Что такое финансовая независимость и в чем отличие от финансовой свободы? в 2019 году

🕒

Понятия «финансовая независимость» и «финансовая свобода» для многих сегодня являются абсолютно синонимичными. Если рассматривать их в разном контексте, сложно выявить даже незначительные различия, поскольку оба термина подразумевают свободу от заработков и возможность безразмерной траты средств.

Вспомните историю семейства Рокфеллеров, в которой самые маленькие обитатели дома продавали своим же родственникам купленные в магазине конфеты, выполняли непосильную домашнюю работу, убивали мух и получали за это центы, которые спустя время превращались в сотни долларов. Потомки Рокфеллеров утверждают, что только такое воспитание позволило разбогатеть целой династии: извлекать выгоду во всем и пренебрегать родственными отношениями. К счастью, сегодня заработать первый миллион можно и другими способами, оставаясь при этом человеком.

Денег много не бывает?

Народная мысль гласит о том, что деньги – далеко не самое первостепенное в жизни. Не следует жить мыслью о том, что для счастливой жизни не хватает только нескольких сотен\тысяч\миллионов. Возможно, потрудившись на заводе год и получив желаемую сумму, вы потратите ее в одночасье, а когда спустя несколько лет ваши дети захотят учиться в престижном вузе или начнут подумывать о приобретении собственного жилища, вы не сможете оказать им помощь и снова пойдете вкалывать на заводе. Отсутствие резерва, или дополнительного дохода лишает вас возможности осуществить приобретение в незапланированный для вас момент.

Финансовое благополучие – всем ли оно доступно?

Задумайтесь и ответьте на вопрос, какая мысль вас посещает каждое утро. Думаете ли вы о том, что наступил новый прекрасный день? Проснувшись, вы начинаете планировать, сколько денег уйдет на покупку хлеба, чтобы обеспечить завтрак семье; подсчитываете, можете ли позволить сегодня хлеб с маслом. Стоит вашим детям заговорить о том, что у них кончаются карманные деньги, вы, скорее всего, накричите на них и испортите себе настроение до конца дня. А если бы у вас был небольшой резерв, вы бы порадовали в это утро семейство бутербродами с хлебом, маслом и красной икрой; детям дали бы на расходы, а жену порадовали бы букетом цветов в благодарность за то, что она есть у вас. Безусловно, человек с небольшим заработком не может позволить себе такую роскошь каждый день, но если хотя бы раз в месяц ваше утро будет таким, вы почувствуете себя поистине счастливым человеком.

Что бы ни говорили о ненадобности денег для счастья, именно благодаря им можно получить приятные жизненные мелочи, которые необходимы для строительства счастливой жизни. Финансовое благополучие – это тот уровень активных и пассивных доходов, который дает возможность удовлетворить человеку потребности. Уровень финансового благополучия для каждого человека свой: для одних это надобность держать в особняке домохозяйку, ежедневно заправлять двадцатью литрами бензина Bentley и совершать прогулки на яхте. Для других – не отказывать себе в еженедельном шопинге и проводить каждое воскресенье в дорогом ресторане. Для третьих – возможность обеспечить семью полноценным трехразовым питанием и отправляться в путешествие минимум раз в год. Как видите, уровень финансового благополучия определяется статусом в обществе, но каждый человек имеет возможность занять свое место как минимум в третьей категории и иметь достойный уровень заработка. Принципиальным становится условие достижения состояния финансовой независимости, которая впоследствии переходит в свободу.

Что такое финансовая независимость?

Глядя на поколение людей, выросшее в СССР, несложно умозаключить, что все они похожи друг на друга своим стремлением тратить максимум сил на развитие страны. Это люди, живущие девизом «пятилетку за три года!», которые тратят собственные силы, работая на развитие определенной отрасли. Им сложно предположить, что путевки на курорт можно заслужить не через непосильный труд на производстве, а приобрести самому; что деньги можно откладывать и приумножать, не опасаясь хранить их в удобном виде. А задумывались ли вы над тем, что когда-то с производством будет покончено, и вы станете хозяином своего дела? Хватит ли вам своей целеустремленности, чтобы прекратить отрабатывать по 12 часов в сутки, чтобы обеспечить семью хлебом, по праздникам – маслом, а раз в году – икрой? Это состояние, когда вы сами работаете на себя и являетесь лицом, заинтересованным в собственном благополучии. Вы работаете в свое удовольствие и сами устанавливаете уровень своего дохода, выбираете рабочее и отпускное время. Вы сами распределяете уровень своей нагрузки и после привлечения в свое дело посторонних сил достигаете следующего состояния – финансовой свободы.

