причины просрочки суд может сократить размер неустойки, но на освобождение от обязанности погасить основную задолженность рассчитывать не приходится. Традиционно с ответчика-должника суды взыскивают и сумму госпошлины, внесенную банком при подаче иска.

Получив решение суда и исполнительный документ, банк вправе на их основании обратить взыскание на денежные средства, находящиеся на банковских счетах должника, но с учетом ограничений, установленных Законом об исполнительном производстве. При отсутствии или недостаточности средств исполнительный документ передается судебным приставам, которые и будут в дальнейшем принимать меры для принудительного взыскания.

Третье основание для взыскания задолженности по кредиту в судебном порядке – это взыскание долга по овердрафту. В чем-то основания для подачи в суд здесь будут схожи с процессом взыскания задолженности по кредитному договору, какие-то нюансы будут совпадать с процедурой взыскания задолженности по Анкете-заявлению и Согласию на кредит. Но, есть в овердрафте и свои подводные камни. Давайте же их разберем и все неясности устраним.

По поводу самого овердрафта мы уже говорили в отдельно. Вы можете освежить свою память в статье «Особенности овердрафта — быстрого кредита». Для тех же, кто спешит найти ответ на свой конкретный вопрос, я кратко напомню здесь. Итак, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств, банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Иными словами, банк осуществляет кредитование счета своего клиента. После такой операции просто клиент банка, становится еще и его заемщиком.

Теперь давайте пройдемся по букве Закона. И здесь, к вездесущему Гражданскому кодексу добавляются и другие нормативные акты. Вот, кстати, согласно пункту 2.7 Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» (266-П от 24.12.2004 г.) в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на банковском счете при совершении клиентом операций с использованием банковской карты клиенту в пределах лимита, предусмотренного в договоре банковского счета, может быть предоставлен овердрафт для осуществления данной расчетной операции. Но только при наличии соответствующего условия в договоре банковского счета.

Таким образом, исходя из положения статей 819, 850 ГК РФ, а так же пункта 2.7 Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт», сумма овердрафта представляет собой предоставленный банком заемщику кредит.

Поскольку офердрафт — это, по сути, тот же кредит, в соответствии со статьей 809 ГК РФ, заемщик обязаны уплачивать банку проценты за пользование овердрафтом. Проценты начисляются за период: с даты, следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту до даты, установленной договором для возврата включительно. Причем, процентная ставка по кредиту устанавливается Тарифами банка.

Из этого правила следует, что неуплата процентов за пользование овердрафтом, приведет заемщика в суд.

Как Вы можете увидеть из этой, а также из предыдущих двух статей, банк, выступающий в качестве кредитора, достаточно хорошо защищен Законом. И не верьте  многочисленным рекламным объявлениям, предлагающим избежать погашения кредита. Это все глупая ложь. Рано или поздно, абсолютно каждому заемщику придется погасить всю свою задолженность перед банком. Единственный вариант, который позволит Вам не выплачивать кредит – это смерть. На полном серьезе.

То, что предлагаю Вам я – вещи более практичные, и не требующие скоропостижного расставания с жизнью. И я прямо заявляю, что избежать погашения кредита можно в 1 % из 99 % случаев, и то лишь при фантастическом стечении обстоятельств.

Вот то, что действительно актуально и полезно, и о чем я пишу в своем блоге, так это о реально действующих алгоритмах действий, позволяющих любому должнику:

— уменьшить свою задолженность перед банком;

— максимально отдалить срок погашения кредита;

— сделать  погашение кредита удобным для Вас даже при наличии у банка решения суда о взыскании всей суммы долга досрочно;

— а так же, сохранить свое имущество от обращения взыскания.

Следите за выходом новых статей, и сделать это можно, подписавшись на мою рассылку по e-mail. А так же не забывайте перечитывать старые материалы, тем более, что все они актуальны и по сей день.

И еще один, последний на сегодня совет. Если уж банк подал на вас в суд, не ленитесь, и обязательно посещайте все судебные заседания. Только так вы сможете реализовать свои права на защиту.

11 марта 2016

Овердрафт представляет собой кредитование счета
клиента при отсутствии средств на нем. Как и по любому банковскому займу, 
в течение расчетного периода по овердрафту накапливается задолженность, которая
гасится финансовыми поступлениями на счет. Как происходит списание
долга – читайте в статье.

