Что такое краудинвестинг и краудфандинг? в 2019 году

🕒

Краудинвестинг и краудфандинг — это два смежных понятия, которые подразумевают сбор средств на решение какой-либо глобальной задачи. Несмотря на общие черты, термины имеют ряд отличий, о которых поговорим в статье. Рассмотрим, что такое краудфандинг, в чем особенности краудинвестинга, как он работает, и каким способом избежать обмана.

Терминология

Каждый человек хотя бы раз в жизни участвовал в сборе средств на что-либо. Например, родители учеников скидываются на покупку телевизора в класс или пластиковые окна. Аналогичным образом соседи в подъезде могут собирать деньги на металлические двери или домофон. В простом виде это и есть краудфандинг.

В современном мире все вышло на новый уровень — ведется сбор средств на съемку кино, выход музыкальных альбомов и решение других задач. При этом деньги редко инвестируются просто так. Чаще всего люди планирует получить прибыль в будущем в виде процентов или дивидендных выплат. Если таковые имеют место, краудфандинг превращается в более продвинутый вариант сбора средств — краудинвестинг.

Теперь о терминологии:

Главный инструмент краудфандинга или краудинвестинга — площадки России, которые выступают в роли посредников между людьми, осуществляющими сбор средств, а также самим проектом. Предприятия редко занимаются прямым привлечением инвесторов. Наиболее развит этот сектор в США, где краудинвестинговые площадки появились более десяти лет назад.

Зачем это нужно?

Опытные предприниматели обязательно зададут вопрос, для чего использовать краудинвестинг, когда существует множество других способов привлечения инвестиций. Преимущество в том, что проект сбора средств подразумевает участие всех желающих, в том числе обычных людей, а для принятия участия в инвестировании не нужно платить каких-либо комиссий или взносов.

В случае с краудинвестингом и краудфандингом цели идентичны — насобирать необходимую сумму. Чем больше людей привлечено к сбору средств, тем больше вероятность добиться успеха в этом деле. В роли инициатора может выступать кто угодно — частное лицо, крупная или малая компания, общественные организации или благотворительные фонды.

В чем отличия?

​С учетом сказанного выше несложно выделить отличия между краудфандингом и краудинвестингом. Разница в том, что во втором случае участники проекта могут рассчитывать на части (долю) проекта. Сначала нечто целое, на что идет сбор средств, делится на число инвесторов, после чего полученные цифры умножаются на определенный коэффициент.

Краудфандинг — рисковое мероприятие, ведь человек не знает, получит он выгоду с проекта или нет. Со временем можно рассчитывать на какие-либо бонусы или подарки. В лучшем случае дело, на которое идет сбор средств, становится прибыльным и приносит деньги.

Чтобы понять разницу, стоит привести пример из жизни. Все мы слышали о Skype, а многие из нас пользуется его возможностями. Но не все знают, что первоначально этот проект планировался как некоммерческий. Только через некоторое время стало понятным, что подобное средство для общения может принести деньги. Сбор средств начался в 2019 году. Благодаря краудфандингу, уже на начальном этапе удалось собрать около 300 млн. долларов.

На территории России краудфиндинг еще не настолько развит, как в Европе и США. Главной причиной является множество законодательных препятствий, которые не дают этому направлению нормально развиваться. Сложность и в том, что многие люди еще помнят «эхо» финансовых пирамид, поэтому бояться общественных сборов денег, как огня.

Преимущества краудфандинга:

Недостатки:

Преимущества краудинвестинга:

Недостатки краудинвестинга:

Модели краудфандинга

Проекты сбора средств можно разделить на две категории — с добровольным взносом без расчета на получение прибыли в будущем или возврата инвестированных средств, а также вложения, при которых человек надеется на доход или другое вознаграждение.

У краудфандинга существует несколько моделей:

  1. В надежде на максимальный результат. В этом случае инициатор сбора средств рассчитывает на получение определенной суммы. Если собрать деньги в требуемом объеме не удалось, взносы возвращаются людям. По такому принципу работают многие платформы в Сети.
  2. Использование собранных средств. Следующий вариант, когда накопленные деньги (вне зависимости от объема) передаются инициаторам проекта. В таком случае полученных финансов может не хватить на запуск проекта, но ответственность за это несут организаторы.
  3. Награда. Деньги собираются для предоставления полученной суммы в виде подарка для группы людей, готовых взяться за реализацию проекта, к примеру, разработку и тестирование какого-либо приложения.
  4. «Плавающая» стоимость. Люди, которые инвестируют деньги, самостоятельно определяют стоимость будущего продукта. К примеру, если идет сбор средств на выпуск альбома, организаторы просчитывают затраты на реализацию этого проекта, после чего выделяют определенный объем средств.
  5. Благотворительность. Особенность проекта заключается в безвозмездном вложении денег для решения определенной задачи. Главное отличие от благотворительного фонда в том, что имеющиеся средства распределяет не посредническая организация, а доноры.

Как получить прибыль в краудинвестинге?

Выше мы доказали, что краудинвестинг — тот же краудфандинг, но с намерением получить прибыль в будущем. При этом формы получения дохода могут быть различными:

Секреты сбора средств с помощью краудфандинга — пошаговая инструкция

Первое, с чего нужно начать — убедиться, что идея действительно оригинальна, и может привлечь определенное число людей. Если вы уверены в перспективности проекта, следуйте простым шагам:

  1. Определитесь с площадкой для краудфандинга. Главными критериями при выборе должны быть функциональность платформы и ее надежность. Не поленитесь почитать отзывы и убедитесь, что с помощью Интернет-ресурса действительно можно собрать деньги.
  2. Сделайте аккаунт. Теперь зарегистрируйтесь, указав реальную информацию о себе. Это важно, если вы хотите получить доверие «вкладчиков».
  3. Подготовьте описание. Учтите, что в каждой платформе свои правила подачи заявок. Наиболее простой вариант, когда достаточно указать цель, но чаще всего человек должен подробно расписать суть проекта и убедить других в его коммерческой привлекательности. Здесь важно обозначить целевую аудиторию и указать, на какие цели будут потрачены собранные средства. Если приложить видео и фотографии, это будет дополнительным плюсом.
  4. Укажите сумму, которая вам нужна, а также лимит по времени для сбора. Чаще всего площадки краудфандинга выделяют ограниченное время, поэтому успех мероприятия во многом зависит от модели краудинвестинга. Если не успеть собрать средства в срок, они чаще всего возвращаются владельцам.
  5. Просчитайте затраты на подарки вкладчикам, после чего запустите проект.

