Что можно сделать, если на ранее утерянный паспорт взяли кредит в 2019 году

🕒

Основным документом, который граждане обязаны представлять по требованию контролирующих органов, государственных учреждений или частных компаний, нотариусов и других ответственных лиц, является паспорт. Этот документ удостоверяет личность гражданина на территории страны его постоянного проживания и за рубежом. Но паспорта бывают разные.

Россиянину для удостоверения личности в своей стране нужно предъявлять общегражданский паспорт, а в другой – загран. Выдаются паспорта в России Федеральной миграционной службой (ФМС).

Дополнительно в паспорт вносится информация об официальном браке и несовершеннолетних детях, воинской обязанности и другая. Гражданину важно представить все сведения о себе, когда требуется удостоверить личность.

Выдается паспорт гражданам РФ впервые в 14 лет, но только с 18-ти лет, когда наступает совершеннолетие, они становятся полноправными членами общества. Например, ни один банк не выдаст кредит заемщику, если ему не исполнилось 18 лет.

До этого возраста гражданин, имея на руках паспорт, не имеет права совершать сделки, а многие документы подписывает только с согласия родителей. Но, к примеру, трудоустроиться он может, хотя и не несет еще административной ответственности.

При выдаче паспорта гражданина уведомляют о важности его хранения в месте, недоступном для посторонних во избежание хищения или потери. Тем не менее личные документы часто теряются, поэтому законодателем предусмотрено их восстановление на платной основе и даже оплата штрафных санкций в некоторых случаях.

Заменить паспорт также разрешается в жизни бесчисленное количество раз, если происходит смена личных данных (

ФИО

, пола,

внешности

),

порча документа

, а восстановление предусмотрено именно после потери или кражи.

Процедура получения нового документа несложная. Но в случае с пропажей, особенно когда предполагается хищение, требуется известить о происшествии правоохранительные органы.

Обязательные действия

Случаи, когда преступники пользуются чужими украденными документами, довольно часты. По чужому паспорту можно оформить договор и другие документы, взять ссуду, совершить любые другие юридические действия.

Конечно, это будет возможно, если ответственное лицо, проверяющее личность заявителя, халатно относится к своим обязанностям.

Случаи с выдачей кредитов по чужим паспортам постоянно выявляются банками, куда обращаются потерпевшие. Поэтому гражданам лучше поинтересоваться заранее, что делать, если на утерянный паспорт взяли кредит.

Восстановление документа может происходить по месту фактического проживания гражданина. Ему необходимо с документами и заявлением обратиться в территориальное отделение ФМС или многофункциональный центр (МФЦ).

В заявлении указывается причина замены (восстановления) паспорта. Но помимо прочего сотрудники миграционной службы потребуют талон-уведомление, который выдается в полицейском участке. Он свидетельствует о том, что гражданин сообщил о пропаже личных документов.

На основании его заявление полиция обязана сообщить в миграционную службу, чтобы паспорт был изъят из базы данных, как действующий документ.

Сообщить об этом требуется как можно быстрее, чтобы утерянный паспорт внесли в список недействительных паспортов РФ. В таком случае при его предъявлении, когда в банке или другой инстанции будут проверять личность гражданина через специальную базу данных ФМС, выявится, что документ предъявляет мошенник.

Скачать образец заполнения заявления для восстановления паспорта в случае его утраты

Скачать образец заполнения заявления для восстановления паспорта взамен похищенного

Воспользоваться чужим паспортом у него не будет шансов. Но это станет возможным, если в полицию будет сообщено, как можно раньше. На тот случай, если пропажа паспорта обнаружится спустя несколько месяцев, в любой момент гражданин может оказаться перед фактом выдачи кредита на его имя.

Могут ли мошенники оформить ссуду

Случаев оформления кредитов по чужим паспортам – сотни, особенно, если это потребительское кредитование, к которому наиболее не совсем ответственное отношение со стороны банковских сотрудников.

Часто они даже не проверяют подписи в кредитном договоре, ведь получить премию за количество выданных займов намного важнее. Поэтому юристы настоятельно рекомендуют сотрудничать с проверенными кредитными учреждениями, где серьезно проверяются документы службой безопасности.

Если будет выявлено, что кредит взят по чужому паспорту, банк обязан:

Но такая схема срабатывает не всегда и потерпевшим приходится в суде доказывать свою невиновность, а нередко их заставляют даже выплачивать долг.

На восстановление справедливости может уйти немало времени и нервов. Если же потерпевший гражданин из страха начнет выплачивать долг банку, ему не удастся доказать свою невиновность, ведь фактически он согласился с тем, что стал заемщиком.

Как узнать о долге

Ситуаций, когда кто-то воспользовался чужим паспортом, может быть множество, все зависит оттого, в чьи руки он попал. Ведь недобросовестными гражданами часто становятся не только посторонние лица, но и родственники.

О долге в банке гражданин может узнать:

Что нужно делать, если на утерянный паспорт взяли кредит

Если гражданин не сразу обнаружил пропажу паспорта, и выяснилось, что мошенники все-таки воспользовались его документом, оформили кредит, необходимо быть готовым к тому, что:

Поэтому нужно разобраться, что делать, если на утерянный паспорт взяли кредит:

  1. Сначала все равно требуется подать заявление в полицию о пропаже документа, несмотря на то что, возможно, прошло немало времени.
  2. Затем необходимо обратиться в банк, который заявляет, что выдал кредит. У сотрудников необходимо запросить кредитное дело, а также оформить заявление, где подробно сообщить, что заем был взят посторонним человеком, который воспользовался паспортом. На основании заявления банк обязан провести внутреннее расследование.
  3. Затем следует, имея на то основания, написать еще одно заявление в полицию о том, что с использованием персональных данных на имя пострадавшего лица была выдана ссуда в таком-то банке и на такую-то суму. К заявлению придется приложить копии документов из кредитного дела, которые нужно востребовать в банке. Возможно, к моменту оформления заявления дело дошло до коллекторов или суда, но подтверждающие бумаги потребуются все равно. Не исключается, что банк подаст заявление в суд или полицию самостоятельно.
  4. В ситуации, когда банком уже подано исковое заявление, пострадавшему лицу придется написать встречное. Гражданин может потребовать приостановления разбирательства до того, как полиция выяснит обстоятельства дела.
  5. В зависимости оттого, по какому делу гражданин является ответчиком – по уголовному в полиции, как потерпевший, или в качестве ответчика в суде, ему можно оформить прошение о назначении экспертизы в отношении подписи, которая была проставлена в кредитном договоре. Заключение эксперта будет самым веским доказательством невиновности.

