Что будет, если после суда не платить за кредит? в 2019 году

🕒

Если после суда не платить за кредит, задолженность будут взыскивать в принудительном порядке. Для этой цели в рамках исполнительного производства предусмотрены средства принуждения – обеспечительные и ограничительные меры, а также специальные способы обращения взыскания на имущество, денежные средства и доходы должника.

Что будет с задолженностью и должником после судебного решения о взыскании

Принудительное взыскание задолженности осуществляется судебными приставами-исполнителями. Для возбуждения производства необходимо, чтобы взыскатель (банк) представил соответствующее заявление и исполнительный документ. Таким образом, если кредитор имеет на руках вступившее в силу судебное решение и (или) исполнительный документ, в том числе судебный приказ, то он сам определяет – прибегать ли к мерам принудительного взыскания, обращаясь в территориальное подразделение ФССП, или нет.

Между судебным процессом и обращением банка в ФССП может пройти достаточно большой период времени – до 3 лет при отсутствии оснований для восстановления срока и периодов его приостановления, а при наличии оснований – еще больше. Но, как правило, банки представляют исполнительный документ приставам сразу же, как только решение суда вступило в силу или получен исполнительный лист (судебный приказ). Поэтому надеется на то, что банк будет тянуть с обращением, нельзя.

Что происходит далее:

  1. После возбуждения исполнительного производства должнику устанавливается 5-дневный срок для добровольного погашения долга. Если требование не будет исполнено, к сумме задолженности добавятся другие суммы, связанные с производством по делу – исполнительский сбор и расходы, обусловленные совершением приставами исполнительных действий.
  2. При наличии в заявлении банка о возбуждении исполнительного производства ходатайства о наложении ареста на имущество должника в целях обращения взыскания, эта мера может быть принята сразу же после истечения срока на добровольное погашение долга.
  3. Если должник работает, получает пенсию или имеет иные постоянные доходы, исполнительный документ направляется по месту их получения для удержания на регулярной основе периодических платежей в счет погашения задолженности по кредиту. Размер удержания может достигать в зависимости от статуса должника и наличия других исполнительных производств 50-70%, а взыскание продолжаться до полного исполнения судебного решения.
  4. При отсутствии доходов взыскание обращается на имущество и денежные средства. В этом случае первично применяется арест активов, а затем – их распродажа с публичных торгов. За счет вырученных средств идет погашение задолженности. Перечень имущества, которое могут арестовать, ограничен. Обычно арестовывают банковские счета и находящиеся на них средства, бытовую технику, ковры, драгоценности, крупную мебель, если ее количество и качественные характеристики превышают нормативы, и другие вещи. Не могут арестовать и продать за долги единственное жилье, вещи индивидуального пользования, кроме ценностей, имущество, которое необходимо должнику для выполнения профессиональных функций, если оно по стоимости не превышает 100 МРОТ, а также другие активы, указанные в ст. 446 ГПК.
  5. Если должник начинает скрываться (сменил место жительства, и оно не установлено), его объявят в розыск, что позволит приставам приостановить производство. Как только должник объявится, дело возобновляется. Срок, в течение которого скрывался должник, не будет учитываться при исчислении срока давности исполнительного производства, то есть это – не более чем временная передышка, которая никак не сказывается на необходимости гасить долг далее.
  6. При отсутствии имущества, доходов, денежных средств приставы активно применяют ограничительные меры, в частности, ограничение на выезд за рубеж, на пользование водительскими и другими специальными правами. Запреты могут коснуться и единственного жилья должника в части запрета сдавать его в аренду, совершать иные сделки и (или) прописывать третьих лиц. Ограничительные меры применяются в качестве средства стимулирования должника к добровольному погашению долга или созданию условий для этого.