Самые лучшие площадки для краудфандинга (краудинвестинга)

Как отмечалось выше, в Сети существует множество платформ краудинвестинга, которые заслуживают внимания. Ниже приведен обзор нескольких неплохих площадок:

Преимущество платформы заключается в наличии многих дополнительных опций для клиентов, среди которых возможность расчета прибыли, оценка рисков, доступ к поэтапному перечислению денег, а также проверка документов предприятия перед его допуском к сбору средств. У фаундеров имеется все необходимое для качественной презентации проекта, размещения видео, а также проведения презентации в режиме онлайн.

Сегодня список инвесторов превышает 1,5 тысячи человек, каждый из которых готов вложить средства в проект (при условии, если он имеет потенциал). Каждый день производится 5-7 инвестиций, а за весь период деятельности компании удалось привлечь около миллиарда рублей.

Как не попасть на «удочку» мошенников?

Главным недостатком краудинвестинга и краудфандинга является риск нарваться на мошенников, и впустую потратить деньги. Если работать с проверенной платформой, риски минимальны, ведь такие площадки досконально проверяют каждого из участников. Но даже в этом случае потенциальные инвесторы должны быть внимательны.

Чтобы получить прибыль и не выбросить деньги впустую, следуйте простым советам:

Итоги

В статье подробно рассмотрено, что такое краудинвестинг, в чем его особенности и отличия от краудфандинга. Оба инструмента полезны для начинающих бизнесменов, а также людей, которые рассчитывают на получение пассивной прибыли в будущем.

Что такое краудинвестинг и краудсорсинг? В чем особенности инвестиционного краудфандинга? На каких самых крупных краудфандинговых российских площадках собирают деньги на личные нужды?

Здравствуйте, уважаемые читатели! С вами Денис Кудерин!

Если вы читаете эту статью, значит, вы либо уже знаете, что такое краудинвестинг и краудфандинг, и хотите заняться этими видами деятельности на практике, либо не имеете понятия, что означают эти слова, и хотите разобраться в незнакомой терминологии.

Новая публикация поможет и тем, и другим. Сегодня я подробно объясню, что собой представляют краудинвестинг и краудфандинг, с чем их едят и как с их помощью умные люди приумножают свои капиталы.

В конце статьи вас ждут советы, как уберечься от мошенников, занимаясь практическим краудинвестингом.

Итак, начнём!

1. Что такое краудинвестинг и чем он отличается от краудфандинга

Наверное, каждый из нас участвовал в своей жизни хотя бы в одном общественном финансовом проекте. В школе ученики и их родители скидываются на ремонт класса или покупку новой техники для учебных нужд. В многоквартирных домах люди собирают на установку двери с домофоном или монтаж сигнализации.

Всё это примеры бытового, так сказать, «народного» краудфандинга. В последние годы такая практика вышла на новый уровень, особенно в зарубежных странах. Люди снимают на собранные сообща деньги кино, финансируют выход музыкальных альбомов, создают и поддерживают на деньги энтузиастов общественные движения. Это типичный краудфандинг.

При этом не всегда деньги вкладываются в проект безвозмездно. Если общий проект станет коммерчески успешным, почему бы инвесторам не получать с него прибыль в виде дивидендов? В этом случае краудфандинг превращается в краудинвестинг.

Определения расставят всё по местам.

Краудфандинг (crowd – «толпа», funding – «вложение средств», англ.) -– коллективное финансирование или непосредственное сотрудничество людей, которые объединяют свои ресурсы для поддержки проектов, программ, организаций.

Разновидность «народных» проектов – краудсорсинг. Это привлечение к решению тех или иных проблем широкого круга лиц с целью использования их интеллектуального, творческого и технического потенциала. Проект реализуется с помощью современных информационных технологий (в первую очередь — интернета).

Краудинвестинг – способ альтернативного финансирования, предназначенный для привлечения капитала в стартапы, коммерческие начинания, действующие предприятия.

Основной инструмент для сбора средств – специализированные интернет-площадки, выступающие посредниками. Реже компании занимаются привлечением финансов напрямую. Рынок краудинвестинга с каждым годом растёт. Наибольшее количество денег, задействованное в этой сфере, приходится на США. Именно там в 2019 году появились первые краудинвестинговые площадки.

Зачем нужен краудинвестинг, когда существует множество других видов финансирования и инвестирования? Главная причина в том, что он позволяет участвовать в проекте всем желающим – даже людям с минимальными финансовыми возможностями.

Да, есть бизнес-ангелы, есть продажа долей в виде акций, есть инвестиционные фонды, работающие с частниками. Однако краудинвестинг во многих случаях более эффективная и простая модель сбора средств. Здесь не нужно платить проценты, как в случае банковских займов, а в случае провала проекта никто не обратится в суд.

В развитых странах уже оценили положительное влияние такой практики на экономику. Поэтому в законодательстве ряда государств (США, Великобритания, Австралия, Италия) внесли поправки, призванные облегчить жизнь микро-инвесторов.

Главная задача краудфандинга и краудинвестинга – собрать необходимую сумму. Чем больше людей заинтересуется проектом, тем больше у него шансов на успех. Инициаторы сборов – частные лица, группы людей, компании, фонды.

Чем краудфандинг отличается от краудинвестинга

Главное отличие краудинвестинга от краудфандинга состоит в том, что в первом случае участники получают то, что на английском языке называется «equity», а на русский переводится как «доли» или «части».

Нечто целое делится на доли, соразмерные вкладам инвесторов, и затем перемножается на определённый коэффициент. В дальнейшем инвесторы получают со своей части соответствующую прибыль.

Чистый краудфандинг – это, по сути, предварительный заказ на разработки. Инициатор тестирует проект, проверяя, окупится он или нет. Никакие доходы вкладчику (бекеру, донору) не гарантируются.