К заявлению в полицию о разбирательстве по поводу займа гражданин дополнительно прилагает копию талона-уведомления, который он должен получить ранее в полицейском участке, и вновь полученного паспорта.

Если, к примеру, паспорт он еще не успел получить, т. к. находится не по месту постоянной прописки, то придется представить другой документ, удостоверяющий личность (права водителя). Этот документ должен быть с фотографией.

Гражданину необходимо знать, что при подаче документов по месту постоянной прописки ему потребуется всего 10 дней на получение нового паспорта.

Если бумаги подаются по месту фактического проживания, например, гражданин временно живет и работает в другом регионе, где и потерял паспорт, то ему может потребоваться для получения нового документа максимум 2 месяца.

Важный момент, если гражданин успеет обратиться в полицию и заявить о потере до того, как кто-то оформит на его имя кредит, то у банка нет шансов доказать его виновность. При разбирательстве в суде при признании подписи недействительной, кредитный договор объявляют ничтожным.

В ситуации, когда за «выбивание» денег из гражданина взялись коллекторы, ему потребуется подать исковое заявление или обратиться в полицию об их незаконных действиях, приложив аудиозаписи переговоров, СМС-сообщений и др. Суть заявления – это вымогательство.

Может сложиться и иная ситуация, − гражданин потерял паспорт, заявил в полицию, но ничего не знает о долге перед банком. Возможно, прошло мало времени, и заимодатель еще не напоминает о себе.

В другом случае потерпевший может только подозревать о случившемся, поэтому ему лучше предпринять другие действия:

Обратиться в Бюро кредитных историй Но у него нет кода субъекта, который находится на учете, как заемщик, поэтому придется нотариально заверить заявление о рассмотрении вопроса. Ждать ответа из БКИ можно в течение месяца.
Обратиться в любой банк Если он пойдет навстречу, то выдаст информацию о кредитной истории гражданина в этом финансовом учреждении. Но такой вариант подходит в том случае, если гражданин подозревает, что заем мог быть взят именно здесь.
Подать онлайн-заявку в БКИ Предоставление информации происходит на платной основе. Пользователю необходимо указать паспортные данные, естественно, документа, который был утерян, например, в 2019 году. Сведения о взятых кредитах, которые числятся за гражданином, о сумме долга и банке-заимодателе поступят на указанный адрес электронной почты.

Рекомендации банков и МВД

Банки утверждают, что статистика выдачи кредитов по поддельным или украденным документам в последние годы снизилась, но данные инциденты имеют место. Этому способствует изменение политики многих кредитных учреждений, потенциальных заемщиков стали проверять более тщательно.

В то же время руководство финансовых структур советует гражданам соблюдать правила хранения личных документов, не передавать их третьим лицам. При необходимости совершить какую-либо правовую сделку от имени гражданина, ему в обязательном порядке следует оформлять доверенность на уполномоченное лицо.

После обнаружения потери следует незамедлительно обращаться в полицию, а также писать заявление в сам банк, где был взят кредит. В то же время нередки случаи, как отмечают банковские работники, что граждане пользуются заемными средствами, а потом просто забывают об этом.

Если гражданин потеряет паспорт или окажется в ситуации, когда документ пропадет (физическое нападение, автомобильная авария, др.), и не заявит о происшествии в полицию, то в дальнейшем доказать свою невиновность ему будет сложно.

МВД утверждает, что потерпевшим гражданам нечего бояться. Если будет доказательство факта мошенничества, то гражданин, паспортом которого воспользовались, не обязан возвращать долг.

Разыскивать преступника должна полиция. От гражданина требуется подать соответствующее заявление, а не «пересиживать» ситуацию дома. Сотрудники МВД также советуют держать личные документы в труднодоступных для третьих лиц местах, при себе всегда носить не оригиналы бумаг, а копии.

Некоторые примеры

Выводы о том, в каких ситуациях оказываются граждане, можно сделать из ниже приведенного примера. Гражданин обнаружил исчезновение паспорта и сразу обратился в полицию с заявлением.

Через 1,5 месяца он стал получать письма из одного из банков о просроченных платежах. Из них он понял, что на его имя было взято 5 кредитов. Одни были взяты до подачи заявления в полицию, а другие уже после.

Гражданин снова обратился в полицию и написал еще одно заявление. Затем он оформил заявления в банки, которые присылали письма о долге.

Гражданин решил также обратиться в БКИ, оттуда он выяснил, что заемщиком его считает один банк сразу по 2-м кредитам. Остальные 3 займа были взяты мошенником в разных банках.

Ответ на вопрос, могут ли оформить мошенники в одном банке кредит по поддельному документу дважды, стал очевидным.

В каждом кредитном учреждении от него требовали талон-уведомление из полиции. Разбирательство с банками у гражданина длилось долго, но никто не требовал от него оплачивать долги.

Судебная практика

Из практики можно сделать выводы, что суды чаще всего становятся на сторону потерпевших граждан.

Важным доказательство для них является не только заявление самого гражданина об утерянном паспорте, но и результаты экспертизы в отношении подписи на кредитном договоре. Также суд опирается на видео доказательство.

Запись должен предоставить банк. Из нее должно быть видно, кто в этот день посещал банк и обслуживался у конкретного специалиста, подписывающего кредитный договор.

