Часто задаваемые вопросы по поручительству в 2019 году

🕒

​Поручительство – один из самых распространенных видов обеспечения по кредитам, хотя и считается менее надежным вариантом, чем банковская гарантия или залог. К сожалению, несмотря на высокий уровень ответственности и рисков, поручители часто излишне формально подходят к предоставлению обеспечения, а многие плохо понимают все содержание своего статуса, своих прав, обязанностей и ограничений, которые влечет поручительство.

Ниже будут рассмотрены часто задаваемые поручителями вопросы, связанные как с самим поручительством, так и с его последствиями.

Может ли поручитель взять кредит для себя?

Да, может. Поручительство само по себе не ограничивает поручителя в правах. Но следует учесть, что такой статус оказывает влияние на оценку банком материального положения и платежеспособности потенциального заемщика. Планирующий взять кредит поручитель должен сообщить банку о том, что является поручителем, а банк, соответственно, учтет это обстоятельство. Шансы поручителя на кредитование выше, чем у заемщика, планирующего взять второй кредит, но ниже, чем в лиц, не имеющих кредиты и не являющихся поручителями.

Может ли поручитель взять ипотеку?

Ответ на этот вопрос всецело зависит от кредитной политики конкретного банка. Но основное значение будут иметь анализ и оценка материального положения поручителя, уровень рисков по обеспеченному поручительством кредиту, объем вероятных последствий в случае привлечения поручителя к ответственности. Как правило, поручительство по небольшому потребительскому кредиту не является препятствием для оформления поручителем ипотеки на свое имя. Но поручительство по ипотеке может серьезно повлиять на решение банка.

Может ли поручитель досрочно погасить кредит за заемщика?

Банку, по сути, все равно, кто именно будет погашать кредит. Вопрос возможности поручителя погасить кредит за заемщика – вопрос частных взаимоотношений этих двух сторон.  Однако досрочное погашение кредита требует подготовки заемщиком заявления в банк о своих намерениях, чего поручитель вместо заемщика сделать не может, а значит, фактически лишен права официально рассчитаться по всей задолженности вместо основного должника. Задача решается двумя основными путями: заемщик пишет заявление, а поручитель вносит всю сумму в погашение кредита, либо поручитель договаривается с банком в индивидуальном порядке и, если банк пойдет навстречу, погашает кредит.

Может ли поручитель узнать остаток по кредиту?

Конечно. Дело в том, что поручитель несет прямую ответственность за исполнение заемщиком обязательств, что уже предполагает получение всей полноты информации о характере такого исполнения. Для получения необходимых данных можно обратиться напрямую в банк. Для этого требуется подготовить и направить заявление, в котором указать номер кредитного договора, данные о личности заемщика, поручителя, включая его паспортные данные. Банк предоставит всю информацию в письменном виде.

Может ли поручитель уехать за границу?

Ограничение свободы передвижения – компетенция суда или приставов по возбуждённому в отношении поручителя исполнительному производству. Таким образом, поручитель вправе уезжать за границу когда угодно и куда угодно, пока в его отношении не принято никаких ограничительных мер. Единственные сложности с выездом за рубеж могут возникнуть при оформлении визы. Не все принимающие страны выдают визы лицам, имеющим на родине обязательства. Но на практике многие поручители просто не сообщают о своем статусе, особенно когда этого консульские учреждения не требуют.

Может ли поручитель уволиться с работы?

Может. Но более существенное значение для поручителя в этом случае имеет его право обратиться в банк и к заемщику с просьбой о пересмотре условий поручительства. Поручителям нет никакого смысла скрывать от банка свое увольнение. Если достигнуть договоренности с заемщиком и банком, можно прекратить поручительство с заменой поручителя на другое лицо или на иных условиях. Однако все эти вопросы рассматриваются банком всегда в индивидуальном порядке.

Может ли поручитель не платить за заемщика?

Поручитель становится обязанным платить за заемщика исключительно в случае нарушения последним условий кредитного договора. Более того, принудить поручителя делать это может только суд после рассмотрения иска о взыскании с поручителя задолженности. Если есть судебное решение, поручитель обязан гасить долг за заемщика, получая в этом случае право требовать с последнего всю погашенную поручителем сумму задолженности.

Может ли поручитель не платить неустойку и проценты по кредиту?