Задолженность овердрафта

Формирование и погашение задолженности по овердрафту происходит не так, как
по обычному потребительскому займу. График платежей не выдается на руки
клиенту, так как суммы долга могут быть различными в разных расчетных периодах.
Часто у заемщиков возникают вопросы о начислении процентов за пользование
кредитом и погашении лимита овердрафта.

При установке лимита овердрафта вся его сумма распределяется на срок
кредитования. Погашение основного долга делится на количество месяцев
кредитного периода
. При единовременном снятии со счета всей суммы лимита ежемесячный платеж в части основного долга составляет сумму овердрафта, деленную на количество месяцев.

Например, по зарплатной карте клиента оформлен овердрафт с лимитом 50 тыс.
р., сроком погашения 2 месяца и ставкой 20% в год. При единовременном снятии
всей суммы лимита ежемесячный платеж составит 50 тыс
. р. / 2 месяца = 25 тыс. р.+
% за кредит
.

Если через 10 дней после расходования овердрафта на счет клиента поступит заработная плата, наличный
взнос или другие перечисления в размере, например, 20 тыс. р., то проценты за пользование
овердрафтом будут рассчитаны следующим образом:

Списание просроченной задолженности овердрафта

Просрочка по овердрафту образуется при отсутствии к определенной дате на
счете клиента ежемесячного платежа. Порядок списания просроченной задолженности
предусмотрен нормативными актами Центробанка:

При внесении суммы в счет погашения просроченного
овердрафта необходимо учитывать все штрафы и пени, начисленные на конкретную
дату. Если клиент игнорирует данную рекомендацию, то средства, направленные
им на погашение долга, уходят на просрочку
. Основной долг погашается не в полном
объеме, что влечет дополнительные санкции
.

Сверхлимитная задолженность и овердрафт

Если пользователь овердрафтной карты или расчетного счета превышает установленный договором лимит, то за пользование этими средствами
банк взимает с него повышенные проценты. Их размер может в два и более раза
превышать комиссию по лимитным операциям.

Погашение задолженности производится
одновременно с основным долгом и процентами. Информацию о превышении лимита и
сумме комиссии клиент узнает посредством СМС-информирования.

Банк ВТБ24 задолженность по овердрафту. Что делать?

Январь 12, 2010

Новогодние каникулы кончились, и во вчера мне звонят опять из агентства и говорят — так мол и так, банк ваш долг обратно не принимает, требует полного погашения.

Мне и раньше казалочь, что вся эта история попахивает жульничеством, но теперь запах серы только усилился((( Еще слышала вроде бы, что сумма процентов не может быть больше суммы долга…

Учитывая все вышесказанное, хочу спросить совета — что мне делать, куда бежать и пр. (может есть какая организация навроде защиты прав потребителей или что-то еще…)

Заранее спасибо за советы.

Тэги будут.

poulon 09:27 am — Банк ВТБ24 задолженность по овердрафту. Что делать?

История такова:

почти 2 года назад мне на одной работе заводили зарплатную карточку, карточка мне нафиг не была нужна, инициатива работадателя и бла бла бла

в сентябре 2019 потом проект закончился, я была уверена что нкарточку закрыли или по крайней мере овердрафт по ней, в общем и думать забыла. Каюсь что не закрыла карточку сразу же, но тогда мне по всяким личным обстоятельствам не до того было.

Оказывается у меня был на карточке овердрафт 12 тыс, и за это время там благополучно набежало еще 30 тыс процентов (проценты по овердрафту хорошие).

Об этом долге банк меня не уведомлял вообще, долг по истечении некоторого времени был передан коллекторскому агентству. О существовании долга я узнала, когда передо новым годом мне пришло письмо из агентства с требованием погасить задолженность.

В банк я звонила, говорила так и так, мне сказали мол ничего не знаем, когда документы на карточку подписывали там все было (может и правда было, давно это было).

Я говорю — вот понимаете, прямо сейчас на руках суммы такой нет, я в общем не олигарх, можно ли как-то провести реструктуризацию долга или что-то еще.