Что такое финансовая свобода?

​Как вы догадались, финансовая свобода – это вторая ступень, следующая после финансовой независимости и стоящая перед финансовым благополучием. При таком состоянии у вас отсутствует нужда работы. Нет, вы не управляете своим бизнесом, не даете распоряжения людям, которые работают на вас. Вы живете спокойной, размеренной жизнью и лишь изредка наблюдаете за тем, как разрастается ваш капитал.

Потрудившись несколько лет и получив солидную сумму, не спешите потратить ее на яхты и лимузины: подумайте над тем, что эта же сумма принесет вам в десять раз больше того, чего вы хотите получить сегодня. Инвестируйте свои средства и будьте уверены в завтрашнем дне! Обеспечьте достойное будущее себе и своим близким, имея в резерве солидную сумму на спокойное существование, находите новые проекты и не бойтесь рисковать. Только представьте себе, какой размеренной и интересной станет ваша жизнь после того, когда вы сможете начинать каждый день по-новому, даже не шевеля пальцем для того, чтобы заработать очередную копейку. Финансовая свобода – это жизнь на проценты от вкладов, и это не мечта, а реальность, почувствовать которую вы сможете сразу после того, как решите привнести в свою жизнь изменения.

Здравствуйте, уважаемые читатели Вебинвеста! Я давно хотел завести рубрику по управлению личными финансами, так как для нашего денежного благополучия это не менее важная тема, чем инвестирование. Я убеждён, что умению грамотно распределять доходы и расходы должны обучать еще в школе!

В первой статье новой рубрики я не собираюсь грузить вас правилами ведения бюджета и способами экономии, а хочу поговорить о моей, вашей и большинства людей вокруг мечте — финансовой свободе. Эти два слова звучат очень заманчиво, ведь деньги играют большую роль в нашей жизни и «освободиться» от них очень хочется. Чтобы о них не думать, а не так, чтобы их не стало, разумеется 🙂

Но что на самом деле означает финансовая свобода? Реально ли её вообще достичь? И если да, то как? Сколько нужно зарабатывать, чтобы стать финансово свободным? А что такое тогда финансовая независимость, это одно и тоже? В статье вы найдёте ответы на все эти вопросы!

Содержание:

Финансовая свобода — что имеется ввиду?

На блогах, форумах, Youtube вы можете найти просто огромное количество мотивирующих статей и видео про финансовую свободу, что это высшее благо и надо к ней стремиться. При этом частенько в них предлагают пройти тренинг, купить обучающий курс или прослушать вебинар от гуру 🙂

В общем, педалят тему как хотят, подразумевая под финансовой свободой всё что угодно — богатство, успех, духовное просветление… Впрочем, имеют право, ведь в экономической науке такого понятия нет и в Википедии его не найдёшь.

Впрочем, в книгах оно встречается, причём часто путается с финансовой независимостью. Что же авторы имеют ввиду? Всё довольно просто: финансовая свобода — это такое состояние ваших финансов, когда пассивный доход из нескольких источников превышает постоянные расходы + у вас есть все необходимые для нормальной жизни вещи, т.е. квартира, одежда, бытовая техника. Доход должен быть именно пассивным, человек как бы освобождается от необходимости работать и может жить на проценты, а в идеале еще и останутся деньги для дальнейшего увеличения инвестиционного портфеля.

Обратите внимание, что в предыдущем абзаце нет ни одной конкретной цифры — финансовая свобода не выражается в миллионах долларов заработка! Пассивный доход должен с лихвой покрывать расходы. Выходит, что «стать сводобным» можно даже, получая от инвестиционных вложений всего 100$ в месяц? Именно так, если расходы — 90$!

Конечно, расходы на жизнь не могут быть меньше определенного лимита: квартплата + еда + некоторые покупки и услуги. В конце статьи мы попробуем подсчитать минимальный размер инвестиционного капитала для достижения финансовой свободы. Но прежде чем перейти к расчётам, предлагаю выяснить, на каком расстоянии от желаемой независимости вы находитесь прямо сейчас! Вдруг не так уж и далеко, как вы думаете 🙂

↑ К СОДЕРЖАНИЮ ↑

От финансовой ямы к финансовой свободе и независимости

Путь «из грязи в князи» можно представить по-разному, лично мне нравится такой вариант:

Как понять, где на этой схеме находитесь вы? Всё просто:

Вот такая несложная и понятная схема. Причем снова здесь нет ни одной цифры, суммы доходов и расходов не важны — имеет значение только то, чего больше. Миллионер запросто может оказаться в финансовой яме, если умудрится потратить все деньги и влезть в долги, а среднестатистический человек может вплотную приблизиться к финансовой свободе, если очень постарается.