Каким образом можно облегчить свое положение

Каждый должник должен сам определить, каким образом он намерен погашать долг. Если, конечно, он намерен это делать. Юридические механизмы позволяют создать для себя приемлемые условия расчета с задолженностью, которые не особо скажутся на качестве жизни. Для этой цели необходимо:

  1. Обратиться в суд и заявить просьбу о пересмотре порядка и способа исполнения судебного решения, установлении рассрочки или отсрочки.
  2. При необходимости обжаловать (оспаривать) в судебном порядке действия (решения) пристава, которые нарушают права и интересы должника, незаконны.

Долг сам по себе не исчезнет. Но пока должник затягивает его выплату, будут продолжать действовать меры принудительного взыскания. Поэтому целесообразно продумать план погашения задолженности. Тем более, что делать это можно постепенно и на более-менее удобных для себя условиях.

C накоплением задолженности по кредитным платежам банки борются в судебном порядке, подавая иски на заемщиков, которые просрочили платеж уже несколько раз. Если же суд закончился и вынес решение в пользу кредитора, обязав заемщика расплатиться по долгам, заемщик может допустить мысль: что будет, если после суда не платить за кредит. Попробуем ответить на этот вопрос.

Поскольку у истца, которым являлся в судебном разбирательстве банк, имеется после суда или судебное решение, или судебный приказ, имеющий силу исполнительного документа, банк для взыскания задолженности подключит все способы. Во-первых, он примет меры принуждения, а именно обеспечительные и ограничительные меры, предусмотренные законодательством, а во-вторых, применит специальные способы обращения взыскания на имущество, средства на банковских счетах и на иные доходы, принадлежащие заемщику.

Последствия принятия судом решения о взыскании задолженности

Взыскание задолженности согласно принятому судом решению осуществляют судебные приставы-исполнители в принудительном порядке. Банк для инициации взыскания направляет в отделение Федеральной Службы Судебных приставов (ФССП) исполнительный документ (исполнительный лист, если дело рассматривалось в суде первой инстанции, или судебный приказ, если заявление подавалось в мировой суд). На основании заявления представителя банка и исполнительного документа, полученного им в суде, возбуждается исполнительное производство.

Таким образом, инициатором возбуждения исполнительного производства по отношению к должнику выступает банк. Если он не представит в ФССП исполнительные документы и не напишет соответствующее заявление, исполнительное производство не будет возбуждено. Но надеяться на такой исход дела не стоит.

Максимальный срок от принятия судом решения в окончательной форме до возбуждения исполнительного производства в ФССП может составить до 3 лет, если оснований для восстановления срока и периодов его восстановления нет. Если основания есть, срок может быть и больше 3 лет. Это если рассматривать вопрос теоретически. На практике же заинтересованный в возврате задолженности банк не будет ждать ни минуты и постарается направить исполнительный лист или судебный приказ в службу судебных приставов сразу же, как только решение суда вступил в законную силу и исполнительный документ попадет в его руки.

Говоря о том, что будет, если после суда не платить за кредит, необходимо понимать, что последствия для должника могут быть самыми серьезными :

  1. С момента возбуждения исполнительного производства должник будет иметь пять дней на то, чтобы погасить задолженность в добровольном порядке. Если должник не успеет погасить свою задолженность в предоставленный ему срок, сумма долга вырастет в связи с тем, что к ней прибавятся суммы расходов, которые идут на совершение необходимых исполнительных действий судебными приставами, а также средства на исполнительский сбор;
  2. Банк может в своем заявлении в ФССП предусмотреть меры обращения взыскания на имущество, а именно ходатайствовать о наложении ареста на имущество, принадлежащее должнику. При этом данное взыскание может быть наложено сразу по истечении пятидневного срока на исполнение обязательств в добровольном порядке;
  3. Для обращения взыскания на доходы должника исполнительный документ будет направлен по месту работы заемщика или по месту получения им других постоянных доходов. На основании исполнительного листа с доходов должника будет удерживаться определенная сумма в счет погашения задолженности. Максимальный размер удержания может доходить до 50-70% в зависимости от того, возбуждены ли в отношении лица другие исполнительные производства или нет. Взыскание на доходы устанавливается на весь срок исполнения судебного решения до полного его исполнения;
  4. Если должник совсем не имеет доходов, взыскание будет обращено на имущество и денежные средства, принадлежащие ему. Сначала собственность должника арестовывается, а затем распродается с публичных торгов. Вырученные средства направляются на погашение задолженности.