Мне говорят — нет, не возможно, ваш долг в агентстве, чтобы он вернулся в банк, это вам надо с ними обсуждать.

Звоню в агентство, мы договариваемся что я им плачу до НГ 15 тыс, после чего долг они передают в банк.

From:

Date:

yanas

Январь 12, 2010

10:59 am

(Link)

Специалистом по обжуливанию недобросовестных банков (недобросовестных — это такой гнусный хам-беспредельщик, все беспредельное хамство которого делается строго по закону) я не являюсь, но вероятностей много — от вероятности, что непосредственно в договоре с банком есть какие-либо косяки в Вашу пользу (лично мне при оформлении такой же з/п карты открыли овердрафт «ПО УМОЛЧАНИЮ», НЕСМОТРЯ!!!! на то, что я в заявлении крупными буквами выделяла «без овердрафта»), до тонкостей оформления отношений с коллекторами (уступили они им требование к Вам — одно, просто поручили выбить долг, который до сих пор на имя банка — другое, в первую очередь в плане того, к кому обращаться и чье слово — решающее. Так что если бечь куда-то — то к конкретному юристу, который будет смотреть Ваши документы, если это того стоит.Насчет размера процентов Вы, возможно, «слышали» относительно процентов за просрочку, сумма которых может быть уменьшена при взыскании долга в судебном порядке в случае несоразмерности последствиям Вашего наруения договора. Конкретных ограничений нет, и формулировка «не больше суммы долга» приблизительна и оставлена на усмотрение суда. При добровольном взыскании Вы можете предложить снизить ту часть задолженности, которая относится к % за ПРОСРОЧКУ, а не за ПОЛЬЗОВАНИЕ КРЕДИТОМ. Последние не уменьшаются просто так.

Сбербанк предоставляет своим клиентам множество вариантов пластиковых карт, кредитных и дебетовых. Первые предполагают использование заемных средств банка, а дебетовые нужны для хранения собственных средств.

По сути, владельцы дебетовых карт не должны платить проценты банку, ведь они не открывали кредитную линию и не брали в долг у банка, но все равно могут получить уведомление об образовании задолженности, а именно «списание платы за овердрафт Сбербанк».

Что это такое, и почему получилось так, что вы оказались должны банку, рассмотрим далее.

Что такое овердрафт

Овердрафт, если говорить простыми словами – это перерасход. То есть клиент потратил со своего счета средства в большем объеме, «ушел в минус».

Не стоит путать данное понятие с кредитным лимитом, потому что размер заемных средств строго оговорен банком, о чем свидетельствует кредитный договор. По кредитной линии плата за пользование средствами начисляется ежемесячно, за овердрафт ежедневно.

К тому для кредитки доступна рассрочка платежа на определенный срок, а аза овердрафт плата взимается единовременно.

Овердрафт – это перерасход денежных средств с расчетного счета клиента.

Данное понятие в словаре банковских терминов появилось довольно давно. Ранее данная услуга была доступна только для юридических лиц.

Сегодня овердрафтом пользуются и физические лица, а именно владельцы банковских карт.

В отличие от кредитной линии овердрафт может быть разрешенным и неразрешенным. В первом варианте банк разрешил клиенту тратить денег больше, чем есть на его счету. Обычно данное предложение действует только для участников зарплатного проекта, и сумма перерасхода равна примерно 30–50% от заработной платы.

Например, вы совершаете покупку с карты на сумму 10000 рублей, при этом собственных средств у вас всего 2019 рублей, но банк в операции вам не отказывает, потому что вам разрешен перерасход в размере 20000 рублей.

Перерасход в вашем варианте составил 2019 рублей, которые банк снимет при поступлении заработной платы и снимет проценты за пользование займом.

Что такое овердрафт: определение

Неразрешенный овердрафт – это перерасход, который произошел не по вине держателя карты, а по техническим причинам.

