Что делать, если банк не начисляет проценты по вкладу? в 2019 году

🕒

​Порядок начисления процентов по вкладу определяется условиями договора между банком и клиентом (вкладчиком). Эти условия, во-первых, очень широко варьируются на рынке, даже на уровне стандартных параметров, во-вторых – очень часто формируются индивидуально, применительно к определенному клиенту, сумме и сроку вклада.

В ситуациях, когда банк некорректно начислил проценты по вкладу или по каким-то причинам не начислил вообще, в первую очередь нужно обратиться к условиям вашего договора. Именно они будут той отправной точкой, теми основаниями, которые позволят предъявлять к финансовому учреждению претензии и требовать выполнения условий вклада.

К сожалению, очень часто, доверившись рекламе, первичным договоренностям с банком, вкладчики подписывают договор, не читая, или читают невнимательно. Результатом такой оплошности становится несовпадение ожидаемого результата с реальным, причем по многим параметрам. Более того, зачастую начисление процентов не является безусловным, а поставлено в зависимость от соблюдения клиентом каких-то пунктов договора. Иногда такая зависимость может быть установлена и на ином уровне, например, предусматривать выплату процентов в определенном размере при условии, если их размер не был изменен банком. Причем такое право банка вполне может быть определено в самом договоре, подписав который не читая, клиент сам себя поставил в зависимое от множества факторов положение.

Если банк не начислял проценты по вкладу – законно ли это может сказать в первую очередь договор с вами. При условии, что положения договора не противоречат закону, они будут иметь превалирующее значение. Это связано с тем, что гражданское право предполагает добросовестность и разумность действий сторон, в том числе и при заключении договора вклада. Если вы халатно, невнимательно подошли к подписанию соглашения – это ваша ошибка, за которую часто приходится отвечать в случае с банковскими вкладами упущенной выгодой.

Что делать, если банк не начислил проценты или начислил их некорректно

План действий в любом из этих случаев может быть следующим:

  1. Изучаем внимательно договор вклада и все дополнительные к нему соглашения.
  2. Если к счету «привязана» карта, необходимо изучить и условия действия карты. Так бывает, что карта не всегда «привязывается» к счету вклада, а имеет свой отдельный счет. При этом условия, распространяющиеся на вклад, могут не распространятся на счет карты. Таким образом, переводя деньги на карту, вы можете автоматически терять проценты, которые начислялись бы по вкладу.
  3. В ходе изучения всех договоров определяем, соответствуют ли действия банка их условиям, а также соблюдены ли условия договоров в части начисления процентов с вашей стороны.
  4. Готовим и направляем в банк письменную претензию. Получение банком претензии должно быть у вас зафиксировано. Это может быть отметка банка о принятии или, если претензия направлялась почтой, уведомление о вручении.
  5. Если на претензию получен отказ или она проигнорирована, можно направить жалобу в Роспотребнадзор на ненадлежащее качество банковских услуг. Но здесь важно понимать, что обязать банк начислить проценты или начислить их корректно этот надзорный орган не может. В его компетенции – только привлечение к административной ответственности, и принятие этого решение некоторыми банками воспринимается как удар по репутации, а некоторыми нет. Налагаемые же штрафы, по понятным причинам, для банка существенного вреда не нанесут.

Принудить банк к выплате процентов может только суд, а это значит, что вам придется понести некоторые финансовые затраты, которые в случае проигрыша дела вам никто не возместит. В суд есть смысл обращаться после консультаций с юристом, который точно скажет, имеет ли дело перспективу, а также при уверенности, что полученная после суда сумма стоила того, чтобы тратить на нее силы и время. 

Бесплатная юридическая консультация*:

8 800 350-29-83
* — в бесплатную консультацию не входит подготовка письменных ответов

Вот, накатал претензию, покритикуйте пожалуйста.

В ___ банк

адрес

От __ вкладчика __

проживающего __, Москва, _тел. _

ПРЕТЕНЗИЯ

08 июля 2019 года мной был открыт банковский вклад (договор №__, счет вклада 42306810__), на сумму 90000 рублей, на условиях вклада «__». Договор вклада был расторгнут по моему требованию 24 июля 2019 года. При этом, согласно договору, ставка по которой исчисляются проценты при досрочном расторжении вклада должна была составить 12,35% годовых, а сумма процентов по такой ставке 90000 * (12,35 / 100) * 381 / 365 = 11602,23 рубля, что вместе с суммой вклада составляет 101602 рубля 23 копейки. Однако на руки я получил только сумму 101367 рублей 37 копеек.

При последующем разбирательстве в возмещении разницы в 234 рубля 86 копеек мне было отказано сотрудником дополнительного офиса __ банка. При этом мне было указано, что с этой суммы якобы были удержаны налоги. Однако в нарушение части 3 ст. 230 Налогового Кодекса, справка о полученных мною доходах и удержанных суммах налога выдана мне не была.