Окей, вы определили, где вы находитесь на данный момент. Как добиться прогресса и улучшить финансовую ситуацию? Всё нужно делать постепенно, шаг за шагом.

Финансовая яма — сложное положение для человека, потому что со временем дела идут всё хуже и хуже, долги увеличиваются и света в конце туннеля не видно. Эту ситуацию нужно исправлять как можно быстрее и для этого придётся предпринимать решительные меры:

Пожалуй, самый эффективный способ выбраться из финансовой ямы — одновременно совмещать рост доходов и учиться расходовать деньги с умом. Только работа в двух направлениях одновременно может помочь улучшить положение.

Главная цель на данном этапе — избавиться от всех долгов и уравнять доходы с расходами. И никаких инвестиционных вложений! Прибыли от них будет недостаточно, а в случае потери денег проблем только прибавится.

Финансовый достаток означает, что человеку достаточно денег, чтобы сводить концы с концами. Конечно же, для нормальной жизни и уверенности в завтрашнем дне этого мало, так что расслабляться не стоит. Как достичь следующего уровня — финансовой независимости? Нужно сфокусироваться на таких моментах:

На этом этапе важно постоянно улучшать свои денежные навыки, чтобы не скатиться обратно в яму! Читайте книги, смотрите видео и обязательно применяйте полученные знания. Специально для желающих достичь финансовой независимости я подобрал на Youtube толковое видео от моего коллеги Финансового Гения о том, как грамотно тратить деньги:

В этот момент внутренний голос спрашивает: «Александр, а когда ты создашь свой Youtube канал?»… Но сейчас не об этом 🙂 Вообще, повышать финансовую грамотность нужно постоянно, сейчас это жизненно важный навык!

Если вы смогли обрести финансовую независимость, то примите искренние поздравления! Вы уже не так сильно привязаны к конкретным источникам дохода и можете их менять без большого риска.  Также вы достаточно хорошо подготовлены к различным жизненным форс-мажорам и можете начать тернистый путь к финансовой свободе.

Впрочем, именно этот этап может оказаться самым сложным… Почему? Так уж принято, что если есть деньги, их надо тратить. Особенно если есть много денег — многолетняя мечта о квартире в центре, импортном авто и норковой шубе становится вполне реальной, стоит только захотеть. Но именно в этот момент человек может перестать быть финансово независимым и снова упасть в яму — если расходы снова превысят его доходы.

В общем, жить надо по средствам и при этом постоянно инвестировать, только так можно достичь финансовой свободы. Конкретные шаги такие:

Когда ваш портфель достигнет внушительных размеров и будет приносить больше денег, чем вы тратите — именно тогда наступит финансовая свобода! Можно в принципе больше не работать, хотя вы так вряд ли сможете добиться прогресса по жизни и создать капитал, который не стыдно передать детям.

Поэтому лучше найти интересное хобби и сделать из него бизнес. По крайне мере, это один из вариантов, как распорядиться полученной свободой, и лично мне он как раз по душе. Если у вас другое мнение — можете оставить его в комментариях, с удовольствием прочитаю.

А теперь настало время ответить на самый главный вопрос —

↑ К СОДЕРЖАНИЮ ↑

Сколько стоит финансовая свобода?

Я плохо знаком с реалиями жизни в других странах, так что попробую сделать расчёт для Украины. Будем брать вариант при скромных расходах, при желании вы потом сможете уточнить цифры под себя. Плюс, я не буду учитывать большие покупки вроде квартиры и авто. Скажем так, будем рассматривать финансовую свободу 1 уровня 🙂

Итак, я составил базовый список расходов на одного человека (данные частично взяты из моего опыта, частично из статистики с учётом инфляции за год):

Получилось 84000 гривен в год, или семь тысяч в месяц. Курсы обмена на момент написания статьи такие — 2.19 рубля за гривну, то есть примерно 184 тысячи рублей; и 27 гривен за доллар — около 3100$. Получается, примерно таким должен быть годовой пассивный доход без крупных покупок и излишних расходов.

Каким же должен быть инвестиционный портфель, чтобы получать пассивный доход такого размера? Чтобы это узнать, я использую калькулятор инвестора, который находится на этой странице.