Технический овердрафт за что снимается:

  1. За снятие наличных в банкомате сторонних банков. Например, вы снимаете в банкомате другого банка все деньги со своей карты, причем всю сумму, а банк взимает с вас комиссию за операцию, несколько процентов, данная сумма также списывается с вашего счета, постольку, поскольку остатка может быть недостаточно, у вас остается минусовой баланс.
  2. При конвертации валюты. Например, вы владеете рублевым счетом и вынуждены произвести оплату в иностранной валюте, конвертация валюты осуществляется автоматически, причем через несколько часов или дней по действующему на тот момент курсу, благодаря чему вы можете также отправиться в минус.
  3. При списании платы за услуги банка. Например, банк списал оплату СМС-информирования, а на счете не было достаточно суммы, в результате чего на счету снова образовался минусовой остаток.

Итак, если у вас на счете образовался минусовой остаток, то для вас предусмотрена плата за неразрешенный овердрафт. Что это такое? Фактически – это оплата за пользование заемными средствами банка, ведь отрицательный остаток – это уже долг перед банком-эмитентом, а, значит, вы пользуетесь средствами кредитора, за что должны платить проценты.

Согласно условиям обслуживания карт в Сбербанке плата за неразрешенный перерасход составляет 40% в год. Но проценты начисляются не раз в месяц, как за кредит, а каждый день и до тех пор, пока держатель пластиковой карты не оплатит полностью весь долг.

Рассмотрим пример, вы сняли в банкомате деньги и ушли в минус на 30 рублей. На следующий день вы должны вернуть банку долг с процентами. Рассчитать проценты довольно просто процентная ставка делиться на количество дней в году, то есть 40/365=0,109% в день, от 30 рублей процент за день составит примерно 3 копейки в день.

Вам нужно как можно быстрее погасить задолженность перед банком, для этого достаточно пополнить счет на сумму перерасхода с процентами, кредитор сразу спишет средства в счет погашения долга.

Например, вы не знали о перерасходе средств, потому что не подключали услугу СМС-информирования и давно не пользовались своей картой, но долг все равно придется оплатить. Рассмотрим, по какому алгоритму происходит списание просроченной задолженности овердрафта:

Обратите внимание, что нельзя исключать возможность, что плата за неразрешенный перерасход была списана несправедливо, например, из-за сбоя в системе банка, обязательно уточните, за какую операцию с вас требуют оплатить овердрафт.

Итак, что такое списание платы за овердрафт Сбербанк? Это перерасход средств по дебетовой карте, который возникает при перерасходе средств.

Кстати, если вы получаете на карту заработную плату, но овердрафт у вас не предусмотрен, то плата за него может произойти по той причине, что вы сняли деньги с карты сразу после уведомления.

Дело в том, что деньги на ваш счет поступают сразу, как только работодатель их перевел, а база данных банка обновляется раз или два раза в сутки в определенное время. Так вы сегодня сняли свою зарплату в размере 40000 рублей, а завтра можете получить СМС о долге за неразрешенный овердрафт – 43,6 рублей.

Когда происходит списание платы за овердрафт с карты клиента, особенности списания платы за овердрафт в Сбербанке и что это вообще за процедура, кому подключают данную услугу, что такое овердрафт в принципе – эти и многие другие вопросы и будут сейчас разобраны. Прежде всего надо сказать, что овердрафт бывает двух типов:

Последствия

Сегодня поговорим, что такое технический овердрафт и когда он возникает, а так же разберем вопрос, который волнует именно должников и которые вроде заблокировали все свои карты для избежания списания денег по исполнительным листам и просто напросто пытались уберечь свои «гроши».

Списали деньги с дебетовой карты в минус

Внимание

Если Вы заблокировали зарплатную, дебетовую карту, то даже при наличии блокировки пристав имеет возможность снять деньги с нее и оставить Вас с отрицательным балансом по данной карте!

списали деньги с карты сбербанка

Причины возникновения технического овердрафта у должников чаще всего связаны с наложением ареста и списанием денежных средств судебными приставами, которые в свою очередь направляют информацию в банк, а сотрудник банка просто напросто при наличии у клиента возможности технического овердрафта по карте — производит списание средств путем перечисления в счет погашения долга, а должник теперь становится должен теперь данную сумму уже банку, а тот в свою очередь с радостью будет начислять проценты, неустойки, комиссии и прочее на остаток долга.

В данном случае конечно выгодно просто напросто закрыть долг с помощью полученного кредита или погашать его равными частями, чем ждать пока набегут неподъемные проценты. Так или иначе банк будет требовать погашения долга.