Однако арестовать могут далеко не все имущество должника, перечень разрешенного имущества достаточно ограничен. Например, не применяется арест к единственному жилью должника, а также к имуществу, с помощью которого должник выполняет профессиональные задачи, при условии, что стоимость этого имущества не превышает 100 МРОТ. Полный перечень имущества, на которое не может быть обращено взыскание по исполнительным документам, содержится в ст. 446 ГПК РФ.

К имуществу, на которое взыскание все-таки может быть обращено, относятся банковские счета и средства на них, а также ковры, бытовая техника, драгоценности, мебель при удовлетворении этих предметов соответствующим нормативам по количеству и качеству;

  1. Должник, не имеющий возможности исполнять свои долговые обязательства, может предпринять попытку скрыться, то есть поменять место жительства. Однако это действие не приведет к другим последствиям, кроме того, что он будет объявлен в розыск и на время, пока будут длиться розыскные мероприятия, исполнительное производство будет приостановлено с возобновлением его сразу же после того, как должник будет найден или объявится сам. Таким образом, должник не сможет ничего выиграть. Время исполнительного производства будет просто сдвинуто до момента его нахождения, и возобновится с той же точки, на которой было приостановлено после его попытки скрыться;
  2. Если у должника нет имущества, доходов и денежных средств, на которые можно было бы наложить арест, к должнику будут применены ограничительные меры, в том числе ограничение пользования водительскими правами, ограничение на выезд за границу и прочие. Даже единственное жилье должника, несмотря на то, что арестовать и продать его по закону нельзя, будет ограничено, то есть сдавать его в аренду должник не сможет. Такими мерами должника стимулируют к погашению долга добровольно.

Как должник может изменить ситуацию в лучшую сторону

Единственный шаг, который может предпринять должник для улучшения своего состояния и возможности погасить задолженность перед банком – это попытаться изменить условия погашения долга на более приемлемые. Если должник примет решение воспользоваться таким выходом, он должен:

Таким образом, очевидно, что долг перед банком необходимо погашать. Должник в любом случае будет вынужден выполнить решение суда, поэтому лучше не затягивать и погасить требуемую сумму в предоставленный для этого пятидневный срок. Если возможности выплатить задолженность в настоящее время нет, должник может обратиться в суд с заявлением о назначении отсрочки выполнения решения суда.

Если после суда нечем платить кредит, то необходимо понимать, что система взыскания в любом случае постарается взыскать долг. Обычно этим занимаются приставы на основании Федерального закона №229, но и не исключено, что за дело возьмется сам банк.

Никто не запрещает кредитору попытаться самостоятельно получить долг, без обращения в органы ФССП. Например, при получении исполнительного листа, его можно направить на работу должника или в банк, где у него открыт счет.

Фактически взыскание направлена на то, чтобы получить деньги даже в тех случаях, при которых это невозможно.

Иск по кредиту в третейском суде

После проигранного дела со стороны заемщика встает логический вопрос, а стоит ли платить кредит банку после решения суда? Как избежать последствий своей просрочки и добиться уменьшения суммы долга?

В гражданско-правовых отношениях предусмотрена возможность уменьшения объема общего долга. Но для начала необходимо разобраться из чего он состоит.

  1. Основное тело кредита. Это та сумма, которую получил заемщик.
  2. Проценты за пользование деньгами.
  3. Штрафы, неустойка, пени — система наказаний при несвоевременной оплате.

По факту невозможно оспорить только основной долг, все остальное можно уменьшить. Но для этого ваш юрист должен постараться. Например, снизить неустойку можно на основании ст. 333 ГК РФ, а вот с процентами дела обстоят сложнее.