Вопросы объема и пределов ответственности поручителя находят отражение в условиях договора поручительства. Если в этом договоре предусмотрена обязанность поручителя гасить за заёмщика не только основной долг, но и проценты и неустойку, то придется с этим считаться. В любом случае взыскать с поручителя долг может только суд, а в ходе рассмотрения банковского иска всегда есть возможность поспорить как минимум по поводу суммы начисленной неустойки, исключить ее из объема взыскания или серьезно уменьшить. К сожалению, платить основной долг (тело кредита и проценты по нему) поручителям, как правило, приходится в полном объеме.

Может ли поручитель застраховать кредит?

Застраховать можно что угодно, если есть желание и найдется страховой продукт, удовлетворяющий это желание по условиям. Вместе с тем, в России института страхования поручительства как такового нет, в отличие от зарубежных стран. Эксперты связывают это с высоким риском злоупотребления поручителей и заемщиков по подобного рода страховым продуктам. С другой стороны, практикуется кредитное страхование, при котором обязанность платежей по страховке возлагается как на заемщика, так и на поручителя в определенных долях.

Может ли поручитель заложить имущество?

Может, если имущество является его собственностью и право распоряжения им в части предоставления в виде залога не ограничено. Все имущество поручителя находится в его свободном распоряжении в течение действия договора поручительства, а сам этот договор никак не влияет на статус имущества. Проблемы возникают, когда банк инициируется судебный процесс о взыскании долга, в рамках которого или в ходе исполнительного производства на имущество поручителя может быть наложен арест, а затем – обращено взыскание.

Может ли поручитель заключить мировое соглашение с банком?

Заключение мирового соглашения – исключительно вопрос частного характера и индивидуальных договоренностей. В ситуации взаимоотношений поручителя с банком мировые соглашения часто практикуются при одобрении кредитным учреждением предложения поручителя о постепенном погашении долга за заемщика в случае, если последний не может сам платить по кредиту. К таким соглашениям обычно прикладывается график платежей.

Может ли поручитель получить имущественный вычет?

Получить налоговый вычет может только то лицо, которое имеет право на его получение. Статус поручителя здесь не играет особой роли, да и сам по себе не дает такого права. Например, при ипотеке налоговый вычет сможет получить только то лицо, которое оформило на себя недвижимость, приобретенную в кредит, а таким лицом, как правило, является заемщик (созаемщик). Помимо необходимости иметь оформленное право собственности, требуется и подтверждение фактических расходов на приобретение недвижимости. С другой стороны, если поручитель является собственником имущества и подтверждает свои расходы, он может претендовать на вычет. Но это никак не будет связано с его статусом поручителя.

Может ли поручитель получить справку о погашении кредита?

Может, поскольку право на получение информации по кредиту охватывается правомочиями поручителя. Кроме того, погашение кредита является основанием прекращения поручительства, а значит, будет юридически значимым фактом для поручителя, который он вправе потребовать подтвердить официально.

Может ли поручитель распоряжаться своим имуществом?

Да, и без всяких ограничений. Решение о применении ограничительных мер может быть принято только судом или приставом по возбужденному исполнительному производству. Но пока такого решения нет, поручитель волен распоряжаться своей собственностью как угодно.

Может ли поручитель объявить себя банкротом?

Может, причем действуя и как обычное физическое лицо, и как поручитель. В последнем случае обязательно требуется наличие судебного решения о взыскании с поручителя суммы долга по кредиту, превышающей полмиллиона рублей, и просрочка по погашению в течение 3-х месяцев. Как обычное физическое лицо поручитель может подать заявление о признании себя банкротом по иным денежным требованиям, не связанным с исполнением обязательств по кредиту. Условия банкротства (сумма и срок просрочки) будут идентичными.

Может ли поручитель стать залогодержателем?

Такое возможно, если у поручителя появилось право регрессного требования по погашенному вместо заемщика кредиту. В этом ситуации поручитель фактически вместо банка становится кредитором по отношению к заемщику и у него появляется право требования обращения взыскания на залог.

Может ли поручитель стать еще раз поручителем?

Может. Все зависит лишь от уровня материального положения и платежеспособности, а также от решения банка, который, безусловно, учтет статус «дважды поручитель» и уже исходя из анализа всех факторов сделает соответствующие выводы.

Может ли поручитель быть из другого региона?