В операционном зале в каждом банке в обязательно порядке должны работать камеры наблюдения, чтобы из видеозаписей можно было при необходимости делать фото.

На основании также показаний самого сотрудника банка суд будет устанавливать конкретное лицо, которое оформляло договор. В судах утверждают, что при потере документа, удостоверяющего личность, одного заявления в полицию будет недостаточно.

Потерпевшему нужно действовать, используя различные методы, ведь это в его интересах. По результатам разбирательства, когда будет установлен факт непричастности к преступлению, гражданину необходимо обратиться в БКИ, чтобы исправить свою кредитную историю.

Нередки случаи, когда сотрудники финансовых учреждений вступают в сговор с мошенниками и оформляют кредиты по поддельным документам. Так случается часто, когда сам банк открывает своему потенциальному клиенту кредитку, которой пользуется другое лицо, гражданин же об этом ничего не знает.

В то же время руководство банков утверждает, что может снять с гражданина претензии по взысканию долга, если тот действительно докажет свою невиновность. При этом подача заявления в полицию о потере паспорта не может служить доказательством.

Необходимо также учитывать, если со стороны банка будет подано исковое заявление о признании гражданина заемщиком, а по результатам разбирательства этот факт не подтвердится, потерпевшему не следует рассчитывать на выплату компенсации за нанесение морального вреда.

Как изменить кредитную историю

Если кредитная история гражданина испорчена незаслуженно, ему придется самостоятельно позаботиться о ее восстановлении. Для этого требуется обращаться в банк, который выдавал кредит мошеннику, и оформлять соответствующее заявление.

Банк со своей стороны должен направить в БКИ прошение об удалении из баз данных сведений о данном гражданине. Если же дело уже будет рассматриваться в суде, то с прошением об исправлении кредитной истории в БКИ придется обращаться туда.

После удовлетворения просьбы гражданина ему рекомендуется самостоятельно проконтролировать, стала ли его кредитная история чистой. Отрицательная кредитная история может повлиять не только на получение новых займов, но и на выезд заграницу, он может быть под запретом.

Хотя специалисты утверждают, что наложить запрет за выезд за рубеж может только суд. Для проверки гражданин может оправить запрос удаленно или подать в БКИ запрос самостоятельно.

МОСКВА, 26 сен — РИА Новости, Валерия Мишина. Кредитование, без сомнения, одна из самых популярных банковских услуг. Сегодня взять потребительский кредит предлагают и по одному, и по двум документам. А что делать, если документ ваш, а кредит по нему взяли совсем не вы, притом несколько раз?

Пять кредитов

Москвич Тимофей в конце июня 2019 года потерял паспорт, точнее, сначала думал, что потерял. Заметив исчезновение, он пошел в отделение УФМС своего района и написал заявление о пропаже. Через полтора месяца на его почтовый адрес стали приходить письма о просроченных платежах по кредитам. Оказалось, что взятых кредитов уже пять, а брали их еще в течение почти 20 дней после подачи заявления о пропаже паспорта.

«После получения первого письма о кредитной задолженности я пошел в полицию и написал заявление. В тот же день я обратился и в банк. Сотрудница банка сказала, что такие вопросы обычно решаются в пользу их клиентов. Хотелось бы, конечно, напомнить, что их клиент — это совсем другой человек», — рассказал Тимофей РИА Новости.

Через неделю пришло еще одно письмо о просроченном платеже. Тимофей снова сходил в полицию и в банк, и кроме того, выяснил, что можно заказать выписку о кредитах в бюро кредитных историй. По словам сотрудников банка, именно туда они обращаются, когда проверяют информацию о своих будущих клиентах. Любой может обратиться и запросить информацию о кредитах, выданных по его документам.

Оказалось, что кредитов по пропавшему паспорту взято уже пять, притом в одном банке сразу два. И снова Тимофей сходил в полицию и в оставшиеся два банка. Требования везде были разные: где-то требовали копию или талон об обращении в полицию, а где-то говорили, что он им не нужен, так как далее со всем будут разбираться служба безопасности банка и ОБЭП. Знакомые Тимофея сотрудники банков рассказали, что на фотографию в паспорте особо и не смотрят, так как за выданные кредиты получают бонусы, — чем больше выдадут, тем больше заработают.

«А он на вас совсем не похож», — сказал мне сотрудник банка, посмотрев на фотографию человека, взявшего у них два кредита. Мне, правда, не показал. Потом из этого банка пришло письмо следующего содержания — раз вы считаете, что не вы взяли у нас кредит, то обращайтесь в полицию. Забавно, учитывая, что банк поставлен в известность о моем обращении в правоохранительные органы», — рассказал пострадавший «клиент» четырех банков.

В двух отделениях банков ему сказали, что, скорее всего, кредит взят при покупке в салоне связи или магазине. «Айфон купили», — сказал один из сотрудников, посмотрев на сумму кредита в 64 тысячи рублей.

Сколько Тимофею еще придется ходить по инстанциям, никто не может сказать. Ни полиция, ни банки. Но платить за «того парня» никто не потребовал, разбираются.

МВД рекомендует

Зачастую злоумышленники вклеивают в украденные или потерянные паспорта свои фотографии, с ними они и идут в банк, рассказала РИА Новости пресс-секретарь УВД по ЮЗАО города Москвы Юлия Аносова.

«Если на старый паспорт взяли кредит, гражданину необходимо обратиться в полицию с заявлением о мошенничестве. В нем изложить все факты и указать информацию об утере паспорта. Сотрудникам банков со своей стороны необходимо тщательно проверять документы, которые предъявляются для получения кредита», — сказала она.

Она отметила, что в банк обращаться не следует, так как дальше всем будут заниматься сотрудники полиции. Полицейские рекомендуют сразу обращаться с заявлением в полицию, несмотря на время суток, ведь они работают круглосуточно.