Здесь необходимо доказывать неправомерность договорных отношений, ведь 99% банков составляют кредитный договор с нарушениями. Например, указывают что проценты начисляются на сумму кредита, а не за пользование ей, как и должно быть на основании ст. 819 ГК РФ. Тем самым ущемляя права заемщика и делая платежи по кредитам бесконечными.

Опытный юрист сразу оспорит подобное несоответствие и если мировой суд не удовлетворит его требование, то спор решиться в третейском.

Важно осознавать, что банк не является эталоном правильности в законодательстве и в большинстве случаев он нарушает ваши права. Гражданский кодекс подразумевает, что заемщик является слабо защищенной стороной и ему необходимо идти навстречу при судебных разбирательствах.

Дадут ли кредит если был суд?

После суда с банком, кредитная история заемщика будет серьезно испорчена. Это означает, что получить новый кредит будет очень сложно. Но возможно.

Например, предоставив залог, другой банк без проблем ссудит вам деньги. Также всегда есть возможность получить микрокредит по скоринговой системе.

Еще одним вариантом является возможность обращения к частным кредиторам-ростовщикам.

Как перенести суд по кредиту, по месту жительства?

Обычно все суды проходят как раз по месту жительства ответчика, но банки стали заключать договоры при выдаче кредита, где они указывают адрес суда при спорных разбирательствах.

Вам необходимо понять, что кредитный договор или любой другой договор, это ОБОЮДНОЕ соглашение сторон. Фактически банк лишает заемщика права выбора, как участника (стороны), что нарушает права клиента и подлежит оспариванию в Роспотребнадзоре. Шаблонный (типовой) договор не является правильным, с юридической точки зрения, а значит любой его пункт можно оспорить. Включая место провидения судебных тяжб.

Кроме того, подобный договор, сам по себе является основанием для обращения в суд и дальнейшего расторжения.

К сожалению, мало кто из заемщиков знает и понимает свои права. Банки сделали все, чтобы не распространять данную информацию, а обычный человек не полезет в подобные юридические дебри.

Какие решения выносит суд за неуплату кредита?

Обычно суды становятся на сторону кредитора и постановляют взыскать ту сумму, которая указана в иске. Никто особо не вникает в проблему и если ответчик самостоятельно не возьмет дело в свои руки и не предоставит свой расчет задолженности, то сумму не уменьшат.

Поэтому желательно проконсультироваться с профессиональными юристами, прежде чем начать выплачивать долг или самостоятельно доказывать свою точку зрения.

Что будет после суда?

Существует два варианта того, что будет после суда по кредиту.

  1. Судья или юристы кредитора направят исполнительный лист в ФССП и приставы начнут взыскание.
  2. Юристы не отправят исполнительный лист, а начнут самостоятельное взыскание. Например, направят его на работу ответчика.

Важно! Если банк после законодательных разбирательств не обратился к приставам, он может продать долг вместе с решением суда. В таком случае коллекторы имеют права на основании решения взыскивать долг самостоятельно, также как и адвокаты кредитора.

Как суд взыскивает деньги по кредиту?

Сам по себе суд ничего не взыскивает. Он лишь выносит решение, которое впрочем, можно отменить. Взысканием занимаются приставы, которые возбуждают исполнительное производство на основании решения суда (ст. 30 ФЗ-229).

Далее, пристав устанавливает срок в 10 дней для добровольного исполнения. Если должник отказывается оплатить задолженность, то назначается исполнительский сбор (7% от долга) и ставятся ограничительные действия:

Из-за загруженности приставов взыскивается только один долг из десяти. В остальных случаях дела зависают и никакая работа по ним не ведется. Только отписки. Поэтому банки не брезгуют перепродать просуженные долги коллекторам и вернуть деньги хотя бы таким образом.

Как выиграть суд у банка?

Стоит отметить, что выигрыш для каждого должника индивидуален:

Важно! Суд не будет списывать долг в полном объеме, но может удовлетворить иск частично. Если юристы обещают вам полное списание, это обман.

