Что делать, если возбуждено исполнительное производство по кредиту? в 2019 году

🕒

​Возбуждение исполнительного производства по кредиту (ИП) означает, что банк обратился в суд с требованием о взыскании кредитной задолженности, а суд, в свою очередь, принял решение удовлетворить иск. Судебное решение может иметь форму судебного приказа (упрощенная форма) или решения. В первом случае приказ является также и исполнительным документом. Во втором случае для возбуждения ИП требуется, помимо решения, исполнительный документ, выданный судом, принявшим решение о взыскании. Сегодня мы поговорим о том, что делать, если возбуждено исполнительное производство по кредиту.

Вопросы взаимодействия с приставами

Приставы обладают широким набором полномочий для принятия мер принудительного взыскания долга. Однако, как правило, ответчику дается некоторое время для добровольного погашения задолженности, причем нередко немного превышающее установленный законом срок. В любом случае, если ИП уже возбуждено, можно действовать следующим образом:

  1. Прийти к приставу, в производстве которого находится дело, и обсудить сложившуюся ситуацию. Это более эффективный вариант, чем начинать переписку или, вообще, избегать контактов. При визите к приставу, скорее всего, с вас будет взято объяснение по обстоятельствам дела и готовности/неготовности добровольно погашать долг. У пристава можно получить необходимые пояснения, разъяснение прав и обязанностей, а также копию постановления о возбуждении ИП – предоставить все это сотрудники ФССП обязаны.
  2. Если возможности сразу погасить задолженность нет, следует настраивать себя на конструктивный диалог с приставом и решать вопрос о предоставлении отсрочки или рассрочки погашения долга.
  3. Для получения рассрочки/отсрочки следует обратиться в суд, принявший решение по делу, с соответствующим заявлением. Само по себе обращение в суд может дать некоторое время на то, чтобы решить финансовые проблемы. Обычно суды идут на удовлетворение просьбы должников, если последние представят убедительные доказательства трудного материального положения, наличия временных финансовых сложностей и тому подобных ситуаций, не позволяющих погасить весь долг сразу. Хорошим результатом обращения в суд можно назвать отсрочку или рассрочку, установленную на 6-12 месяцев. Правда, многое зависит от суммы долга и убедительности доводов. При желании получить рассрочку необходимо заранее продумать схему платежей и ее обоснование. Для получения отсрочки целесообразно подготовить убедительные аргументы в пользу того, что через определенный срок вы сможете погасить долг в полном объеме.

Что делать, если приставы приступили к принудительному взысканию

Если приставы начали активные действия по взысканию долга, необходимо исходить из того, какие именно меры они приняли. Но в любом случае у должника есть право:

  1. Заявлять приставу ходатайства, делать заявления с просьбой приостановить или прекратить применение определенной меры взыскания, обеспечения его исполнения или ограничения прав должника.
  2. Подавать жалобы на действия (бездействие), решения пристава его руководству или в вышестоящую инстанцию.
  3. Обжаловать (оспаривать) действия (бездействие), решения пристава в судебном порядке.

Конечно, если действия приставов законны, изменить что-либо невозможно. Необходимо заранее быть готовым, к тому, что на имущество, денежные средства, в том числе на банковских счетах, будет наложен арест. Приставы могут ограничить выезд за рубеж, временно лишить водительских права, принять меры к удержанию части средств в счет погашения долга из зарплаты. Фактически не почувствовать каких-то особых для себя перемен в жизни смогут только те, у кого нет имущества, которое можно было бы арестовать, либо получающие неофициальный доход.

Если в вашем отношении возбуждено исполнительное производство по кредиту, и вы не знаете, как поступить в данной ситуации, чтобы выйти из нее с минимальными потерями, то наш дежурный юрист онлайн готов бесплатно вас проконсультировать. Описать свою ситуацию и задать вопрос вы можете в форме ниже.

Когда гражданин, физическое лицо или юридическое, берёт в кредитной организации денежные средства на условиях, прописанных договором (кредит), он обязуется эти деньги вернуть вместе с начисленными процентами. Но возникают некоторые обстоятельства, когда возвратить полученную сумму денег нет возможности. Начинает расти долг по невыплаченным процентам, и кредит уходит в просрочку.