Предположим, что вы собрали консервативный инвестиционный портфель в долларах (для защиты от инфляции в Украине это оптимальный вариант). В таком случае можно рассчитывать примерно на 10% годовых и размер инвестиционного портфеля должен быть таким:

31000$ — сумма большая и вообще не вяжется со стилем жизни, по которому мы делали этот расчёт. Именно из за этого диссонанса добраться до финансовой свободы по такому пути непросто… Если в запасе нет нескольких десятков лет, сложно обойтись без более доходных вариантов инвестирования. На Вебинвесте в основном рассматриваются высокорисковые вложения на рынке Форекс, которые могут приносить в диверсифицированном портфеле 30% годовых и выше. В таком случае задача упрощается:

Риски тоже выше, это факт. И все же, более высокая доходность от инвестиций позволяет уменьшить требуемый для финансовой свободы капитал до «всего» 10400$.

Вы уже наверняка уловили логику — если получать, скажем, 90% годовых, то можно стать свободным имея в запасе 3500$! Всё верно, но знайте — при грамотной диверсификации такую доходность получить практически невозможно, а если вы вложите все деньги в один проект, есть шанс просто потерять свои вложения. Такие дела.

Есть ли способ достичь финансовой свободы быстрее? Да, если создать автоматизированный бизнес, который без вашего участия будет приносить пассивный доход. Это несколько другой путь нежели инвестирование, но всё равно придется потратить много времени, сил и опять же, денег. И это уже другая история, о которой мы еще поговорим в одной из будущих статей на Вебинвесте, так что не забудьте подписаться на новые статьи сайта по e-mail или в соцсетях.

↑ К СОДЕРЖАНИЮ ↑

Друзья, спасибо что прочитали эту статью, надеюсь она вам помогла разобраться, что же на самом деле стоит за понятиями финансовой независимости и свободы. Желаю, чтобы вы как можно скорее продвигались по лестнице достатка и достигли заветного денежного состояния!

Хотелось бы узнать, на каком этапе находится большая часть читателей Вебинвеста, поэтому, пожалуйста, голосуйте:

Здравствуйте, друзья!

Какие заманчивые два слова – финансовая независимость! Покажите мне хотя бы одного человека, который не мечтает ее достигнуть. Мечтают, может, и все, но только единицы оказываются в состоянии это сделать. Почему?

На этом вопросе должны активизироваться комментаторы типа “полстраны перебивается от зарплаты до зарплаты, о какой независимости вы вообще говорите”. Я, пожалуй, останусь вне этих “оптимистичных” высказываний. Говорить есть о чем, и это надо делать, как можно больше и чаще.

Когда на одного такого комментатора найдутся 2 или 3 человека, которые возразят ему своим личным примером, тогда можно будет сказать, что менталитет российского гражданина начал меняться. А измениться он должен обязательно. Иначе так и будем воспринимать увеличение пенсионного возраста, затеянное правительством, как величайшее разочарование и обрушение всех жизненных устоев.

Финансовая независимость или финансовая свобода? А есть ли разница?

Посмотрев материал моих коллег по личным финансам, увидела споры вокруг двух терминов: финансовая независимость и финансовая свобода. Кто-то доказывает, что это принципиально разные понятия, а кто-то рассматривает их как синонимы. К какому лагерю присоединиться? Подумала и решила, что ни к какому. Цель моя состоит совсем в другом.

Хочу вместе с вами понять, что надо сделать, чтобы достичь такого уровня жизни, на котором не надо думать, как заработать деньги на существование. Их будет достаточно, чтобы обеспечивать насущные потребности и некоторые слабости, например, путешествия. Заниматься только тем, что приносит удовольствие и, не задумываясь, осуществлять свои мечты. Вот это и есть финансовая независимость или финансовая свобода для меня.

Независимость – это отсутствие подчиненности, зависимости от чего-либо, возможность действовать самостоятельно и не находиться под давлением каких-либо факторов.

Свобода – это право распоряжаться своей жизнью так, как ты этого хочешь.

Поэтому финансовая независимость (свобода) – это возможность не зависеть от работодателя, оклада и премий, рабочего дня с 9 до 18, отпуска раз в год и двух выходных на неделе. При этом не испытываешь никаких денежных затруднений, потому что созданные активы работают на тебя при минимальном вашем участии.

Так какая разница, как называется такое состояние – свободой или независимостью? Главное – его достичь, а потом уже можно заняться философией и искать принципиальные различия в терминологии.

А в каком финансовом состоянии находитесь вы?