Для удачного исхода дела необходимо изучение договора профессиональными кредитными адвокатами. Также обязательно наличие платежных документов. Только полноценный комплект бумаг и их анализ позволит выработать стратегию защиты, способную принести результат.

Следующим этапом должно быть плодотворное сотрудничество с приставами выгодное обеим сторонам. Даже если у вас нет средств на оплату, придите на прием и попытайтесь договориться. Поскольку так поступает меньшая часть должников (обычно люди прячутся), то у вас есть шанс получить лояльность и возможность вносить посильные платежи.

Итог

Даже отсутствие денег и возможность оплачивать задолженность после суда, может благоприятно отразиться на вашем положении. Договаривайтесь с приставами и вам обязательно пойдут навстречу. Запомните, так делают немногие, следовательно у вас есть шанс.

Если возникли вопросы, задавайте их в комментариях к статье или во всплывающем окне дежурного юриста. Мы обязательно ответим на все интересующие вас вопросы.

На сегодняшний день многие кредитные споры между банком и заёмщиком решаются в суде. В 99% случаев, суд принимает решение в пользу банков. Однако, вынесение такого решения ещё не гарантирует, что заёмщик сразу же начнёт выплачивать оставшуюся сумму по кредиту.

Многим должникам, находящимся в этой ситуации, нечем погашать задолженность. В связи с этим возникает резонный вопрос: «Что будет, если после решения суда деньги банку не платить? Возможно ли это?». Ответы на эти вопросы вы найдёте в данной статье.

Можно ли долг не платить?

Многие заёмщики, осознав, что у них нет возможности выплачивать кредит, надеются, что банк спишет задолженность.

Прежде чем брать кредит, помните, что средства придётся вернуть банку в любом случае.

Банк любыми доступными ему средствами постарается получить деньги:

О том, как снизить проценты по кредиту, рекомендуем вам прочитать в этой статье.

Таким образом, не стоит надеяться на то, что банк забудет о задолженности. Лучше всего вовремя начать действовать, привлечь кредитного адвоката и искать пути, которые помогут облегчить условия выплаты долга.

Однако, ФЗ-123 предусматривает возможность банкротства физического лица. Для того, чтобы провести эту процедуру, необходимо соблюсти два условия:

Чтобы заёмщика признали несостоятельным лицом, он должен обратиться в районный суд с соответствующим иском. О том, как подать на банкротство физического лица, более подробно можно прочитать в этой статье.

Каковы последствия для неплательщика?

После того, как суд обязал заёмщика платить кредит, в дело вступают судебные приставы, уполномоченные наложить на имущество арест и взыскать его.

Что происходит с арестованным имуществом:

Отдельно стоит отметить взыскание за долги имущества, под залог которого выдавался кредит. К такому имуществу относится, например, квартира, взятая в ипотеку. В этом случае заёмщик лишается прав на квартиру и возможности распорядиться ею.

Полномочия судебных приставов

Статьёй 68 ФЗ-229 регламентируются меры принудительного взыскания денег с должников. Взысканием занимается Федеральная Служба судебных приставов, сотрудники которой уполномочены осуществлять следующие действия:

Невыплата кредита уголовно наказуема?

Законодательство предусматривает уголовное наказание только для тех заёмщиков, которые оформили кредит мошенническим способом. Например, если они предоставили поддельные документы, ложную информацию или изначально не собирались выплачивать кредит.

Однако, отсутствие уголовного наказания не означает, что другие последствия невыплаты по кредиту – более приятные. Помимо вышеперечисленных последствий для заёмщика стоит также упомянуть его кредитную историю.

Если заёмщик перестал выплачивать кредит и никак не позаботился о том, чтобы улучшить своё положение, его кредитная история будет безвозвратно испорчена. Это означает, что в дальнейшем ни один банк не окажет ему финансовую помощь.

Бесплатная юридическая консультация*:

8 800 350-29-83
* — в бесплатную консультацию не входит подготовка письменных ответов