«Мошенники не сразу пользуются добытыми документами, проходит какой-то период. Своевременное обращение к стражам порядка поможет подтвердить перед банком утерю паспорта, так как при подаче заявления гражданину выдается специальный корешок», — сказала Аносова.

И конечно, она отметила, что не стоит носить паспорт в карманах брюк или курток, чтобы они не стали легкой добычей для преступников.

«Лучше всего держать документы в труднодоступных местах или носить с собой копию», — рекомендует полиция.

Статистика банков

Банки утверждают, что число выданных кредитов по украденным или поддельным паспортам в последние несколько лет снизилось, однако эта проблема продолжает оставаться одной из самых серьезных.

«В последнее время прослеживается тенденция к снижению криминальной активности различных преступных групп, использующих поддельные паспорта. Так, количество предъявленных в банк поддельных паспортов за последние два года в сравнении с 2011 годом снизилось на 34%. Благодаря проводимым в банке мероприятиям, за последние три года удалось предотвратить ущерб от таких преступных проявлений на сумму 70,8 миллиона рублей», — рассказала РИА Новости представитель пресс-службы Сбербанка России Полина Тризонова.

Она отметила, что банк использует механизмы для проверки добропорядочности заемщика и подлинности документов, однако граждане тоже должны соблюдать элементарные правила безопасности, в частности, не передавать документы третьим лицам, беречь паспорта, а в случаи потери незамедлительно обращаться в территориальные органы ФМС и МВД России.

«Мы рекомендуем гражданину обратиться с заявлением в полицию по месту жительства и написать обращение в банк, в котором выдан кредит, с приложением копий необходимых документов (талон-уведомление о регистрации сообщения о происшествии, сведения о новом паспорте). Рассмотрение банком обращения клиента и подготовка ответа занимает не более 30 суток», — сказала представитель Сбербанка.

Начальник управления по сохранению клиентов Альфа-Банка Маргарита Веревкина посоветовала при возникновении подозрения об оформлении кредита по вашему паспорту изначально обратиться в банк, чтобы уточнить это. Она отметила, что нередки случаи, когда к ним обращаются люди, которые что-то купили, а потом забыли про это.

«Если все-таки на заявителя действительно оформлен кредит мошенническим способом, важно максимально быстро оформить в банке претензию с предоставлением подтверждающих документов, например, справки об утрате паспорта, копии действующего паспорта, образцов почерка. По факту вынесения положительного решения кредит урегулируется, кредитная история аннулируется», — сказала она.

Начальник управления судебного взыскания банка Хоум Кредит Анна Хмеленцова отмечает, что начинать необходимо именно с подачи заявления о возбуждении уголовного дела по факту совершенного мошенничества в ОВД, затем обязательно уведомить банк, но все разбирательства будут проводить сотрудники правоохранительных органов.

«Если доказан факт мошенничества, то с пострадавшей стороны ничего не требуют. Если факт мошенничества не был доказан, то банк продолжает взыскание с лица, указанного в договоре», — рассказала она.

Начальник отдела рисков мошенничества Промсвязьбанка Тимур Гимбатов отметил, что если человек не успел себя обезопасить заявлением в полицию об утрате паспорта (к примеру, паспорт был похищен при разбое и человек физически не был в состоянии обратиться, либо просто не стал этого делать, например, по незнанию или из-за отсутствия желания), то доказать свою невиновность будет уже сложнее.
«В этом случае уже суд будет решать, чьи аргументы более весомые», — отметил представитель банка.

Вернуть «чистую» кредитную историю

Обратившись в правоохранительные органы и в банки и дождавшись положительных для себя результатов, пострадавшему придется и дальше ходить по инстанциям. Нужно ведь вернуть себе честное имя, а то, например, и за границу могут не выпустить из-за чужих долгов.

Хотя, по словам представителя Промсвязьбанка Тимура Гимбатова, проблемы с выездом могут возникнуть, только если есть решение суда.
«Банк должен предъявить потерпевшему или клиенту исковые требования, чего невозможно сделать, не уведомив его
. Практически невозможно случайным или неожиданным образом узнать на таможенном контроле о запрете покидать пределы страны из-за наличия долговых обязательств, возникших по мошенническому кредиту», — сказал он.

Но чтобы восстановить свою кредитную историю, нужно снова обратиться в бюро кредитных историй (БКИ). Таким образом, эта структура оказывается полезной вдвойне. Сначала она помогает узнать, где и когда по вашим документам взяли кредит.

«Чтобы узнать, в каком бюро хранится кредитная история, нужно обратиться в Центральный каталог кредитных историй, способы получения списка БКИ можно найти на сайте. Отчет по кредитной истории можно получить только на основании официального запроса. Для этого физическому лицу необходимо направить в адрес бюро заявление, заверенное нотариально, либо телеграмму, заверенную оператором почтовой связи, с указанием данных паспорта и адреса, на который необходимо отправить отчет. Также субъект кредитной истории может подать заявление лично в офисе бюро, если находится на территории Москвы или Московской области», — рассказала РИА Новости начальник управления судебного взыскания банка Хоум Кредит Анна Хмеленцова.

Срок подготовки отчета составляет 10 дней с момента получения запроса. Сейчас появилась возможность получения кредитного отчета онлайн, для этого нужно зарегистрироваться на сайте, пройти процедуру идентификации личности, после чего можно заказывать отчеты, не выходя из дома, в любое удобное время. Правда, бесплатно это можно сделать только раз в год.

Представитель Промсвязьбанка Тимур Гимбатов также сообщил, что в случае выявления различных ошибок и неточностей законом предусмотрено внесение исправлений в кредитную историю.

«Если человек обнаружил в своей кредитной истории любую информацию, не соответствующую действительности, он вправе требовать ее исправления. Для этого будет необходимо обратиться в Национальное бюро кредитных историй с соответствующим заявлением», — рассказал он. Гимбатов также отметил, что если банк понимает, что кредит был выдан именно мошеннику, а не настоящему клиенту, то все расходы, связанные с «телом» кредита, а также затраченные трудовые ресурсы на работу с заявкой и проблемной задолженностью, ложатся на банк.
«Страхового возмещения по таким случаям (для самого банка) не предусмотрено», — отметил он.