Прежде чем кредитор подаст на заемщика в суд, а уже после постановление попадёт к приставам, будет предложено досудебное урегулирование вопроса по платежам. В том случае, если гражданин уклоняется заплатить просрочку по кредиту, банковская организация подает иск в суд. После рассмотрения заявление выносится постановление о взыскании кредита и передается на возбуждение дела судебным приставам. Что делать, если долг по кредиту у судебных приставов и как можно отсрочить платёж, узнаете из этой статьи.

Что же делать

Судебное заседание уже состоялось и решение, по которому должник обязан  заплатить долг по кредиту, передано на рассмотрение судебным приставам.

Нужно знать, что избегать встречи с исполнителями нельзя. Это только испортит всю ситуацию и не будет возможности договориться о рассрочке платежа.

Когда у заемщика есть задолженность по кредиту у судебных приставов,  и он не может вовремя выплатить весь долг, ждать визит исполнителей власти точно не следует.

По закону, если возбуждено дело о взыскании с должника причитающейся суммы, у него есть пять дней для добровольного выполнения всех требований (статья 30 ФЗ-229 «Об исполнительном производстве» от 02.10.2007). Заявитель обращается в судебную инстанцию с просьбой предоставить шанс заплатить имеющийся долг по частям. Это право прописано в статье 434 ГПК РФ.

Заявление от должника подается в тот орган, который постановил взыскать денежные средства. В нем заявитель излагает причины, по которым в конкретный момент не может оплатить долг и прикладывает пакет документов, подтверждающий эти обстоятельства.

В конце бумаги необходимо прописать время, на которое нужно отсрочить платёж и сумму ежемесячной оплаты. Документ подписывается, и к нему прилагаются копии документов по количеству сторон, участвующих в исполнительном деле.

Важно! Если в заявление не указать нужный срок для отсрочки платежа, суд на свое усмотрение определить срок выплаты и ежемесячный платеж.

Также в течение пяти дней должник может обжаловать постановление в суд либо подать ходатайство о приостановлении исполнительного листа к производству, в случаях, установленных в статье 39 и 40 ФЗ-229.

Как погасить задолженность у приставов если нечем платить

Судебные пристава начинают исполнять возбужденное производство только тогда, когда неплательщик не оспорил постановление в суде и не погасил долг по кредиту. Лист по исполнительному производству направляется по месту официальной работы должника.

В согласовании с Трудовым кодексом (ст.138), исполнители удерживают 30% от суммы заработка, но не более 50%.

Если у неплательщика нет официального заработка, приставы накладывают арест на другие доходы или имущество (банковский счет, автомобиль, мебель, бытовая техника).

Перед тем как судебный пристав будет описывать имущество, нужно предоставить квитанции по оплате и другие документы, подтверждающие факт, что имущество принадлежит неплательщику.

В случае, когда у должника нет имущества и официальных доходов, отсутствует счет в банке, произвести удержание денежных средств затруднительно. Неплательщик в этой ситуации вправе обратиться в суд с ходатайством о прекращении в отношении него исполнительного производства.

Что выгоднее — ипотека или кредит на квартиру?

Узнайте, как не платить коллекторам за просроченные кредиты.

Можно ли добиться отсрочки по выплате долга

В соответствии с законом «Об исполнительном производстве» неплательщик, а также кредитор и судебный пристав подают в судебную инстанцию просьбу предоставить отсрочку или рассрочку исполнения постановления, изменить способ и порядок его выполнения.

Если должнику предоставили отсрочку платежа, действия по взысканию денежных средств останавливаются и не применяются в течение срока действия этого времени. В случае предоставлении рассрочки по суду, заемщик по кредиту платит сумму в той части и в срок, установленной постановлением.

Как это сделать и в каких случаях

Как добиться отсрочки, если долг по кредиту у судебных приставов? Для этого надо подать заявление о предоставлении отсрочки, но не факт, что её дадут. В законодательстве не перечислены случаи, когда заемщик по кредиту и другим обязательствам может изменить срок для оплаты долга.

Что такое долговые ценные бумаги?

Но имеются некоторые обстоятельства, при которых должник не в состоянии вовремя произвести платеж. Сюда можно отнести:

  1. Нет официального источника дохода (неофициальный заработок, маленькая зарплата).
  2. Требуется дорогостоящее лечение.
  3. Смерть родственников.
  4. Нет возможности снять наличные с банковского счёта.
  5. У заемщика в семье иждивенцы (нетрудоспособные родители, дети-инвалиды).
  6. Семья состоит на учете в социальной защите населения как малоимущая

Суд предоставляет рассрочку или отсрочку только в исключительных случаях, когда имеются неблагоприятные жизненные обстоятельства, затрудняющие исполнения постановления. Также при вынесении решения об отсрочке платежа суд учитывает мнение кредитора и заемщика.

