Что такое кэшбэк за коммунальные платежи в 2019 году

🕒

Оплата коммунальных услуг – одна из главных статей расходов практически в каждой семье. Способ сэкономить – использование карты с кэшбэком за ЖКХ. Ее держатель может расплачиваться за услуги управляющих и ресурсоснабжающих компаний и получать обратно часть потраченных денег в виде баллов, бонусов или авиамилей.

Оплата ЖКХ — реально ли получить кэшбэк?

Важно правильно выбрать, где оформить карту с кэшбэком за коммунальные услуги. Получить кэшбэк за оплату коммунальных услуг возможно далеко не всегда. Возможность его начисления зависит от того, включил ли банк-эмитент в бонусную программу кэшбэк за МСС код 4900. Он обозначает категорию поставщика услуг при оплате ЖКХ через онлайн-сервисы.

Как правило, оплата коммунальных услуг, а именно управляющей компании, электроэнергии, за воду, за вывоз мусора – все это должно проходить с МСС кодом 4900.

Данные о МСС коде поступают в банк при проведении безналичной оплаты коммунальных услуг. Именно по нему кредитно-финансовая организация производит возврат процентов за покупку.

Проверить, начисляет ли банк кэшбэк на коммуналку, можно на официальном сайте в правилах бонусной программы по карте.

ТОП-5 карт с кэшбэком за оплату ЖКХ (коммунальных услуг)

Какие банки дают кэшбэк, а какие нет? Большинство банков, имеющих программы по воврату части от платежей, не включают в них ЖКХ. Некоторые организации вернут очень небольшой процент – максимум 1%. Но сегодня есть несколько выгодных карт для оплаты ЖКХ, которыми можно погасить счета по коммуналке и получить обратно достаточно большой кэшбэк. Список карт с выгодными условиями в 2019 году и их обзор далее в нашей статье.

Самая выгодная кредитная карта «Кэшбэк» с 5% за ЖКХ от банка Восточный

Кредитная карта «Кэшбэк» с бонусной опцией «Тепло»

В Восточном банке можно оформить карту с самым большим пятипроцентным кэшбэком за ЖКХ, самостоятельно выбрав при оформлении карты бонусную программу «Тепло». Она включает в себя оплату коммунальных платежей, проезда в общественном транспорте и медикаментов в аптеках.

Эта карта имеет выгодные условия и как классическая кредитка. Максимальный размер лимита – 400 000 рублей под процентную ставку от 24% в год. Грейс-период – 56 дней. Оформить карту можно в день обращения, оплатив взнос в 2019 рублей. В дальнейшем годовое обслуживание будет бесплатным.

На собственные деньги, находящиеся на счете кредитной карты начисляется 4% годовых. Пользование мобильным и интернет-банком бесплатное.

Условия и заявка на карту в Восточный Банк

Кредитная карта Тинькофф ALL Airlines с кэшбэком 2% за ЖКХ

Платите за ЖКХ и путешествуйте бесплатно!

В интернет-банке Тинькофф и на сторонних сервисах можно оплачивать квитанции за водоснабжение, электроэнергию и других поставщиков из раздела ЖКХ, получая при этом доход 2%. Кэшбэк по карте начисляется в виде бонусных миль, за которые потом можно купить билет на самолет любой авиакомпании. Одна миля равна одному рублю.

Условия карты Тинькофф

Процентная ставка за пользование заемными средствами – 15% годовых. Беспроцентный период – 55 дней.  Размер тарифа за годовое обслуживание  — 2019 рублей в год или 249 рублей ежемесячно. Если выбрать помесячную оплату и тратить не менее 50 000 рублей, то взнос за обслуживание не будет взиматься.

Для оформления карты нужно подать онлайн-заявку на сайте банка, заполнив анкету. Через несколько минут банк примет решение. Карту доставляют на дом, после чего ее необходимо активировать.

Кредитная карта Тинькофф

Для тех, кому необходима дебетовая карта для оплаты ЖКХ, могут получить Тинькофф All Airlines Debet. Только по дебетовой карте размер кэшбэк составит 1.5 процента. Но зато за оформление карты сегодня можно получить от банка бонус 500 миль.

Дебетовая карта Тинькофф банк

Дебетовая карта «Польза» Хоум Кредит для оплаты кварплаты

МСС код 2019 не является исключением в правилах этого банка. Поэтому держатели карты «Польза» Хоум Кредит Банка могут получить кэшбэк за оплату ЖКХ в размере 1% от суммы счета. Платить картой необходимо на сайте управляющей компании или стороннего сервиса по оплате услуг ЖКХ (читайте ниже).

Кэшбэк зачисляется в виде баллов, которые в интернет-банке легко можно конвертировать в рубли по курсу 1 к 1. Бонусы действительны в течение года после их начисления. Если их не конвертировать в этот период, то они обнуляются.

Кроме погашения кварплаты карта будет выгодна:

Условия и заявка в Хоум Кредит

Кредитная карта 120 дней без процентов от УБРИР

Условия кредитной карты Уральского банка реконструкции и развития предполагают начисление кэшбэка в размере 1% за оплату всех покупок и услуг, в том числе коммунальных.

Лимит по карте – до 300 тысяч рублей по ставке от 27,5% годовых. Льготный период без оплаты процентов до 4 месяцев действителен при оплате любых товаров и услуг. Для оформления кредитки на сумму до 100 тысяч рублей потребуется только паспорт, свыше этого лимита банк попросит предоставить справку о доходах.

Условия и заявка на карту в УБРИР

Дебетовая карта «Тепло» банка Восточный

Оплачивая коммунальные услуги этой картой, можно вернуть 5% от суммы счета. Повышенный кэшбэк действует и на оплату связи, проезда и аптек. На другие покупки начисляется 1%. Возврат осуществляется в виде баллов, которые потом конвертируются в рубли по курсу 1:1.