В принципе, да. Но такое условие нравится далеко не всем банкам, поэтому оно либо сразу указывается в ограничениях, либо рассматривается в индивидуальном порядке. Высока вероятность одобрения, если речь идет о соседнем регионе или регионе присутствия банка. Если же заемщик живет, скажем, в Москве, а потенциальный поручитель – на Дальнем Востоке, то, скорее всего, поступит отказ.

При оформлении мгновенных кредитов банки часто просят потенциальных заемщиков указать в договоре телефоны их родственников и знакомых, которые смогут за них поручиться. Проходит время, должник оказывается не в состоянии покрыть свой долг, а указанным в договоре лицам начинают досаждать с требованиями и угрозами. Стоит разобраться, как защитить свои права в случае «поручительства без согласия», поскольку попасть в такую неприятную ситуацию может каждый.

Что важно знать о поручительстве?

Для того чтобы знать, как защитить свои права в случае неправомерных претензий важно разобраться в том, что говорит о поручительстве российское гражданское законодательство:

Учитывая все приведенные выше положения, можно установить, что указанные в кредитном договоре Ф.И.О. и контактные телефоны без договора поручительства никакой юридической силы не имеют.

Что грозит указавшему поручителя без согласия?

Не следует думать, что указание сведений поручителя без его согласия в кредитном договоре не влечет никакой ответственности. В действительности в этом случае речь идет о серьезном правонарушении – разглашении персональных данных.

В связи с этим незадачливого заемщика могут (ст. 24 ФЗ-152):

  1. Пригласить в суд в качестве ответчика.
  2. Обязать оплатить нанесенный мнимому поручителю моральный ущерб, в сумме, которую, исходя из обстоятельств, определяет суд.

Следует отметить, что на защите интересов гражданина, привлеченного без согласия к поручительству стоит закон о защите персональных данных. Ему лишь потребуется обратиться с иском в суд общей юрисдикции по месту жительства.

Если бесчинствуют коллекторы…

Если обслуживающий заемщика банк ограничивается звонками-уведомлениями, то со стороны коллекторов поручителю можно ожидать прямых угроз и шантажа. Однако теряться в этой ситуации не стоит.

Выстраивать свои отношения с коллекторами можно по следующей схеме:

1.Попросить представиться – назвать свою фамилию, должность, наименование организации (эта информация будет необходима при составлении иска в суд).

2.Уточнить номер и дату заключения договора поручительства (если такого документа не существует, то вопрос можно считать исчерпанным).

3.Если коллектор не унимается, то можно напомнить ему об ответственности, которая предполагает:

При этом придется записать разговор с представителями фирмы-коллектора на диктофон, чтобы приложить запись к исковому заявлению в суд.

Мнение эксперта

Михаил Адамов

Юрист консультант по финансовым вопросам

Посмотреть

Я подобрал для посетителей нашего сайта лучшие кредитные предложения апреля 2019 года.

Если договор поручительства все же есть…

Встречаются и иные, более изощренные формы привлечения поручителя к ответственности по долгам заемщика. Таковым выступает подделка договора поручительства, и в частности, подписи мнимого поручителя. В этой ситуации также не следует впадать в отчаяние. Судебная экспертиза сможет выявить подделку подписи.

В итоге к нарушителю могут быть применены:

Если выявился факт существования договора поручительства следует обратиться в банк и попросить его копию для приложения к исковому заявлению.

Таким образом, лицу, которого без его согласия сделали поручителем в рамках кредитного договора, при обнаружении одного из приведенных выше фактов следует незамедлительно обратиться с иском в суд. Указание в соглашении о займе персональных данных гражданина без его ведома, а также давление на него по факту необходимости погашения чужого долга влекут уголовную ответственность.

Оцените статью

Спасибо!

В ближайшее время мы опубликуем информацию.

   Порядок взыскания по договору поручительства – вопрос не простой. В современном мире поручительство становится достаточно актуальным и распространенным видом обеспечения выполнения каких-либо обязательств. Преимущественно оно требуется при получении займа в финансовых учреждениях. Таким образом, лицо, оформляющее кредит, гарантирует возврат выданных ему средств. Но случается так, что долг приходится взыскивать именно с поручителя или даже с нескольких лиц, которые выступили в данной роли. В последнем случае это будет называться солидарное взыскание с поручителей.