Возможны подарки или призы, а в перспективе — первоочередной доступ к продуктам и услугам. Иногда проекты постепенно перерастают в прибыльные, в других случаях разработка так и остаётся разработкой и выгоды не приносит.

Примеры

Всем известный проект Skype изначально задумывался как некоммерческий проект, но по мере развития стал приносить владельцам и инвесторам ощутимые доходы. Это произошло благодаря дополнительным опциям, предложенным разработчиками.

Финансирование выборной кампании экс-президента США Барака Обамы в 2019 году – типичный пример краудфандинга. Только на предварительном этапе организаторы собрали более $270 млн, при этом подавляющее большинство взносов были от физических лиц.

Английская кинокомпания Spanner Films собрала больше миллиона фунтов стерлингов на съёмки документального фильма «Век глупцов» на экологическую тематику. Теперь, согласно условиям проекта, каждому участнику на протяжении 10 лет со дня выхода фильма выплачивается часть прибылей компании (роялти).

В России краудинвестинг пока не достиг того уровня развития, какой он имеет в других странах. Виной тому – юридические тонкости процесса, а также традиционное отсутствие доверия населения к массовым общественным проектам.

Что не удивительно: многие россияне ещё помнят пирамиды МММ и прочие аферы, которые опустошили карманы вкладчиков в экономически нестабильное время.

В таблице наглядно представлены плюсы и минусы краудфандинга и краудинвестинга:

Дополнительный материал по теме прибыльных вложений – «Портфельные инвестиции».

2. Какие бывают модели краудфандинга – ТОП-5 главных видов

Проекты делятся на 2 большие группы – те, которые рассчитаны на добровольные пожертвования без расчета на возмещение, и те, что предполагают возврат средств в виде дивидендов, привилегий или любого другого вознаграждения.

Есть также несколько моделей краудфандинга – схем, по которым действуют проекты.

Вид 1. Все или ничего

Денежные сборы переводятся инициаторам проекта лишь в том случае, если по истечению установленного срока накапливается заранее определённая сумма. Если нет, деньги возвращаются донорам.

По такой схеме работает большинство интернет-площадок. На практике это означает, что если вы не соберёте нужного количества, вы не получите ничего. Но если соберёте больше, то все деньги – в вашем распоряжении.

Вид 2. Оставить все собранное

Все средства, сколько бы их не накопилось, исключая комиссионные сборы, передаются инициаторам. При этом не имеет значения, достигнута цель или нет. Если денег на запуск проекта не хватает, то ответственность за компенсацию средств несут создатели (фаундеры).

Вид 3. Награда

Собранные средства выступают в качестве награды для команды, готовой взяться за реализацию проекта.

Вид 4. Сделка со свободной ценой

Вкладчики сами определяют стоимость уже созданного продукта. Например, если деньги собирали на выпуск книги, бекеры самостоятельно рассчитывают её цену и выделяют на это ограниченное количество средств.

Вид 5. Благотворительность

Такой проект предусматривает безвозмездный перевод денег на заранее определённую цель. В отличие от благотворительного фонда, который выступает посредником и распределителем финансов, деньгами распоряжаются сами доноры.

Больше сведений об инвестиционных механизмах вы найдёте в статье «Инвестиции в основной капитал».

3. В какой форме можно получать прибыль в краудинвестинге – 3 основные формы

Теперь о том, какие бывают способы получения прибыли для инвесторов в те или иные проекты.

На деле их больше, чем 3, но мы рассмотрим самые распространённые варианты.

Форма 1. Роялти

Вознаграждение в виде части от прибыли, которую принесёт финансируемый проект. Размер роялти зависит от суммы вклада. Такая форма практикуется в сфере музыкальной индустрии (пример – платформа для молодых музыкантов SonicAngel), в области разработки компьютерных игр, создании фильмов.

Принцип роялти перспективен и весьма эффективен. Инвестор мотивирован на получение дохода, к тому же сохраняется элемент сопричастности вкладчика с проектом.

Форма 2. Фиксированный процент и возвращение суммы долга

Инвестор заранее знает, когда он получит обратно свои средства и каков будет процент прибыли. Такая форма – лидер по количеству привлечённых средств. Создатель проекта имеет более широкие перспективы, чем при банковских займах, а вкладчик получает вполне определённые гарантии возврата средств.

Источником финансирования служат исключительно капитал физических лиц. Большинство зарубежных краудинвестинговых площадок работает именно по такой схеме. Примеры – американская площадка Lending Club (ежегодные доходы более $1 млрд), британская Funding Circle, немецкая Smava.

Форма 3. Участие в акционерном капитале

Такая форма считается самой продвинутой в мире краудинвестинга. В качестве награды за вклад инвестор получает долю собственности, право на получение дивидендов и голоса на общем собрании акционеров.

Ещё статья по теме прибыльных вложений – «Индивидуальный инвестиционный счёт».

4. Как собрать деньги краудфандингом – 5 простых шагов

Первое, с чем стоит определиться, это оригинальная идея. Не абстрактная, а желательно продуманная до мелочей. Такая, которая покажется инвестору перспективной и заставит его сделать вклад сразу после ознакомления.

Дальнейший алгоритм изложен в виде пошагового руководства.

Шаг 1. Выбираем площадку для краудфандинга

Ресурсов, предоставляющих доступ всем желающим, в сети предостаточно. В зависимости от темы проекта, конечных целей и способа реализации, выбирайте наиболее подходящую платформу. По умолчанию сайт должен быть функциональным, надёжным и проверенным.

Шаг 2. Создаем аккаунт на сайте

Дальнейший этап – регистрация и создание аккаунта.

Указывайте реальные данные, если хотите, чтобы инвесторы вам поверили.

Шаг 3. Готовим описание проекта

На каждой площадке – свои условия подачи заявки. Где-то достаточно указать цель, но чаще требуется детально расписать, в чём суть, оригинальность и коммерческая привлекательность проекта. Желательно обозначить целевую аудиторию и расписать, на что будут потрачены деньги инвесторов. Фото и видео не будут лишними.