Прежде чем составить стратегию достижения финансовой независимости, надо определиться с текущим уровнем. Составила немного шуточный график, но он помогает наглядно оценить ваш финансовый статус.

Уровень “Ниже плинтуса”. Ваши расходы превышают ваши доходы. Вы даже не живете от зарплаты до зарплаты, а вынуждены занимать у друзей, родственников или в банке. Любая форс-мажорная ситуация для вас – катастрофа.

Уровень “Плинтус”. Вы стоите на твердой поверхности. Расходы равны доходам. Нет долгов или выплаты по ним уже заложены в ежемесячные расходы, поэтому вы легко их выплачиваете. Ни о каких накоплениях речи нет. А форс-мажорные ситуации по-прежнему – катастрофа.

Уровень “Выше плинтуса”. Ваши доходы превышают расходы. Часть денег вы откладываете на “черный день”. При любой форс-мажорной ситуации у вас есть деньги, не залезая в долги.

Уровень “Плинтус мечты”. Вы достигли финансовой независимости. Сформировали “подушку безопасности”, имеете накопления в различных активах, которые приносят стабильный доход, покрывающий не только ваши текущие расходы, но и позволяющий реализовывать самые смелые мечты. При этом капитал с годами только увеличивается.

Так на какой ступеньке находитесь вы? Например, мое место сегодня – это “Выше плинтуса”. Мы с мужем сформировали резервный фонд и активно копим деньги для дальнейшего инвестирования в различные инструменты. Меньше чем через год у нас будет достаточная сумма, чтобы вложить ее в некоторые доступные нам активы. Казалось бы, осталось шагнуть всего на 1 ступеньку и мы финансово независимы. Но именно эта ступенька самая сложная и длительная по времени.

Давайте разберем все этапы достижения финансовой независимости подробнее.

Путь к финансовой независимости

Анализ текущей ситуации

Прежде чем переходить к накоплению или инвестированию, необходимо проанализировать текущую ситуацию с вашими финансами. Если вы ведете семейный бюджет, то проблем с этим возникнуть не должно. Ежемесячный учет доходов и расходов нарисует картину в реальном времени. Вам останется только изучить цифры.

Но просто на них посмотреть – недостаточно. Бюджет составляется не только для анализа текущей ситуации, но и для планирования будущего. Если ваши расходы превышают доходы (посмотрите на шуточную лестницу), то самое время исправлять эту ситуацию.

Скажу самую банальную вещь на свете: “Надо сократить расходы или увеличить доходы. А лучше сделать и то, и другое”. Все просто в теории, но так сложно осуществить на практике. Уже вижу комментарии по типу “я живу в селе, получаю зарплату 10 000 руб., не вылезаю из долгов, чтобы протянуть до зарплаты, набрал кредитов, чтобы купить…” Друзья, вы читаете эту статью в блоге фрилансеров. Вы слышали об удаленной работе, фрилансе и заработке в интернете?

Ну не буду я учить вас, как увеличить доходы. Сейчас есть много возможностей для всех желающих. Только надо узнавать и пробовать. Ошибаться и снова пробовать. Всего за 1 год я вышла на заработок во фрилансе, в 2 – 3 раза превышающий зарплату на моей основной работе. И это не предел.

А вот учиться сокращать расходы – надо. Грамотная экономия дает отличные результаты и не приводит к голодному существованию и плохому настроению. Скорее уж наоборот.

Итогом анализа текущей ситуации и корректировки семейного бюджета должен стать план выделения 5 – 15 % от своих доходов на формирование “подушки безопасности”.

Создание резервного капитала

Что такое резервный капитал: “подушка безопасности”, деньги на “черный день” и прочее? Это обязательный денежный запас, который должен иметь каждый человек (семья) на случай форс-мажорных обстоятельств. Представьте, что вы потеряли работу, бизнес прогорел, потекла крыша у дома или предстоит тяжелая операция. Откуда взять деньги? Кредит, займ у родственников и друзей? А отдавать как?

К сожалению, мы не можем оградить себя от таких ситуаций. Но можем помочь себе и своей семье выйти из нее без долгов. Именно на эти случаи и необходимо сформировать резервный капитал. Эксперты советуют сделать его в размере 3-х – 6-ти месячной суммы расходов. А расходы вы как раз и узнаете из своего анализа семейного бюджета.

Например, ваша семья тратит в месяц 50 000 руб. Значит, резервный капитал необходим в сумме 150 000 – 300 000 руб. И пока вы его не сформируете, не переходите к следующему этапу.