Как отключить ?

Конечно может вы счастливчик и у Вас еще не списывали деньги с карты судебные приставы, а Вы теперь знаете причины технического овердрафта и можете направиться к дополнительный офис сбербанка или иного банка, в котором обслуживается Ваша карта или счет.

Судебная практика

Если Вы решили заняться вопросом списания денежных средств судебными приставами в минус без Вашего согласия и ссылаясь на незаконные действия банка, который произвел данную операцию, то шансы в данном случае у Вас мыла, если конечно не обратиться к опытному кредитному юристу. Занимаясь самому этим вопросом, скажу, что шансы на успех очень малы.

Сбербанк предоставляет своим клиентам множество вариантов пластиковых карт, кредитных и дебетовых. Первые предполагают использование заемных средств банка, а дебетовые нужны для хранения собственных средств. По сути, владельцы дебетовых карт не должны платить проценты банку, ведь они не открывали кредитную линию и не брали в долг у банка, но все равно могут получить уведомление об образовании задолженности, а именно «списание платы за овердрафт Сбербанк». Что это такое, и почему получилось так, что вы оказались должны банку, рассмотрим далее.

Что такое овердрафт

Овердрафт, если говорить простыми словами – это перерасход. То есть клиент потратил со своего счета средства в большем объеме, «ушел в минус». Не стоит путать данное понятие с кредитным лимитом, потому что размер заемных средств строго оговорен банком, о чем свидетельствует кредитный договор. По кредитной линии плата за пользование средствами начисляется ежемесячно, за овердрафт ежедневно. К тому для кредитки доступна рассрочка платежа на определенный срок, а аза овердрафт плата взимается единовременно.

Овердрафт – это перерасход денежных средств с расчетного счета клиента.

Данное понятие в словаре банковских терминов появилось довольно давно. Ранее данная услуга была доступна только для юридических лиц. То есть предприниматели могли тратить со своего расчетного счета средств больше, чем им было доступно, потом банк списывал заемные средства с процентами с первой, поступившей на счет, суммы. Сегодня овердрафтом пользуются и физические лица, а именно владельцы банковских карт.

Разрешенный и неразрешенный овердрафт

В отличие от кредитной линии овердрафт может быть разрешенным и неразрешенным. В первом варианте банк разрешил клиенту тратить денег больше, чем есть на его счету. Обычно данное предложение действует только для участников зарплатного проекта, и сумма перерасхода равна примерно 30–50% от заработной платы.

Например, вы совершаете покупку с карты на сумму 10000 рублей, при этом собственных средств у вас всего 2019 рублей, но банк в операции вам не отказывает, потому что вам разрешен перерасход в размере 20000 рублей.

Перерасход в вашем варианте составил 2019 рублей, которые банк снимет при поступлении заработной платы и снимет проценты за пользование займом.

Что такое овердрафт: определение

Но многие пользователи дебетовых карт также платят за овердрафт с процентами, хотя, казалось бы, деньги в долг они не брали. И поэтому многие клиенты задают вопрос, за что списание платы за овердрафт Сбербанк? Все просто плата кредитно-финансовой организацией взимается с вас за неразрешенный или технический овердрафт.

Неразрешенный овердрафт – это перерасход, который произошел не по вине держателя карты, а по техническим причинам.

Технический овердрафт за что снимается:

  1. За снятие наличных в банкомате сторонних банков. Например, вы снимаете в банкомате другого банка все деньги со своей карты, причем всю сумму, а банк взимает с вас комиссию за операцию, несколько процентов, данная сумма также списывается с вашего счета, постольку, поскольку остатка может быть недостаточно, у вас остается минусовой баланс.
  2. При конвертации валюты. Например, вы владеете рублевым счетом и вынуждены произвести оплату в иностранной валюте, конвертация валюты осуществляется автоматически, причем через несколько часов или дней по действующему на тот момент курсу, благодаря чему вы можете также отправиться в минус.
  3. При списании платы за услуги банка. Например, банк списал оплату СМС-информирования, а на счете не было достаточно суммы, в результате чего на счету снова образовался минусовой остаток.