   Наш адвокат поможет вам решить проблему, защищая взыскателя или помогая поручителю в отстаивании своих прав.

При каких условиях с поручителя осуществляется взыскание?

   Сразу следует отметить, что в судебной практике разрешение таких споров считается достаточно сложным процессом, поскольку взыскание по договору поручительства имеет определенную специфику. Тем более что человек, соглашающийся на подобную услугу, считает это формальным аспектом, потому что полностью уверен, что долг будет погашен заемщиком.

   Поэтому, когда к нему предъявляют взыскание задолженности с поручителя, он начинает активно возражать, оспаривая и сам факт этого, и договор. При этом для того, чтобы предъявить такому человеку требования, нужно соблюдать ряд определенных условий:

   При отсутствии хотя бы одного из данных условий взыскание кредита с поручителя становится невозможным.

   В судебной практике существуют процессы, когда человек, оспорив основное обязательство, уходил от ответственности, в том числе соблюдая порядок изменения процентной ставки по кредитам (подробнее по вопросу по ссылке).

   Поручительство – солидарная ответственность по кредиту с заемщиком. Самый простой способ того, как избежать взыскания по договору поручительства – убедить кредитуемого своевременно вносить платежи. В остальных случаях все зависит от особенностей договора, предмета кредитования, других факторов.

ПОЛЕЗНО: смотрите видео по теме суд с банком, пишите свой вопрос в комментариях ролика и получайте совет адвоката

Процедура взыскания задолженности по договору поручительства

   Процедура взыскания может проходить на стадии исполнительного производства. Для этого финансовое учреждение, которое хочет взыскать долг, обращается с требованием к поручителю выполнить обязательство по договору. В случае отказа оно подает иск о взыскании по договору поручительства. Т.е. при отказе следует обращение в суд.

   Отметим, что взыскание задолженности по договору поручительства может быть осуществлено как с заемщика, так и с его гаранта.

Судебный порядок включает в себя следующие этапы:

Подготовка иска. Обязательным условием составления иска является указание ряда определенных моментов, среди них:

Судебное разбирательство. В ходе судебного разбирательства поручитель имеет те же процессуальные права, что основной заемщик, а, значит, может делать соответствующие заявления в защиту своих прав такие как:

  1. О снижении неустойки по факту ее существенного завышения;
  2. О предоставлении острячки исполнения обязательства. Суд может отсрочить исполнения обязательства на определенный срок. Например, Законом об ипотеки право участников ипотечного договора на предоставление отсрочки, прямо закреплено в законе. Заявление на отсрочку платежа по кредиту может быть подано как в процессе рассмотрения спора, так и после вынесения решения суда.
  3. О предоставлении рассрочки исполнения решения суда. Из конкретных обстоятельств дела суд может обязать производить выплаты в конкретных суммах и по конкретному графику.

Решение и его исполнение. По результатам рассмотрения искового заявления суд вынесет постановления о взыскании с основного должника и его поручителя сумму долговых обязательств солидарно. На основании указанного решения судом будет выдан исполнительный лист, который в последствии будет предъявлен в службу приставов. В рамках исполнительных действий пристав установит наличие у обеих сторон обязательства денежных средств и просто на просто спишет задолженность с того, у кого имеются такие средства. Если банк решил не прибегать к помощи государства и решить вопрос, пользуясь противоправными методами, следует готовить жалобу. Куда жаловаться на банк, можете узнать, перейдя по ссылке.

   В любом случае следует помнить, что порядок взыскания по договору поручительства — процесс сложный и специфический, поэтому без знаний и опыта специалиста обойтись не получится.

Сроки поручительства

   В стандартном кредите должны быть прописаны сроки поручительства. Если конкретных данных нет, предъявить исковые требования можно в течение 1 года с момента наступления обязательств.

   Данный момент нужно прояснить до подписания документов. Это поможет решить вопрос о том, как снять поручительство по кредиту максимально просто – время прошло, обязательств нет. В отдельных банках данный срок соответствует всему периоду кредитования. Это худший вариант при возникновении задолженности.

Варианты окончания поручительства

   Несогласованные условия договора поручительства. В поисках способов как избавиться от поручительства важно изучить текущий договор и начальный документ. Если в нем есть изменения, внесенные без ведома поручителя (о процентах и суммах выплат), обязательства прекращаются ввиду нарушения законодательных норм. Это нужно доказать в рамках судебного разбирательства. Банки знают о такой возможности, поэтому она возникает редко.