Главные принципы формирования “подушки безопасности”:

Откладывайте определенный процент от зарплаты или конкретную сумму в рублях, но делайте это каждый месяц. Эксперты по личным финансам рекомендуют делать это сразу, как только получили доход, а не по итогам месяца. В конце месяца вы скорее всего потратите все заработанное. Причем независимо от суммы заработка.

В любой момент времени вы должны иметь возможность взять деньги. Лучше всего для хранения резервного капитала подходит пополняемый депозит в банке с капитализацией и с возможностью снятия без потери процентов.

Это самый большой соблазн. Деньги легкодоступные, поэтому при слабой воле могут утекать в направлении нового гаджета, брендовой сумочки или платья на распродаже.

Если негативный вариант событий все-таки наступил и вам пришлось изъять деньги со счета, то после стабилизации ситуации возвращайтесь к планомерному восполнению суммы до необходимого размера.

Как только резервный фонд сформирован, можно переходить к следующему этапу.

Достижение финансовой стабильности

Финансовая стабильность позволяет уверенно чувствовать себя в любой ситуации. “Подушка безопасности” дает спокойствие, а навык ежемесячных вложений позволяет копить и дальше. И вот здесь очень важный момент. На что и как правильно копить деньги?

В своих статьях я уже неоднократно затрагивала этот вопрос. В первую очередь сформулируйте цели:

А вот здесь поможет личный финансовый план. Именно такой план поможет расставить приоритеты в целях, определить суммы и механизмы накопления.

В идеале под каждую краткосрочную и среднесрочную цель должен быть свой механизм и инструмент накопления. Например, депозит в банке, металлический счет, валютный счет, ПИФы и другие инструменты для сохранения и приумножения личных средств.

Здесь не обойтись без изучения финансовых книг, специальных ресурсов в интернете или помощи консультанта по личным финансам.

Главный принцип достижения финансовой стабильности – это диверсификация инвестиций. Об этом говорят все и много. Поэтому так важно повышать свою финансовую грамотность, чтобы ориентироваться в существующих инструментах инвестирования. К сожалению, пока большинство граждан страны в основном используют банковские вклады.

Достижение финансовой независимости

Вершина нашей лестницы – финансовая независимость. Вы свободны в выборе где и как вам жить, чем заниматься. Ваши деньги работают без вас и на вас. В замечательной книге Бодо Шефера “Мани, или Азбука денег” есть притча о курочке, несущей золотые яйца. Ее стоит знать взрослым и рассказать своим детям. В ней – зерно правильного инвестирования. Нельзя убивать курицу, несущую вам золотые яйца.

Так же и с капиталом. Нельзя тратить накопленный капитал, который приносит пассивный доход. Его можно увеличивать, но не уменьшать.

Никто и никогда не скажет вам, сколько времени надо, чтобы стать финансово независимым. Но однажды встав на эту лестницу, вы уже не будете прежним. Когда слышу укоренившиеся у наших граждан поговорки “Не в деньгах счастье” или “Деньги портят людей”, всегда вспоминаю компанию алкашей, которые регулярно собираются в заброшенном доме по соседству. Вот уж точно, счастье у них не в деньгах, которые вряд ли могут испортить этих людей.

А кто по-прежнему считает, что деньги – это вселенское зло, почитайте книги тех, кто обрели финансовую независимость и остались замечательными людьми.

Заключение

Статьи по личным финансам всегда собирают наибольшее количество откликов и комментариев. Злых и добрых, осуждающих и поддерживающих. Значит, тема эта актуальная. Думаю, что разговоры об очередной пенсионной реформе встряхнут наших граждан, которые к любым изменениям относятся настороженно и с опаской.

Я никого не учу жить. Выбор есть у каждого человека. Кого-то устраивает зарплата в 10 000 – 15 000 рублей и зависание на аналогичных нашему блогах с целью оскорбить авторов, обвинить их в популизме, оторванности от реальной жизни и прочих смертных грехах. А кто-то ищет путь в другую жизнь, которая и есть реальная. Там не деньги управляют человеком, а человек – деньгами.

Как обрести финансовую свободу и независимость? Конечно, одной статьей не найти ответ на этот вопрос. Но она дала зацепки, что и как искать дальше. Так давайте уже сделаем свой первый шаг на лестницу или так и будем сидеть ниже плинтуса?

Привет, друзья!

Мне часто приходится слышать от разных людей выражения финансовая свобода и финансовая независимость. Что же люди вкладывают в эти понятия. Попробую описать, что они означают для меня.