Действие отсрочки исполнительного листа прекращается, если причины, по которым платеж изменили, отпали быстрее, чем предвиделось по определению суда.

Кому и на какой срок

Если долг по кредитам у судебных приставов, что делать и на какой срок можно отложить исполнительные действия? Согласно федеральному закону ФЗ-229 «Об исполнительном производстве» в статье 38 указано, что судебный пристав исполнитель может приостановить действие исполнительного производства по просьбе кредитора или по своей инициативе на срок в 10 дней.

В случае обращения взыскателя в суд на приостановление действия исполнительного производства, в судебном решении указывается дата, до какого времени необходимо остановить исполнения решения. Конкретных сроков законодатель не устанавливает.

Как узнать задолженность по транспортному налогу?

Что такое основной долг по кредиту?

Заключение

Главное правило — не паниковать, когда кредитор подает иск в судебный орган, чтобы взыскать с должника задолженность. Нельзя игнорировать письма от суда, так как в случае неявки суд рассмотрит дело без ответчика, и решение будет передано для исполнения приставам.

Наличие конкретных обстоятельств, в силу которых должник не может заплатить долг, расценивается судом как смягчающее и поможет списать часть задолженности.

Бесплатная юридическая консультация*:

8 800 350-29-83
* — в бесплатную консультацию не входит подготовка письменных ответов

Что делать, если на Вас заведено исполнительное производство?

В таком случае главное не паниковать. В информационном сервисе «Банк данных исполнительных производств» на официальном интернет-сайте ФССП России по адресу: http://fssprus.ru/iss/ip/ или сайте территориального органа ФССП России Вы сможете узнать по какому документу возбуждено производство и какой службой, а потом адресно сможете обратиться к судебному приставу исполнителю, ведущему Ваше исполнительное производство.

При визите к судебному приставу исполнителю Вам необходимо будет попросить у пристава реквизиты для оплаты задолженности и озвучить примерный размер ежемесячных платежей, которые Вам будут посильны. После этого необходимо будет в кратчайшие сроки произвести первый платеж и привезти копию квитанции об оплате судебному приставу. Процедуру по оплате задолженности и предоставлению судебному приставу исполнителю копии квитанции о внесении очередного платежа по погашению задолженности необходимо повторять ежемесячно. Дополнительно необходимо у судебного пристава уточнить контактный номер телефона, по которому Вы сможете связаться с судебным приставом. Необходимо также оставить свой контактный номер телефона для того, чтобы судебный пристав мог напрямую связаться с Вами.

В ином случае, если Вы будете уклоняться от исполнения требования судебного акта, акта иного органа или должностного лица в сроки, установленные для добровольного исполнения, в отношении Вас будет вынесено постановление о взыскании исполнительского сбора, применены меры принудительного исполнения (арест и реализация имущества, ограничение права выезда за пределы Российской Федерации) и в последующем возможно привлечение к административной ответственности.

Закроют ли Вам выезд из страны?
В качестве меры принуждения к погашению задолженности Вам могут запретить выезд за пределы Российской Федерации, если Вы будете уклоняться от визита к приставам и погашения задолженности. Также данный запрет может быть наложен по заявлению кредитора в случае уклонения от погашения задолженности.

Существующий федеральный закон «Об исполнительном производстве» устанавливает, что при невыполнении должником требований, прописанных в исполнительном листе, судебный пристав наделен полномочиями вынести в отношении данного гражданина, постановление о временном ограничении на выезд за границу Российской Федерации.

Судебный пристав выписывает постановление об ограничении права выезда за границу. Копии данного постановления рассылаются должнику, в Управление Федеральной Миграционной Службы (УФМС) и в пограничные службы. Именно таким образом, таможенные службы и органы выдачи заграничных паспортов узнают о наличии у данного гражданина ограничения на выезд за пределы Российской Федерации.

Если же Вы не будете скрываться и проявите инициативу по погашению задолженности и сами будете посещать либо судебного пристава исполнителя либо отдел по работе с просроченной задолженностью банка и предоставлять судебному приставу исполнителю квитанции об оплате задолженности, то применять к Вам данную меру принуждения не будет смысла и этого делать не будут.