Поэтому банкам приходится осваивать все новые механизмы борьбы с мошенничеством. Работу стараются организовать таким образом, чтобы мошенничество было выявлено на первых стадиях проверки, однако для максимальной безопасности существует многоступенчатая процедура мониторинга. Это срабатывает, но не всегда.

В декабре 2019 года я потерял паспорт.

Вадим Михалев

стал жертвой мошенников

Примерно через месяц мне позвонили из одного банка и спросили, оформлял ли я 30 декабря заявку на кредит в «Связном». Так я узнал, что паспорта у меня больше нет, а вместо меня его вовсю используют мошенники. В новогодние праздники паспортом я не пользовался. Получается, я целый месяц ходил без паспорта и не знал, что его у меня больше нет.

За это время на мои документы взяли четыре кредита: три потребительских и один «заем до зарплаты» в микрокредитной организации. Общая сумма кредитов — 198 694 рубля. Разумеется, их никто не выплачивал. Я планировал в этом году брать ипотеку и уже купил билеты в отпуск за границей — все мои планы оказались под угрозой.

Как мошенники взяли кредиты

Чтобы взять кредит, мошенникам нужен чужой паспорт. Иногда паспорта специально крадут, иногда просто находят, если хозяин его потерял. В паспорте меняют фотографию, наклеивают на нее защитную пленку с голограммой — выглядит как настоящая.

Вот мой потерянный паспортА это тот же паспорт, но с фотографией мошенника. По этому скану мошенник пытался оформить кредит в «Связном»

Мошенник оформляет симкарту на поддельный паспорт и делает массовые запросы на потребительские кредиты в салонах связи и сетях розничной продажи техники. Кредит мошенники обычно запрашивают на популярную и дорогую технику, например на Айфон 7 или новый Макбук.

Сотрудники салонов связи проверяют паспорта чисто формально. Они сравнивают фото в паспорте с лицом клиента и проверяют по базе паспортов, чтобы паспорт не был в розыске и не числился утерянным. Поэтому так важно заявить, что вы потеряли паспорт, сразу, как только вы это обнаружили.

Клиент, пришедший в салон с моим паспортом. Фото справа сделано в салоне связи

Если бы сотрудники салонов связи внимательно осмотрели паспорт, они бы, скорее всего, обнаружили, что с толщиной вклейки что-то не то. Но бывает и так, что сотрудник салона сам в сговоре с мошенником и специально не проверяет паспорт.

Мошенник взял на мой паспорт три потребительских кредита — два на Айфон и один на компьютер. Все три кредита он оформил в розничных сетях электроники — в «Связном» и «М-видео». В таких магазинах есть специальный отдел, где сотрудники помогают покупателям быстро оформить кредит на покупку. Они отправляют заявки сразу в несколько банков — это и нужно мошенникам.

Потом мошенник взял по моему паспорту заем 2019 рублей в микрокредитной организации. За три месяца эти 2019 рублей превратились в 13 100 рублей долга.

Как я потом узнал, мошенники могут подавать заявки на кредиты и в интернете. Там вообще требуется только ввести данные паспорта. К моему счастью, выдавать миллионные кредиты ему банки отказались.

Досудебное уведомление, которое я получил из «Займ-экспресса». Начисление по займу — 2% в день

Как я узнал о кредитах

Срок первых выплат настанет через месяц после оформления первого кредита. Кредиторы начнут отправлять письма на почту по адресу регистрации и звонить по номеру телефона, на который оформлен кредит. Конечно, они никому не дозвонятся: к этому моменту мошенник уже давно уничтожил симкарту.

Это я звоню вам из банка

Когда в банках поймут, что по телефону клиент не отвечает, его будут искать в открытых источниках. Там, кстати, может оказаться ваш настоящий номер телефона. Так вы и узнаете, что стали жертвой мошенников.

Так выглядела моя кредитная история 25 января 2019 года. Заем в кредитной истории «Эквифакса» не отразился — скорее всего, информация о нем была передана в другое бюро кредитных историй:

У меня была кредитная карта с нулевой задолженностью и кредиты в трех банках на сумму 193 693 рубля. Эти кредиты мошенник взял в банках всего за два рабочих дня: 29 декабря 2019 года и 9 января 2019 года. Мне начали звонить и писать сотрудники банков.

В этот момент главное — успокоиться

Нельзя ни в коем случае никому платить. Даже если вам звонят коллекторы и настаивают на немедленной уплате всех долгов, иначе имущество ваше опишут, а вас посадят в тюрьму, — не соглашайтесь. Не вы оформляли заявки на кредит, а мошенник. В каждом пункте, где он побывал, есть камера видеонаблюдения. При оформлении кредита всегда делается фотография заявителя. Вы сможете доказать свою невиновность.

Конечно, придется потратить время и поездить по полицейским участкам, паспортным столам, салонам связи и микрокредитным организациям. По моему опыту, при желании всё это можно сделать за один день.

Шаг 1

Подайте заявление в полицию

Как только поймете, что паспорта у вас больше нет, подавайте заявление в полицию. Хорошо, если это произойдет еще до того, как злоумышленник оформит кредиты на ваше имя. Тогда вы без проблем докажете, что никаких кредитов не брали. Либо, если такой паспорт проверит сотрудник магазина при оформлении кредита, он получит сигнал, что паспорт в розыске. Возможно, даже получится поймать мошенника с поличным.

Если вы, как я, обнаружили пропажу спустя месяц, будет сложнее.

Сначала я сделал всё неправильно. Я пошел в полицию и вместе с заявлением об утере паспорта подал еще одно — по факту мошенничества. Я надеялся, что полиция найдет мошенника, но через месяц я получил отказ в возбуждении уголовного дела. В полиции объяснили это так: материального ущерба нет — ведь я сам никому ничего не заплатил, — значит, и уголовного дела нет.

