Что делать, если банк не возвращает вклад в 2019 году

🕒

Вы столкнулись с ситуацией, когда банк не возвращает вам вклад и не выдает деньги с него? В этой статье мы подробно расскажем, что нужно делать в данном случае, как себя вести и как получить свои сбережения назад.

Ни для кого не секрет, что начиная с 2019 года в экономике нашей страны отсутствует стабильность. Центральный Банк России повышает и резко понижает размер ключевой ставки, постоянно изменяется инфляция, рубль сначала сильно падает по отношению к другим валютам, и только в последнее время понемногу обретает вес.

Обычные потребители, слушая неутешительные выводы в СМИ, подвержены паническим настроениям, и массово закрывают свои счета и вклады, логично предполагая, что дома деньги окажутся более защищены.

Как следствие всего этого – у банков начинает не хватать наличности в оборотах, и если для крупных предприятий это лишь временные проблемы, то для небольших фирм нехватка свободных денег может обернуться банкротством.

Почему банк может отказывать в выдаче денег со вклада?

Как правило, с такой ситуацией можно столкнуться только в том случае, если вы обслуживаетесь в проблемном банке. Отказ в выдаче денежных средств должен стать для вас тревожным звоночком, потому что именно с этого в банковских организациях начинаются проблемы, приводящие к отзыву лицензии.

Дело в том, что если в финансовой организации по каким-либо причинам не хватает денежных средств, и он не может исполнить свои обязательства перед вкладчиками, то банк всячески старается эти проблемы скрыть.

Делается это по той причине, что Центробанк внимательно следит за банковским сектором, и если обнаруживает факт неисполнения кем-либо обязательств перед потребителями, то такому учреждению грозит либо вовсе отзыв лицензии, либо профилактические меры по «оздоровлению», к примеру – санация.

И если вы оказались в ситуации, когда банковские служащие отказывают вам в вашем праве получить депозит, то это прямое свидетельство того, что компания находится в сложном положении.

Сотрудники могут ссылаться на что угодно – на внутреннее распоряжение руководства, на отсутствие денег в кассе, на проводящуюся проверку, но факт останется фактом – ваши права, закрепленные в законодательстве, грубо нарушают, и вы не должны с этим мириться.

Что нужно сделать в случае отказа в выдаче денег?

Как правило, деньги появляются уже на этапе составления претензии и угрозы обращения в суд и в Центробанк, однако, если и после этого банк отказывает в возвращении вклада, то лучшим выходом будет ваше обращение в судебные инстанции, которые практически во всех случаях встают на сторону вкладчика.

Если вы хотите узнать, куда лучше вложить деньги, чтобы заработать в этом году, тогда пройдите по

этой ссылке

.Если вас интересуют вклады, то ознакомиться с лучшими предложениями банков вы можете

здесь

.

Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по

этой ссылке

. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту

статью

. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите

сюда

.

Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по

этой ссылке

. Другие записи на эту тему ищите

здесь

.

Причины, по которым банк не возвращает вклад, могут быть разными. Возможно, на финансовых рынках царит паника и банк просто не имеет возможность одномоментно вернуть деньги всем вкладчикам. А, возможно, это просто локальные проблемы самого банка, который не рассчитал свои силы. В любом случае у вкладчика должен быть отработанный алгоритм действий на такой случай. Итак, что делать, если банк не возвращает вклад? 3 шага вкладчика.

Во многих договорах банковского вклада можно встретить пункт о том, что банк принимает у вкладчика денежную сумму, которую вместе с причитающимися процентами обязуется вернуть по первому же сигналу клиента. При этом возврат вклада и уплата процентов обеспечиваются всем имуществом банка, его активами, резервами.

Иногда включают в договор пункт о необходимости заранее заказывать денежную сумму, если клиент планирует получить ее наличными, и если она превышает установленный порог. Если банк не возвращает вклад из-за того, что клиент не заказал деньги заранее, то имеет смысл просто выполнить необходимую процедуру и забрать деньги без лишней шумихи.

Сложные случаи
А вот в особо сложных случаях придется побороться за свои деньги. Бывает, что клиент несколько раз приходит в отделение, честно отстаивает многочасовые очереди, но банк не возвращает вклад, прикрываясь различными отговорками, техническими сбоями, предлагая зайти в следующий раз.

Здесь стоит брать быка за рога и поэтапно осуществить 3 шага. Порой самым важным и действенным является первый шаг. Уже на этом этапе банкиры идут на попятную и пытаются уладить ситуацию с вкладчиком миром. Поэтому, возможно, остальные меры просто не понадобятся. Однако знать о них нужно.

Как составить заявление на выдачу вклада?
Лишние судебные разбирательства, как правило, никому не нужны, поэтому чаще всего хватает и заявления на выдачу вклада. Главное правильно его составить, чтобы банк, ознакомившись с документом, сразу понял, что гражданин настроен весьма серьезно.