    Помимо несогласования условий есть еще два варианта как поручителю не платить по кредиту:

Эти обстоятельства позволяют прекратить поручительство в судебном порядке или через обращения в банк в рамках досудебного урегулирования конфликта.

Обращение в суд и реструктуризация

   Лучший вариант того, что делать поручителю, если заемщик не платит – обратиться в суд с заявлением о мошенничестве со стороны должника. Фактически взявший деньги у банка человек пытается перевести долг на вас, что можно классифицировать как мошеннические действия.

   Если по определенным причинам заемщик не может выплачивать кредит, лучше договориться с банком о реструктуризации задолженности на более удобных условиях. О том как заполнить заявление реструктуризацию можете узнать из нашей следующей статьи.

Игнорирование требований финансового учреждение закончится для поручителя судебным разбирательством, результатом которого может стать арест счетов, конфискация имущества, перевод до 50 % заработной платы в пользу кредитора.

Что делать, когда с поручителя взыскана задолженность?

   Если все же заемщик уклонялся от исполнения своей обязанности, и все его долговые обязательства были взысканы с Вас, у Вас есть право предъявить к такому заемщику регрессное требование. Порядок предъявления таких требований следующий:

  1. Подготовка искового заявления.
  2. Судебное разбирательства. Здесь самым важным доказательством будет служить тот самый договор поручительства, а также документы, подтверждающие исполнения обязательств заемщика – поручителем.
  3. Вынесение решения суда и его передача на принудительное исполнение. Поскольку должник уже уклонялся от исполнения основного обязательства, наврятли он возвратит Вам взысканную задолженность добровольно.

В связи с чем, Вам предстоит огромный объем работы в рамках исполнительного производства, который может включать в себя:

Взыскание поручителем с заемщика денежных средств

В Федеральный суд Октябрьского района города Екатеринбурга.

ИСТЕЦ:

А.

ОТВЕТЧИК:

А.

ТРЕТЬЕ ЛИЦО:

ОАО «Меткомбанк»

г. Екатеринбург, ул.Айвазовского, 53.

Исковое заявление о взыскании денежных средств с заемщика поручителем

   31 августа 2019 года между ответчиком и

ОАО «Меткомбанк»

был заключен кредитный договор №. В обеспечение исполнения обязательства по указанному договору между мной и

ОАО «Меткомбанк»

был заключен договор поручительства № иск/1 от 31 августа 2019 года, согласно которому я обязался солидарно отвечать за исполнение А. всех его обязательств по кредитному договору.

   В мае 2019 года мной было получено требование о погашении просроченной задолженности, так как ответчик перестал платить по кредитному договору.

   25 мая 2019 года мной было внесено в кассу

ОАО «Меткомбанк»

следующие суммы:

  Всего была внесена сумма в размере 21 000 рублей. После оплаты мной денежных средств по требованию ОАО «Меткомбанка» А. обещал возместить понесенные мной расходы, но до настоящего времени своего обязательства не выполнил. В ноябре 2019 года мной снова было получено требование о погашении просроченной задолженности, так как ответчик не платит по кредитному договору.

   4 декабря 2019 года мной было внесено в кассу

ОАО «Меткомбанк»

следующие суммы:

   Всего была внесена сумма в размере 75 623, 41 рублей. В результате мной за ответчика по кредитному договору № 24 955 от 31.08.2006 года была заплачена сумма в размере 96 623, 41 рублей.

   После оплаты мной денежных средств по требованию ОАО «Меткомбанка» я обратился к ответчику с требованием о возмещении мне понесенных расходов, А. отказался выплатить мне заплаченную за него сумму в размере 96 623, 41 рублей.

   В соответствии со ст. 363 ГК РФ: «при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства».

   Статья 365 ГК РФ предусматривает, что: «к поручителю, исполнившему обязательство, переходят права кредитора по этому обязательству и права, принадлежавшие кредитору как залогодержателю, в том объеме, в котором поручитель удовлетворил требование кредитора. Поручитель также вправе требовать от должника уплаты процентов на сумму, выплаченную кредитору, и возмещения иных убытков, понесенных в связи с ответственностью за должника».

   Следовательно, я вправе требовать взыскания с А. заплаченную за него сумму по кредитному договору № 24 955 от 31.08.2006 года в размере 96 623, 41 рублей.