Вам надо просто подать заявление в полицию об утере паспорта. Это можно сделать за 20 минут, если придете не в обеденное время. Обязательно возьмите талон-уведомление о поданном заявлении. Оно пригодится в паспортном столе.

Так выглядит талон-уведомление — маленький, из тонкой бумаги. Советую сразу на всякий случай его сфотографировать

Шаг 2

Подайте заявление в паспортный стол

По закону уведомить государство о том, что вы потеряли паспорт, надо в течение 30 дней. Для этого надо подать заявление в паспортный стол. За утерю паспорта в любом случае положен административный штраф — 300 Р. Если вы сообщите об утере больше чем через месяц, штраф увеличится в 10 раз и придется платить 3000 Р. Я успел в 30-дневный срок и заплатил 300 Р. Если оплачивать через госуслуги, тоже будет скидка — заплатите 210 Р.

Через паспортный стол новый паспорт вам сделают за 2—4 недели. Через госуслуги — максимум за 10 дней. В паспортный стол в любом случае придется приезжать: с собой возьмите фотографии и квитанцию об оплате госпошлины.

Как поменять документы и не попасть в ад

Если вы укажете в заявлении, что паспорт украли, дополнительно понадобится принести в паспортный стол справку из полиции.

Шаг 3

Найдите свою кредитную историю

Теперь пора обращаться в БКИ — бюро кредитных историй, где хранятся кредитные истории всех граждан России. В России работает 21 бюро. Одна и та же история может храниться в нескольких сразу. Где находится чья-то конкретная история, знает Центробанк. По правилам надо сделать запрос в Центральный каталог кредитных историй, который принадлежит Центробанку, чтобы точно узнать, в каком бюро лежит ваша история.

Как найти кредитную историю

Я всего этого не знал и наугад обратился в «Эквифакс». Первый запрос бесплатно. Мне повезло, и я с первого раза получил свою кредитную историю. Сама кредитная история меня не обрадовала, зато из нее я узнал, сколько у меня теперь кредитов и в каких они банках.

Так выглядит кредитная история клиента в «Эквифаксе». Внизу список кредитов, которые взяли мошенники:

Обратите внимание на номера банков в разделе «Тип источника информации». Банк (1) — это «Альфа-банк», в котором у меня изначально была оформлена кредитная карта. Банк (2), Банк (3) и Банк (4) — это банки, выдавшие кредиты мошеннику. Сравниваем эти номера банков с номерами в списке источников формирования кредитной истории и узнаём, что эти кредиты мошенник получил в банках «БНП Париба восток», «МТС-банк» и «Ренессанс кредит»:

Еще я узнал, что мошенники подавали заявления не только на те кредиты, которые были одобрены. Вот полный список их заявок. Если бы все эти заявления одобрили, я был бы должен банкам в общей сложности 1 812 853 рубля вместе с одобренными кредитами:

Шаг 4

Подайте заявления в банки

Чтобы аннулировать мошеннические договоры, нужно подать заявление лично в ближайшем отделении банка. Претензии можно писать в свободной форме. Возможно, вас сфотографируют. Документы из полиции мне не пригодились. Всем остальным занимается служба безопасности банка.

Если банк работает дистанционно и отделений нет, как в Тинькофф-банке, нужно написать письмо в свободной форме и описать ситуацию, а потом позвонить в банк и оставить претензию о мошеннических действиях — это ускорит рассмотрение вашего вопроса. К такому письму нужно приложить копию талона-уведомления из полиции. Еще в письме советую указать, как с вами лучше связываться: по почте, телефону, смс и так далее.

Я пошел в отделения «БНП Париба восток», «МТС-банка» и «Ренессанс кредита» и написал заявления о фактах мошенничества. Все заявления я подал за один день.

Заявление в «Ренессанс кредит» я подал в офисе банкаЗаявление в «Займ-экспресс» просто напечатал на компьютере, подписал и отправил с курьером

Когда пойдете в банк, на всякий случай лучше всё-таки иметь при себе копию талона-уведомления из полиции или другой документ, который подтвердит, что вы стали жертвой мошенников. Еще банк может запросить подтверждающий документ, когда вы начнете оформлять претензию. Ежедневно десятки клиентов сообщают о том, что договор не оформляли и денег не брали. Реальными жертвами мошенников оказываются единицы.

Закрыть симкарты мошенника

Чтобы запросить кредит, нужен номер телефона. Для достоверности мошенники могли оформить симкарту на ваш паспорт. Свяжитесь с мобильным оператором и запросите, какие телефонные номера оформлены на ваш украденный паспорт.

Вот такие заявления я подал мобильным операторамВот ответ Теле-2

Ждите

Банки обязаны обработать вашу заявку в течение определенного количества дней. ЦБ строго следит за этим и назначает большой штраф за просрочку, поэтому банки оперативно исполняют такие запросы. Каждый банк будет информировать вас о статусе мошеннического кредита — мне писали в мессенджерах, звонили по телефону, присылали письма по электронной и обычной почте.

По итогам рассмотрения претензии и внутреннего расследования банк отзовет строчку из кредитной истории, и ваш кредитный рейтинг вернется в прежнее состояние.

Вот что мне ответили из «Займ-экспресса»:

От «Ренессанс кредита» я получил документ, который подтверждает, что мое заявление приняли. Тут написано, что от меня могут потребоваться дополнительные доказательства, но на деле ничего кроме заявления не потребовалось:

Из «МТС-банка» мне позвонили через пару дней после подачи заявления. Сотрудник сказал, что кредитный договор аннулируют и скоро строчка исчезнет из кредитной истории.