Важное условие карты «Тепло»– банк начислит 5% кэшбэка от суммы платежа, если на карту будут поступать пенсия или зарплата держателя. Иначе его размер составит всего 1%.

Оформление карты «Тепло» МИР от банка Восточный обойдется держателю в 150 рублей единовременного взноса и 2019 рублей годового обслуживания. Плата за пользование не будет взиматься, если на счете будет храниться более 30 тысяч рублей. Кроме того, на сумму остатка банк начислит до 7% годовых.

Дебетовая карта «Тепло» — лучшая дебетовая карта с кэшбэком за ЖКХ для пенсионеров или получающих зарплату на эту карту. Для всех остальных – обратите внимание на другие карты из нашего списка.

Какие еще банковские карты дают кэшбэк

Карта «Все Сразу» Райффайзенбанка – начисляет кэшбэк в виде баллов, которыми можно конвертировать в рубли. В результате конвертации чистый кэшбэк может составить 3.9% по дебетовой карте и 5% по кредитной карте.  До 31 июня 2019 эти карты можно оформить бесплатно, без годового обслуживания!

Карта ОТП банка «Большой Cashback» — подключив опцию «семейная» можно вполне реально получать максимальный кэшбэк 7% за ЖКХ. Мы специально подробно не описали карту, так как ОТП банк меняет условия по своим бонусным программа практически каждый месяц. Сейчас возврат средств есть, а через месяц возможно уже отменят бонусы за ЖКХ.

Как платить картой, чтобы получить кэшбэк за коммуналку

Потихоньку проходят те времена, когда люди оплачивали квитанции за квартиру только на Почте, в Сбербанке или ВТБ. Оплата через эти организации никакого кэшбэка не дает!

Теперь есть более удобные способы совершать эти платежи через интернет и получать за это небольшой доход. Чтобы банк начислил и вернул кэшбэк в категории «ЖКХ и коммунальные услуги», оплатить счета за них можно через:

В перечисленных сервисах можно оплатить ЖКХ не только с кэшбэком, но и с минимальной комиссией не более 1.1% или без нее. Если кэшбэк перекроет размер комиссии, то держатель карты останется в плюсе и сэкономит деньги.

Например, размер кэшбэка за коммуналку – 5% от суммы платежа. Если взять для расчета 2019 рублей в месяц, то ежемесячная экономия составит 200 рублей, за вычетом комиссии в 1%. Годовой размер кэшбэка составит приятную сумму — 2019 рублей.

Выбирая, в каком банке оформить карту для оплаты ЖКХ, стоит учитывать не только размер кэшбэка, но и размер комиссии, стоимость годового обслуживания и процентную ставку, если карта кредитная. Они должны быть достаточно выгодными, чтобы кэшбэк покрыл их.

5 минут на чтение

14.01.2019

1283 просмотра

Александр Лямкин

5 минут

14.01.2019

1283 просмотра

Привет, дорогие наши читатели!

Теплая ванна в прохладный осенний вечер… Тихие семейные выходные в теплом уютном доме… Нравится такой расклад? Конечно! Нам тоже!

Но вот только платить столько денег за коммунальные услуги, которые повышаются регулярно как-то совсем не хочется. Однако есть слово «надо». Именно поэтому все, что мы можем сделать – найти варианты для экономии на ЖКХ. Скажете таких не существует? А вот и ошибаетесь! Мы представляем Вашему вниманию очередную подборку банковских карт с кэшбэком за ЖКХ.

Хотим признаться, еще год-два назад мы сами не верили, что такое реально существует. Но все это проверено! Это действует, так что дерзайте.

Выгодные банковские карты

Карта Величина кэшбэка  Процент на остаток Стоимость обслуживания
«ТЕПЛО» от БАНКА ВОСТОЧНЫЙ 5% 2% если на карте не меньше 10 тыс. рублей
и не больше 500 тыс.рублей
99 р/мес или
0 р при соблюдении условий
«ПОЛЬЗА» от HOME CREDIT BANK 1% — ЖКХ
3% — покупки
7% 99 р/мес или
0 р при соблюдении условий
«ALL AIRLINES» от ТИНЬКОФФ До 30% — у партнеров
2% — ЖКХ
До 6% 0 р
КАРТА РОКЕТБАНКА 1% До 5,5% 0 р
«ВСЁ СРАЗУ» от РАЙФФАЙЗЕНБАНКА 5% 5,5% при соблюдении условий 0 р — первый год
1490 р/год

Как и обещали, представляем Вам подборку самых выгодных карт для оплаты коммунальных услуг. Let`s go!

Карта «Тепло» от Восточного банка

Несколько лет назад этот банк предложил своим клиентам кредитную карточку «Тепло», которая предусматривала 5% возврата за оплату ЖКХ. К сожалению, ее могли получить далеко не все, да и не каждый желал связываться с кредитной историей. Именно поэтому руководство банка приняло решение выпустить дебетовую карту «Тепло», хотя условия немного слабее, чем у кредитки. Но! Самое главное, осталось – 5% кэшбэка за оплату ЖКХ.

Интересная информация! Банк предлагает эту карту в основном, пенсионерам.

Обслуживание пластика платное, и Вам оно выйдет в 99 рублей ежемесячно. Чтобы не платить, на счету должно быть минимум 30000 рублей или же на карту должна начисляться зарплата или пенсия.