Реальный пример проекта с площадки StartTrack

Компания «ЛОТ Золото» выкупает у ломбардов партии золотого лома по 200-300 г, объединяет их в один большой лот и продает заводам по переработке золотого лома.

Рынок золотого лома в РФ составляет порядка 4 млрд рублей в месяц, и компания планирует занять долю в 10-15% этого рынка. Для реализации проекта необходимо порядка 250 млн руб. оборотного капитала. Проект рассчитан на серьёзных инвесторов с долгосрочными планами.

Шаг 4. Указываем нужную сумму и лимит времени для сбора средств

Площадка отводит ограниченное время на сборы денег. Если не успели собрать нужное количество средств, судьба вкладов зависит от действующей на площадки модели краудинвестинга. Скорее всего, средства просто возвратят владельцам.

Шаг 5. Рассчитываем расходы на подарки инвесторам и запускаем проект

Инвесторы любят подарки и призы, так что этот пункт стоит заранее занести в расходы.

Продумали все нюансы, рассчитали все статьи? Запускайте проект и ждите инвестиций. Если позволяет бюджет, запустите параллельно пиар-кампанию в СМИ.

Примеры других вариантов инвестирования ищите в статьях «Инвестиции в МФО» и «Инвестиции в сельское хозяйство».

5. Самые крупные российские площадки для краудфандинга – обзор ТОП-3 популярных

Чтобы облегчить читателям многотрудное дело поиска подходящей площадки для размещения проекта или вложения средств, эксперты нашего журнала выбрали 3 наиболее надёжных ресурса и сделали их обзор.

Читайте, сравнивайте, выбирайте.

1) StartTrack

С помощью «СтартТрек» инвесторы находят перспективные проекты для вложения денег, а создатели стартапов и владельцы бизнеса привлекают финансы в свои начинания. Слоган площадки – «Инвестируй в бизнес, который ты понимаешь».

На момент написания статьи на сайте зарегистрировались около 2019 инвесторов, готовых вложить свои деньги. Оборот площадки – примерно 5 инвестиций ежедневно. За время работы компания привлекла более 800 млн рублей. Средняя ставка для инвестора – 23-26% годовых.

2) Mypio

Российская платформа коллективного инвестирования. Современная интернет-площадка эффективного взаимодействия предпринимателей и вкладчиков. Портал помогает бизнесменам привлекать инвестиции со всей России, а инвесторам – грамотно и продуманно подходить к процессу вложения средств.

На портале внедрены дополнительные способы защиты клиентов:

Для фаундеров созданы удобные инструменты, позволяющие презентовать проект, разместить видеоролик или провести онлайн-презентацию для потенциальных участников.

3) Planeta

Авторы ресурса называют «Планету» краундфандинговой площадкой №1 в РФ. Портал помогает людям реализовать самые смелые и оригинальные идеи. На сегодня собрано более 500 млн рублей, реализовано более 2,5 тыс. успешных проектов. Каждый третий проект площадки – успешный. Категории краудфандинговых проектов – «Музыка», «Общество», «Кино, видео», «Литература», «Бизнес» и многое другое.

Хотите поучаствовать в записи нового альбома «Алисы» или съёмках документального фильма об автогонщиках — действуйте прямо сейчас.

6. Как не стать жертвой мошенников в краудинвестинге – 3 полезных совета

Как и во всех сферах, связанных с финансами, в краудинвестинге немало мошенников, желающих поживиться за счёт рядовых инвесторов. На проверенных площадках действуют свои механизмы проверки порядочности участников, но и самим вкладчикам стоит позаботиться о безопасности средств.

Следуйте нашим полезным советам, и шансы сохранить деньги и получить прибыли значительно увеличатся.

Совет 1. Тщательно изучайте предоставленные документы

Даже если вы спонсируете благотворительный проект, проверка документов автора никогда не помешает. Тем более нужно тщательно проверять фаундера, когда вы заинтересованы в получении дохода.

Совет 2. Работайте через авторитетные площадки

На солидных ресурсах проверка лояльности участников – обязательный этап процедуры регистрации. Вероятность столкнуться с аферистами на авторитетной площадке минимальна.

Совет 3. Не доверяйте социальным сетям

Не стоит связываться с проектами, которые продвигают себя в обход официальных ресурсов – через соцсети или почтовые рассылки. Обходите стороной сайты, созданные специально для привлечения средств – так называемые хайпы, а по-простому – финансовые пирамиды.

Для расширения кругозора посмотрите ролик на тему краудинвестинга.

7. Заключение

Итак, дорогие друзья, теперь вы знаете, что такое краудфандинг и краудинвестинг. Эти инструменты будут полезны как начинающим предпринимателям, так и тем, кто желает получать пассивный доход от своих сбережений.

Вопрос к читателям

Друзья, очень хочется знать ваше отношение к краудфандингу и краудинвестингу! Пишите в комментариях!

Желаем вам успешного инвестирования и надёжных партнёров! Заранее говорим «спасибо» всем, кто поставит оценку, напишет комментарий и поставит лайк в соцсетях. До новых встреч!

Главная Что такое Краудфандинг и Краудинвестинг в примерах

Краудфандинг из-за своего принципа довольно успешно убирают одну из основных проблем стартапов: нехватка стартового капитала. Термин дословно переводится как «финансирование толпой». Если говорить простыми словами, то Краудфандинг — это необходимая для проекта сумма денег, которая собирается с публики, а именно с большого количества заинтересованных проектом людей из любой точки планеты.

Примечательно, что конечная цель может быть совершенно любой, впрочем, как и форма вознаграждения и принцип участия в проекте. Ключевой признак был и остается только один – поддержка идеи с помощью широких масс. Группа организаторов готовит обращение «к народу», а также берет на себя ответственность за реализацию задуманного плана.

Как работает краудфандинг на практике

В 2019 году всемирно известная студия Warner принимает решение приостановить съемки сериала «Вероника Марс», который пользовался невероятной популярностью у телезрителей. Поклонники качественного продукта решили не сдаваться, и начали активно требовать продолжения съемок. Настроения людей также поддержал продюсер Роб Томас, который был абсолютно уверен, что потенциал проекта еще не раскрыт до конца. Однако усилия неравнодушных не увенчались успехом – администрация студии упорно стояла на своем. Далее ситуация приняла неожиданный поворот. Мистер Томас обращается к поклонникам сериала через мировую площадку для краудфандинга №1, известную как Kickstarter и за рекордные 10 часов собирает недостающие 2 миллиона долларов. В результате работа над сериалом получила успешное продолжение.