Еще «МТС-банк» как потерпевшая сторона подал заявление в полицию по месту совершения преступления. Мне пришлось посетить отделение полиции в 15 минутах от метро «Новокосино»: меня вызвали как свидетеля по делу, чтобы взять показания и помочь найти мошенников. По итогам встречи сотрудник полиции попросил меня подписать объяснительную:

Что еще важно знать

Если у вас есть билеты на самолет или поезд, которые вы оформляли на старый паспорт, придется заказать услугу замены данных, иначе по этому билету вас не пустят. Можно просто заменить данные на данные из загранпаспорта. Если у вас нет загранпаспорта, то в паспортном столе можно заказать временный гражданский паспорт.

Если у вас есть кредитная карта, то лимит по ней могут аннулировать. Так было с моей картой «Альфа-банка». Банк заметил, что у меня резко изменился рейтинг в БКИ, и уменьшил лимит по кредитной карте с 750 000 рублей до нуля. Я снова смог ей пользоваться, только когда записи о мошеннических кредитах были аннулированы.

Вот моя обновленная кредитная история в «Эквифаксе»: актуальны кредитные договоры по двум моим кредитным картам — Тинькофф-банка и «Альфа-банка», все другие аннулированы

Запомнить

  1. Следите за своим паспортом. Если паспорт потерялся или его украли — как можно скорее сообщите об этом в полицию или паспортный стол.
  2. Если мошенники взяли на ваш паспорт кредиты, вам не нужно их выплачивать. Нужно доказать, что вы кредиты не брали.
  3. Подайте в полицию заявление о краже паспорта.
  4. Подайте на госуслугах заявку на восстановление паспорта. Если у вас нет аккаунта на госуслугах, идите в паспортный стол. Это важно сделать в течение 30 дней после того, как вы лишились паспорта.
  5. Найдите свою кредитную историю, чтобы понять, в каких еще банках на ваше имя открыты мошеннические кредиты.
  6. Напишите заявления в банки о том, что кредиты брали не вы. Это надо делать в отделениях банка. Дальше кредитами, которые оформлены на ваше имя, займется служба безопасности банка.
  7. Прямо сейчас сфотографируйте свой паспорт и сохраните фотографии на компьютере и в надежном облачном хранилище — так вам будет проще доказать, что заявки на кредиты по украденному паспорту подавали мошенники, а не вы.

Мошеннические схемы с кражей паспорта и оформления на невинного гражданина кредитов и кредитных карт, к сожалению, время от времени проворачиваются. Что делать, если вы в один «прекрасный» день обнаружили в своем почтовом ящике уведомление о необходимости погасить задолженность по неизвестному займу или вам начали названивать коллекторы? Как добиться правды?

Что делать, когда украли паспорт

Если вы обнаружили, что ваш паспорт украден или пропал, необходимо предпринять следующие шаги:

  1. Обратиться в местное отделение полиции с заявлением. В тексте максимально подробно распишите обстоятельства, приведшие к утрате ДУЛ (документа, удостоверяющего личность), вспомните всех подозрительных граждан, бывших рядом.
  2. Если паспорт просто потерялся, например, вы забыли его в автобусе, то заявление подать следует всё равно. В нем указать причину обращения не «кража», а «потеря».
  3. В отделении вам должны выдать документ, что заявление принято — он называется выписка из КУСП — книги учета сообщений о преступлениях. В нем фиксируется время обращения, его номер в КУСП, фамилия принявшего.
  4. С этим документов следует направиться в Федеральную миграционную службу или МФЦ для оформления нового ДУЛ.
  5. Регистратору нужно будет принести необходимые справки и свидетельства, оплатить госпошлину в размере 200 рублей за восстановление.
  6. Новый документ будет готов через 2 недели.

Копию обращения в полицию следует оставить себе. Если старый паспорт где-нибудь «выплывет», то можно будет предъявить его в качестве доказательства, что документ на тот момент числился недействительным.

Если начали требовать вернуть долг

Если до вас добрались неизвестные и требуют вернуть долги по кредиту, то отказываться с ними общаться не следует. Даже если вам хамят и угрожают (по телефону, лично или в письме — неважно), нужно выйти с ними на связь и установить следующие факты:

Нужно выяснить, имеются ли на руках у коллекторов или службы безопасности банка подтверждающие взятие ссуды документы. Вы имеете полное право затребовать их копии. Если вторая сторона отказывается предоставить бумаги, то здесь что-то нечисто.

Ни в коем случае не нужно пугаться и совершать платеж — так вы автоматически подтвердите свою вину. Если угрожают подать в суд, то нужно обязательно согласиться на это разбирательство: только в суде у вас есть шанс отстоять свою невиновность.

Коллекторские агентства очень упорно и настойчиво «выбивают» долги. Не нужно бояться, следует знать, как правильно дать им отпор. Об этом мы рассказываем здесь.

Разбираемся с банком

После получения сведений о том, в каком банке у вас якобы возникла задолженность, необходимо направить в местное отделение заявление с объяснениями, что вы не брали никакого заема. Оно должно быть максимально подробным, не содержать угроз и т.д. Предложите урегулировать конфликт до суда.

Также можно приложить документы:

Конечно, если есть подозрения, что банк сам организовал подложное взятие кредита, то никаких объяснений с ним вести не нужно. В таком случае необходимо сразу идти в суд. О том, как мошенники в сговоре с банком оформляют кредиты по чужим документам, читайте в этой статье.

Заявление можно подать лично, тогда вам должны выдать расписку в его получении. Второй вариант — послать документы по почте письмом с уведомлением и описью вложения. Это нужно, чтобы вы подтвердили в суде попытки урегулировать конфликт своими силами.

Подача заявления в суд

Если вам угрожают судом, то ничего страшного. Как уже говорилось выше, судебное разбирательство — единственный способ установить истину.

Существует два способа:

В последнем случае банкиры или коллекторы могут довольно долго тянуть, так как им не выгодны судебные тяжбы при любом раскладе. Поэтому лучше действовать на опережение. Больше информации о том, как действуют коллекторы и что они не имеют права делать, читайте здесь.

Подавать иск можно по месту своего жительства в городской или арбитражный суд.