Определенной формы здесь нет. Гражданин указывает на листе, кому направлено данное заявление, от кого. В самом тексте заявления прописывает детали заключения договора банковского вклада (дата оформления, номер, сумма, условия).

Далее вкладчик излагает суть претензии. Например, такого-то числа он обратился в отделение банка, чтобы закрыть вклад, однако не смог сделать этого из-за полученного отказа. Здесь уместно привести ссылки на пункты договора банковского вклада, где говорится о том, что банк обязуется вернуть денежные средства с вклада по первому сигналу клиента. Также можно сослаться на главу 44 ГК РФ, где подробно описаны взаимоотношения банка и вкладчика.

В заявлении нужно указать, что вкладчик повторно требует вернуть вклад и начисленные проценты. В противном случае вкладчик оставляет за собой право обратиться в суд и потребовать возврата денежных средств, а также процентов за неправомерное пользование чужими деньгами, компенсацию морального вреда, компенсацию судебных расходов, неустойку и штраф за некачественную услугу.

В самом конце документа гражданин ставит дату подачи заявления и подпись. Осталось вручить копию документа сотруднику банка и проставить отметку о получении.

Потребителям финансовых услуг в борьбе за свои права, мало знать какие из них чаще всего нарушаются банками. Не менее важно уметь эти права грамотно защищать. В данной статье приведены пять советов вкладчикам, заметившим несправедливость, по отношению к своим капиталам. Помните, что большинство ошибок с вашими деньгами совершается в банках все же ненамеренно, а скорее вследствие низкой квалификации исполнителей. Поэтому внесудебное решение спора – вполне распространенная практика на просторах нашей далеко несовершенной банковской системы, подверженной своим специфичным болезням и кризисам. Ранее мы уже писали, что делать в случае, когда банк не возвращает вклад вовремя. Ниже — дополнительная информация, 5 советов, которые помогут сэкономить ваше время и деньги.

Собственные знания

Чтобы добиться справедливости, нужно хорошо понимать, насколько обосновано ваше недовольство, а не только знать практику совершения аналогичных операций в лучших ее стандартах. Именно для этого желательно самому быть в курсе нюансов текущего законодательства в части обязательств, за которые банк несет ответственность перед вами. Тем более будет лучше — заранее изучить условия собственного договора, с которым вы полностью соглашаетесь, подписывая его.

Кстати, банки иногда фиксируют в договоре положения, несоответствующие полностью букве Закона относительно прав клиентов. Например, статья 837 Гражданского Кодекса прямо говорит, что условие договора признается перед Законом ничтожным (т.е. недействительным), если в соглашении заявлена неправомерная привилегия кредитной организации отказать клиенту в выдаче его денег немедленно, по первому же требованию. Именно в таких случаях, не бойтесь ставить вашу подпись, ведь она совсем не означает, что банку позволено нарушать Закон, который всегда имеет перед договором превосходство.

Между прочим, если сравнивать с предпринимателями, ведущими через банковские счета свой бизнес, то права клиентов физических и юридических лиц отличаются в некоторых нюансах, согласно тому же ГК. Можно даже сказать, что перед частными вкладчиками банк несет одни обязанности, закон отдает им почти все права.

Письменная претензия

Если вы точно уверены, что ваши права серьезно нарушены — для начала попробуйте решить проблему в момент ее возникновения, немедленно и самостоятельно. По горячим следам обратитесь к топ менеджеру с требованием исправить ситуацию. Причем, чем выше ранг руководителя – тем лучше, и должность начальника клиентского отдела в банке не считается слишком высокой. Даже если по внутренним Правилам организации можно обойтись жалобой в колл-центр или в претензионный отдел через личный кабинет интернет-банкинга, на практике это не всегда дает стопроцентный эффект. Поэтому все-таки не пренебрегайте дополнительным обращением к управляющему филиалом или руководителю департаментом устно, обязательно сопровождая беседу письменной претензией на его имя с регистрацией второго экземпляра в канцелярии.

Услуги юристов

Во многих случаях, если нарушения были следствием некомпетентности сотрудника, а не политики банка в целом, есть серьезный шанс, что ваши права будут полностью восстановлены уже после простого письменного обращения.

Если сумма ваших знаний для борьбы с нечестными банками недостаточна, или ситуация окажется более серьезной, или ответные меры вас не удовлетворили – на этот случай пригодится поддержка юриста или адвоката. Однако, во-первых, их услуги, особенно для банковских вкладчиков, недешевы, во-вторых, юридическая помощь всё равно начинается с попытки досудебного решения конфликта, т.е. с подачи запроса в кредитную организацию и получения в ответ обратного отклика. Отсутствие ответа, принятые полумеры или слабая аргументация при отказе – тоже результат не в пользу нарушителя. Еще одна деталь – расценки юристов обычно разделяют такие услуги как одна консультация, составление претензии, составление иска в суд, участие в каждом судебном заседании. Поэтому в интересах банковских клиентов — быть самому финансово грамотным и хоть немного сведущим в законодательстве.