Итак, если у вас на счете образовался минусовой остаток, то для вас предусмотрена плата за неразрешенный овердрафт. Что это такое? Фактически – это оплата за пользование заемными средствами банка, ведь отрицательный остаток – это уже долг перед банком-эмитентом, а, значит, вы пользуетесь средствами кредитора, за что должны платить проценты.

Неразрешенный овердрафт Сбербанка, как оплатить

Согласно условиям обслуживания карт в Сбербанке плата за неразрешенный перерасход составляет 40% в год. Но проценты начисляются не раз в месяц, как за кредит, а каждый день и до тех пор, пока держатель пластиковой карты не оплатит полностью весь долг.

Рассмотрим пример, вы сняли в банкомате деньги и ушли в минус на 30 рублей. На следующий день вы должны вернуть банку долг с процентами. Рассчитать проценты довольно просто процентная ставка делиться на количество дней в году, то есть 40/365=0,109% в день, от 30 рублей процент за день составит примерно 3 копейки в день.

Вам нужно как можно быстрее погасить задолженность перед банком, для этого достаточно пополнить счет на сумму перерасхода с процентами, кредитор сразу спишет средства в счет погашения долга.

Причем не стоит затягивать с оплатой, потому что проценты будут начисляться ежедневно, а за ними плата за штрафы, неустойка и пени. Например, вы не знали о перерасходе средств, потому что не подключали услугу СМС-информирования и давно не пользовались своей картой, но долг все равно придется оплатить. Рассмотрим, по какому алгоритму происходит списание просроченной задолженности овердрафта:

Обратите внимание, что нельзя исключать возможность, что плата за неразрешенный перерасход была списана несправедливо, например, из-за сбоя в системе банка, обязательно уточните, за какую операцию с вас требуют оплатить овердрафт.

Итак, что такое списание платы за овердрафт Сбербанк? Это перерасход средств по дебетовой карте, который возникает при перерасходе средств.

Кстати, если вы получаете на карту заработную плату, но овердрафт у вас не предусмотрен, то плата за него может произойти по той причине, что вы сняли деньги с карты сразу после уведомления. Дело в том, что деньги на ваш счет поступают сразу, как только работодатель их перевел, а база данных банка обновляется раз или два раза в сутки в определенное время. Так вы сегодня сняли свою зарплату в размере 40000 рублей, а завтра можете получить СМС о долге за неразрешенный овердрафт – 43,6 рублей.

Основная суть овердрафта заключается в использовании заемных банковских денежных средств. Но ни в коем случае не следует путать его с кредитом.

Когда происходит списание платы за овердрафт с карты клиента, особенности списания платы за овердрафт в Сбербанке и что это вообще за процедура, кому подключают данную услугу, что такое овердрафт в принципе – эти и многие другие вопросы и будут сейчас разобраны. Прежде всего надо сказать, что овердрафт бывает двух типов:

Особенности технического овердрафта

С техническим овердрафтом сталкивался практически любой владелец пластиковой банковской карточки. Причем речь идет не только о картах Сбербанка, но и о пластиковых продуктах других банков – Газпромбанка, ВТБ 24 и т. д. Технический овердрафт возникает в двух случаях:

  1. Клиент финансовой организации производит расчет в режиме онлайн за какие-то товары или услуги, но адресат принимает оплату в другой валюте. Не в той, в которой у клиента открыт банковский счет. Например, оплата «пластиком» Сбербанка, на котором рубли, зарубежных товаров. И при покупке этих товаров происходит автоматическая конвертация. Из-за валютной разницы на карточном счете может образоваться небольшой денежный «разрыв» или сдвиг в минус. И чтобы их сразу ликвидировать, банк использует свои собственные средства, что образует небольшую задолженность. Впрочем, волноваться не стоит, поскольку списание просроченной задолженности овердрафта происходит, как правило, быстро и без проблем, а размер самой задолженности почти всегда маленький.
  2. Второй случай гораздо более распространен. Именно этот овердрафт попадался почти каждому держателю пластиковой карточки. Здесь все связано с переводом денежных средств на банковскую карту клиента. Именно переводом – через международные платежные системы («Юнистрим», Western Union и другие), с электронных кошельков (типа QIWI и Webmoney) и т. д. Поскольку если пополнить карточный счет, внеся наличные через банкомат, то фактические деньги держателя мгновенно переведутся в электронную форму. И будут зафиксированы на этом счете. Другое дело, когда карточный счет пополняется сразу электронными деньгами. Держателю «пластика» после осуществления перевода, например, с того же КИВИ-кошелька, через пару минут приходит СМС-сообщение о зачислении денег на карту.