Условия, которые предоставляет нам карта «Тепло»:

  1. В качестве остатка по счету Вы получите 2%, если на карте будут лежать не меньше 10000 рублей и не больше 500000.
  2. Максимум в сутки можно снять 150000 рублей и 1 млн. в месяц.
  3. Радуют бесплатные переводы на счета для физических лиц.
  4. При желании можете подключить дополнительную услугу SMS-уведомления, их стоимость 59 рублей в месяц.
  5. Чтобы удобнее было наблюдать за транзакциями, скачайте мобильное приложение на свой телефон.

Интересная информация! На протяжении 10 месяцев после получения карты действует дополнительная услуга «Здоровье», которая позволяет круглосуточно получать поддержку врача-терапевта, вызывать скорую помощь или консультироваться по разным медицинским препаратам.

 Ну, что можно сказать, действительно, условия интересные, но у нас с вами есть еще интересные предложения.

Карта «Польза» от Home Credit Bank

Еще один, не менее интересный, продукт предлагает Хоум Кредит Банк. Начисляя бонусные баллы, легко конвертируемые в рубли, их программа лояльности очень привлекает.

  1. Нам предлагают кэшбэк в размере 3% на любую выбранную категорию, а на оплату ЖКХ – 1%.
  2. Лимит снятия в один день до 500000 рублей.
  3. Максимальная выплата cashback в месяц — 2019 руб.
  4. Карта будет бесплатной, если на вашем счету будет не меньше 10000 рублей в течение месяца или с нее совершали покупок на общую сумму 2019 рублей. В обратном случае Вам придется выкладывать 99 рублей каждый месяц.
  5. 7% годовых Вы получите на остаток по счету, но если вы не совершили 5 приобретений в месяц, то дадут всего лишь 5% годовых.

Важно!

Обратите внимание, что система предлагает оплату на Apple Pay – платежном инструменте, который полностью меняет сферу мобильных оплат.

Карта «All Airlines» от Тинькофф

Не думали увидеть эту карту в нашем рейтинге? Ой, зря! Это одна из самых любимых моих пластиков. Банк предлагает 2 варианта: дебетовая и кредитная. Сегодня мы рассмотрим второй вариант, так как он более выгодный.

Как сэкономить с картами кэшбэка на авиабилетах? ⇒

Сразу стоит сказать, что кэшбэк банк начисляет в виде миль, которые можно конвертировать в рубли. Банк предлагает:

Но нас интересует, сколько же они возвращают за оплату коммунальных услуг? На самом деле процент здесь не так высок, всего лишь 2%, однако, учитывая то, сколько раз мы вносим плату за ЖКХ, это внушительная сумма. 

Карта от «Рокетбанка»

Следующие предложения о которых пойдет речь предлагают не такой выгодный кэшбэк. К примеру, Рокетбанк дает всего лишь 1% на оплату коммуналки. Конечно, возврат не такой интересный, копить рокетрубли — долго, да и менять можно только в конкретной сумме. В общем, в этом банке нас мало что привлекло, но все же он тоже достоин внимания.

Карта «Все сразу» от Райффайзенбанка 

Если верить рекламе, то мы с этой картой избавимся от всех проблем и нам не нужно пользоваться другими банками.

  1. Но в год Вам придется платить 2019 рублей за обслуживание карты.
  2. Менеджеры навязывают страховку, но от нее можете отказаться.
  3. Банк начисляет за каждый 50 рублей 1 балл, однако округляется сумма не в пользу клиента. Например, за покупку 99 рублей Вы ничего не получите.

Давайте, вернемся к нашим ЖКХ. Банк обещает до 5% возврата, но в том случае, если вы потратите за год целый миллион. Вы готовы столько ждать? 

Топ-5 банков, которые предлагают кэшбэк

  1. Карта «Тепло» от Восточного банка. Это лучшее предложение для экономии на оплате коммунальных услуг, ведь 5% — это приличный возврат.
  2. Карта «Польза» от Хоум Кредит Банка. Это универсальный продукт, который поможет экономить семейный бюджет не только на оплате ЖКХ.
  3. Карта «All Airlines» от Тинькофф. Действительно непривычно видеть карту с таким названием в рейтинге по оплате ЖКХ, но это действительно отличный пластик, который пригодится и в этой сфере.
  4. Карта от «Рокетбанка». Сохраняя рокетрубли, вы сможете отлично сэкономить средства на оплату коммуналки.
  5. Карта «Все сразу» от Райффайзен. Также достаточно выгодная карта, которая поможет оставить в кармане приличную сумму денег.

Затеяли ремонт? Узнайте как вернуть часть средств с помощью кэшбэк карт⇒

Где оплатить коммунальные услуги, мы вам рассказали, какую лучше карту выбрать – тоже. В общем, вопросов на эту тему у Вас возникать больше не должно. Дорогие друзья, мы будем рады обратной связи. Пишите нам, комментируйте статьи и делитесь своим опытом.

В чем опасность

Вы сразу представили, что опасность заключается в обмане или воровстве Ваших кровных средств и т.д. Но это не совсем так. Описанные нами неприятности уходят немного в другую сторону, но тоже могут привести к потере денег.

  1. Если оплачивать через интернет-банк, то кэшбэка можно не ждать.
  2. Если это делать не через интернет банк, а с помощью сторонних ресурсов, то ожидайте комиссию.
  3. Далеко не все банки готовы дать кэшбэк за оплату счетов ЖКХ.

Вот теперь перед нами стоит нелегкая задача: обойти все подводные камни, не споткнувшись на перерасходе. Ну, или просто узнать, как правильно оплатить счета за квартиру и получить cashback.

Бывает ли кэшбэк без комиссии 

Каждый из нас, наверняка, знает, как оплатить за коммуналку без комиссии. Мы все равно напомним Вам самые простые варианты:

Но в таком случае Вы никогда не получите свой долгожданный кэшбэк. А это значит, что нам такие варианты оплаты точно не подходят.