Имеют ли право сотрудники банка звонить по выходным и праздникам?
Да, сотрудника банка имеют право звонить Вам по выходным и праздничным дням. Федеральный закон N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» устанавливает, что по инициативе кредитора и (или) лица, осуществляющего деятельность по возврату задолженности допускается непосредственное взаимодействие или взаимодействие посредством коротких текстовых сообщений, направляемых с использованием сетей подвижной радиотелефонной связи в выходные и нерабочие праздничные дни с 9 до 20 часов по местному времени по месту жительства заемщика или лица, предоставившего обеспечение по договору потребительского кредита (займа), которое указано при заключении договора потребительского кредита (договора, обеспечивающего исполнение договора потребительского кредита (займа) или о котором кредитор был уведомлен в порядке, установленном договором потребительского кредита (займа).

Ни раньше, ни позже сотрудники банка звонить не имеют права. При этом следует отметить, что нормы закона распространяются только на потребительские кредиты (займы), договоры по которым заключены после 01 июля 2014. То есть для «старых» договоров в этом плане ничего не изменится, здесь работники банка руководствуются региональными законами.

Многие люди, которые получают постановление о возбуждении исполнительного производства (далее ИП), не представляют, что делать дальше и как быть, а некоторые не знаю, что из себя представляет данная процедура. Она означает то, что банк подал на заемщика в суд с запросом взыскания суммы и получил одобрение суда.

Постановление может быть двух разных видов:

  1. Судебный приказ.
  2. Судебное решение.

Первый документ заключает в себе все функции, касающиеся данного процесса, в том числе и исполнительную. Второй — требует дополнительного получения отдельного документа от законодательных органов.

Только в этом случае возможно возбуждение ИП. В данной статье будут подробно рассмотрена процесс взыскания и все нюансы его осуществления.

Как проверить информацию о производстве

Итак, что же делать, когда пришло постановление. Для начала следует осуществить несколько важных действий. Чтобы быть в курсе о ходе исполнительного дела или проверить данные процесса, можно воспользоваться разными методами. Далее, рассмотрим для каждого конкретного случая.

По алиментам

Для того чтобы узнать сумму долга по алиментам, потребуется только фамилия. Узнать можно на сайте ФССП или ЕПГУ (Федеральная служба судебных приставов и единый портал государственных услуг).

Итак, на сайте ФССП вам не придется регистрироваться, услуга поиска совершенно бесплатная.

На главной странице портала найдите вкладку «Узнай о долгах…»
После открытия вкладки, перед вами появится страница с формой для заполнения. Ее необходимо заполнить данными для поиска.
Укажите регион, где проходит исполнительное производство, а также уполномоченный орган по территории.
Далее, укажите фамилию должника и число, месяц и год его рождения.

Хотя, поиск можно осуществить лишь по фамилии имени, дополнительная информация все же облегчит и ускорит нахождение информации, так как результаты будут более точными.

Важно обязательно нажать кнопку «Поиск по физическим лицам», так как задолжник – это не юридическое лицо, а физическое.

По штрафам ГИБДД

Очень часто должники забывают о мелких штрафах, которые копятся долгое время, перерастая в большой долг и пополняя личное дело гражданина. Многие и не подозревают, что находятся в розыске.

Некоторые узнают о том, что у них есть задолженность, только во время пересечения границы государства или в аналогичных ситуациях, когда наличие забытых штрафов перечеркивает все планы.

Чтобы не допускать подобных ситуаций и не попадать в неловкое и неприятное положение, нужно заранее проверить свои задолженности. Сделать это можно точно так же на сайте приставов по фамилии. Сервис покажет вам все ваши долги, в том числе и штрафы ГИБДД.

  1. Зайдите на официальный сайт.
  2. Введите регион проживания.
  3. В разделе «Сервисы» выберите «Банк данных исполнительных производств».
  4. Перед вами появится форма для заполнения. Введите необходимые данные.
  5. Нажмите кнопку «Найти».
  6. Поиск покажет все имеющиеся на данный момент не погашенные задолженности.

По кредиту

Задолженность по кредиту каждый заемщик может узнать на официальном сайте того банка, который дал кредит. Чаще всего везде есть раздел «Мой банк» либо Личный кабинет, где хранится вся информация.