В чем истинный смысл краудфандинга?

Весь смысл заключен в самом термине.

По сравнению с благотворительными фондами или другими кампаниями по сбору средств с размытыми перспективами краудфандинг основывается на очень конкретных условиях: создание и реализация нового продукта, будь то определённая услуга или товар. К слову говоря, всеми известная Википедия (сайт к тому же является пятым по посещаемости во всём мире) существует именно из-за постоянных инвестиций в проект, основанный на краудфандинге.

Что такое краудинвестинг и зачем он нужен?

Если уже есть такой замечательный способ финансирования, как краудфандинг, зачем современный человек выдумывает еще и краудинвестинг? Говоря простыми словами, еще один новый способ финансирования разработан для тех, кто не желает жертвовать деньги просто так, а планирует получить в будущем определенное вознаграждение.

Кардинальные отличия краудинвестинга от классического инвестирования становятся более понятными после изучения классификации видов этого явления и некоторых конкретных примеров из жизни.

Виды краудинвестинга

Роялти

Чтобы не путаться в лабиринтах теоретических рассуждений сразу переходим к практике. В интернете существует достаточно популярный проект Look at my game. В создание игр может инвестировать каждый желающий, при этом вклад в размере более 30 евро позволяет претендовать на определенную долю прибыли в случае успешного развития проекта. Создатели игры отдают порядка 70% прибыли независимым дольщикам, принявшим решение выступить в роли инвесторов.

Держите следующий пример краудинвестинга по системе роялти. Уникальный ресурс Sonicangel живет и здравствует на просторах всемирной паутины, поскольку тысячи людей по всему миру с удовольствием вкладывают деньги в нравящихся им исполнителей, организацию их концертов и даже выпуск альбомов. В качестве вознаграждения благодарные поклонники получают возможность наслаждаться творчеством любимых артистов, да еще и зарабатывают на этом.

Народное кредитование

Еще один метод краудинвестинга делится на два больших направления – по финансированию юридических и физических лиц. Один из наиболее успешных проектов первого сектора – портал Mosaic, который сконцентрировался на развитии солнечной энергетики. Многочисленные вкладчики уже получают достаточно приличные ежемесячные выплаты в виде процентов от прибыли компании.

Если вы не знаете, куда вложить капитал в 3 тысячи долларов, обратите внимание на портал LendSquare, где представлены десятки интереснейших проектов. Для тех, кто категорически отказывается рисковать, создан ресурс Funding Circle, где каждый желающий может инвестировать в уже отработанную бизнес модель. Но здесь минимальный порог вхождения несколько выше и составляет 5 тысяч фунтов.

Акционерный краудинвестинг

Сегодня этот способ пользуется наименьшей популярностью, но и с его помощью уже удалось привлечь немало инвестиционных средств. В качестве площадок для реализации метода работают следующие ресурсы:

Crowdcube – инвестиции без посредников. Минимальная сумма вложений от 10 фунтов.

Seedrs – похожий проект, в котором посредники наоборот играют одну из первых скрипок в реализации интересных идей.

Краудфандинг или краудинвестинг

В основном люди отдают свои деньги в краудфандинг на энтузиазме, надеясь получить новый технологичный продукт, которого еще нет на рынке. Иными словами, при инвестициях в какой-либо стартап через биржу стартапов, удостоверьтесь, на какой основе стартап собирает деньги. Например, на всем известной бирже Kickstarter все сборы происходят на основе краудфандинга, где вы в лучшем случае, сможете получить товар или услугу который будет производить стартап, но не прибыль в денежном выражении.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl + Enter, и я её обязательно исправлю! Огромное спасибо вам за помощь!

Статья-проводник в новых вариантах инвестирования

Краудфинансирование

Julia_vlg

Каждый предприниматель, который открывает новый бизнес, сталкивается с проблемой нехватки средств на развитие. Начинается поиск подходящего варианта: кредит, субсидии от государства, гранты. Но все эти варианты либо тяжело осуществимы, либо заранее обречены на фиаско.

И не так много предпринимателей, которые рассматривают краудфинансирование как способ привлечения денежных средств в свой бизнес. Происходит это по двум причинам: малой информированности и простого незнания.

В этой статье мы расскажем о различиях между краудфандингом, краудлендингом и краудинвестингом. А также узнаем есть ли у них жизнь за МКАДом.

Краудфандинг

Краудфандинг — это вид инвестирования, очень похожий на благотворительность. За вложенные в проект деньги вы получаете какой-то подарок или привилегию. Например, вам могут выслать благодарственное письмо, выслать разрабатываемый продукт до официального старта продаж или дать пожизненную скидку на покупку продукта. Бонус зависит от фантазии и возможностей человека, который собирает деньги на свой продукт.

Краудфандинг очень распространен в творческих кругах. Таким способом собирают деньги на свои проекты музыканты, художники, разработчики игр.

Самой известной площадкой для краудфандинга является Kickstarter.com. Они же являются первопроходцами в этой сфере. Российским же аналогом этой платформы является Boomstarter.ru

Краудлендинг

Краудлендинг — это уже инвестирование-кредитование. Через финансовую площадку вы «кредитуете» предпринимателя. При таком виде инвестирования прибыль может доходить до 30% годовых.

Существует два вида краудлендинга:

Краудлендинг очень удобен для бизнеса. Ведь предприниматель получает деньги без залога и с процентной ставкой ниже банковской.

Одной из самых популярных площадок для краудлендинга за рубежом является Lendingclub.com. В России же известны Город Денег (townmoney.ru) и Поток (investor.potok.digital)

Краудинвестинг

Краудинвестинг — это кредитование малых предприятий. Если у компании, которой нужны инвестиции, есть акции, то она каждого инвестора делает своим акционером. Если же у компании нет акций, то инвестору предлагают другие варианты оформления доли в компании.