Что же делать? Как решить такую проблему? Можно ли получить возврат при оплате онлайн? Вообще такого не предусмотрено, но если у Вас есть необходимая карта, то почему бы и нет.

 Итак, дорогие друзья, как оплатить услуги ЖКХ не попав на комиссию и возвратив свой процент? 

  1. Зайти на сайт предприятий, которые предлагают эту услугу, то есть оплачивать не через государственные органы, а напрямую на ресурсе Мосэнерго и т.д. При этом предварительно подключив карту с кэшбэком. В итоге, счет оплачен, и все довольны и счастливы. По правде сказать нам такой вариант не очень понравился, ведь там слишком много лишних переходов. А лень не позволяет тратить так много времени.
  2. Оплатить на ресурсах pay.kvarplata и services.kvartplata. Это, в принципе, вариант неплохой.
  3. Но мы хотим обратить особое внимание на более интересный вариант: банк Тинькофф. Именно его по праву можно считать героем нашего времени. Его администрация настолько думает о людях, что дает возможность платить за коммунальные услуги без комиссии, при этом даже тем, кто не является их клиентом. Все, что нужно, это зайти на сайт, выбрать платеж и с помощью мобильного оплатить.

Здравствуйте! Начну с того, что я большое количество времени проработал в банке и много чего увидел и узнал, например массу полезной информации об экономии с помощью кэшбэк карт. Я сам привык много тратить, но, благодаря картам с кэшбэком, сэкономил порядка 80000 рублей. Как? Очень просто! Читайте мои статьи, и, я уверен, вы найдете для себя много полезных советов!

Понравилась статья?
Поделись ею с друзьями!

4.8 балла по мнению 4 пользователей

       В ранних своих постах, посвящённых финансовым хакам, кэшбэкам, дебетовым и кредитным картам  я обратил внимание на одну вещь. Многие комментаторы откровенно недоумевают, когда слышат про то, что за коммунальные услуги можно платить без комиссий и с кэшбэком. 

      Ребзя! Не нужно платить банкам за оплату коммунальных услуг. Банки — это обычные посредники, которые берут ваши деньги и переводят эти деньги коммунальным конторам. Некоторые банки считают, что они оказывают вам великую услугу и начинают брать комиссии за подобные платежи. Ёпта, сделали одолжение! На самом деле банки рвут свои жопы, только бы вы несли им свои денежки. Поэтому приучайте себя к мысли, что за транзит ваших денег вам должны платить банки, а не наоборот. Окей? 

       Давайте разбираться.  

       Я уже затрагивал тему, как можно совершать межбанковские переводы в адрес физических и юридических лиц без походов в банк и без комиссий (подробно здесь). Оплата ЖКХ в операционной кассе в банке — это тот же самый межбанковский перевод, который совершает за вас банковская маринка. Маринка в кассе принимает ваши копеечки и транзитом через консолидированный счет банка отправляет деньги на счет поставщика коммунальных услуг. 

      Если вы оплачиваете коммунальные услуги в личном кабинете банка по номеру лицевого счета, то этот платёж также является межбанковским переводом, просто банк привязывает ваш лицевой счет к готовому шаблону межбанковских реквизитов. 

       Поэтому самый простой способ платить за коммунальные услуги без комиссий — это взять у вашего поставщика коммунальных услуг банковские реквизиты и переводить деньги с вашего личного счета напрямую. Просто указываете в назначении платежа номер лицевого счета, адрес, ФИО и, собственно, за что вы платите (свет, газ, обслуживание и т.п и т.д). Многие банки позволяют совершать подобные переводы бесплатно. 

        Нас же интересует оплата ЖКХ с кэшбэком, и чем он будет больше, тем нам лучше. Для этого нам нужно подобрать банковские карты, которые наливают кашу за МСС-код 4900. Тыдыщ. 

        Давайте отдельно разберём, что такое  МСС-коды. 

        Иногда банковские маркетологи очень любят выдавать желаемое за действительное. Вот, например, реклама банка УБРИР, который обещает нам кэшбэк до 10 % за все покупки. 

      Очень щедрое предложение. Но давайте покопаемся в недрах тарифа. Уже на следующей странице банк уточняет, что 10% будет только в специальных категориях, а за остальные покупки будет стандартный 1%. Специальные категории банк сообщил чуть ниже по тексту: 

      Вроде все понятно, ездим на поездах в фитнесс-клубы и заправляемся в садоводческих магазинах, а банк за эти покупки вернет нам 10% каши в пределах лимитов. Но! Давайте включим паранойю и  провалимся на самое дно тарифов в скучные таблички. 

       Здесь мы видим, что банк начислит кэшбэк за некие МСС-коды. И даже перечисляет, за какие конкретно. 7941, 7997, 4111, 4112, 5200, 5261, 5172, 5541, 5542, 5983. Что это за цифры? Что за игра в имитацию? 

       Хотите знать почему в искусстве кашеварения это самая важная ее часть? Запоминайте. 

        MCC-код (англ. Merchant Category Code — «код категории продавца») — четырёхзначный номер, классифицирующий вид деятельности торговой точки при операции оплаты по банковским картам. Компании присваивается код MCC, когда та начинает принимать к оплате банковские карты. Как правило, код назначается банком, предоставляющим услугу эквайринга, при установке и настройке POS-терминала. Соответственно, для получения кэшбэка нужно, чтобы MCC-код POS-терминала, в котором осуществлена покупка, соответствовал МСС-коду, по которому банк обещает начислить кэшбэк. 