К заявлению нужно приложить те же документы, которые вы отправляли в банк. Хорошо, если вы сумеете как можно больше разузнать о программе и месте ее оформления, и сумеете доказать, что вас вообще не было в этот момент в городе.

Отличным доказательством служит и тот факт, что ваш паспорт, по которому оформили кредит, числился среди недействительных.

С банка или коллекторов в обязательном порядке нужно потребовать возмещения судебных издержек:

В свою очередь банк постарается доказать, что кредит брали именно вы. На судебных прениях нужно держаться уверенно, спокойно доказывать свою правоту, требовать от банка «железных» доказательств, например, видеозаписи, как вы брали ссуду. Можно настаивать на проведении экспертизы подписи на документам (или заказать ее самостоятельно, а потом потребовать возмещения ее стоимости).

Однако, как показывает практика, при обращении клиента в суд банки быстро отказываются от своих претензий еще на стадии досудебного разбирательства или предлагают идти на мировую в ходе заседания.

Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по

этой ссылке

. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту

статью

. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите

сюда

.

Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по

этой ссылке

. Другие записи на эту тему ищите

здесь

.

Что делать, если взяли кредит на утерянный паспорт? Зачастую о якобы взятом кредите люди узнают, когда уже не просто накопилась задолженность, а стали поступать звонки из банка или того хуже – от коллекторов. Фактически такая ситуация означает, что с использованием вашего паспорта кто-то оформил и получил кредит, сделав вас юридически обязанным нести все обязательства по договору. Естественно, возвращать полученные в долг средства никто изначально не планировал, и по сути дела имеет место мошенничество. Однако для формального заемщика из-за этого ситуация не выглядит простой, поскольку именно к нему будут адресованы все претензии банка. И хотя вероятность принудительного взыскания практически полностью исключена, поскольку все доводы и требования банка эффективно опровергаются заключением почерковедческой экспертизы подписи заемщика в договоре, довольно-таки длительное время человеку, фактически не получавшему кредит, приходится жить под постоянным давлением, тратить свои силы и время, а порой и деньги на доказывание своей непричастности к кредиту. Итак, сегодня мы подробно разберем, что делать, если на ваш паспорт оформили кредит.

Как узнать, не взяли ли на мой паспорт кредит

Существует две вероятности того, что на вас без вашего ведома был оформлен кредит:

  1. Кто-то из знакомых, родственников получил доступ к вашему паспорту и, воспользовавшись им, оформил кредит.
  2. Вы потеряли паспорт, а нашедший использовал его для получения кредита.

В первом случае, скорее всего, о кредите вы узнаете только либо случайно, либо от банка, коллекторов или приставов. Во втором есть возможность, проявив должную внимательность, самостоятельно быстро отследить, не воспользовался ли кто-либо паспортом. Кроме того, по мере вашего обращения в миграционное управление (отдел паспортной работы) полиции по поводу утраты паспорта и внесения соответствующих сведений в базу данных риск использования документа снижается – его данные признаются недействительными.

Если у вас есть подозрения, вы просто хотите проверить, не использовал ли кто-либо ваш паспорт для оформления кредита, можно поступить следующим образом:

  1. Сделать запрос кредитной истории в БКИ. Проще и быстрее – немного заплатить и воспользоваться специальным сервисом. Но учитывая вероятность того, что у вас нет кода субъекта КИ, не исключено, что потребуется нотариально оформлять соответствующее заявление и ждать в течение месяца его рассмотрения или использовать другой вариант.
  2. Обратиться в любой банк, объяснить ситуацию и попросить осуществить проверку оформленных на вас кредитов. Через любой банк можно запросить и кредитную историю, что будет лучшим решением, если неизвестно, в каком именно банке мог быть оформлен кредит по вашему паспорту.
  3. Для многих оптимальный вариант – воспользоваться сторонним интернет-сервисом проверки кредитной истории. Это обойдется дороже, но и требования к заявителю небольшие – достаточно бывает только указать паспортные данные, а вся информация поступит на электронный адрес очень быстро.

Что делать, если на мой паспорт оформили кредит

​Если установлено, что на потерянный паспорт взяли кредит, придется действовать по возможности активно, не дожидаясь пока дело дойдет до суда. Есть, конечно, в практике и случаи, когда заемщики игнорировали проблему, перекладывая ее урегулирование на банк и суд, но все-таки далеко не все готовы жить под постоянным прессингом кредитора и коллекторов. Кроме того, вполне возможно, что банк просто получит судебный приказ или исполнительную надпись нотариуса, на основании чего будет очень быстро возбуждено исполнительное производство. В этих случаях, увы, не удастся просто переждать ситуацию – необходимо будет уже самому обращаться в суд.

Порядок действий может быть следующим:

  1. Обратитесь в банк, где якобы на вас оформлен кредит. Запросите материалы кредитного дела. Представьте в банк заявление о том, что кредит лично вы не получали, и он был оформлен с использованием вашего паспорта или паспортных данных. Как минимум банк должен провести внутреннее расследование по этому поводу.
  2. Напишите заявление в полицию о незаконном использовании ваших персональных данных (документа, удостоверяющего личность) в целях хищения денежных средств и о мошенничестве. Здесь целесообразно приложить копии материалов, полученных из банка по поводу оформленного кредита. Не исключено, что и сам банк напишет аналогичное заявление.
  3. Если так случилось, что банк уже обратился в суд, то в зависимости от стадии процесса необходимо подготовить возражение на иск или заявить ходатайство о приостановлении процесса до завершения расследования по вашему заявлению в полицию.
  4. Являясь потерпевшим по уголовному делу и (или) ответчиком в судебном процессе, если другие участники не сделали этого, заявите ходатайство о назначении почерковедческой экспертизы в отношении подписи в кредитном договоре. Выводы эксперта будут главным доказательством.

Обычно все удается урегулировать с наименьшими потерями для лица, паспортом которого воспользовались при оформлении кредита, но, конечно, придется понести затраты времени и сил.