Если юрист или вы сами сочтете, что дело стоит того, чтобы подавать на банк в суд – помните следующие моменты. Во-первых, не всегда суды принимают решения в пользу граждан, даже по абсолютно аналогичным делам, выигранным в других судах. Может оказаться разной представленная доказательная база, аргументация сторон, трактовка судьями несовершенного законодательства. Во-вторых, судебные издержки выигравшей стороны (вплоть до транспортных расходов) несет проигравший. В-третьих, согласно Закону «О защите прав потребителя», именно гражданин может не только вернуть законные потери, но и компенсировать сумму просроченных обязательств (по ставке рефинансирования ЦБ за каждый день просрочки). Также есть все шансы получить дополнительную сумму в виде штрафа в размере половины денежных обязательств, неправомерно удержанных банком, плюс возмещение других убытков, моральных и материальных. В-четвертых, всегда можно обжаловать решение суда в инстанциях повыше.

Помощь общественных организаций

Есть и другие способы защитить свои права потребителя финансовых услуг. Один из них – обращение в общественную организацию ФинПотребСоюз. Здесь консультация правозащитника будет бесплатна. Однако дальше ФПС может предложить вам услуги коммерческого юриста, с которым сотрудничает Союз. Но эти услуги будут уже наверняка не столь дорогими, да и оплачиваться только из тех денежных штрафов, что причитается по суду истцу от банка-ответчика. ФПС тщательно подбирает для сотрудничества опытных правоведов, которые наверняка честно вам расскажут все перспективы разрешения дела (благоприятные и напротив), не «раскручивая» на дополнительное вознаграждение.

Другой способ, уже внесудебный, – заявление в некоммерческую Ассоциацию российских банков (АРБ), можно через интернет. Здесь работает пока единственный финансовый омбудсмен в нашей стране. Его услуги бесплатны, но его решения для банков не являются такими же обязательными, как решения судов. Обязательными будут решения другого финансового омбудсмена, уже от государства, Закон о котором давно ожидаем в России. Надеемся, в следующем 2015-м году законопроект «О финансовом уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» наконец-то у нас заработает.

Омбудсмен от АРБ выносит лишь рекомендации банкам исправить несправедливость, правда этим рекомендациям на практике большинство банков (членов АРБ) все же строго следуют, поскольку дорожат своей репутацией среди коллег. Сумма претензий, поданных к банку через омбудсмена, ограничена максимумом в 300 000 рублей. Наличие письменной претензии к обидчику еще до обращения в АРБ – обязательно.

Содействие государственных органов

Есть законы и нормативы, регулированием которых занимается Центробанк. Поскольку его поднадзорные кредитные организации за некоторые свои неправомерные действия отвечают санкциями со стороны ЦБ, то ЦБ принимает через свой сайт жалобы от обиженных граждан. Хотя заметим, сотрудники Банка России уверяют, что большинство к ним поступающих претензий от населения не имеют под собой фактического основания. Поэтому советуем подкреплять письма «железными» аргументами и серьезными доказательствами. Результатом может быть предписание исправить, ограничение в деятельности банка и даже лишение его лицензии.

Из других государственных структур, принимающих жалобы на банки – Роспотребнадзор и Федеральная антимонопольная служба (ФАС). Они тоже рассматривают письменные претензии населения, поданные через их официальные интернет-порталы. Правда, здесь нужно знать — за что конкретно отвечает каждая из этих госслужб. Например, Роспотребнадзор проверяет организации на предмет несоответствия федеральному законодательству условий договора с потребителем. А ФАС следит за рекламой, которая вводит в заблуждение банковских клиентов. Также надо учесть – чем конкретно лично вам будут полезны госслужбы? Т.е. будет ли это только моральное удовлетворение от наказания банка-нарушителя или нечто более существенное именно для вас.

В правоохранительные органы (полиция, прокуратура) рекомендуется обращаться в откровенно уголовных историях, например, кража средств со счета, фальсификация ваших данных в балансе банка, подделка документов и т.п. Причем, воровство со счета может быть осуществлено как банковским нечестным на руку сотрудником, так и неизвестным злоумышленником (через банкомат, интернет, поддельные паспорт и доверенность). И не ждите, что заявление за вас напишет банковская служба безопасности. Там лишь пообещают расследовать дело, однако его результаты могут вам не понравиться. Если вор не пойман, деньги не найдены, то заставить банк вернуть деньги будет очень и очень непросто, придется доказывать, что вами соблюдались все мыслимые и немыслимые меры безопасности, что средства не потратили лично вы.