       Обязательно обращайте внимание на список МСС-кодов в банковских мануалах, а не на некие размытые рекламные категории, типа «Транспорт», «Путешествия», «Рестораны» и т.п. Например, в бонусных программах некоторых банков в категории «Рестораны» отсутствует фастфудный МСС-код 5814. Люди видят рекламу, в которой банк предлагает 100500% за категорию «Рестораны», заводят эту карточку и потом ходят по всяким макдачным, а на выходе получают стандартный 1%, жиробаство и печаль. Другой пример: банк обещает 100500% в категории Авиапутешествия, а если залезть в тарифы, то оказывается, что бонусируется только один МСС-код 2019 (Мойка самолетов, обслуживание и ремонт самолетов, хранение самолетов в аэропортах и сдача в наем ангаров аэропортов). Сколько раз вы оплачивали банковской картой мойку своего Аэробус 380?

       Для поиска информации по МСС-кодам рекомендую сайт http://mcc-code.ru, как определять МСС-код еще до покупки я расскажу в отдельном посте или по запросу в комментариях. 

                                                                    *****

        Практически всем pos-терминалам и платежным шлюзам в интернете, по которым принимаются платежи за коммунальные услуги, присвоен МСС-код 2019 (Коммунальные услуги – электричество, газ, санитария, вода). 

       В большинстве бонусных банковских программ 2019 находится в исключениях. Я даже не говорю про повышенные кэшбэки, а про стандартный — 1%. Сбербанк со своими 0,5% «спасибками» тоже поставил 2019 в блок.  Далее  я просто перечислю банки, которые наливают кэшбэк за мсс-код 4900. Лимиты каши, правила и условия, пожалуйста, смотрите в тарифах самостоятельно. 

— Восточный банк: кредитная карта и дебетовая карты с тарифным планом «Тепло» — 5%. Осторожно! Банк очень любит навязывать дополнительные платные услуги, поэтому даже опытные ребята обходят этот банк стороной. Дебетовую карту стали рекламировать совсем недавно, возможно будут положительные изменения;

— Карты банка МКБ — 5%;

— Карта «Всё Сразу» Райффайзенбанка: 5 % — если ждать 20 месяцев и копить бонусные балы, если не ждать то — 2%;

— Мультикарта ВТБ24, нужно тратить от 75 000 рублей в месяц, чтобы получать 2% деньгами или до 4% бонусами; 

— Кредитная карта Тинькофф All Airlines — 2% милями;

— Карта Cashback Альфа Банк — 1%;

— Кредитная карта Хозяина от Россельхозбанка — 1%;

— Карта Рокетбанка — 1% рокетрублями.

        Это только те банки, про которые я знаю, что они обязательно нальют кашу. Думаю, если поковыряться, то список банков расширится. 

         С оплатой ЖКХ банковскими картами вроде разобрались – платим карточкой, по которой бонусируется мсс-код 4900. Что делать, если ваш поставщик коммунальных услуг находится в 19 веке и принимает платежки только через банк или кэшем, а получить кэшбэк очень хочется? Решение есть! Для озалупливания ушлых коммунальщиков можно воспользоваться специальными финансовыми сервисами. Данные сервисы принимают ваши деньги с банковской карты и дальше отправляют межбанковским переводом поставщику услуг. Главное, подобрать финансовую прокладку с правильным мсс-кодом

         Для таких целей я использую сайт системы «Город». Сайт. 

         Сразу хочу уточнить. Я не знаю, что это за контора и почему они называют себя федеральной системой. Я не знаю конечных бенефициаров, мне это не интересно. Мне интересно только то, что ребята создали сервис, который позволяет платить за любые коммунальные услуги из дома, быстро и с кэшбэком. 

         Для оплаты нужно пройти по вкладке «Перейти к оплате». Далее нужно пройти простую регистрацию. Если ваш поставщик есть в базе данных (она огромная), то вы просто добавляете платежку в корзину и оплачиваете коммуналку на сайте правильной картой (мсс-код у системы город 4900).

         Главная ебовость данного сервиса в том, что если вашего поставщика услуг нет в базе данных, то вы можете добавить его туда самостоятельно. Для этого необходимо взять полные банковские реквизиты вашей коммунальной конторы и с помощью специальной формы отправить его ребятам из системы «Город». После заполнения формы, в течение нескольких дней с вами свяжется менеджер и уточнит детали. Если все окей, то ваш поставщик коммунальных услуг появится в базе данных (идентификация по  ИНН). Все! Можно платить за все коммунальные услуги с кэшбэком. 

          Вот скриншоты квитанции оплаты коммунальных услуг на сайте системы «Город» (платил Рокетбанком). Красным обведен МСС-код и сумма кэшбэка. 

          Для оплаты ЖКХ можно использовать сайт «Госуслуги ЖКХ» (мсс-код 4900), но в базе поставщиков слабо представлены регионы, и нельзя добавлять свои реквизиты, как в системе «Город». 

*******

          Надеюсь, мой пост будет для вас полезным. Платить за коммуналку нужно без унижения в очередях и с финансовой выгодой. Если вам хочется уточнить детали, то, пожалуйста, напишите в комментариях. 

            Я готовлю пост, как платить налоги, штрафы и госпошлины с кэшбэком. На подходе постик, как платить за любую сотовую связь с кэшбэком от 5%. Не пропустите, подписывайтесь. 

Платите за коммуналку с кэшбэком, иначе это будут делать солдаты НАТО. 

Финансовые хаки: раз, два, три. Про личные финансы здесь. Про налоги тут. Про самый большой финансовый пассив в семейном бюджете можно прочитать здесь.

Общие принципы бесплатного перевода денег здесь (про межбанковские рейсы Центробанка в подвале поста).

Общие вопросы банковских карт здесь. Общие вопросы кредитных карт  здесь. 