Два понятия

Сегодня кого не послушай, в теме бизнеса или успеха, почти все используют два этих понятия. Причем каждый из них вкладывает в эти слова немного разный смысл. Вы наверняка слышите эти выражения тоже время от времени. Конечно, есть определения, но они тоже отличаются между собой. Что же это такое? Я опишу свой взгляд, возможно, он совпадет с вашим, а может быть и нет. Давайте проверим.

Сразу скажу, что два этих выражения — синонимы, также как близки слова свобода и независимость, просто они перенесены в тему финансов. Попробуем разобрать один термин, и второй автоматически станет понятен.

Нам нужны деньги

Конечно, счастье не в деньгах, но сегодня практически невозможно обходиться без денег и этот вопрос следует изучать, чтобы сделать свою жизнь комфортнее. У нас есть потребность в питании, одежде, затратах на передвижение, оплате коммунальных услугах, развлечениях и за все приходится платить деньги.

Есть случаи, когда можно удовлетворить часть этих потребностей без денег, но мы не будем сейчас рассматривать эти исключения. Рассмотрим жизнь большинства людей, потому что именно для них этот вопрос стоит остро.

Наемная работа

Где же взять деньги? Все мы знаем ответ — идти работать. Нас этому учат с самого детства. Действительно, работая, мы можем зарабатывать деньги и потом покупать на них то, что нам нужно. Но достаточно ли нам этих денег, чтобы считать себя свободными? Этих денег может хватать на жизнь, возможно у кого-то даже получается что-то откладывать.

Мы вынуждены постоянно ходить на работу, чтобы деньги у нас были и чтобы продолжать жить. Очень часто эта работа нелюбимая и нас держит только окружение людей. И большинство не могут себе позволить то, чего хотят, заработанных денег не хватает.

Ницше говорил: «Кто не может потратить на себя более 8 часов в день, должен быть назван рабом».

Это правда, и картина получается печальной. Ни о какой стабильности и свободе речи нет. Не дай бог, что случится с нами, и мы потеряем этот денежный источник. Если удается доработать до пенсии, то и там нас ждет разочарование. Многие пенсионеры продолжают работать столько, сколько смогут, т.к. пенсии мизерные, и это не жизнь, а выживание.

Наемная работа и финансовая независимость — вещи несовместимые. Не стоит рассчитывать на государство в вопросе денежной стабильности. Нас не учат финансовой грамотности, этим мы должны заниматься самостоятельно.

Критерии финансовой независимости

Допустим, человеку удается выбраться из этого порочного круга «работа — дом — работа». У него есть небольшая финансовая подушка безопасности. Он чувствует себя немного свободнее, но обрел ли он финансовую свободу?

Первый критерий

Важно отметить, что неважна та сумма, которая делает вас независимыми от денег, важны сами принципы. Сумма может быть абсолютно любой и зависит от конкретного человека. Кому-то хватает 3 тысячи долларов, другому и 10 будет мало.

Первый критерий — вам должно хватать денег для жизни. Речь не идет о том, чтобы швыряться деньгами и оставлять бешеные чаевые в ресторанах. Нет, я говорю о том, что вы можете жить там, где хотите, покупать вещи, которые вам действительно нужны, чтобы чувствовать себя удовлетворенными. Вы можете путешествовать и не экономить на питании.

Посчитайте, на самом деле, сумма будет не настолько большой, как вы можете сначала подумать. На 3-5 тысяч долларов можно очень свободно себя чувствовать, и не обязательно зарабатывать миллионы.

Ваши финансовые поступления должны перекрывать ваши финансовые затраты. Тут выделяют такое понятие — степень финансовой независимости или коэффициент богатства. Это во сколько раз поступления больше затрат.

Второй критерий

Второй критерий — денежная подушка безопасности. Если месяц или два, то это очень плохо. Вы постоянно будете чувствовать дискомфорт. Полгода — уже вполне хороший результат, очень немногие люди могут им похвастаться.

Хорошо, допустим, у вас есть сбережения, которых в случае чего хватит на несколько месяцев. Но это еще не дает вам финансовой свободы. В жизни всякое может произойти, например вас могут уволить с работы. Или, возможно, вы переедете жить в другой город. Еще вариант, вы захотите заняться чем-то совершенно другим. Так, кстати, произошло у меня. Нужно будет время чтобы перестроиться и начать зарабатывать.