Оксана Лукьянец, эксперт Вкладвбанке.ру
23.11.2014

27.04.2014
Константин Белый

Ежегодно вкладчики сталкиваются с неприятной и неожиданной ситуацией – банки различными способами оттягивают выдачу клиентам средств с депозитов. Выясним, почему так происходит и что предпринять для возврата денег.

Тревожные тенденции

В феврале этого года Агентство по страхованию вкладов (АСВ) стало массово подавать иски на вкладчиков обанкротившихся кредитных организаций – ответчики успели забрать вклады до того, как у банков начались проблемы. АСВ не стало разбираться, по каким причинам люди забирали депозиты, а просто потребовало вернуть деньги. Таким образом, ни в чём не повинные вкладчики рисковали остаться без своих законных средств.

В конце марта АСВ всё-таки отозвало большинство исков, но клиенты банков насторожились: что, если деньги, лежащие на вкладе, на самом деле не так просто вернуть?

По закону вкладчик имеет право забрать свои средства в любой момент.

Если сумма вклада – до 1,4 млн руб., то его стопроцентно страхует АСВ, даже если кредитная организация обанкротится. Но это работает не всегда: порой банки, даже благополучные, ни в какую не хотят возвращать депозит. Чаще всего встречаются две ситуации, которые рассмотрим подробнее.

1. Банки требуют дополнительные справки

В январе этого года суд признал право Сбербанка не выдавать вклад мужчине, который перевёл деньги на счёт из Сити Инвест Банка. Сотрудникам Сбербанка сумма в несколько десятков миллионов рублей показалась подозрительной, и они запросили документы, которые подтвердили бы происхождение денег.

Вкладчик не смог предоставить убедительных доказательств того, что средства получены законно, и ему отказались выдать их наличным. Впрочем, на безналичные расчёты запрет Сбербанк не наложил.

Понятно, что у банка нет желания выдавать деньги, полученные путём отмывания или каким-либо другим нелегальным способом, так как он не хочет лишиться лицензии. Но, по словам экспертов, механизмы борьбы с незаконными средствами должны срабатывать гораздо раньше – на том этапе, когда клиент только собирается положить деньги в банк. В противном случае это уже ушедший поезд. И это логично. Представьте, например, ситуацию: человек копил деньги всю жизнь и положил в банк – происхождение этих средств подтвердить будет уже практически невозможно.

2. Банки чинят препятствия

Очевидно, банки хотят как можно дольше удерживать средства вкладчиков на счетах и часто отказываются возвращать клиентам деньги, придумывая различные отговорки. Например, если вы приходите забрать деньги в день окончания вклада, вам могут заявить, что, мол, такую сумму банк прямо сейчас выдать не может, потому что заказывать её нужно было заранее.

Если пункт о необходимости предварительного заказа средств отдельно не прописан в договоре, вкладчика не должны волновать проблемы банка: смело требуйте ваши деньги.

И знайте: если банк любым способом старается оттянуть выдачу средств, скорее всего, это говорит о проблемах внутри кредитной организации. Возможно, тут даже попахивает лишением лицензии.

Что делать

Если в отделении банка говорят, что у них нет достаточной суммы для возвращения вклада, это не обязательно значит, что вас пытаются обмануть. Можно договориться и получить деньги в другом отделении или оформить безналичный перевод.

Если же дело действительно нечисто и мирные переговоры провалились, в первую очередь пишите в банк официальное заявление о том, что требуете вернуть средства. Пишется оно в двух экземплярах, и сотрудники банка обязаны поставить печать на обоих. Это нужно, чтобы зафиксировать обращение в кредитную организацию, и документально подтвердить отказ банка выполнить обязательства.

Если в банке разводят руками и отказываются принимать заявление, есть беспроигрышный способ – отправить его заказным письмом.

Многие банки сдаются уже после столь простых действий, так как понимают: клиент готов идти до конца. Но если этот способ не подействовал, придётся решать дело в судебном порядке.

Первое и главное действие – нанять грамотного юриста. Впрочем, в большинстве подобных случаев суд встаёт на сторону истца. Если дело решится в вашу пользу, вы получите назад свои средства, а также штраф от банка за нарушение условий договора.

К ситуации, когда банк требует документально подтвердить происхождение средств, нужно быть готовым заранее. Держите при себе договоры о займах, купле-продажи, декларации о доходах.

Что ещё нужно знать

Общество защиты прав потребителей может взять на себя роль заступника в таких ситуациях. Обратитесь к ним по телефону горячей линии.

И ещё кое-что. Бывают и совсем неприятные ситуации, когда оказывается, что деньги клиента пропали со счёта. В таком случае нужно как можно быстрее обратиться в полицию с заявлением о хищении.