Хотите научится летать дешевле, чем вам рассказывают трэвелблогеры?  Разрушаем легенды здесь и здесь. 

Чуть-чуть про покупки заграницей здесь. Полезное про Tax free здесь. Про Priority pass здесь. 

_________________________________________________________

Моя электрическая почта — [email protected]. Отвечаю и консультирую по финансовым хакам. 

Мой твиттор — @daskonto, пишу всякую хрень и отбиваюсь от азиатских спам-ботов. 

О себе. Борюсь с правовым нигилизмом и финансовой безграмотностью. Чемпион мира по лайфхакам по версии даблюэмвиэй. Свободное время провожу в отельчиках и самолетах. Люблю запивать портвейн егермейстером.

На чтение 13 мин. Просмотров 33.4k. Опубликовано 12 октября 2017

Оплачивать коммунальные услуги без комиссий — это  хорошо. Но еще лучше получать кэшбэк за ЖКХ. Цены постоянно растут. И коммуналка не исключение. Кто-то платит 5 000 рублей за квартиру, другие 7-10 тысяч в месяц.

Cash back позволил бы получать выгоду в несколько сотен рублей ежемесячно.

Проблема только в том, что практически у каждого банка, предоставляющего программу возврата за покупки — коммунальные платежи входят в список исключений (код МСС — 4900).

По ним возврат денег не положен.

Ликбез!

MCC код — обозначает вид деятельности предприятия. Данные передаются в банк при безналичной оплате товаров и услуг.

Именно по переданным кодам банк и производит возврат средств за покупки (из списка категорий участвующих в программе).

Нужный нам MCC — 2019 как раз и обозначает коммунальные платежи (в том числе свет, газ, водоснабжение, сбор и удаление отходов).

На рынке банковских услуг есть несколько предложений, где пресловутый код MCC-4900 не входит в список исключений. И это как раз наш вариант.

Получать можно от скромных 1% до щедрых 5% при оплате коммунальных услуг.

Из статьи вы узнаете, какие же карты дают кэшбэк за коммуналку?

Итак, поехали.

Пять процентов за Все сразу?

Карточный продукт от немецкого банка Raiffeisenbank. Если нужен хороший cash back за еду, коммуналку, мобильную связь или аптеки — вам сюда.

Есть 2 варианта получения пластика:

Условия по картам идентичные. Кроме льготного периода по кредитке. Поэтому в обзоре не будем разделять, а рассмотрим в совокупности.

По карте наливают до 5% каши. Не стоит пугаться приставки до….. Если у конкурентов, это означает повышенный кэшбэк только за покупки в промо-категориях (когда процент возврата может доходить и до 30%, и даже 50-80%). Но только за ограниченные траты за определенный вид покупок (обычно не массовых). То у Райфа капает за все одинаково.

Стоимость обслуживания.

Любая карта обойдется в 2019 рублей в год. Дополнительная (на ваше же имя) — в аналогичную сумму.

Банк периодически проводит акции — дарит бесплатный первый год обслуживания.

На допки тоже можно поймать халяву, в виде отмены платы за обслуживание. Банк часто проводить подобные (но и многие другие) акции. В итоге, можно получить все бесплатно и пользоваться внутри семьи.

Как оформить?

Дебетовая карта выдается без проблем по одному паспорту.

Для кредитки нужно предоставление справки о доходах (2-НДФЛ, либо по форме банка — рекомендуемая сумма от 25 тысяч в месяц) или отметки в загранпаспорте о пересечении границы за последний год. Но даже это не гарантирует положительного решения.

Совет!

При оформлении кредитки будет навязана страховка. Отказ от нее до получения карты — повышает вероятность невыдачи самого пластика. Лучше принять все как есть, а после в личном кабинете самостоятельно отключить услугу.

Бонусы (он же кэшбэк).

При оплате картой товаров и услуг банк начисляет не живые деньги, а бонусы.

Балльная система выглядит немного запутанной. И сразу понять сколько это будет в деньгах затруднительно.

Округление баллов происходит в меньшую сторону. При покупке на 49 рублей ничего не начислят. За 99 рублей капнет 1 балл.

Баллы можно обменять на живые деньги, либо сертификаты от партнеров: Яндекс.такси, Ozon или мили. Курс обмена зависит от накопленного количества баллов. Чем их больше, тем лучше курс (причем в разы).

Путем нехитрых вычислений получаем, что для получения 250 рублей нужно потратить — 25 000 рублей. В итоге кэшбэк за покупки составит всего 1%. Не густо.

Курс обмена (как и реально получаемый cash back) улучшается при накоплении баллов.

Больше баллов — лучше курс

В первых двух случаях для получения денег нужно потратить 50 и 200 тысяч рублей соответственно. Это будет соответствовать реальному кэшбэку в 1,2 и 2%.

Самый выгодный курс достигается при накоплении 20 000 баллов. Но для его получения нужно потратить ровно миллион. В итоге это и дает искомые 5% кэшбэка.

Сумма вознаграждения радует глаз — 50 000 рублей!

Может показаться, что достичь этого тяжело. Отчасти согласен.

Но есть определенные преимущества по карте.

Банк наливает бонусы практически за все покупки, в том числе и за оплату услуг ЖКХ. Список МСС-кодов исключений у Райфа достаточно короткий. За мобильную связь, интернет, продукты питания, аптеки начисляется кэшбэк.

Список исключений MCC-кодов за покупки по карте

Это позволит накапливать баллы намного быстрее, чем по стандартным картам с внушительными ограничениями на начисление cash back.

Срок жизни баллов 3 года с момента покупки.

При ежемесячных тратах в 40 000 рублей — искомая сумма в 1 миллион достигается за 2 года. При 30 тысячах — за три.