Краудинвестинг сочетает в себе плюсы и от краудлендинга, и от венчурного инвестирования. Получается, что за счет распределения необходимого для компании «кредита» между несколькими донорами, повышается шанс сбора конечной суммы.

Известной мировой площадкой для краудинвестинга является Crowdcube.com. Российским аналогом является Starttrack.ru

NB!

Стоит сказать, что между краудлендингом и краудинвестингом очень тонкая грань. На просторах русскоговорящего интернета происходит очень большая путаница этих двух направлений инвестирования. Возможно, скоро термины «краудлендинг» и «краудинвестинг» станут взаимозаменяемыми.

Ситуация с краудинвестирование в России

Первые финансовые площадки начали появляться в России еще в 2019 году, но пик их развития пришелся на 2019 год. За это время «народное кредитование» прочно осело в странообразующих городах. До регионов этот тренд начал доходить только сейчас.

Например, в Волгоградском регионе стартует проект LiteStart по развитию краудинвестинга в городе и области. Этому способствует политика поддержки и развития малого предпринимательства. Заручившись поддержкой руководства Волгоградского региона, площадка готовится к своему старту. Данная платформа планирует также развивать финансовую грамотность населения.

Будем наблюдать за этой площадкой и искать похожие проекты в других регионах нашей страны.

Материал опубликован пользователем.
Нажмите кнопку «Написать», чтобы поделиться мнением или рассказать о своём проекте.

Написать

Статья принадлежит стороннему автору

Обзор краудлендинговых платформ

Понятие краудфинансов вошло в наш обиход относительно недавно, хотя  в мире это направление возникло около 2019 года. Сегодня краудлендиговые площадки можно найти во многих странах: LendingClub в США, Funding Circle в Британии, Renrendai в Китае, Auxmoney в Германии или SocietyOne в Австралии. Английское слово «crowd» (толпа) породило несколько схожих названий, так что прежде чем писать дальше, будет полезно пояснить различие между ними.

Краудфандинг, краудлендинг, краудинвестинг

Начнем с краудфандинга. Это широкое понятие, куда часто включают и краудлендинг, и краудинвестинг. Фактически это процесс сбора средств в интернете на какую-либо цель/идею, причем не обязательно коммерческую. Например, на благотворительность. Или неизвестная музыкальная группа ищет средства, чтобы дать концерт, а участники сбора средств получают бонусы в виде дешевых билетов (и возможно, какую-то долю прибыли от концерта). Или малоизвестная компания хочет снять фильм, а жертвователи получают эксклюзивное право участия в съемках или доступ к просмотру дублей. И так далее.

Краудфандинг может быть даже в виде простого заказа товара: например, компания высылает минимум 50 банок красной икры по дешевой цене, тогда как вам нужно не более 10. Но если кто-то (возможно, вы сами) найдет 5 желающих, соберет деньги, закажет и получит 50 банок, а затем раздаст заказчикам — то он окажется инициатором краудфандинга.

Когда стало понятно, что подобных идей будет много, а интернетом пользуются почти все, появились платформы, объединяющие различные проекты. Большую известность получил американский Kickstarter, а затем появился и его российский аналог Boomstarter. Только за последние 5 лет рынок краудфандинга в США вырос в несколько десятков раз:

Краудлендинг — это услуга взаимного кредитования двух видов:

Проще говоря, это ниша между относительно дешевым, но труднодоступным банковским кредитом — какой банк даст деньги на организацию концерта? — и доступным, но дорогим кредитом в микрофинансовых организациях. Осуществляется при помощи посредников — инвестиционных площадок. Некоторые компании типа P2P и риски такого кредитования я уже рассматривал здесь. В случае краудлендинга инвестор иногда может вложиться небольшой суммой сразу в пул претендентов, чтобы диверсифицировать риски, а площадки проводят анализ заемщиков. Краудлендинг собирает примерно 3/4 средств всех видов «народного кредитования».

Краудинвестинг имеет коммерческую направленность и как правило требует более затратных вложений, чем в случае краудфандинга или краудлендинга. Речь здесь обычно идет о кредитовании малых предприятий. Если у компании есть акции, то вы становитесь ее акционером и процесс в этом случае похож на покупку акций на фондовом рынке. Если же акций нет, то могут предлагаться другие варианты оформления доли в компании — и если в краудлендинге обычно предусмотрен залог от заемщика, то здесь его нет.

Мировой аналог кредитования таких проектов имеется — этим занимаются «бизнес-ангелы», а сам процесс носит название венчурного инвестирования. Однако в реальности очень немногие венчурные вложения приносят прибыль (хотя Apple был запущен именно так), так что найти венчурного инвестора очень сложно. Краудинвестинг исходит из идеи разделить крупные вложения одного или двух венчурных инвесторов на множество людей, чтобы повысить шансы сбора конечной суммы – если, конечно, люди найдут идею привлекательной. Понятно, что риски потерь каждого инвестора очень высоки — но например робот Jibo оказался удачным размещением средств.

В России

Первые платформы народного кредитования в РФ начали появляться в 2010-2012 годах, хотя наибольшими темпами объемы привлеченных средств начали расти с 2019 года. Причины? Проценты по банковским депозитам не всегда покрывают даже уровень инфляции, паевые фонды требуют квалификации инвесторов. Краудлендинговые и краудинвестинговые платформы постепенно становятся той самой оптимальной альтернативой для инвесторов с базовыми экономическими знаниями и свободным капиталом в размере от 2019 рублей. Ниже для всех интересующихся этим направлением подготовлен обзор основных платформ с условиями инвестирования.

1. Penenza

Краудинвестинговая платформа появилась в формате B2B еще в 2019 году. Старт проекта оказался настолько удачным, что осенью 2019 года было принято решение расширить направление, охватив также и сегмент P2B. Именно ориентация одновременно и на физических, и на юридических лиц позволила Penenza вырваться по объемам выданных на развитие бизнеса средств в лидеры. Согласно статистике, по итогам 2019 года на платформе было оформлено займов на общую сумму около 9 млрд рублей. Общая сумма займов за все время работы платформы составила около 20 млрд рублей, клиентами стали более 14 тыс. компаний.