   На основании изложенного и руководствуясь действующим законодательством

ПРОШУ:

Дата, подпись

   Может ли поручитель отказаться от поручительства? Да, но для этого нужно найти соответствующую замену, удовлетворяющую все стороны – кредитуемого, банк, поручившегося. Оформляются дополнительные документы о прекращении обязательств. О том, как инициировать исковое о расторжение кредитного договора — вы можете узнать по ссылке. Звоните, наш адвокат Вам поможет.

P.S.: если Вы не нашли ответ — напишите нашему адвокату и мы постараемся решить Ваш вопрос:

Не секрет, после подписания договора о поручительстве ответственность поручителя по кредиту вступает в законную силу. Надеясь, на формальность договорной процедуры, поручитель забывает о возможных последствиях в свой адрес. Проблемы возникают, когда заемщик перестает вносить оплату по долгу и банк оповещает о необходимости возместить чужой кредит.

Ответственность поручителя по кредиту в вопросах и ответах

Самые важные ответы на вопросы о поручительстве по кредиту предоставит специалист опираясь на законодательство РФ.

  1. Может ли быть возбуждено уголовное дело в отношении поручившегося по кредиту?

 Сотрудники отделов по борьбе с задолженностями часто грозятся привлечь гаранта по кредиту к уголовной ответственности по статьям УК РФ 177-ой «Уклонение от оплаты кредита» и 159-ой «Мошенничество». Тут поручитель должен понимать, что подобные разговоры больше имеют цель психологического давления, т.к. факт мошенничества рассматривается только при наличии неоспоримых доказательств, или, когда заемщик не совершил ни единого платежа, а его поручитель имеет с ним связь (руководитель-подчиненный). Уголовная ответственность по статье 159 Уголовного кодекса применяется в отношении кредитов на серьезные денежные суммы. Статья 177 УК РФ действует только тогда, если судом уже вынесено решение о взыскании.

  1. Что могут взыскать судебные приставы у поручителя в случае возникновения долга?

Приставы могут рассчитывать на продажу недвижимого имущества поручившегося лица по кредиту, кроме случаев, когда это единственное жилье, в т.ч. земельный участок, на котором оно расположено. Незаконно требовать с гаранта кредита погасить долг заемщика, продав личные вещи, предметы домашнего обихода, средство передвижения инвалида, домашний скот, инструменты для труда.  Другие виды активов могут быть изъяты в пользу удовлетворения судебного решения.

  1. Будет ли у поручителя испорчена кредитная история?

На момент просрочек по кредиту закон не обязывает банка-кредитора передавать информацию в БКИ о поручительстве, но и не запрещает этого. Однако участие в судебном разбирательстве и присвоение после него статуса должника (и у заемщика, и у поручителя) в любом случае негативно отразится на кредитной истории. Проверить свою кредитную историю можно перейдя на сайт партнера БКИ. ↪ Перейти на сайт проверки кредитной истории.

  1. Запрещен ли выезд за границу поручителям?

После решения суда ответ за погашение долга несет и заемщик и поручитель, т.е. сотрудники ФССП могут поставить ограничение на выезд для любого из должников. Запрет актуален в течение полугода и не имеет автоматической пролонгации. Дополнительный договор с кредитором или с исполнительными органами о внесении минимальной ежемесячной суммы, например в 400 рублей, помешает приставам продлить запрет на выезд.

  1. Чем отличается поручительство по ипотечному кредиту?

Несет поручитель по кредиту ответственность в случае невыплаты ипотеки точно в таком же порядке, как и по другим видам кредитования. Однако первое, что реализуется в пользу погашения долга – это объект ипотеки. Если в результате реализации имущества долг не покрыт полностью, его остаток возмещается иными средствами ответчиков по кредиту. Более выгодно закроется вопрос, если есть возможность выкупить объект ипотеки до продажи его «с молотка».

  1. Служба по взысканию долга требует возмещения убытков кредитора средствами поручителя, что делать?

Кредитор вправе требовать погашение долга от поручителя только после вынесения судебного решения. До этого все сообщения имеют целью психологически воздействовать на тех, кто связан с заемщиком. После решения суда поручитель может предложить взыскателю составить дополнительное соглашение с учетом уплаты минимальных ежемесячных сумм.