Для того чтобы узнать о кредите:

  1. Войдите с помощью логина и пароля.
  2. Найдите раздел «Кредиты», а затем «Информация по кредиту».

Здесь вы можете узнать следующие данные:

Также вы можете узнать дату оплаты следующей ежемесячной части кредита в разделе ежемесячного платежа. Если у вас еще нет личного кабинета, то у вас не займет много времени, чтобы его создать.

Вам необходимо лишь ввести свой мобильный телефон и номер карты, которую вам выдал банк, когда вы оформляли кредит. Бывает так, что при оформлении кредита, банк автоматически создает вам личный кабинет и выдает вам данные для входа на сайт.

Как выглядит постановление о возбуждении ИП

Ниже приведем образец постановления ИП, чтобы наглядно представить, что из себя представляет данный документ и как он оформляется.

Отмена

Часто в ситуации, когда пришло решение об ИП, возникают вопросы о том, возможно ли и как отменить постановление о возбуждении исполнительного производства, отказать в возбуждении ИП после того, как истечет срок в 3 дня, который определен в статье 31 закона 229.

Решение должен принять пристав в течение трех дней. Однако, на практике встречаются случаи, когда даже при наличии оснований для отказа, исполнительное дело все равно возбуждалось.

В соответствии с законом «Об исполнительном производстве», в котором прописаны основные положения данного процесса, по статье 14, все решения должны приниматься следующими:

Запрета на отмену постановлений приставами в законе не существует, то есть теоретически они имеют на это право.

Жалоба

Возможность обжаловать постановление имеет место, когда физическое или юридическое лицо считает необоснованным или неправомерным данной действие. Жалоба на решение о возбуждении исполнительного производства может быть подана вышестоящему судебному приставу.

Есть еще один способ обжалования – это подача заявления в суд, который оформлял исп. решение.

Обжаловать вердикт можно также, обратившись в прокуратуру, подать жалобу на неприемлемые действия пристава.

Обратите особое внимание на то, как оформляется возражение на постановление о возбуждении исполнительного производства. Уделите отдельное внимание тексту, в нем должно быть прописано все необходимое: в заключение обязательно распишите процедуру обжалования.

Все судебные документы заполняются в соответствии со статьями 131 и 132 ГПК РФ.

Постановление об отказе

В законе можно найти полный перечень того, что может послужить основанием для отказа в возбуждении исполнительного производства. Некоторые из них являются устранимыми, а некоторые устранить невозможно.

Через три дня после получения, судебный пристав может написать отказ, если:

  1. Не предоставлено заявление с исп. документом либо оно оформлено неправильно.
  2. Заявитель подает иск не на той территории.
  3. Документ, который подает гражданин, неисполнительный.
  4. Требование не может быть исполнено ФССП.

Сроки

Сроки вынесения постановления

Как и в любом другом законе, здесь существуют определенные сроки выполнения того или иного действия. Итак, после того как судебный пристав получил исполнительный лист, в течение трех дней должна произойти выдача постановления о возбуждении исполнительного дела либо об отказе.

Копия постановления о возбуждении направляется должнику не позднее следующего за вынесением указа дня.

Документ сразу после проверки передается судебному приставу, если он соответствует правилам оформления и законодательству, а также требованиям по наличию оснований для заявления.

В том случае, если исп. лист впервые поступает в уполномоченные органы, то ФССП дает время на добровольное погашение задолженностей без принудительного взыскания.

Чаще всего данный период составляет пять рабочих дней, но может варьироваться по решению ФССП.

Срок обжалования постановления

Если вы не согласны с выдвинутым постановлением, то вы можете его обжаловать по схеме, представленной в данной статье выше. Сделать это можно тоже только в определенный срок.

Срок обжалования прописывается в самом приказе. Подать жалобу можно в любой момент со дня получения приказа, в рамках установленного срока. Обычно срок составляет до 10 дней.

Заключение

Таким образом, теперь вам известно, как проверить наличие задолженностей, основания для возбуждения исполнительного производства, а также процесс обжалования данного документа.

Важно знать о Федеральном законе 229, чтобы не возникало вопросов, таких как «Почему меня заставляют выплачивать задолженность?», а также чтобы не попадать в неприятные ситуации и избегать недоразумений.

Если возникают вопросы по теме статьи, задайте их в комментариях либо дежурному юристу сайта. Также звоните по указанным телефонам. Мы обязательно ответим и поможем.