При этом налоги с указанных процентов не должны были мной уплачиваться, поскольку, в соответствии с частью 2 ст.224 Налогового Кодекса, налоговая ставка устанавливается в размере 35 процентов в отношении процентных доходов по вкладам в банках в части превышения суммы, рассчитанной исходя из действующей ставки рефинансирования Центрального банка Российской Федерации, в течение периода, за который начислены проценты. Ставка рефинансирования ЦБ РФ составляла с 09.07.2005 по 25.12.2005 – 13% годовых, с 26.12.2005 по 25.06.2006 – 12% годовых, с 26.06.2006 по 24.07.2006 – 11,5% годовых. Доход по вкладу, исчисленный исходя из этих ставок, составляет в совокупности 11656 рубля 86 копеек, что больше, чем подлежащая выплате сумма процентного дохода в 11602 рубля 23 копеек.

На основании изложенного,

ТРЕБУЮ:

1. Выплатить мне невыплаченную сумму в размере 234 рубля 86 копеек.

2. Выплатить мне проценты за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания по ставке рефинансирования ЦБ РФ за период с 25 июля 2019 года по день их фактического возврата.

3. Выплатить мне почтовые расходы в их фактическом размере на день выплаты.

4. Выплатить мне расходы на оплату услуг по составлению настоящей претензии и иных расходов по ведению этого дела, исходя из фактических расходов, на день выплаты.

03 августа 2019 года ___ подпись

Покритикуйте, пожалуйста

Несколько дней пытаюсь найти концы и вернуть свои проценты по вкладу. Суть проблемы: мною онлайн открыт вклад Просто 7% на 5 месяцев. По окончании срока вклада на сумму 300 000 руб. банк начислил 12 руб. 58 коп. (0.01% вместо 7%).

Конечно начала разбираться, за что такая щедрость. Позвонила в банк, составили обращение, на которое ответили быстро через sms: да, банк не прав, сотрудник 5 месяцев назад предоставил неверную информацию, из-за чего вклад был оформлен некорректно, к сотруднику применены дисциплинарные меры. Эта информация несомненно ценная, но где деньги?

Позвонила еще раз — составили новое обращение о том, что по-прежнему хочу получить свои проценты. Пришла sms, что срок рассмотрения не позднее 12.09.2018. Но конечно ни ответа ни привета, не то что денег.

Сегодня 13.09 звоню снова, начинаю от Адама и Евы — сотрудник бодрым голосом рассказывает мне, что у меня все хорошо, все наказаны. Настаиваю на своем: верните деньги, раз не правы. Срок рассмотрения, указанный в sms, вышел. Переключают на другого сотрудника — опять двадцать пять, рассказываю все сначала, путаница нарастает. Теперь сотрудник говорит, что срок рассмотрения 17.09 (откуда новый? пришлите тогда sms о том, что срок изменился и объясните почему). Пока настаиваю на подтверждении нового срока, сотрудник сообщает, что срок рассмотрения 30 дней — растет на глазах! На мою просьбу указать мне новый срок в sms получаю отказ.

Вопрос: меня хотят замотать, чтобы отказалась от своих денег? Не откажусь, буду добиваться начисления процентов. Деньги эти доверила мне мама, которой 82 года. Понятно, на что они скоплены. Для нее эти проценты имеют большое значение. Так что вопрос принципиальный. С нетерпением жду возврата денег от Сбербанка!

PS Теперь на всякий случай сохраняю у себя имена, номера всех сотрудников и точное время разговоров. Облегчаю работу банку, чтобы не искали долго концы. Надеюсь, что не пригодятся…

Здравствуйте, вклад в банке «Образование» в городе Железнодорожный. Банк не выполняет платежи по процентам. Все финансовые операции всех клиентов с 28.3 не проходят Похоже банк скоро закроется. Вклад 1400000 застрахован. Возможность возврата вклада, процедура возврата. Обязательно ли ждать официального сообщения об отзыве лицензии?

Ответ юриста:

Добрый день. Порядок и условия возврата вклада предусмотрены в заключенном между вами и коммерческим банком «Образование» договоре. Вам необходимо обратиться с заявлением о досрочном расторжении договора ввиду нарушения его существенных условий в виде неуплаты процентов по вкладу. Также в уведомлении о расторжении необходимо указать требование о возврате вклада с реквизитами, установив срок возврата. Заявление необходимо составить в 2-х экземплярах на бумажном носителе, один из которых отдать сотруднику банка, на втором сотрудник должен поставить отметку о получении, указав при этом свои фамилию, имя, отчество, должность, дату и подпись. Возможность возврата вклада напрямую зависит от фактического состояния бухгалтерского баланса банка. Но, учитывая первые признаки, которые вы указали, а также ту информацию, которую можно найти в сети интернет о том, что закрываются конкретные офисы банка, сокращен штат сотрудников, телефон технической поддержки не отвечает, вклады своевременно не возвращаются, проценты не выплачиваются и т.д., можно сделать только один вывод – необходимо скорее принять все меры для получения своего вклада обратно. Относительно страховки по вкладу – предлагаю сначала попытаться получить сам вклад, а уже если не получится и у вас будет документальное подтверждение (в т.ч. второй экземпляр заявления о расторжении договора, ответ на него), решать вопрос далее. В частности, если будет обяъвлена ликвидация банка, назначена ликвидационная комиссия, вам нужно будет обратиться в АСВ для получения страховки, максимальный размер, которой как раз ограничен 2019 000 руб. Если же банк откажет в возврате денежных средств, не смотря на нарушения со своей стороны и речь не идет о ликвидации, банкротстве коммерческой организации,то нужно будет решать вопрос через суд. Всего доброго.