Третий критерий

Ваша финансовая подушка может выдержать, а может и нет. Чтобы себя обезопасить в такие моменты, а еще более важно, обеспечить себе безбедное существование в старости, нужно уже сейчас задуматься о том, чтобы ваши финансовые поступления были не только от заработной платы, а из нескольких источников дохода. И большая часть этих доходов должны быть пассивными.

Пассивные источники доходов позволят вам чувствовать себя намного более свободными и независимыми. Со временем они должны стать основной статьей ваших финансовых поступлений. Этот процесс не быстрый, но им безусловно нужно заниматься. Когда все будет налажено, вы сможете распоряжаться вашим главным ресурсом — временем.

Четвертый критерий

Что еще важно? Конечно же, свобода передвижений, другими словами ваша мобильность. Это дополнительный критерий, без него человек уже будет независим в плане финансов. Но стоит ли оно того, если вы, имея деньги, не можете себе позволить ездить куда захотите и пробыть там сколько угодно времени, пока не надоест? Я думаю, что нет. А ведь в таком состоянии находится большинство бизнесменов. У них достаточно денег, но вырваться из своего города даже на месяц — для них непозволительная роскошь.

Соберем все вместе

Чтобы чувствовать себя финансово независимым, нужно зарабатывать больше чем тратишь, иметь финансовую подушку безопасности. Большое внимание следует уделить увеличению количества денежных ручейков, создать множество источников пассивного дохода. Все это сделает вас финансово свободными людьми и свободными в передвижениях.

Процесс этот долгий, но это не значит, что вы должны терпеливо ждать и мучиться все это время. Знаете, наверное, такую притчу «бизнесмен и рыбак», ее идею я ставлю на другую сторону весов. О чем я? Да о том, что не нужно сидеть на нелюбимой работе и считать себя узниками.

Все ограничения и сложности только в нашей голове, в наших мыслях. Не нравится работа — смените ее на другую! А еще лучше, начните работать удаленно или займитесь фрилансом. Не хватает денег — можете начать зарабатывать в интернете параллельно со своей основной работой. Если не хватает знаний — учитесь! Все в наших руках, не стоит это забывать. Начните действовать, ищите себя и меняйте жизнь к лучшему!

Что еще можно почитать

Финансовая подушка безопасности — что это

Инвестировать в себя

Как можно быстро избавиться от вредных привычек

Виды заработка. Удобная сводка

7 лучших способов заработка в интернете

Жду ваших комментариев. Есть ли у вас некоторая свобода в отношении финансов? Что вы делаете для того, чтобы достичь этой независимости и свободы?

Всем привет. Сегодня хочу поделиться с вами такой темой: в чем разница между понятиями финансовая свобода и финансовая независимость.

Многие люди у которых спрашиваешь, о чем ты мечтаешь или для чего тебе деньги, не задумываясь говорят: для того чтобы обрести финансовую свободу или используют словосочетание финансовая независимость. Но единицы знают, что эти понятия имеют существенную разницу. Рассчитываются по определенной формуле. Не пугайтесь все предельно просто, считать вам ничего не придется, быстро определитесь к чему вам стремиться.

Например: твои расходы в месяц составляют 500$, умножим ее на 120 месяцев и получим 60 000$. Если у тебя есть такой капитал, ты можешь считать себя финансово независимым человеком.

Возьму цифру из первого примера: у тебя есть 60 000$, если ты инвестируешь ее под 10% годовых, то доход от инвестиций составит 6000$ в год или 500$ в месяц.  Что достаточно для того чтобы покрыть свои расходы. А если ты будешь инвестировать под 10 % в месяц? Здесь можете прочитать про один из таких инструментов.

Думаю, принцип понятен.  Именно финансовая свобода позволит тебе не работать и не потерять свой уровень жизни долгие годы.

Многие стремятся к финансовой независимости, но парадокс заключается в том, что если ты больше зарабатываешь, ты начинаешь больше тратить и бегаешь по замкнутому кругу.  Чтобы из него вырваться надо понять, для того чтобы стать финансово свободным необходимо создавать активы.

Вот теперь самое время определиться, к чему стремиться и каким способом этого достичь.

Финансовые потоки делятся на три категории:

Про активы и пассивы подробнее я расскажу в другой раз. Сейчас кратко поясню, для тех, кто не знает. Актив – это то, что приносит доход. Например, у вас в собственности есть квартира, которую вы сдаете и получаете доход. Но если вы сами живете в этой квартире – это уже пассив. Дохода пассив не приносит.

Надеюсь, теперь вы осознали, ну если не осознали, то, по крайней мере, поняли, в чем разница между финансовой свободой и финансовой независимостью.