Коммунальные услуги по карте можно оплачивать не только за себя, но и за друзей и родственников. Получая дополнительную копеечку в виде накопления баллов.

Райффайзен постоянно дарит свои клиентам различные бонусы и плюшки. Например, в день рождения владельцу каждый год прилетает 500 подарочных баллов (что соответствует 2019 рублям).

Из последних прошедших акций:

Нужно знать!

По карте есть ряд условий, можно сказать ограничений и недостатков.

  1. В месяц начисляют не более 2019 баллов (аналог трат 75 тысяч рублей).
  2. По дебетовой карте со второго года идет начисление 1 балла за 100 рублей (вместо 50 за 1 год).
  3. Ограничение в 2019 баллов в месяц дает максимальный годовой лимит в 18 000. И за первый год обменять накопленное по максимальному курсу (50 тысяч рублей за 20 000 баллов) не получится.
  4. Во второй год нужно будет продлевать срок дебетовой карты за деньги (1490 рублей), но с меньшим курсом начисления. Но лучше открыть кредитную карту и сохранить повышенный уровень cash back. Баллы не сгорают и являются общими для владельца кредитки и дебетовой карты.

Владельцы дали карте другое название — «Не Все Сразу». С одной стороны, отсрочка в получении вознаграждения огорчает. Но не за просто же так капает 5% за покупки. Должны же быть какие то неудобства.

Кстати, Райффайзенбанк можно смело отнести к честным. Все свои обязательства он выполняет гарантированно. Многие владельцы уже достигли заветного лимита и получили 50 тысяч рублей в качестве cash back.

Восточный банк — карта «Тепло»  5% — за ЖКХ и аптеки

Банк предлагает возвращать 5% в повышенных категориях и 1% за остальные траты. Предложение постоянное и не зависит от времени, как в других банках.

С марта 2019 года банк Восточный перестал начислять кэшбэк за категории 2019 — 2019 (сотовая связь в том числе).

Например, Тинькофф банк каждые 3 месяца назначает новые категории, по которым дается высокий кэшбэк. И практически никогда за вышеуказанные торговые операции.

Вот как выглядит предложения на главной странице сайте.

Основные тарифы и условия.

Карта кредитная с льготным периодом кредитования — до 56 дней. С момента первой покупки длится расчетный период (ровно месяц). Далее вам дается 20 дней (платежный период) погасить задолженность за все приобретения в прошлом месяце.

Например.

Первая покупка была совершена 1 октября. До 31 октября оплачиваете картой все товары и услуги. 1 ноября банк присылает вам выписку (сумма покупок за октябрь). Задолженность нужно оплатить в течении 20 дней (до 20 ноября).

За все покупки совершенные в ноябре — оплатить нужно будет уже до 20 декабря.

Таким образом — льготный период будет длиться от 20 до 56 дней.

Самое главное пополнять карту вовремя. Тогда вы не переплатите ни одной лишней копейки.

С другой стороны никто не запрещает внести собственные средства и использовать только их. Превратив карту в обычную дебетовую.

Стоимость обслуживания.

Карта Мир. Единовременная плата — 800 рублей за выпуск пластика. Срок действия 5 лет. Плата за годовое обслуживание не взимается.

Зная секретный алгоритм, кстати прописанный в тарифах, можно получить пластик не платя банку 800 рублей.

Условия получения.

Необходима регистрация в регионе присутствия банка. Паспорт и стаж на последнем месте работы — от 3 месяцев.

Для заемщиков моложе 26 лет — дополнительно нужна справка о доходах, либо стаж от года на последнем месте работы.

Карта оформляется в течении 30 минут в отделении банка.

Система кэшбэк.

Банк начисляет cash back 5% в повышенных категориях и 1% за остальные покупки.

К повышенным относятся оплата коммунальных услуг, связь, общественный транспорт и аптеки.

В договоре это четко прописано.

В течении 5 дней после совершения операции баллы зачисляются на бонусный счет.

Ими можно компенсировать любые прошлые операции. В итоге на счет возвращаются реальные деньги.

Например.

Оплатили ранее электроэнергию на 700 рублей. В личном кабинете выбираете эту операцию и компенсируете баллами. Семьсот рублей падает вам на карту.

По карте можно получить кэшбэк только за покупки до 100 тысяч в календарный месяц. На все что сверху — баллы не капают.

Если оплачивать только коммуналку, аптеки и связь, получаем максимум, что можно получить за месяц — 5 тысяч рублей.

Особенности карты.

Важно!

Срок жизни баллов — 24 месяца. По обычным категориям — баллы становятся активными через 30 дней с момента операции. В повышенных — через 90 дней.

Очень важно!

Операции из личного кабинета (интернет-банк и мобильное приложение) расцениваются банком как снятие наличных.

В итоге это выливается в дополнительные комиссии за обналичку (4,9% от суммы + 399 рублей), выпадение из льготного периода (проценты будут начисляться сразу по кредитной ставке).  И не получение обещанных 5% за ЖКХ и прочие операции.

На собственные средства это правило не распространяется.

Выход один — совершать оплату только на сайтах поставщиков товаров и услуг.

Пополнение.

Вносить деньги на карту можно только в «родных» банкоматах. Партнеров у банка Восточный нет. Сам пластик не умеет стягивать деньги с других карт.

Гасить кредит лучше за 3-4 дня, до окончания платежного периода.

Большой cashback от OTP bank — 7%

Банк ОТП предлагает воспользоваться своим продуктом с возвратом 7% за совершенные покупки.

На выбор можно установить «Любимую» категорию.

Их шесть:

Интересующая нас категория скрывается в «Семейной».