  1. Может ли вернуть поручитель собственные средства, которые пошли на оплату долга заемщика?

При наличии подтверждающих платежи документов для возврата денег можно обратиться в судебные органы. Часто такие иски удовлетворяются судом не только по основному долгу, но и в отношении морального возмещения. Однако если взыскать с заемщика нечего, суд тоже мало чем поможет.

Как быть заемщику, если поручитель оплатил кредит

Как правило, до подписания кредитного договора с поручительством между заемщиком и его гарантом не составляется никаких дополнительных документов о залоге, займе и т.п. Поэтому что-то требовать с заемщика поручитель может только обращения в суд. Если заемщик возвратил деньги поручителю на добровольной основе, необходимо зафиксировать этот факт документально, чтобы не попасть в «ловушку» собственного знакомого.

Консультация кредитного юриста

Ответственность поручителя по кредиту: вопрос-ответ was last modified: Апрель 18th, 2019 by Александр Невский

Займы до 100 000 рублей

Потребительские кредиты

Ипотека

Кредиты под залог

Кредитная история

Избавление от просрочек

Требование о предоставлении поручителя выносят заемщику уже на стадии заявки на получение большого кредита. Любой серьезный человек, перед тем, как подписать договор, должен постараться больше узнать об обязанностях поручителя.

1. Сможет ли человек оформить кредит на свои цели, являясь поручителем.

Для многих вопрос о том, смогут ли они, являясь поручителем, оформить кредит на свои потребности становится решающим, при оформлении поручительства. Сложно сказать будет ли заявка одобрена, или поручитель получит отказ в кредите, до прохождения процедуры оценки платежеспособности. Но чаще всего в выдаче кредита отказывают, так как из-за поручительства платежеспособность оказывается ниже необходимого уровня.

2. Имеет ли право поручитель выплатить полную сумму долга по кредиту за основного заемщика раньше указанного срока.

Главной целью кредитора, при заключении договора кредитования, является возврат выданных средств, для организации не важно, кто будет производить оплату, непосредственно заемщик или его поручитель. Условия досрочной выплаты долга по кредиту чаще всего описываются в договоре. Исходя из этого, в случае возникновения необходимости погасить долг досрочно, следует внимательно изучить договор, одна из копий которого находится у основного заемщика.

3. Имеет ли право поручитель узнать о полном размере задолженности.

В процессе заключения договора на поручителя возлагается ответственность за выполнение заемщиком своих обязательств перед кредитором. Не всегда заемщик оказывается честным перед поручителем; бывают случаи, когда заемщик намеренно лжет о регулярном перечислении средств и, впоследствии, выплата кредита и наложенного штрафа станет обязанностью поручителя. Именно поэтому кредитные организации всегда предоставляют поручителям необходимую информацию о размере задолженности по кредиту. Для этого нужно подать заявление, в котором нужно указать номер кредитного соглашения, а так же данные заемщика и поручителя. После чего банк даст ответ в письменном виде.

4. Могут ли у поручителя появиться проблемы с выездом за границу.

У поручителя могут возникнуть проблемы с получением визы для въезда в некоторые страны: они могут ограничивать выдачу этого документа лицам, имеющим финансовые обязательства в своем государстве. Обычно таких проблем не возникает, пока кредит выплачивается регулярно в соответствии с договором. Такие проблемы могут возникнуть в случае принятия судом решения об ограничении свободы передвижения заемщика и поручителя из-за большой суммы долга по кредиту.

5. Может ли поручитель отказаться выплачивать долг за основного заемщика.

Поручитель не должен возвращать кредит за заемщика, за исключением тех случаев, когда заемщик нарушает условия выплаты кредита. Обязать поручителя выплатить сумму кредита за заемщика может только суд в соответствии с законодательством. В этом случае не получится избежать выплаты долга и штрафа в соответствии с кредитным договором, но поручитель может потребовать возмещения полной суммы потраченных средств у заемщика. Если заемщик откажется от возврата средств добровольно, поручитель имеет право потребовать этого через суд.

6. Может ли поручитель получить справку об отсутствии кредитного долга.

В момент погашения основного долга перед кредитной организацией заемщик может получить документ, сообщающий об отсутствии претензий со стороны кредитора. В этот же момент прекращается действие договора о поручительстве. Бывший поручитель так же вправе получить для себя документ о погашении кредита.