Но дело в том, что это не непосредственно те деньги, которые были переброшены, а опять-таки деньги банка. Те средства держателя, что были на электронном кошельке, реально придут только через 2-3 суток. И если клиент снимет деньги до этого момента, у него возникнет долг перед банком. Нет, разумеется, сумма этого долга не равняется снятой сумме. Денежные средства-то все равно придут. Скорее, это является маленькой комиссией за то, что клиент не стал ждать «свои» деньги, а воспользовался «банковскими» средствами. Плата за овердрафт подобного плана составляет десятые доли процента. Например, от тысячи рублей штраф при срочном съеме будет составлять всего около рубля. Поэтому подобные мелочи люди даже не замечают.

Овердрафт как микрозайм

Совсем другим является специальный овердрафт, который может быть подключен как отдельная услуга. Причем только к дебетовой карте. И желательно не просто к дебетовой, а к зарплатной карте, держатель которой входит в зарплатную программу банка. То есть регулярно получает на «пластик» финансовые средства за свой труд. Раньше заемный овердрафт был доступен только юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям.

Его суть состоит в том, что когда у фирмы периодически возникают ситуации небольшого отрицательного баланса на расчетном счете, то собственник(и) фирмы может оформить в банковской организации услугу, при которой уход в минус будет автоматически компенсироваться заемными средствами.

Для банка главное, чтобы деятельность фирмы была стабильной, а расчетный счет постоянно пополнялся средствами от прибыли. Тогда он согласится предоставлять юридическому лицу или ИП определенные денежные суммы, которые помогут избежать отрицательного баланса р/счета из-за недостатка оборотных капиталов и дополнительных расходов в ходе предпринимательской деятельности. Но теперь этот заемный овердрафт доступен и физическим лицам. В Сбербанке можно подключить подобный финансовый функционал. Суть та же самая. Когда держателю карты срочно нужны деньги, но на «пластике» пусто, может выручить овердрафт. Это что-то вроде микрозайма от банка, но таковым (а тем более кредитом) не считается. Размер овердрафта, как и сам факт его подключения, определяется платежеспособностью и благонадежностью клиента. Чтобы в Сбере иметь возможность снимать в долг, скажем, несколько тысяч рублей, надо:

Минусы описываемой услуги

Если держатель карточки не соответствует всем этим критериям, то овердрафт все равно реально получить. Но совсем небольшой (до тысячи рублей). Наличие активной дебетовой карты в любом случае обязательно. Следует хорошо подумать, прежде чем подключать подобную услугу. И причин тому несколько:

Набор документов для подключения услуги

Однако если человеку достаточно овердрафта лимитом рублей 400-500, то особых затрат не будет. Тем более если на карточку регулярно приходит заработная плата, что обезопасит от возможных просрочек. Оплата будет автоматической. Списание платы за подключенный овердрафт в Сбербанке происходит мгновенно. Очень удобно, если еще подключен и сервис «Мобильный банк». Тогда обо всех карточных операциях, включая овердрафтные, на телефон держателя будут приходить СМС-уведомления (под номером 900). Подключить «Мобильный банк» можно в любом офисе Сбербанка либо по интернету в личном кабинете «Сбербанка Онлайн». За эту услугу с «пластика» также автоматом будет сниматься по 30-40 рублей ежемесячно. Чтобы подключить услугу заемного овердрафта, надо представить в банк следующий набор документов:

Бывает, что банковские системы ошибаются, и с карточного продукта происходит неправомерное списание средств. Тогда клиенту необходимо обратиться в ближайшее банковское отделение лично либо позвонить в call-центр Сбера – 8 800 555 55 50.

Данная статья призвана ознакомить читателей со всеми основными тонкостями различных видов овердрафтов и ответить на часто задаваемые по этому поводу вопросы. Например, списание финансов за овердрафт в Сбербанке – обстоятельства и подробности этого процесса.