Как инвестировать. Penenza предлагает инвесторам направить деньги на финансирование заемщиков (юридических лиц), принимающих участие в тендерах. Доступны 4 направления целевого инвестирования и все они касаются тендерных займов. Срок кредитования — от 2 до 3 месяцев в зависимости от категории займа. Чтобы инвестировать деньги, инвестор регистрируется на сайте платформы (занимает 5 минут), вносит депозит и в личном кабинете выбирает интересные заявки заемщиков, оценивая риски и стоп-факторы. После того, как набрана требуемая сумма, заемщик дает согласие и происходит автоматическое подписание электронного соглашения между всеми участниками сделки.

Преимущества:

На что обратить внимание. На , где ее представители отвечают на любые вопросы. На сайте можно почитать регистрационные документы. Статью о сервисе смотрите здесь.

Сайт: penenza.ru

2. StartTrack

StartTrack — одна из относительно крупных краудлендинговых и краудинвестинговых платформ, где обычные люди зарабатывают на инвестициях в бизнес. Команда платформы отбирает оптимальных, на их взгляд, потенциальных заемщиков (юридических лиц), предоставляя дальше право выбора инвесторам. Инвесторы знакомятся с собственниками бизнеса и также перепроверяют финансовую информацию. Дальше предусмотрено два варианта: покупка доли в проектах или передача денег в кредит. Согласно статистике сайта, более 73 компаний уже привлекли инвестиции и в 18 действующих проектов можно вложить деньги сейчас. Инвесторами на платформе стали более 6 тыс. человек, в общей сложности привлечено почти 2,3 млрд рублей.

Как инвестировать. Тематика проектов абсолютно разная, что и плюс, и минус одновременно. С одной стороны, инвестор может выбирать, например, между интернет-магазином косметики и сервисом финансирования интернет-магазинов. С другой стороны, о низких рисках говорить не приходится. Минимальный старт — от 100 тыс. рублей.

Преимущества:

На что обратить внимание. На то, что все-таки количество прокредитованных проектов сравнительно небольшое. Чем меньше возможность диверсификации портфеля, тем больше риски. Согласитесь, лучше инвестировать по 5 тыс. рублей в 10 проектов, чем по 25 тыс. рублей в два проекта. Также стоит заметить, что на сайте нет какой-либо отчетности или оферты договора.

Сайт: starttrack.ru

3. Simex

Еще одна интересная платформа, также стартовавшая в 2019 году, но несколько отставшая от конкурентов по количеству привлеченных средств. Основной метод инвестирования — онлайн-продажи инвестиционных долей в разного рода проектах. Также есть еще несколько вариантов получения дохода: прибыль от операций с перепродажей инвестдолей внутри самой платформы (своего рода аналог торговли акциями на бирже), дивиденды от оборота самой биржи и доход до 15% от инвестдоли привлеченного инвестора (партнерская программа).

Как инвестировать. Зарегистрироваться, познакомиться с комиссиями платформы в разделе «Частые вопросы», познакомиться с предлагаемыми проектами и условиями привлечения денег: цена доли (от 100 рублей), срок возврата (12-18 месяцев), суть проекта и т.д. На данный момент на платформе открыт сбор по 7-ми проектам. Обратите внимание, что если проект к указанной дате не собрал требуемую сумму, то деньги инвестору возвращаются, но за вычетом комиссии платформы.

Преимущества:

На что обратить внимание. Есть два момента, которые немного непонятны. Во-первых, платформа позиционирует себя как первый краудлендинговый стартап, предлагающий купить криптовалютные токены SMX. Но в списке сайта-монитора CoinMarketCap их нет. Во-вторых, один из предлагаемых стартапов Simex — проект Анатолия Юницкого SkyWay, к благонадежности которого есть много вопросов. Оба эти момента оставляю на суд читателей.

Сайт: simex.global/ru

4. Город Денег

Платформа — одна из первооткрывателей сегмента Р2Р-кредитования. С 2019 года (по данным сайта) «Город Денег» выдал займов на сумму более чем 2,7 млрд рублей почти 35,5 тыс. заемщикам и привлек более 5,5 тыс. инвесторов. Срок кредитования — от 1 месяца до 3 лет.

Как инвестировать. Запастись суммой минимум 50 тыс. рублей и постараться глубоко разобраться в том, как анализировать платежеспособность клиента. По данным сайта, просрочка составляет около 4,6% — не самый низкий показатель, хотя и ниже, чем у микрофинансовых организаций. Для инвестирования нужно зарегистрироваться, выбрать заявку (допускается общение с заемщиком), сделать предложение заемщику (ставка, срок, сумма займа), получить договор и после электронного подписания перечислить деньги.

Преимущества:

На что обратить внимание. Инвестор и заемщик сами между собой договариваются о ставке по займу. Отзывы в интернете о платформе в большинстве случаев положительные.

Сайт: townmoney.ru

5. Поток

Интересный проект, запущенный в 2019 году Альфа-Банком. Является платформой Р2В кредитования с доходностью до 17,3% годовых. Если верить статистике сайта, то всего за время существования площадки было выдано около 2019 займов на сумму более 2 млрд рублей.

Как инвестировать. В отличие от вышеописанных платформ, здесь от инвестора требуется только регистрация (правда, нужно быть клиентом Альфа-Банка или на сайте не обновлена информация) и внесение на депозит минимальной суммы 10 тыс. рублей. Инвестору не нужно оценивать риски и выбирать конкретного заемщика. В целях диверсификации рисков деньги будут автоматически распределены между 20 компаниями. Максимальный срок кредитования юридических лиц — до 6 месяцев.

Преимущества:

На что обратить внимание. На отзывы клиентов. Прежде всего они касаются реальной доходности инвестиций, которые из-за дефолтов заемщиков до заявленных 17% не дотягивают. Здесь нет целевых малорисковых кредитов, заемщиками выступают компании, которые или остро нуждаются в быстром кредите, или получили отказ в банках. Отсюда и риски. Второй момент — очередь. Прежде чем деньги инвестора будут пущены в оборот, придется подождать. И ждать иногда приходится неделю, а то и дольше.