В нее к сожалению связь не входит. Зато есть интересующие нас коммунальные услуги и аптеки. И .. ВНИМАНИЕ! Супермаркеты, продуктовые магазины и товары для детей и будущих мам. И за все начисляется 7%.

Получается некая универсальная карта с возвратом за самые популярные траты.

Основные условия:

К слову сказать, другие категории тоже довольно интересные. Но самый главный минус карты — категория повышенного кэшбэк устанавливается раз и навсегда при оформлении пластика. В будущем поменять невозможно.

Более подобно с основными условиями и некоторыми нюансами использования карты можно ознакомиться в полном обзоре на карту Большой cashback.

Совкомбанк — снова 5 процентов

Уже не актуально. Банк свернул программу.

Клиентам банка доступна услуга оплаты ЖКХ с возвратом 5% обратно на счет. Деньги поступают на счет в течении 10 рабочих дней. Максимальный размер кэшбэк составляет 2019 рублей в месяц. Что соответствует тратам в 20 тысяч.

Банк наливает кашу за «вкусные категории:

Карта бесплатная. СМС-оповещения и обслуживание — ноль.

На этом можно было бы и закончить. Но получение карты вызывает определенные сложности. Как и сама «правильная» оплата услуг для зачисления вознаграждения.

Получение карты.

Нужно открыть счет «Мой доход». Вам выдадут неименную пластиковую карту. Сразу попросите доступ в интернет-банк (ИБ).

Но для получения пластика нужно быть зарплатным клиентам банка или открыть вклад с повышенной ставкой.

Ваши действия:

  1. Идем в банк и просим открыть счет.
  2. Изъявляем желание стать зарплатным клиентом. Вам дадут реквизиты банка для перечисления зп вашей бухгалтерией.
  3. Реквизиты можете не отдавать. После получения карты можно продолжать пользоваться в течении года без проблем.

Ближе к истечению 12 месячного срока использования карты необходимо будет открыть вклад в Совкомбанке. Если не хотите надолго морозить деньги — выбирайте короткий период вклада -1-3 месяца. Главное, чтобы на момент окончания последнего 12-го месяца был действующий вклад.

Таким образом, вы сохраните право на повышенный 5% кэшбэк за коммуналку.

Совершение платежей.

Оплачивать ЖКХ обязательно нужно в ИБ и только по сохраненному шаблону. В обход схемы вознаграждение начисляться не будет.

  1. Создаем Шаблон платежа в ИБ. Выбираем из списка нужного поставщика услуг.
  2. Если его нет, то придется создать по свободным реквизитам (иконка «Перевод организации»). Заносим наименование и реквизиты (расчетный счет, БИК, КПП, ИНН). В категории «платежи» выбираем обязательно «коммунальные услуги».
  3. Сохраняем шаблон без оплаты.
  4. Для осуществления платежа выбираем шаблон и производим оплату.

На первый взгляд кажется все сложным. Но когда зайдете в ИБ все будет интуитивно понятно. Тем более шаблон вы создаете только один раз. Далее от вас потребуется только прописывать сумму платежа.

Особенности.

За каждую платежку, совершенную по шаблону взимается комиссия. От 0,5 — до 2%. Иногда присутствует минимальный плата в 70 рублей. Здесь все индивидуально и конечная сумма зависит от региона и поставщика услуг.

Перед совершением платежа вы будете уведомлены о размере комиссии.

В итоге реальный кэшбэк при оплате за коммунальные платежи будет гораздо ниже заявленных 5%.

3-4,5% при комиссиях 0,5 — 2%.

Плата при фиксированных 70 рублей за операцию при мелких платежах будет убыточна. Чтобы выйти хотя бы в ноль, необходим платеж в 1 400 рублей.

За 3 000 рублей реальный кэшбэк составит — 2,6%, при 4 000 — 3,25%, за 5 тысяч — получаем 3,6% каши.

Выход один — либо только оплачивать крупные операции по карте. Либо накапливать задолженность несколько месяцев — и гасить все сразу одной операцией.

Другие карты

Есть еще несколько предложений банков, наливающих кашу за код МСС-4900 (коммуналку). Но условия по ним не очень. В пределах 1-1,5%. И в большинстве случаев не живыми деньгами, а фантиками.

Не думаю, что ради такой мизерной выгоды стоит заводить отдельный пластик.

Рекомендую: Карты с максимальным кэшбэк за покупки

Просто перечислю существующие варианты:

  1. Карта Кукуруза — 1,5% баллами.
  2. Рокетбанк — 1% рокетрублями.
  3. Россельхозбанк — 1% рублями.
  4. Польза от Хоум Кредит — 1%.
  5. Русский Стандарт дает 1%.

На сайте Госуслуги (https://dom.gosuslugi.ru/) можно не только оплачивать услуги ЖКХ без комиссии, но еще и получить кэшбэк по следующим картам:

В заключение

Все же большинство банковских карт не позволяют возвращать деньги за операции оплаты ЖКХ. Остальные же делают это неохотно. И ставят различные ограничения, для получения выгоды владельцам карт. Отсрочка начисления положенного вознаграждения, лимиты на максимальный месячный размер кэшбэка, либо просто дополнительные комиссии.

Банкам не выгодно выплачивать деньги за коммунальные операции. Основная их цель, предоставляя услуги по возврату денег за коммуналку — это привлечение новых клиентов. А наличие кэшбэка за ЖКХ — это дополнительное преимущество перед конкурентами и плюшка (или приманка) для нас — пользователей.

Представленные в обзоре предложения — пока лучшие на рынке, позволяющие получать максимально возможный cash back за коммуналку.

Возможно, что-то было упущено: некая скрытая особенность карты или продукт, не попавший в статью, но выгодный в использовании.

Пишите в комментариях.

Всем больших и жирных кэшбэков!