Сайт: investor.potok.digital

6. VentureClub

Закрытый клуб венчурных инвесторов, который насчитывает, по данным сайта, 227 активных участников. С 2019 года были привлечено деньги в 34 проекта, общая сумма инвестиций составила 718 млн рублей.

Как инвестировать. Стать бизнес-ангелом, то есть присоединиться к участникам закрытого клуба, где минимальный взнос только за членство в клубе составит 100 тыс. рублей (Basic) и 400 тыс. рублей (Club). Во втором случае инвестор получает персонального менеджера, мониторинг проекта по запросу и индивидуальный отбор проектов.

Преимущества:

На что обратить внимание. На то, что информации о платформе немного и есть вопросы в отношении руководящего состава, который в сентябре 2019 года должен был бы быть изменен.

Сайт: ventureclub.co

7. LoanBerry

Р2Р платформа, связывающая между собой физических лиц: инвесторов и заемщиков. Собственная скоринговая система позволяет достаточно неплохо отсеивать неблагонадежных клиентов.

Как инвестировать. Зарегистрироваться, загрузить фото паспорта, пополнить депозит, выбрать заявку. Приведенная на сайте статистика доходности несколько настораживает. Если верить сайту, то в среднем инвестор получит 20-25% в год, но явно видно, что графики не обновлялись уже более 2-х лет. Зато частично обновлялась доходность ТОП-10 инвесторов: самый удачливый заработал по состоянию на 09.04.2018 41,9% годовых, замыкает ТОП-10 инвестор с доходом 19,5%. Увы, никаких контактных данных инвесторов нет и подтвердить эту информацию сложно.

Преимущества:

На что обратить внимание. На то, что кредитование физических лиц несет куда большие риски, чем юридических. Здесь гораздо больше невозвратов, сложностей с оценкой платежеспособности и проблем с взысканием просрочки. Стоит ли в это ввязываться при доходности 20-30% годовых и наличия куда более привлекательных вариантов — каждый решает сам.

Сайт: loanberry.ru

8. Aktivo

Первая (и можно сказать, что в своем роде единственная) краудфандинговая платформа, которая привлекает деньги юридических и физических лиц в проекты бизнеса, связанные с приобретением недвижимости и последующей ее сдачи в аренду. Команда Aktivo предлагает принципиально новые возможности создания пассивного арендного потока для тех, кто заинтересован в покупке недвижимости.

Как инвестировать. Найти свободные не менее 400 тыс. рублей и быть готовым к окупаемости инвестиций от 8 лет и выше. Плановая доходность: 11-17% годовых.

Преимущества:

На что обратить внимание. На то, что инвестор фактически вкладывает деньги в управляемый фонд по аналогии с ПИФами, то есть становится владельцем инвестиционного пая. Здесь много вопросов в юридическом аспекте.

Сайт: aktivo.ru

Вывод

Большая часть краудлендинговых и краудинвестинговых платформ создана в 2019 году и за прошедшие 3 года у них была отличная возможность отладить механизм инвестирования и выдачи займов. Кто-то выбрал узкие ниши, делая ставку на юридических лиц, кто-то решил идти по пути высокорискового венчурного инвестирования и сектора Р2Р. В любом случае сейчас у инвестора есть достаточно широкий выбор инвестирования в краудфинансовые платформы, которые уверенно конкурируют с более консервативными с точки зрения доходности банками. Риски здесь оценивать нужно, но и доходность того стоит. Выбор за вами!

Моя оценка

Первое, что стоит отметить — взять кредит в банке для компании или частного лица дешевле, чем прибегать к помощи любой краудлендинговой площадки. Отказ банка свидетельство весьма высоких рисков, на которых инвесторы, ожидающие гладкий высокий доход, подробно останавливаться не хотят.

С точки зрения фондового рынка малые компании (которые в основном и представлены на площадках, хотя с еще более низким капиталом) действительно самый доходный инструмент, если говорить о долгосрочных инвестициях в их акции. По статистике Ibbotson за период 1926-2000 года акции компаний малой капитализации США принесли доходность 12.4% годовых, однако стандартное отклонение от этой доходности составило 33% (у акций крупных компаний при близкой доходности в 11% годовых отклонение было 20%). Разность доходности и отклонения составляет минус 20%, так что немалую часть времени рискованные акции должны были проводить в минусе.

Иначе говоря, дела у таких компаний бывают довольно плохи и они далеко не всегда могут платить отличный дивиденд. Более того — их прибыль (когда она есть) часто реинвестируется и пускается в развитие. На длинной дистанции, тем не менее, риск рыночного пула малых компаний рано или поздно переходит в доходность, если инвестор проявил терпение и не избавился от акций. Почему же должна платить высокий доход компания из краудлендинговой платформы, когда деньги ей доверяют как правило не более, чем на несколько месяцев? Краткосрочно она может упасть очень сильно (вплоть до дефолта), и никакой скоринг не может предвидеть будущее.

Думаете, что сможете угадать нужного заемщика или это сможет сделать площадка? Вряд ли это проще, чем назвать акцию, которая в течение следующих 12 месяцев заметно обгонит рынок. И надо понимать, что диверсификация в данном случае не увеличивает вероятность высокого дохода. Она лишь означает, что в пуле скорее всего будут отдельные компании, которые такую высокую доходность покажут — а вот остальные эмитенты могут свести ее к нулю. А то и загнать счет инвестора в минус.

Напоследок о регуляции. Деятельность краудинвестинговых и краудлендинговых площадок в США контролируется SEC, известным и достаточно строгим регулятором по биржам и ценным бумагам. В России Центробанк, не отличающийся хорошей репутацией, наметил «мягкое» регулирование подобных площадок, тогда как в их деятельности при желании нетрудно отыскать ряд непрозрачных моментов. Сами российские площадки — обычно общества с ограниченной ответственностью, заключающие договор займа, которые к тому же могут менять пользовательское соглашение в одностороннем порядке. Заемщику легче отказаться платить, поскольку прессинг со стороны платформы в роли посредника меньше банковского, который выдает свои средства. Фондовая биржа США существует с 2019 года, краудфандинг — не более 10 лет. Помните об этом, если захотите стать инвестором краудлендинговой площадки.